GESTÃO DE CRÉDITO, COBRANÇA E RISCO - ATIVIDADE 4

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GESTÃO DE CRÉDITO, COBRANÇA E RISCO
Atividade 4
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Leia o trecho a seguir.
Quando nos referimos a cobrança de crédito o risco de inadimplência permeia o negócio de concessão de valores de toda instituição financeira, que pode ter prejuízos em virtude do não pagamento de dívidas por parte dos clientes que não cumprem com suas obrigações.
De acordo com o trecho apresentado, assinale com V (verdadeiro) ou F (falso):
( ) Os analistas de crédito devem monitorar continuamente o comportamento de pagamento do cliente, fazendo averiguações internas e externas. 
( ) Os analistas de crédito devem estar sempre buscando algum alerta de risco, uma vez que diversos fatores podem evidenciar a deterioração financeira dos clientes 
( ) Os analistas de crédito, devem realizar averiguações com o objetivo de buscar informações sobre registros de restrições, como atrasos, cheques devolvidos.
( ) Os analistas de crédito, devem apenas averiguar o comportamento atual do cliente, excluindo averiguações passadas como atrasos e restrições e cheques já devolvidos.
Está correto afirmar em:
Resposta correta. Para mitigar tais prejuízos, os analistas de crédito devem monitorar continuamente todo o comportamento de pagamento do cliente, fazendo averiguações internas e externas, com o objetivo de buscar informações sobre registros de restrições, como atrasos, cheques devolvidos, protestos, entre outras restrições, que possam comprometer a capacidade de pagamento do cliente. Dessa maneira, esses profissionais devem estar sempre buscando algum alerta de risco, uma vez que diversos fatores podem evidenciar a deterioração financeira dos clientes.
· V, V, V, F
Leia o trecho a seguir.
A ficha cadastral deve conter informações efetivamente importantes para a análise e concessão de crédito. Contudo, o excessivo número de informações podem desagradar o cliente na hora de preencher um cadastro tão longo. Assim, muitos bancos preferem utilizar uma ficha cadastral mais simples com empresas pequenas que precisam de poucos recursos
Considerando o trecho apresentado, assinale a alternativa correta que correspondem ao modelo de ficha cadastral.
Resposta correta. Não há, contudo, um modelo único para a ficha cadastral que seja o melhor para todas as empresas que desejam tomar recursos emprestados. Assim, é necessário que cada instituição financeira desenvolva e adapte seu próprio modelo de acordo com as características dos clientes. A ficha cadastral deve conter informações efetivamente importantes para a análise e concessão de crédito.
· É necessário que cada instituição financeira desenvolva e adapte seu próprio modelo de acordo com as características dos clientes.
Leia o trecho a seguir.
Ainda que a negociação exija firmeza, não é possível desprezar a necessidade de compreensão do contexto. Uma negociação exige ajustes e concessões por parte do credor e do devedor. E, além da avaliação financeira e jurídica, é necessário ao negociador a sensibilidade para captar as sutilezas de cada contexto, bem como o conhecimento do perfil, das habilidades e dos objetivos da outra parte.
De acordo com o trecho apresentado, julgue V (verdadeiro) ou F (falso):
( ) O processo de negociação de crédito exige experiência e consciência de que a outra parte não é inimiga, visando um acordo benéfico para as duas partes.
( ) Para que haja sucesso em um processo de negociação é preciso que o credor tente negociar a dívida, buscando todas as alternativas possíveis.
( ) Para que haja sucesso em um processo de negociação é preciso que o credor tente negociar a dívida, buscando todas as alternativas que o favoreçam.
( ) A política da instituição financeira e o momento do contexto macroeconômico dificultam a negociação de crédito.
Assinale a opção correta:
Resposta correta. A política da instituição financeira e o momento do contexto macroeconômico fornecem as diretrizes para a negociação de crédito. Este processo exige experiência e consciência de que a outra parte não é inimiga. Contudo, é preciso que o credor tente negociar a dívida, buscando todas as alternativas possíveis. A melhor delas é receber o dinheiro à vista o mais rápido possível, a pior é não receber nada; e se todas as alternativas de negociação se esgotarem, a execução de garantias, quando houverem, deverá ser feita.
VVFF
Leia o trecho a seguir.
Destaca-se que o pedido de recuperação judicial deve vir acompanhado de um plano de recuperação, no qual deve estar formalizado a discriminação detalhada dos meios que a empresa utilizará em seu processo de recuperação, suas viabilidades econômicas e o ladu de avaliação econômico-financeira dos bens e ativos do devedor.
Considerando o trecho apresentado, assinale a alternativa correta que corresponde ao plano de recuperação judicial.
