Analise de Crédito, Cobrança e Risco A4

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		 Pergunta 1
1 em 1 pontos
	
	
	
	Leia o trecho a seguir.
Grande parte das instituições financeiras possui um setor que cuida da auditoria de crédito, composta por membros especialistas no assunto. Esses profissionais examinam as operações de crédito em relação aos aspectos formais e técnicos e emitem seus relatórios.
Considerando o trecho apresentado, analise as afirmativas a seguir acerca da auditoria de crédito.
I. A auditoria de crédito, geralmente, é orientada com base nas normas e políticas de crédito.
II. A auditoria examina a alteração das operações e das garantias, alçadas de decisões e disponibilização de crédito do cliente.
III. Os levantamentos feitos pela auditoria têm como base os registros contábeis das operações dos clientes, que estão registrados na pasta cadastral.
IV. Para que este trabalho seja eficiente, requer competência jurídica e dependência dos auditores com relação às operações.
Está correto o que se afirma em:
	
	
	
	
		Resposta Selecionada:
	 
I e III apenas.
	Resposta Correta:
	 
I e III apenas.
	Comentário da resposta:
	Resposta correta. A auditoria de crédito, geralmente, é orientada com base nas normas e políticas de crédito, assim como nos exames relativos ao cumprimento das normas emitidas pelas autoridades monetárias do país. Os levantamentos feitos pela auditoria têm como base os registros contábeis das operações dos clientes, que estão registrados na pasta cadastral.
	
	
	
 Pergunta 2
1 em 1 pontos
	
	
	
	 Leia o trecho a seguir.
Uma boa negociação de crédito deve chegar a uma decisão que seja vantajosa tanto credor quanto devedor. Para isso é preciso conhecimento sobre o cliente e uma avaliação assertiva sobre sua situação, por parte do analista de crédito. O negociador deverá estar informado acerca do contexto geral, conhecendo seus pontos fortes e suas fraquezas para negociar com o devedor.
Considerando o trecho apresentado, assinale a alternativa correta que corresponde à política de negociação.
	
	
	
	
		Resposta Selecionada:
	 
Quando o credor detecta com antecedência o processo de deterioração financeira do devedor, é possível desenvolver uma negociação menos traumática.
	Resposta Correta:
	 
Quando o credor detecta com antecedência o processo de deterioração financeira do devedor, é possível desenvolver uma negociação menos traumática.
	Comentário da resposta:
	Resposta correta.Quando o credor detecta com antecedência o processo de deterioração financeira do devedor, é possível desenvolver uma negociação menos traumática, uma vez que o devedor poderá dispor de recursos para liquidar a dívida. Entretanto, se o credor chegar atrasado, o devedor já poderá ter negociado com outros credores ou mesmo os resultados negativos podem ter corroído o patrimônio do devedor e não restar recursos ou bens para pagamento da dívida. Nesta condição, pouco adianta querer cobrar o principal e os encargos e despesas.
	
	
	
 Pergunta 3
0 em 1 pontos
	
	
	
	 Leia o trecho a seguir.
Ao ser realizada a concessão de crédito, deve sempre ser averiguado se há algum alerta de risco, uma vez que diversos fatores podem evidenciar a deterioração financeira dos clientes, como por exemplo o aparecimento de apontamentos restritivos no mercado, entre outros.
Considerando o trecho apresentado, analise as afirmativas a seguir:
I. Frequentes saldos devedores em contas-correntes demonstram um comportamento de risco por parte do cliente que solicita a concessão de crédito.
II. Os pedidos constantes de prorrogação nos prazos de vencimento de dívidas com fornecedores e bancos, apresenta uma deterioração financeira do cliente.
III. As dificuldades de obter informações financeiras para renovação cadastral, não indica risco de concessão de crédito ao cliente, uma vez que não refere-se a dívidas.
IV. Clientes que não apontam risco de inadimplência aceita de taxas ou condições contratuais diferentes das habituais, pois há como honrá-lo.
Está correto o que se afirma em:
	
