CONHECIMENTOS BANCARIOS 50 EXERCICIOS COMENTADOS AGENTE COMERCIAL ESCRITURARIO CESGRANRIO - parte 2

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Questões - Banco do Brasil 
Conhecimentos bancários 
51. (CESGRANRIO – 2011) Integram o Sistema 
Financeiro Nacional: 
a) Conselho da República e Conselho Monetário 
Nacional 
b) Banco do Brasil e Receita Federal 
c) Conselho da República e Banco do Brasil 
d) Banco Nacional de Desenvolvimento 
Econômico e Social e Receita Federal 
e) Banco Central do Brasil e Banco do Brasil 
 
Art. 1º O sistema Financeiro Nacional, estruturado e 
regulado pela presente Lei, será constituído: 
I - do Conselho Monetário Nacional; 
II - do Banco Central da República do Brasil; 
II - do Banco Central do Brasil; 
(Redação dada pelo Del nº 278, de 28/02/67) 
III - do Banco do Brasil S. A.; 
IV - do Banco Nacional do Desenvolvimento Econômico; 
V - das demais instituições financeiras públicas e 
privadas. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
52. (CESGRANRIO – 2011) 
Associe os órgãos e as instituições a suas 
respectivas competências. 
I. BNDES 
II. Conselho Monetário Nacional 
III. Instituição financeira pública 
P. Regula as atividades, capacidade e 
modalidade operacionais das instituições 
financeiras públicas federais. 
Q. Órgão auxiliar da execução da política de 
crédito do Governo Federal. 
R. Principal instrumento de execução de 
política de investimentos do Governo Federal. 
S. Regula as condições de concorrência entre 
instituições financeiras. 
As associações corretas são: 
a) I – Q , II – R , III – P 
b) I – Q , II – S , III – R 
c) I – R , II – P , III – Q 
d) I – R , II – S , III – Q 
e) I – S , II – R , III – Q 
 
 
53. (CESGRANRIO – 2011) 
Integram o Sistema Financeiro Nacional (SFN) 
a) o Ministério do Planejamento e Coordenação 
Geral, na condição de órgão ao qual o BNDES 
está vinculado. 
b) as Instituições financeiras públicas. 
c) as instituições financeiras estrangeiras, uma 
vez autorizado o seu funcionamento no país 
por resolução do Banco Central. 
d) a Secretaria de Direito Econômico. 
e) a Receita Federal. 
 
Questão desatualizada. Atualmente a letra C também 
estaria correta. 
Pois, De acordo com a Lei 4595/64: 
Art. 1º, § 2º Observado o disposto no parágrafo 
anterior, as instituições financeiras estrangeiras 
dependem de autorização do Poder Executivo, 
mediante decreto, para que possam funcionar no 
País (Vetado) 
➜ O funcionamento das estrangeiras no País era 
mediante decreto do Presidente da República, com 
a lei complementar 179/21 passa a ser por 
resolução do BACEN 
 
54. (CESGRANRIO – 2010) 
Dentre as instituições citadas, a única que NÃO 
pertence ao subsistema normativo do Sistema 
Financeiro Nacional é o(a) 
a) Banco Central do Brasil. 
b) Conselho Monetário Nacional. 
c) Bolsa de Valores de São Paulo. 
d) Comissão de Valores Mobiliários (CVM). 
e) Superintendência de Seguros Privados 
 
a) Compõe, é a principal entidade supervisora. 
b) Compõe, é o principal órgão normativo. 
c) Não compõe, faz parte do subsistema 
operacional. 
d) Compõe, é uma entidade supervisora. 
e) Compõe, é uma entidade supervisora. 
No SFN, os órgãos normativos + os órgãos 
supervisores compõem o subsistema normativo. 
Já os órgãos operadores compõem o subsistema 
de intermediação. 
 
Órgãos normativos ➜ CMN, CNSP e CNPC 
Órgãos supervisores ➜ BACEN, CVM, Susep e 
Previc 
 
 
 
 
*55. (CESGRANRIO – 2013) 
Por meio da Resolução no 4.582, de 
29/06/2017, o BCB fixou a meta para a 
inflação, bem como seu intervalo de tolerância 
para os anos de 2019 e 2020. Para o ano de 
2019, a meta para a inflação é 
a) de 4,00%, e para 2020, a meta é de 4,25%. 
b) de 4,25%, e para 2020, a meta é de 4,00%. 
c) de 4,25%, e para 2020, a meta é de 4,5%. 
d) de 4,5%, e para 2020, a meta é de 4,00%. 
e) de 4,75%, e para 2020, a meta é de 4,00% 
 
Esta questão cobra a Resolução 4582/2017, na qual o 
Bacen publica a meta para inflação para os anos de 2019 
e 2020. 
Segundo o art. 1º da resolução: 
Art. 1º Ficam estabelecidas as seguintes metas para a 
inflação, juntamente com os seus intervalos de 
tolerância: 
I - para o ano de 2019, meta para a inflação de 4,25% 
(quatro inteiros e vinte e cinco centésimos por cento), 
com intervalo de tolerância de menos 1,50% (um e meio 
ponto percentual) e de mais 1,50% (um e meio ponto 
percentual); e 
II - para o ano de 2020, meta para a inflação de 4,00% 
(quatro por cento), com intervalo de tolerância de 
menos 1,50% (um e meio ponto percentual) e de mais 
1,50% (um e meio ponto percentual). 
 
56. (CESGRANRIO – 2018) 
No Brasil, a fixação das diretrizes e normas 
concernentes às políticas monetária, creditícia 
e cambial, é da competência do 
a) Ministério do Planejamento, Orçamento e 
Gestão 
b) Ministério da Fazenda 
c) Conselho Monetário Nacional 
d) Banco Central do Brasil 
e) Banco do Brasil 
 
A fixação das diretrizes e normas concernentes às 
políticas monetária, creditícia e cambial-CMN 
Formulação, execução e o acompanhamento das políticas 
monetária, creditícia e cambial- BACEN 
 
57. (CESGRANRIO – 2015) 
A autonomia operacional do Banco Central 
(Bacen) tem sido um tema de debate entre os 
economistas. 
Nesse sentido, muitos analistas consideram que 
a condução da política monetária, atribuição 
do Bacen, pode eventualmente sofrer 
interferência de instâncias superiores do 
governo, em especial, no estabelecimento da 
meta inflacionária. 
Tal conclusão deriva do fato de que o 
estabelecimento dessa meta é atribuição 
a) unicamente do presidente do Bacen, que 
pode sofrer pressões para estimular uma meta 
mais elevada. 
b) do Conselho Monetário Nacional (CMN), 
formado pelos ministros da Fazenda e do 
Planejamento, Orçamento e Gestão e pelo 
presidente do Bacen. 
CMN (CONSELHO MONETÁRIO NACIONAL) 
c) da equipe econômica definida pelo 
presidente da República, que anualmente se 
reúne para fixar a meta inflacionária, e o 
Bacen que deve persegui-la através da política 
de juros. 
d) do presidente do Bacen e dos bancos 
públicos, dentre eles o Banco do Brasil, que 
definem as taxas de inflação para um prazo de 
dois anos. 
e) do Comitê de Política Monetária (Copom), 
que define a meta inflacionária anualmente e 
a meta da taxa de juros a ser alcançada para 
que a taxa de inflação convirja para sua meta. 
 
O CMN define a META da inflação 
COPOM Define a TAXA Selic 
Questão desatualizada! 
O CMN é agora composto pelo 
- Ministro da Economia (que é o Presidente do 
Conselho), pelo 
- Secretário Especial da Fazenda e pelo 
-Presidente do Banco Central. 
 
58. (CESGRANRIO – 2014) 
O Banco Nacional de Desenvolvimento 
Econômico e Social (BNDES) é uma importante 
fonte de financiamento a longo prazo no Brasil. 
Os juros que ele cobra costumam compor-se de 
um custo financeiro básico, ao qual se 
adicionam taxas como as de remuneração do 
BNDES e de risco de crédito. O custo financeiro 
básico, em muitos casos, é a Taxa de Juros de 
Longo Prazo (TJLP), a qual atualmente é 
a) fixada periodicamente nas reuniões do 
Comitê de Política 
Monetária do Banco Central. 
b) fixada periodicamente pelo Conselho 
Monetário Nacional. 
c) calculada pela média do custo do crédito ao 
consumidor no mercado bancário brasileiro. 
d) calculada pela média do custo de crédito às 
empresas no mercado bancário brasileiro. 
e) calculada pela média da inflação (IPCA) do 
trimestre anterior acrescida de 0,25% ao 
trimestre. 
 
