Ramos Diversos_2021

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RAMOS DIVERSOS
REALIZAÇÃO
ESCOLA DE NEGÓCIOS E SEGUROS
SUPERVISÃO E COORDENAÇÃO METODOLÓGICA
DIRETORIA DE ENSINO TÉCNICO
ASSESSORIA TÉCNICA
CLÁUDIO BIZERRA DE OLIVEIRA – 2021
FREDERICO MARTINS PERES – 2021/2020/2019
JOSE EDUARDO TEIXEIRA ARIAS – 2021
PROJETO GRÁFICO E DIAGRAMAÇÃO
ESCOLA DE NEGÓCIOS E SEGUROS – GERÊNCIA DE CONTEÚDO E PLANEJAMENTO
PICTORAMA DESIGN
Ficha catalográfica elaborada pela BIBLIOTECA DA ESCOLA DE NEGÓCIOS E SEGUROS
RIO DE JANEIRO
4a EDIÇÃO
2021
É proibida a duplicação ou reprodução deste volume, ou de partes dele, 
sob quaisquer formas ou meios, sem permissão expressa da Escola.
E73m Escola de Negócios e Seguros. Diretoria de Ensino Técnico.
 Manual de ramos diversos / Supervisão e coordenação metodológica da 
 Diretoria de Ensino Técnico; assessoria técnica de Frederico Martins Peres, 
 José Eduardo Teixeira Arias e Claudio Bizerra de Oliveira. -- 4.ed. -- Rio de 
 Janeiro: ENS, 2021.
 121 p. ; 28 cm
1. Seguros de ramos diversos. I. Peres, Frederico Martins. II. Arias, José Eduardo Teixeira. III. Oliveira, Claudio 
Bizerra de. IV.Título. 
 
0021-2561 CDU 368.025.6(072)
3RAMOS DIVERSOS
A 
ENS, promove, desde 1971, diversas iniciativas no âmbito 
 educacional que contribuem para um mercado de seguros, 
previdência complementar, capitalização e resseguro cada 
vez mais qualificado.
Principal provedora de serviços voltados à educação continuada, para 
profissionais que atuam nessa área, a Escola de Negócios e Seguros oferece 
a você a oportunidade de compartilhar conhecimento e experiências com 
uma equipe formada por especialistas que têm sólida trajetória acadêmica.
A qualidade do nosso ensino, aliada à sua dedicação, é o caminho para 
o sucesso nesse mercado, no qual as mudanças são constantes, e a 
competitividade é cada vez maior.
 Seja bem-vindo à Escola de Negócios e Seguros.
RAMOS DIVERSOS
SUMÁRIO
INTERATIVO
 INTRODUÇÃO 9 
 1. SEGUROS DE RISCOS DIVERSOS 12 
 CONSIDERAÇÕES INICIAIS 13
 OBJETIVOS DO RAMO DE RISCOS DIVERSOS 15
 CARACTERÍSTICAS 15
Objeto do Seguro 16
Condições Contratuais 16
Vigência 17
Franquia e/ou Participação Obrigatória do Segurado (POS) 17
Formas de Contratação 17
 INSPEÇÃO DE RISCO 18
 FIXANDO CONCEITOS 1 19
 2. SEGMENTOS DO RAMO DE RISCOS DIVERSOS 21 
 CONSIDERAÇÕES INICIAIS 22
 VALORES 23
Coberturas no Seguro Valores 24
 COBERTURA – VALORES EM VEÍCULOS DE ENTREGA DE MERCADORIAS 24
 COBERTURA – VALORES TRANSPORTADOS EM 
 CARROS-FORTES SOB A GUARDA DE PORTADORES 25
RAMOS DIVERSOS
 JOALHERIA 25
 MULTIRRISCOS DE OBRAS DE ARTE 26
 FIDELIDADE 28
 INSTRUMENTOS MUSICAIS E EQUIPAMENTOS DE SOM 31
 MATERIAL RODANTE (VEÍCULOS FERROVIÁRIOS) 34
 ROUBO DE BENS 35
 FIXANDO CONCEITOS 2 37
 3. SEGUROS DE EQUIPAMENTOS 40 
 CONSIDERAÇÕES INICIAIS 41
 FORMAS DE CONTRATAÇÃO DE SEGUROS DE EQUIPAMENTOS 42
 SEGUROS PARA EQUIPAMENTOS NÃO AGRÍCOLAS 43
Riscos Diversos – Equipamentos Móveis 43
Riscos Diversos – Equipamentos Estacionários 46
Riscos Diversos – Equipamentos Arrendados ou Cedidos a Terceiros 48
Riscos Diversos – Equipamentos Cinematográficos 51
Riscos Diversos – Equipamentos em Exposição (incluindo o risco de transporte) 53
Riscos Diversos – Equipamentos Portáteis 55
 COBERTURAS ADICIONAIS PARA 
SEGUROS DE EQUIPAMENTOS NÃO AGRÍCOLAS 57
Cobertura Adicional – Danos Elétricos 57
Cobertura Adicional – Operação do Equipamento em Proximidade à Água 58
Cobertura Adicional – Pagamento de Aluguel de Equipamento Reserva 58
Cobertura Adicional – Perda de Rendimento de Aluguel do Equipamento 59
Cobertura Adicional – Responsabilidade Civil – Equipamentos Móveis 60
Cobertura Adicional – Responsabilidade Civil Operador 62
 FIXANDO CONCEITOS 3 65
RAMOS DIVERSOS
 4. SEGURO DE FIANÇA LOCATÍCIA 67 
 CONSIDERAÇÕES INICIAIS 68
 CARACTERÍSTICAS 69
Objetivo do Seguro de Fiança Locatícia 69
Partes Integrantes 70
Forma de Contratação 70
Condições da Apólice 70
Cobertura 71
Prejuízos Indenizáveis 72
Limite de Responsabilidade 72
Riscos Excluídos 72
Regulação e Liquidação de Sinistros 73
 FIXANDO CONCEITOS 4 75
 5. SEGURO GARANTIA 78 
 CONSIDERAÇÕES INICIAIS 79
 CARACTERÍSTICAS 80
Partes integrantes 81
Observações Importantes 82
Contrato de Contragarantia 82
Síntese da Operação 83
Seguro Garantia – Setor Privado 83
Seguro Garantia – Setor Público 83
Modalidades do Seguro Garantia 84
Cobertura adicional de ações trabalhistas e previdenciárias 89
 CONDIÇÕES DA APÓLICE DE SEGURO GARANTIA 89
Isenção de Responsabilidade 89
Pagamento do Prêmio 90
Contragarantias 90
Restabelecimento de Limite 90
Valor da Garantia 90
Taxa e Prêmio 90
RAMOS DIVERSOS
Regulação e Liquidação de Sinistros 91
Cláusula particular de exclusão de prejuízos decorrentes de atos de corrupção 91
 FIXANDO CONCEITOS 5 93
 6. SEGURO DE GARANTIA ESTENDIDA 97 
 CONSIDERAÇÕES INICIAIS 98
 CARACTERÍSTICAS 99
Forma de Contratação 99
 FIXANDO CONCEITOS 6 102
 7. SEGURO HABITACIONAL 104 
 CONSIDERAÇÕES INICIAIS 105
 CARACTERÍSTICAS 106
Objeto do Seguro 106
Definições 106
Aspectos Gerais 107
Vigência do Seguro 108
Cobertura MIP 108
Cobertura DFI 109
Limite Máximo de Garantia 109
Taxas 110
Franquias/POS/Carências 110
Indenização 110
Riscos Excluídos 111
 FIXANDO CONCEITOS 7 113
 ESTUDOS DE CASO 115 
 GLOSSÁRIO 116 
8RAMOS DIVERSOS
 GABARITO 119 
 REFERÊNCIAS BIBLIOGRÁFICAS 121 
9RAMOS DIVERSOS
 INTRODUÇÃO 
Você sabe qual é a importância dos Demais Ramos Elementares para o 
corretor de seguros? 
O conhecimento desses ramos agregará valor aos seus conhecimentos 
profissionais e poderá diferenciá-lo dos demais corretores que operam 
apenas com um ramo de seguro específico. 
Esta matéria acrescentará aos seus conhecimentos a teoria dos demais 
ramos de seguros elementares, além de tudo o que já foi estudado até 
aqui em outros ramos específicos.
É importante que, como corretor, você saiba que existem alternativas de 
seguros para as mais variadas necessidades de seus clientes. 
Isso não só fará você cumprir seu papel de identificar as necessidades 
de seus clientes e oferecer alternativas de seguros para atendê-los, como 
também, consequentemente, o capacitará a reconhecer oportunidades de 
negócio. 
Neste material, você estudará os seguintes ramos de seguro:
 ■ Riscos Diversos (inclusive Equipamentos).
 ■ Fiança Locatícia.
 ■ Garantia Contratual.
 ■ Garantia Estendida.
 ■ Habitacional.
Esses são ramos que, pelas suas atuais representatividades no mercado 
de seguros, foram selecionados para serem estudados. Há exemplos no 
mercado de corretores que se diferenciaram dos demais ao se especia 
-lizarem em alguns desses ramos para atender aos seus clientes. Como 
novos produtos de seguros ainda surgirão dentro dos demais ramos ele- 
mentares, é preciso que o corretor esteja atento a essa evolução para não 
perder oportunidades.
INTRODUÇÃO
10RAMOS DIVERSOS
Importante
Para o desenvolvimento de produtos no Ramo de Riscos Diversos, hoje as seguradoras 
necessitam obeceder os critérios mínimos estabelecidos pelas circulares 620/20 
(Seguros Patrimoniais) e 621/21 (Estrutura Seguros de Danos), as quais flexibilizam 
regras e dão mais liberdade às seguradoras. Portanto, cabe ressaltar que nas Unida-
des I, II e III faremos menções a essas circulares, porém, as seguradoras ainda estão em 
fase de adaptação às referidas circulares. 
Os critérios estabelecidos nas referidas circulares Susep 620/20 (Seguros Patrimoniais) 
e 621/21 (Estrutura dos Seguros de Danos) não se aplicam aos demais ramos contantes 
desse manual (unidades, IV, V e VI e VII), por terem suas regras e condições contratuais 
estabelecidas por circulares específicas.
Você verá que o ramo Riscos Diversos, por exemplo, concentra grande 
variedade de produtos e oportunidades. Boa parte do que é novo nesse 
mercado surge no ramo Riscos Diversos. Ainda dentro desse ramo, o segu-
ro de Equipamentosé de extrema relevância frente à enorme variedade de 
equipamentos existentes para o mais vasto leque de aplicações. Assim, ele 
representa boas oportunidades de negócio para o corretor que detenha 
conhecimento sobre o segmento.
Você estudará que o seguro de Garantia Contratual representa não ape-
nas proteção para uma operação contratual, mas também um requisito 
indispensável para viabilizar o fechamento de negócios para o cliente 
do corretor. 
Relembrando algumas definições
Importante relembrar essas definições, pois existem inúmeros produtos no Ramo de Riscos 
Diversos, os quais se diferenciam por serem Planos de Seguros específicos de cada seguradora.
