Atualidades do mercado financeiro - Segmentação, interações digitais e transformação digital no sistema financeiro - Concurso Banco do Brasil 2023

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Atualidades do mercado financeiro -
Segmentação, interações digitais e
transformação digital no sistema financeiro -
Concurso Banco do Brasil 2023
Conteúdo do material: Segmentação e interações digitais(ligação entre o modelo tradicional e 
tecnologias, fintechs e startups) e transformação digital no sistema financeiro (Disruptura do 
método tradicional de atendimento bancário e As parcerias digitais como forma de cooperação)
Segmentação e interações digitais 
Uma transformação trazida pelos avanços tecnológicos levou a inúmeras mudanças, 
especialmente na forma como os negócios tradicionais são conduzidos. O setor bancário, por 
exemplo, caracterizou-se por formalidades, longas filas e alguns procedimentos que exigiam 
múltiplas visitas às agências bancárias, o que contribuiu para a exclusão bancária. No entanto, 
com o crescimento do modelo de negócios digital, surgiram startups focadas em serviços 
financeiros, conhecidas como fintechs. As fintechs visam cobrir as lacunas do sistema financeiro 
tradicional, com o lema "inovação", e experimentaram um crescimento significativo ao longo dos 
anos. Seu sucesso se deve à facilidade e eficácia da prestação de serviços aos clientes. Fintechs e 
startups estão presentes em todos os setores da sociedade, sendo o setor bancário um dos mais 
significativos, caracterizado pela enxuta (lean) e estruturas digitais altamente dinâmicas. Essas 
qualidades lhes dão maior flexibilidade e oportunidades de desenvolvimento, enquanto os bancos 
tradicionais precisam se reinventar diariamente para manter seus clientes e usuários. A 
transformação digital revolucionou a forma como os negócios são conduzidos em todos os 
segmentos de mercado, e os bancos precisam se adaptar para se manterem competitivos. 
O desenvolvimento tecnológico aplicado ao segmento bancário
A evolução digital está revolucionando a forma como os negócios são realizados em todos os 
setores do mercado, incluindo o setor bancário tradicional. Esse setor é altamente afetado pelas 
variações tecnológicas e busca se adequar às inovações para garantir sua permanência em um 
mercado altamente competitivo. As mudanças tecnológicas têm impulsionado os bancos 
tradicionais a se adaptarem às mesmas, devido ao surgimento de novos prestadores de produtos 
e serviços, como as Startups e Fintechs. A expansão das Fintechs no Brasil é recente, mas essas 
empresas têm comandado uma grande transformação no mercado financeiro, oferecendo 
facilidades como a disponibilização de crédito rápido, abertura de conta corrente sem custos, 
concessão de cartões de crédito sem anuidades, serviços bancários como transferências, 
pagamentos, seguros e investimentos, além de atendimento remoto ágil. As Startups e Fintechs 
buscam parcela de clientes não bancarizados ou descontentes com a forma de prestação de 
serviço bancário tradicional, o que impulsiona mudanças no segmento. As instituições bancárias 
tradicionais buscam moldar-se às tendências de mercado para assegurar sua permanência no 
competitivo mercado financeiro. 
Transformação digital no sistema financeiro 
Disruptura do método tradicional de atendimento bancário 
Sobre a conceituação do termo disruptura, que significa ruptura ou quebra da continuidade, 
diante do poder de influência das Startups e Fintechs, os bancos a cada dia criam formas de se 
ajustar a oferta de produtos e serviços seguindo as tendências de mercado, que em termos de 
avanços tecnológicos muitas mudanças deverão ocorrer para melhorias continuas dos processos. 
Para tanto, a prática mais adotada pelas instituições financeiras é a implementação dos canais 
digitais. Hoje os principais players do mercado financeiro estão altamente digitalizados2 . Nesse 
sentido, as principais ferramentas implementadas foram: acesso ao mobile banking; internet 
banking; correspondentes bancários e terminais de autoatendimento. Destes canais, o que mais 
cresceu foi o mobile banking devido aos smartphones ganharem significativo espaço no 
quotidiano das pessoas. Os negócios bancários digitais, ou seja, aqui entendidos como os 
produtos e serviços bancários transacionados por meios digitais, se solidificam a cada dia, devido 
à percepção ao usuário externo da segurança e agilidade que possuem. Neste sentido, os bancos, 
se consubstanciam como o setor de mercado que mais investe em segurança no meio digital. O 
cenário de atuação bancária é de risco, e, portanto, são extremamente necessários os 
investimentos de tecnologia aliados com a segurança, com vistas a garantir que seus usuários e 
clientes tenham a proteção necessária, o que culminará com o sucesso da instituição no mercado. 
A iminente concorrência de mercado ocasionada pelos players digitais, como as Fintechs, bem 
como o acelerado mundo dos negócios traz o despertar e a necessidade de incorporar a 
tecnologia aos processos bancários. Junto a esta necessidade, os bancos investem maciçamente 
em segurança, pois de nada adiantaria tecnologia que colocasse em risco os usuários e clientes. 
