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Página 01 APOSTILA BB 2023 200 Questões de Concursos Anteriores da Disciplina de Conhecimentos Bancários CONHECIMENTOS BANCÁRIOS 01 Página 02 APOSTILA BB 2023 1) (BANCO DO BRASIL/ESCRITURÁRIO/2021/CESGRANRIO) No Brasil, o órgão responsável pela fiscalização do Sistema Financeiro Nacional é o (A) Conselho Monetário Nacional (B) Ministério da Economia (C) Banco Central do Brasil (D) Banco do Brasil (E) BNDES Considere o texto a seguir para responder às questões de nos 2 e 3. A crise econômica causada pela pandemia do novo coronavírus provocou a maior fuga de capitais da história do Brasil. Dados divulgados nesta quarta-feira (24/6) pelo Banco Central (BC) explicam que os investidores estrangeiros retiraram US$ 31,7 bilhões do mercado brasileiro de títulos e ações só em março, abril e maio deste ano. Por isso, as retiradas somam R$ 50,9 bilhões nos últimos 12 meses; o maior índice da série histórica do BC. BARBOSA, M. US$ 50,9 bilhões saíram do mercado financeiro brasileiro em 12 meses. Correio Braziliense, 24/6/2020. Dis- ponível em: <https://www.correiobraziliense.com.br/app/noticia/ economia/2020/06/24/internas_economia,866513/us-50-9-bil- hoes- sairam-do-mercado-financeiro-brasileiro-em-12- meses.shtml>. Acesso em: 22 jan. 2021. 2) (BANCO DO BRASIL/ESCRITURÁRIO/2021/CESGRANRIO) Considerando-se os efeitos sanitários, econômicos e sociais decorrentes da pandemia da Covid-19 na economia global, o principal fator que justifica tamanha fuga de capitais do Brasil no ano passado é o(a) (A) aumento desenfreado da dívida externa brasileira. (B) aumento das taxas de juros no mercado internacional. (C) necessidade de recursos, no estrangeiro, para financiar as pesquisas científicas de vacinas contra o coronavírus. (D) manipulação das taxas de câmbio nos mercados globais. (E) maior percepção de risco, por parte dos estrangeiros, em investir em ativos denominados em moeda brasileira. 3) (BANCO DO BRASIL/ESCRITURÁRIO/2021/CESGRANRIO) O principal impacto decorrente da enorme fuga de capitais do Brasil em 2020, descrita na reportagem mencionada anteriormente, foi o(a) (A) expressiva desvalorização do real brasileiro (B) queda das taxas de juros internas CO NH EC IM EN TO S BA NC ÁR IO S Página 03 APOSTILA BB 2023 CO NH EC IM EN TO S BA NC ÁR IO S (C) aumento do preço das ações na Bovespa (D) valorização dos ativos brasileiros (E) aumento da dívida interna do Tesouro 4) (BANCO DO BRASIL/ESCRITURÁRIO/2021/CESGRANRIO) Com evidências do enorme descolamento entre as taxas de juros de curto e de longo prazo no Brasil, o texto abaixo repro- duz matéria jornalística, publicada no início de agosto de 2020, dando conta da enorme incerteza futura associada aos impactos adversos decorrentes da crise pandêmica da Covid-19 sobre a economia brasileira. Os juros futuros encerraram os negócios desta segunda-feira em alta firme, afetados por um movimento de maior incorporação de prêmio de risco ao longo da curva a termo, especialmente nos trechos mais longos (com vencimento no longo prazo). No fim da sessão regular, a taxa do contrato de Depósito Interfinanceiro (DI) para janeiro de 2021 passava de 1,87% no ajuste anterior para 1,88%; a do DI para janeiro de 2022 ia de 2,65% para 2,67%; a do contrato para janeiro de 2023 subia de 3,76% para 3,79%; a do DI para janeiro de 2025 escalava de 5,40% para 5,47%; e a do contrato para janeiro de 2027 saltava de 6,35% para 6,43%. REZENDE, V. Risco fi scal leva a alta das taxas de juros futuros e curva tem maior inclinação desde fim de junho. Valor Econômico, 10/08/2020. Disponível em: <https://valorinveste. globo.com/produtos/renda-fixa/noticia/2020/08/10/risco-fis- cal-leva-a-alta--das-taxas-de-juros-futuro-e-curva-tem-maior- inclinacao-desde-fim-de-junho.ghtml>. Acesso em: 7 fev. 2021. Adaptado. Para minorar os impactos da crise, a Emenda Constitucional no 106, de 7 de maio de 2020, conhecida como o “Orçamento de Guerra”, instituiu uma diversidade de medidas nos âmbitos fiscal, financeiro e de contratações para enfrentamento da calamidade pública nacional, decorrente da pandemia da Covid-19. Dentre as medidas aprovadas, o Banco Central do Brasil ficou autorizado, temporariamente, a operar com instrumentos de política monetária considerados não convencionais. A medida de política monetária não convencional, por parte do Banco Central do Brasil, que poderia ter estimulado a redução das taxas de juros de longo prazo no ano passado é a (A) redução da taxa de juros básica de curto prazo (Selic) (B) venda de títulos públicos e privados no mercado secundário (C) compra de títulos públicos e privados no mercado se- cundário (D) redução do percentual dos depósitos compulsórios (E) venda de títulos mediante operações compromissadas Página 04 APOSTILA BB 2023 CO NH EC IM EN TO S BA NC ÁR IO S 5) (BANCO DO BRASIL/ESCRITURÁRIO/2021/CESGRANRIO) Dentre as escolhas mais populares de investimentos, a caderneta de poupança é uma das opções mais utilizadas pelos brasileiros, sendo considerada um investimento de renda fixa. São também investimentos de renda fixa (A) as Ações (B) as Opções (C) as Commodities (D) os CDB (E) os ETF de Ações 6) (BANCO DO BRASIL/ESCRITURÁRIO/2021/CESGRANRIO) O Banco do Brasil (BB) oferece diversas linhas de crédito destinadas a custear os dispêndios realizados pelos produtores rurais. A modalidade de crédito rural, oferecida pelo BB, destinada ao beneficiamento, custeio e industrialização da produção é denominada (A) Funcafé Custeio (B) Custeio Agropecuário (C) Pronamp Custeio (D) Pronaf Agroindústria (E) Crédito Rural Pronaf Custeio 7) (BANCO DO BRASIL/ESCRITURÁRIO/2021/CESGRANRIO) O anúncio seguinte constava no site do Banco do Brasil no dia 8 de fevereiro de 2021: Financiamento de veículos Financie o seu veículo, novo ou usado, com as melhores opções e taxas reduzidas até 28 de fevereiro. Durante a promoção, é possível financiar* carros novos e seminovos (até 2 anos de fabricação) com condições diferenciadas. Você pode fazer tudo sem precisar comparecer a uma agência. Basta acessar o App BB para simular as condições, escolher a opção que se encaixa no seu orçamento e finalizar a contratação com o envio dos documentos. *Crédito sujeito à aprovação cadastral e demais condições do produto. Banco do Brasil. Disponível em: <https://www.bb.com.br/pbb/pagina-inicial/ voce/produtos-e-servicos/financiamentos/financiar-veicu- los#/>. Acesso em: 8 fev. 2021. A nota descrita em asterisco (*) destaca que, além da análise cadastral, a aprovação do crédito está sujeita às Página 05 APOSTILA BB 2023 CO NH EC IM EN TO S BA NC ÁR IO S “demais condições do produto”. Uma dessas condições diz respeito à garantia do financiamento que, no caso supramencionado, será o próprio veículo a ser comprado pelo devedor. Trata-se de uma forma de garantia denominada (A) alienação fiduciária (B) aval (C) penhor mercantil (D) fiança (E) hipoteca 8) (BANCO DO BRASIL/ESCRITURÁRIO/2021/CESGRANRIO) A revista inglesa The Economist publica periodicamente o famoso Índice do Big Mac, que consiste em avaliar os preços, em dólares, do conhecido sanduíche em diferentes países na economia global. Os resultados são frequentemente replicados pela imprensa internacional, incluindo a brasileira. A metodologia de apuração é simples: com base nas taxas de câmbio nominais das moedas nacionais em relação ao dólar, cotadas num mesmo dia, converte-se o preço do Big Mac avaliado nessas moedas para o seu respectivo valor em dólares. Considerando-se que na edição de 12 de janeiro de 2021, os cálculos da The Economist mostravam que o preço, em dólares, do Big Mac no Brasil estava cerca de 30% mais barato do que o sanduíche similar vendido e cotado, também em dólares, nos Estados Unidos, o resultado indicava que o real brasileiro estava (A) valorizado em relação ao dólar (B) sobrevalorizado em relação ao dólar (C) subvalorizado em relação ao dólar (D) com alinhamento nominal em relação ao dólar (E) na paridade realdo poder de compra em relação ao dólar 9) (BANCO DO BRASIL/ESCRITURÁRIO/2021/CESGRANRIO) H é correntista da instituição financeira XYZ e mantém com esta instituição relação estável, com movimentação de recursos monetários correspondente a cem salários mínimos por ano. A partir de 2019, sua movimentação anual passou a ser de mil e duzentos salários mínimos, com aportes mensais de cem salários mínimos. A partir das regras apresentadas na Carta-Circular no 4001/2020 do Banco Central do Brasil, nesse caso, as operações devem ser monitoradas como situações relacionadas com operações em espécie, em moeda nacional, com a utilização de contas de (A) aplicações Página 06 APOSTILA BB 2023 CO NH EC IM EN TO S BA NC ÁR IO S (B) depósitos (C) fundos (D) garantia (E) preferência 10) (BANCO DO BRASIL/ESCRITURÁRIO/2021/CESGRANRIO) B é gerente de determinada instituição financeira e recebe, como tarefa laboral, a responsabilidade de convencer os clientes a investirem na aquisição de ações de sociedade empresária que busca abrir seu capital em bolsa de valores. Após vários contatos, B consegue bater a sua meta pessoal, no sentido de ter conquistado um número significativo de novos clientes, decorrentes do desempenho da aludida tarefa, bem como auxiliar seus colegas de setor para que alcancem o mesmo objetivo. A esse respeito, e de acordo com o Código de Ética do Banco do Brasil, o oferecimento de serviços e produtos deve ocorrer com (A) individualidade (B) comedimento (C) parcialidade (D) limitação (E) diligência 11) (BANCO DO BRASIL/ESCRITURÁRIO/2021/CESGRANRIO) Sr. Z resolve empreender na área agrícola, estabelecendo sua sede no interior do Brasil onde seus estudos identificaram uma maior necessidade de empregos. Após realizar as contratações de praxe, inicia suas atividades, gerando um forte crescimento na região onde atua. Não desejando aumentar o número de empregados, diante dos custos fixos da mão de obra, resolve ampliar sua produção, negociando com