	
	
	
		Resposta Selecionada:
	 
I e IV, apenas
	Resposta Correta:
	 
I, e II apenas.
	Comentário da resposta:
	Sua resposta está incorreta. Vários os fatores que podem acender a luz da provável inadimplência de um cliente e por mais que um analista de crédito seja bom em se antecipar a uma situação de prejuízo financeiro para a instituição financeira, como, por exemplo, quando há dificuldades em encontrar informações e referências do cliente que está solicitando o crédito, geralmente as outras instituições não optam por passar referências negativas. Outro sinal é quando o cliente aceita uma alta taxa de juros, isto indica que ele encontra dificuldades em conseguir financiamento no mercado devido a inadimplências.
	
	
	
 Pergunta 4
1 em 1 pontos
	
	
	
	Leia o trecho a seguir.
A ficha cadastral deve conter informações efetivamente importantes para a análise e concessão de crédito. Contudo, o excessivo número de informações podem desagradar o cliente na hora de preencher um cadastro tão longo. Assim, muitos bancos preferem utilizar uma ficha cadastral mais simples com empresas pequenas que precisam de poucos recursos
Considerando o trecho apresentado, assinale a alternativa correta que correspondem ao modelo de ficha cadastral.
	
	
	
	
		Resposta Selecionada:
	 
É necessário que cada instituição financeira desenvolva e adapte seu próprio modelo de acordo com as características dos clientes.
	Resposta Correta:
	 
É necessário que cada instituição financeira desenvolva e adapte seu próprio modelo de acordo com as características dos clientes.
	Comentário da resposta:
	Resposta correta. Não há, contudo, um modelo único para a ficha cadastral que seja o melhor para todas as empresas que desejam tomar recursos emprestados. Assim, é necessário que cada instituição financeira desenvolva e adapte seu próprio modelo de acordo com as características dos clientes. A ficha cadastral deve conter informações efetivamente importantes para a análise e concessão de crédito.
	
	
	
 Pergunta 5
1 em 1 pontos
	
	
	
	Leia o trecho a seguir.
Uma das formas de melhor exercer a cobrança pelo crédito tomado, mitigando a probabilidade de inadimplência é manter uma pasta cadastral dos clientes atualizadas. O objetivo é agrupar e guardar as informações e documentos dos clientes, os quais serão necessários para que o analista de crédito possa avaliar as propostas de negócios.
Considerando o trecho apresentado, analise as afirmativas a seguir acerca da pasta cadastral.
I) A pasta cadastral deve conter uma seção em que serão arquivadas as propostas de negócios que já foram apreciadas.
II) Na pasta cadastral devem estar armazenadas as informações sobre o histórico do cliente e as decisões adotadas em relação às suas propostas de negócios.
III) Na pasta cadastral são encontrados os documentos de conteúdo já programados que esclarecem dados das demonstrações contábeis.
IV) Outra seção importante da pasta cadastral é a posição de crédito, a qual é um resumo das operações em aberto.
Está correto o que se afirma em:
	
	
	
	
		Resposta Selecionada:
	 
 I, II e IV apenas.
	Resposta Correta:
	 
 I, II e IV apenas.
	Comentário da resposta:
	Resposta correta. A pasta cadastral deve conter uma seção em que serão arquivadas as propostas de negócios que já foram apreciadas, independentemente de terem sido aprovadas ou não. Nessa seção devem estar armazenadas as informações sobre o histórico do cliente e as decisões adotadas em relação às suas propostas de negócios, incluindo as causas que orientaram tais decisões, com o intuito de auxiliar o analista de crédito. Já a posição de crédito, a qual é um resumo das operações em aberto e que tem como objetivo fornecer aos analistas o volume de crédito e detalhes.
	