Resposta correta. O plano deve ser apresentado pelo devedor no prazo de 60 dias da publicação da decisão que vai deferir o processo de recuperação judicial, sob pena de convolação em falência. Além disso, esse plano não pode prever prazo superior a um ano para pagamento dos créditos derivados da legislação do trabalho. Ainda segundo a referida lei, para valores até cinco salários-mínimos por trabalhador, referentes aos salários vencidos nos três meses anteriores ao pedido de recuperação judicial, o prazo não poderá ser superior a 30 dias.
O plano deve ser apresentado pelo devedor no prazo de 60 dias da publicação da decisão que vai deferir o processo de recuperação judicial.
Leia o trecho a seguir.
Uma das formas de melhor exercer a cobrança pelo crédito tomado, mitigando a probabilidade de inadimplência é manter uma pasta cadastral dos clientes atualizadas. O objetivo é agrupar e guardar as informações e documentos dos clientes, os quais serão necessários para que o analista de crédito possa avaliar as propostas de negócios.
Considerando o trecho apresentado, analise as afirmativas a seguir acerca da pasta cadastral.
I) A pasta cadastral deve conter uma seção em que serão arquivadas as propostas de negócios que já foram apreciadas.
II) Na pasta cadastral devem estar armazenadas as informações sobre o histórico do cliente e as decisões adotadas em relação às suas propostas de negócios.
III) Na pasta cadastral são encontrados os documentos de conteúdo já programados que esclarecem dados das demonstrações contábeis.
IV) Outra seção importante da pasta cadastral é a posição de crédito, a qual é um resumo das operações em aberto.
Está correto o que se afirma em:
Resposta correta. A pasta cadastral deve conter uma seção em que serão arquivadas as propostas de negócios que já foram apreciadas, independentemente de terem sido aprovadas ou não. Nessa seção devem estar armazenadas as informações sobre o histórico do cliente e as decisões adotadas em relação às suas propostas de negócios, incluindo as causas que orientaram tais decisões, com o intuito de auxiliar o analista de crédito. Já a posição de crédito, a qual é um resumo das operações em aberto e que tem como objetivo fornecer aos analistas o volume de crédito e detalhes.
·  I, II e IV apenas.
Leia o trecho a seguir.
Um bom analista de crédito terá em suas mãos informações sobre quem são os banqueiros e credores de seus clientes. Assim, ainda que o cliente use diversos produtos e serviços do credor e que esses produtos e serviços sejam administrados por departamentos diferentes.
De acordo com o trecho apresentado, assinale com V (verdadeiro) ou F (falso):
( ) Os sistemas de gestão do credor devem permitir a identificação e localização de todas as operações mantidas com o cliente.
( )  Os sistemas de gestão do credor devem permitir a identificação e localização de apenas as operações em débito mantidas com o cliente.
( ) Para que uma instituição financeira possa ter conhecimento sobre a posição geral do credor em relação ao cliente, é utilizado uma boa estrutura que facilite a integração.
( ) Para que uma instituição financeira possa ter conhecimento sobre a posição geral do credor em relaçãoao cliente, é  preciso ter acesso somente aos dados de débito.
Resposta correta. Os sistemas de gestão do credor devem permitir a identificação e localização de todas as operações mantidas com o cliente. Para que uma instituição financeira possa ter conhecimento sobre a posição geral do credor em relação ao cliente, precisa de uma estrutura que facilite a integração onde informe a situação cadastral do mesmo de forma ampla, levando em consideração todas as informações.
V, F, V, F
Leia o trecho a seguir.
O crédito compreende duas grandes dimensões, sendo uma de natureza jurídica para assegurar ao credor o direito de receber do devedor, independentemente de sua vontade de pagar. A outra dimensão está relacionada à análise de crédito, cuja ênfase está voltada para uma estimativa da capacidade de pagamento do devedor.
De acordo com o trecho apresentado, assinale com V (verdadeiro) ou F (falso):
( ) Quando o credor detecta com antecedência o processo de deterioração financeira do devedor, é possível desenvolver uma negociação menos traumática.
( ) Um credor, no caso a instituição financeira, com uma boa política de crédito possui informações atualizadas sobre seus clientes, nas quais auxiliam na negociação.
( ) O credor, mesmo em casos de instituição financeira, não mantém as informações atualizadas sobre seus clientes, por acreditarem não interferir na negociação.