Posteriores alterações ocorreram através da Medida 
Provisória nº 1.790, de 29.12.98 e da Medida Provisória 
nº 1.921 (PDF - 52 kB) , de 30.09.99, convertida na Lei nº 
10.183, de 12.02.2001. 
A Taxa de Juros de Longo Prazo - TJLP tem período de 
vigência de um trimestre-calendário e é calculada a 
partir dos seguintes parâmetros: 
I - meta de inflação calculada pro rata para os doze 
meses seguintes ao primeiro mês de vigência da taxa, 
inclusive, baseada nas metas anuais fixadas pelo 
Conselho Monetário Nacional; 
II - prêmio de risco. 
A TJLP é fixada pelo Conselho Monetário Nacional e 
divulgada até o último dia útildo trimestre 
imediatamente anterior ao de sua vigência. 
 
59. (CESGRANRIO – 2013) 
 Uma das atribuições do Conselho Monetário 
Nacional (CMN), que a Lei No 4.595/1964 
estabelece, na qualidade de órgão integrante 
do Sistema Financeiro Nacional (SFN), é: 
a) receber os recolhimentos compulsórios das 
instituições financeiras 
b) realizar as operações de redesconto e 
empréstimos a instituições financeiras 
c) determinar os percentuais do recolhimento 
compulsório 
d) executar os serviços de meio circulante 
e) orientar a aplicação dos recursos das 
instituições financeiras 
 
As atribuições do Banco Central são: 
1) emitir papel-moeda e moeda metálica; 
2) executar os serviços do meio circulante; 
3) receber recolhimentos compulsórios e voluntários das 
instituições financeiras e bancárias; 
4) realizar operações de redesconto e empréstimo às 
instituições financeiras; 
5) regular a execução dos serviços de compensação de 
cheques e outros papéis; 
6) efetuar operações de compra e venda de títulos 
públicos federais; 
7) exercer o controle de crédito; 
8) exercer a fiscalização das instituições financeiras; 
9) autorizar o funcionamento das instituições 
financeiras; 
10) estabelecer as condições para o exercício de 
quaisquer cargos de direção nas instituições financeiras; 
11) vigiar a interferência de outras empresas nos 
mercados financeiros e de capitais e 
12) controlar o fluxo de capitais estrangeiros no país. 
Agora, vamos às alternativas: 
a) ITEM 3 – FUNÇÃO DO BACEN 
b) ITEM 4 – FUNÇÃO DO BACEN 
c) Errada. O gabarito atribuiu valor errado a questão, 
todavia o art. 4º da lei 4.595/1964 conferiu essa 
competência ao Conselho Monetário Nacional, conforme 
artigo transcrito abaixo. Logo, a alternativa está correta. 
Art. 4º 
XIV - Determinar recolhimento de até 60% (sessenta por 
cento) do total dos depósitos e/ou outros títulos 
contábeis das instituições financeiras, seja na forma de 
subscrição de letras ou obrigações do Tesouro Nacional 
ou compra de títulos da Dívida Pública Federal, seja 
através de recolhimento em espécie, em ambos os casos 
entregues ao Banco Central do Brasil, na forma e 
condições que o Conselho Monetário Nacional 
determinar, podendo este: (Redação dada pelo Del nº 
1.959, de 14/09/82) 
d) ITEM 2 – FUNÇÃO DO BACEN 
e) Certa. As atribuições do Conselho Monetário Nacional 
são: adaptar o volume dos meios de pagamento às reais 
necessidades da economia; regular o valor interno e 
externo da moeda e o equilíbrio do balanço de 
pagamentos; orientar a aplicação dos recursos das 
instituições financeiras; propiciar o aperfeiçoamento das 
instituições e dos instrumentos financeiros; zelar pela 
liquidez e solvência das instituições financeiras; 
coordenar as políticas monetária, creditícia, 
orçamentária e da dívida pública interna e externa. 
 
60. (CESGRANRIO – 2013) 
O Conselho Monetário Nacional (CMN) é a 
entidade máxima do sistema financeiro 
brasileiro, ao qual cabe 
a) intervir diretamente nas instituições 
financeiras ilíquidas. 
b) apurar e anunciar mensalmente a taxa de 
inflação oficial. 
c) autorizar a emissão de papel-moeda. 
d) fixar periodicamente a taxa de juros 
interbancária. 
e) aprovar o orçamento do setor público 
federal. 
 
Essa questão está errada, houve atualização quanto 
a sua função. 
Atualmente o Bacen não precisa da autorização da 
CMN para emissão do papel-moeda. 
61. (CESGRANRIO – 2013) 
Nos termos da Lei de regência, cabe ao 
Conselho Monetário Nacional determinar 
recolhimento de determinado percentual do 
total dos depósitos e/ou outros títulos 
contábeis das instituições financeiras, seja na 
forma de subscrição de letras ou obrigações do 
Tesouro Nacional, seja na compra de títulos da 
Dívida Pública Federal, ou ainda, através de 
recolhimento em espécie. 
Esse percentual corresponderá a até 
a) 60% 
b) 50% 
c) 20% 
d) 30% 
e) 40% 
 
Art. 10. Compete privativamente ao Banco Central da 
República do Brasil: 
III - determinar o recolhimeto de até cem por cento do 
total dos depósitos à vista e de até sessenta por cento de 
outros títulos contábeis das instituições financeiras, seja 
na forma de subscrição de Letras ou Obrigações do 
Tesouro Nacional ou compra de títulos da Dívida Pública 
Federal, seja através de recolhimento em espécie, em 
ambos os casos entregues ao Banco Central do Brasil, a 
forma e condições por ele determinadas, podendo: 
(Incluído pela Lei nº 7.730, de 31.1.1989). 
 
62. (CESGRANRIO – 2013) 
As instituições que compõem o Sistema 
Financeiro Nacional exercem suas atividades 
de modo que todo sistema funcione 
adequadamente. 
O principal executor das orientações do 
Conselho Monetário Nacional e responsável por 
garantir o poder de compra da moeda 
nacional é 
a) a Superintendência Nacional de Seguros 
Privados - SUSEP 
b) o Banco Central do Brasil 
c) a Bolsa de Valores 
d) o Conselho Nacional de Seguros Privados 
e) a Caixa Econômica 
 
 
 
 
63. (CESGRANRIO – 2012) O Sistema Financeiro 
Nacional é formado por um conjunto de 
instituições voltadas para a gestão da política 
monetária do Governo Federal, cujo órgão 
deliberativo máximo é o Conselho Monetário 
Nacional. 
As funções do Conselho Monetário Nacional são 
a) assessorar o Ministério da Fazenda na 
criação de políticas orçamentárias de longo 
prazo e verificar os níveis de moedas 
estrangeiras em circulação no país. 
b) definir a estratégia da Casa da Moeda, 
estabelecer o equilíbrio das contas públicas e 
fiscalizar as entidades políticas. 
c) estabelecer as diretrizes gerais das políticas 
monetária, cambial e creditícia; regular as 
condições de constituição, funcionamento e 
fiscalização das instituições financeiras e 
disciplinar os instrumentos das políticas 
monetária e cambial. 
d) fornecer crédito a pequenas, médias e 
grandes empresas do país, e fomentar o 
crescimento da economia interna a fim de 
gerar um equilíbrio nas contas públicas, na 
balança comercial e, consequentemente, na 
política cambial. 
e) secretariar e assessorar o Sistema 
Financeiro Nacional, organizando as sessões 
deliberativas de crédito e mantendo seu 
arquivo histórico. 
 
Lei 4596/64 
Art. 3º A política do Conselho Monetário Nacional 
objetivará: 
VII - Coordenar as políticas monetária, creditícia, 
orçamentária, fiscal e da dívida pública, interna e 
externa. 
Art. 4º Compete ao Conselho Monetário Nacional, 
V - Fixar as diretrizes e normas da política cambial, 
inclusive quanto a compra e venda de ouro e quaisquer 
operações em Direitos Especiais de Saque e em moeda 
estrangeira; 
VIII - Regular a constituição, funcionamento e 
fiscalização dos que exercerem atividades subordinadas 
a esta lei, bem como a aplicação 
64. (CESGRANRIO – 2012) O Sistema Financeiro 
Nacional é um conjunto de instituições 
financeiras e instrumentos financeiros. 
O órgão normativo que processa todo o 
controle do sistema financeiro é o(a) 
a) Banco Central do Brasil 
b) Banco Nacional de Desenvolvimento 
Econômico e Social 
c) Conselho Monetário Nacional 
d) Comissão de Valores Mobiliários 
e) Superintendência de Seguros Privados 
 
a) É uma instituição supervisora. 
b) É um operador. 
c) Ele é responsável por normatizar os mercados de 
câmbio, crédito, capitais e monetário. 
d) É uma instituição supervisora. 
e) É uma instituição supervisora. 
 