	
	
 Pergunta 6
1 em 1 pontos
	
	
	
	Leia o trecho a seguir.
Quando nos referimos a cobrança de crédito o risco de inadimplência permeia o negócio de concessão de valores de toda instituição financeira, que pode ter prejuízos em virtude do não pagamento de dívidas por partedos clientes que não cumprem com suas obrigações.
De acordo com o trecho apresentado, assinale com V (verdadeiro) ou F (falso):
( ) Os analistas de crédito devem monitorar continuamente o comportamento de pagamento do cliente, fazendo averiguações internas e externas. 
( ) Os analistas de crédito devem estar sempre buscando algum alerta de risco, uma vez que diversos fatores podem evidenciar a deterioração financeira dos clientes 
( ) Os analistas de crédito, devem realizar averiguações com o objetivo de buscar informações sobre registros de restrições, como atrasos, cheques devolvidos.
( ) Os analistas de crédito, devem apenas averiguar o comportamento atual do cliente, excluindo averiguações passadas como atrasos e restrições e cheques já devolvidos.
Está correto afirmar em:
	
	
	
	
		Resposta Selecionada:
	 
V, V, V, F
	Resposta Correta:
	 
V, V, V, F
	Comentário da resposta:
	 Resposta correta. Para mitigar tais prejuízos, os analistas de crédito devem monitorar continuamente todo o comportamento de pagamento do cliente, fazendo averiguações internas e externas, com o objetivo de buscar informações sobre registros de restrições, como atrasos, cheques devolvidos, protestos, entre outras restrições, que possam comprometer a capacidade de pagamento do cliente. Dessa maneira, esses profissionais devem estar sempre buscando algum alerta de risco, uma vez que diversos fatores podem evidenciar a deterioração financeira dos clientes.
	
	
	
 Pergunta 7
1 em 1 pontos
	
	
	
	 Leia o trecho a seguir.
O crédito compreende duas grandes dimensões, sendo uma de natureza jurídica para assegurar ao credor o direito de receber do devedor, independentemente de sua vontade de pagar. A outra dimensão está relacionada à análise de crédito, cuja ênfase está voltada para uma estimativa da capacidade de pagamento do devedor.
De acordo com o trecho apresentado, assinale com V (verdadeiro) ou F (falso):
( ) Quando o credor detecta com antecedência o processo de deterioração financeira do devedor, é possível desenvolver uma negociação menos traumática.
( ) Um credor, no caso a instituição financeira, com uma boa política de crédito possui informações atualizadas sobre seus clientes, nas quais auxiliam na negociação.
( ) O credor, mesmo em casos de instituição financeira, não mantém as informações atualizadas sobre seus clientes, por acreditarem não interferir na negociação.
( ) Quando o credor detecta com atraso o processo de deterioração financeira do devedor, é possível desenvolver uma negociação menos traumática, a fim de auxiliá-lo
	
	
	
	
		Resposta Selecionada:
	 
V, V, F, F
	Resposta Correta:
	 
V, V, F, F
	Comentário da resposta:
	Resposta correta. Quando o credor detecta com antecedência o processo de deterioração financeira do devedor, é possível desenvolver uma negociação menos traumática, uma vez que o devedor poderá dispor de recursos para liquidar a dívida. Entretanto, se o credor chegar atrasado, o devedor já poderá ter negociado com outros credores ou mesmo os resultados negativos podem ter corroído o patrimônio do devedor. É por isso, que o acompanhamento do cliente deve ser um processo contínuo e não uma ação isolada dentro de um contexto de emergência, obtendo informações atualizadas sobre o mesmo.
	