Ramos de seguro
É a designação utilizada para denominar cada uma das partes em que se subdivide o 
seguro. Apresenta as chamadas Condições Gerais, ou seja, um conjunto de cláusulas que, 
estabelecendo obrigações e direitos do segurado e do segurador, podem ser aplicadas a 
todos os riscos da mesma natureza.
Plano de seguro
É a nomenclatura utilizada para definir cada produto ou cada tipo de seguro que é ou 
venha a ser comercializado pelo mercado segurador, podendo um plano de seguro abran-
ger um ou vários ramos de seguro.
INTRODUÇÃO
11
UNIDADE 
RAMOS DIVERSOS
Os demais ramos que serão estudados também trazem oportunidades de 
negócio interessantes, de acordo com o que representam atualmente no 
mercado segurador brasileiro.Dica
A Superintendência de 
Seguros Privados (Susep) 
disponibiliza em seu site uma 
opção de consulta estatística, 
o Sistema de Estatísticas da 
Susep (SES), com base na 
qual o corretor pode verificar 
a produção do mercado por 
cada ramo de seguros e 
perceber seu potencial.
12
UNIDADE 1
RAMOS DIVERSOS
 ■ Conhecer o seguro 
de Riscos Diversos, 
reconhecendo seu conceito, 
suas características, 
objetivos e aplicabilidade, 
considerando a estruturação 
técnica mínima exigida 
pela Susep, pelo Conselho 
Nacional de Seguros 
Privados (CNSP) e as 
práticas de mercado.
 ■ Reconhecer as principais 
cláusulas das condições 
contratuais dos seguros de 
riscos diversos considerando 
a prática de mercado para 
este tipo de seguro. 
 ■ Reconhecer a importância 
da inspeção de risco, bem 
como os objetivos deste 
procedimento, considerando 
a prática de mercado.
TÓPICOS 
DESTA UNIDADE
01
SEGUROS de
RISCOS DIVERSOS
⊲ CONSIDERAÇÕES INICIAIS
⊲ OBJETIVOS DO RAMO 
 DE RISCOS DIVERSOS
⊲ CARACTERÍSTICAS
⊲ INSPEÇÃO DE RISCO
⊲ FIXANDO CONCEITOS 1
Após ler esta unidade, você deverá ser capaz de:
13
UNIDADE 1
RAMOS DIVERSOS
 CONSIDERAÇÕES INICIAIS 
Neste manual estudaremos alguns ramos de seguro, porém, no ramo de 
Riscos Diversos, você poderá observar diversas referências às Circulares 
Susep nº 620 de 29/12/2020 e nº 621 de 12/02/2021, que dispõem sobre 
as regras e os critérios para operação dos seguros do grupo patrimonial 
(Grupo I Patrimônio – definição Circular Susep 536/2016) e às regras gerais 
dos Seguros de Danos respectivamente. Essas mudanças não afetam os 
demais ramos estudados neste material.
Qual o objetivo dessas circulares?
A partir de um conceito que privilegia a criação, inovação e simplicidade 
dos textos das cláusulas, práticas perfeitamente alinhadas com aquelas 
já utilizadas por outros mercados ao redor do mundo, a norma apresenta 
regras mais flexíveis para estruturação das condições contratuais de todos 
os seguros patrimoniais, as quais passam a ser redigidas com maior clare-
za e objetividade em comparação às rígidas condições que conhecemos 
hoje na estrutura de seguros do mercado brasileiro. 
Como identificar essas mudanças?
Para melhor compreensão desse conceito, serão apresentados os mode-
los de cláusulas, coberturas e outras práticas usualmente utilizados pelo 
mercado para comercialização do seguro de Riscos Diversos, indicando, 
porém, para cada tema, as mudanças de regras promovidas pela circular 
Susep 620/2020.
Como consequência desse processo, não há dúvidas que surgirão no mer-
cado novos modelos e formas de contratação de apólices, entretanto, é 
certo também que a consolidação dessa transformação demandará algum 
tempo de adaptação, durante o qual os modelos atuais que conhecemos 
permanecerão a ser utilizados pelo mercado para venda dos seus produ-
tos. 
O manual de Introdução aos Seguros de Danos concentra as principais 
mudanças e orientações da Susep ao mercado. 
Para fins de identificação, na Susep, o Riscos Diversos (RD) é representado 
pelo ramo de número 71 do grupo 01 (Patrimonial).
14
UNIDADE 1
RAMOS DIVERSOS
Esse ramo tem como filosofia a ideia de que praticamente nada existe 
que não possa ser segurado e tendo, como uma de suas características 
a inovação, é considerado, assim, um laboratório de seguros. 
Riscos Diversos engloba certas modalidades de ramos elementares já tra-
dicionais no mercado, e as novas, ainda em fase de experiência e observa-
ção. São modalidades que não constituem ramos independentes de segu-
ro por necessitarem de consolidação econômica no mercado e também, 
no caso específico das inovações, maturação de suas tarifas técnicas, mui-
tas vezes ainda experimentais. 
Além disso, ele procura atender aos segurados naquelas necessidades em 
que os demais ramos de seguro não oferecem condições satisfatórias de 
cobertura, desde que esteja configurado como seguro de danos. 
No exterior, são chamados de Miscellaneous Insurance, em face da diver-
sidade de possibilidades de coberturas a riscos expostos.
Até a Circular Susep nº 417/2011, o ramo 71 era composto por um conjunto 
de tarifas de seguros padronizados instituídos pelo Governo, além de pro-
dutos de seguro não padronizados aprovados pelas seguradoras.
Por meio da referida Circular, o ramo Riscos Diversos passa a possuir ape-
nas produtos de seguros não padronizados desenvolvidos pelas segura-
doras, sendo cancelados todos os seguros padronizados que existiam até 
então no ramo.
Apesar da referida circular susep (620/2020), desde 2011, por meio da cir-
cular Susep nº 417/2011, o ramo de Riscos Diversos já havia se tornado o 
grande laboratório de seguros. Ao longo dos tempos, vários produtos de 
seguro foram desenvolvidos pelas seguradoras, no espírito proposto da 
inovação, e aprovados no ramo. Assim, boa parte do que surge de novo 
no mercado em termos de ramos elementares encontra-se aprovado em 
Riscos Diversos, como: seguros para celulares, bicicletas, óculos, bolsas de 
grife, cadeiras de rodas, próteses ortopédicas, perda/roubo de cartão de 
crédito, roubo ou furto de portáteis etc.
Circular Susep nº 620/2020 define:
“Os seguros de Riscos Diversos compreendem coberturas relativas aos seguros de da-
nos que não sejam típicas de outros ramos de seguro e não sejam enquadradas como 
coberturas de riscos financeiros.” 
A seguradoras são responsáveis pelo desevolvimento do produto com suas Condições 
Contratuais, atentando para as legislações vigentes, e devendo registrá-los no site 
eletrônico da Susep. 
Saiba mais
Pesquise nos sites das 
seguradoras os produtos 
diferenciados que o mercado 
apresenta dentro do segmento 
de Riscos Diversos.
15
UNIDADE 1
RAMOS DIVERSOS
 OBJETIVOS DO RAMO 
 DE RISCOS DIVERSOS 
Os objetivos do ramo de Riscos Diversos são:
 ■ Atender aos segurados nas necessidades para as quais os 
demais ramos de seguro não oferecem condições satisfatórias 
de cobertura.
 ■ Agrupar vários ramos ou modalidades em uma única apólice.
 ■ Originar novos tipos de seguros a serem divulgados ao mercado.
Portanto, para maior desenvolvimento e aperfeiçoamento do ramo de Ris-
cos Diversos, são fundamentais o intercâmbio e a troca de experiência 
com outros mercados, no sentido de se atingir maior consolidação técnica, 
tanto no estabelecimento de condições próprias quanto na fixação de prê-
mios adequados em função dos riscos assumidos.
 CARACTERÍSTICAS 
Você verá que as características básicas do ramo Riscos Diversos que serão 
apresentadas são praticamente as mesmasjá presentes em outros ramos 
elementares de seguro já estudados. Por se tratar de seguro de danos, 
necessariamente suas condições seguem a Circular Susep nº 621/2021, 
que normatiza os elementos mínimos que devem conter todos os respecti-
vos seguros. Os detalhes dessa circular, como já comentados, são alvo da 
matéria de Introdução aos Seguros de Danos.
Importante
O perfil experimental do ramo Riscos Diversos permite o desenvolvimento de pratica-
mente qualquer produto de ramos elementares que não seja abrangido pelos demais 
ramos de seguro do mercado. Isso significa dizer que o corretor pode sugerir parceria 
a uma seguradora ao perceber uma boa oportunidade de negócio em algum segmento 
de mercado a que tenha acesso. No mercado, há diversos casos de sucesso de produ-
tos desenvolvidos junto com corretoras de potencial.
16
UNIDADE 1
RAMOS DIVERSOS
 — Objeto do Seguro
O seguro tem por objetivo garantir, dentro dos limites de responsabilidade 
da seguradora, o pagamento de indenização ao segurado, por prejuízos 
que este possa sofrer em consequência direta da realização de riscos pre-
vistos e cobertos, nas Condições Contratuais do Seguro de Riscos Diversos.
 — Condições Contratuais
As Condições Contratuais dos Seguros de Riscos Diversos podem ago-
ra seguir regras mais flexíveis de formatação estabelecidas pela Circular 
Susep nº 621/2021, de 12/02/2021, respeitados, é claro, todos os deveres e 
obrigações contratuais estabelecidos pelo Código Civil Brasileiro, confor-
me já abordado no manual da disciplina Introdução aos Seguros de Danos.
Todavia, pela necessidade de acomodação e interpretação das novas regras, 
é provável que a maioria das seguradoras ainda continue a praticar a seg-
mentação de seus clausulados na formatação antiga, apresentando Condi-
ções Gerais como as cláusulas comuns a toda e qualquer apólice de seguro 
daquele tipo de produto; Condições Especiais sendo as cláusulas específicas 
das coberturas contratadas, e Condições Particulares, seção onde eventual-
mente se particulariza alguma condição para apólice específica.
É importante registrar que a referida Circular Susep nº 621/2021 represen-
tou um avanço na obrigatoriedade de uniformização das condições con-
tratuais dos produtos de danos, na medida que transfere ao mercado uma 
maior responsabilidade em razão da liberdade para criação de seus con-
tratos. Contudo, não eliminou a manutenção de algumas cláusulas obriga-
tórias que devem constar dos contratos de seguros de danos e que estão 
presentes nos produtos de Riscos de Engenharia e foram alvo da disciplina 
Introdução aos Seguros de Danos deste curso. São elas:
 ■ Objetivo do Seguro
 ■ Definições
 ■ Forma de Contratação
 ■ Âmbito Geográfico
 ■ Coberturas
 ■ Riscos Excluídos
 ■ Aceitação
 ■ Vigência e Renovação
 ■ Concorrência de Apólices e Bilhetes
17
UNIDADE 1
RAMOS DIVERSOS
 ■ Franquias e Participações Obrigatórias do Segurado
 ■ Atualização e Alteração de Valores
 ■ Pagamento de Prêmios
 ■ Indenização
 ■ Comunicação, Regulação e Liquidação de Sinistros
 ■ Reintegração
 ■ Perda de Direitos
 ■ Cancelamento e Rescisão Contratual
 ■ Beneficiário
 ■ Sub-rogação
 — Vigência
Normalmente, o prazo de vigência do seguro de danos é de um ano (12 meses). 
