472 Questões Conhecimentos Bancários

Prévia do material em texto

www.betaconcursos.com 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
BetaBetaBetaBeta ConcursosConcursosConcursosConcursos 
 
 
 
 
01. (DAVES/BANPARÁ/2005) Com relação à contra-ordem, o emitente de cheque cliente de um Banco onde 
efetuou depósitos em dinheiro. 
 
(A) não pode emitir contra-ordem. 
(B) unicamente deve fazer boletim de ocorrência em qualquer Delegacia de Polícia, pois esta tem obrigação de 
comunicar o ocorrido ao Banco. 
(C) pode fazer a contra-ordem, por escrito, com base em relevante razão de direito. 
(D) pode fazer a contra-ordem somente se o cheque tiver sido roubado. 
(E) pode fazer a contra-ordem tão somente no prazo de até 48 (quarenta e oito) horas após a data de emissão do 
cheque. 
 
02. (DAVES/BANPARÁ/2005) Entre os títulos comerciais, existem as Duplicatas e as Notas Promissórias. Sobre 
quem está obrigado a emitir os títulos citados, está correta a afirmativa: 
 
(A) É o credor que tem a receber tanto as duplicatas quanto as notas promissórias. 
(B) É o devedor que tem a pagar tanto as duplicatas quanto as notas promissórias. 
(C) É o devedor que emite as duplicatas e o credor que emite as notas promissórias. 
(D) É o credor que emite as duplicatas e o devedor que emite as notas promissórias. 
(E) Tanto pode ser o credor como o devedor; quem estabelece a obrigatoriedade de emissão é o contrato firmado 
entre as partes interessadas. 
 
03. (DAVES/BANPARÁ/2005) Quanto à divisão do capital das sociedades anônimas, também chamadas de 
companhias, está correta a afirmativa: 
 
(A) O capital é dividido em ações que podem ser nominativas ou ao portador. 
(B) O capital é dividido em quotas-partes, de acordo com o novo Código Civil. 
(C) Parte do capital poderá ser em quotas e parte, em ações, de acordo com o Estatuto da Empresa. 
(D) Os sócios minoritários terão participação em quotas e os sócios majoritários terão participação em ações. 
(E) Tanto os sócios minoritários quanto os sócios majoritários poderão ter quotas ou ações, de acordo com a 
opção de cada investidor. 
 
04. (DAVES/BANPARÁ/2005) São elementos essenciais ao cheque: 
 
(A) a ordem condicional de pagar, a data e o lugar de emissão, e o valor a ser pago. 
(B) a assinatura do emitente, a indicação em cifra e por extenso do valor a ser pago, e o nome do banco que deve 
pagar. 
(C) a denominação cheque, a assinatura do emitente e a ordem condicional de pagar. 
(D) a data e o lugar de emissão, a denominação cheque e a assinatura do gerente do banco. 
(E) o nome do banco que deve pagar, a assinatura do beneficiário e local, e data de emissão. 
 
05. (DAVES/BANPARÁ/2005) O conceito de alienação fiduciária está corretamente expresso na alternativa: 
 
(A) É um depósito em dinheiro que garantirá o pagamento de um empréstimo. 
(B) É o ato pelo qual um Banco, por conta de alguém, ou por conta própria, instrui suas agências para efetuarem 
certo pagamento ou crédito a terceiros. 
(C) É modalidade de seguro garantida pelo Governo Federal e pelo Banco Central para todos os depositantes de 
estabelecimentos bancários. 
(D) É uma forma programada de aplicação, em que o cliente autoriza, por escrito, o Banco onde mantém conta 
corrente a debitar uma parcela mensal, previamente ajustada. 
(E) É o contrato pelo qual o devedor, como garantia de uma dívida, pactua a transferência da propriedade 
fiduciária do bem ao credor, sob condição resolutiva e expressa. 
 
06. (DAVES/BANPARÁ/2005) A incapacidade civil das pessoas físicas menores de 18 anos cessará a quando 
do(a): 
 
(A) conclusão do ensino médio, em qualquer estabelecimento de ensino. 
(B) obtenção do título de eleitor. 
(C) obtenção de uma aposentadoria, por ser portador de deficiência física. 
(D) casamento. 
(E) exercício de emprego em empresa privada, desde que haja assinatura do empregador na carteira de trabalho. 
 
 
07. (DAVES/BANPARÁ/2005) Muitas são as operações realizadas entre os estabelecimentos bancários e seus 
clientes, existindo uma delas que é usualmente garantida por jóias. Essa operação é denominada de 
 
(A) endosso. 
(B) penhor. 
(C) caução. 
(D) aval ou fiança. 
(E) hipoteca. 
 
08. (DAVES/BANPARÁ/2005) São documentos cuja apresentação é exigida na abertura de contas/correntes para 
pessoas físicas: 
 
(A) contrato social, comprovação de endereço e CPF (Cadastro de Pessoas Físicas). 
(B) CPF (Cadastro de Pessoas Físicas), fontes de referências, nome completo e qualificação do depositante. 
(C) comprovação de endereço; assinatura do depositante e contrato social. 
(D) data de abertura da conta e respectivo número, contrato social e CPF (Cadastro de Pessoas Físicas). 
(E) assinatura do depositante, fontes de referências e assinaturas de fiadores. 
 
09. (DAVES/BANPARÁ/2005) O título utilizado nas operações mercantis, decorrentes de vendas de mercadorias 
a prazo, é denominado de 
 
(A) Cédula de Crédito Comercial, se for empresa comercial e/ou industrial. 
(B) Nota Promissória. 
(C) Duplicata. 
(D) Título de Hipoteca. 
(E) Nota Fiscal. 
 
10. (DAVES/BANPARÁ/2005) Podemos definir endosso, como o ato pelo qual o 
 
(A) favorecido de um cheque nominativo transfere o seu direito a outrem, passando este a ser o novo beneficiário 
do cheque. 
(B) Banco que emitiu o talonário endossa a assinatura do emitente. 
(C) portador do cheque nominativo a outrem faz a cobrança do cheque na “boca do caixa” do Banco depositário 
dos fundos. 
(D) favorecido de um cheque nominativo apõe sua assinatura ao lado da assinatura do emitente, para não deixar 
dúvidas de que realmente é o favorecido do cheque. 
(E) emitente, mesmo passando cheque nominativo a terceiros, apõe sua assinatura no verso, para garantir o 
pagamento deste em qualquer agência do estabelecimento bancário. 
 
