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Planejando o orçamento: relembrando orçamento individual e familiar - Parte I COLÈGIO MARIA JOSÉ ARAGÂO PRF° Vinicius TREY research 1 Nesta aula, vamos: Compreender o que é orçamento individual Compreender por que é importante fazer orçamento Aprender a elaborar um orçamento individual TREY research Fazer um orçamento significa estimar ou prever os valores (ganhos e gastos) por um período específico Há vários tipos de orçamento: individual, familiar, público etc. Aqui, focaremos no orçamento individual O que é orçamento individual? Maio Junho Julho Normalmente, esse orçamento é feito em uma planilha, de acordo com o período escolhido por você (um mês, um ano) TREY research É orçando que você vê com clareza de onde vem e para onde vai seu dinheiro Com um orçamento individual em mãos, você poderá traçar a melhor rota até seus objetivos, sejam eles de curto, médio ou longo prazo O que é orçamento individual? Maio Junho Julho TREY research A partir desse entendimento, reflita: Você sabe quanto gasta num dia? Ou num mês? Você já parou para analisar suas despesas? Você sabe quais itens mais consomem o seu dinheiro? TREY research ...eis a importância do orçamento individual: Ele funciona como um espelho de suas finanças, auxiliando você a conhecer melhor sua realidade e a se planejar! Se essas perguntas o/a deixaram confuso(a)... TREY research Bruno: Não tô entendendo mais nada, cara... Luiz: Que foi? Bruno: Ontem eu tinha R$50 na carteira pra ir ao cinema. Hoje, só tenho algumas moedas. Acho que perdi dinheiro no caminho. Luiz: Calma, cara. Vamos ver. Veja a situação de Bruno: TREY research Luiz: O cinema custou R$20, certo? Só que você comprou um combo de pipoca e refri que custou mais R$15, tá lembrado? Bruno: Ahhh... teve isso. Luiz: Na saída, comprou também um sorvete. O resto deve ter gastado no ônibus de volta pra casa. Veja a situação de Bruno: TREY research Bruno: Putz! Foi isso mesmo. Eu tive que pagar o ônibus com o dinheiro restante porque esqueci meu cartão de estudante em casa. Luiz: Taí, mistério resolvido. Bruno: Valeu, cara. Você daria um ótimo detetive financeiro! Veja a situação de Bruno: TREY research Você já passou por uma situação assim? Percebeu que, sem ter um orçamento, a gente gasta além da conta e ainda se esquece e fica sem saber para onde foi nosso dinheiro? Percebeu como é difícil manter o controle sobre as nossas finanças se não anotarmos o que entra e o que sai? TREY research Anotar nossos ganhos e gastos Separar os gastos por categorias, como alimentação, transporte etc. Criar o hábito de registrar até gastos menores, como lanches no recreio, sorvetes, assinaturas e ingressos Escolher uma planilha, software ou aplicativo para alimentar com os dados anotados Para termos um orçamento eficaz, devemos: TREY research Escreva num papel o que você ganha por mês (mesada, herança, salário, royalties, bônus) Depois, anote todas as suas despesas fixas, ou seja, aquelas que você paga todo mês. Exemplo: plano de celular Anote também suas despesas variáveis, ou seja, gastos que não se repetem. Exemplo: um ingresso de show Ok, mas como faço para montar um? TREY research Conhecendo as despesas se as mesmas são fixas e variáveis, podemos saber onde podemos economizar. Marque as despesas com F(as Fixas) e V(as Variáveis): ( ) aluguel ( )luz ( )água ( )IPTU ( )lanches ( )lazer ( )ônibus ( )internet ( )celular pré Vamos pensar... TREY research Conhecendo as despesas se as mesmas são fixas e variáveis, podemos saber onde podemos economizar. Marque as despesas com F(as Fixas) e V(as Variáveis): (F)aluguel (V)luz (V)água (F)IPTU (V)lanches (V)lazer (F)ônibus (F)internet (V)celular pré Vamos pensar... TREY research Ok, mas como faço para montar um? Com essas informações em mãos, é hora de montar seu orçamento Você pode escolher fazer por aplicativo ou por softwares como o Microsoft Excel e o Google Docs. Existem muitas opções! Alimente a planilha digital de sua escolha com os dados reunidos e observe o balanço total Continuar monitorando suas finanças mês a mês TREY research Sem problema! Montamos dois exemplos, diferenciando ou não despesas fixas e variáveis, para você ver como um orçamento individual fica na prática. “Não tô conseguindo visualizar...” TREY research Receitas Despesas Saldo Estágio Remunerado R$650 Lanches R$170 Extra R$50 Ônibus R$250 Celular pré-pago R$20 Roupas R$150 Total receitas ??? Total despesas ??? ??? Orçamento para o mês de maio/2021: TREY research Orçamento para o mês de maio/2021: Receitas Despesas Saldo Estágio