 
 
65. (CESGRANRIO – 2014) 
O Conselho de Recursos do Sistema Financeiro 
Nacional (CRSFN) é um órgão colegiado, de 
segundo grau, integrante da estrutura do 
Ministério da Fazenda. 
Com o advento da Lei nº 9.069/1995, ampliou-
se a competência do CRSFN, que recebeu a 
responsabilidade de 
a) administrar mecanismo de proteção a 
titulares de créditos contra instituições 
financeiras. 
b) zelar pela adequada liquidez e estabilidade 
da economia, e promover o permanente 
aperfeiçoamento do sistema financeiro 
c) atuar no sentido de proteger a captação de 
poupança popular que se efetuaatravés das 
operações de seguro, de previdência privada 
aberta, de capitalização e de resseguro. 
d) regular a constituição, organização, 
funcionamento e fiscalização dos que exercem 
atividades subordinadas ao Sistema Nacional 
de Seguros Privados (SNSP) 
e) julgar os recursos interpostos contra as 
decisões do Banco Central do Brasil relativas à 
aplicação de penalidades por infração à 
legislação cambial, à legislação de capitais 
CRSFN (CONSELHO DE RECURSOS DO 
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL) 
estrangeiros e à legislação de crédito rural e 
industrial. 
 
Lei nº 9.069/1995 
Art. 81. Fica transferida para o Conselho de Recursos do 
Sistema Financeiro Nacional, criado pelo Decreto nº 
91.152, de 15 de março de 1985, a competência do 
Conselho Monetário Nacional para julgar recursos contra 
decisões do Banco Central do Brasil, relativas à aplicação 
de penalidades por infrações à legislação cambial, de 
capitais estrangeiros e de crédito rural e industrial. 
a) Esta é a competência do Fundo Garantidor de Créditos 
- FGC. 
b) Temos aqui funções concorrentes exercidas pelo CMN 
e Bacen. 
c) Essa função é da SUSEP. 
d) Essa função é do CNSP 
 
66. (CESGRANRIO – 2012) 
O Conselho de Recursos do Sistema Financeiro 
Nacional (CRSFN) é um órgão colegiado, 
integrante da estrutura do Ministério da 
Fazenda. 
Uma das atribuições desse Conselho é julgar, 
em última instância administrativa, os recursos 
de decisões do Banco Central do 
Brasil relativas a 
a) infrações ao Código de Defesa do 
Consumidor, em instituições bancárias 
b) infrações cometidas por instituições não 
financeiras internacionais 
c) multas recolhidas para o Fundo de Garantia 
por Tempo de Serviço 
d) penalidades por infrações à legislação 
cambial 
e) penalidades por infrações ao sigilo bancário 
 
Lei nº 9.069/1995 
Art. 81. Fica transferida para o Conselho de Recursos do 
Sistema Financeiro Nacional, criado pelo Decreto nº 
91.152, de 15 de março de 1985, a competência do 
Conselho Monetário Nacional para julgar recursos contra 
decisões do Banco Central do Brasil, relativas à aplicação 
de penalidades por infrações à legislação cambial, de 
capitais estrangeiros e de crédito rural e industrial. 
 
 
 
 
 
 
67. (CESGRANRIO – 2018) 
A instituição legalmente responsável por 
prover liquidez ao sistema financeiro nacional 
em períodos de crise e por cumprir a chamada 
função de emprestador de última instância é 
a(o) 
a) Caixa Econômica Federal 
b) Comissão de Valores Mobiliários (CVM) 
c) Banco do Brasil 
d) Banco Central do Brasil 
e) Banco Nacional de Desenvolvimento 
Econômico e Social (BNDES) 
 
Estas são funções do BACEN. Ele coloca liquidez no 
mercado através de suas políticas monetárias e até 
mesmo quando emite (emissão, não impressão) moeda, 
por exemplo. 
O BACEN também empresta dinheiro em última 
instância às Instituições Financeiras: Primeiro elas 
tentam captar essa grana junto aos clientes, se não 
conseguirem, vão ao mercado pedir, se ainda não 
conseguirem dinheiro para não fecharem o dia no 
vermelho, elas pedem ao BACEN que, como 
"advertência", cobra uma taxa mais alta do que a 
praticada no mercado, é o chamado "redesconto 
bancário". 
Operação de Redesconto - empréstimo de última 
instância realizada pelo Banco Central as instituições 
financeiras. 
 
68. (CESGRANRIO – 2018) 
No final de março de 2018, as autoridades 
monetárias brasileiras anunciaram que as 
alíquotas dos depósitos compulsórios 
incidentes sobre depósitos à vista seriam 
reduzidas de 40% para 25%. Tendo em vista a 
dinâmica do mercado financeiro, essa medida 
objetiva, principalmente, 
a) reduzir o nível de inadimplência 
observado no sistema bancário brasileiro. 
b) aumentar a regulação do sistema bancário 
brasileiro. 
c) estimular os encaixes voluntários do sistema 
bancário brasileiro. 
d) aumentar a oferta de crédito para 
empresas e consumidores no Brasil. 
BACEN (BANCO CENTRAL DO BRASIL) 
redução das taxas de juros interbancárias ➜ pretensão de 
estimular a demanda agregada por bens e serviços 
e) igualar as taxas de juros médias cobradas 
pelos bancos às taxas de juros básicas 
determinadas pelo Banco Central do Brasil. 
 
Redução de alíquota: significa menos dinheiro retido no 
Banco Central e mais dinheiro em circulação. Pode 
ajudar a economia em um momento de crise. 
A) Se a alíquota dos depósitos compulsórios for 
reduzida, haverá mais dinheiro em circulação, 
consequentemente as instituições bancárias conseguirão 
emprestar mais recursos e estarão mais suscetíveis a 
inadimplência. 
B) Errado. A regulação do sistema bancário implica na 
proteção dos interesses de quem negocia nele, sendo 
assim, ao reduzir o percentual da alíquota dos depósitos 
compulsórios, o setor bancário possui mais recursos 
disponíveis para efetuar suas transações, criando mais 
autonomia ao setor. 
C) Errado. Como o próprio nome indica, as reservas 
voluntárias são estabelecidas discricionariamente pelos 
agentes bancários, para fazer frente ao movimento de 
caixa e compensação de cheques. 
E) Errado. Conforme explanado na alternativa “A" sobre 
os objetivos da alíquota de depósito compulsório, não 
podemos inserir o spread bancário, diferença entre a 
taxa de aplicação e captação, que possuem em sua 
composição: margem líquida do Banco, Impostos 
Diretos, Impostos Indiretos, Fundo Garantidor de 
Crédito, Despesas Administrativas, Despesas de 
Inadimplência/Empréstimos. 
 
69. (CESGRANRIO – 2018) 
Se houver um anúncio de redução das taxas de 
juros interbancárias, após a reunião do Comitê 
de 
Política Monetária (COPOM) do Banco Central, 
a consequência dessa política monetária do 
governo será de 
a) estimular as exportações do país. 
b) estimular a demanda agregada por bens e 
serviços. 
c) conter a tendência inflacionária da 
economia. 
d) diminuir a cotação da taxa de câmbio 
R$/US$ no mercado. 
e) reduzir o lucro dos bancos. 
 
Se o Banco Central reduzir as taxas de juros 
interbancárias, ele reduzirá as taxas de juros para o 
dinheiro emprestado entre os próprios bancos. Isso 
significa que os bancos terão acessos a recursos mais 
baratos (já que pagarão menores juros) e, portanto, 
poderão emprestar mais. Ao emprestar mais, teremos 
maior injeção de moeda na economia. 
Essa maior injeção de moeda nada mais é do que o 
reflexo da política monetária expansionista praticada 
pelo Banco Central. E políticas monetárias 
expansionistas aumentam a demanda agregada. 
 
 
Taxas de juros mais altas tendem a desencorajar o 
endividamento e, assim, reduzir tanto os gastos 
domésticos em itens de valores altos, como casas e 
carros como os gastos de investimento das empresas. 
Por outro lado, taxas de juros mais baixas estimularão a 
demanda por consumo e investimento. 
 