11. (DAVES/BANPARÁ/2005) São elementos indispensáveis à produção da Letra de Câmbio, entre outros: 
 
(A) o mandato condicional, a quantia determinada e o nome do tomador. 
(B) a expressão “letra de câmbio”, o nome do tomador e o mandato condicional. 
(C) o nome do sacado, a expressão “letra de câmbio” e o mandato condicional de pagar quantia determinada. 
(D) o nome do tomador, o nome do sacado e o mandato condicional. 
(E) o mandato puro e simples, a expressão “letra de câmbio” e o nome do sacado. 
 
12. (DAVES/BANPARÁ/2005) No que concerne ao critério que considera a responsabilidade dos sócios pelas 
obrigações sociais, nas sociedades empresárias, podemos afirmar que esta responsabilidade é 
 
(A) ilimitada em todas as sociedade empresárias. 
(B) limitada em todas as sociedade empresárias. 
(C) limitada e ilimitada em todas as sociedade empresárias, definindo que todos os sócios têm de ter o mesmo 
grau de responsabilidade. 
(D) ilimitada, mista e limitada em todas as sociedade empresárias. 
(E) limitada e mista em todas as sociedade empresárias. 
 
13. (DAVES/BANPARÁ/2005) As cadernetas de poupança são modalidades de investimento, cujo rendimento é 
assim calculado: 
 
(A) 1% (um por cento) ao mês, mais TR (Taxa Referencial de Juros). 
(B) 0,5% (meio por cento) ao mês, mais Taxa Selic. 
(C) 0,5% (meio por cento) ao mês, mais TR (Taxa Referencial de Juros). 
 
(D) 1% (um por cento) ao mês, mais Taxa Selic. 
(E) 0,5% (meio por cento) ao mês, mais a menor taxa de juros praticada no mercado financeiro na concessão de 
empréstimos. 
 
14. (DAVES/BANPARÁ/2005) O cheque pré-datado, se apresentado ao Banco 10 (dez) dias antes da data em 
que consta a emissão, 
 
(A) deverá ser pago, se a conta corrente apresentar suficiência de fundos, por ser uma ordem de pagamento à 
vista. 
(B) não poderá ser pago, mesmo que a conta corrente apresente suficiência de fundos, por valer a convenção 
efetuada entre as partes. 
(C) deverá ser pago pelo Banco, que estará obrigado a conceder uma operação de empréstimo ao correntista, 
para honrar o cheque, caso a conta corrente não apresente disponibilidade suficiente. 
(D) não poderá ser carimbado com o código 11 (onze) correspondente à insuficiência de fundos. 
(E) só poderá ser carimbado com o código 11 (onze) correspondenteà insuficiência de fundos, se o emitente 
autorizar. 
 
15. (DAVES/BANPARÁ/2005) É característica do TED (Transferência Eletrônica Disponível) a que se apresenta 
na alternativa: 
 
(A) O recurso estará disponível ao beneficiário no prazo máximo de 48 (quarenta e oito) horas, ou seja, de 2 
(dois) dias. 
(B) O recurso sairá da conta do pagador no prazo de 24 (vinte e quatro) horas, para poder compensar em até 48 
(quarenta e oito) horas ao beneficiário. 
(C) Se o TED for feito em cheque, poderá levar até 5 (cinco) dias úteis para o recurso entrar na conta do 
beneficiário. 
(D) Se o TED for feito em cheque de valor superior a R$ 1.000,00 (um mil reais), obrigatoriamente deverá ficar 
disponibilizado ao beneficiário, no prazo máximo de 48 (quarenta e oito) horas. 
(E) Terá liquidação no próprio dia, ou seja, atualizará o saldo da conta do recebedor na mesma data em que é 
emitida pelo pagador. 
 
16. (DAVES/BANPARÁ/2005) Na ordem de pagamento, a pessoa que autoriza a transferência de numerário é 
identificada como 
 
(A) favorecido. 
(B) remetente, se for pessoa jurídica; e favorecido, se for pessoa física. 
(C) beneficiário. 
(D) sacador. 
(E) tomador. 
 
 
17. (DAVES/BANPARÁ/2005) Com relação à venda com reserva de domínio, é correto afirmar: 
 
(A) O bem ficará em poder do devedor ou fiduciante, que passa a ser o possuidor direto e depositário do bem. 
(B) O bem ficará em poder do credor ou fiduciário, que, se perder o bem, será considerado pela Lei como 
depositário infiel. 
(C) O bem poderá ficar em poder do devedor ou do credor, mas estes não poderão atravessar a fronteira do 
Estado onde foi realizada a operação, sob pena de serem considerados evadidos. 
(D) O bem só poderá ficar em poder do devedor, se este se comprometer, em contrato firmado com a Instituição 
Financeira, que será realizada vistoria mensal para avaliar o estado do bem objeto do contrato. 
(E) para cada contrato o Banco Central avaliará as condições do devedor e do credor e, em relatório 
circunstanciado, determinará em poder de quem ficará o bem. 
 
18. (DAVES/BANPARÁ/2005) Nota Promissória poder ser definida como sendo uma promessa de pagamento. 
Para a sua emissão faz-se necessária a existência das seguintes partes: 
 
(A) o credor e o avalista. 
(B) o credor e o fiador. 
(C) o emitente e o tomador. 
(D) o emitente e o subscritor. 
(E) o credor e o tomador. 
 