Vale lembrar que o prazo entra em vigor a partir das 24 horas do início de vigên-
cia especificado na proposta. Nada impede, entretanto, que sejam contratados 
seguros com prazos inferiores ou superiores a um ano, desde que expressa-
mente definidos pelas Condições Contratuais. 
O valor a ser pago para a garantia do risco (prêmio), deverá ser compatível 
com qualquer periodicidade, de acordo com as suas características e vigência 
do seguro.
 — Franquia e/ou Participação 
Obrigatória do Segurado (POS)
Por ser também um laboratório de seguros, o ramo de Riscos Diversos 
poderá necessitar, no caso de algum produto em fase de criação, que se 
inclua(m) uma franquia e/ou uma POS.
Sendo a franquia e a POS participações do segurado em eventuais sinis-
tros, torna-se fácil entender por que os seguros realizados com franquia ou 
POS devem ter prêmios menores do que aqueles que não as estipulam: 
quanto mais o segurado participar no sinistro, menos prêmio deverá pagar.
 — Formas de Contratação
A forma de contratação do limite máximo de indenização deverá ser esta-
belecida nas Condições Contratuais do seguro. O limite máximo de garan-
tia pode ser contratado sob três formas:
 ■ Risco absoluto.
 ■ Risco relativo. 
 ■ Risco total. 
18
UNIDADE 1
RAMOS DIVERSOS
 INSPEÇÃO DE RISCO 
A inspeção de risco é muito importante na atividade de seguro, portan-
to, pode ser necessária em determinados produtos de seguro de Riscos 
Diversos, conforme o tipo de seguro envolvido e o bem segurado.
Em alguns produtos, o relatório de vistoria pode ser fundamental para a 
aceitação ou não do risco, bem como para a fixação da taxa final para a 
contratação do seguro, já que as condições observadas podem gerar agra-
vamentos a ela ou mesmo a franquias e POS. Daí vem a necessidade de a 
seguradora conhecer as características do risco que se propõe a segurar 
antes de sua contratação.
Importante
A inspeção prévia pode 
ser realizada por peritos ou 
especialistas, que podem 
ou não pertencer ao quadro 
funcional das seguradoras, 
sendo contratados, 
exclusivamente, quando 
necessário.
19
UNIDADE 1
RAMOS DIVERSOS
 FIXANDO CONCEITOS 1 
Marque a alternativa correta.
1. Analise se as proposições são verdadeiras ou falsas e depois marque a 
alternativa correta:
Sobre o seguro do ramo de Riscos Diversos, podemos afirmar que:
( ) Originar novos tipos de seguros a serem divulgados ao mercado é 
objetivo do ramo de Riscos diversos.
( ) Para maior desenvolvimento e aperfeiçoamento do ramo de Riscos 
Diversos, são fundamentais o intercâmbio e a troca de experiências 
com outros mercados.
( ) Agrupar vários ramos ou modalidades em uma única apólice é obje-
tivo do ramo de Riscos Diversos.
( ) O ramo de Riscos Diversos (RD) engloba modalidades de seguro 
que ainda estão em fase de experiência e observação.
Assinale a alternativa correta:
(a) V, F, V, V. (b) V, F, F, V. (c) V, V, V, V. (d) F, V, V, F. (e)V, F, V, F.
Marque a alternativa correta.
2. A principal característica do ramo de Riscos Diversos é:
(a) Possuir e manter sempre um número reduzido de modalidades de 
seguro, no máximo cinco.
(b) Seu aspecto criativo ou inovador.
(c) Adotar exclusivamente tarifas estabelecidas pelo ressegurador.
(d) Manter a estabilização técnica, evitando criar inovações.
(e) A tradicionalidade de seus produtos.
3. O seguro de Riscos Diversos destina-se a atender às necessidades dos 
segurados para riscos seguráveis em que não haja ainda condições de 
cobertura disponíveis no mercado segurador brasileiro, caracterizando-se, 
portanto, por:
(a) Possuir sempre uma linha demarcatória de aplicação.
(b) Dispensar todo e qualquer tipo de pesquisa para a criação de novos produtos.
(c) Tratar somente de riscos já enquadrados nas coberturas oferecidas 
por outros ramos.
(d) Ser um ramo de estabilidade técnica, ou seja, sem alterações em 
suas condições e disposições tarifárias.
(e) Ser o grande laboratório do mercado de seguros brasileiro.
20
UNIDADE 1
RAMOS DIVERSOS
4. O intercâmbio e a troca de experiências entre o mercado segurador bra-
sileiro e os internacionais são uma constante no ramo de seguro de Riscos 
Diversos porque:
(a) As condições gerais do ramo são bastante abrangentes e contêm 
a relação de todos os riscos excluídos do contrato, dispensando, 
portanto, a sua menção nas condições especiais, qualquer que seja 
a modalidade de seguro contratada.
(b) As coberturas da apólice de seguro de Riscos Diversos abrangem 
os prejuízos decorrentes de vício intrínseco, mau acondicionamento 
e insuficiência ou impropriedade da embalagem do bem ou da mer-
cadoria segurada.
(c) A filosofiaque norteia o ramo de Riscos Diversos é a de que tudo 
pode ser segurado e, portanto, todas as suas modalidades de 
cobertura como “todos os riscos”.
(d) Por ser criativo e inovador, o ramo de Riscos Diversos necessita 
conhecer os novos ramos e modalidades de seguro desenvolvi-
dos por outros mercados para atingir maior consolidação técnica e 
melhor atender ao mercado consumidor brasileiro de seguros.
(e) As bases técnicas e condições de contratação de todas as moda-
lidades de seguro de Riscos Diversos foram obtidas por meio de 
intercâmbio com os mercados internacionais.
21
UNIDADE 2
RAMOS DIVERSOS
 ■ Conhecer os segmentos de 
seguro que atualmente fazem 
parte do ramo de Riscos 
Diversos considerando as 
principais características 
desse tipo de seguro.
 ■ Compreender os objetivos 
e características de cada 
segmento de seguro que 
faz parte do ramo de Riscos 
Diversos, distinguindo quais 
os riscos cobertos, os riscos 
excluídos e as formas de 
contratação, com base nas 
antigas modalidades em que 
se apresentavam.
⊲ CONSIDERAÇÕES INICIAIS
⊲ VALORES
⊲ COBERTURA – VALORES EM 
 VEÍCULOS DE ENTREGA 
 DE MERCADORIAS
⊲ COBERTURA – VALORES 
 TRANSPORTADOS EM 
 CARROS-FORTES SOB A 
 GUARDA DE PORTADORES
⊲ JOALHERIA
⊲ MULTIRRISCOS DE OBRAS DE 
ARTE
⊲ FIDELIDADE
⊲ INSTRUMENTOS MUSICAIS E 
 EQUIPAMENTOS DE SOM
⊲ MATERIAL RODANTE 
 (VEÍCULOS FERROVIÁRIOS)
⊲ ROUBO DE BENS
⊲ FIXANDO CONCEITOS 2
TÓPICOS 
DESTA UNIDADE
02
SEGMENTOS do
RAMO de RISCOS DIVERSOS
Após ler esta unidade, você deverá ser capaz de:
22
UNIDADE 2
RAMOS DIVERSOS
 CONSIDERAÇÕES INICIAIS 
Como já vimos, são classificados como Riscos Diversos os seguros cujas 
coberturas principais são relativas aos seguros de danos e não são típicas 
de outros ramos de seguro.
No passado, o ramo de Riscos Diversos era composto por inúmeras moda-
lidades (subdivisão do Ramo), entretanto, após a circular 417/2011, deixam 
de existir as “Modalidades” e surgem os “Planos de Seguros”. 
Parte das antigas modalidades foram absorvidas por outros ramos de segu-
ros, como o compreensivo empresarial, na forma de coberturas adicionais 
de seus produtos, por exemplo, alagamento, desmoronamento, valores, 
vidros e equipamentos.
Já outras se mantiveram no ramo Riscos Diversos e se tornaram “produ-
tos das seguradoras”, com livre desenvolvimento através dos “Planos de 
Seguro”, isso em função da necessidade de contratação específica ape-
nas daquele risco abrangido (cobertura só de equipamento, por exemplo) 
ou de valores de cobertura (LMIs) tão elevados que os ramos originais não 
comportam como cobertura adicional (superior ao limite do ramo).
Alguns exemplos::
 ■ Equipamentos. 
 ■ Valores.
 ■ Joalheria.
 ■ Multirriscos de Obras de Arte.
 ■ Fidelidade.
 ■ Instrumentos Musicais.
 ■ Material Rodante (veículos ferroviários).
Nota
Os seguros de Valores, em 
geral, migraram para os 
seguros compreensivos, 
salvo nos casos em que há 
grande exposição a riscos. 
Destacaremos aqui as 
modalidades para valores 
em veículos de entrega 
de mercadorias e valores 
transportados em carros-fortes 
sob a guarda de portadores.
23
UNIDADE 2
RAMOS DIVERSOS
Esses segmentos serão alvo do nosso estudo e abordados segundo a 
abrangência de cobertura que tinham quando eram modalidades do ramo 
de Riscos Diversos.
O seguro de equipamentos será alvo de capítulo específico, por conta de 
sua peculiaridade e variedade de coberturas existentes.
 VALORES 
O objetivo do seguro de valores é garantir ao segurado indenização 
em espécie, reparando ou repondo valores em virtude da ocorrência 
de um dos eventos cobertos pela apólice, conforme acordado em suas 
condições.
Bens Seguráveis
Os bens seguráveis são:
 ■ Dinheiro e moedas.
 ■ Metais preciosos, pedras preciosas e semipreciosas, pérolas e joias.
 ■ Selos e estampilhas.
 ■ Certificados de títulos, ações, cupons e todas as outras formas de 
títulos.
 ■ Conhecimentos e recibos de depósitos de armazéns.
 ■ Cheques, saques e ordens de pagamento.
 ■ Quaisquer outros instrumentos ou contratos, negociáveis ou não, 
que representem dinheiro ou bens.
É importante ressaltar que esses seguros não têm franquia.
Riscos Cobertos
Os riscos cobertos são:
 ■ Destruição ou perecimento de valores em consequência de roubo 
ou furto qualificado (efetuado ou tentado).
 ■ Quaisquer outros eventos decorrentes de causa externa (exceto 
aqueles expressamente excluídos pelas condições da apólice).
 ■ Extorsão, sem sequestro.
24
UNIDADE 2
RAMOS DIVERSOS
Riscos Excluídos
Os riscos excluídos são:
 ■ Extorsão mediante sequestro.
 ■ Furto simples, apropriação indébita ou estelionato.
 ■ Extravio ou desaparecimento inexplicável.
 ■ Infidelidade ou ato doloso de diretores, sócios, prepostos e/ou 
empregados.
