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Avaliação Presencial da Disciplina Análise de Crédito e Cobrança de Risco (Respostas CORRETAS em negrito – GABARITO COMPLETO NO FINAL) Questão 1 - Na análise de Crédito para pessoas jurídicas uma instituição financeira irá seguir algumas etapas para celebrar o contrato de crédito. Assim, quando a instituições financeiras buscam analisar os limites de crédito já concedidos, taxa de juros cobradas, garantias solicitadas sobre a pessoa jurídica, podemos entender que essa é uma de Análise de relacionamento. Complete a lacuna com a resposta CORRETA: A) Análise de sensibilidade B) Análise conjuntural C) Análise cadastral D) Análise de idoneidade E) Análise de relacionamento Questão 2 - Na análise financeira e de crédito podemos compreender que o risco sistêmico está ligado à economia de um modo geral, ou seja, a ocorrência de um evento depende de fatores que afetam a economia, por exemplo, o aumento de desemprego, altas taxas de inflação, desvalorização de moeda entre outros. Complete a lacuna com a resposta CORRETA: A) Operacional B) Não Sistêmico C) Sistêmico D) Legal E) Institucional Questão 3 - Em relação as garantias reais que são consideradas garantias tangíveis, e que podem ser oferecidas pelos clientes ao tomarem crédito emprestado. Podemos destacar como garantias reais, analise as proposições abaixo: I - Duplicatas, são títulos de crédito que concedem o direito de recebimento de um valor monetário pela venda de um bem ou serviço, este título pode ser utilizado como garantia para concessão de um crédito. II - Penhor mercantil é uma garantia real que é oferecida pelo tomador crédito. Podem servir como garantias; máquinas, equipamentos, automóveis e outros bens de capital passam a ficar sob o domínio do ofertante de crédito, porém, sua posse ainda fica reservada ao devedor. III - Em alienação fiduciária, são alienados por parte do tomador do crédito bens móveis que servirão de garantia caso o devedor não venha a ser o pagamento do financiamento. Assinale a alternativa correta; A) I e II apenas. B) I apenas. C) I, II e III. D) II e III apenas. E) I e III apenas. Questão 4 - Toda política crédito tem custos para ser implementada, e, por isso, cabe analisar o custo-benefício desta política, uma vez que a empresa está em busca de alguns resultados no mercado. Em relação aos resultados que uma empresa poderá obter por meio da sua política de crédito, marque V para verdadeiro e F para falso. ( ) Aumento do seu Market share é um resultado a ser alcançado ( ) Aumentar a margem de lucro é um resultado a ser alcançado ( ) Aumento do nível de faturamento é um resultado a ser alcançado Agora marque a sequência das respostas CORRETAS: A) F-F-V B) V-V-F C) F-V-F D) V-V-V E) V-F-V Questão 5 - Na elaboração de uma política de crédito mercantil, é preciso analisar alguns fatores que são inerentes a este tipo de crédito. Esses fatores buscam observar dois aspectos relevantes, sendo eles: risco e retorno. Considerando os fatores que afetam uma política de crédito mercantil, marque V para verdadeira e F para falso. ( ) Os custos operacionais serão considerados na análise do fluxo de caixa. ( ) A previsão de vendas bem como a sensibilidade dos consumidores ao crédito é fundamental nesta análise. ( ) A inadimplência estará associado ao custo com incobráveis. Marque a alternativa com a sequência das respostas CORRETAS: A) F-V-V B) V-V-V C) F-F-V D) V-V-F E) F-F-F Questão 6 - Uma análise de crédito para pessoas físicas é desenvolvida com a preocupação de assegurar que o contrato de crédito seja honrado conforme suas diretrizes e clausulas. Assim, é preciso verificar a situação financeira sobre o tomador do crédito bem como sua situação econômica. Desta forma, qual é o principal objetivo da análise financeira em propostas de crédito para pessoas físicas? A) Observar as condições de mercado e elencar o " c " de conglomerado com maior relevância nesta análise. B) Analisar sua capacidade de pagamento para dívidas financeiras em crédito diante das suas dividias bancárias. C) Averiguar as condições de pagamento apenas para os juros embutidos nos contratos de crédito. D) Realizar