APOL de 1 a 4 - Analise de Credito e Risco Gestão de Talentos

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Apol 1 
Questão 1/5 
Muitas vezes, quando ouvimos o termo Análise de Crédito, 
automaticamente nos vem à cabeça os termos Serasa, Serviço de Proteção 
ao Crédito entre outros, pois esses são alguns dos mecanismos que as 
empresas utilizam para a venda em parcelas ou a crédito. 
Quanto aos objetivos da análise de Crédito, de acordo com Schrickel (1998) 
citado por RODRIGUES (2011), analise as proposições abaixo 
assinalando V (VERDADEIRO) para as sentenças corretas e F (FALSO) 
para as sentenças incorretas e, em seguida, marque a sequência 
correta: 
( ) Análise de tendências da futura situação do cliente. 
( ) Identificar os riscos nas situações de empréstimo. 
( ) Evidenciar conclusões quanto à capacidade de repagamento do 
tomador. 
( ) Análise retrospectiva do cliente para identificar seu comportamento em 
outras compras a prazo. 
 A V – F – V – F 
 B F – V – F – V 
 C V – F – F – V 
 D F – V – V – F 
A sequência correta é: F-V-V-F. São falsas as proposições:”Análise de tendências da situação futura do 
cliente” refere-se às principais etapas da análise. “Análise retrospectiva do cliente para identificar seu 
comportamento em outras compras a prazo” refere-se às principais etapas da análise (SLIDE AULA 01, 
p. 25). 
 
Questão 2/5 
Cinco variáveis são muito importantes para a análise de crédito, tanto para 
pessoas físicas quanto jurídicas, sendo estas conhecidas como 5 Cs do 
crédito. No exemplo do financiamento de um veículo, este fica alienado ao 
contrato de concessão de crédito, como garantia ao emprestador, devendo 
ser utilizado para a quitação do contrato em caso de inadimplência. 
Qual dos 5Cs do crédito está diretamente relacionado à esta utilização da 
alienação fiduciária? 
 A caráter 
 B condições 
 C capital 
 D capacidade 
 E colateral 
Você acertou! 
Colateral é dentro dos 5Cs do crédito aquele que indica a utilização de algum tipo de bem como garantia 
para cobrir o risco de inadimplência em operações de crédito. 
 
Questão 3/5 
De acordo com o que foi estudado sobre as “emoções”, analise as 
sentençase marque (V) para as verdadeiras e (F) para as falsas. Em 
seguida, assinale a alternativa que contém a sequência correta. 
 
( ) Uma emoção é um estado mental e fisiológico associado a uma ampla 
variedade de sentimentos, pensamentos e comportamentos. 
 
( ) A emoção é um impulso neural que move um organismo para a ação e 
se diferencia do sentimento, porque, conforme observado, é um estado 
psicofisiológico. 
 
( ) O sentimento não refere-se à experiência subjetiva da emoção. 
 
( ) O sentimento é a emoção filtrada pelos centros cognitivos do cérebro, 
especificamente o lobo frontal, produzindo uma mudança fisiológica em 
acréscimo à mudança psicofisiológica. 
 A V – V – F – V 
Você acertou! 
Segundo Lotz e Gramms (2012, p. 29), o sentimento refere-se à experiência subjetiva da emoção. 
 B V – V – V – V 
 C F – F – V – V 
 D V – F – V – F 
 
Questão 4/5 
Muitas vezes, quando ouvimos o termo Análise de Crédito, 
automaticamente nos vem à cabeça os termos Serasa, Serviço de Proteção 
ao Crédito, entre outros, pois esses são alguns dos mecanismos que as 
empresas utilizam para a venda em parcelas ou a crédito. 
Sobre CONDIÇÕES, é correto afirmar que: 
Analise as proposições em seguida marque a alternativa correta: 
I – Consiste em sabermos o quanto da renda deste já está comprometida 
com outras dívidas e qual será o peso sobre a mesma condição do crédito 
que ele está solicitando. 
II – Consiste em saber se o cliente do crédito não está inserido em um nicho 
de mercado que esteja passando por dificuldades e que acarrete no risco de 
aumentar os casos de inadimplência no futuro. 
III – As condições são “os fatores externos e macroeconômicos que 
exercem forte influência na atividade empresarial” em que o nosso cliente 
está inserido. 
IV – Consultar as empresas onde o cliente tenha comprado a prazo e os 
bancos com os quais se relaciona é uma prática fundamental para mensurar 
as condições do cliente. 
Estão corretas as afirmativas: 
 A Há três afirmativas corretas. 
 B Há três afirmativas corretas dentre elas a I. 
 C Há apenas duas afirmativas corretas. 
Você acertou! 
Estão erradas as proposições I e IV. “Consiste em sabermos o quanto da renda deste já está comprometida 
com outras dívidas e qual será o peso sobre a mesma do crédito que ele está solicitando” refere-se ao 
CAPITAL. “Consultar as empresas onde o cliente tenha comprado a prazo e os bancos com os quais se 
relaciona, é uma prática fundamental para mensurar as condições do cliente” refere-se ao caráter (Slide 
aula 01, p. 26-27). 
 D Há duas afirmativas corretas dentre elas a IV. 
 