 
19. (DAVES/BANPARÁ/2005) No caso de venda de um bem com alienação fiduciária, caso não haja o 
pagamento da dívida no prazo contratual, o credor poderá adotar corretamente o seguinte procedimento, entre 
outros: 
 
(A) Comunicar ao Banco Central a inadimplência do cliente, para que aquele tome as providências de sua alçada. 
(B) Executar ação para penhora e alienação judicial de bens do devedor fiduciante. 
(C) Comunicar unicamente à Diretoria do seu Banco sobre a inadimplência do cliente. 
(D) Comunicar ao Banco Central e à Diretoria do seu Banco. 
(E) Comunicar ao Banco Central e ao Serasa. 
 
20. (DAVES/BANPARÁ/2005) São garantias reais que podem ser averbadas nos cartórios de registro de imóveis: 
 
(A) o contrato particular de compra e venda de imóvel. 
(B) a hipoteca e os cheques pré-datados. 
(C) a caução e o contrato particular de compra e venda de imóvel. 
(D) a hipoteca e o penhor. 
(E) as alterações contratuais das sociedades empresariais, que possuem imóveis no seu patrimônio. 
 
21. (DAVES/BANPARÁ/2005) É(São) motivo(s) pelo(s) qual(quais)o comprador poderá deixar de aceitar a 
duplicata emitida contra sua empresa: 
 
(A) defeitos e diferenças devidamente comprovados na qualidade das mercadorias. 
(B) diferença para menos no preço ajustado. 
(C) antecipação do prazo de entrega. 
(D) emissão de mais de uma duplicata para uma mesma fatura, mesmo que a soma das duplicatas se iguale ao 
valor total da fatura. 
(E) desconto efetuado pelo vendedor, da duplicata, em Estabelecimento Bancário, sem a anuência do comprador. 
 
22. (DAVES/BANPARÁ/2005) A incapacidade absoluta que impede alguém de exercer pessoalmente os atos da 
vida civil diz respeito ao(a)(s) 
 
(A) funcionários públicos aposentados. 
(B) pessoas maiores de 75 anos de idade. 
(C) casados menores de 18 anos de idade. 
(D) pessoas que se encontram ausentes do País, por mais de 5 (cinco) anos, sem exercer o direito do voto. 
(E) pessoas que, mesmo por causa transitória, não puderem exprimir sua vontade. 
 
23. (DAVES/BANPARÁ/2005) O cruzamento nos cheques é efetuado por meio de 
 
(A) observação no “verso” do cheque, quando se tratar de cheque nominal. 
(B) observação na “face” do cheque, quando se tratar de cheque ao portador. 
(C) duas linhas paralelas traçadas na “face” do cheque. 
(D) duas linhas paralelas traçadas no “verso” do cheque. 
(E) sua emissão diretamente a um Banco, pois somente este poderá descontar os cheques cruzados. 
 
24. (DAVES/BANPARÁ/2005) A hipoteca que recai sobre um bem imóvel, poderá ser extinta se 
 
(A) o mutuário decidir que já pagou o suficiente sobre o financiamento. 
(B) houver sentença judicial transitada em julgado favorável ao mutuário. 
(C) ocorrer o falecimento do mutuário, mesmo sem o pagamento ser efetuado pela Seguradora. 
(D) o mutuário mudar de endereço, ocupando outro imóvel e não mais o financiado, que é objeto da hipoteca. 
(E) houver desmoronamento de uma das paredes do imóvel. 
 
25. (DAVES/BANPARÁ/2005) É correto afirmar que domicílio da pessoa jurídica é 
 
(A) aquele que fica mais fácil para o Estabelecimento Bancário enviar suas correspondências e avisos. 
(B) o local eleito pelo Ministério da Fazenda, que faz constar no Cadastro Nacional das Pessoas Jurídicas – 
CNPJ. 
(C) o local da residência do sócio majoritário. 
(D) a sede jurídica da pessoa, onde esta pratica habitualmente seus atos e negócios jurídicos. 
(E) o local da residência do Diretor Administrativo da Empresa. 
 
26. (DAVES/BANPARÁ/2005) É correto afirmar que a administração das sociedades limitadas se realiza 
 
 
(A) por uma ou mais pessoas designadas no contrato social ou em ato separado. 
(B) pelo chefe do departamento financeiro. 
(C) pelo chefe do departamento de pessoal. 
(D) pelo contador. 
(E) pelo sócio majoritário, obrigatoriamente. 
 
27. (DAVES/BANPARÁ/2005) A emissão de nota fiscal, pelo vendedor, referente à venda de mercadorias a prazo 
será efetuada 
 
(A) na data do recebimento da primeira parcela, para obedecer ao regime de Caixa. 
(B) na data do recebimento da última parcela, dada a certeza do recebimento do valor da venda. 
(C) trinta dias antes da saída das mercadorias, para obedecer ao regime de competência. 
(D) na data da saída das mercadorias do estabelecimento vendedor. 
(E) na data da chegada das mercadorias ao local do destino. 
 
28. (DAVES/BANPARÁ/2005) Segundo a definição correta, contrato de mútuo é o contrato 
 
(A) de locação de um imóvel, seja terreno ou prédio. 
(B) pelo qual um dos contratantes transfere a propriedade de bem fungível ao outro, que se obriga a lhe restituir 
coisa do mesmo gênero, qualidade e quantidade. 
(C) de locação de veículos para uso empresarial ou particular. 
(D) de aluguel de bens infungíveis, tipo marcas de fabricação e patentes. 
(E) pelo qual um dos contratantes transfere a propriedade de bens infungíveis, tipo marcas de fabricação e 
patentes. 
 
29. (DAVES/BANPARÁ/2005) A sociedade por ações apresenta, entre as suas características, a(s) natureza(s): 
 
(A) mercantil. 
(B) filantrópica. 
(C) beneficente. 
(D) religiosa. 
(E) filantrópica e beneficente. 
 
30. (DAVES/BANPARÁ/2005) São duas as modalidades de cheque: 
 
(A) simples e garantido. 
(B) simples e visado. 
(C) composto e administrativo. 
(D) composto e cruzado. 
(E) cruzado e administrativo. 
 