 —Coberturas no Seguro Valores
Os dois tipos de coberturas no seguro de valores que permanecem em 
Riscos Diversos, cuja forma de contratação é o primeiro risco absoluto, são:
 ■ Valores em veículos de entrega de mercadorias.
 ■ Valores transportados em carros-fortes.
 COBERTURA – VALORES EM 
 VEÍCULOS DE ENTREGA 
 DE MERCADORIAS 
Bens Seguráveis
Os bens seguráveis são valores transportados por veículos de entrega de mer-
cadorias do local de origem para outro(s) local(is) especificado(s) na apólice.
Há a exigência de que os valores devem estar guardados em cofre de aço, 
com alçapão ou boca de lobo, dotado de fechadura de segurança e devi-
damente soldado no interior do veículo transportador.
Bens Não Compreendidos pelo Seguro
Os bens não compreendidos são:
 ■ Valores guardados fora do cofre com alçapão ou boca de lobo (se, 
por exemplo, um motorista ou ajudante for assaltado com parte do 
dinheiro das mercadorias vendidas em seu poder, isto é, fora do 
cofre do veículo, a seguradora não indenizará).
 ■ Valores em trânsito, sob a responsabilidade de empresas especia-
lizadas em transporte de valores.
Saiba mais
Estelionato
Ato de obter, para si ou para 
outrem, vantagem patrimonial 
ilícita que cause prejuízo 
alheio, induzindo ou mantendo 
alguém em erro por meio 
fraudulento.
Extorsão
Ato pelo qual alguém, 
mediante violência ou ameaça, 
é constrangido a ceder um 
bem ou dinheiro.
Sequestro
Reter alguém ilegalmente com 
o intuito de receber resgate 
em troca de sua liberdade.
25
UNIDADE 2
RAMOS DIVERSOS
 COBERTURA – VALORES 
 TRANSPORTADOS EM 
 CARROS-FORTES SOB A 
 GUARDA DE PORTADORES 
Bens Seguráveis
Nesse caso, os bens seguráveis são valores transportados sob a guarda 
de portadores em carros-fortes. Consideram-se portadores os componen-
tes da guarnição dos carros-fortes, empregados ou não do segurado.
Bens Não Compreendidos pelo Seguro
Os bens não compreendidos são:
 ■ Valores transportados em veículos não especificados na apólice.
 ■ Valores deixados, durante o período em que permanecerem nos 
escritórios do segurado (empresas de transporte de valores), para 
qualquer finalidade, inclusive preparação de envelopes de paga-
mento, ainda que sob sua responsabilidade.
 JOALHERIA 
O objetivo do seguro de joalheria é garantir ao segurado a indenização em 
espécie ou a reparação dos danos ou a reposição das joias e demais mer-
cadorias similares seguradas, em virtude da ocorrência de um dos riscos 
cobertos pela apólice.
Saiba mais
Entende-se por valor extrínseco aquele atribuído ao bem, enquanto o valor intrínseco 
é o de reposição do bem, sem qualquer valor agregado a título de ter o bem um valor 
estimativo, ser uma raridade, uma obra de arte, uma coleção ou similares.
26
UNIDADE 2
RAMOS DIVERSOS
Bens Seguráveis
Joias, artigos de ouro, prata, platina, metais preciosos ou semipreciosos, 
de todos os tipos e espécies, e outras mercadorias inerentes ao ramo de 
negócio de joalherias.
Bens Não Compreendidos pelo Seguro
Os bens não compreendidos pela modalidade Joalheria são:
 ■ Bens não pertencentes ao segurado, exceto se sob sua custódia.
 ■ Mercadorias ou materiais não inerentesao ramo de joalherias.
Riscos Cobertos
São cobertas as perdas e os danos materiais causados aos bens por quais-
quer eventos de causa externa (não expressamente excluídos), incluindo-
-se o trânsito em mãos de portadores maiores de 18 anos, com vínculo 
empregatício ou com contrato de prestação de serviços com o segurado.
Riscos Excluídos
Os riscos excluídos são:
 ■ Extorsão mediante sequestro.
 ■ Furto simples, apropriação indébita ou estelionato.
 ■ Extravio ou desaparecimento inexplicável.
 ■ Infidelidade ou ato doloso de diretores, sócios, prepostos e/ou 
empregados.
 ■ Vício próprio, umidade e chuva.
 MULTIRRISCOS DE OBRAS DE ARTE 
O seguro de multirriscos de obra de arte garante ao segurado a indenização 
decorrente de roubo, furto qualificado, incêndio e outros riscos capazes de 
danificar total, ou parcialmente, as obras de arte ou raridades seguradas.
Bens Seguráveis
Livros, quadros, esculturas, estatuetas, tapetes e demais bens comprova-
damente considerados obras de arte ou raridades.
Vale ressaltar que se exige um documento de identificação com foto, valor 
de mercado e especificações da obra, elaborado por um especialista e 
aceito previamente pela seguradora. Esses bens podem pertencer tanto à 
pessoa física quanto à pessoa jurídica.
27
UNIDADE 2
RAMOS DIVERSOS
Bens Não Compreendidos pelo Seguro
Os bens não compreendidos pelo seguro são os objetos não enquadrados 
como obras de arte ou raridades.
Riscos Cobertos
Os riscos cobertos são:
 ■ Incêndio, raio, explosão de qualquer natureza e suas conse-
quências.
 ■ Alagamento, desmoronamento, terremoto, tremores de terra e 
maremotos, vendaval, furacão, ciclone, tornado, granizo.
 ■ Queda de aeronaves, impacto de veículos terrestres, máquinas ou 
qualquer outro equipamento utilizado no local.
 ■ Roubo e furto qualificado, inclusive os danos provocados por sim-
ples tentativa.
 ■ Tumultos, motins e riscos congêneres, inclusive atos dolosos pra-
ticados por terceiros.
Riscos Excluídos
Os principais riscos excluídos são:
 ■ Desgaste natural causado pelo uso, deterioração gradativa, corro-
são, incrustação.
 ■ Defeito latente.
 ■ Desarranjo mecânico.
Atenção
Os seguros multirriscos para obras de arte em geral têm condições especiais distintas 
quando se destinam à cobertura de Coleções, Museus, Marchands e Exposições. Nes-
se caso, inclui uma cobertura especial comumente chamada de “prego a prego”, que 
significa o transporte das obras de arte desde o local onde estão originalmente expos-
tas até o local da nova exposição e seu retorno.
Saiba mais
Alguns produtos mais modernos de obras de arte oferecem cobertura mais abrangente 
e para todos os riscos decorrentes de causa externa (também conhecida como all risks), 
excetuando-se as exclusões constantes das condições do seguro.
28
UNIDADE 2
RAMOS DIVERSOS
 ■ Ferrugem, umidade e chuva.
 ■ Queda, quebra, amassamento ou arranhadura, salvo se decorren-
tes de evento coberto pela apólice, devidamente caracterizado.
 ■ Operações de reparo, ajustamentos, serviços em geral de manu-
tenção ou restauração.
 ■ Negligência do segurado, ou de seus empregados e prepostos, na 
utilização ou no trato dos bens cobertos, assim como na adoção 
de todos os meios razoáveis para salvá-los e preservá-los durante 
ou após a ocorrência de qualquer sinistro.
 ■ Subtração dolosa ou culposa, atos desonestos, fraudulentos ou 
criminosos, praticados por funcionário ou preposto do segurado, 
agindo isoladamente ou aliado a terceiros.
 ■ Furto simples.
 ■ Desaparecimento inexplicável, extravio.
 ■ Prejuízos consequentes de embalagens ou acondicionamentos 
em desacordo com os padrões exigíveis pelos bens cobertos.
Inspeção ou Vistoria Prévia
A inspeção ou vistoria prévia, em geral, é realizada por especialistas em 
obras de arte contratados pela seguradora.
Cobertura Acessória
Pode ser contratada a cobertura acessória de transporte para ida e/ou 
volta em caso de exposições dos bens segurados, inclusive para viagens 
internacionais.
 FIDELIDADE 
O Seguro Fidelidade garante indenização ao segurado pelos prejuízos que 
ele venha a sofrer em consequência de crimes contra o seu patrimônio, 
causados por seus empregados, e aplica-se somente àqueles criminal-
mente responsáveis, contratados no Brasil sob o regime da Consolidação 
das Leis do Trabalho (CLT), e a funcionários públicos civis regidos pelo 
Estatuto dos Funcionários Públicos. 
Riscos Cobertos
A cobertura abrange os prejuízos materiais, diretamente causados por cri-
me de apropriação indébita ou peculato, cometido por empregado faltoso 
durante o período de vigência da apólice de seguro, incluindo-se as des-
pesas necessárias para recuperar os bens ou valores subtraídos.
Delito de funcionário público 
que se apropria de valor ou de 
qualquer outro bem móvel em 
proveito próprio ou alheio.
29
UNIDADE 2
RAMOS DIVERSOS
Em caso de crime continuado, ou seja, de atos sucessivos de apropriação 
indébita cometidos pelo empregado infiel, o que determina a cobertura é a 
primeira data da improbidade, isto é, a data em que se iniciou o desvio de 
bens ou valores do patrimônio do segurado.
Riscos Excluídos
São excluídos do seguro:
 ■ O valor estimativo de qualquer bem integrante do patrimônio 
do segurado.
 ■ O sinistro que não tenha ocorrido ou iniciado durante a vigência 
da apólice.
 ■ O sinistro que não tenha sido descoberto pelo segurado no prazo 
de 360 dias a partir da data de sua ocorrência ou de seu início.
 ■ O sinistro que não tenha sido descoberto pelo segurado no prazo 
de 60 dias a partir da data em que, por morte, demissão, ausência, 
ou qualquer outro motivo, tenha cessado a relação de emprego ou 
vínculo entre o garantido faltoso e o segurado.
 ■ O sinistro resultante, direta ou indiretamente, no todo ou em par-
te, de ato ilícito ou desonesto de qualquer dirigente do segurado, 
seus ascendentes, descendentes ou cônjuge.
 ■ O sinistro cuja autoria não seja determinada por confissão espon-
tânea do empregado garantido, por inquérito policial ou por sen-
tença judicial.
Partes Integrantes do Seguro Fidelidade
Segurado
É quem contrata o seguro. Pode ser uma empresa privada, a União, 
os estados, os municípios ou o Distrito Federal.
Seguradora
É a empresa que garante ao segurado indenização por prejuízos 
materiais causados pelos garantidos ao seu patrimônio, pelo crime 
de apropriação indébita ou peculato.
Garantidos
São os empregados do segurado, especificados nas condições 
especiais da apólice.
Para efeito das disposições da apólice do Seguro Fidelidade, são conven-
cionadas as seguintes definições:
Empregado
Toda pessoa física que prestar serviços de natureza não even-
tual ao segurado, sob a dependência deste e mediante salário, 
30
UNIDADE 2
RAMOS DIVERSOS
na forma estabelecida na CLT ou no Estatuto dos Funcionários 
Públicos Civis.