Remunerado R$650 Lanches R$170 Extra R$50 Ônibus R$250 Celular pré-pago R$20 Roupas R$150 Total receitas 700 Total despesas 590 110 TREY research Rec. fixas Desp. fixas Balanço mensal Salário R$ 1.250 Transporte R$350 Alimentação R$500 Plano cel. R$130 Orçamento para o mês de julho/2021: Rec. variáveis Desp. variáveis Bônus/meta R$250 Vestuário R$160 Farmácia R$98 Total receitas ??? Total despesas ??? ??? TREY research Rec. fixas Desp. fixas Balanço mensal Salário R$ 1.250 Transporte R$350 Alimentação R$500 Plano cel. R$130 Orçamento para o mês de julho/2021: Rec. variáveis Desp. variáveis Bônus/meta R$250 Vestuário R$160 Farmácia R$98 Total receitas R$1.500 Total despesas R$1.238 R$262 TREY research Aliando o orçamento ao planejamento O orçamento mensal pode ser o início de seu planejamento financeiro anual Por exemplo, você pode criar um objetivo para atingir no final do ano Esse objetivo pode ser: comprar um notebook, trocar de celular, viajar nas férias, executar um projeto, fazer intercâmbio etc. TREY research Aliando o orçamento ao planejamento O orçamento ajudará você a traçar ações para chegar lá Agora, se você acha que fazer isso tomaria muito tempo, olha só o que Robert Kiyosaki, autor de “Pai Rico, Pai Pobre”, tem a dizer: TREY research [...] você pode ficar assistindo à MTV o dia inteiro, ou ler revistas de golfe, ou fazer um curso de cerâmica ou um curso de planejamento financeiro. Você escolhe! TREY research O que é orçamento individual? Por que é importante fazer orçamento? Como preparar um orçamento individual? Concluindo TREY research Planejando o orçamento: relembrando orçamento individual e familiar - Parte II COLÈGIO MARIA JOSÉ ARAGÂO PRF° Vinicius TREY research 25 Nesta aula veremos: Relembrar os conceitos de planejamento financeiro; Compreender a importância do planejamento individual para atingir uma meta; Identificar ações que possibilitem o planejamento familiar. TREY research PLANEJAMENTO FINANCEIRO TREY research Considerando o que você sabe sobre planejamento, vamos lembrar que a definição de planejamento financeiro é: Processo de organização de finanças pessoais e/ou familiares com a definição de objetivos, metas e estratégias para cumpri-los. Planejamento Financeiro TREY research QUiZ Em um planejamento individual ou familiar deve constar: i) Despesas recorrentes (exemplo: aluguel); ii) Despesas não recorrentes (exemplo: viagens); iii) As receitas fixas e extras; iv) Os gastos com saída com amigos; Apenas a iv não deve constar; Apenas a iii não deve constar; Deve constar a i, ii e iii; Todas devem constar. TREY research QUiZ Em um planejamento individual ou familiar deve constar: i) Despesas recorrentes (exemplo: aluguel); ii) Despesas não recorrentes (exemplo: viagens); iii) As receitas fixas e extras; iv) Os gastos com saída com amigos; Apenas a iv não deve constar; Apenas a iii não deve constar; Deve constar a i, ii e iii; Todas devem constar. TREY research Eliane tem 20 anos, faz sua faculdade, moracom a família e trabalha 4 horas por dia em uma loja de roupas, onde ganha R$ 750,00 por mês. Organização de Orçamento TREY research Organização de Orçamento Eliane vai fazer uma viagem com sua família nas férias de julho. A viagem vai custar 2.500 reais e ela quer muito contribuir com os custos para que todos possam ter mais conforto e viajar sem criar dívidas. Eliane analisou seus gastos do mês de janeiro para verificar se consegue economizar pelo menos R$200,00 a partir do mês de fevereiro. TREY research Janeiro Valor (R$) Roupas novas 180,00 Plano de celular 90,00 Saída com amigos 170,00 Ônibus para o trabalho 150,00 Maquiagem 40,00 Alimentação 120,00 Organização de Orçamento Essas são as despesas de Eliane em janeiro: TREY research Para que Eliane possa viajar com a família em julho, ela decidiu guardar pelo menos 200,00 reais por mês. Quais gastos ela pode reduzir ou eliminar ? Organização de Orçamento TREY research Eliane pode reduzir gastos não essenciais, veja a tabela e decida quais gastos podem ser reduzidos. Organização financeira Janeiro Valor (R$) Roupas novas 180,00 Plano de celular 90,00 Saída com amigos 170,00 Ônibus para o trabalho 150,00 Maquiagem 40,00 Alimentação 120,00 TREY research Exemplos de ações que Eliane pode tomar para economizar: Reduzir a gasto com telefone (trocar por uma conta pré-paga, por exemplo, ou contratar uma franquia mais barata) Reduzir os gastos com lazer (saída com amigos) e roupas, estabelecendo um limite por mês Quanto ela conseguiu economizar? Organização financeira TREY research Organização financeira Despesa Janeiro Fevereiro Roupas novas 180,00 100,00 Plano de celular 90,00 50,00 Saída com amigos 170,00 110,00 Ônibus para o trabalho 150,00 150,00 Maquiagem 40,00 0 Alimentação 120,00 120,00 TREY research Com as reduções, ela economizou bastante e agora consegue guardar, R$220,00 por mês, R$20,00 a mais do que imaginou. Organização financeira Despesa Janeiro Fevereiro Economia Roupas novas 180,00 100,00 80,00 Plano de celular 90,00 50,00 40,00 Saída 170,00 110,00 60,00 Ônibus 150,00 150,00 0 Maquiagem 40,00 0 40,00 Alimentação 120,00 120,00 0 Total: 750,00 530,00 220,00 TREY research Mantendo, esse padrão, quanto ela vai economizar em 6 meses? 