( ) Quando o credor detecta com atraso o processo de deterioração financeira do devedor, é possível desenvolver uma negociação menos traumática, a fim de auxiliá-lo
Resposta correta. Quando o credor detecta com antecedência o processo de deterioração financeira do devedor, é possível desenvolver uma negociação menos traumática, uma vez que o devedor poderá dispor de recursos para liquidar a dívida. Entretanto, se o credor chegar atrasado, o devedor já poderá ter negociado com outros credores ou mesmo os resultados negativos podem ter corroído o patrimônio do devedor. É por isso, que o acompanhamento do cliente deve ser um processo contínuo e não uma ação isolada dentro de um contexto de emergência, obtendo informações atualizadas sobre o mesmo.
· V, V, F, F
Leia o trecho a seguir.
Ao ser realizada a concessão de crédito, deve sempre ser averiguado se há algum alerta de risco, uma vez que diversos fatores podem evidenciar a deterioração financeira dos clientes, como por exemplo o aparecimento de apontamentos restritivos no mercado, entre outros.
Considerando o trecho apresentado, analise as afirmativas a seguir:
I. Frequentes saldos devedores em contas-correntes demonstram um comportamento de risco por parte do cliente que solicita a concessão de crédito.
II. Os pedidos constantes de prorrogação nos prazos de vencimento de dívidas com fornecedores e bancos, apresenta uma deterioração financeira do cliente.
III. As dificuldades de obter informações financeiras para renovação cadastral, não indica risco de concessão de crédito ao cliente, uma vez que não refere-se a dívidas.
IV. Clientes que não apontam risco de inadimplência aceita de taxas ou condições contratuais diferentes das habituais, pois há como honrá-lo.
Está correto o que se afirma em:
Resposta correta. São várias os fatores que podem acender a luz da provável inadimplência de um cliente e por mais que um analista de crédito seja bom em se antecipar a uma situação de prejuízo financeiro para a instituição financeira, muitas vezes, ele deve trabalhar com medidas preventivas que garantam a função da cobrança por meio de procedimentos específicos. Essa qualificação é importante, pois cada cliente tem um perfil diferente, o que interferirá diretamente no cálculo das provisões financeiras para perdas.
· I, e II apenas.
Leia o trecho a seguir.
Grande parte das instituições financeiras possui um setor que cuida da auditoria de crédito, composta por membros especialistas no assunto. Esses profissionais examinam as operações de crédito em relação aos aspectos formais e técnicos e emitem seus relatórios.
Considerando o trecho apresentado, analise as afirmativas a seguir acerca da auditoria de crédito.
I. A auditoria de crédito, geralmente, é orientada com base nas normas e políticas de crédito.
II. A auditoria examina a alteração das operações e das garantias, alçadas de decisões e disponibilização de crédito do cliente.
III. Os levantamentos feitos pela auditoria têm como base os registros contábeis das operações dos clientes, que estão registrados na pasta cadastral.
IV. Para que este trabalho seja eficiente, requer competência jurídica e dependência dos auditores com relação às operações.
Está correto o que se afirma em:
Resposta correta. A auditoria de crédito, geralmente, é orientada com base nas normas e políticas de crédito, assim como nos exames relativos ao cumprimento das normas emitidas pelas autoridades monetárias do país. Os levantamentos feitos pela auditoria têm como base os registros contábeis das operações dos clientes, que estão registrados na pasta cadastral.
· I e III apenas.
Leia o trecho a seguir.
Destaca-se que por muito tempo, algumas áreas de cobrança e os departamentos jurídicos dos bancos fundamentam suas ações nas condições contratuais que foram inicialmente estabelecidas com o tomador, porém pode não ser eficaz, pois a pessoa que está inadimplente pode não possuir condições de pagar.
De acordo com o trecho apresentado, assinale com V (verdadeiro) ou F (falso):
( ) Para que ocorra uma boa negociação é necessário um conhecimento amplo sobre o cliente, independente de sua situação, pois o analista deve tentar negociar a dívida.
( ) Uma boa negociação de crédito deve chegar a uma decisão que seja vantajosa tanto para o credor no qual faça com que o devedor negocie o débito.
( ) Para uma boa negociação é preciso conhecimento sobre o cliente e uma avaliação assertiva sobre sua situação, por parte do analista de crédito.
( ) Uma boa negociação de crédito deve chegar a uma decisão que seja vantajosa tanto credor quanto devedor.
Está correto afirmar em:
Resposta correta. Uma boa negociação de crédito deve chegar a uma decisão que seja vantajosa tanto credor quanto devedor. Para isso é preciso conhecimento sobre o cliente e uma avaliação assertiva sobre sua situação, por parte do analista de crédito. O negociador deverá estar informado acerca do contexto geral, conhecendo seus pontos fortes e suas fraquezas para negociar com o devedor.
· F, F, V, V