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N1 Atividade 4 (A4)- Gestão de crédito, Cobrança e Risco (EAD)

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PERGUNTA 1 
Leia o trecho a seguir. 
Um bom analista de crédito terá em suas mãos informações sobre quem são os banqueiros e credores de seus 
clientes. Assim, ainda que o cliente use diversos produtos e serviços do credor e que esses produtos e serviços 
sejam administrados por departamentos diferentes. 
De acordo com o trecho apresentado, assinale com V (verdadeiro) ou F (falso): 
I. ( ) Os sistemas de gestão do credor devem permitir a identificação e localização de todas as 
operações mantidas com o cliente. 
II. ( ) Os sistemas de gestão do credor devem permitir a identificação e localização de apenas as 
operações em débito mantidas com o cliente. 
III. ( ) Para que uma instituição financeira possa ter conhecimento sobre a posição geral do credor em 
relação ao cliente, é utilizado uma boa estrutura que facilite a integração. 
IV. ( ) Para que uma instituição financeira possa ter conhecimento sobre a posição geral do credor em 
relação ao cliente, é preciso ter acesso somente aos dados de débito. 
 
a) F, V, V, F. 
b) V, V, F, F. 
c) V, V, F, F. 
d) F, V, F, F. 
e) V, F, V, F. 
Resposta correta. Os sistemas de gestão do credor devem permitir a identificação e localização de todas as 
operações mantidas com o cliente. Para que uma instituição financeira possa ter conhecimento sobre a posição 
geral do credor em relação ao cliente, precisa de uma estrutura que facilite a integração onde informe a situação 
cadastral do mesmo de forma ampla, levando em consideração todas as informações. 
 
PERGUNTA 2 
 
Leia o trecho a seguir. 
As operações e garantias não formalizadas adequadamente constituem-se em força para o devedor. Nessa fase 
do processo, é necessário que o credor saiba como está a formalização da operação e das garantias. Isto pode 
desequilibrar a força a favor de um dos lados no processo de negociação. 
Considerando o trecho apresentado, assinale a alternativa correta que corresponde às operações e 
garantias. 
 
a) Com relação às garantias, é preciso se atentar, porém para ser eficiente basta que haja formalização 
por parte do devedor. 
b) Operações e garantias não formalizadas adequadamente constituem-se em força para o devedor. 
c) Com relação às garantias, é preciso se atentar, porém para ser eficiente basta que haja formalização 
das mesmas. 
d) Operações e garantias não formalizadas adequadamente constituem-se em força para o credor. 
e) O fato das operações e garantias estarem bem formalizadas caracteriza, um ponto forte para o credor. 
Resposta correta. É necessário que o credor saiba como está a formalização da operação e das garantias. Isto 
pode desequilibrar a força a favor de um dos lados no processo de negociação. Operações e garantias não 
formalizadas adequadamente constituem-se em força para o devedor. Todavia, o fato de estarem bem 
formalizadas não caracteriza, necessariamente, um ponto forte para o credor, é preciso se atentar que não basta 
que haja formalização das mesmas, isso porque outros fatores como tempo para execução, localização e 
liquidez são fundamentais para a mitigação do risco de credito. 
 
PERGUNTA 3 
 
Leia o trecho a seguir. 
Ao iniciar um processo mais complicado de cobrança, é importante traçar medidas preventivas. Assim, se 
houver a constatação de que o cliente realmente esteja enfrentando dificuldades financeiras que comprometem 
o pagamento da dívida, os credores precisam analisar as possibilidades de renegociação do saldo devedor. 
Considerando o trecho apresentado, assinale a alternativa correta que corresponde ao procedimento de 
cobrança. 
a) Ainda que realizado pela maioria, não é indicado colocar em prática a função de cobrança aos credores, 
para que não comprometa a idoneidade dos clientes. 
b) Como forma de mitigar possíveis perdas com a inadimplência estão a redução da parcela ou aumento 
da taxa de juros embutida no crédito. 
c) Para negociar créditos problemáticos é essencial que os credores conheçam de maneira detalhada a 
situação financeira da empresa para uma renegociação assertiva. 
d) A cobrança sobre a recuperação de créditos em atraso ocorre de forma tradicional ocasionando 
prejuízos aos credores. 
e) Uma sólida política de cobrança, onde exclui os procedimentos tradicionais utilizados pelos modernos, 
ocasiona em uma boa recuperação de crédito. 
Resposta correta. Para negociar créditos problemáticos é essencial que os credores conheçam de maneira 
detalhada a situação financeira da empresa, para que as novas condições sejam compatíveis com a capacidade 
de pagamento. Por isso, é fundamental fazer um diagnóstico das causas e dificuldades financeiras dessa 
empresa e, então, obter todos os dados possíveis que permitam uma renegociação objetiva que leve à 
recuperação do crédito. 
 
