ANÁLISE DE RISCO E DE CRÉDITO 2

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ANÁLISE DE RISCO E DE CRÉDITO
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
Avaliação I
Prova Finalizada em 01/12/2021 08:13:50

Aluno AVA https://unidom.portalava.com.br/aluno/prova-online/confirma-prova
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
Avaliação II
Prova Finalizada em 01/12/2021 11:26:30
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 Prova Online Liberada com Senha
Disciplina: 101442 - ANÁLISE DE RISCO E DE CRÉDITO
Abaixo estão as questões e as alternativas que você selecionou:
QUESTÃO 1
São classificadas como instituições financeiras de natureza especial:
a )
bancos comerciais.
b )
Banco da Amazônia, BNDES e BRDE.
c )
IRB, CBLC e CETIP.
d )
corretoras de câmbio e de valores mobiliários.
e )
bolsa de valores e empresas de factoring.
Ver justificativa da resposta
Justificativa
A alternativa correta é "Banco da Amazônia, BNDES e BRDE"; a alternativa "IRB, CBLC e CETIP" registra
instituições financeiras prestadoras de serviços de liquidação e compensação; a alternativa "corretoras de
câmbio e de valores mobiliários" cita instituições integrantes do sistema de distribuição de títulos e valores
mobiliários; a alternativa "bolsa de valores e empresas de factoring" se refere a instituições financeiras
prestadoras de serviços de liquidação e compensação e a alternativa "bancos comerciais" registra uma típica
instituição bancária.
Aluno AVA https://unidom.portalava.com.br/aluno/prova-online/confirma-prova
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QUESTÃO 2
A Unidade de Inteligência Financeira (UIF) foi instituída pela Medida Provisórian. 893, de 19 de agosto de
2019. Antes de isso ocorrer, a UIF se chamava Coaf. Assinale a alternativa correta a respeito da UIF.
a )
Está ligada à Anbima e serve como instrumento autônomo de controle de capitais de terceiros.
b )
Está subordinada ao Tribunal de Contas da União e promove investigações de desvios de recursos públicos.
c )
Está ligada à Casa Civil da Presidência da República e é classificada como órgão consultivo.
d )
É um órgão muito importante para auxiliar os controles de movimentações financeiras atípicas.
e )
Está subordinada ao STF e, antes de a MP n. 893 ser editada, só acompanhava operações de crédito.
Ver justificativa da resposta
Justificativa
A alternativa correta diz: "É um órgão muito importante para auxiliar os controles de movimentações
financeiras atípicas", pois a UIF é uma das principais ferramentas para o combate ao crime de lavagem de
dinheiro e deve ser comunicada pelas instituições financeiras sobre atividades suspeitas e atípicas, como
movimentações de valores elevados, depósitos ou retiradas de valores em espécie na boca do caixa e outras.
Aluno AVA https://unidom.portalava.com.br/aluno/prova-online/confirma-prova
3 of 13 01/12/2021 11:37
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Já a alternativa "Está subordinada ao STF e, antes de a MP n. 893 ser editada, só acompanhava operações de
crédito" está errada porque está subordinada ao Ministério da Economia. A opção "Está subordinada ao
Tribunal de Contas da União e promove investigações de desvios de recursos públicos" também está errada
porque, na verdade, está subordinada ao Ministério da Economia e, além disso, não tem poder de promover
investigações.
A opção "Está ligada à Anbima e serve como instrumento autônomo de controle de capitais de terceiros" está
errada porque a Anbima é um órgão privado de autorregulamentação. Por fim, a alternativa "Está ligada à
Casa Civil da Presidência da República e é classificada como órgão consultivo" está errada, pois a UIF é um
órgão de fiscalização que não está subordinado à Casa Civil.