pequenos empreendimentos locais. Necessitando de aporte financeiro, ele apresenta pedido de empréstimo ao Banco Y, que encaminha equipe de auditoria à sede do pretendente. Para surpresa de todos, a auditoria constata em vários pequenos empreendimentos, trabalho infantil não autorizado pela legislação e, por força disso, propõe que o empréstimo seja negado. Nos termos da Política de Responsabilidade Socioambiental do Banco do Brasil, constatado idêntico ilícito por parte de fornecedor, ocorreria a (A) manutenção do vínculo contratual, por ser relação exterior. (B) suspensão do vínculo até regularização dos atos. (C) majoração dos juros do empréstimo, pelo risco aumentado. (D) análise da relação temporal com o Banco e o valor dos investimentos. (E) decisão de realizar o empréstimo, para bater as metas gerenciais. Página 07 APOSTILA BB 2023 CO NH EC IM EN TO S BA NC ÁR IO S 12) (BANCO DO BRASIL/ESCRITURÁRIO/2021/CESGRANRIO) T é agente fiscal da União Federal, atuando em grupo especial que monitora devedores qualificados. Após divisão interna de trabalho, T fica com a responsabilidade de fiscalizar cinco contribuintes específicos, pois são habituais interessados em procedimentos administrativos, cujo valor é superior a milhões de reais. O trabalho iniciou com o mapeamento das instituições financeiras que mantêm relacionamento negocial com os cinco contribuintes. Ficou apurado que são relevantes os Bancos Z, Y e W, em expressivas movimentações, incluindo depósitos, saques e aplicações financeiras, além de remessas para o exterior. Os dados levantados, no entanto, não são específicos, mas apenas resultado de análise de estatísticas do Banco Central. Para ter acesso ao banco de dados de cada contribuinte, T deve realizar alguns outros atos. Nos Termos da Lei Complementar no 105/2001, os agentes fiscais tributários da União poderão examinar documentos, livros e registros de instituições financeiras, inclusive os referentes a contas de depósitos e aplicações financeiras, (A) havendo processo fiscal em curso. (B) autorizados pelo Banco Central. (C) após diligências locais. (D) mediante convênios com instituições financeiras privadas. (E) livremente 13) (BANCO DO BRASIL/ESCRITURÁRIO/2021/CESGRANRIO) No Brasil, a fixação da taxa básica de juros da economia (a Selic) está sob a alçada do (A) Comitê de Política Monetária (B) Conselho Monetário Nacional (C) Ministério da Economia (D) Banco do Brasil (E) mercado financeiro 14) (BANCO DO BRASIL/ESCRITURÁRIO/2021/CESGRANRIO) Se o planejamento estratégico do Banco do Brasil fixar, como meta prioritária, a expansão de suas operações no varejo bancário, o público-alvo serão as(os) (A) companhias de grande porte (B) governos nas esferas federal, estadual e municipal (C) exportadores (D) importadores (E) clientes individuais 15) (BANCO DO BRASIL/ESCRITURÁRIO/2021/CESGRANRIO) K pretende realizar atividades financeiras no Brasil, buscando maximizar os lucros dos seus inúmeros clientes Página 08 APOSTILA BB 2023 CO NH EC IM EN TO S BA NC ÁR IO S sediados no exterior. A quase totalidade dos investidores atua nos denominados “paraísos fiscais”. De acordo com as regras da Carta-Circular no 4001/2020, do Banco Central do Brasil, essas operações devem ser monitoradas na seguinte categoria: (A) custos de empresas (B) operações de crédito (C) contratos operacionais (D) atividades internacionais (E) investimentos mercadológicos 16) (BANCO DO BRASIL/ESCRITURÁRIO/2021/CESGRANRIO) Em virtude das peculiaridades das atividades agropecuárias, a maior parte dos países disponibiliza um adequado sistema de financiamento aos produtores, abarcando linhas de crédito ao investimento, à produção e à comercialização dos produtos do setor. O Banco do Brasil, particularmente, oferece diversas linhas de crédito adequadas às necessidades dos produtores rurais. Associe as linhas de financiamento disponibilizadas pelo Banco do Brasil aos seus objetivos e características principais, apresentados a seguir. I - Custeio agropecuário II - Pronamp Investimento III - Financiamento de Garantia de Preços ao Produtor (FGPP) IV - BB Agronegócio Giro P - Crédito destinado à aquisição de produtos agropecuários diretamente de produtores rurais, suas associações ou cooperativas de produção agropecuária. Q - Crédito para financiamento de inovações tecnológicas nas propriedades rurais. R - Crédito destinado à cobertura das despesas do dia a dia da produção das atividades agrícolas e pecuárias. S - Crédito rotativo destinado à compra de insumos e matérias-primas relacionadas à produção agropecuária. T - Crédito para financiamento das despesas de investimento, destinado ao médio produtor rural. As associações corretas são: (A) I – P ; II – T ; III – R ; IV – S (B) I – R ; II – T ; III – S ; IV – P (C) I – S ; II – T ; III – P ; IV – R (D) I – R ; II – T ; III – P ; IV – S (E) I – R ; II – Q ; III – P ; IV – S Página 09 APOSTILA BB 2023 CO NH EC IM EN TO S BA NC ÁR IO S 17) (BANCO DO BRASIL/ESCRITURÁRIO/2021/CESGRANRIO) No Brasil, a fixação das diretrizes e normas concernentes às políticas monetária, creditícia e cambial, é da competência do (A) Ministério do Planejamento, Orçamento e Gestão (B) Ministério da Fazenda (C) Conselho Monetário Nacional (D) Banco Central do Brasil (E) Banco do Brasil 18) (BANCO DO BRASIL/ESCRITURÁRIO/2021/CESGRANRIO) A reação dos mercados de câmbio ontem deu uma boa sinalização de qual pode ser o caminho caso Washington intensifique o tom em relação às relações comerciais dos Estados Unidos com o restante do mundo. As moedas emergentes recuaram a mínimas em dez dias, segundo dados do Deutsche Bank, sob peso da queda de divisas correlacionadas às matérias-primas – como o rand sulafricano e o real brasileiro (...). No Brasil, o dólar fechou em alta de 0,90%, para R$3,290, no maior nível desde o último 9 de fevereiro. Na máxima, a cotação beirou os R$3,30 ao tocar R$3,2966. CASTRO, J. Dólar deve subir no curto prazo, dizem analistas. Valor Econômico, 15 mar. 2018,p.C2. Adaptado. Em países que adotam o regime de câmbio flutuante, as mudanças diárias observadas nas taxas de câmbio estão relacionadas a diversos fatores. Considerando-se, no entanto, exclusivamente, a matéria jornalística, o principal fator que explica a desvalorização do real brasileiro no movimento diário do mercado de câmbio descrito no texto foi a(o) (A) aumento da oferta de divisas no mercado de câmbio (B) forte intervenção do Banco Central do Brasil no mercado de câmbio (C) situação política corrente no Brasil (D) piora das condições macroeconômicas no Brasil (E) incerteza futura e maior percepção de risco por parte dos investidores 19) (BANCO DO BRASIL/ESCRITURÁRIO/2021/CESGRANRIO) Para um investidor interessado em aplicar seus recursos financeiros no mercado de ações, sua rentabilidade será positivamente afetada pela tendência de valorização das ações na bolsa de valores. O Ibovespa, índice que acompanha a variação média das cotações das ações negociadas na BM&F Bovespa é um dos mais importantes indicadores do comportamento do mercado acionário brasileiro, sendo utilizado como indicador do comportamento médio Página 010 APOSTILA BB 2023 CO NH EC IM EN TO S BA NC ÁR IO S do mercado. Considerando-se que o Ibovespa venha mostrando tendência média de alta nos últimos meses, o evento que, supondo tudo o mais constante, poderia representar uma reversão abrupta des- sa tendência e desencadear resultados negativos no índice nos movimentos seguintes é a(o) (A) aumento da lucratividade média das companhias brasileiras de capital aberto (B) aumento das taxas de juros nos Estados Unidos, para níveis superiores aos esperados pelo mercado (C) continuidade do processo de recuperação econômica brasileira (D) redução das taxas de desemprego no Brasil (E) redução das taxas de juros reais no Brasil 20) (BANCO DO BRASIL/ESCRITURÁRIO/2021/CESGRANRIO) Admita que um fundo de pensão norte-americano, em determinado momento t0, pretenda investir o equivalente a US$100 milhões em títulos públicos brasileiros, expressos em reais e aplicados por um ano à taxa fixa de 6,5% a.a. Admita, adicionalmente, que a taxa de câmbio no mercado à vista no momento t0 seja cotada a R$ 3,25/US$, e a taxa de câmbio no mercado a termo para 360 dias seja cotada a R$ 3,20/US$. Considerando-se que os títulos sejam resgatados na data de vencimento (após um ano) e que a taxa de câmbio no mercado à vista coincida, na data de resgate, com a negociada no mercado a termo, a rentabilidade do investidor, em dólares (cupom cambial) será, aproximadamente, de (A) 8,5% a.a. (B) 8,2% a.a. (C) 1,7% a.a. (D) 4,9% a.a. (E) 6,5% a.a. 21) (BANCO DO BRASIL/ESCRITURÁRIO/2015/CESGRANRIO) A Comissão de Valores Mobiliários (CVM) é um órgão que regula e fiscaliza o mercado de capitais no Brasil, sendo (A) subordinada ao Banco Central do Brasil (B) subordinada ao Banco do Brasil (C) subordinada à Bolsa de Valores de São Paulo (BOVESPA) (D) independente do poder público (E) vinculada ao poder executivo (Ministério da Fazenda) 22) (BANCO DO BRASIL/ESCRITURÁRIO/2015/CESGRANRIO) O Banco Central do Brasil é um órgão do Subsistema Página 011 APOSTILA BB 2023 CO NH EC IM EN TO S BA NC ÁR IO S Normativo do Sistema Financeiro Nacional. Ele determina, periodicamente, a taxa de juros de referência para as operações de um dia com títulos públicos, via atuação de seu(sua) (A) Comitê de Estabilidade Financeira (COMEF) (B) Comitê de Política Monetária (COPOM) (C) Conselho Monetário Nacional (CMN) (D) Conselho de Administração (E) Câmara de Compensação de cheques e outros papéis 23) (BANCO DO BRASIL/ESCRITURÁRIO/2015/CESGRANRIO) Os cartões de crédito são, às vezes, chamados de “dinheiro de plástico”. Seu uso crescente como meio de pagamento implica vários aspectos, EXCETO o(a) (A) ganho sobre a inflação para os possuidores de cartão, sendo os valores das compras pagos apenas no vencimento do cartão. (B) crédito automático até certo limite para os possuidores de cartão. (C) aumento da demanda de papel moeda pelos possuidores de cartão, para pagamento de suas transações. (D) aumento da segurança da transação, tanto para o comprador quanto para o vendedor. (E) indução ao crescimento de vendas para os estabelecimentos credenciados. 