Garantidos
Os empregados do segurado ou os funcionários públicos, penal-
mente responsáveis, referidos nas cláusulas especiais de apólice.
Modalidades de Seguro Fidelidade
O seguro fidelidade abrange três modalidades de contratação:
Fidelidade funcional
Para o funcionalismo público civil.
Fidelidade comercial nominativa
Para os funcionários de empresas privadas, devidamente identificados.
Fidelidade comercial aberta (chamada blanket)
Para todos os funcionários de uma empresa privada, independen-
temente de sua prévia identificação.
Limite de Responsabilidade
A importância segurada de cada modalidade, mencionada na apólice, 
representa:
Fidelidade funcional ou fidelidade comercial nominativa
O limite máximo de responsabilidade assumida pela seguradora, 
em relação a cada garantido, no caso de um sinistro.
Fidelidade comercial aberta
O limite máximo de indenização por sinistro ocorrido.
Condições da Apólice de Seguro Fidelidade
As condições contratuais da apólice de Seguro Fidelidade estabelecem 
que cabe ao segurado:
 ■ Tomar precauções para evitar a ocorrência de sinistros, como:» Rigorosa prestação de contas periódicas dos garantidos.
 » Controle de estoques.
 » Registros contábeis atualizados.
 » Controles, inspeções e auditorias frequentes.
 ■ Facilitar as verificações por parte da seguradora.
31
UNIDADE 2
RAMOS DIVERSOS
 ■ Não contratar outro seguro fidelidade para garantir as mesmas 
pessoas.
 ■ Em caso de sinistro, tomar as medidas possíveis para redução dos 
prejuízos.
 ■ Obter confissão espontânea do faltoso ou, na falta desta, abrir o com-
petente inquérito policial, visando à apuração das responsabilidades.
 ■ Apresentar provas dos prejuízos à seguradora, relacionando por 
escrito, em 30 dias, os bens ou valores subtraídos.
 ■ Não acertar acordo com o empregado (ou funcionário) sem a 
anuência da seguradora.
Vigência do Seguro
Nas modalidades de Fidelidade Comercial Nominativa e Fidelidade 
Comercial Aberta, o prazo máximo de vigência do seguro é de 12 meses, 
admitindo-se seguros por prazos menores, mediante a aplicação de uma 
tabela de prazo curto específica.
Na modalidade Fidelidade Funcional, o prazo é, normalmente, de cin-
co anos, com pagamento de prêmio antecipado para cada período anual, 
devendo ser renovado quinquenalmente, de modo a vigorar enquanto o 
funcionário garantido estiver no exercício do cargo.
 INSTRUMENTOS MUSICAIS E 
 EQUIPAMENTOS DE SOM 
O seguro de instrumentos musicais e equipamentos de som garante ao 
segurado a indenização pelas perdas e danos materiais causados aos 
bens identificados unitariamente na apólice.
Riscos Cobertos
A seguradora se obriga a indenizar o segurado por quaisquer acidentes 
decorrentes de causa externa, inclusive roubo e furto qualificado, exceto 
os riscos excluídos, ficando entendido e concordado que a cobertura da 
apólice abrange os bens segurados quando em depósito, em uso ou em 
trânsito no território brasileiro.
32
UNIDADE 2
RAMOS DIVERSOS
Riscos Excluídos
A apólice não cobre:
 ■ Lucros cessantes por paralisação parcial ou total dos aparelhos 
segurados.
 ■ Desgaste natural causado por uso, deterioração gradativa, vício 
próprio, defeito latente, desarranjo mecânico, corrosão, incrusta-
ção, ferrugem, umidade e chuva.
 ■ Furto qualificado, roubo, extorsão, apropriação indébita ou estelio-
nato praticados contra o patrimônio do segurado por seus funcio-
nários ou prepostos, agindo por conta própria ou mancomunados 
com terceiros.
 ■ Operações de reparo, ajustamento, serviços de manutenção ou 
reparação em geral, salvo se ocorrer incêndio ou explosão e, nes-
se caso, responderá somente por perdas e danos causados por tal 
incêndio ou explosão.
 ■ Demoras de qualquer espécie ou perda de mercado.
 ■ Apropriação ou destruição por força de regulamentos alfandegários.
 ■ Riscos provenientes de contrabando, transporte ou comércio ilegais.
 ■ Acondicionamento inadequado dos aparelhos segurados durante 
depósito ou transporte.
 ■ Utilização inadequada dos aparelhos segurados, seja por funcio-
namento em condições impróprias ou por uso excessivo em rela-
ção à sua capacidade normal de trabalho.
 ■ Negligência na utilização dos aparelhos, bem como na adoção de 
todos os meios razoáveis para salvá-los e preservá-los durante ou 
após a ocorrência de qualquer sinistro.
 ■ Curto-circuito, sobrecarga, fusão ou outros distúrbios elétricos 
causados a dínamos, alternadores, motores, transformadores, con-
dutores, chaves e demais acessórios elétricos, salvo se ocorrer 
incêndio, caso em que serão indenizáveis somente os prejuízos 
causados por tal incêndio.
 ■ Furto simples, desaparecimento inexplicável ou simples extravio.
 ■ Queda, quebra, amassamento e arranhadura, salvo se decorrentes 
de riscos cobertos.
 ■ Apagamento de fitas gravadas por ação de campos magnéticos de 
qualquer origem.
33
UNIDADE 2
RAMOS DIVERSOS
Limite Máximo de Indenização
Fica entendido e concordado que o Limite Máximo de Indenização dessa 
apólice representa o máximo de responsabilidade da seguradora em um 
sinistro ou em uma série de sinistros decorrentes de um mesmo evento.
Cálculo do Prejuízo e da Indenização
Para determinação dos prejuízos indenizáveis de acordo com as condi-
ções expressas nessa apólice, utiliza-se como base o custo da reparação, 
recuperação ou substituição do aparelho sinistrado, respeitadas as suas 
características anteriores.
A seguradora também indenizará custo de desmontagem e remontagem 
que se fizerem necessárias para efetuação dos reparos, assim como des-
pesas normais de transporte até a oficina de reparos e despesas adua-
neiras, se houver. Se os reparos forem executados em oficina do próprio 
segurado, a seguradora indenizará o custo do material e mão de obra 
decorrentes dos reparos efetuados e mais uma porcentagem razoável de 
despesas de overhead. 
Para efeito de indenização, a seguradora não procederá a qualquer redu-
ção dos prejuízos a título de depreciação, com relação às partes repara-
das e substituídas, entendendo-se, porém, que o valor eventual atribuído 
aos remanescentes substituídos deverá ser deduzido dos prejuízos. Em 
qualquer caso, a indenização ficará limitada ao valor do bem sinistrado, 
entendendo-se como valor atual o valor do bem no estado de novo, a pre-
ços correntes em data imediatamente anterior à da ocorrência do sinistro, 
deduzida a depreciação por uso, idade e estado de conservação.
Serão incluídas de novo no valor despesas de importação e despesas nor-
mais de transporte e montagem.
Franquia
Correrão por conta do segurado os primeiros prejuízos decorrentes de 
perdas e danos derivados de uma mesma ocorrência até o limite estabele-
cido na “especificação” dessa apólice.
Fica entendido e concordado, entretanto, que a franquia não será aplicada 
em caso de “perda total” do bem sinistrado.
Rateio
Se, por ocasião de sinistro, o valor atual dos bens segurados por essa apólice 
for superior à respectiva Importância Segurada, o segurado será considera-
do cossegurador da diferença e participará dos prejuízos na proporção que 
lhe couber em rateio, ou seja, trata-se de seguro contratado a Risco Total.
34
UNIDADE 2
RAMOS DIVERSOS
Cada bem segurado (se houver mais de uma apólice) ficará separadamen-
te sujeito a essa condição, não podendo o segurado alegar excesso de 
valor segurado de um bem para compensação de outro.
Perda Total
Ocorrerá “perda total” quando o custo da reparação ou recuperação do bem 
sinistrado atingir ou ultrapassar 75% (setenta e cinco por cento) de seu valor. 
 MATERIAL RODANTE 
 (VEÍCULOS FERROVIÁRIOS) 
O seguro de material rodante garante ao segurado a indenização em 
espécie, a reparação dos danos ou a reposição dos bens segurados, em 
virtude da ocorrência de um dos riscos cobertos pela apólice.
Bens Seguráveis
Todo e qualquer tipo de veículo terrestre ferroviário (exemplo: vagões, 
vagonetes, locomotivas, bondes) que trafegue sobre trilhos dentro do ter-
ritório brasileiro. O seguro só poderá ser efetuado se, na apólice, forem 
incluídos todos os materiais rodantes de propriedade do segurado e por 
ele utilizados.
Bens Não Compreendidos pelo Seguro
Esse seguro não abrange os materiais rodantes que estejam operando 
em locais subterrâneos ou submersos, à exceção das composições fer-
roviárias destinadas ao tráfego regular em linhas subterrâneas, como as 
composições metroviárias, as quais poderão estar abrangidas por essa 
modalidade de seguro.
Riscos Cobertos
Os riscos cobertos são:
 ■ Incêndio e explosão, inclusive nas operações de reparo e 
manutenção.
 ■ Queda de raio, alagamento e inundação, terremoto, tremor de ter-
ra, vendaval, furacão, ciclone, tornado, granizo, queda de aerona-
ves e impacto de veículos terrestres.
 ■ Descarrilamento, colisão ou abalroamento.
 ■ Queda de pontes, barreiras e similares.
35
UNIDADE 2
RAMOS DIVERSOS
Riscos Excluídos
São excluídos do seguro:
 ■ Desgaste, corrosão, ferrugem.
 ■ Desarranjo mecânico.
 ■ Danos elétricos.
 ■ Serviços de reparos ou manutenção, salvo se ocorrerincêndio ou 
explosão.
 ■ Lucros cessantes.
 ■ Tumultos, motins e riscos congêneres.
Cobertura Acessória ou Adicional
A cobertura acessória ou adicional admitida é a de danos elétricos.
 ROUBO DE BENS 
O seguro de roubo de bens garante ao segurado a indenização em espé-
cie, a reparação dos danos ou a reposição dos bens segurados, em virtude 
da ocorrência de um dos riscos cobertos pela apólice.
Riscos Cobertos
Estão cobertos, desde que praticados no recinto do imóvel indicado nessa 
apólice como local do seguro, os seguintes riscos: 
 ■ Roubo: cometido mediante ameaça ou emprego de violência con-
tra pessoa, ou depois de havê-la, por qualquer meio, reduzido à 
impossibilidade de resistência, quer por ação física, por aplicação 
de narcóticos ou assalto à mão armada.
 ■ Furto qualificado: configurando-se como tal exclusivamente 
aquele cometido com destruição ou rompimento de obstáculo ou 
mediante escalada ou utilização de outras vias que não as des-
tinadas a servir de entrada ao local onde se encontram os bens 
Notas
O ramo de seguros roubo foi incorporado ao ramo Riscos Diversos em 28 de abril de 
2016 pela Circular Susep nº 535/2016.