70. (CESGRANRIO – 2015) 
O Banco Central do Brasil tem como missão 
institucional a estabilidade do poder de 
compra da moeda e a solidez do sistema 
financeiro nacional. 
Nesse sentido, é uma função do Banco Central 
a) atuar como depositário das reservas em 
moeda estrangeira, lastreadas na dívida 
externa. 
b) emitir papel-moeda e responsabilizar-se 
pela liquidez. 
c) supervisionar apenas as instituições 
bancárias. 
d) definir políticas e diretrizes para propiciar o 
aperfeiçoamento das instituições financeiras. 
e) conceder liquidez aos bancos de câmbio e 
instituições financeiras em dificuldade. 
 
A – Errada. A afirmação é falsa. 
As reservas internacionais não são lastreadas na 
dívida externa. 
As reservas de moeda estrangeira são chamadas de 
reservas internacionais, as quais ficam na posse do 
Banco Central do Brasil, porém, estas não são 
lastreadas com a dívida externa. 
As reservas são lastreadas em títulos americanos, de 
países de alta credibilidade e bancos internacionais. 
B – Correta. 
A afirmação é verdadeira. É função do BACEN emitir 
papel moeda, e fornecer ou retirar liquidez do 
mercado de acordocom a política monetária. 
A emissão do papel moeda é efetuada pela Casa da 
Moeda, de forma coordenada pelo Banco Central do 
Brasil. Além de tal, o BACEN é responsável pela 
execução da política monetária definida pelo 
Conselho Monetário Nacional. Existem alguns 
mecanismos que o Banco Central pode utilizar para 
tal: 
- Mercado aberto (open market); 
- Redesconto; 
- Depósito compulsório. 
Todos são utilizados pelo BACEN para executar 
suas políticas, que podem ser expansionistas ou 
contracionistas. 
C - Errada. O Bacen é supervisor de diversos 
operadores do Sistema Financeiro Nacional. 
- Bancos e Caixas Econômicas; 
- Cooperativas de crédito; 
- Instituições de pagamento; 
- Administradoras de consórcios; 
- Corretoras e distribuidoras de valores (algumas 
também fiscalizadas pela CVM); e 
Demais instituições financeiras não bancárias. 
D – Errada. A afirmação é falsa, visto que compete 
ao CMN definir políticas e diretrizes para o SFN. 
LEI 4.595/64 
DO CONSELHO MONETÁRIO NACIONAL 
Art. 3º 
A política do Conselho Monetário Nacional 
objetivará: 
V - propiciar o aperfeiçoamento das instituições e 
dos instrumentos financeiros, com vistas à maior 
eficiência do sistema de pagamentos e de 
mobilização de recursos; 
E – Errada. O Bacen faz operações de redesconto 
para socorro de liquidez às instituições, porém, 
somente àquelas que possuem depósitos à vista, que 
não é o caso dos bancos de câmbio. 
O redesconto é uma operação onde o Banco Central 
empresta dinheiro aos bancos comerciais visando 
socorrer de forma temporária dificuldades de 
liquidez. Este também é um mecanismo de política 
monetária utilizada pelo BACEN para injetar 
recursos na economia. 
71. (CESGRANRIO – 2015) 
O Banco Central do Brasil tem por objetivo 
zelar pela liquidez da economia. A liquidez é um 
atributo de um ativo que deve, em maior ou 
menor grau, conservar valor ao longo do 
tempo e ser capaz de liquidar dívidas. 
Sendo a moeda um ativo líquido, o Banco 
Central do Brasil interfere na liquidez da 
economia quando 
a) as reservas monetárias estão baixas. 
b) os empréstimos excedem as reservas 
bancárias. 
c) a inflação está acima do esperado. 
d) o balanço comercial está equilibrado. 
e) os empréstimos excedem os depósitos à 
vista. 
 
A liquidez da economia está diretamente ligada à 
capacidade de pagamento dos agentes que 
participam do mercado financeiro. Analisando as 
opções temos: 
A - reservas baixas não necessariamente são um 
mal sinal. Isso ocorre com frequência. 
B e E - não há uma correlação necessária entre o 
percentual de empréstimos em relação aos 
depósitos ou reservas bancárias. Portanto, não se 
demanda a intervenção do Bacen nestes casos. 
C - balanço equilibrado, situação ideal, não exige 
intervenção. 
D - A resposta correta já que o controle da inflação é 
a tarefa mais difícil e importante do Banco Central. 
 
72. (CESGRANRIO – 2014) 
À luz das normas da Carta Circular Bacen n° 
3.542/2012, são consideradas situações 
relacionadas com dados cadastrais de clientes: 
a) negociações de moeda estrangeira em 
espécie, em municípios localizados em regiões 
de fronteira, que não apresentem 
compatibilidade com a natureza declarada da 
operação. 
b) negociações de moeda estrangeira em 
espécie ou cheques de viagem denominados em 
moeda estrangeira, que não apresentem 
compatibilidade com a natureza declarada da 
operação. 
c) negociações de moeda estrangeira em 
espécie ou cheques de viagem denominados em 
moeda estrangeira, realizadas por diferentes 
pessoas naturais, não relacionadas entre si, 
que informem o mesmo endereço residencial. 
d) recebimentos de moeda estrangeira em 
espécie por pessoas naturais residentes no 
exterior, transitoriamente no País, decorrentes 
de ordens de pagamento a seu favor ou da 
utilização de cartão de uso internacional, sem 
a evidência de propósito claro. 
e) resistência ao fornecimento de informações 
necessárias para o início de relacionamento ou 
para a atualização cadastral, oferecimento de 
informação falsa ou prestação de informação 
de difícil ou onerosa verificação. 
 
Desatualizada. 
CARTA CIRCULAR Nº 4.001, DE 29 DE JANEIRO DE 
2020 
Divulga relação de operações e situações que 
podem configurar indícios de ocorrência dos crimes 
de “lavagem” ou ocultação de bens, direitos e 
valores[...] 
 
Art. 1° 
III - situações relacionadas com a identificação e 
qualificação de clientes: 
a) resistência ao fornecimento de informações 
necessárias para o início de relacionamento ou para 
a atualização cadastral; 
b) oferecimento de informação falsa; 
c) prestação de informação de difícil ou onerosa 
verificação; 
Fonte: 
https://normativos.bcb.gov.br/Lists/Normativos/A
ttachments/50911/C_Circ_4001_v2_P.pdf 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
73. (CESGRANRIO – 2014) 
À luz das normas da Circular Bacen n° 
3.461/2009, que estabelece regras de conduta 
quanto às atividades suspeitas de lavagem de 
dinheiro, as instituições financeiras que não 
tiverem efetuado comunicações nos termos da 
norma, em cada ano civil, deverão prestar 
declaração, atestando a não ocorrência de 
transações passíveis de comunicação, por meio 
do Sistema 
a) de Controle de Atividades Financeiras 
b) de Comunicação ao Ministério da Fazenda 
c) de Registro de Operações do Banco Central 
d) do Banco Central de apoio ao Judiciário 
e) especial de Informações ao Ministério 
Público 
 
Desatualizada. 
CIRCULAR Nº 3.978, DE 23 DE JANEIRO DE 2020 
Art. 54. As instituições de que trata o art. 1º que não 
tiverem efetuado comunicações ao Coaf em cada ano civil 
deverão prestar declaração, até dez dias úteis após o 
encerramento do referido ano, atestando a não 
ocorrência de operações ou situações passíveis de 
comunicação. 
Art. 1º Esta Circular dispõe sobre a política, os 
procedimentos e os controles internos a serem adotados 
pelas instituições autorizadas a funcionar pelo Banco 
Central do Brasil visando à prevenção da utilização do 
sistema financeiro para a prática dos crimes de 
“lavagem” ou ocultação de bens, direitos e valores, [...] 
 