Questão 5/5 
Um conflito, seja funcional ou disfuncional, instala-se por meio de um 
processo. O processo dos conflitos, como orienta Robins (2002) citado por 
Lotz e Gramms (2012), pode ser descrito tendo por base cinco estágios: 
oposição potencial ou incompatibilidade, cognição e personalização, 
intenções, comportamento e consequências. 
 
“Nesse estágio, encontramos a presença de condições que criam 
oportunidades para a produção de conflitos, mas que não precisam, 
necessariamente, levar ao conflito. No entanto, ao menos uma das 
seguintes condições deve existir para que ele aconteça: comunicação, 
estrutura ou processos organizacionais e variáveis pessoais.” 
 
Assinale, a seguir, qual estágio no processo de conflitos foi descrito no 
enunciado acima. 
 A Oposição potencial ou incompatibilidade. 
Você acertou! 
Segundo Lotz e Gramms (2012, p.83) - OPOSIÇÃO POTENCIAL OU INCOMPATIBILIDADE: nesse 
estágio, encontramos a presença de condições que criam oportunidades para a produção de conflitos, mas 
que não precisam, necessariamente, levar ao conflito. No entanto, ao menos uma das seguintes condições 
deve existir para que ele aconteça: comunicação, estrutura ou processos organizacionais e variáveis 
pessoais. 
 B Cognição e personalização. 
 C Intenções. 
 D Comportamento. 
 
 
 
 
 
 
 
 
APOL2 
Questão 1/5 
Leia. 
 
“Refere-se ao desenho e à descrição de cargos e à avaliação do 
desempenho humano”. 
 
De acordo com o que foi estudado, a administração de recursos humanos 
está dividida em cinco subsistemas. Qual é o subsistema que foi citado no 
enunciado acima? 
 A Provisão. 
 B Aplicação. 
Você acertou! 
Segundo Lotz e Gramms (2012, p.127) - APLICAÇÃO: refere-se ao desenho e à descrição de cargos e à 
avaliação do desempenho humano. 
 C Manutenção. 
 D Desenvolvimento. 
 
Questão 2/5 
A melhor matéria-prima para um bom trabalho de análise de crédito é a 
informação, seja ela interna (fornecida pelo cliente), seja ela externa (dados 
macroeconômicos e setoriais). O levantamento desses dados é primordial 
para reduzirmos o risco de inadimplência. 
Analise as proposições abaixo e marque a correta. 
“Órgão executivo dentro da estrutura normativa do Sistema Financeiro 
Nacional (SFN) e subordinado ao CMN. Por meio dele, é possível obter 
informações, entre outras, sobre o índice de liquidez e 
inadimplência”. Estamos falando do: 
 A Comitê de Política Monetária 
 B Fundação Getúlio Vargas 
 C Banco Central do Brasil 
Você acertou! 
Banco Central do Brasil: órgão executivo dentro da estrutura normativa do Sistema Financeiro Nacional 
(SFN) e subordinado ao CMN. Por meio dele é possível obter informações, entre outras, sobre o índice de 
liquidez e inadimplência” (Slide aula 03, p. 69). 
 D Conselho Monetário Nacional. 
 