24) (BANCO DO BRASIL/ESCRITURÁRIO/2015/CESGRANRIO) Uma desvalorização cambial da moeda brasileira (real) frente à moeda norte-americana (dólar), implica a(o) (A) diminuição do número de reais necessários para comprar um dólar (B) diminuição do estoque de dólares do Banco Central do Brasil (C) diminuição do preço em reais de um produto importado dos EUA (D) estímulo às exportações brasileiras para os EUA (E) aumento das cotações das ações das empresas importado- ras na bolsa de valores 25) (BANCO DO BRASIL/ESCRITURÁRIO/2015/CESGRANRIO) Tradicionalmente, o rendimento da Caderneta de Poupança sempre foi determinado pela variação da TR (Taxa Referencial) mais juros de 0,5% ao mês. Entretanto, os depósitos realizados a partir de 04/05/2012 têm rendimento vinculado à meta da taxa Selic. Desde então, se esta meta for igual ou menor que 8,5% ao ano, os juros da Caderneta de Poupança são Página 012 APOSTILA BB 2023 CO NH EC IM EN TO S BA NC ÁR IO S (A) aumentados para 130% da Selic (B) aumentados para 130% da Selic mais a TR (C) aumentados para 100% da Selic (D) reduzidos para 70% da Selic (E) reduzidos para 70% da Selic mais a TR 26) (BANCO DO BRASIL/ESCRITURÁRIO/2015/CESGRANRIO) O Plano Gerador de Benefícios Livres (PGBL) é uma aplicação que tem como objetivo a complementação da aposentadoria do seu investidor. Pode-se dizer que o PGBL é bom para o empregado que possui renda tributável e declara o imposto de renda no modelo completo, pois ao investir num PGBL, tem-se restituído o Imposto de Renda (IR) retido na fonte pelo empregador sobre o valor da aplicação. Como a tributação do PGBL ocorre no resgate sobre o(s) seu(s) (A) rendimentos, o IR é postergado, mas não há a sua isenção. (B) rendimentos, o IR é diferido, mas não há a sua isenção. (C) rendimentos, há isenção do IR. (D) valor integral, o IR é adiado, mas não há a sua isenção. (E) valor integral, há isenção do IR. 27) (BANCO DO BRASIL/ESCRITURÁRIO/2015/CESGRANRIO) A sociedade empresária W & Z Ltda. pretende expandir a sua atuação e, para tal fito, necessita de numerário, uma vez que seu capital disponível não lhe permite corporificar seu crescimento. Nessa linha, inventaria os seus bens desembaraçados disponíveis e apresenta proposta de empréstimo bancário com as garantias que enumera no documento que entrega ao gerente do Banco onde tem suas operações financeiras. O gerente sugere que a garantia seja concretizada por penhor mercantil e apresenta os contratos necessários, previamente aprovados pelo setor jurídico, e indica que o numerário será disponibilizado em até vinte e quatro horas após a formalização do negócio. Nos termos do Código Civil, prometendo pagar em dinheiro a dívida que garante com penhor mercantil, o devedor poderá emitir, em favor do credor, (A) cheque especial (B) letra de câmbio própria (C) debênture comercial (D) carta de crédito pignoratícia (E) cédula do respectivo crédito 28) (BANCO DO BRASIL/ESCRITURÁRIO/2015/CESGRANRIO) Sr. X é concitado por Sr. Y a atuar como avalista em título de crédito no qual Sr. Y é devedor. Dado o alto grau de Página 013 APOSTILA BB 2023 CO NH EC IM EN TO S BA NC ÁR IO S amizade entre os dois, o ato é praticado. Algum tempo depois, Sr. X recebe comunicação de que pende de pagamento a dívida resultante do aval. Diversas dúvidas acudiram ao avalista que, consultando profissional especializado em títulos de crédito, assentou que o seu dever de pagamento estaria relacionado a (A) obrigações portadas por devedor, mesmo ilíquidas (B) cláusulas contratuais estipuladas em desfavor do devedor (C) títulos de crédito derivados do original (D) obrigação líquida constante do título (E) estoque de débito do avalizado junto ao credor 29) (BANCO DO BRASIL/ESCRITURÁRIO/2015/CESGRANRIO)Sr. G resolve abrir conta corrente no Banco Y e, para isso, outorga procuração para Sra. H, sua amiga, que se dirige à agência mais próxima para formalizar o ato. Após longos anos de relacionamento exclusivamente com o procurador, o gerente do Banco recebe recomendação dos seus superiores hierárquicos de contatar todos os correntistas representados por terceiros. Diante disso, solicita à Sra. H contato pessoal com Sr. G, o que vem a ser negado, tendo em vista que o titular da conta não mantém relações com estranhos, nessa categoria incluído o gerente de sua conta-corrente. Diante dessa negativa, é indicado ao gerente o enquadramento da atuação de Sr. G e Sra. H, nos termos da Carta-Circular BA- CEN no 3.542/2012, no concernente a situações relacionadas com (A) movimentação de contas (B) cartões de pagamento (C) dados cadastrais de clientes (D) operações de investimento interno (E) operações de crédito no País 30) (BANCO DO BRASIL/ESCRITURÁRIO/2015/CESGRANRIO) O combate à lavagem de dinheiro tem se disseminado no mundo, tendo o rápido desenvolvimento de sofisticadas organizações criminosas que utilizam o sistema financeiro para legitimar as suas atuações originariamente ilícitas. De acordo com a Lei Federal no 9.613/1998, o crime de lavagem, atualmente, caracteriza-se, entre outras ações, por ocultar valores decorrentes de atos consubstanciados como (A) infrações administrativas (B) infrações penais (C) multas mobiliárias (D) sanções do Banco Central (E) ilícitos civis Página 014 APOSTILA BB 2023 CO NH EC IM EN TO S BA NC ÁR IO S 31) (BANCO DO BRASIL/ESCRITURÁRIO/2013/FCC) O Fundo Garantidor de Créditos (FGC) proporciona garantia ordinária a cada titular de depósito à vista e no mesmo conglomerado financeiro até o valor, em R$, de (A) 50 mil. (B) 70 mil. (C) 1 milhão. (D) 20 milhões. (E) 20 mil. 32) (BANCO DO BRASIL/ESCRITURÁRIO/2013/FCC) A Comissão de Valores Mobiliários (CVM) controla e fiscaliza o seguinte produto do mercado de valores mobiliários: (A) Certificado de Depósito a Prazo. (B) Título de Capitalização. (C) Letra de Câmbio. (D) Título de Emissão do Tesouro Nacional. (E) Fundo de Investimento. 33) (BANCO DO BRASIL/ESCRITURÁRIO/2013/FCC) O Sistema Financeiro Nacional tem como entidades superviso- ras: (A) Receita Federal do Brasil e Resseguradores. (B) Comissão de Valores Mobiliários e Bolsas de Mercadorias e futuros. (C) Banco Central do Brasil e Superintendência de Seguros Privados. (D) Banco do Brasil e Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social. (E) FEBRABAN e Superintendência Nacional de Previdência Complementar. 34) (BANCO DO BRASIL/ESCRITURÁRIO/2013/FCC) Para depósitos a partir de 04 de maio de 2012, caso a taxa básica de juros (Selic) seja de 8,5% ao ano ou inferior, o rendimento passa a ser de 70% dela acrescido da taxa referencial (TR). Trata-se de investimento em (A) Caderneta de Poupança. (B) Recibo de Depósito Bancário. (C) Fundo de Renda Fixa. (D) Título de Capitalização. (E) Letra do Tesouro Nacional. 35) (BANCO DO BRASIL/ESCRITURÁRIO/2013/FCC) A operação por meio da qual a instituição financeira garante em contrato, perante terceiros, o cumprimento de obrigações Página 015 APOSTILA BB 2023 CO NH EC IM EN TO S BA NC ÁR IO S decorrentes de riscos assumidos por parte do seu cliente é denominada (A) fiança bancária. (B) penhor mercantil. (C) alienação fiduciária. (D) adiantamento de contrato de câmbio. (E) aval. 36) (BANCO DO BRASIL/ESCRITURÁRIO/2013/FCC) O crime de lavagem de dinheiro caracteriza-se por um conjunto de operações comerciais ou financeiras que buscam a incorporação na economia de cada país, de modo transitório ou permanente, de recursos, bens e valores de origem ilícita e que se desenvolvem por meio de um processo dinâmico que envolve, teoricamente, três fases independentes: (Banco do Brasil/Escriturário/2013/FCC) (A) cobrança, conversão e destinação. (B) colocação, ocultação e integração. (C) contratação, registro e utilização. (D) exportação, tributação e distribuição. (E) aplicação, valorização e resgate. 37) (BANCO DO BRASIL/ESCRITURÁRIO/2013/FCC) Produto que, após um período de acumulação de recursos, proporciona aos investidores uma renda mensal − que poderá ser vitalícia ou por período determinado − ou um pagamento úni- co, é o (A) CDB − Certificado de Depósito Bancário. (B) FIDC − Fundo de Investimento em Direitos Creditórios. (C) Ourocap − Banco do Brasil. (D) BB Consórcio de Serviços. (E) PGBL Plano Gerador de Benefício Livre. 38) (BANCO DO BRASIL/ESCRITURÁRIO/2011/FCC) O Sistema Financeiro Nacional é integrado por (A) Ministérios da Fazenda e do Planejamento, Orçamento e Gestão. (B) Secretaria do Tesouro Nacional e Conselho Monetário Nacional. (C) órgãos normativos, entidades supervisoras e operadores. (D) Receita Federal do Brasil e Comissão de Valores Mobiliários. (E) Secretarias estaduais da Fazenda e Ministério da Fazenda. 39) (BANCO DO BRASIL/ESCRITURÁRIO/2011/FCC) A Superintendência Nacional de Previdência Complementar (PREVIC) Página 017 APOSTILA BB 2023 CO NH EC IM EN TO S BA NC ÁR IO S (A) fiscaliza as atividades dos fundos de pensão. (B) supervisiona as atividades das entidades de previdência privada aberta. (C) determina regras sobre aposentadoria dos trabalhadores. (D) executa a arrecadação das contribuições previdenciárias. (E) é uma autarquia vinculada ao Ministério do Trabalho e Emprego. 40) (BANCO DO BRASIL/ESCRITURÁRIO/2011/FCC) Para atuar no Sistema Financeiro Nacional os bancos estrangeiros dependem de (A) depósito prévio de garantias em dinheiro ou representado por títulos púbicos. (B) decreto do Poder Executivo. (C) autorização autônoma do Banco Central do Brasil. (D) decisão do ministro da Fazenda. (E) formalização de tratado tributário entre os países. 41) (BANCO DO BRASIL/ESCRITURÁRIO/2011/FCC) As agências de fomento (A) atuam em âmbito nacional. (B) contratam depósitos interfinanceiros. (C) desenvolvem atividades operacionais como os bancos múltiplos. (D) financiam projetos nos estados onde tenham sede. (E) dispõem de instrumentos de captação de recursos a prazo junto ao público. 