31. (FGV/BESC/2004) 
As debêntures são títulos (valores mobiliários) emitidos por uma sociedade anônima de capital aberto. Podem ser 
emitidas nos tipos simples, conversível ou permutável. O que caracteriza a debênture permutável é o fato de 
poder ser: 
 
 
(A) convertida em ações emitidas pela empresa emissora da debênturea qualquer tempo. 
(B) convertida em ações emitidas pela empresa emissora da debênture, conforme regras do contrato de emissão 
da debênture. 
(C) resgatada, conforme regras do contrato de emissão da debênture. 
(D) trocada por bens da empresa emissora da debênture, conforme regras do contrato de emissão da debênture. 
(E) trocada por ações de outra empresa, existentes no patrimônio da empresa emissora da debênture, conforme 
regras do contrato de emissão da debênture. 
 
32. (FGV/BESC/2004) É ordem de pagamento: 
 
(A) a letra de câmbio; 
(B) a fatura 
(C) a nota promissória; 
(D) a ação ordinária 
(E) o warrant 
 
 
33. (FGV/BESC/2004) Assinale a afirmativa correta. 
 
(A) As companhias seguradoras subordinam-se à Bolsa de Valores e são por ela fiscalizadas. 
(B) A CVM é um órgão fiscalizador dos bancos múltiplos. 
(C) As sociedades de crédito imobiliário e poupança não são instituições financeiras. 
(D) As corretoras de seguros são instituições criadas para dar suporte às seguradoras na captação de seguros. 
(E) As companhias seguradoras são instituições captadoras de depósitos à vista. 
 
34. (FGV/BESC/2004) É uma operação de crédito direto ao consumidor, com interveniência do vendedor, usado 
por lojas de bens de consumo duráveis ou não: 
 
(A) CDC; 
(B) CDCi; 
(C) CDI; 
(D) crédito pessoal; 
(E) contrato de mútuo 
 
35. (FGV/BESC/2004) Dentre os instrumentos clássicos de política monetária, assinale aquele que se destaca 
como o mais ágil, para os objetivos do Banco Central de permanente regulagem da oferta monetária e do custo 
primário do dinheiro. 
 
(A) Depósito compulsório 
(B) Operações no mercado aberto 
(C) Empréstimo de liquidez 
(D) Emissão de moeda 
(E) Controle de crédito 
 
36. (FGV/BESC/2004) Nas operações de leasing financeiro, o arrendatário (cliente) paga ao arrendador (empresa 
de leasing) contraprestações (aluguéis) durante a vigência do contrato, com a opção de compra do bem ao final 
do contrato, por um valor nele explicitado, usufruindo, assim, os benefícios fiscais do leasing. Caso a opção de 
compra seja exercida (paga) antes do final do contrato: 
 
(A) os benefícios se mantêm, e a operação segue normalmente até seu final. 
(B) renegocia-se uma nova operação de leasing pelo valor restante a pagar, mas o cliente perde os benefícios. 
(C) renegocia-se uma nova operação de leasing pelo valor restante a pagar, mantendo-se os benefícios. 
(D) a operação passa a se caracterizar como uma operação de compra e venda a prestações, e o cliente perde os 
benefícios. 
(E) a operação se encerra nesse momento, os benefícios se mantêm e há um acerto de contas. 
 
37. (FGV/BESC/2004) O Fundo Garantidor de Créditos FGC assegura o total de créditos de cada pessoa dentro 
de uma mesma instituição financeira, ou dentro de todas as instituições de um mesmo conglomerado financeiro, 
até o valor máximo de: 
 
(A) R$ 25.000,00; 
(B) R$ 22.500,00 
(C) R$ 20.000,00; 
(D) R$ 18.000,00 
(E) R$ 15.000,00 
 
38 (FGV/BESC/2004) Analise as afirmativas a seguir: 
 
I. o preço do ouro no Brasil está atrelado às variações do preço do dólar no mercado flutuante e ao preço do metal 
na bolsa de Nova York; 
II. as operações de câmbio somente podem ser realizadas por meio de instituições autorizadas ou credenciadas 
pelo Ministério da Fazenda; 
III. ação é um título negociável, representativo de propriedade de uma fração do capital social de uma sociedade 
anônima. 
 
Assinale: 
 
(A) se somente a afirmativa II estiver correta. 
(B) se somente as afirmativas I e II estiverem corretas. 
(C) se somente as afirmativas I e III estiverem corretas. 
(D) se somente as afirmativas II e III estiverem corretas. 
(E) se todas as afirmativas estiverem corretas. 
 
 
39. (FGV/BESC/2004) A Lei de Reforma do Sistema Financeiro Nacional (4.595/64) criou: 
 
(A) o Comitê de Política Monetária e as bolsas de valores. 
(B) o Banco Central do Brasil e a Comissão de Valores Mobiliários. 
(C) a Comissão de Valores Mobiliários e o Conselho Monetário Nacional. 
(D) o Banco Central do Brasil e o Conselho Monetário Nacional. 
(E) a Sumoc – Superintendência da Moeda e do Crédito. 
 
40. (FGV/BESC/2004) Qual das assertivas abaixo NÃO define o objetivo da Finame? 
 
(A) Financiar emissão de ações. 
(B) Financiar a importação de máquinas e equipamentos industriais não produzidos no País. 
(C) Financiar e fomentar a exportação de máquinas e equipamentos industriais de fabricação nacional. 
(D) Atender às exigências financeiras da crescente comercialização de máquinas e equipamentos fabricados no 
País. 
(E) Concorrer para a expansão da produção nacional de máquinas e equipamentos, mediante facilidade de crédito 
aos respectivos produtores e 
aos usuários. 
 
41. (FGV/BESC/2004) É uma operação ativa de curtíssimo prazo, usada por empresas para atender a 
necessidades imediatas de recursos: 
 
(A) CDC 
(B) Hot Money 
(C) Crédito Rural 
(D) Leasing 
(E) CDB/RDB 
 
42. (FGV/BESC/2004) A instituição financeira responsável pela operacionalização das políticas do Governo 
Federal para a habitação popular e saneamento básico, utilizando recursos de cadernetas de poupança, é: 
 
(A) o Banco Central do Brasil. 
(B) a Caixa Econômica Federal. 
(C) a Distribuidora de Títulos e Valores Mobiliários. 
(D) o Banco de Investimento. 
(E) a Bolsa de Valores. 
 