QUESTÃO 3
No caso da gestão da carteira de crédito de uma instituição financeira, utilizando-se o Modelo de Gestão de
Carteiras de Markowitz (1952), podemos dizer que:
a )
os retornos dos investimentos não são levados em consideração para a montagem da carteira.
b )
a medida mais eficiente para obter vantagens dessa diversificação é selecionar ativos com correlações
menores do que 1 (um).
c )
as correlações entre os ativos da carteira não são importantes para se obter benefícios dessa diversificação.
d )
a medida mais eficiente para obter vantagens dessa diversificação é selecionar ativos com correlações iguais
a 1 (um).
Aluno AVA https://unidom.portalava.com.br/aluno/prova-online/confirma-prova
4 of 13 01/12/2021 11:37
e )
as quantidades dos ativos não são levadas em consideração para a montagem da carteira.
Ver justificativa da resposta
Justificativa
A alternativa correta é "a medida mais eficiente para obter vantagens dessa diversificação é selecionar ativos
com correlações menores do que 1 (um)", porque, nesse caso, quando um ativo varia em uma direção, o outro
ativo exibirá uma variação menor.
Já em "a medida mais eficiente para obter vantagens dessa diversificação é selecionar ativos com correlações
iguais a 1 (um)", temos uma alternativa errada, porque retrata o único caso em que, precisamente, não se
obtém qualquer benefício da diversificação.
Dizer "as correlações entre os ativos da carteira não são importantes para se obter benefícios dessa
diversificação" é errado porque as correlações entre os ativos são peças fundamentais no modelo de
Markowitz. Ao mesmo tempo, afirmar que "os retornos dos investimentos não são levados em consideração
para a montagem da carteira" está errado, pois eles entram no modelo de Markowitz.
Por fim, a alternativa "as quantidades dos ativos não são levadas em consideração para a montagem da
carteira" está igualmente errada, pois as quantidades dos ativos fazem parte do modelo.
QUESTÃO 4
Assinale a alternativa correta sobre o conceito de risco operacional.
a )
Está inversamente relacionado ao VaR.
b )
Está relacionado com falhas nas operações bancárias oriundas de sistemas.
Aluno AVA https://unidom.portalava.com.br/aluno/prova-online/confirma-prova
5 of 13 01/12/2021 11:37
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c )
Pode ser reduzido a zero por meio de diversificação de investimentos.
d )
É exclusivo de operações financeiras.
e )
Está fundamentado no cálculo da volatilidade dos ativos.
Ver justificativa da resposta
Justificativa
A alternativa correta é "Está relacionado com falhas nas operações bancárias oriundas de sistemas". A
alternativa "É exclusivo de operações financeiras" está errada, pois o risco operacional se aplica a quaisquer
empresas. A alternativa "Pode ser reduzido a zero por meio de diversificação de investimentos" está errada,
porque o risco operacional independe dos riscos específicos dos investimentos. A alternativa "Está
fundamentado no cálculo da volatilidade dos ativos" está errada, já que essa é uma definição genérica de
risco. A alternativa "Está inversamente relacionado ao VaR" está errada, pois é uma medida de risco
independente.
QUESTÃO 5
Quanto à modalidade, as operações financeiras de adiantamentos aos depositantes podem ser classificadas
como:
a )
Aluno AVA https://unidom.portalava.com.br/aluno/prova-online/confirma-prova
6 of 13 01/12/2021 11:37
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descontos de títulos.
b )
desconto de duplicatas.
c )
empréstimos.
d )
financiamentos.
e )
reserva compulsória.
Ver justificativa da resposta
Justificativa
A alternativa correta é "empréstimos", que são valores antecipados sem contrapartidas ou usos específicos. Já
a alternativa "financiamentos" está errada porque, diferentemente dos empréstimos, os financiamentos são
operações de crédito com finalidade específica.