Questão 3/5 
A melhor matéria prima para um bom trabalho de análise de crédito é a 
informação, sejaela interna (fornecida pelo cliente), seja ela externa (dados 
macroeconômicos e setoriais). O levantamento desses dados é primordial 
para reduzirmos o risco de inadimplência. 
Analise as proposições abaixo assinalando V (VERDADEIRO) para as 
sentenças corretas e F (FALSO) para as sentenças incorretas e, em 
seguida, marque a sequência correta. 
Sobre o IBGE – Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística -, é correto 
afirmar: 
( ) Dedica-se à pesquisa no campo das ciências sociais, da Administração 
e da economia. 
( ) Disponibiliza informações sobre níveis de desenvolvimento social da 
população. 
( ) Disponibiliza informações sobre a inflação. 
( ) Disponibiliza informações sobre desempenho econômico por região. 
 A V – V – F – F 
 B F – F – V - V 
 C V – F – F – F 
 D F – V – V – V 
Você acertou! 
A proposição falsa é: “Dedica-se à pesquisa no campo das ciências sociais, da Administração e da 
economia” pois esta refere-se à FGV (SLIDE DA AULA 03, p. 68). 
 
Questão 4/5 
Leia. 
 
“Contempla o banco de dados e os sistemas de informações, a auditoria de 
recursos humanos”. 
 
De acordo com o que foi estudado, a administração de recursos humanos 
está dividida em cinco subsistemas. Qual é o subsistema que foi citado no 
enunciado acima? 
 A Aplicação. 
 B Manutenção. 
 C Desenvolvimento. 
 D Monitoração. 
Você acertou! 
Segundo Lotz e Gramms (2012, p.127) - MONITORAÇÃO: contempla o banco de dados e os sistemas de 
informações, a auditoria de recursos humanos. 
 
Questão 5/5 
A melhor matéria-prima para um bom trabalho de análise de crédito é a 
informação, seja ela interna (fornecida pelo cliente), seja ela externa (dados 
macroeconômicos e setoriais). O levantamento desses dados é primordial 
para reduzirmos o risco de inadimplência. 
Analise as proposições abaixo e marque a correta. 
“A importância dessa taxa reside no fato da mesma servir de baliza de 
remuneração de todo capital monetário circulante na economia nacional”. 
Estamos falando da: 
 A Taxa de Câmbio 
 B Taxa Selic 
Você acertou! 
Taxa Selic: a importância dessa taxa reside no fato da mesma servir de baliza de remuneração de todo 
capital monetário circulante na economia nacional (Slide aula 03, p.69). 
 C Taxa de risco adotado pelo mercado; 
 D Taxa de juros praticados no mercado 
 
APOL 3 
Questão 1/5 
A proposta de crédito é um documento que tem como objetivo levar o 
conhecimento do Comitê de Crédito ao perfil do cliente, bem como o limite 
que está sendo pleiteado por ele. 
As propostas de crédito de pessoas jurídicas são mais complexas se 
comparadas às de pessoas físicas. 
Sobre o modelo de proposta para pessoas jurídicas, enumere a 2ª 
coluna de acordo com a 1ª e, em seguida, marque a sequência correta: 
 
 
 A 4 – 1 – 3 – 2 
Você acertou! 
APRESENTAÇÃO INSTITUCIONAL: estrutura de Recursos humanos, estrutura funcional e de 
informática. ANÁLISE MERCADOLÓGICA: descrição dos principais clientes e principais concorrentes. 
IDENTIFICAÇÃO DE OPORTUNIDADES E AMEAÇAS: novos produtos, processos produtivos e 
nichos de mercado. ANÁLISE DOS EFEITOS DOS RECURSOS PLEITEADOS: a projeção do fluxo de 
caixa baseado nos demonstrativos cedidos (SLIDE AULA 04, p. 86-87). 
 B 3 – 4 – 1 – 2 
 C 2 – 1 – 3 – 4 
 D 1 – 4 – 2 – 3 
 
Questão 2/5 
O forte da análise de crédito para as pessoas jurídicas, pela complexidade 
que é envolvida uma empresa, recai sobre a saúde financeira da mesma. 
Responda levando em consideração os demonstrativos contábeis 
apresentados abaixo: 
Para chegar ao índice de liquidez seca da empresa, que representa sua 
capacidade imediata de solvência ante suas obrigações assumidas – no 
caso da empresa em questão foi de 2,81, 3,30, 2,65, no período de 2004, 
2005 e 2006 – deve-se efetuar o seguinte cálculo: 
 
 
 
 
 
 
 A (Ativo Total – Estoques) / Passivo Total 
 B (Ativo Total – Estoques) / Passivo Circulante 
 C (Ativo Circulante – Estoques) / Passivo Total 
 D (Ativo Circulante – Estoques) / Passivo Circulante 
Você acertou! 
FÓRMULA: LIQUIDEZ SECA = (ATIVO CIRCULANTE – ESTOQUES) / PASSIVO CIRCULANTE. 
2004 = (30.244 – 2.799)/9.780 = 2,81. 2005 = (31.027 – 4.467)/8.051 = 3,30. 2006 = (36.151 – 
5.682)/11.506 = 2,65 (Slide aula 04, p. 101). 
 