43. (FGV/BESC/2004) É uma operação passiva num banco de investimentos: 
 
(A) arrendamento mercantil. 
(B) repasse de empréstimo externo. 
(C) financiamento de capital de giro. 
(D) depósito a prazo fixo. 
(E) empréstimo a estados e municípios e respectivas autarquias. 
 
44. (FGV/BESC/2004) A taxa de câmbio determinada pelo Banco Central do País, que se compromete a comprar 
e vender qualquer quantidade de divisas a esta taxa, chama-se: 
 
(A) taxa de câmbio fixa 
(B) taxa de câmbio flutuante 
(C) taxa de câmbio derivada 
(D) swap 
(E) underwriting 
 
45. (FGV/BESC/2004) Assinale o mercado em que as operações realizadas apresentam pouca influência nas 
negociações, em termos de preço, tendo em vista que NÃO há divulgação massificada. 
 
(A) Mercado de balcão 
(B) Cetip 
(C) Selic 
(D) Bovespa 
(E) Susep 
 
46. (FGV/BESC/2004) O Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social é a instituição responsável pela 
política de investimentos de longo prazo do Governo Federal. Como instituição financeira de fomento, NÃO é seu 
objetivo: 
 
 
(A) impulsionar o desenvolvimento econômico e social do País. 
(B) fortalecer o setor empresarial nacional. 
(C) atenuar os desequilíbrios regionais criando novos pólos de produção. 
(D) o recebimento, a crédito do Tesouro Nacional, das arrecadações de tributos e rendas federais. 
(E) promover o crescimento e a diversificação de exportações. 
 
47. (FGV/BESC/2004) O lançamento de ações novas no mercado, de forma ampla e não restrita a subscrição 
pelos atuais acionistas, chama-se: 
 
(A) bonificação 
(B) captação de recursos para realização de investimentos 
(C) underwriting 
(D) mercado secundário 
(E) swap 
 
48. (FGV/BESC/2004) A Cetip (Central de Custódia e de Liquidação Financeira de Títulos) foi criada para dar ao 
mercado financeiro e de capitais maior transparência, segurança e credibilidade nas operações realizadas. Qual 
dos títulos abaixo NÃO é administrado pela Cetip? 
 
(A) Letras de câmbio 
(B) CDBs e RDBs 
(C) Depósitos interfinanceiros 
(D) Letras hipotecárias 
(E) TED Transferência Eletrônica Disponível 
 
49. (FGV/BESC/2004) A taxa-Selic é a taxa básica da nossa economia, criada e administrada por um órgão 
normativo diretamente subordinado ao presidente do Banco Central. O nome desse órgão é: 
 
(A) Conselho Nacional de Seguros Privados 
(B) Copom – Conselho de Política Monetária 
(C) Comissão de Valores Mobiliários 
(D) Central de Liquidação Financeira e de Custódia de Títulos 
(E) Bolsa de Valores 
 
50. (FGV/BESC/2004) O CDB Certificado de Depósito Bancário é emitido por: 
 
(A) banco múltiplo 
(B) casa de poupança 
(C) casa de câmbio 
(D) distribuidora de títulos e valores mobiliários 
(E) corretora de seguros51. (FGV/BESC/2004) É título emitido por sociedades anônimas não-financeiras de capital aberto, com garantia 
de seu ativo: 
(A) debênture; 
(B) underwriting 
(C) letra imobiliária; 
(D) CDB 
(E) letra de câmbio 
 
52. (FGV/BESC/2004) Assinale a afirmativa FALSA . 
 
(A) As cooperativas de crédito atuam basicamente no setor primário da economia, com o objetivo de permitir uma 
melhor comercialização de produtos rurais. 
(B) Os bancos de investimento podem manter contas correntes de seus clientes e captam recursos pela emissão 
de CDBs e RDBs. 
(C) As sociedades de crédito, financiamento e investimentos têm a função de financiar bens de consumo duráveis 
por meio do crediário ou do crediário ao consumidor. 
(D) As sociedades de crédito imobiliário são instituições financeiras integrantes do Sistema Financeiro Nacional, 
especializadas em operações de financiamento imobiliário e constituídas sob a forma de sociedade anônima. 
(E) Depósitos à vista são operações de captação de fundos exclusivamente das instituições financeiras 
monetárias. 
 
53. (FGV/BESC/2004) Assinale a afirmativa FALSA . 
 
 
(A) O Conselho Monetário Nacional é responsável pelas políticas monetária e cambial. 
(B) O Ministro da Fazenda faz parte da composição do Conselho Monetário Nacional. 
(C) O BNDES é o gestor dos recursos do fundo de garantia por tempo de serviço. 
(D) O Banco Central do Brasil é o órgão regulador e supervisor das atividades das instituições financeiras no 
Brasil. 
(E) Uma das atribuições do Conselho Monetário Nacional é autorizar as emissões de papel-moeda. 
 
54. (FGV/BESC/2004) São entidades ligadas aos Sistemas de Previdência e Seguros: 
 
(A) sociedades seguradoras e caixa de liquidação e custódia 
(B) administradoras de consórcio e entidades abertas de previdência privada 
(C) sociedades de capitalização e sociedades de títulos e valores mobiliários 
(D) agências de fomento ou de desenvolvimento e entidades fechadas de previdência privada 
(E) entidades fechadas de previdência privada e entidades abertas de previdência privada 
 
55. (FGV/BESC/2004) Assinale a afirmativa FALSA . 
 
(A) O aval bancário é uma obrigação assumida pelo banco a fim de garantir o pagamento de um título de crédito 
de um cliente preferencial. 
(B) Fiança bancária é um contrato por meio do qual o banco garante o cumprimento da obrigação de seu cliente 
com um credor a favor do qual a obrigação deve ser cumprida. 
(C) Hipoteca é uma garantia de pagamento de uma dívida dada sob a forma de um bem imóvel, não cabendo para 
navios e aviões. 
(D) Penhor mercantil é a entrega de um bem móvel ao credor como garantia de pagamento da dívida. 
(E) Alienação fiduciária é a transferência ao credor do domínio e posse de um bem, em garantia ao pagamento de 
uma obrigação. 
 
