AVA 2 - Análise de Crédito, Cobrança e Negociação

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UVA – UNIVERSIDADE VEIGA DE ALMEIDA 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
AVA 2 - Análise de Crédito, Cobrança e Negociação (IL60004) 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
DUQUE DE CAXIAS, RJ 
2023 
 
ESTUDO DE CASO SOBRE ELABORAÇÃO DE ESTEIRA DE CRÉDITO 
 
Olá Estudante, 
A nossa disciplina nos mostrou que o crédito consiste na captação de recursos junto a terceiros em uma 
operação que envolve o eventual risco da perda dos montantes investidos pelo poupador. 
Assim, é fundamental analisar os riscos envolvidos nas operações de crédito, tanto em relação aos tomadores, 
como inerentes aos agentes e ambiente macro, bem como identificar os diferentes perfis de instituições 
financeiras operadoras de crédito, além de reconhecer impactos de eventos positivos e negativos do crédito 
sobre seus resultados e limites operacionais. Nesse intuito, políticas de crédito e formas estruturadas de se 
avaliar os elementos envolvidos, visam a mitigação destes riscos. Adotada por alguns autores e instituições 
financeiras a elaboração da esteira de crédito associada à técnica conhecidas como C’s de Crédito, utilizada 
para pessoas físicas ou jurídicas, é um exemplo desta prática. 
Agora chegou o momento de exercitar tudo que aprendemos. Esse trabalho lhe proporcionará uma análise 
desse processo de atendimento a uma demanda de um cliente associado aos cuidados relacionados aos riscos 
envolvidos. 
Desde já, me coloco à disposição para qualquer esclarecimento que se faça necessário. 
Acredite no seu potencial para o desenvolvimento da atividade e bons estudos! 
Situação problema: 
Mario há algum tempo vem procurando um automóvel para comprar, mas devido a algumas despesas não 
previstas vem adiando essa nova aquisição. No mês passado, foi promovido a representante comercial de 
livros didáticos na Editora Estrela, onde trabalha há 3 anos. Para obter êxito em sua nova função, precisa 
visitar pelo menos 5 cinco clientes por dia, o que nem sempre tem sido possível por conta do tempo perdido 
no ponto esperando ônibus e no trânsito entre um cliente e outro. 
Pensando sobre sua necessidade e, ciente de não possuir restrições financeiras, resolveu procurar a instituição 
bancária onde, inclusive, recebe seus proventos, para solicitar apoio do seu gerente e viabilizar mais esse 
objetivo. 
 
Procedimentos para elaboração do TD: 
Fazendo o papel do gerente do banco siga as instruções que seguem apresentando-as através de um texto 
dissertativo: 
Analise a demanda acima aplicando a metodologia dos cinco C´s e apresente a esteira de crédito para o caso 
de Mario. 
Em seguida aponte e justifique qual a linha de crédito é adequada para melhor atender a demanda de Mario e 
outras compatíveis ao seu perfil. 
Apresente o trabalho final com de 35 a 60 linhas, fonte Arial 12, espaçamento simples e cabeçalho com o 
nome da Instituição e dos alunos. Caso apresente citações de autores, estruture as referências bibliográficas 
ao final do seu trabalho, conforme as normas ABNT. 
Poste o trabalho no formato Word ou PDF. 
 
 
 
Instituição Bancária: Banco Estrelar 
 
Gerente Bancário: Ruan Gaspar Suhet 
 
Análise da demanda de Mário usando a metodologia dos cinco C's: 
 
1- Caráter: Mário é um funcionário de uma editora com uma posição de representante comercial de livros 
didáticos. Ele possui um histórico de trabalho de 3 anos na mesma empresa, o que indica uma estabilidade 
empregatícia e um caráter confiável em termos de cumprir suas obrigações financeiras. 
2- Capacidade: Mário recentemente foi promovido e precisa cumprir uma meta de visitar pelo menos 5 clientes 
por dia para ter sucesso em sua nova função. Isso indica que ele possui uma capacidade de geração de renda 
estável, pois está empregado e tem a oportunidade de aumentar seus ganhos com base no desempenho de seu 
trabalho. 
3- Capital: Mário não mencionou ter um capital próprio para investir na compra de um automóvel, mas ele é 
cliente de uma instituição bancária onde recebe seus proventos, o que pode indicar que ele tem uma relação 
estabelecida com o banco e pode ter algum capital disponível em sua conta. 
4- Garantia: Não há informações sobre Mário possuir algum tipo de garantia para oferecer como garantia para 
um empréstimo. 
5- Condições: Mário mencionou ter sido promovido recentemente e estar ciente de não possuir restrições 
financeiras. Isso indica que ele pode ter uma condição financeira favorável para solicitar um empréstimo. 
 
Com base na análise dos cinco C's, a esteira de crédito mais adequada para atender à demanda de Mário é um 
empréstimo pessoal. O empréstimo pessoal é uma linha de crédito que permite a Mário obter o valor necessário 
para comprar o automóvel sem precisar oferecer um colateral como garantia. A estabilidade empregatícia e 
capacidade de geração de renda de Mário, juntamente com sua relação estabelecida com o banco e sua 
condição financeira favorável, podem torná-lo elegível para um empréstimo pessoal. 
 
Além disso, outras linhas de crédito compatíveis com o perfil de Mário podem ser o financiamento de veículos 
ou o crédito consignado, dependendo das políticas e condições específicas do Banco Estrelar. O financiamento 
de veículos pode oferecer taxas de juros competitivas e prazos adequados para a compra de um automóvel, 
enquanto o crédito consignado pode ser uma opção se Mário para servidor público ou possuir algum tipo de 
benefício previdenciário. 
 
É importante ressaltar que qualquer linha de crédito escolhida deve ser cuidadosamente avaliada em termos 
de taxas de juros, prazos, valor das parcelas e condições gerais, para garantir que seja adequado às 
necessidades e capacidade financeira de Mário. 
 
Em conclusão, o Banco Estrelar pode oferecer a Mário uma solução de auxílio pessoal para viabilizar a compra 
do automóvel necessário para cumprir suas metas de trabalho como representante comercial. Outras linhas de 
crédito compatíveis com o perfil de Mário, como o financiamento de veículos ou o crédito consignado, 
também podem ser consideradas com base nas políticas e condições do banco.