74. (CESGRANRIO – 2014) 
Nos termos da Resolução CMN nº 4.222/2013, 
que regula o Fundo Garantidor de Crédito, o 
atraso no recolhimento das contribuições 
devidas sujeita a instituição associada sobre o 
valor de cada contribuição à multa de 
a) 2% 
b) 3% 
c) 4% 
d) 5% 
e) 6% 
 
Art. 6º O recolhimento das contribuições 
estabelecidas nos arts. 2º e 3º observará as 
seguintes regras: 
Função da Receita Federal 
III - o atraso no recolhimento das contribuições 
devidas sujeita a instituição associada à multa de 
2% (dois por cento) sobre o valor da contribuição, 
acrescido de atualização com base na taxa Selic; e 
 
75. (CESGRANRIO – 2013) O órgão brasileiro 
responsável pelo controle da oferta monetária 
do país, ou seja, pelo montante total de 
dinheiro disponível para a população é o(a) 
a) Ministério da Fazenda 
b) Banco Central do Brasil 
c) Conselho de Valores Mobiliários (CVM) 
d) Conselho Administrativo de Defesa 
Econômica (CADE) 
e) Federação Brasileira de Bancos (FEBRABAN) 
 
76. (CESGRANRIO – 2013) 
Em termos teóricos, podem ser conferidas ao 
Banco Central diversas atribuições, 
destacando-se, dentre elas, a de ser o Banco 
dos Bancos, o Único Banco Emissor ou o 
Banqueiro do Governo. 
Sob o enfoque de Banqueiro do Governo, o 
Banco Central deve ser o 
a) financiador das obras de infraestrutura da 
União 
b) emprestador de dinheiro para as obras de 
fomento 
c) centralizador do caixa do governo 
d) detentor do monopólio de órgão 
arrecadador da União 
e) detentor do monopólio da distribuição do 
dinheiro 
 
A) Errada. O Banco Central não pode realizar tal função 
(financiador das obras de infraestrutura da União) 
devido a proibição legal, haja vista que a Lei 4.595, caput 
art. 12 proíbe o Bacen de realizar operações com pessoas 
de direito público (União, por exemplo) ou privado. 
Art. 12.O Banco Central da República do Brasil operará 
exclusivamente com instituições financeiras públicas e 
privadas, vedadas operações bancárias de qualquer 
natureza com outras pessoas de direito público ou 
privado, salvo as expressamente autorizadas por lei. 
B) Errada. Vide comentário acima 
C) Certa. O Banco Central é banqueiro do Tesouro 
Nacional, dado que recebe depósitos do Tesouro em seu 
passivo. 
D) Errada. Esta função é da Receita Federal, conforme 
site da mesma é competência da Receita Federal a gestão 
e execução das atividades de arrecadação, lançamento, 
cobrança administrativa, fiscalização, pesquisa e 
investigação fiscal e controle da arrecadação 
administrada; 
E) Errada. O Banco Central não detém o monopólio de 
distribuição de dinheiro, pois compartilha a função com 
o Banco do Brasil S.A, conforme informação contida no 
site do Banco Central. 
“O Banco do Brasil S.A. é a única instituição custodiante 
de numerário contratada, compartilhando com o Banco 
Central do Brasil, atividades nas funções de provimento 
e saneamento do meio circulante. Detentor do 
monopólio da distribuição do dinheiro." 
 
77. (CESGRANRIO – 2013) 
No Brasil, a condução e a operação diárias da 
política monetária, com o objetivo de 
estabilizar a economia, atingindo a meta de 
inflação e mantendo o sistema financeiro 
funcionando adequadamente, são uma 
responsabilidade do(a) 
a) Caixa Econômica Federal 
b) Comissão de Valores Mobiliários 
c) Banco do Brasil 
d) Banco Central do Brasil 
e) Banco Nacional de Desenvolvimento 
Econômico e Social 
 
A condução da política monetária, que diz respeito 
ao controle do câmbio, da inflação e da oferta de 
moeda são responsabilidades de Estado que, no 
caso brasileiro, se materializam através da atuação 
de seu Banco Central. Em especial, o responsável 
pelas políticas citadas no enunciado, é o COPOM, 
Conselho formado pela diretoria colegiada do 
BACEN. 
 
 
78. (CESGRANRIO – 2013) 
Nos termos da circular n° 3.542/2012, NÃO está 
inserida nas hipóteses de controle de situações 
relacionadas com atividades internacionais a 
a) existência de recursos pertencentes ou 
controlados, direta ou indiretamente, por 
pessoas que reconhecidamente tenham 
cometido atos terroristas. 
b) realização de transferências unilaterais que, 
pela habitualidade, valor ou forma, não se 
justifiquem ou apresentem atipicidade. 
c) utilização de operações complexas e com 
custos mais elevados que visem a dificultar o 
rastreamento dos recursos ou a identificação 
da natureza da operação. 
d) realização de pagamentos de importação e 
recebimentos de exportação, antecipados ou 
não, por empresa sem tradição ou cuja 
avaliação econômico-financeira seja 
incompatível com o montante negociado. 
e) realização de pagamentos a terceiros não 
relacionados a operações de importação ou de 
exportação. 
 
A Circular em questão divulga situações e 
operações que podem indicar a ocorrência do crime 
de lavagem de dinheiro e que são de comunicação 
obrigatória ao Conselho de Controle de Atividades 
Financeiras - COAF. Em uma primeira leitura parece 
ser uma questão de difícil solução, mas há uma dica: 
percebam os verbos que iniciam as respostas. 
Todas falam de verbos, realizar e utilizar, salvo a 
opção A que fala não de uma ação e sim da 
existência de recursos. É única que destoa das 
restantes e, se pode facilmente deduzir que é a 
resposta correta. 
 
79. (CESGRANRIO – 2013) 
Perácio é empresário no ramo de varejo e 
cliente do Banco Bom S/A. Os prepostos de 
Perácio depositam diariamente fartas quantias 
de dinheiro em espécie, que variam de 
cinquenta a sessenta mil reais, podendo 
chegar a R$ 200.000,00 reais após os finais de 
semana. Os depósitos são normalmente 
realizados na conta corrente da pessoa 
jurídica e eventualmente na conta corrente da 
pessoa física. 
Tais atos, à luz das normas da Carta Circular 
Bacen nº 3.542/2012, são considerados 
a) atípicos e devem ser comunicados ao Banco 
Central 
b) corriqueiros diante da situação econômica 
do depositante 
c) suspeitos e impõem comunicação imediata 
ao Ministério Público 
d) sujeitos a esclarecimentos com comunicação 
ao Conselho de Controle de Atividades 
Financeiras (Coaf) 
e) naturais, mas sujeitos ao controle do 
Ministério da Fazenda 
 
Desatualizada. 
CIRCULAR Nº 3.978, DE 23 DE JANEIRO DE 2020 
Art. 34. No caso de operações de depósito ou aporte 
em espécie de valor individual igual ou superior a 
R$50.000,00 (cinquenta mil reais), as instituições 
referidas no art. 
1º devem incluir no registro, além das informações 
previstas nos arts. 28 e 30: 
I - o nome e o respectivo número de inscrição no 
CPF ou no CNPJ, conforme o caso, do proprietário 
dos recursos; 
II - o nome e o respectivo número de inscrição no 
CPF do portador dos recursos; e 
III - a origem dos recursos depositados ou 
aportados. 
Parágrafo único. Na hipótese de recusa do cliente 
ou do portador dos recursos em prestar a 
informação referida no inciso III do caput, a 
instituição deve registrar o fato e utilizar essa 
informação nos procedimentos de monitoramento, 
seleção e análise de que tratam os art. 38 a 47. 
Ou seja, independe se é atípico ou não 
 
80. (CESGRANRIO – 2013) 
Nos termos da Carta Circular Bacen 
nº3.542/2012, caso uma pessoa queira 
depositar em conta corrente volume expressivo 
de dinheiro representado em notas mofadas ou 
malcheirosas, tal ato indica uma atividade com 
indício de lavagem de dinheiro relacionada 
com operações 
a) realizadas em espécie em moeda nacional. 
b) corporificadas em espécie em moeda 
estrangeira. 
c) realizadas com dados cadastrais de clientes. 
d) vinculadas a movimentação de contas. 
e) estabelecidas em investimento interno. 
 
 
 
Circular 4001 
Art. 1º As operações ou as situações descritas a seguir 
exemplificam a ocorrência de indícios de suspeita para 
fins dos procedimentos de monitoramento e seleção 
previstos na Circular nº 3.978, de 23 de janeiro de 2020: 
I - Situações relacionadas com operações em espécie em 
moeda nacional com a utilização de contas de depósitos 
ou de contas de pagamento: 
i) depósitos ou aportes em espécie com cédulas úmidas, 
malcheirosas, mofadas, ou com aspecto de que foram 
armazenadas em local impróprio ou ainda que 
apresentem marcas, símbolos ou selos desconhecidos, 
empacotadas em maços desorganizados e não uniformes 
 
81. (CESGRANRIO – 2012) 
O Sistema Financeiro Nacional é composto por 
diversas entidades, dentre as quais os órgãos 
normativos, os operadores e as entidades 
supervisoras. 
A entidade responsável pela fiscalização das 
instituições financeiras e pela autorização do 
seu funcionamento é o 
a) Banco Central do Brasil 
b) Conselho Monetário Nacional 
c) Fundo Monetário Internacional 
d) Conselho Nacional de Seguros Privados 
e) Banco Nacional do Desenvolvimento 
Econômico e Social (BNDES) 
 
Art. 10. Compete privativamente ao Banco Central 
da República do Brasil: 
IX - Exercer a fiscalização das instituições 
financeiras e aplicar as penalidades previstas; 
X - Conceder autorização às instituições financeiras, 
a fim de que possam: [...] 
 