56. (FGV/BESC/2004) Assinale a afirmativa FALSA . 
 
(A) As companhias de factoring são empresas comerciais que operam na aquisição de faturamento das empresas 
industriais e comerciais. 
(B) As companhias de leasing operam no arrendamento mercantil. 
(C) As companhias de seguros são empresas administradoras de riscos, com a obrigação de pagar indenizações 
se ocorrerem perdas e danos nos bens segurados. 
(D) As companhias de crédito, financiamento e investimento são instituições privadas, constituídas na forma de 
sociedade anônima, que têm por objetivo o financiamento ao consumo, captando recursos no mercado 
basicamente por meio da colocação de letras de câmbio. 
(E) Os bancos múltiplos podem operar simultaneamente, com autorização do BNDES, carteiras de banco 
comercial, de investimentos, de crédito imobiliário, de crédito, financiamento e investimento, de arrendamento 
mercantil e desenvolvimento. 
 
57. (FGV/BESC/2004) Assinale a afirmativa verdadeira. 
 
(A) A Secretaria de Previdência Complementar é o órgão executivo do Ministério da Previdência e Assistência 
Social, responsável pelo controle e fiscalização dos planos e benefícios e das atividades das entidades de 
Previdência Privada Fechada. 
(B) O Banco do Brasil é um órgão da administração indireta do País, sob a forma de autarquia. 
(C) A Superintendência de Seguros Privados é o órgão responsável pelo controle e fiscalização do mercado de 
ações. 
(D) A Comissão de Valores Imobiliários tem por finalidade a fiscalização e a regulação do mercado de seguros. 
(E) As distribuidoras de títulos e valores mobiliários são membros das bolsas de valores e, para exercício de suas 
atividades, não dependem de prévia autorização do Banco Central do Brasil. 
 
58. (FGV/BESC/2004) Qual das características abaixo NÃO é, via de regra, apresentada em uma aplicação 
financeira de renda fixa? 
 
(A) Utilização de títulos, obrigações ou aplicações com data estabelecida para liquidação. 
(B) Aplicação mais conservadora. 
(C) Integra o mercado de risco, em que não há garantia de retorno financeiro ao investidor, nem mesmo do 
principal aplicado. 
(D) Remuneração ou retorno de capital pode ser dimensionado no momento da aplicação. 
(E) Gera rendimentos prefixados. 
 
59. (FGV/BESC/2004) Analise as afirmativas a seguir, a respeito de fundos de investimento: 
 
 
I. alguns fundos de investimento são remunerados com ganhos de performance baseados em um índice de 
referência; 
II. os fundos DI são fundos referenciados à taxa do mercado interbancário; 
III. o administrador do fundo de investimento debitará uma taxa de administração sobre o patrimônio do fundo. 
 
Assinale: 
 
(A) se nenhuma afirmativa estiver correta. 
(B) se somente a afirmativa II estiver correta. 
(C) se somente as afirmativas I e III estiverem corretas. 
(D) se somente as afirmativas II e III estiverem corretas. 
(E) se todas as afirmativas estiverem corretas. 
 
60. (FGV/BESC/2004) Um fundo de ações fechado é um fundo no qual: 
 
(A) a composição da carteira permanece fixa desde o momento de sua criação. 
(B) só podem ser feitas aplicações em companhias fechadas. 
(C) o resgate de cotas só pode ser feito na data de vencimento do fundo. 
(D) o prazo de investimento pelo cotista é indeterminado. 
(E) o resgate da aplicação feita pelo cotista pode ser efetuado a qualquer momento. 
 
61. (FGV/BESC/2004) Ao final do período de contribuição em um plano gerador de benefícios livres (PGBL), o 
investidor pode: 
 
(A) apenas sacar todo o valor acumulado de uma vez. 
(B) apenas efetuar saques dentro de um plano de renda vitalícia. 
(C) apenas efetuar saques dentro de plano de renda temporária. 
(D) apenas optar por sacar todo o valor ou efetuar saques dentro de um plano de renda vitalícia. 
(E) optar por sacar todo o valor ou efetuar saques dentro de um plano de renda vitalícia ou de renda temporária. 
62. (FGV/BESC/2004) Analise as afirmativas a seguir: 
 
I. cartões de crédito são utilizados para aquisição de bens ou serviços nos estabelecimentos credenciados, 
possibilitando o pagamento no futuro; 
II. o crédito direto ao consumidor é uma modalidade de financiamento à disposição de pessoas físicas e jurídicas, 
para a aquisição de bens de consumo duráveis; 
III. conta garantida é um contrato de abertura de crédito na modalidade rotativa, concedida pelos bancos aos 
clientes, após análise de crédito. 
 
Assinale: 
 
(A) se nenhuma das afirmativas estiver correta. 
(B) se somente a afirmativa III estiver correta. 
(C) se somente as afirmativas I e II estiverem corretas. 
(D) se somente as afirmativas I e III estiverem corretas. 
(E) se todas as afirmativas estiverem corretas. 
 
O contato mais usual de um cliente com um banco ocorre por meio da movimentação de uma conta bancária. 
Com referência à abertura e à movimentação de contas, julgue os itens seguintes. 
 
63. (CESPE/BRB/2005) Considere a seguinte situação hipotética. Marcelo, engenheiro civil recém-formado, 
procurou o gerente da agência bancária onde movimenta uma conta corrente para se informar acerca do destino 
correto a ser dado ao seu salário, já que gostaria que o dinheiro ficasse à sua disposição para saque na hora em 
que lhe convier. O gerente indicou-lhe fazer depósito à vista. Nessa situação,a indicação do gerente foi correta. 
 
64. (CESPE/BRB/2005) Na caderneta de poupança, os valores depositados são atualizados com base na TR do 
dia do depósito, acrescida de juros de 0,5% ao mês, correspondendo a 6% ao ano, na data em que completa um 
mês. 
 