	
	
 Pergunta 8
1 em 1 pontos
	
	
	
	 Leia o trecho a seguir.
Um bom analista de crédito terá em suas mãos informações sobre quem são os banqueiros e credores de seus clientes. Assim, ainda que o cliente use diversos produtos e serviços do credor e que esses produtos e serviços sejam administrados por departamentos diferentes.
De acordo com o trecho apresentado, assinale com V (verdadeiro) ou F (falso):
( ) Os sistemas de gestão do credor devem permitir a identificação e localização de todas as operações mantidas com o cliente.
( )  Os sistemas de gestão do credor devem permitir a identificação e localização de apenas as operações em débito mantidas com o cliente.
( ) Para que uma instituição financeira possa ter conhecimento sobre a posição geral do credor em relação ao cliente, é utilizado uma boa estrutura que facilite a integração.
( ) Para que uma instituição financeira possa ter conhecimento sobre a posição geral do credor em relação ao cliente, é  preciso ter acesso somente aos dados de débito.
	
	
	
	
		Resposta Selecionada:
	 
V, F, V, F
	Resposta Correta:
	 
V, F, V, F
	Comentário da resposta:
	Resposta correta. Os sistemas de gestão do credor devem permitir a identificação e localização de todas as operações mantidas com o cliente. Para que uma instituição financeira possa ter conhecimento sobre a posição geral do credor em relação ao cliente, precisa de uma estrutura que facilite a integração onde informe a situação cadastral do mesmo de forma ampla, levando em consideração todas as informações.
	
	
	
 Pergunta 9
1 em 1 pontos
	
	
	
	 Leia o trecho a seguir.
As operações e garantias não formalizadas adequadamente constituem-se em força para o devedor. Nessa fase do processo, é necessário que o credor saiba como está a formalização da operação e das garantias. Isto pode desequilibrar a força a favor de um dos lados no processo de negociação.
Considerando o trecho apresentado, assinale a alternativa correta que corresponde às operações e garantias.
	
	
	
	
		Resposta Selecionada:
	 
Operações e garantias não formalizadas adequadamente constituem-se em força para o devedor.
	Resposta Correta:
	 
Operações e garantias não formalizadas adequadamente constituem-se em força para o devedor.
	Comentário da resposta:
	Resposta correta. É necessário que o credor saiba como está a formalização da operação e das garantias. Isto pode desequilibrar a força a favor de um dos lados no processo de negociação. Operações e garantias não formalizadas adequadamente constituem-se em força para o devedor. Todavia, o fato de estarem bem formalizadas não caracteriza, necessariamente, um ponto forte para o credor, é preciso se atentar que não basta que haja formalização das mesmas, isso porque outros fatores como tempo para execução, localização e liquidez são fundamentais para a mitigação do risco de crédito.
	
	
	
 Pergunta 10
1 em 1 pontos
	
	
	
	Leia o trecho a seguir.
Destaca-se que por muito tempo, algumas áreas de cobrança e os departamentos jurídicos dos bancos fundamentam suas ações nas condições contratuais que foram inicialmente estabelecidas com o tomador, porém pode não ser eficaz, pois a pessoa que está inadimplente pode não possuir condições de pagar.
De acordo com o trecho apresentado, assinale com V (verdadeiro) ou F (falso):
( ) Para que ocorra uma boa negociação é necessário um conhecimento amplo sobre o cliente, independente de sua situação, pois o analista deve tentar negociar a dívida.
( ) Uma boa negociação de crédito deve chegar a uma decisão que seja vantajosa tanto para o credor no qual faça com que o devedor negocie o débito.
( ) Para uma boa negociação é preciso conhecimento sobre o cliente e uma avaliação assertiva sobre sua situação, por parte do analista de crédito.
( ) Uma boa negociação de crédito deve chegar a uma decisão que seja vantajosa tanto credor quanto devedor.
Está correto afirmar em:
	
	
	
	
		Resposta Selecionada:
	 
F, F, V, V
	Resposta Correta:
	 
F, F, V, V
	Comentário da resposta:
	Resposta correta. Uma boa negociação de crédito deve chegar a uma decisão que seja vantajosa tanto credor quanto devedor. Para isso é preciso conhecimento sobre o cliente e uma avaliação assertiva sobre sua situação, por parte do analista de crédito. O negociador deverá estar informado acerca do contexto geral, conhecendo seus pontos fortes e suas fraquezas para negociar com o devedor.