82. (CESGRANRIO – 2011) 
O Banco Central do Brasil tem várias funções e 
características operacionais. Entre elas, a de 
que 
a) obtém recursos exclusivamente dos 
depósitos compulsórios dos bancos. 
b) aprova o orçamento do setor público antes 
de executar a política monetária. 
c) financia os investimentos em infraestrutura 
logística do país. 
d) regula o funcionamento de todos os 
mercados de ativos no país. 
e) regula os serviços de compensação de 
cheques. 
 
Segundo site do Banco Central do Brasil, o Banco 
Central do Brasil é o principal executor das 
orientações do Conselho Monetário Nacional e 
responsável por garantir o poder de compra da 
moeda nacional, tendo por atribuição: 
· emitir papel-moeda e moeda metálica; 
· executar os serviços do meio circulante; 
· receber recolhimentoscompulsórios e 
voluntários das instituições financeiras e bancárias; 
· realizar operações de redesconto e empréstimo às 
instituições financeiras; 
· regular a execução dos serviços de compensação 
de cheques e outros papéis; 
· efetuar operações de compra e venda de títulos 
públicos federais; 
· exercer o controle de crédito; 
· exercer a fiscalização das instituições financeiras; 
· autorizar o funcionamento das instituições 
financeiras; 
· estabelecer as condições para o exercício de 
quaisquer cargos de direção nas instituições 
financeiras; 
· vigiar a interferência de outras empresas nos 
mercados financeiros e de capitais e 
· controlar o fluxo de capitais estrangeiros no país. 
a) Errada. O BACEN obtém recursos de: operações 
financeiras e de outras aplicações; operações de 
câmbio, de compra e venda de ouro e de quaisquer 
outras operações em moeda estrangeira, entre 
outras operações. 
b) Errada. O Banco Central do Brasil executa a 
política monetária, mas não aprova o orçamento do 
setor público, pois quem possui competência, 
aprovar o orçamento público, é o Congresso 
Nacional. 
c) Errada. Financiar os investimentos em 
infraestrutura logística do país é competência do 
BNDES. 
d) Errada. Regular o funcionamento de todos os 
mercados de ativos no país é competência do 
Conselho de Valores Mobiliários – CVM 
 
 
 
83. (CESGRANRIO – 2011) 
De acordo com a legislação brasileira, as 
instituições financeiras estrangeiras podem 
funcionar no Brasil desde que autorizadas por 
a) ordem do Conselho Monetário Nacional 
b) resolução do Banco Central do Brasil 
c) resolução do Banco do Brasil 
d) decreto do Banco Central do Brasil 
e) decreto do Presidente da República 
 
O presidente dá autonomia ao Bacen de decidir se 
deixa ou não uma instituição financeira entrar no 
país. 
Questão desatualizada, de acordo com 
Decreto Lei n. 10.029/2019 
Autoriza o Banco Central do Brasil a reconhecer como de 
interesse do Governo brasileiro a instalação, no País, de 
novas agências de instituições financeiras domiciliadas 
no exterior e o aumento do percentual de participação, 
no capital de instituições financeiras com sede no País, 
de pessoas físicas ou jurídicas residentes ou domiciliadas 
no exterior. 
 
84. (CESGRANRIO – 2011) 
Entre as atribuições do Banco Central do Brasil, 
NÃO se encontra 
a) autorizar o funcionamento das instituições 
financeiras. 
b) aprovar verbas suplementares para o 
orçamento da União. 
c) determinar a taxa de juros de referência 
para as operações de um dia (a taxa Selic). 
d) emitir papel-moeda e moeda metálica. 
e) efetuar compra e venda de títulos públicos 
federais para executar a política monetária. 
 
85. (CESGRANRIO – 2010) 
As operações de redesconto e empréstimos às 
instituições financeiras, como socorro a 
problemas de liquidez, são realizadas pelo(a) 
a) Banco Nacional de Desenvolvimento 
Econômico e Social. 
b) Banco do Brasil. 
c) Banco Central do Brasil. 
d) Caixa Econômica Federal. 
e) Comissão de Valores Mobiliários. 
86. (CESGRANRIO – 2018) 
Os agentes econômicos bem informados, sejam 
empresas ou consumidores, estão sempre 
atentos às decisões do Comitê de Política 
Monetária (Copom) do Banco Central do Brasil, 
com respeito à fixação da taxa de juros básica 
de curto prazo (a taxa Selic), porque esta 
influencia as demais taxas de juros da 
economia como um todo. 
De agosto de 2016 a março de 2018, a taxa 
Selic foi reduzida de 14,25% a.a. para 6,50% 
a.a., o que, descontada a inflação anual, 
significou maior convergência entre as taxas 
de juros reais brasileiras e internacionais. 
Tendo em vista a determinação das taxas de 
juros básicas de curto prazo num país que 
adota um regime de metas de inflação, como o 
Brasil, os dois fatores que justificam a contínua 
e significativa redução da taxa Selic no país, 
desde agosto de 2016, foram a(o) 
a) queda da inflação ao consumidor (IPCA) e o 
baixo nível de desemprego no Brasil 
b) enorme volatilidade do Ibovespa e o 
ambiente de incerteza nos mercados globais 
c) rápida recuperação em curso da economia 
brasileira e o cenário econômico externo 
favorável 
d) significativo crescimento econômico 
doméstico e a recuperação dos preços das 
commodities exportadas pelo Brasil 
e) convergência das expectativas de inflação 
para as metas de inflação anuais e os níveis 
elevados de capacidade ociosa da economia 
brasileira 
 
A) ERRADA: De fato, houve queda progressiva da 
inflação no período, no entanto o Brasil apresentou 
alto nível de desemprego, o qual não foi recuperado 
mesmo após o fim do período mais recessivo; 
B) ERRADA: Após o período recessivo e de 
instabilidade política de 2015 e 2016, o Ibovespa 
apresentou bons resultados, sem muitos abalos e 
volatilidade. Os mercados globais, de 2016 a 2018, 
demonstraram um ambiente relativamente 
favorável, cenário alterado pelos eventos 
subsequentes da pandemia e guerra da Ucrânia. 
C) ERRADA: Não houve rápida recuperação da 
economia brasileira após a recessão de 2015 e 
2016, ao contrário o país apresentou pífio 
COPOM (COMITÊ DE POLÍTICA MONETÁRIA) 
crescimento econômico ao redor de 1%, quase uma 
estagnação, mesmo antes da pandemia. O cenário 
econômico externo foi, relativamente, favorável 
como vimos no item anterior; 
D) ERRADA: Já vimos que a primeira parte está 
errada, por outro lado, também, não houve 
significativa recuperação dos preços das 
commodities exportadas pelo Brasil; 
E) CERTA: O baixo crescimento econômico manteve 
a capacidade ociosa da economia muito elevada, 
herdada já do período, fortemente, recessivo de 
2015/2016. Se o desemprego está alto (consumo 
baixo) e a capacidade de oferta muito além da 
demanda corrente, há uma tendência para queda 
gradual e contínua do nível de preços, permitindo a 
convergência citada. 
 
87. (CESGRANRIO – 2015) 
O Banco Central do Brasil é um órgão do 
Subsistema Normativo do Sistema Financeiro 
Nacional. 
Ele determina, periodicamente, a taxa de juros 
de referência para as operações de um dia 
com títulos públicos, via atuação de seu(sua) 
a) Comitê de Estabilidade Financeira (COMEF) 
b) Comitê de Política Monetária (COPOM) 
c) Conselho Monetário Nacional (CMN) 
d) Conselho de Administração 
e) Câmara de Compensação de cheques e 
outros papéis 
 
Fixação da meta da taxa de juros utilizadas nas 
operações com títulos públicos = a taxa SELIC. Esta 
função, bem como a de implantar a política 
monetária é atribuição do COPOM - órgão interno 
do Bacen, formado pela sua diretoria colegiada. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
88. (CESGRANRIO – 2015) 
Periodicamente, o Banco Central do Brasil 
determina, nas reuniões de seu Comitê de 
Política Monetária (Copom), o(a) 
a) valor máximo do volume de operações de 
compra e venda de títulos públicos pelo 
sistema bancário brasileiro. 
b) quantidade de papel moeda e moeda 
metálica em circulação, dentro dos limites 
autorizados pelo Conselho Monetário Nacional. 
c) valor máximo de todas as formas de crédito 
no país. 
d) valor máximo do fluxo de entrada no país de 
capitais financeiros vindo do exterior. 
e) taxa de juros de referência para as 
operações de um dia com títulos públicos. 
 