apenas uma análise sobre o salário bruto das pessoas físicas para períodos de tempo longos. E) Realizar análises históricas, assim sendo, analisa a evolução da renda para o futuro. Questão 7 - A utilização dos indicadores financeiros como uma forma de compreender a situação financeira de uma pessoa jurídica é muito comum na análise de crédito. Um dos indicadores financeiros utilizados é o índice de liquidez que é obtido com as informações do Balanço Patrimonial. Assim sendo, um índice de liquidez corrente superior a 1 demonstra que: A) Não há uma flexibilidade de caixa para honrar seus compromissos financeiros. B) Não há disponibilidades suficientes para honrar as dívidas de curto prazo. C) Somente há capacidade para pagamento de contas à longo prazo. D) O nível de endividamento é muito elevado frente ao disponível. E) A empresa tem capacidade de cobrir dívidas do passivo circulante. Questão 8 - Risco financeiro é qualquer risco associado a finanças, em particular, em transações financeiras de empréstimo em que há risco de inadimplência. Ele também é comumente entendido como sendo o risco de queda, que indica o potencial de perda financeira e incerteza sobre um negócio. De acordo com risco financeiro avalie as seguintes afirmações: I. Risco Econômico é aquele que está relacionado diretamente às atividades operacionais do negócio. PORQUE II. Risco Financeiro decorre da possibilidade de a empresa não ter a capacidade de honrar seus compromissos financeiros. Assinale a alternativa correta: A) Apenas a afirmação | está correta. B) As afirmações l e ll estão corretas, e l não justifica a II. C) As afirmações l e ll estão corretas, e l justifica a II. D) Apenas a afirmação Il está correta. E) As afirmações I e II estão incorretas. Questão 9 - As novas regras do Banco de Portugal com restrições à concessão de novos empréstimos à habitação e ao consumo entraram em vigor no início de julho. As famílias só podem gastar metade do seu rendimento com empréstimos bancários. O aumento da procura e concessão de crédito a particulares tem levantado preocupações. Neste contexto de risco de não pagamento, analise a proposição abaixo: I - É uma garantia pessoal, na qual o fiador coloca um bem como garantia da dívida, e se responsabiliza em pagar de forma integral ou parcial o crédito que não foi pago pelo tomador inicial, a este conceito normalmente incide, pagamento do principal, pagamento de juros, pagamento de despesas acessórias. Este conceito trata - se de: Assinale a alternativa correta: A) Leasing. B) Aval. C) Alienação D) Penhor E) Fiança Questão 10 - O risco não sistêmico diz respeito ao ambiente interno da empresa ou um grupo de empresas. Logo, este tipo de risco é analisado quando, o objetivo é verificar as considerações financeiras da empresa ou do seu setor de atividade dela. Complete a lacuna com a resposta CORRETA: A) Não Sistêmico B) Operacional C) Institucional D) Sistêmico E) Legal Questão 11 - Uma das formas de verificar a capacidade de pagamento de uma pessoa física é por meio do índice de comprometimento de renda com despesas onerosas (ICRDO). Assim sendo, qual tipo de análise o ICRDO realiza? A) Análise do percentual da renda exta obtida mensal pelo tomador do crédito. B) O ponto de equilíbrio entre o valor da renda e valor do crédito solicitado. C) O produto entre o valor das dívidas onerosas e a taxa básica de juros. D) A razão entre o valor da renda mensal e volume de pagamentos das dívidas. E) A razão entre o valor das dívidas onerosas e o valor da renda mensal. Questão 12 - Leia atentamente o enunciado a seguir: “ Gestão Financeira é o conjunto de procedimentos e ações que envolvem o planejamento, a análise e o controle de todas as atividades financeirasdentro da empresa, e ajuda muito na análise e consequentemente a aprovação de um crédito mercantil”. Qual é o conceito que completa corretamente a lacuna: Assinale a alternativa correta: A) Fluxo de Caixa B) Notas Explicativas C) Demonstração do Resultado do Exercício D) Balanço Patrimonial E) Gestão Financeira Gabarito: 1 – E 2 – C 3 – B 4 – D 5 – B 6 – B 7 – E 8 – B 9 – E 10 – A 11 – E 12 – E
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