42) (BANCO DO BRASIL/ESCRITURÁRIO/2011/FCC) O Sistema Especial de Liquidação e de Custódia (SELIC) (A) é o depositário central de títulos emitidos pelo Tesouro Na- cional. (B) pode ter investidores individuais como participantes titulares de contas de custódia. (C) é contraparte nas operações de leilão de títulos privados. (D) registra operações com debêntures no mercado secundário. (E) é a câmara de liquidação física e financeira de títulos de emissão privada. 43) (BANCO DO BRASIL/ESCRITURÁRIO/2011/FCC) A Comissão de Valores Mobiliários (CVM) tem atribuição de (A) efetuar o controle dos capitais estrangeiros. (B) fiscalizar a auditoria de companhias fechadas. (C) estabelecer condições para a posse em quaisquer cargos de administração de instituições financeiras. (D) orientar as aplicações fora do país dos recursos das instituições financeiras. (E) conceder registro para negociação em bolsa e no mercado de balcão. Página 017 APOSTILA BB 2023 CO NH EC IM EN TO S BA NC ÁR IO S 44) (BANCO DO BRASIL/ESCRITURÁRIO/2011/FCC) Uma das responsabilidades, dentre outras, de corretoras de seguros é: (A) agenciamento da venda de seguros vinculado a uma seguradora. (B) respeitar o capital mínimo estabelecido pela Superintendência de Seguros Privados. (C) garantir o pagamento de uma indenização ao segurado e aos seus beneficiários. (D) atuar com especialização em, no máximo, três ramos de seguros. (E) representação legal do segurado junto à seguradora. 45) (BANCO DO BRASIL/ESCRITURÁRIO/2011/FCC) As aplicações em cadernetas de poupança (A) não contam com proteção adicional do Fundo Garantidor de Crédito (FGC). (B) realizadas nos dias 29, 30 e 31 de cada mês terão como data de aniversário o último dia útil do mês seguinte. (C) de pessoas jurídicas com fins lucrativos sofrem tributação de 22,5% sobre o rendimento nominal. (D) são permitidas apenas paracontribuintes maiores de idade. (E) são vedadas para pessoas jurídicas imunes à tributação ou sem fins lucrativos. 46) (BANCO DO BRASIL/ESCRITURÁRIO/2011/FCC) A instituição financeira que pode ser aceitante de letra de câmbio é (A) a empresa de arrendamento mercantil. (B) a corretora de valores mobiliários. (C) a sociedade de crédito, financiamento e investimento. (D) o banco de câmbio. (E) o banco comercial cooperativo. 47) (BANCO DO BRASIL/ESCRITURÁRIO/2011/FCC) As notas promissórias comerciais (commercial papers) são instrumentos de captação de recursos (A) por prazo máximo de 360 dias para companhias abertas. (B) emitidos no mercado interfinanceiro. (C) que se destinam à aplicação exclusiva de fundos de investimento. (D) privativos de instituições financeiras de capital estrangeiro. (E) utilizados por bancos de investimento. 48) (BANCO DO BRASIL/ESCRITURÁRIO/2011/FCC) As normas para funcionamento dos fundos de investimento dispõem que (A) os cotistas, no caso de condomínio fechado, podem Página 018 APOSTILA BB 2023 CO NH EC IM EN TO S BA NC ÁR IO S solicitar o resgate de suas cotas a qualquer tempo. (B) o prospecto deve conter a política de investimento do fundo e os riscos envolvidos. (C) são dispensados de proceder à marcação a mercado dos respectivos ativos. (D) o valor das cotas deve ser divulgado ao final de cada mês. (E) podem ser administrados por pessoas físicas autorizadas pela CVM. 49) (BANCO DO BRASIL/ESCRITURÁRIO/2011/FCC) Nas operações de arrendamento mercantil do tipo leasing operacional de um bem, (A) há sempre um valor residual garantido. (B) a eventual compra pelo arrendatário costuma ser pelo valor de mercado. (C) o arrendatário tem assegurada sua propriedade legal e contábil. (D) há incidência de Imposto sobre Operações Financeiras (IOF). (E) este deve ser novo. 50) (BANCO DO BRASIL/ESCRITURÁRIO/2011/FCC) A Cédula de Crédito Bancário (CCB) é (A) um título de crédito judicial, dotado de liquidez, certeza e exigibilidade. (B) emitida sem prazo mínimo de vencimento. (C) um título com garantia do Fundo Garantidor de Crédito (FGC). (D) negociável no mercado secundário. (E) emitida obrigatoriamente com garantia real. 51) (BANCO DO BRASIL/ESCRITURÁRIO/2011/FCC) Responsável por parte das etapas do Sistema Integrado de Comércio Exterior (SISCOMEX): (A) o Banco do Brasil. (B) a Caixa Econômica Federal. (C) o Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico Social (BNDES). (D) o IRB − Brasil Resseguros. (E) o Banco Central do Brasil. 52) (BANCO DO BRASIL/ESCRITURÁRIO/2011/FCC) É característica das operações no mercado de opções realizadas em bolsas a (A) dispensa de depósito de margem para as posições vendidas. (B) liberdade de fixação pelas partes das séries e valores de exercício para o ativo objeto. (C) possibilidade de negociações day trade. (D) liquidação financeira em 3 dias após a realização do negócio. Página 019 APOSTILA BB 2023 CO NH EC IM EN TO S BA NC ÁR IO S (E) ausência de intermediação por corretora de valores. 53) (BANCO DO BRASIL/ESCRITURÁRIO/2011/FCC) No mercado de capitais, as operações de distribuição pública de ações (underwriting) acontecem (A) com a intermediação de qualquer instituição participante do Sistema Financeiro Nacional. (B) por meio de esforços de venda direta da emissora junto a investidores institucionais. (C) sem obrigatoriedade do registro na Comissão de Valores Mobiliários. (D) de acordo com os termos e condições previstos no respectivo prospecto. (E) desde que a companhia já tenha ações negociadas em bolsa de valores. 54) (BANCO DO BRASIL/ESCRITURÁRIO/2011/FCC) As ações preferenciais admitidas à negociação no mercado de valores mobiliários, de acordo com a lei, devem proporcionar direito a dividendos (A) variáveis, idênticos aos distribuídos às ações ordinárias. (B) fixos anuais, não cumulativos, de 10% sobre o Patrimônio Líquido da emissora. (C) fixos anuais, não cumulativos, em igualdade de condições aos distribuídos às ações ordinárias. (D) no mínimo 25% superiores aos distribuídos às ações ordinárias. (E) no mínimo 10% superiores aos distribuídos às ações ordinárias. 55) (BANCO DO BRASIL/ESCRITURÁRIO/2011/FCC) O Fundo Garantidor de Créditos (FGC) garante créditos de cada pessoa contra a mesma instituição associada, ou contra todas as instituições associadas do mesmo conglomera- do financeiro, (A) do total de depósitos à vista. (B) até o valor de R$ 70 mil. (C) somente de depósitos a prazo. (D) ilimitados, até o valor de suas cotas em fundos de investi- mento. (E) do total de depósitos à vista e de poupança. 56) (BANCO DO BRASIL/ESCRITURÁRIO/2011/FCC) Os profissionais e as instituições financeiras têm de estar cientes que operações que possam constituir-se em sérios indícios dos crimes previstos na lei de lavagem de dinheiro (A) dependem de verificação prévia pelo Conselho de Controle de Atividades Financeiras (COAF). (B) precisam ser caracterizadas como ilícito tributário pela Receita Federal do Brasil. Página 020 APOSTILA BB 2023 CO NH EC IM EN TO S BA NC ÁR IO S (C) não incluem as transações no mercado à vista de ações. (D) devem ser comunicadas no prazo de 24 horas às autoridades competentes. (E) devem ser comunicadas antecipadamente ao cliente. 57) (BANCO DO BRASIL/ESCRITURÁRIO/2011/FCC) O Banco Central do Brasil tem como atribuição (A) receber os recolhimentos compulsórios dos bancos. (B) garantir a liquidez dos títulos de emissão do Tesouro Nacional. (C) acompanhar as transações em bolsas de valores. (D) assegurar o resgate dos contratos de previdência privada. (E) fiscalizar os repasses de recursos pelo BNDES. 58) (BANCO DO BRASIL/ESCRITURÁRIO/2011/FCC) O Sistema Financeiro Nacional tem na sua composição, como entidade supervisora, (A) a Caixa Econômica Federal. (B) o Banco Central do Brasil. (C) o Banco da Amazônia. (D) o Banco do Nordeste. (E) o Banco do Brasil. 59) (BANCO DO BRASIL/ESCRITURÁRIO/2011/FCC) A função de zelar pela liquidez e solvência das instituições financeiras autorizadas a funcionar no País é (A) da Federação Brasileira de Bancos. (B) do Fundo Garantidor de Crédito. (C) da Comissão de Valores Mobiliários. (D) do Ministério da Fazenda. (E) do Conselho Monetário Nacional. 60) (BANCO DO BRASIL/ESCRITURÁRIO/2011/FCC) O Comitê de Política Monetária (COPOM) (A) divulga semanalmente a taxa de juros de curto prazo verificada no mercado financeiro. (B) tem como objetivo cumprir as metas para a inflação definidas pela Presidência da República. (C) é composto pelos membros da Diretoria Colegiada do Banco Central do Brasil. (D) tem suas decisões homologadas pelo ministro da Fazenda. (E) discute e determina a atuação do Banco Central do Brasil no mercado de câmbio. 61) (BANCO DO BRASIL/ESCRITURÁRIO/2011/FCC) As sociedades de crédito, financiamento e investimento (A) captam recursos por meio de aceite e colocação de letras de câmbio. Página 021 APOSTILA BB 2023 CO NH EC IM EN TO S BA NC ÁR IO S (B) participam da distribuição de títulos e valores mobiliários. (C) são especializadas na administração de recursos de ter- ceiros. (D) desenvolvem operações de financiamento da atividade produtiva para suprimento de capital fixo. (E) são instituições financeiras públicas ou privadas. 62) (BANCO DO BRASIL/ESCRITURÁRIO/2011/FCC) A CETIP S.A. Balcão Organizado de Ativos e Derivativos (A) registra operações de ações realizadas no mercado de bol- sa. (B) efetua a custódia escritural de títulos privados de renda fixa. (C) é contraparte nas operações do mercado primário dos títulos que mantém registro. (D) é a câmara de compensação e liquidação de todos os títulos do Tesouro Nacional. (E) atua separadamente do Sistema de Pagamentos Brasileiro – SPB. 63) (BANCO DO BRASIL/ESCRITURÁRIO/2011/FCC) Os planos de previdência da modalidade Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL) são regulamentados (A) pela Comissão de Valores Mobiliários. (B) pelo Banco Central do Brasil. (C) pelo Conselho Monetário Nacional. (D) pela Superintendência de Seguros Privados.