36
UNIDADE 2
RAMOS DIVERSOS
cobertos, mediante emprego de chave falsa, gazua ou instrumen-
tos semelhantes, desde que a utilização de qualquer desses meios 
tenha deixado vestígios materiais inequívocos ou tenha sido cons-
tatada por inquérito policial.
 ■ Danos materiais diretamente causados aos bens cobertos durante 
a prática de roubo e furto qualificado, quer o evento se tenha con-
sumado ou tenha se caracterizado simples tentativa.
 ■ A extorsão na forma definida pelo art. 158 do Código Penal Brasi-
leiro: “constranger alguém, mediante violência ou grave ameaça, e 
com o intuito de obter para si ou para outrem indevida vantagem 
econômica, a fazer, tolerar que se faça ou deixar fazer alguma coisa”.
Riscos Excluídos
São excluídos do seguro:
 ■ Furto simples.
 ■ Extorsão mediante sequestro, definida no art. 159 do Código 
Penal como “sequestrar pessoa com o fim de obter, para si ou para 
outrem, qualquer vantagem, como condição ou preço do resgate”.
 ■ Extorsão indireta, definida no art. 160 do Código Penal como “exi-
gir ou receber, como garantia de dívida, abusando da situação de 
alguém, documento que pode dar causa e procedimento criminal 
contra a vítima ou contra terceiro”.
Bens Não Compreendidos no Seguro
Não são incluídos no seguro os seguintes bens:
 ■ Objetos existentes ao ar livre, em varandas, terraços, bem como 
em edificações abertas ou semiabertas, tais como galpões, alpen-
dres, barracões e semelhantes.
 ■ Qualquer objeto de valor estimativo, exceto no que disser respeito 
ao valor material e intrínseco.
 ■ Animais de qualquer espécie.
 ■ Automóveis, motocicletas, motonetas e similares, salvo quando se 
tratar de mercadorias inerentes ao ramo de negócio do segurado 
e arrolados como bens cobertos.
 ■ Componentes, peças ou acessórios no interior de aeronave, 
embarcação ou veículo de qualquer espécie.
 ■ Mercadorias em trânsito, por qualquer meio de transporte.
 ■ Dinheiro de qualquer espécie, cheques, títulos e quaisquer outros 
papéis que representem valor.
37
FIXANDO CONCEITOS
RAMOS DIVERSOS
 FIXANDO CONCEITOS 2 
Marque a alternativa correta.
1. O Seguro de Valores não cobre:
(a) Dinheiro em espécie.
(b) Joias.
(c) Objetos de arte ou raridade pelo seu valor extrínseco.
(d) Cheques nominativos.
(e) Selos e estampilhas.
2. Analise as proposições a seguir e depois marque a alternativa correta:
I) O Seguro Fidelidade garante ao segurado indenizações decorren-
tes de prejuízos materiais, causados por crime de apropriação indé-
bita e peculato de seus funcionários, ocorridos durante a vigência 
do seguro.
II) Considerando-se as relações criadas quando da contratação do 
Seguro Fidelidade, o segurado é o empregado, o garantido é a 
empresa e o garantidor é a seguradora.
III) Dada empresa, ao contratar o Seguro Fidelidade, poderá espaçar 
seus controles, inspeções, auditorias e rigor nas prestações de con-
tas, já que, à luz do amparo jurídico, as garantias securitárias são 
inequívocas e de caráter substitutivo.
IV) O Seguro Fidelidade apresenta as modalidades comercial nomina-
tiva, funcional e comercial aberta.
V) A franquia prevista no Seguro Fidelidade é aplicada somente na 
modalidade Funcional.
Assinale a alternativa correta:
(a) Somente II é proposição verdadeira.
(b) Somente IV é proposição verdadeira.
(c) Somente V é proposição verdadeira.
(d) Somente I e IV são proposições verdadeiras.
(e) Somente II e III são proposições verdadeiras.
3. Marque a alternativa que preencha corretamente a(s) lacuna(s):
Cessada a relação de emprego entre o garantido faltoso e o segurado 
por demissão dele, os delitos, eventualmente descobertos posteriormente 
38
FIXANDO CONCEITOS
RAMOS DIVERSOS
à data da cessação do contrato de trabalho, somente estarão cobertos 
até o prazo máximo de_____, contados a partir da cessação da relação 
trabalhista.
(a) 10 dias. (d) 60 dias.
(b) 30 dias. (e) 90 dias.
(c) 45 dias.
Marque a alternativa correta.
4. Não são amparados pelo Seguro Fidelidade:
(a) Valores ou dinheiro em espécie.
(b) Cheques nominais ao segurado.
(c) Mercadorias que representem valores.
(d) Bens que representem valores ou dinheiro em espécie.
(e) Indenização de bens pelo seu valor estimativo.
Marque a alternativa falsa.
5. O Seguro Fidelidade:
(a) Garante ao segurado o pagamento de indenização pelos prejuízos 
que ele venha a sofrer em consequência de crimes contra o seu 
patrimônio, praticados por seus empregados.
(b) Não exige que o segurado identifique o autor do prejuízo.
(c) Exige que o empregado faltoso seja réu confesso ou venha a ser 
judicialmente declarado culpado ou tenha a culpa determinada em 
inquérito judicial.
(d) É aplicável a empregados sob o regime da CLT ou do Estatuto do 
Funcionário Público Civil.
(e) Garante prejuízos que o segurado sofra em consequência de apro-
priação indébita de valores de terceiros dentro do seu estabeleci-
mento.
Marque a alternativa correta.
6. É considerado risco excluído em Riscos Diversos – Material Rodante:
(a) Incêndio. (d) Abalroamento.
(b) Inundação. (e) Reparo.
(c) Terremoto.
39
FIXANDO CONCEITOS
RAMOS DIVERSOS
7. O Seguro de Equipamentos que garante a cobertura para veículos ferro-
viários no ramo de seguro de Riscos Diversos é a de:
(a) Equipamentos Móveis.
(b) Equipamentos Móveis – Viagens de entrega.
(c) Material Rodante.
(d) Equipamentos Rodantes.
(e) Equipamentos Estacionários.
8. Informe qual cobertura acessória pode ser contratada no Seguro Multir-
riscos de Obras de Arte em caso de exposição dos bens segurados:
(a) Fidelidade.
(b) Furto simples.
(c) Extravio.
(d) Transportes de ida e volta.
(e) Restauração.
40
UNIDADE 3
RAMOS DIVERSOS
03
 ■ Conhecer o conceito, as características, os produtos e a 
aplicabilidade dos Seguros de Equipamentos, considerando 
as normas técnicas determinadas pela Susep, pelo Conselho 
Nacional de Seguros Privados (CNSP) e as práticas de 
mercado.
⊲ CONSIDERAÇÕES INICIAIS
⊲ FORMAS DE CONTRATAÇÃO DE 
 SEGUROS DE EQUIPAMENTOS
⊲ SEGUROS PARA EQUIPAMENTOS 
 NÃO AGRÍCOLAS
⊲ COBERTURAS ADICIONAIS 
 PARA SEGUROS DE 
EQUIPAMENTOS 
 NÃO AGRÍCOLAS
⊲ FIXANDO CONCEITOS 3
TÓPICOS 
DESTA UNIDADE
SEGUROS de
EQUIPAMENTOS
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UNIDADE 3
RAMOS DIVERSOS
 CONSIDERAÇÕES INICIAIS 
O Brasil vem se modernizando e, com isso, a necessidade de equipamen-
tos de todos os tipos vem crescendo. 
Cada vez que se vai a um médico, por exemplo, é comum que se tenha 
que fazer exames, que invariavelmente são realizados em equipamentos, 
como é o caso de tomógrafos, equipamentos de ressonância magnética ou 
de ultrassonografia. Da mesma forma, as estradas são pavimentadas por 
equipamentos, prédios, navios e plataformas de petróleo são erguidos e as 
lavouras são plantadase colhidas por uma série de outros equipamentos.
Os equipamentos estão presentes em todos os segmentos, seja na agri-
cultura, nas indústrias, no comércio ou nos serviços. Isso significa que esta-
mos diante de um segmento com interessante potencial de negócios para 
o corretor de seguros.
O custo desses equipamentos com a tecnologia embarcada é bastante 
significativo e, cada vez mais, há necessidade de financiamento bancário 
e, consequentemente, de seguro para garantir que o bem objeto do finan-
ciamento esteja protegido.
Da mesma forma, há a necessidade de seguro para os bens não financiados.
Até 2011, os seguros para todos os tipos de equipamentos eram subscri-
tos no ramo Riscos Diversos. Cobriam-se os danos decorrentes de causas 
externas a equipamentos:
 ■ Estacionários: máquinas e equipamentos industriais, comerciais ou 
agrícolas, do tipo fixo, instalados para operação permanente em 
local determinado.
 ■ Móveis: máquinas e equipamentos industriais, comerciais ou agríco-
las dotados de autopropulsão ou movidos por outro equipamento.
Atenção
Seguros de equipamentos 
agrícolas serão tratados em 
manual específico junto 
com riscos rurais e em 
material específico.
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UNIDADE 3
RAMOS DIVERSOS
Ainda era possível cobertura por meio de Riscos Diversos:
 ■ Equipamentos arrendados ou cedidos a terceiros.
 ■ Equipamentos cinematográficos, fotográficos e de televisão (em 
estúdios e externas).
 ■ Equipamentos em exposição (exceto transporte).
 ■ Equipamentos em exposição (inclusive transporte).
 ■ Equipamentos em operação sobre a água.
A partir da Circular Susep 417/2011 (revogada pela Circular Susep nº 
620/2020), os equipamentos passaram a ser segurados em ramos de 
seguros distintos, conforme sua aplicação: não agrícolas ou agrícolas.
Coube ao ramo Riscos Diversos absorver os seguros voltados para equi-
pamentos de uso não agrícola. Os seguros voltados a equipamentos de 
uso agrícola foram direcionados a ramos específicos e não serão alvo de 
nosso estudo aqui.
Alguns equipamentos não agrícolas passaram a ser cobertos em outros 
tipos de seguros patrimoniais, por meio de cobertura adicional ou aces-
sória (Cobertura de Equipamentos) como nos compreensivos empresa-
riais. No entanto, isso só ocorre quando os equipamentos não possuem 
limites máximos de indenização significativos, quando não há grande 
quantidade de bens segurados ou quando não representarem o interes-
se principal do seguro.
Assim, quando se deseja cobrir apenas os equipamentos, a solução é recor-
rer à cobertura dentro do ramo Riscos Diversos (equipamentos não agrí-
colas, sejam eles Estacionários ou Móveis, sendo utilizados pelos próprios 
proprietários, em exposição ou mesmo arrendados ou cedidos a terceiros).
Em face da importância e do crescimento do seguro para equipamentos 
não agrícola nos últimos anos, detalharemos esse segmento de seguro, 
suas condições gerais e especiais, bem como as principais características 
desses seguros a seguir.
 FORMAS DE CONTRATAÇÃO DE 
 SEGUROS DE EQUIPAMENTOS 
A forma de contratação do limite máximo de indenização deverá ser esta-
belecida nas Condições Contratuais do Seguro.