As parcerias digitais como forma de cooperação 
O mercado financeiro vem sendo impactado pela presença crescente de Startups e Fintechs, que 
oferecem serviços e produtos de forma facilitada. Diante desse cenário, os bancos tradicionais 
observam os players do mercado tecnológico e buscam parcerias para mitigação dos riscos 
inerentes à atividade. Muitas Fintechs ainda não contabilizam lucros, pois dependem de aportes 
externos, fator determinante para sua sobrevivência. Por isso, bancos tradicionais firmam parcerias 
em forma de capital x tecnologia, onde injetam recursos financeiros em troca de toda tecnologia 
desenvolvida para aplicarem em seus negócios, obtendo assim altas performances financeiras. As 
parcerias entre Fintechs e bancos buscam um novo desenvolvimento de serviços e a chamada 
experiência do cliente, e permitem o compartilhamento de informações e crescimento das 
organizações. Os bancos detêm a vantagem da confiança, representando solidez no mercado e 
vislumbrando resultados sustentáveis e crescentes ao adequarem a tecnologia ao meio digital. 
Percebe-se que todo grande banco precisará pensar e agir como uma Fintech para perpetuar no 
mercado competitivo e altamente digital, implementando tecnologias com a finalidade de 
melhorias nos processos e fidelização do cliente. 
Questões 
Segmentação e interações digitais 
Resposta: a) Empresas que oferecem serviços financeiros e se adaptam às mudanças tecnológicas.
Resposta: a) Cobrir as lacunas do sistema financeiro tradicional com inovação.
Resposta: a) O surgimento de novos prestadores de produtos e serviços, como as Startups e 
Fintechs.
O que são fintechs?
a) Empresas que oferecem serviços financeiros e se adaptam às mudanças tecnológicas.
b) Empresas tradicionais do setor bancário que oferecem serviços digitais.
c) Empresas que atuam em todos os setores da sociedade.
d) Empresas que oferecem serviços financeiros exclusivamente para clientes bancarizados.
1.
Qual o objetivo das fintechs?
a) Cobrir as lacunas do sistema financeiro tradicional com inovação.
b) Manter as formalidades do setor bancário tradicional.
c) Aumentar o número de visitas às agências bancárias.
d) Excluir clientes não bancarizados do mercado financeiro.
2.
O que tem impulsionado os bancos tradicionais a se adaptarem às mudanças tecnológicas?
a) O surgimento de novos prestadores de produtos e serviços, como as Startups e Fintechs.
b) A necessidade de manter as formalidades e longas filas nas agências bancárias.
c) A satisfação dos clientes com os serviços prestados pelo setor bancário tradicional.
d) A exclusão bancária de clientes não bancarizados.
3.
Resposta: a) Facilidades como a disponibilização de crédito rápido, abertura de conta corrente 
sem custos, concessão de cartões de crédito sem anuidades, serviços bancários como 
transferências, pagamentos, seguros e investimentos, além de atendimento remoto ágil.
Transformação digital no sistema financeiro 
Resposta: c) Uma ruptura ou quebra da continuidadediante do poder de influência das Startups e 
Fintechs.
Resposta: a) A implementação dos canais digitais.
Resposta: d) Mobile banking.
O que as fintechs oferecem aos clientes?
a) Facilidades como a disponibilização de crédito rápido, abertura de conta corrente sem 
custos, concessão de cartões de crédito sem anuidades, serviços bancários como 
transferências, pagamentos, seguros e investimentos, além de atendimento remoto ágil.
b) Longas filas e formalidades.
c) Serviços exclusivamente para clientes bancarizados.
d) Nenhum benefício em relação ao setor bancário tradicional.
4.
O que é disruptura?
a) Uma forma de cooperação entre bancos tradicionais e Fintechs.
b) Um processo de digitalização de produtos e serviços bancários.
c) Uma ruptura ou quebra da continuidade diante do poder de influência das Startups e 
Fintechs.
d) Uma estratégia para mitigar os riscos inerentes à atividade bancária.
1.
Qual é a prática mais adotada pelas instituições financeiras para se ajustar às tendências de 
mercado?
a) A implementação dos canais digitais.
b) A cooperação com as Fintechs.
c) A oferta de produtos e serviços tradicionais.
d) A expansão da rede física de agências bancárias.
2.
Qual dos canais digitais citados no texto cresceu mais?
a) Correspondentes bancários.
b) Terminais de autoatendimento.
c) Internet banking.
d) Banco móvel
3.
Resposta: b) Porque o cenário de atuação bancária é de risco.
Resposta: a) Representam solidez no mercado.
Resposta: c) Para compartilhar informações e crescer as organizações.
Por que os bancos investem em segurança no meio digital?
a) Porque os investimentos em tecnologia não são suficientes para garantir a proteção 
necessária dos usuários e clientes.
b) Porque o cenário de atuação bancária é de risco.
c) Porque os bancos precisam competir com as Fintechs.
d) Porque a expansão da rede física de agências bancárias não é mais suficiente para 
atender à demanda dos clientes.
4.
Qual é a vantagem que os bancos tradicionais detêm em relação às Fintechs?
a) Representam solidez no mercado.
b) Possuem tecnologia mais avançada.
c) Oferecem serviços e produtos de forma facilitada.
d) Dependem menos de aportes externos.
5.
Por que os bancos tradicionais firmam parcerias com as Fintechs?
a) Para competir com outras instituições financeiras.
b) Para obter lucros a curto prazo.
c) Para compartilhar informações e crescer as organizações.
d) Para mitigar os riscos inerentes à atividade bancária.
6.