PERGUNTA 4 
 
Leia o trecho a seguir. 
Grande parte das instituições financeiras possui um setor que cuida da auditoria de crédito, composta por 
membros especialistas no assunto. Esses profissionais examinam as operações de crédito em relação aos 
aspectos formais e técnicos e emitem seus relatórios. 
Considerando o trecho apresentado, analise as afirmativas a seguir acerca da auditoria de crédito. 
I. A auditoria de crédito, geralmente, é orientada com base nas normas e políticas de crédito. 
II. A auditoria examina a alteração das operações e das garantias, alçadas de decisões e disponibilização 
de crédito do cliente. 
III. Os levantamentos feitos pela auditoria têm como base os registros contábeis das operações dos clientes, 
que estão registrados na pasta cadastral. 
IV. Para que este trabalho seja eficiente, requer competência jurídica e dependência dos auditores com 
relação às operações. 
Está correto o que se afirma em: 
a) I e IV apenas. 
b) II e IV, apenas. 
c) I e III apenas. 
d) I, III e IV apenas. 
e) I, II e IV apenas. 
Resposta correta. A auditoria de crédito, geralmente, é orientada com base nas normas e políticas de crédito, 
assim como nos exames relativos ao cumprimento das normas emitidas pelas autoridades monetárias do país. 
Os levantamentos feitos pela auditoria têm como base os registros contábeis das operações dos clientes, que 
estão registrados na pasta cadastral. 
 
PERGUNTA 5 
 
Leia o trecho a seguir. 
Quando nos referimos a cobrança de crédito o risco de inadimplência permeia o negócio de concessão de 
valores de toda instituição financeira, que pode ter prejuízos em virtude do não pagamento de dívidas por parte 
dos clientes que não cumprem com suas obrigações. 
De acordo com o trecho apresentado, assinale com V (verdadeiro) ou F (falso): 
I. ( ) Os analistas de crédito devem monitorar continuamente o comportamento de pagamento do cliente, 
fazendo averiguações internas e externas. 
II. ( ) Os analistas de crédito devem estar sempre buscando algum alerta de risco, uma vez que diversos 
fatores podem evidenciar a deterioração financeira dos clientes 
III. ( ) Os analistas de crédito, devem realizar averiguações com o objetivo de buscar informações sobre 
registros de restrições, como atrasos, cheques devolvidos. 
IV. ( ) Os analistas de crédito, devem apenas averiguar o comportamento atual do cliente, excluindo 
averiguações passadas como atrasos e restrições e cheques já devolvidos. 
Está correto afirmar em: 
a) V, V, V, F. 
b) V, F, F, V. 
c) F, V, V, F. 
d) V, V, F, F. 
e) F, V, F, F. 
Resposta correta. Para mitigar tais prejuízos, os analistas de crédito devem monitorar continuamente todo o 
comportamento de pagamento do cliente, fazendo averiguações internas e externas, com o objetivo de buscar 
informações sobre registros de restrições, como atrasos, cheques devolvidos, protestos, entre outras restrições, 
que possam comprometer a capacidade de pagamento do cliente. Dessa maneira, esses profissionais devem 
estar sempre buscando algum alerta de risco, uma vez que diversos fatores podem evidenciar a deterioração 
financeira dos clientes. 
 
PERGUNTA 6 
 
Leia o trecho a seguir.
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