A opção "descontos de títulos" está errada por se tratar de um tipo muito específico de operação financeira
que exige a contrapartida de um título colateral (garantia). Nesse mesmo sentido, "desconto de duplicatas" é
também uma operação financeira específica em que um recurso é antecipado em troca de uma duplicata. Já a
alternativa "reserva compulsória" se trata de uma exigência de depósitos de instituições financeiras em contas
no Banco Central.
QUESTÃO 6
Aluno AVA https://unidom.portalava.com.br/aluno/prova-online/confirma-prova
7 of 13 01/12/2021 11:37
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Sobre o conceito de margem operacional, utilizado pela agência de rating Moody-s, assinale a alternativa
correta.
a )
É um indicador de lucratividade e pode ser obtido pela divisão do lucro operacional pela receita líquida.
b )
Tem peso relativamente baixo no modelo de classificação adotado pela agência de risco, apresentando pouca
importância.
c )
Considera despesas e receitas financeiras nos cálculos como títulos de dívidas de curto prazo.
d )
É um indicador de alavancagem operacional da firma e serve para calcular riscos das operações de produção.
e )
Mede a volatilidade histórica dos retornos de uma firma e, por isso, consiste em uma importante medida de
risco.
Ver justificativa da resposta
Justificativa
A alternativa correta é "É um indicador de lucratividade e pode ser obtido pela divisão do lucro operacional
pela receita líquida", pois a margem operacional é obtida pela divisão do resultado operacional da empresa
sobre a receita líquida. A alternativa "É um indicador de alavancagem da firma" está errada, já que se trata de
um indicador de lucratividade. A alternativa "Mede a volatilidade histórica dos retornos de uma firma e, por
isso, consiste em uma importante medida de risco" está errada, porque esse pode ser o conceito de desvio
padrão ou de variância. A alternativa "Tem peso relativo baixo no modelo de classificação adotado pela
agência de risco, apresentando pouca importância" está errada, pois esse é um dos indicadores de maior peso
na análise de risco. A alternativa "Considera despesas e receitas financeiras nos cálculoscomo, títulos de
dívidas de curto prazo" está errada, porque indicadores financeiros não entram nos cálculos de indicadores
operacionais.
Aluno AVA https://unidom.portalava.com.br/aluno/prova-online/confirma-prova
8 of 13 01/12/2021 11:37
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QUESTÃO 7
Assinale a alternativa que apresenta o nome da linha de financiamento destinada à aquisição de máquinas e
equipamentos para usos empresariais em estabelecimentos credenciados pelo BNDES.
a )
ACC.
b )
Desconto de duplicatas.
c )
Vendor.
d )
Finame.
e )
ACE.
Ver justificativa da resposta
Justificativa
A alternativa correta é "Finame", que significa Financiamento de Máquinas e Equipamentos. A alternativa
"Vendor" está errada por se referir a uma operação de transferência de crédito entre um vendedor e um
comprador intermediada por uma instituição financeira; a alternativa "ACC", que significa Adiantamento de
Contrato de Câmbio, se trata de uma operação de adiantamento de crédito voltada para empresas
Aluno AVA https://unidom.portalava.com.br/aluno/prova-online/confirma-prova
9 of 13 01/12/2021 11:37
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exportadoras na fase de produção de mercadorias; a alternativa "ACE", que significa Adiantamento de
Cambiais Entregues diz respeito a uma operação de crédito voltada para empresas exportadoras na fase de
comercialização de mercadorias; e a alternativa "desconto de duplicatas" se refere a uma operação destinada a
adiantar capital de giro para empresas.
QUESTÃO 8
Entre os 5 Cs do crédito, qual é o conceito que diz respeito ao tamanho do patrimônio da empresa, de sua
riqueza financeira? Assinale a alternativa correta.
a )
Capacidade
b )
Condições
c )
Caráter
d )
Capital
e )
Colateral
Ver justificativa da resposta
Justificativa
Aluno AVA https://unidom.portalava.com.br/aluno/prova-online/confirma-prova
10 of 13 01/12/2021 11:37
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A alternativa correta é "Capital". As outras opções estão incorretas porque "Capacidade" é associada ao
pagamento suportado das parcelas; "Caráter" tem relação com a reputação do cliente; "Condições" se
associam aos fatores conjunturais de mercado; e "Colateral" é um conceito que se refere a garantias.