(E) pela Caixa Econômica Federal. 64) (BANCO DO BRASIL/ESCRITURÁRIO/2011/FCC) As sociedades de fomento mercantil (factoring) desenvolvem suas atividades (A) sob fiscalização do Banco Central do Brasil. (B) prestando serviços e adquirindo cheques de pessoas físicas e jurídicas. (C) adquirindo créditos de empresas provenientes de suas vendas mercantis realizadas a prazo. (D) financiando seu cliente por meio de contrato com taxa de juros pós-fixada. (E) com recursos próprios e de terceiros captados por meio de depósitos interfinanceiros. 65) (BANCO DO BRASIL/ESCRITURÁRIO/2011/FCC) Em prospectos de fundos de investimento encontra-se: I. seu objetivo. II. os riscos assumidos. III. sua política de investimento. Está correto o que consta em Página 022 APOSTILA BB 2023 CO NH EC IM EN TO S BA NC ÁR IO S (A) I, II e III. (B) II, apenas. (C) I e III, apenas. (D) III, apenas. (E) I, apenas. 66) (BANCO DO BRASIL/ESCRITURÁRIO/2011/FCC) A operação de empréstimo bancário denominada hot money é caracterizada como: (A) de médio prazo. (B) isenta de IOF. (C) crédito direto ao consumidor. (D) de prazo mínimo de 1 dia útil. (E) destinada à aquisição de bens. 67) (BANCO DO BRASIL/ESCRITURÁRIO/2011/FCC) O Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES), que oferece apoio por meio de financiamentos a projetos de investimentos, aquisição de equipamentos e exportação de bens e serviços, é (A) banco múltiplo. (B) empresa pública federal. (C) companhia de capital aberto. (D) entidade de direito privado. (E) subsidiária do Banco do Brasil. 68) (BANCO DO BRASIL/ESCRITURÁRIO/2011/FCC) Os depósitos de poupança constituem operações passivas de (A) bancos de desenvolvimento. (B) cooperativas centrais de crédito. (C) bancos de investimento. (D) sociedades de crédito, financiamento e investimento. (E) sociedades de crédito imobiliário. 69) (BANCO DO BRASIL/ESCRITURÁRIO/2011/FCC) O agente fiduciário de emissões públicas de debêntures (A) defende os interesses dos debenturistas junto à companhia emissora. (B) processa o pagamento de juros e amortização das debên- tures. (C) representa a instituição líder da operação. (D) determina a alocação das quantidades que serão subscritas pelos investidores. (E) é nomeado pela Comissão de Valores Mobiliários (CVM). 70) (BANCO DO BRASIL/ESCRITURÁRIO/2011/FCC) No mercado de câmbio, estão autorizados a operar como Agente (A) as associações de poupança e empréstimo. Página 023 APOSTILA BB 2023 CO NH EC IM EN TO S BA NC ÁR IO S (B) as cooperativas de crédito. (C) as empresas de arrendamento mercantil. (D) as agências de fomento. (E) os bancos múltiplos. 71) (BANCO DO BRASIL/ESCRITURÁRIO/2011/FCC) Os títulos de capitalização são (A) estruturados com prazo de vigência igual ou superior a 6 meses. (B) comercializados por instituições financeiras autorizadas pelo Banco Central do Brasil. (C) disponíveis, normalmente, em planos com pagamentos mensais e sucessivos ou pagamento único. (D) resgatados em base sempre superior ao capital constituído por aplicações idênticas em títulos públicos. (E) regidos por condições gerais disponibilizadas após a contratação. 72) (BANCO DO BRASIL/ESCRITURÁRIO/2011/FCC) No mercado à vista de ações, a bolsa de valores determina que o comprador realize o pagamento (A) no dia seguinte à realização do negócio. (B) em até 5 dias úteis após a realização do negócio. (C) na data de vencimento da respectiva opção. (D) em até 3 dias úteis após a realização do negócio. (E) antecipadamente. 73) (BANCO DO BRASIL/ESCRITURÁRIO/2011/FCC) O segmento de listagem da BM&FBovespa denominado Novo Mercado é destinado à negociação de ações de companhias que tenham (A) compromentimento voluntário de práticas de governança corporativa além do que é exigido pela legislação. (B) conselho de administração formado integralmente por membros independentes. (C) registro para negociação simultânea de ADR na Bolsa de Valores de Nova York. (D) previsão estatutária de distribuição mínima de dividendos correspondente a 50% do lucro anual. (E) capital social representado em maior parte por ações ordinárias. 74) (BANCO DO BRASIL/ESCRITURÁRIO/2011/FCC) As operações de swap correspondem à modalidade de (A) aquisição de títulos no mercado futuro de dólar. (B) descasamento de indicadores entre as contas de ativo e passivo das instituições financeiras. (C) registro obrigatório no Banco Central do Brasil. (D) troca de fluxo de caixa, com base na comparação da rentabilidade entre dois ativos financeiros ou mercadorias. Página 024 APOSTILA BB 2023 CO NH EC IM EN TO S BA NC ÁR IO S (E) crédito contratado com garantia de penhor de recebíveis. 75) (BANCO DO BRASIL/ESCRITURÁRIO/2011/FCC) Na legislação brasileira, NÃO representa um crime cujo resultado é passível de tipificação na lei de lavagem de dinheiro: (A) contrabando. (B) terrorismo. (C) tráfico de armas. (D) extorsão mediante sequestro. (E) ilícito tributário. 76) (BANCO DO BRASIL/ESCRITURÁRIO/2011/FCC) O Sistema de Autorregulação Bancária da Federação Brasileira de Bancos (FEBRABAN) dispõe que (A) as normas do seu código abrangem produtos destinados a pessoas jurídicas. (B) comunicação eficiente e respeito ao consumidor são princípios a serem observados. (C) sua administração é feita em conjunto com representantes dos clientes. (D) suas regras são revisadas semestralmente pelo Banco do Brasil. (E) suas regras conflitam com os princípios do Código de Defesa do Consumidor. 77) (CESGRANRIO/BB/ESCRITURÁRIO/2012) Nos dias de hoje, o uso do “dinheiro de plástico” está superando cada vez mais outras modalidades de pagamento, que, com o passar dos anos, estão ficando obsoletas. Um tipo de “dinheiro de plástico” muito utilizado no comércio de rua é o a) cartão cidadão b) cartão de crédito c) cartão de senhas d) talão de cheques e) internet banking 78) (CESGRANRIO/CEF/ESCRITURÁRIO/2008) Atualmente, existem diversas alternativas para uso do chamado “dinheiro de plástico”, que facilita o dia a dia das pessoas e re- presenta um enorme incentivo ao consumo. O cartão de crédito é um tipo de “dinheiro de plástico” que é utilizado a) para aquisição de bens ou serviços nos estabelecimentos cre- denciados. b) para aquisição de moeda estrangeira em agências de câmbio e de viagens com débito em moeda corrente do país de emissão do cartão. Página 025 APOSTILA BB 2023 CO NH EC IM EN TO S BA NC ÁR IO S c) para realização de transferências interbancárias, desde que ambos os Bancos sejam credenciados. d) na compra de mercadorias em diversos países com débito na conta-corrente em tempo real. e) como instrumento de identificação, substituindo, nos casos aceitos por lei, a cédula de identidade. 79) (EXATUS/BANPARÁ/TÉCNICO BANCÁRIO/2015) Os cartões de crédito, também conhecidos como dinheiro de plástico são amplamente utilizados no mercado nacional tendo em vista sua facilidade e relativa segurança. Sendo assim, assi- nale a alternativa correta a respeito dos cartões de crédito: a) Os bancos podem cobrar um tipo de tarifa referente à prestação de serviços de cartão de crédito, conhecida como anuidade. b) Os bancos podem cobrar duas tarifas referentes à prestação de serviços de cartão de crédito, ou seja, a anuidade, e o seguro contra perda, extravio ou roubo. c) Os bancos podem cobrar basicamente cinco tarifas refer- entes à prestação de serviços de cartão de crédito, consider- ados serviços essenciais: anuidade, emissão de segunda via do cartão, pelo seu uso no saque em espécie, pelo seu uso para pagamento de contas. d) Os bancos são proibidos de cobrar tarifas referentes à prestação de serviços de cartão de crédito, ficando essa co- brança a cargo da operadora dos cartões de crédito. e) Os bancos podem cobrar tarifas referentes à prestação de serviços de cartão de crédito, conforme os serviços contratados pelos bancos e repassados aos usuários dos cartões de crédito. 80) (CESGRANRIO/BANCO AMAZÔNIA/TÉC.BANCÁRIO/2013) Atualmente os bancos oferecem diversasmodalidades de crédi- to. A operação de crédito concedida para a aquisição de bens e serviços, com a opção de antecipação de pagamento das par- celas com deságio, é o a) leasing b) certificado de depósito interbancário c) cartão de crédito d) crédito direto ao consumidor e) hot money 81) (CESGRANRIO/BNDES/ECONOMISTA/2011) No caso de empréstimos bancários garantidos por ativos tangíveis, algumas medidas diminuem o risco de crédito do ban- co. Entre elas, NÃO se encontra a a) custódia pelo credor dos ativos empenhados em garantia. b) verificação nos registros públicos se os ativos empenhados foram oferecidos em garantia de outras transações. Página 026 APOSTILA BB 2023 CO NH EC IM EN TO S BA NC ÁR IO S c) duração da vida útil dos ativos empenhados em garantia su- perior ao prazo do empréstimo. d) elaboração de projeções sobre o futuro valor dos ativos em- penhados em garantia. e) limitação do valor dos ativos empenhados em garantia a um montante máximo igual ao valor do empréstimo. 