Questão 3/5 
“Ações destinadas a avaliar as qualificações dos candidatos, que incluem a 
combinação de diferentes técnicas de seleção, de modo a proporcionar 
maior oportunidade de avaliar as mesmas competências em momentos 
diferentes. A utilização de entrevistas estruturadas e baseadas em 
competências e desempenho, bem como realizadas em equipe ou 
sequenciais, também ajudam a refinar o processo. Outra estratégia é a 
atribuição de uma tarefa antes da entrevista, para que seu resultado possa 
ser discutido naquele momento”. 
 
De acordo com o que foi estudado, Adler (2003) citado por Lotz e Gramms 
(2012), propõe quatro estágios, em um processo integrado, tendo cada um 
deles objetivos específicos. Assinale, a seguir, qual estágio foi citado acima. 
 A Atração. 
 B Triagem. 
 C Avaliação. 
Você acertou! 
Segundo Lotz e Gramms (2012, p.158) - AVALIAÇÃO: ações destinadas a avaliar as qualificações dos 
candidatos, que incluem a combinação de diferentes técnicas de seleção, de modo a proporcionar maior 
oportunidade de avaliar as mesmas competências em momentos diferentes. A utilização e entrevistas 
estruturadas e baseadas em competências e desempenho, bem como realizadas em equipe ou sequenciais, 
também ajudam a refinar o processo. Outra estratégia é a atribuição de uma tarefa antes da entrevista, 
para que seu resultado possa ser discutido naquele momento. 
 D Decisão. 
 
Questão 4/5 
A análise de Crédito é um dos principais alicerces de qualquer empresa, 
pois indica a viabilidade não só de vendas isoladas, como também da 
política de vendas como um todo. Diante disso, o trabalho de um analista 
deve ser o mais precioso possível, pois é sobre ele que recai a capacidade 
de identificar e mensurar os riscos que cada um dos pretensos tomadores 
oferece à organização. 
A análise de crédito para pessoas físicas deve ser alicerçada em seis 
esferas principais. 
Analise as proposições e marque a correta. 
“Por melhor que seja a situação de idoneidade e os demais indicadores do 
pretenso tomador, é importante sabermos como será sua situação futura”. 
Isto faz parte da: 
 A Análise de Relacionamento 
 B Análise de Idoneidade 
 C Análise Patrimonial 
 D Análise de Sensibilidade 
Você acertou! 
Análise de Sensibilidade: por melhor que seja a situação de idoneidade e os demais indicadores do 
pretenso tomador, é importante sabermos como será sua situação futura (Slide aula 04, p. 99). 
 
Questão 5/5 
O forte da análise de crédito para as pessoas jurídicas, pela complexidade 
que é envolvida uma empresa, recai sobre a saúde financeira da mesma. 
Responda levando em consideração os demonstrativos contábeis 
apresentados abaixo. 
Para chegar à margem bruta da empresa, que indica o grau de eficiência da 
empresa na geração de lucros resultantes das transações operacionais – 
que no caso da empresa em questão foi de 41,55%, 45,51% e 42,85%, no 
período de 2004 a 2006 –, deve-se efetuar o seguinte cálculo: 
 
 
 
 
 
 A (Lucro Bruto / Receita Bruta).100 
 B (Lucro Operacional / Receita Bruta).100 
 C (Lucro Líquido / Receita Bruta).100 
 D (Lucro Bruto / Receita Líquida).100 
Você acertou! 
FÓRMULA: MB = (LUCRO OPERACIONAL/RECEITA LIQUIDA DE VENDAS). 100 = : 2004 -
 (19.804/47.667)x 100 = 41,55. 2005 - (23.752/52.189)x 100 = 45,51. 2006 - (25.062/58.485)x100 = 
42,85 (Slide aula 04, p. 102). 
 