QUESTÃO 9
O fornecimento de cartão de débito para conta de depósito à vista, a realização de até duas transferências
mensais entre contas da mesma instituição em quaisquer canais de atendimento e de até duas transferências
mensais para contas de depósitos de mesma titularidade são considerados:
a )
serviços bancários essenciais.
b )
operações de crédito.
c )
serviços bancários prioritários.
d )
serviços bancários diferenciados.
e )
serviços bancários especiais.
Ver justificativa da resposta
Justificativa
Aluno AVA https://unidom.portalava.com.br/aluno/prova-online/confirma-prova
11 of 13 01/12/2021 11:37
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A alternativa correta é "serviços bancários essenciais", que são serviços gratuitos. A alternativa "serviços
bancários prioritários" se refere a outros serviços, como a confecção de cadastro para início de
relacionamento, contas de depósitos, transferência de recursos, operação de crédito e de arrendamento
mercantil, cartão de crédito básico e operação de câmbio manual para viagens internacionais. A alternativa
"operações de crédito" se refere a um conjunto de operações de concessão de recursos para empréstimos,
adiantamentos e financiamentos. A alternativa "serviços bancários especiais" se refere a crédito rural,
Sistema Financeiro da Habitação (SFH), Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS), PIS/PASEP,
penhor civil, contas especiais tratadas na Resolução n. 3.211 do CMN e operações de microcrédito. A
alternativa "serviços bancários diferenciados" se refere a um grande conjunto de operações especializadas,
normalmente cobradas, oferecidas pelas instituições financeiras.
QUESTÃO 10
Assinale a alternativa que completa corretamente a sentença a seguir.
Em relação aos 5 Cs do crédito, podemos dizer que o conceito de capacidade ___________________:
a )
é um conceito independente dos conceitos de colateral e capital entre os Cs do crédito.
b )
está diretamente ligado ao montante de garantias apresentadas nas operações de crédito pelos proponentes.
c )
está ligado com a análise da capacidade de a empresa honrar as parcelas de um financiamento ou operação de
crédito.
d )
Aluno AVA https://unidom.portalava.com.br/aluno/prova-online/confirma-prova
12 of 13 01/12/2021 11:37
 Voltar
não tem relação com os fluxos de compra e venda de mercadorias das empresas.
e )
é o mais importante critério para a concretização de uma operação de crédito, eliminando muitas vezes
outros.
Ver justificativa da resposta
Justificativa
A alternativa correta é: "está ligado com a análise da capacidade de a empresa honrar as parcelas de um
financiamento ou operação de crédito", pois isso tem relação com as disponibilidades de recursos.
Já a opção "é o mais importante critério para a concretização de uma operação de crédito, eliminando muitas
vezes outros" está errada, pois a capacidade de pagamento pode mudar ao longo do contrato, por exemplo,
por isso fatores como os colaterais (garantias) também são muito importantes e indispensáveis para muitas
operações.
A alternativa "está diretamente ligado ao montante de garantias apresentadas nas operações de crédito pelos
proponentes" está errada, pois esse é o conceito de colateral. A opção "é um conceito independente dos
conceitos de colateral e capital entre os Cs do crédito" também está errada, porque todos esses conceitos
estão interligados. Por fim, a alternativa "não tem relação com os fluxos de compra e venda de mercadorias
das empresas" está errada, pois esses elementos constituem o fluxo de caixa e ele entra nos cálculos de
capacidade de pagamento.
Aluno AVA https://unidom.portalava.com.br/aluno/prova-online/confirma-prova
13 of 13 01/12/2021 11:37
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