65. (CESPE/BRB/2005) Considere a seguinte situação hipotética. Pedro, impossibilitado de comparecer à agência 
bancária para abertura de conta-corrente para recebimento e movimentação de seu salário, passou procuração 
específica para que Paulo providenciasse a abertura dessa conta corrente. Nessa situação, a procuração perderá 
o efeito quando Pedro vier a se casar. 
 
66. (CESPE/BRB/2005) Um indivíduo com mais de 16 anos e menos de 21 anos de idade poderá abrir uma conta 
bancária desde que tenha autorização do responsável, no caso, pai, mãe ou tutor. 
 
 
67. (CESPE/BRB/2005) O recibo de depósito bancário (RDB) é uma modalidade de depósito à vista. 
 
Julgue os itens a seguir, relativos a documentos comerciais e a características de pessoas jurídicas. 
 
68. (CESPE/BRB/2005) Sociedade anônima é aquela em que o capital é dividido em debêntures. 
 
69. (CESPE/BRB/2005) As ações preferenciais dão direito ao acionista de receber os lucros antes das ações 
ordinárias, mas não dão direito ao voto. 
 
70. (CESPE/BRB/2005) Firma individual é uma pessoa que, regularmente matriculada na junta comercial, pratica 
atos de comércio com habitualidade profissional. 
 
71. (CESPE/BRB/2005) A nota fiscal é mais importante como documento comercial e menos significativa como 
documento de controle do fisco. 
 
O cheque é um instrumento usual para movimentação de contas correntes. Julgue os seguintes itens, acerca das 
características do cheque. 
 
72. (CESPE/BRB/2005) Considere que um cheque com data para 15 de agosto de determinado ano foi 
apresentado ao banco em 15 de junho do mesmo ano. Nesse caso, havendo suficiência de fundos, o banco 
deverá pagá-lo. 
 
73. (CESPE/BRB/2005) Se ocorrer divergência entre o valor lançado por extenso e o valor expresso em números, 
o banco deverá devolver o cheque. 
 
74. (CESPE/BRB/2005) Se, ao endossar o cheque, se fizer constar no verso o nome de um novo beneficiário, fica 
caracterizado o endosso em branco. 
 
75. (CESPE/BRB/2005) O cheque cruzado não poderá ser resgatado diretamente no caixa. 
 
76. (CESPE/BRB/2005) O cheque emitido em praça diferente daquela do banco sacado tem prazo de 
apresentação de até 60 dias. 
 
Além das contas bancárias, os bancos oferecem vários produtos e várias prestações de serviços. Com relação a 
esses produtos e serviços, julgue os próximos itens. 
 
77. (CESPE/BRB/2005) Na cobrança, o banco recebe o título dos clientes e, agindo como seu mandatário, cobra 
dos devedores a quantia devida. 
 
78. (CESPE/BRB/2005) Ordem de pagamento é a remessa de dinheiro, de um mesmo banco, de uma praça 
(cidade, localidade) para outra com o correspondente deslocamento físico do numerário. 
 
79. (CESPE/BRB/2005) O DOC somente possibilita a transferência de valores entre clientes de agências do 
mesmo banco. 
 
80. (CESPE/BRB/2005) O plano gerador de benefícios livre (PGBL) é uma aplicação oferecida como mais uma 
alternativa de complementação de aposentadoria. 
 
81. (CESPE/BRB/2005) Do valor aplicado pelo investidor em título de capitalização, a instituição financeira separa 
um percentual para o seguro aos riscos da apólice, outro para o sorteio e um terceiro para cobrir suas despesas 
administrativas. 
 
Para se cobrar alguma coisa de alguém é necessário que se tenha um fundamento, ou seja, uma razão 
autorizada. O título de crédito é a razão pela qual uma pessoa tem o direito de cobrar algum valor de outra 
pessoa. Nesse sentido, julgue os itens subseqüentes, de acordo com o direito comercial brasileiro. 
 
82. (CESPE/BRB/2005) A circularidade é uma característica dos títulos de crédito. 
 
83. (CESPE/BRB/2005) A literalidade é uma característica dos títulos de crédito que significa que o credor tem 
direito somente ao que está escrito, nem um centavo a mais. 
 
84. (CESPE/BRB/2005) A nota promissória retrata uma promessa de pagamento de uma importância. 
 
85. (CESPE/BRB/2005) O cheque não representa um título de crédito. 
 
 
86. (CESPE/BRB/2005) A partir de uma fatura (ou nota de venda), poderá ser extraída a duplicata, porém o 
comerciante não poderá colocá-la em circulação. 
 
Toda vez que pessoas contratam entre si direitos e obrigações, a primeira preocupação de ambas as partes é 
assegurar-se de que os deveres contratuais serão cumpridos. Julgue os itens a seguir, que se referem aos 
instrumentos que garantem o cumprimento dos contratos. 
 
87. (CESPE/BRB/2005) A nota promissória, como nos demais títulos de crédito, pode ser transferida a terceiros 
por endosso. 
 
88. (CESPE/BRB/2005) A hipoteca é uma modalidade de garantia real, enquanto a caução é uma modalidade de 
garantia pessoal. 
 
89. (CESPE/BRB/2005) Pela alienação fiduciária, o vendedor somente transferirá o bem ao comprador após o 
pagamento da metade do preço. 
 
90. (CESPE/BRB/2005) Em uma fiança de empréstimo, o fiador somente será obrigado ao pagamento depois de 
cobrado o tomador. 
 
91. (CESPE/BRB/2005) A diferença entre aval e fiança é que o primeiro somente é prestado em títulos de crédito, 
enquanto o segundo é prestado em todo e qualquer tipo de contrato. 
 
Determinada instituição bancária propôs a realização de pesquisa dos perfis de seus clientes com o propósito de 
subsidiar o seu marketing de relacionamento. A partir dos resultados dessa pesquisa, a instituição traçou 
estratégias para uma eficaz utilização desse marketing. Diante da situação hipotética apresentada e considerando 
que em um planejamento de marketing a identificação do público-alvo é ponto crítico, julgue os itens que se 
seguem. 
 