O Copom, órgão do Banco Central tem como missão 
o controle da inflação. Por isso é necessário 
conhecer como se dá o combate à inflação no Brasil 
que, em regra, se dá com a limitação ao crédito de 
modo a diminuir o consumo. A forma de se 
encarecer o crédito é aumentando as taxas de juros 
praticadas pelos bancos. Para isso, o Bacen aumenta 
a taxa Selic. A taxa Selic é exatamente a taxa que 
remunera as negociações com os títulos públicos 
federais. 
 
89. (CESGRANRIO – 2013) 
O Comitê de Política Monetária (Copom) 
realiza, mensalmente, duas sessões distintas: 
na terça-feira, a primeira, e, na quarta-feira, a 
segunda, com o objetivo formal de 
a) estabelecer as metas de inflação. 
b) implementar a política monetária. 
c) efetuar o controle dos capitais estrangeiros.d) disciplinar a emissão e a distribuição de 
valores monetários. 
e) determinar a metodologia aplicada nas 
avaliações atuariais. 
 
REGULAMENTO ANEXO À RESOLUÇÃO BCB Nº 61, 
DE 13 DE JANEIRO DE 2021 
Art. 1º Ao Comitê de Política Monetária (Copom), 
constituído no âmbito do Banco Central do Brasil, 
compete, [...] 
I - definir a meta para a Taxa Selic; 
II - definir as orientações e diretrizes estratégicas 
para a execução da política monetária; 
III - divulgar o Relatório de Inflação a que se refere o 
art. 5º do Decreto nº 3.088, de 21 de junho de 1999 
O Principal Regulador do Mercado Monetário é o 
Comitê de Política Monetária - COPOM 
 
90. (CESGRANRIO – 2013) 
O Comitê de Política Monetária (Copom) do 
Banco Central do Brasil estabelece as ações 
que definem a política monetária do governo. 
O Copom 
a) administra as reservas em divisas 
internacionais do Brasil. 
b) determina periodicamente a taxa de juros 
interbancários de referência, a taxa Selic 
c) é presidido pelo Ministro da Fazenda. 
d) impõe limites mínimos de capitalização aos 
bancos comerciais. 
e) impede a entrada de capitais financeiros 
especulativos no país. 
 
 
 
91. (CESGRANRIO – 2015) 
A Caixa Econômica Federal é uma instituição 
bancária sob a forma de empresa pública, a 
qual exerce um papel fundamental no 
desenvolvimento urbano e da justiça social no 
Brasil. 
Com forte atuação no financiamento 
habitacional, a Caixa NÃO atua como 
a) sociedade de crédito imobiliário 
b) agente do Governo Federal nos mercados 
financeiros e de capitais 
c) agência de fomento de desenvolvimento 
d) agente operador e financeiro do FGTS 
e) banco comercial 
Quando estiver na prova escrito “Agência de 
fomento”, pense no BNDES. 
Bancos de Desenvolvimento NÃO PODEM ser 
federais, apenas estaduais, dessa forma, já tira a 
Caixa no próprio nome dela (Caixa Econômica 
FEDERAL) 
Além de que a CEF é uma instituição financeira 
bancária/monetárias e Agências de Fomento e 
Bancos de Desenvolvimento NÃO SÃO instituições 
financeiras bancárias/monetárias. 
 
92. (CESGRANRIO – 2013) 
A Caixa Econômica Federal tem a missão de 
atuar na promoção da cidadania e do 
desenvolvimento sustentável do País, como 
instituição financeira, agente de políticas 
públicas e parceira estratégica do Estado 
brasileiro. 
Uma de suas funções é administrar o fundo de 
a) pensão alimentícia 
b) investimento em direitos creditórios 
c) investimento público 
d) garantia por tempo de serviço 
e) garantia de créditos 
 
 
93. (CESGRANRIO – 2012) 
A Caixa Econômica Federal é 
a) autarquia federal vinculada ao Ministério 
da Fazenda 
b) autarquia federal vinculada ao Banco 
Central do Brasil 
c) instituição financeira vinculada ao Banco 
Central do Brasil 
d) empresa pública vinculada ao Banco Central 
do Brasil 
e) empresa pública vinculada ao Ministério da 
Fazenda 
 
Anexo - Ata da Assembleia Geral Extraordinária 
23 de abril de 2020 
Art. 1º. A Caixa Econômica Federal - CEF é uma 
instituição financeira sob a forma de empresa 
pública, de natureza jurídica de direito privado, 
patrimônio próprio e autonomia administrativa, 
vinculada ao Ministério da Economia, regida pelo 
Decreto-Lei nº 759, de 12 de agosto de 1969, Lei nº 
6.404, de 15 de dezembro de 1976, Lei nº 13.303, 
de 30 de junho de 2016, Decreto nº 8.945, de 27 de 
dezembro de 2016, por este Estatuto e demais 
legislações aplicáveis. 
 
 
 
 
 
 
 
 
Caixa Econômica Federal - CEF 
94. (CESGRANRIO – 2012) 
A respeito da CEF, considere as afirmativas 
abaixo. 
I - A CEF está sujeita à fiscalização do Banco 
Central do Brasil. 
II - A CEF é responsável pela definição da 
política de crédito do governo federal. 
III - A CEF integra o Sistema Financeiro 
Nacional. 
Está correto o que se afirma em 
a) I, apenas. 
b) II, apenas. 
c) I e III, apenas. 
d) II e III, apenas. 
e) I, II e III. 
 
II) O Conselho Monetário Nacional (CMN) é o órgão 
superior do Sistema Financeiro Nacional e tem a 
responsabilidade de formular a política da moeda e 
do crédito, objetivando a estabilidade da moeda e o 
desenvolvimento econômico e social do País. 
Em outras palavras, a CEF não define nada, definição 
da política de crédito do governo federal, quem 
define é o CMN. 
 
95. (CESGRANRIO – 2012) 
A partir de que ano ocorreu a centralização 
das contas do FGTS pela Caixa Econômica 
Federal? 
a) 1861 (D. Pedro II) 
b) 1889 (Marechal Deodoro da Fonseca) 
c) 1931 (Getúlio Vargas) 
d) 1986 (José Sarney) 
e) 1990 (Fernando Collor) 
 
o FGTS foi criado em 1966, 1986 o Sarney não era o 
presidente, sobrando, assim, o governo do Collor. 
12/01/1861 - 
Criação da CAIXA, através da assinatura do Decreto 
2.723 por D. Pedro II, que instituiu a Caixa Econômica da 
Corte. 
1931 
A CAIXA inaugurou operações de empréstimo por 
consignação para pessoas físicas. 
1934 
Assumiu a exclusividade dos empréstimos sob penhor. 
1986 
Incorporou o Banco Nacional de Habitação (BNH) e 
assumiu definitivamente a condição de maior agente 
nacional de financiamento da casa própria. 
1986 
Com a extinção do BNH, a CAIXA se tornou o principal 
agente do Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo 
(SBPE), administrando o FGTS e outros fundos do 
Sistema Financeiro de Habitação (SFH). 
1990 - 
Iniciou ações para centralizar todas as contas vinculadas 
do FGTS. 
Hoje - 
A CAIXA tem uma posição consolidada no mercado como 
um banco de grande porte, sólido e moderno. É um dos 
principais agentes das políticas públicas do governo 
federal, está presente em todo o país, “sem perder sua 
finalidade: a de acreditar nas pessoas”. 
 
96. (CESGRANRIO – 2012) 
A administração da CEF deve obedecer aos 
seguintes preceitos, EXCETO 
a) desconcentração da autoridade 
administrativa 
b) aplicação de princípios de responsabilidade 
social empresarial 
c) adoção de estrutura complexa, típica da 
Administração Pública 
d) desburocratização de serviços e operações 
e) administração de negócios direcionada pelo 
gerenciamento de risco 
 
CEF - Estatuto Social da Caixa Econômica Federal 
Art. 4° A administração da CEF respeitará os 
princípios constitucionais da legalidade, 
impessoalidade, moralidade, publicidade e 
eficiência, e os seguintes preceitos: 
I - programação e coordenação de suas atividades, 
em todos os níveis administrativos; 
II - desconcentração da autoridade executiva para 
assegurar maior eficiência e agilidade às atividades-
fim, com descentralização e desburocratização dos 
serviços e operações; 
III - racionalização dos gastos administrativos; 
IV - simplificação de sua estrutura, evitando o 
excesso de níveis hierárquicos; 
V - incentivo ao aumento da produtividade, da 
qualidade e da eficiência dos serviços; 
VI - aplicação de regras de governança corporativa 
e dos princípios de responsabilidade social 
empresarial; e 
VII - administração de negócios direcionada pelo 
gerenciamento de risco. 
 