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UNIDADE 3
RAMOS DIVERSOS
Para as coberturas tidas como básicas ou principais, o limite máximo de 
garantia pode ser contratado de três formas, segundo o mercado segurador:
 ■ Risco absoluto.
 ■ Risco relativo.
 ■ Risco total.
As demais coberturas, tidas como adicionais, geralmente são oferecidas 
pelo mercado segurador a Risco Absoluto, salvo estipulação ao contrário.
 SEGUROS PARA EQUIPAMENTOS 
 NÃO AGRÍCOLAS 
Há uma grande variedade de equipamentos utilizados para os mais diver-
sos fins na indústria mecânica, na construção civil e nas mais diversas ati-
vidades produtivas.
As mesmas Condições Contratuais se aplicam geralmente a todos os equi-
pamentos, variando, no entanto, de acordo com as modalidades específicas.
Esses segmentos serão alvo de nosso estudo e abordados segundo a 
abrangência que tinham quando eram seguros padronizados, pois, como 
já mencionado, a antiga padronização serviu como base para o que é ofe-
recido atualmente pelo mercado de seguros.
 — Riscos Diversos – 
Equipamentos Móveis
O seguro tem o objetivo de garantir o pagamento de indenização pelas 
perdas e/ou danos causados aos bens segurados (equipamentos móveis) 
até o limite máximo de garantia, desde que tenham decorrido diretamente 
de um ou mais riscos cobertos.
Equipamentos Móveis 
Máquinas e equipamentos industriais, comerciais dotados de autopropulsão ou movidos 
por outro equipamento. Exemplos: equipamentos destinados a produzir trabalho e não 
licenciados ao tráfego público, tais como tratores e implementos, motoniveladoras, car-
regadeiras, escavadeiras, guindastes móveis (sobre rodas ou lagartas) e empilhadeiras.
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UNIDADE 3
RAMOS DIVERSOS
Riscos Cobertos
Perdas e danos materiais, causados aos equipamentos móveis descritos 
na apólice, por quaisquer acidentes decorrentes de causa externa, 
inclusive roubo ou furto qualificado, exceto os mencionados nas exclusões 
gerais e específicas.
A cobertura desse seguro abrange os equipamentos segurados quando 
estão nos canteiros de obras, considerando-se também como tais os locais 
de guarda, assim como sua transladação fora de tais locais, por autopro-
pulsão ou qualquer meio de transporte adequado, cumprindo-se as nor-
mas de trânsito e as normas de transporte de cargas em vigor.
A cobertura de seguro não abrange as perdas e danos ao equipamento 
descritos nessa apólice que ocorrerem durante a viagem de entrega que 
se iniciar na fábrica, concessionário, revendedor ou loja, antes de o segu-
rado tomar posse efetiva e legal do referido bem.
Se a viagem de entrega do bem mencionado nessa apólice ao segura-
do vier a ocorrer após sua efetiva e legal posse, esta será amparada pela 
cobertura desse seguro, desde que o transporte seja realizado por meio 
apropriado e cumprindo-se as normas de trânsito e de transporte de carga 
em vigor.
A cobertura para a mencionada viagem se tornará nula caso as citadas 
normas não sejam cumpridas por quem realizar o transporte.
Riscos Excluídos
Além dos riscos excluídos previstos nas Condições Contratuais para Segu-
ro de Riscos Diversos, o seguro não cobre prejuízos consequentes, direta 
ou indiretamente, de:
 ■ Desgaste natural causado pelo uso, deterioração gradativa, vício 
próprio, defeito latente, mau acondicionamento dos objetos segu-
rados, desarranjo mecânico, corrosão, incrustação, ferrugem, umi-
dade e chuva.
 ■ Furto qualificado, roubo, extorsão, estelionato, apropriação indé-
bita praticados contra o patrimônio do segurado por seus funcio-
nários ou prepostos, agindo por conta própria ou mancomunados 
com terceiros.
Importante
Nos acidentes decorrentes de causa externa, o agente causador do dano não faz parte 
do bem danificado e constitui elemento estranho ao equipamento segurado.
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UNIDADE 3
RAMOS DIVERSOS
 ■ Danos físicos ao(s) equipamento(s) ou parte(s)/peça(s) deste(s), 
como: quebra, arranhões, amassamento, trincas, rachaduras e 
similares, em decorrência de operações de reparos; ajustamentos 
e/ou serviços em geral de manutenção, sejam esses serviços reali-
zados por funcionários, prestadores de serviço ou até mesmo pelo 
próprio segurado.
 ■ Demora de qualquer espécie ou perda de mercado.
 ■ Transladação dos equipamentos segurados entre áreas de opera-
ção ou locais de guarda, por helicóptero.
 ■ Operações de içamento dos equipamentos segurados, ainda que 
dentro do canteiro de obras ou local de guarda.
 ■ Apropriação ou destruição por força de regulamentos alfandegários.
 ■ Riscos provenientes de contrabando, transporte ou comércio ilegais.
 ■ Estouros, cortes e outros danos causados a pneumáticos ou câma-
ras de ar, bem como arranhões em superfícies polidas ou pintadas, 
salvo se resultarem de evento coberto pelo seguro.
 ■ Sobrecarga, ou seja, carga cujo peso exceda a capacidadenormal 
de operação dos equipamentos segurados.
 ■ Negligência do segurado na utilização dos equipamentos, bem 
como na adoção de todos os meios razoáveis para salvá-los e pre-
servá-los durante ou após a ocorrência de qualquer sinistro.
 ■ Apropriação indébita.
 ■ Furto simples (sem emprego de violência), desaparecimento inex-
plicável e simples extravio.
 ■ Operações dos equipamentos segurados em obras subterrâneas 
ou escavações de túneis.
 ■ Curto-circuito, sobrecarga, fusão ou outros distúrbios elétricos 
causados aos dínamos, alternadores, motores, transformadores, 
condutores, chaves e demais acessórios elétricos, salvo se ocorrer 
incêndio, caso em que serão indenizáveis somente os prejuízos 
causados pelo incêndio consequente.
 ■ Perdas e danos acidentais que vierem a ser sofridos pelo bem 
segurado, em decorrência de inobservância/descumprimento do 
previsto na especificação/recomendação do seu fabricante/mon-
tador, na utilização e/ou manutenção do bem segurado.
 ■ Operação de equipamentos segurados sobre cais, docas, pontes, 
comportas, píeres, balsas, pontões, embarcações, plataformas (flu-
tuantes ou fixas) e estaqueamentos sobre água ou em praias, mar-
gens de rios, represas, canais, lagos e lagoas.
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UNIDADE 3
RAMOS DIVERSOS
 ■ Perdas e danos que vierem a ser sofridos pelo bem segurado, quan-
do ele for operado por pessoa não habilitada ou com habilitação ven-
cida, e as normas exigirem habilitação para operar o bem segurado.
 ■ Perdas e danos que vierem a ser sofridos pelo bem segurado, 
quando ele estiver operando em desmatamento ilegal, isto é, des-
matamento não autorizado por órgão oficial competente para con-
cessão de autorização.
 ■ Perdas ou danos ocorridos quando for verificado que, no momento 
do sinistro, o veículo segurado estava sendo conduzido por pes-
soa sob influência de álcool ou de qualquer outra substância psi-
coativa que determine dependência, desde que demonstrado pela 
seguradora que o sinistro ocorreu devido ao consumo de álcool, 
em desacordo com o previsto pelo código nacional de trânsito e/ 
ou o uso de drogas pelo condutor, cuja infração poderá ser carac-
terizada por qualquer meio de prova admitido em direito.
Bens Seguráveis
São seguráveis os bens que não estejam relacionados às atividades agrí-
cola, pecuária e florestal.
Bens Não Seguráveis
Não são seguráveis os bens diretamente relacionados às atividades agrí-
cola, pecuária, aquícola e florestal, além de:
 ■ Embarcações.
 ■ Aeronaves.
 ■ Veículos destinados a transporte de pessoas.
 ■ Veículos destinados a transporte de carga, que trafeguem em ruas 
e rodovias.
 — Riscos Diversos – 
Equipamentos Estacionários
Esse seguro tem o objetivo de garantir pagamento de indenização pelas 
perdas e/ou danos aos bens segurados até o limite máximo de garantia, 
desde que tenha decorrido diretamente de um ou mais riscos cobertos.
Equipamentos Estacionários 
Máquinas e equipamentos industriais, comerciais do tipo fixo, instaladas para operação 
permanente em local determinado. Exemplos: torno, fresa e outros equipamentos de 
ferramentaria, serralheria, carpintaria, fiação, tecelagem, equipamentos de processa-
mento de dados, trabalhos normais de escritório, impressoras, xerografia, radiografia 
(raios X) de uso médico e odontológico etc.
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UNIDADE 3
RAMOS DIVERSOS
Riscos Cobertos
Perdas e danos materiais, causados aos equipamentos estacionários des-
critos na apólice, por quaisquer acidentes decorrentes de causa exter-
na, inclusive roubo ou furto qualificado, exceto os mencionados nas exclu-
sões gerais e específicas.
Riscos Excluídos
Além dos riscos excluídos pelas Condições Contratuais para Seguro de 
Riscos Diversos, a seguradora não responderá por perdas e danos causa-
dos aos bens segurados diretamente ou indiretamente por:
 ■ Danos decorrentes de operações de reparo, ajustamentos e servi-
ços em geral de manutenção.
 ■ Quaisquer operações de içamento, transporte ou transladação 
dos equipamentos segurados.
 ■ Demora de qualquer espécie ou perda de mercado.
 ■ Apropriação ou destruição por força de regulamentos alfandegários.
 ■ Queda, quebra, amassamento ou arranhadura, salvo se decorren-
tes de acidente coberto pelo seguro.
 ■ Sobrecarga, isto é, por carga que exceda a capacidade normal de 
operação do equipamento segurado.
 ■ Negligência do segurado na utilização dos equipamentos, bem 
como na adoção de todos os meios razoáveis para salvá-los e pre-
servá-los durante ou após a ocorrência de qualquer sinistro.
 ■ Perdas e danos acidentais que vierem a ser sofridos pelo bem 
segurado, em decorrência de inobservância/descumprimento do 
previsto na especificação/recomendação do seu fabricante/mon-
tador, na utilização e/ou manutenção dele.
 ■ Curto-circuito, sobrecarga, fusão ou outros distúrbios elétricos 
causados aos dínamos, motores, transformadores, condutores, 
chaves e demais acessórios elétricos.
 ■ Furto simples (sem emprego de violência) desaparecimento inex-
plicável e simples extravio.
 ■ Apropriação indébita.
Bens Seguráveis
São seguráveis os bens que não estejam relacionados às atividades agrí-
cola, pecuária e florestal.
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UNIDADE 3
RAMOS DIVERSOS
Bens Não Seguráveis
Não são seguráveis os bens diretamente relacionados às atividades agríco-
la, pecuária, aquícola e florestal, além de equipamentos não estacionários.
 — Riscos Diversos – Equipamentos 
Arrendados ou Cedidos a Terceiros
O seguro tem o objetivo de garantir pagamento de indenização pelas per-
das e/ou danos causados aos bens segurados, quando arrendados ou 
cedidos a terceiros, no território nacional, até o limite máximo de garantia, 
desde que tenham decorrido diretamente de um ou mais riscos cobertos.