220 x 6 = 1320 R$ 1.320,00 É um bom valor, não acha? Total acumulado TREY research Com o caso de Eliane podemos concluir que: O orçamento individual permite a melhor visualização de quanto se ganha (receita) e de quanto se gasta (despesas), para, assim, tomar decisões financeiras concretas que permitam contribuir com a receita familiar e beneficiar todo o grupo Organização financeira TREY research O que falta em sua educação não é saber como ganhar dinheiro, mas como gastá-lo. TREY research Lembrem-se que Eliane mora com a Família. O orçamento individual de cada integrante de uma família impacta no orçamento familiar Vamos refletir sobre a relação entre orçamento individual e familiar? Como o grupo familiar pode contribuir para realizar metas comuns? Orçamento Familiar TREY research Detalhar as receitas e despesas da família Verificar se as receitas são suficientes para pagar todas as despesas ou se é preciso rever alguma despesa e tentar economizar Especificar as quantias que serão construídas individualmente e coletivamente como mostra a tabela no próximo slide Ações para a boa saúde financeira familiar TREY research Ações para planejar metas comuns Referência Valor (R$) Responsável Renda Familiar 3.000 Todos Habitação 960 Pai Saúde 260 Mãe Despesas Essenciais 840 Pai e Mãe Despesas com Dependentes 770 Pai, Mãe e Eliane Exemplo de orçamento familiar: TREY research Ações para planejar metas comuns Referência Valores Rendimentos 3. 000 Gastos 2.830 Saldo do Mês 170,00 Saldo Acumulado 850,00 Análise do orçamento Familiar: A família de Eliane tem guardado o saldo do mês há cinco meses, logo possui um saldo positivo: R$ 170 x 5 (meses) = 850 TREY research Analisando o orçamento da família de Eliane verifica-se que: As receitas são suficientes para pagar todas as despesas; E a família guarda 170 reais por mês que podem ser utilizados para fazer a viagem planejada para daqui a 6 meses. Ações para planejar metas comuns Referência Valores Rendimentos 3. 000 Gastos 2.830 Saldo do Mês 170,00 Saldo Acumulado 850,00 TREY research Ações para planejar metas comuns Agora vamos calcular, a viagem deve acontecer em seis meses e vai custar 2500 reais A família de Eliane já tem 850 reais disponíveis e consegue guardar mais 170 reais por mês E Eliane economizará 220 reais ao longo de seis meses TREY research AGORA É COM VOCÊ Qual será o valor disponível para a viagem ao final de 6 meses? Desse total, com quanto contribuiu a família e com quanto contribuiu Eliane? A meta foi atingida? Faça os cálculos para responder as perguntas acima. TREY research Valor total disponível T= T Família + T Eliane T = 1690 + 1320 T = 3190 reais, Ou seja, R$690,00 reais acima da meta! A família tem folga no orçamento Ações para planejar metas comuns A família de Eliane já tem 850 reais disponíveis e consegue guardar mais 170 reais por mês, logo T= 850 + (170 x 6) T= 850 + 1020 T família = 1870 reais Eliane economizará 220 reais ao longo de seis meses, então T = 220 x 6 T Eliane = 1320 reais TREY research O planejamento financeiro é essencial para realizar metas; O planejamento financeiro individual impacta o orçamento familiar; O planejamento familiar deve considerar receitas e despesas da família especificando quantias que serão contribuídas coletivamente e as que serão individuais e gastos coletivos e individuais. Concluindo TREY research 51 How to customize this template TREY research image25.jpeg image1.png image2.png image3.png image4.png image26.jpg image5.png image27.jpg image6.png image7.png image28.png image29.png image30.png image8.png image31.png image32.jpg image33.png image34.png image35.png image36.jpg image9.png image10.png image19.png image20.png image21.png image11.png image12.png image13.png image14.png image15.png image16.png image17.png image18.png image37.jpg image22.png image38.jpg image23.png image24.png image39.png image40.jpg image41.jpg image42.jpg image43.jpg image44.png image45.jpg image46.png