97. (CESGRANRIO – 2012) 
Carla, divorciada, mãe de cinco filhos, pleiteia 
ingresso no programa habitacional Minha 
Casa, Minha Vida – PMCMV. 
Nos termos da legislação específica, nesse 
programa, preenchido o requisito de renda, 
devem ter prioridade 
a) idosos com mais de sessenta e cinco anos 
b) mulheres casadas com dois filhos 
c) famílias residentes em área de risco 
d) pessoas domiciliadas em áreas rurais 
e) indivíduos solteiros com dependentes 
 
Art. 3° 
Para a indicação dos beneficiários do PMCMV, 
deverão ser observados os seguintes requisitos: 
(Redação dada pela Lei nº 12.424, de 2011) 
I - comprovação de que o interessado integra família 
com renda mensal de até R$ 4.650,00 (quatro mil, 
seiscentos e cinquenta reais); (Incluído pela Lei nº 
12.424, de 2011) 
II - faixas de renda definidas pelo Poder Executivo 
federal para cada uma das modalidades de 
operações; (Incluído pela Lei nº 12.424, de 2011) 
III - prioridade de atendimento às famílias 
residentes em áreas de riscoou insalubres ou que 
tenham sido desabrigadas; (Incluído pela Lei nº 
12.424, de 2011) 
IV - prioridade de atendimento às famílias com 
mulheres responsáveis pela unidade familiar; e 
(Incluído pela Lei nº 12.424, de 2011) 
V - prioridade de atendimento às famílias de que 
façam parte pessoas com deficiência. (Incluído pela 
Lei nº 12.424, de 2011) 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
98. (CESGRANRIO – 2012) 
Consoante à legislação que cria e organiza a 
Caixa Econômica Federal, NÃO se inclui dentre 
uma das finalidades da CEF 
a) receber, em depósito, sob a garantia da 
União, economias populares, incentivando os 
hábitos de poupança. 
b) conceder empréstimos e financiamentos de 
natureza assistencial, cooperando com as 
entidades de direito público e privado na 
solução dos problemas sociais e econômicos. 
c) operar, no setor habitacional, como 
sociedade de crédito imobiliário e principal 
agente do Banco Nacional de Habitação, com o 
objetivo de facilitar e promover a aquisição de 
sua casa própria, especialmente pelas classes 
de menor renda da população. 
d) explorar, com exclusividade, os serviços da 
Loteria Estadual e dos Bingos. 
e) exercer o monopólio das operações sobre 
penhores civis, com caráter permanente e da 
continuidade. 
 
Art. 2º A CEF terá por finalidade: 
a) receber em depósito sob a garantia da União, 
economias populares, incentivando os hábitos de 
poupança; 
b) conceder empréstimos e financiamentos de 
natureza assistencial, cooperando com as entidades 
de direito público e privado na solução dos 
problemas sociais e econômicos; 
c) operar no setor habitacional, como sociedade de 
crédito imobiliário e principal agente do Banco 
Nacional de Habitação, com o objetivo de facilitar e 
promover a aquisição de sua casa própria, 
especialmente pelas classes de menor renda da 
população; 
d) explorar, com exclusividade, os serviços da 
Loteria Federal do 1 e da Loteria Esportiva Federal 
nos termos da legislação pertinente; 
e) exercer o monopólio das operações sobre 
penhores civis, com caráter permanente e da 
continuidade; 
f) prestar serviços que se adaptem à sua estrutura 
de natureza financeira, delegados pelo Governo 
Federal ou por convênio com outras entidades ou 
empresas. 
 
Nos termos da súmula vinculante n. 2 do stf: 
É inconstitucional a lei ou ato normativo estadual ou 
distrital que disponha sobre sistemas de consórcios 
e sorteios, inclusive bingos e loterias. 
Logo, percebe-se que não pode haver nem BINGO, 
nem LOTERIAS ESTADUAIS. Fica, portanto, 
impossível que a CEF explore com exclusividade 
esses serviços, se eles são vedados. 
 
99. (CESGRANRIO – 2013) 
O Banco do Brasil é considerado um agente 
financeiro especial do Governo Federal, devido 
a algumas atividades que desempenha, como 
a(o) 
a) seguro de bens imóveis 
b) fiança bancária para investidores em bolsa 
c) execução da política de preços mínimos de 
produtos agropecuários 
d) extensão de crédito direto ao consumidor 
e) concessão de cartões de crédito ao público 
 
Todas as opções de resposta são atividades que 
todos os bancos podem desempenhar. Portanto 
aqui procuramos aquilo que apenas o BB realiza ou, 
que realiza como forma de promover políticas de 
Estado. Falamos então da participação do BB na 
concessão do crédito rural (mercado em que o BB 
detém quase 90% das operações) e nas garantias 
que o BB oferece ao produtor rural que é a de 
garantir preços mínimos para os bens agrícolas 
produzidos, como forma de estimular a produção. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
100. (CESGRANRIO – 2013) 
Em relação à atuação do BNDES, entre as 
décadas de 60 e de 90 do século XX, considere 
as afirmativas abaixo. 
 
I. Na década de 60, o BNDES viabilizou o setor 
de bens de consumo em nosso país, financiando 
desde a produção de matérias-primas — como 
o alumínio e o aço — até a fabricação de bens 
como a geladeira, o televisor e o automóvel. 
 
II. Na década de 70, o BNDES foi fundamental 
para a integração do território nacional, 
financiando desde a construção de estradas 
vicinais para escoamento da produção 
agrícola até a modernização das principais 
rodovias do país. 
 
III. Na década de 80, o BNDES financiou a 
implantação e a modernização de sistemas de 
barcas, de trens de passageiros e de metrô em 
diversos municípios do país, trazendo melhor 
qualidade de vida a milhões de brasileiros. 
 
IV. Na década de 90, o BNDES foi um dos 
principais responsáveis pela democratização 
do acesso dos brasileiros aos serviços de 
telefonia: apoiou a privatização do setor e 
financiou a significativa expansão das 
telecomunicações brasileiras. 
 
Estão corretas as afirmações 
a) I e II, apenas 
b) I e III, apenas 
c) II e III, apenas 
d) I, II e IV, apenas 
e) I, II, III e IV 
 
 
 
 
 
 
 
 
BNDES – Banco Nacional de 
Desenvolvimento Econômico e Social 
 
Anexos 
I – Composição do Sistema Financeiro 
 
Sistema Financeiro Nacional (SFN) 
Órgãos Normativos Entidades Supervisores Operadores 
Conselho Monetário 
Nacional (CMN) 
Banco Central do Brasil 
(Bacen) 
Instituições financeiras 
captadoras de depósitos a 
vista 
Bolsa de mercadorias e 
futuros 
Conselho Nacional da 
Previdência Complementar 
(CNPC) 
Superintendência de 
Seguros Privados (SUSEP) Demais instituições 
Financeiras 
Resseguradores 
Conselho Nacional de 
Seguros Privados (CNSP) 
Superintendência Nacional 
de Seguro Complementar 
(PREVIC) 
Bancos de câmbio Bolsa de Valores 
 Comissão de Valores 
Mobiliários (CVM) 
Sociedades de 
capitalização 
Sociedades seguradoras 
 Intermediários e 
administradores de 
recursos de terceiros 
Entidades abertas de 
previdência complementar 
 Fundos de pensão 
 
 
 
 
 
 
•Bancos Múltiplos, Bancos Comerciais, Bancos de Investimento, 
Bancos de Câmbio e Caixas Econômicas
• I - * que tenham porte ≥ 10% do PIB;
ou
• II - exerçam atividade internacional relevante, 
independentemente do porte da instituição.
S1
• I - * que tenha o PIB entre ≥ 1% e < 10%.
ou
• II - demais instituições de porte ≥ 1% do PIB.S2
• Instituições de porte ≥ 0,1% e < 1% do PIBS3
• Instituições de porte < 0,1% do PIB.S4
•Instituições de porte < 0,1% do PIB que:
utilizem metodologia facultativa simplificada para apuração dos 
requerimentos mínimos de Patrimônio de Referência (PR), de 
Nível I e de Capital Principal, exceto *
S5
 II – Segmentos das Instituições Financeiras