82) (FGV/BNB/ANALISTA BANCÁRIO/2014) Os bancos ganham dinheiro com receitas de intermediação fi- nanceira e com receitas de prestação de serviços e tarifas. Entre as principais receitas bancárias de prestação de serviços e tari- fas, destacam-se: I – Tarifas sobre depósito à vista e sobre aplicações em CDBs; II – Tarifas sobre serviços de conta-corrente e de corretagem e custódia; III – Tarifas sobre emissões e anuidades de cartões de crédito; IV – Receitas sobre administração de fundos de investimento e administração de consórcios. Está(ão) correta(s) somente: a) I e IV; b) II e III; c) III; d) IV; e) II, III e IV. 83) (EXATUS/BANPARÁ/TÉCNICO BANCÁRIO/2015) O Crédito Direto ao Consumidor – CDC - é uma operação de crédito concedida a pessoas físicas ou jurídicas para a aqui- sição de bens e serviços. Com base nessa afirmação, assinale a alternativa correta sobre o CDC: a) O consumidor que contrata o CDC passa a desfrutar imediata- mente de um bem que será pago com sua renda futura. b) O consumidor que contrata o CDC passa a desfrutar de um bem noventa dias após quitação da primeira parcela de paga- mento. c) O consumidor que contrata o CDC passa a desfrutar do bem adquirido após trinta dias da quitação da primeira parcela de pagamento. d) O consumidor que contrata o CDC passa a desfrutar do bem adquirido após sessenta dias da quitação da terceira parcela de pagamento. e) O consumidor que contrata o CDC passa a desfrutar imedi- atamente de um bem adquirido após o vencimento da segunda parcela. Página 027 APOSTILA BB 2023 CO NH EC IM EN TO S BA NC ÁR IO S 84) (FCC/BB/ESCRITURÁRIO/2013) As operações denominadas Crédito Direto ao Consumidor são caracterizadas a) pela não incidência de IOF para contratos com pessoa física. b) por destinação ao financiamento de bens e serviços para pes- soas físicas ou jurídicas. c) pela dispensa da informação do Custo Efetivo Total para cli- entes correntistas dos bancos. d) pela impossibilidade de antecipação de pagamento de par- celas. e) pela ausência de gravame no caso de financiamento de veícu- los usados.A respeito dos meios de pagamento eletrônico con- hecidos como cartões de crédito e cartões de débito, julgue os itens subsecutivos. 85) (CESPE/CEF/TÉCNICO BANCÁRIO/2014) O valor mínimo da fatura de cartão de crédito emitida por insti- tuições financeiras, a ser paga mensalmente, não pode ser inferior a 20% do saldo total da fatura. 86) (CESPE/BRB/ESCRITURÁRIO/2011) O Crédito Direto ao Consumidor, conhecido como CDC, é um fi- nanciamento concedido por uma instituição financeira. Considerando as características do CDC, marque a alternativa verdadeira: a) o CDC não pode ser concedido para financiar bens de con- sumo durável; b) somente as administradoras de cartão de crédito podem con- ceder esse tipo de financiamento; c) o CDC pode ser pré-fixado ou pós-fixado; d) o CDC, por ser uma linha de crédito ao consumidor, não apre- senta inadimplência; e) todas as alternativas acima estão corretas. 87) (FCC/BB/ESCRITURÁRIO/2013) As linhas bancárias de crédito rural possibilitam ao cliente aces- sar financiamento a) para atividades de comercialização da produção. b) do custeio das despesas pessoais e familiares. c) com liberação de uma só vez, independentemente do crono- grama de aquisições e serviços. d) sem apresentação de garantias ao financiador. e) para investimento em bens ou serviços cujo aproveitamento se estenda por um único ciclo produtivo. 88) (FCC/BB/ESCRITURÁRIO/2011) Sobre operações de crédito rural é correto afirmar: a) Podem ser utilizadas por produtor rural, desde que pessoa física. b) Não podem financiar atividades de comercialização da pro- dução. Página 028 APOSTILA BB 2023 CO NH EC IM EN TO S BA NC ÁR IO S c) É necessária a apresentação de garantias para obtenção de financiamento. d) Não estão sujeitas a Imposto sobre Operações de Crédito, Câmbio e Seguro, e sobre Operações relativas a Títulos e Valores Mobiliários - IOF. e) Devem ser apresentados orçamento, plano ou projeto nas op- erações de desconto de Nota Promissória Rural. 89) (QUADRIX/CRF-RS/AGENTE ADMINISTRATIVO/2013) O cartão de crédito é um cartão de plástico que pode conter ou não um chip. A frente apresenta o nome do portador, número do cartão e data de validade e, no verso, um campo para assina- tura do cliente, o número de segurança e uma tira magnética. As operações de cartões de crédito envolvem geralmente cinco participantes: Portador: pessoa interessada em adquirir bens ou contratar serviços pagando por meio do cartão de crédito. Estabelecimento comercial: empresa interessada em vender ou prestar serviço recebendo o pagamento feito pelos seus clientes por meio do cartão de crédito. Adquirente: empresa que aluga e mantém os equipamentos us- ados pelo estabelecimento, responsável pela comunicação da transação entre este e a bandeira. Bandeira: empresa que comunica a transação entre o adquirente e o emissor do cartão de crédito. Emissor: empresa administradora do cartão. Quando o portador faz uma aquisição com a opção de parcelamento loja – sem ju- ros, significa que o valor da transação é dividido pelo número de parcelas. Nesse caso o estabelecimento recebe o valor da venda de forma parcelada. Quando o portador faz a aquisição com a opção de parcelamento com juros ou parcelamento emissor, o titular do cartão pagará, além do valor combinado, uma taxa de juros definida pelo emissor do cartão. Nesse tipo de transação, o estabelecimento recebe o valor da venda de uma vez. Quem ficará com os juros pagos pelo portador, titular do cartão? a) O estabelecimento comercial. b) O emissor. c) O adquirente. d) A Bandeira. e) O Governo. 90) (AECP/BNB/ANALISTA BANCÁRIO/2010) Considera-se Crédito Rural o suprimento de recursos finan- ceiros, por instituições do Sistema Nacional de Crédito Rural (SNCR), para aplicação exclusiva nas finalidades e condições estabelecidas nas normas do Banco Central do Brasil. Com relação ao crédito rural, assinale a alternativa CORRETA Página 029 APOSTILA BB 2023 CO NH EC IM EN TO S BA NC ÁR IO S a) O Crédito Rural tem a finalidade de financiar apenas o custeio e o investimento. b) O crédito de comercialização, por destinar-se a cobrir despe- sas próprias da fase posterior à coleta da produção, não é am- parado pelo Crédito Rural. c) Constitui função do Crédito Rural o financiamento de ativi- dades sem caráter produtivo ou destinado a favorecer a retenção especulativa de bens. d) São considerados beneficiários do Crédito Rural o produtor rural (pessoa física e jurídica) e as cooperativas de produtores rurais. e) São considerados beneficiários do Crédito Rural todos os pro- dutores rurais, mesmo que estrangeiros residentes no exterior. 91) (FUND.SOUSANDRADE/BNB/ANALISTA BANCÁRIO/2008) Não constitui objetivo do Crédito Rural: a) estimular os investimentos rurais. b) favorecer o oportuno e adequado custeio da produção. c) possibilitar a recuperação de capitaisinvestidos. d) incentivar a introdução de métodos racionais no sistema de produção. e) elevar os padrões de produção e produtividade na atividade agropecuária. 92) (CESGRANRIO/IBGE/TÉCNICO EM ANÁLISE AGRÍCOLA/2010) A Política de Crédito Rural é um mecanismo de concessão de crédito à agropecuária, a taxas de juros e condições de paga- mento diferentes das vigentes no mercado livre, que são determinadas pela política monetária. São tipos de crédito rural: a) crédito de incentivo à produção, crédito de comércio e crédito bancário. b) crédito de incentivo à produção, crédito para agronegócio e crédito à agropecuária. c) crédito de comercialização, crédito agrícola e crédito de in- vestimento. d) crédito de investimento, crédito de agroindústria e crédito de incentivo. e) crédito de custeio, crédito de investimento e crédito de comercialização. 93) (CESGRANRIO/BANCO DA AMAZÔNIA/TÉC.BANCÁRIO/2015) Os rendimentos sobre depósitos de poupança realizados após 04/05/2012 são compostos de duas parcelas: I – a remuneração básica, dada pela Taxa Referencial - TR, e II – a remuneração adicional, correspondente a: a) x% ao mês, enquanto a meta da taxa Selic ao ano for superior a y%; ou b) z% da meta da taxa Selic ao ano, mensalizada, vigente na data de início do período de rendimento, enquanto a meta da taxa Se- lic ao ano for igual ou inferior a y%. Página 030 APOSTILA BB 2023 CO NH EC IM EN TO S BA NC ÁR IO S Para que o texto acima corresponda à remuneração da poupança tal como descrito pelo Banco Central do Brasil, os valores de x, y e z são, respectivamente a) 0,5; 8,5 e 60 b) 0,6; 12 e 70 c) 0,5; 12 e 70 d) 0,5; 8,5 e 70 e) 0,6; 8,5 e 60 94) (AECP/BNB/ASSISTENTE ADMINISTRATIVO/2003) Marque a assertiva VERDADEIRA: a) a cobrança de títulos e documentos é feita pelos bancos de maneira informal, sem contratos que deem respaldo jurídico aos mesmos; b) a cobrança de títulos e documentos é um serviço que os ban- cos oferecem somente para seus clientes com contas abertas há mais de um ano c) o pagamento da fatura do cartão de crédito não pode ser par- celado; d) a empresa emitente do cartão de crédito, de acordo com con- trato firmado com o consumidor, fica responsável pelo paga- mento das aquisições feitas por ele com o uso do cartão, até o valor limite combinado; e) a administradora do cartão de crédito é quem financia as compras parceladas, sem nenhuma interferência de uma institu- ição financeira. 95) (CESGRANRIO/BANCO DA AMAZÔNIA/TÉC.BANCÁRIO/2015) A caderneta de poupança é um dos investimentos mais popu- lares do Brasil, principalmente por ser um investimento de baixo risco. A poupança é regulada pelo Banco Central, e, atualmente, com a meta da taxa Selic superior a 8,5%, sua remuneração é de: a) 0,3% ao mês, mais a variação do CDB b) IGPM (Índice Geral de Preços do Mercado), mais TR (Taxa Referencial) c) TR (Taxa Referencial), mais 0,5% ao mês d) 0,5% ao mês e) 6% ao ano 96) (QUADRIX/CRO-GO/AUXILIAR ADMINISTRATIVO/2013) A remuneração da caderneta de poupança sofreu mudanças em 2012. O objetivo foi adequar a mais popular forma de investi- mentos do brasileiro à nova realidade de juros do país. A mudança consistiu em: a) Atrelar a remuneração da caderneta de poupança à inflação acrescida de uma taxa de juros. b) Tributar os depósitos acima de R$ 50 mil. c) Atrelar a remuneração da caderneta de poupança à variação Página 031 APOSTILA BB 2023 CO NH EC IM EN TO S BA NC ÁR IO S da TR mais 70% da Selic, quando a taxa básica de juros chegar a 8,5% ao ano ou menos. d) Permitir saques a qualquer tempo, ou seja, passou a ter liqui- dez diária. e) Atrelar a remuneração da caderneta de poupança à variação do dólar acrescida de uma taxa de juros. 97) (CESGRANRIO/BB/ESCRITURÁRIO/2010) As linhas de crédito que são abertas com determinado limite, que as empresas utilizam à medida de suas necessidades, e em que os encargos são cobrados de acordo com sua uti- lização, são chamadas de a) cartão de crédito. b) hot money. c) financiamento de capital fixo. d) crédito direto ao consumidor. e) crédito rotativo. 