APOL 4 
Questão 1/5 
Analise as proposições e, em seguida, marque a sequência correta. 
Numa proposta de crédito para pessoa física em que foram levantados na 
equação R = 35,3 pontos, qual a medida correta no caso de aprovação da 
proposta? 
 A Deve efetuar uma provisão até 25% do limite solicitado. 
 B Deve efetuar uma provisão de 26 a 50% do limite solicitado. 
Você acertou! 
Dentro da escala de níveis de provisionamento, deve efetuar uma provisão de 26 a 50% do limite 
solicitado (Slide aula 05, p. 126). 
 C Deve efetuar uma provisão de 50 a 100% do limite solicitado. 
 D Não há necessidade de provisão, pois não oferece risco de inadimplência. 
 
Questão 2/5 
Apesar dos cuidados com a formulação da proposta de crédito, que é a 
análise completa do cliente e os Cs do crédito, ainda assim, estamos 
expostos à inadimplência. 
Analise as proposições abaixo e, em seguida, marque a correta. 
Na equação abaixo, que representa o rating para pessoas físicas, estão 
representadas os 5 Cs do crédito. Sobre isso é correto afirmar: 
 
 
 A O maior peso está no C – Caráter. 
 B O maior peso está no C – Capacidade. 
Você acertou! 
O maior peso está no C – Capacidade: 5u (Slide aula 05, p. 125). 
 C O menor peso está no C – Colateral. 
 D O maior peso está no C – Capital. 
 
Questão 3/5 
Apesar dos cuidados com a formulação da proposta de crédito, que é a 
análise completa do cliente e os Cs do crédito, ainda assim, estamos 
expostos à inadimplência. 
Analise as proposições abaixo e, em seguida, marque a correta. 
Uma proposta de crédito para pessoa física apresenta, no item Capital, as 
seguintes informações: 
 
 
Qual será a pontuação encontrada no C – Capital? 
 A 3,5 
 B 1,4 
 C 2,1 
 D 2,8 
Você acertou! 
A pontuação será 2,8. 9.378,00 – 5.400,00 = 3.978,00; 1.196,58 : 3.978,00 = 0,3; 100 – 0,3 = 0,7; 0,7 . 4 
= 2,8 (Slide aula 05, p. 128). 
 
Questão 4/5 
Leia. 
 
“É um processo que contribui para que as pessoas e os grupos se 
transformem, reflitam a respeito de sua visão de mundo, de seus valores, 
suas crenças, aprofundem sua aprendizagem, incorporem novas 
habilidades e capacidades e expandam sua prontidão, para agir de forma 
coerente e eficaz. Por essa razão, constitui uma forma de provocação 
construtiva, de desafio e estímulo para o desenvolvimento e aprendizagem 
contínuos.” 
 
De acordo com o que foi estudado, assinale a alternativa que corresponde, 
corretamente, à descrição acima. 
 A Coaching. 
Você acertou! 
Segundo Lotz e Gramms (2012, p. 211), a alternativa correta é “coaching”. 
 B Processos Sistêmicos. 
 C Estratégias Genéricas. 
 D Modelo Diretivo. 
 
Questão 5/5 
“Aprendem melhor por meio de tarefas, relativamente, curtas, do tipo ‘aqui e 
agora’. Podem ser atividades gerenciais no trabalho ou em cursos: coisas 
como jogos de empresa e tarefas competitivas feitas por equipes de 
trabalho. Têm mais dificuldade em aprender por meio de situações, 
envolvendo um papel passivo, como ouvir palestras ou leitura.” 
 
De acordo com o que vimos sobre os “Estilos de Aprendizagem e suas 
Características”, identifique e assinale a alternativa que corresponde, 
corretamente, à característica citada acima. 
 A Ativistas. 
Você acertou! 
Segundo Lotz e Gramms (2012, p. 187), ATIVISTAS - aprendem melhor por meio de tarefas, 
relativamente, curtas, do tipo “aqui e agora”. Podem ser atividades gerenciais no trabalho ou em cursos: 
coisas como jogos de empresa e tarefas competitivas feitas por equipes de trabalho. Têm mais dificuldade 
em aprender por meio de situações, envolvendo um papel passivo, como ouvir palestras ou leitura. 
 B Reflexivos. 
 C Teóricos. 
 D Pragmáticos.