Riscos Cobertos
Perdas e danos materiais causados aos equipamentos, descritos na apó-
lice, arrendados ou cedidos a terceiros por quaisquer acidentes decor-
rentes de causa externa, inclusive roubo ou furto qualificado, exceto os 
mencionados nas exclusões gerais e específicas.
A cobertura desse seguro abrange os equipamentos segurados quando 
nos locais de operação ou de guarda, assim como a sua translação fora de 
tais locais, por autopropulsão ou por qualquer meio de transporte adequado.
A cobertura de seguro não abrange as perdas e danos ao equipamento 
descrito nessa apólice, que ocorrerem durante a viagem de entrega do 
equipamento que se iniciar na fábrica, concessionário, revendedor ou loja, 
antes de o segurado tomar posse efetiva e legal do referido bem.
Se a viagem de entrega, ao segurado, do bem mencionado nessa apóli-
ce vier a ocorrer após sua efetiva e legal posse, esta será amparada pela 
cobertura desse seguro, desde que o transporte seja realizado por meio 
apropriado e cumprindo-se as normas de trânsito e de transporte de carga 
em vigor.
A cobertura para a mencionada viagem se tornará nula caso as citadas 
normas não sejam cumpridas por quem realizar o transporte.
Riscos Excluídos
Além dos riscos excluídos pelas Condições Contratuais, o seguro não 
cobre prejuízos consequentes, direta ou indiretamente, de:
 ■ Desgaste natural causado pelo uso, deterioração gradativa, vício 
próprio, defeito latente, mau acondicionamento dos objetos segu-
rados, desarranjo mecânico, corrosão, incrustação, ferrugem, umi-
dade e chuva.
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RAMOS DIVERSOS
Furto qualificado, roubo, extorsão, apropriação indébita ou estelio-
nato praticados contra o patrimônio do segurado por seus funcio-
nários ou prepostos, agindo por conta própria ou mancomunados 
com terceiros; apropriação indébita praticada por funcionário ou 
preposto do segurado ou por terceiros.
 ■ Danos físicos ao(s) equipamento(s) ou parte(s)/peça(s) deste(s), 
como: quebra, arranhões, amassamento, trincas, rachaduras e 
similares, em decorrência de operações de reparos, ajustamentos 
e/ou serviços em geral de manutenção, sejam esses serviços reali-
zados por funcionários, prestadores de serviço ou até mesmo pelopróprio arrendatário.
 ■ Demora de qualquer espécie ou perda de mercado.
 ■ Transladação dos equipamentos segurados entre áreas de opera-
ção ou locais de guarda, por helicóptero.
 ■ Operações de içamento dos equipamentos segurados, ainda que 
dentro do canteiro de obras ou local de guarda.
 ■ Apropriação ou destruição por força de regulamentos alfandegários.
 ■ Riscos provenientes de contrabando, transporte ou comércio ilegais.
 ■ Estouros, cortes e outros danos causados a pneumáticos ou câma-
ras de ar, bem como arranhões em superfícies polidas ou pintadas, 
salvo se resultarem de evento coberto pelo seguro.
 ■ Sobrecarga, ou seja, por carga cujo peso exceda a capacidade 
normal de operação dos equipamentos segurados.
 ■ Negligência do segurado, arrendatário ou cessionário na utiliza-
ção dos equipamentos, bem como na adoção de todos os meios 
razoáveis para salvá-los e preservá-los durante ou após a ocorrên-
cia de qualquer sinistro.
 ■ Perdas e danos acidentais que vierem a ser sofridos pelo bem 
segurado, em decorrência de inobservância/descumprimento do 
previsto na especificação/recomendação do seu fabricante/mon-
tador, na utilização e/ou manutenção do mesmo.
 ■ Apropriação indébita.
 ■ Furto simples (sem emprego de violência), desaparecimento inex-
plicável e simples extravio.
 ■ Curto-circuito, sobrecarga, fusão ou outros distúrbios elétricos 
causados aos dínamos, alternadores, motores, transformadores, 
condutores, chaves e demais acessórios elétricos, salvo se ocorrer 
incêndio — caso em que serão indenizáveis somente os prejuízos 
causados pelo incêndio consequente.
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UNIDADE 3
RAMOS DIVERSOS
 ■ Velamento de filmes virgens (ou expostos, porém não revelados), 
salvo se resultante de acidente coberto por esta apólice.
 ■ Apagamento de fitas gravadas (som e vídeo) por ação de campos 
magnéticos de qualquer origem.
 ■ Operação de equipamentos segurados sobre cais, docas, pontes, 
comportas, píeres, balsas, pontões, embarcações, plataformas (flu-
tuantes ou fixas) e estaqueamentos sobre água ou em praias, mar-
gens de rios, represas, canais, lagos e lagoas.
 ■ Operações dos equipamentos segurados em obras subterrâneas 
ou escavações de túneis.
 ■ Perdas e danos que vierem a ser sofridos pelo bem segurado, quan-
do for operado por pessoa não habilitada ou com habilitação ven-
cida e as normas exigirem habilitação para operar o bem segurado.
 ■ Perdas e danos que vierem a ser sofridos pelo bem segurado, 
quando estiver operando em desmatamento ilegal, isto é, desma-
tamento não autorizado por órgão oficial competente para conces-
são de autorização.
 ■ Perdas ou danos ocorridos quando for verificado que, no momen-
to do sinistro, o veículo segurado estava sendo conduzido por 
pessoa sob a influência de álcool ou de qualquer outra substân-
cia psicoativa que determine dependência, desde que demons-
trado pela seguradora que o sinistro ocorreu devido ao consumo 
de álcool, em desacordo com o previsto pelo código nacional de 
trânsito e/ ou o uso de drogas pelo condutor, cuja infração poderá 
ser caracterizada por qualquer meio de prova admitido em direito.
Bens Seguráveis
São seguráveis os bens que não estejam relacionados às atividades agrí-
cola, pecuária e florestal.
Bens Não Seguráveis
Não são seguráveis, pelo seguro, os bens diretamente relacionados às ati-
vidades agrícola, pecuária, aquícola e florestal, além de:
 ■ Embarcações.
 ■ Aeronaves.
 ■ Veículos destinados a transporte de pessoas, que estejam licen-
ciados/emplacados definitivamente.
 ■ Veículos destinados a transporte de carga, que trafeguem em ruas 
e rodovias.
 ■ Bens em viagem de entrega pela fábrica, concessionária, reven-
da ou loja.
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UNIDADE 3
RAMOS DIVERSOS
 — Riscos Diversos – 
Equipamentos Cinematográficos
O seguro tem o objetivo de garantir pagamento de indenização pelas perdas 
e/ou danos causados aos bens segurados, até o limite máximo de garantia, 
desde que tenham decorrido diretamente de um ou mais riscos cobertos.
Riscos Cobertos
Estão cobertos pelo presente seguro as perdas e/ou danos materiais, cau-
sados aos equipamentos cinematográficos, inclusive seus acessórios devi-
damente identificados na apólice, por quaisquer acidentes decorrentes 
de causa externa, inclusive roubo ou furto qualificado, exceto os mencio-
nados nas exclusões gerais e específicas.
A cobertura desse seguro abrange os equipamentos segurados quando 
em depósito, em uso, inclusive externo, ou em trânsito.
Riscos Excluídos
A seguradora não responderá por perdas e danos causados direta ou indi-
retamente por:
 ■ Atos de hostilidade ou de guerra, rebelião, insurreição, revolu-
ção, confisco, nacionalização, destruição ou requisição decorren-
tes de qualquer ato de autoridade de fato ou de direito civil ou 
militar e, em geral, todo e qualquer ato ou consequência des-
sas ocorrências, bem como atos praticados por qualquer pessoa 
agindo por parte de ou em ligação com qualquer organização 
cujas atividades visem derrubar pela força o Governo ou instigar 
sua queda, pela perturbação da ordem política e social do país, 
por meio de atos de terrorismo, guerra revolucionária, subversão 
e guerrilhas.
 ■ Destruição por ordem de autoridade pública, salvo para evitar pro-
pagação de danos cobertos pelo presente seguro.
 ■ Lucros cessantes por paralisação parcial ou total dos equipamen-
tos segurados.
Importante
O mercado de seguros também oferece cobertura restrita, que exclui o risco de 
transporte e o uso dos equipamentos em áreas externas, ou seja, amparando apenas 
equipamentos em depósito ou uso em estúdios e laboratórios.
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UNIDADE 3
RAMOS DIVERSOS
 ■ Desgaste natural causado por uso, deterioração gradativa, vício 
próprio, defeito latente, desarranjo mecânico, corrosão, incrusta-
ção, ferrugem, umidade e chuva.
 ■ Furto qualificado, roubo, extorsão, apropriação indébita ou este-
lionato praticado contra o patrimônio do segurado por seus fun-
cionários e prepostos, quer agindo por conta própria ou manco-
munados com terceiros.
 ■ Operações de revelação, corte, montagem, reparos, ajustamentos, 
serviços em geral de manutenção, salvo se ocorrer incêndio ou 
explosão e, nesse caso, somente por perdas ou danos causados 
por tal incêndio ou explosão.
 ■ Demora de qualquer espécie ou perda de mercado.
 ■ Apropriação ou destruição por força de regulamentos alfandegários.
 ■ Riscos provenientes de contrabando, transporte ou comércio ilegais.
 ■ Sobrecarga, isto é, carga cujo peso exceda a capacidade normal 
de qualquer máquina, equipamento ou veículo usado para supor-
te, movimentação ou transporte do equipamento segurado.
 ■ Negligência do segurado na utilização dos equipamentos, bem 
como na adoção de todos os meios razoáveis para salvá-los e pre-
servá-los durante ou após a ocorrência de qualquer sinistro.
 ■ Curto-circuito, sobrecarga, fusão ou outros distúrbios elétricos 
causados por dínamos, alternadores, motores, transformadores, 
condutores, chaves e demais acessórios elétricos, salvo se ocorrer 
incêndio, caso em que serão indenizáveis somente os prejuízos 
causados pelo incêndio consequente.
 ■ Furto simples, sem emprego de violência, desaparecimento inex-
plicável e simples extravio.
 ■ Velamento de filmes virgens (ou expostos, porém não revelados), 
salvo se resultante de acidente coberto por essa apólice.
 ■ Apagamento de fitas gravadas (som e/ou vídeo) por ação de cam-
po magnético de qualquer origem.
 ■ Queda, quebra, amassamento ou arranhadura, salvo se decorren-
tes de acidente coberto por essa apólice.
Bens Seguráveis
São seguráveis os bens que não estejam relacionados às atividades agrí-
cola, pecuária e florestal.
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UNIDADE 3
RAMOS DIVERSOS
Bens Não Seguráveis
Não são seguráveis, pelo seguro, os bens diretamente relacionados às ati-
vidades agrícola, pecuária, aquícola e florestal, além de:
 ■ Embarcações.
 ■ Aeronaves.
 ■ Veículos destinados a transporte de pessoas, que