98) (CESGRANRIO/BB/ESCRITURÁRIO/2014) O Banco do Brasil é considerado um agente financeiro especial do Governo Federal, devido a algumas atividades que desempenha, como a(o). a) seguro de bens imóveis b) fiança bancária para investidores em bolsa c) execução da política de preços mínimos de produtos agro- pecuários d) extensão de crédito direto ao consumidor e) concessão de cartões de crédito ao público 99) (FUNDATEC/BRDE/ANALISTA/ECONOMIA/2015) Segundo o Manual de Crédito Rural, é correto afirmar que o Sistema Nacional de Crédito Rural (SNCR) possui linhas com finalidades de crédito para: a) Planejamento, custeio e lançamento. b) Risco, safra e investimento. c) Custeio, investimento e comercialização. d) Custeio, catástrofes, comercialização e planejamento. e) Custeio e investimento. 100) (IADES/BRB/ESCRITURÁRIO/2019) Considere uma instituição financeira autorizada a operar três carteiras: a carteira de desenvolvimento, a carteira de crédito imobiliário e uma outra carteira. Com base apenas nessas informações, é correto afirmar que a instituição (A) está autorizada a captar depósitos à vista. (B) pode emitir debêntures. (C) opera uma carteira comercial. (D) consiste em um banco público. (E) está organizada sob a forma de sociedade limitada. Página 032 APOSTILA BB 2023 CO NH EC IM EN TO S BA NC ÁR IO S 101) (IADES/BRB/ESCRITURÁRIO/2019) A atividade principal de uma sociedade administradora de cartão de crédito, pessoa jurídica não financeira, é a prestação de serviços remunerados, e não a intermediação financeira. Suponha que o titular de um cartão de crédito não efetuou o pagamento integral do saldo devedor na data do vencimento da fatura. Nesse caso, o cliente entra automaticamente no crédito rotativo do cartão, que é (A) financiado pela própria administradora de cartão de crédito. (B) financiado por uma operação de crédito realizada por instituição financeira distinta da administradora de cartão de crédito. (C) parcelado com melhores condições de financiamento, desde que o cliente tenha efetuado o pagamento mínimo obrigatório de 15% do valor da fatura. (D) parcelado, independentemente das condições do financiamento. (E) renovado, a cada mês, até que o cliente efetue o pagamento integral da fatura. 102) (IADES/BRB/ESCRITURÁRIO/2019) A alienação de direitos creditórios para uma sociedade mercantil, decorrentes de vendas a prazo, em que o cedente não responde pela solvência do devedor, caracteriza uma operação de (A) financiamento bancário. (B) desconto bancário. (C) capital de giro. (D) crédito rotativo. (E) fomento mercantil. 103) (IADES/BRB/ESCRITURÁRIO/2019) A Resolução CMN no 3.919/2010 classifica os serviços prestados por instituições financeiras a pessoas naturais como essenciais, prioritários, especiais e diferenciados. Considere um cliente que possui uma conta de depósitos à vista e contratou o pacote padronizado de serviços prioritários. Se, na data da cobrança da tarifa, o saldo disponível, inclusive o limite de crédito, for inferior ao valor da tarifa do pacote contratado, a instituição financeira poderá (A) debitar o valor integral da tarifa, independentemente do saldo disponível. (B) elevar o limite do crédito especial para permitir o débito do valor total da tarifa. (C) debitar somente o valor do saldo disponível em conta, inclusive o limite de crédito. (D) alterar o pacote de serviços do cliente para serviços essenciais. Página 033 APOSTILA BB 2023 CO NH EC IM EN TO S BA NC ÁR IO S (E) cancelar o limite do crédito especial. 104) (IADES/BRB/ESCRITURÁRIO/2019) A respeito das operações de arrendamento mercantil, assinale a alternativa correta. (A) Se o valor presente das contraprestações for maior que o custo do bem, a operação classifica-se como de arrendamento mercantil financeiro. (B) Independentemente da modalidade de arrendamento mercantil, a arrendatária é sempre uma pessoa jurídica.(C) As operações na modalidade de arrendamento mercantil financeiro são privativas das sociedades de arrendamento mercantil. (D) Não havendo previsão de pagamento de valor residual garantido, tem-se, obrigatoriamente, um contrato de compra e venda, e não de arrendamento mercantil. (E) A constituição e o funcionamento das sociedades de arrendamento mercantil dependem de autorização da Comissão de Valores Mobiliários (CVM). 105) (IADES/BRB/ESCRITURÁRIO/2019) Dentro do arranjo do Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB), compete ao Banco Central autorizar e vigiar o funcionamento das entidades operadoras de Infraestruturas do Mercado Financeiro (IMF), além de atuar como regulador do sistema e provedor de serviços de liquidação. As IMF operadas pelo Banco Central para transferência de fundos e liquidação de operações com títulos públicos são, respectivamente, o (a) (A) Sistema de Transferência de Reservas (STR) e a Central de Custódia e Liquidação Financeira de Títulos (Cetip). (B) Sistema de Transferência de Reservas (STR) e o Sistema Especial de Liquidação e Custódia (Selic). (C) Sistema Especial de Liquidação e Custódia (Selic) e a Central de Custódia e Liquidação Financeira de Títulos (Cetip). (D) Centralizadora de Compensações de Cheque (Compe) e o Sistema Especial de Liquidação e Custódia (Selic). (E) Central de Cessão de Crédito (C3) e o Sistema Especial de Liquidação e Custódia (Selic). 106) (IADES/BRB/ESCRITURÁRIO/2019) As entidades representativas das instituições financeiras, a exemplo da Federação Brasileira de Bancos (Febraban), têm envidado esforços para a criação e o aprimoramento contínuo de Página 034 APOSTILA BB 2023 CO NH EC IM EN TO S BA NC ÁR IO S sistemas de autorregulação destinados a reforçar publicamente o compromisso do setor financeiro com a observância dos princípios da integridade, equidade, transparência, sustentabilidade e confiança, orientando, no relacionamento com o consumidor, o atendimento das necessidades e dos interesses deste de forma justa, digna e cortês, a fim de garantir a respectiva liberdade de escolha e a tomada de decisões conscientes, sem prejuízo da adoção de políticas e medidas voltadas à responsabilidade socioambiental, prevenção de situações de conflitos de interesse e de fraude, além da prevenção e do combate à corrupção, à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo. No que se refere aos sistemas de autorregulaçãomencionados, assinale a alternativa correta. (A) Podem ser revogados por ato do Banco Central do Brasil. (B) São aplicáveis a todas as instituições financeiras e demais instituições autorizadas a funcionar pelo Banco Central do Brasil, independentemente de vínculo associativo ou adesão voluntária. (C) Decorrem de lei. (D) Constituem-se de recomendações sem força obrigatória, não havendo previsão de aplicação de sanções em caso de descumprimento. (E) A criação, a organização e o funcionamento desses sistemas não dependem de autorização do Banco Central do Brasil. 107) (IADES/BRB/ESCRITURÁRIO/2019) Considerando as características específicas das sociedades por ações ou “companhias”, assinale a alternativa correta. (A) Companhia aberta é aquela cujas ações estão habilitadas à negociação no mercado de valores mobiliários. (B) As ações ordinárias conferem aos respectivos titulares direito de voto e prioridade na distribuição de dividendos, fixos ou mínimos. (C) São valores mobiliários passíveis de negociação em bolsa de valores os títulos da dívida pública federal, estadual e municipal, bem como os títulos cambiais de responsabilidade de instituição financeira, inclusive debêntures. (D) A emissão, a distribuição e a negociação de ações e demais valores mobiliários são reguladas pela Comissão de Valores Mobiliários em conjunto com o Banco Central do Brasil. (E) Uma das formas de captação de recursos junto ao público, de que podem se valer as sociedades por ações, é a emissão de debêntures, que conferem aos Página 035 APOSTILA BB 2023 CO NH EC IM EN TO S BA NC ÁR IO S próprios titulares direito de crédito contra elas, nas condições constantes da escritura de emissão, sendo vedada, em qualquer hipótese, a conversibilidade de tais debêntures em ações. 108) (IADES/BRB/ESCRITURÁRIO/2019) A Lei no 9.613/1998 tipifica, no respectivo art. 1o, os crimes de lavagem de dinheiro, com enquadramento penal básico consistente na ocultação ou dissimulação da natureza, origem, localização, disposição, movimentação ou propriedade de bens, direitos ou valores provenientes, direta ou indiretamente, de infração penal, ao tempo em que estabelece, nos arts. 2o a 7o, disposições especiais referentes a processo e julgamento, bem como aos efeitos pessoais e patrimoniais de eventual condenação. Considerando os aspectos legais referentes à lavagem de dinheiro e o fato de que ela se desenvolve em fases que eventualmente se superpõem ou comunicam, assinale a alternativa correta. (A) A primeira fase da lavagem de dinheiro, denominada “dissimulação” (layering), é caracterizada por uma multiplicidade de operações e transações realizadas mediante empresas e contas sem aparente relação com o agente envolvido na prática delituosa, tornando impossível ou extremamente difícil identificar a origem ilícita dos bens, direitos ou valores provenientes, direta ou indiretamente, de infração penal. (B) Os crimes de lavagem de dinheiro somente se configuram caso sejam cometidos de forma reiterada ou se a infração penal antecedente tiver sido praticada por organização criminosa. (C) A pena para os crimes de lavagem de dinheiro poderá ser reduzida de um a dois terços e ser cumprida em regime semiaberto ou aberto, sendo possível ao juiz deixar de aplicá-la ou substituí-la, a qualquer tempo, por pena restritiva de direitos, se o agente, no curso de investigação ou processo, colaborar espontaneamente com as autoridades, prestando esclarecimentos que conduzam à apuração das infrações penais, à identificação dos autores, coautores e partícipes, ou à localização dos bens, direitos ou valores objeto da infração penal. (D) Os tipos penais de lavagem de dinheiro admitem a forma culposa, em que o agente criminoso dá causa ao resultado por imprudência, negligência ou imperícia. (E) O processo e julgamento dos crimes de lavagem de dinheiro são de competência exclusiva da Justiça Federal. 109) (IADES/BRB/ESCRITURÁRIO/2019) A pesquisa Febraban de Tecnologia Bancária 2019 revelou que, entre 2017 e 2018, as transações realizadas por meio de Página 036 APOSTILA BB 2023 CO NH EC IM EN TO S BA NC ÁR IO S canais digitais cresceram 16%, totalizando 60% das transações bancárias. A respeito do uso dos canais digitais, assinale a alternativa correta. (A) O aumento das transações com movimentação financeira nos canais digitais evidencia o aumento da confiança do cliente na segurança do canal. (B) A abertura de conta por meio de canal digital somente pode ser efetuada pelo internet banking. (C) O mobile banking somente pode ser usado para transações sem movimentação financeira. (D) São considerados canais digitais o internet banking, o mobile banking e os correspondentes no País. (E) Internet banking e mobile banking são canais digitais mutuamente excludentes, ou seja, o cliente tem que informar ao banco qual canal quer usar para acessar as transações bancárias. 110) (IADES/BRB/ESCRITURÁRIO/2019) Por meio do Comunicado no 33.455/2019, o Banco Central aprovou os requisitos fundamentais para a implementação do Sistema Financeiro Aberto (open banking) no Brasil. De acordo com o modelo proposto, o conceito de open banking refere-se à (ao) (A) integração de plataformas e infraestruturas de sistemas de informação para fins de compartilhamento de produtos e serviços entre as instituições financeiras, sendo vedada a identificação do cliente. (B) atribuição de uma nota de crédito ao cliente (credit score), que poderá ser consultada por qualquer instituição financeira, mediante prévio consentimento. (C) compartilhamento de dados cadastrais, produtos e serviçospelas instituições financeiras, mediante prévia autorização, por meio de sistemas de informações integrados que garantam uma experiência simples e segura ao cliente. (D) inclusão do nome do cliente em um cadastro positivo para fins de compartilhamento de dados, produtos e serviços pelas instituições financeiras, garantindo ao cliente acesso a taxas de juros menores. (E) implementação de uma interface de integração digital para compartilhamento de dados entre instituições financeiras, com base no princípio de que os dados pertencem às instituições, e não aos usuários. 111) (IADES/BRB/ESCRITURÁRIO/2019) O sistema bancário vem passando por um processo acelerado de transformação digital. Entretanto, o nível de maturidade digital varia de banco para banco. A respeito desse assunto, assinale a alternativa correta. Página 037 APOSTILA BB 2023 CO NH EC IM EN TO S BA NC ÁR IO S (A) Uma característica do banco digital é a realização de processos não presenciais, como o envio de informações e documentos por meio digital e a coleta eletrônica de assinatura para a abertura de contas. (B) Um banco digital é o mesmo que um banco digitalizado, visto que ambos apresentam o mesmo nível de automação dos processos. (C) A oferta de canais de acesso virtual representa o mais alto nível de maturidade digital. (D) O banco digitalizado dispensa o atendimento presencial e o fluxo físico de documentos. (E) Por questão de segurança, o banco digital permite a consulta de produtos e serviços financeiros por meio de canais eletrônicos, mas ainda não permite a contratação. 112) (IADES/BRB/ESCRITURÁRIO/2019) Quanto às diferenças entre bancos digitalizados e bancos digitais, assinale a alternativa correta. (A) Um banco digital pode permitir que o próprio cliente ajuste o respectivo limite de transferência ou do cartão de crédito e, por medida de segurança, demandar que tal cliente dirija-se a um caixa eletrônico ou agência para concluir o processo. (B) Permitir que o cliente abra a própria conta corrente sem precisar sair de casa e não cobrar taxa de manutenção da conta são os únicos requisitos obrigatórios que diferenciam um banco digital de um banco digitalizado. (C) Para que um banco seja considerado digital, basta que disponibilize um ambiente de internet banking e aplicativos móveis, mesmo que, por medida de segurança, seja necessário instalar softwares de segurança adicionais que possam comprometer a experiência do cliente. (D) Demandar que o cliente se dirija a um caixa eletrônico para desbloquear o respectivo cartão ou senha de internet é aceitável para bancos digitalizados, mas não para bancos digitais. (E) Disponibilizar serviços gratuitos e pacotes padronizados de serviços, tais como os exigidos pela Resolução no 3.919, art. 2o, inciso I, do Banco Central, é o que define um banco como digital. 113) (IADES/BRB/ESCRITURÁRIO/2019) A respeito das definições de startups e dos respectivos tipos e nichos de atuação, assinale a alternativa correta. (A) Startups B2B são as que têm outras empresas como consumidores finais e, para se manterem competitivas, precisam evitar que o respectivo modelo de negócio seja repetível. Página 038 APOSTILA BB 2023 CO NH EC IM EN TO S BA NC ÁR IO S (B) Startups são empresas nascentes escaláveis ou não, desde que atuem com negócios digitais inovadores e em cenários minimamente estáveis. (C) Toda empresa no respectivo estágio inicial pode ser considerada uma startup, exceto franqueadas, por se tratarem, na verdade, de filiais de empresas cuja marca já é consolidada. (D) Fintechs são bancos digitais que aproveitam o alcance da internet para ofertarem serviços financeiros a um custo menor e nos quais o foco está na experiência do usuário. (E) Startups B2B2C são as que atuam com modelos de negócio repetível e escalável em parceria com outras empresas, visando à realização de vendas para o cliente final. 114) (IADES/BRB/ESCRITURÁRIO/2019) Acerca de conceitos e aplicações do design de serviços no contexto bancário, assinale a alternativa correta. (A) O foco do design de serviços é aprimorar apenas a experiência em serviços digitais, como aplicativos móveis, internet banking e outros. (B) Queixas recorrentes de clientes são indicativos de que o design de serviço poderia ser aprimorado. (C) A aplicação correta da metodologia sugere que os especialistas devem se reunir e projetar um design que, posteriormente, deverá ser seguido por toda a organização. (D) Um dos princípios do design de serviços é ser centrado no ser humano. Entende-se, com isso, que o design deve se concentrar apenas na experiência do cliente. (E) Soluções móveis devem aplicar apenas o design da experiência do usuário (ux design), e não o design de serviço. 115) (IADES/BRB/ESCRITURÁRIO/2019) Com base nas características e nas possíveis aplicações para a blockchain, assinale a alternativa correta. (A) A blockchain é uma lista de tamanho fixo de registros interligados a partir de criptografia, em que cada bloco contém dados relativos à transação, um timestamp e um hash criptográfico do próximo bloco. (B) A blockchain é uma espécie de base de dados pública e centralizada, que é usada para registrar transações na nuvem, de forma que qualquer registro envolvido não possa ser alterado retroativamente sem a alteração de todos os blocos subsequentes. (C) Mesmo que fosse possível atacar e controlar mais de 50% de uma rede verificadora de transações Página 039 APOSTILA BB 2023 CO NH EC IM EN TO S BA NC ÁR IO S blockchain, não seria possível reverter transações já realizadas ou realizar gastos duplos. (D) A invenção da blockchain para uso no bitcoin tornou-o a primeira moeda digital a resolver o problema do gasto duplo sem a necessidade de envolver uma autoridade confiável ou servidor central como mediador. A blockchain remove a característica de reprodutibilidade infinita de um ativo digital. (E) A blockchain demonstrou potencial apenas como base tecnológica para as criptomoedas, sendo, portanto, improvável que outras indústrias encontrem novas aplicações em razão das diversas limitações que apresentam. 116) (IADES/BRB/ESCRITURÁRIO/2019) Assinale a alternativa que indica objetivo(s) das ações de marketing de relacionamento com o cliente. (A) Satisfação, fidelização e lealdade do cliente e incremento na percepção de valor da marca. (B) Identificação de nichos de mercado e segmentação do público-alvo. (C) Diminuição da margem de lucro do vendedor ou prestador de serviço. (D) Modificações no produto para adequá-lo às peculiaridades da clientela. (E) Praça, preço, promoção e produto. 117) (IADES/BRB/ESCRITURÁRIO/2019) Ao dirigir-se ao atendimento de uma empresa, o cliente espera que o comportamento do atendente seja pautado em cordialidade e presteza, como rege a etiqueta empresarial. Com base no exposto, assinale a alternativa que condiz com as práticas de etiqueta empresarial, pelas quais se almeja construir uma boa imagem organizacional, promover o bom convívio e evitar constrangimentos no ambiente profissional. (A) No caso da apresentação de um cliente com dificuldade de locomoção, o atendente deve interromper o atendimento que estiver realizando para priorizar o atendimento do cliente com necessidades especiais. (B) Quando o cliente busca por informação, mas não por atendimento propriamente dito, o atendente deve interromper o atendimento que estiver realizando para conceder a informação que permita ao cliente melhor direcionar-se à via de atendimento que lhe seja conveniente. (C) Com vistas a primar pela eficiência e agilidade no atendimento, na comunicação entre o cliente e o atendente, convém evitar as fórmulas de cortesia, tais como cumprimentos e agradecimentos, pois esses elementos Página 040 APOSTILA BB 2023 CO NH EC IM EN TO S BA NC ÁR IO S podem onerar em tempo o processo de atendimento. (D) Seja na concessão de informações ou na prestação de serviços, o atendimento ao cliente deve se pautar pela atenção, comunicação clara e assertiva, solicitude e celeridade. (E) No caso
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