92. (CESPE/BRB/2005) A segmentação de mercado embasada na oferta de proposta de produtos e serviços 
adequados a cada perfil de cliente dessa instituição pode constituir fator de sucesso para o seu crescimento. 
 
93. (CESPE/BRB/2005) Considere que um único produto/serviço dessa instituição não satisfaz às necessidades 
de todos os seus clientes. Nessa situação, a instituição poderá reunir grupos de pessoas com características, 
preferências e potencial de investimento semelhantes a fim de ofertar esse produto e, assim, criar uma relação 
mais forte com cada um desses grupos. 
 
94. (CESPE/BRB/2005) A instituição deve utilizar-se do marketing de relacionamento para trabalhar com clientes 
de vida comercial curta, pois esse tipo de marketing é o adequado para esse tipo de cliente. 
 
95. (CESPE/BRB/2005) Ao aplicar o marketing de relacionamento por meio da segmentação de mercado, a 
instituição estará utilizando um mecanismo de natureza homogênea. 
 
96. (CESPE/BRB/2005) Ao lançar um novo produto ou serviço, a instituição deve determinar como deseja colocá-
lo no mercado competitivo, levando em conta que fatores intangíveis precisam ganhar o reconhecimento do 
mercado por meio da conquista da credibilidade junto aos consumidores. 
 
97. (CESPE/BRB/2005) Ao adotar o marketing de relacionamento, a instituição estará praticando a comunicação 
com enfoque em assuntos pessoais de seus clientes. 
 
98. (ACEP/BNB/2004) Considerando as características das operações de empréstimos bancários, marque a 
alternativa CORRETA: 
 
A) os bancos devem assegurar o direito de liquidação antecipada do débito, total ou parcialmente, mediante 
redução proporcional dos juros. 
B) nas operações de empréstimos os bancos não podem cobrar tarifas porque já cobram juros. 
C) a utilização do limite do cheque especial está sujeita à cobrança de juros previamente definidos pelo Banco 
Central. 
D) o crédito direto ao consumidor é uma linha de empréstimo destinada exclusivamente ao consumo de bens 
alimentícios. 
E) os bancos estão sujeitos, na atualidade, a controles dos valores que podem emprestar aos usuários. 
 
99. (ACEP/BNB/2004) A operação de Leasing é uma operação de crédito, considerada um aluguel de 
equipamentos por um períodoestabelecido, com 
algumas características especiais. Em relação a essa operação, analise as afirmações de I a IV: 
 
 
I) o Leasing, ou arrendamento mercantil, é uma operação em que o cliente pode fazer uso de um bem sem 
necessariamente tê-lo comprado; 
II) a operação de Leasing é destinada apenas para pessoas jurídicas do setor industrial; 
III) caso o cliente deseje adquirir o bem definitivamente deverá pagar o valor residual definido entre as partes no 
início do contrato; 
IV) os contratos de Leasing são feitos por tempo indeterminado. 
 
Marque a alternativa CORRETA: 
 
A) são verdadeiros os itens I e II. 
B) são verdadeiros os itens I, III e IV. 
C) são verdadeiros os itens I e III. 
D) são verdadeiros os itens III e IV. 
E) apenas o item III é verdadeiro. 
 
100. (ACEP/BNB/2004) O Programa de Geração de Emprego e Renda (PROGER) é um conjunto de linhas de 
crédito para financiar quem quer se iniciar ou investir no crescimento de seu próprio negócio, tanto na área urbana 
como na rural. A respeito desse Programa, considere as afirmativas abaixo como V se verdadeira e F se falsa : 
 
I) os recursos do PROGER rural se destinam exclusivamente às cooperativas localizadas na região Nordeste; 
II) os principais agentes financeiros do PROGER são exclusivamente bancos privados, que dispõem de recursos 
livres destinados a essa finalidade; 
III) o PROGER rural é destinado exclusivamente para a finalidade de investimento, por seu caráter 
empreendedor. 
 
Marque a alternativa com a sequência CORRETA: 
 
A) F-F-F 
B) F-V-F 
C) F-F-V 
D) V-F-F 
E) V-V-F 
 
101. (ACEP/BNB/2004) O cheque é um documento que proporciona grande facilidade aos usuários como meio de 
pagamento de compras e serviços. Analise as afirmações abaixo sobre suas principais características legais: 
 
I) a aceitação de cheques é um ato de confiança entre a pessoa que emite o cheque (emitente) e aquele que 
recebe, o beneficiário; 
II) por lei, somente cheques de valor até R$ 100,00 (cem reais) podem ser emitidos ao portador; 
III) a pessoa física ou jurídica que for incluída no Cadastro de Emitentes de Cheques sem Fundos (CCF) não 
pode movimentar, sob hipótese alguma, sua conta corrente; 
IV) após cinco anos da inclusão, a ocorrência é retirada do CCF automaticamente, conforme determina o Código 
de Defesa do Consumidor. 
 
Marque a alternativa CORRETA: 
 
A) são verdadeiros os itens I, II e III. 
B) são verdadeiros os itens I, II e IV. 
C) são verdadeiros os itens II e III. 
D) são verdadeiros os itens II, III e IV. 
E) são verdadeiros os itens III e IV. 
 
102. (ACEP/BNB/2004) Considerando as principais funções e finalidades do Conselho Monetário Nacional e do 
Banco Central do Brasil, analise as afirmações de I a IV: 
 
I) o Conselho Monetário Nacional é um órgão ligado diretamente ao Congresso Nacional; 
II) a política do Conselho Monetário Nacional objetiva, dentre outras finalidades, zelar pela liquidez e solvência 
das instituições financeiras; 
III) dentre as principais funções do Banco Central do Brasil destacam-se a formulação, execução e 
acompanhamento da política monetária; 
IV) é considerada função do Banco Central do Brasil a emissão e a execução dos serviços do meio circulante. 
 
Marque a alternativa CORRETA: 
 
A) são verdadeiros os itens I, III e IV. 
B) são verdadeiros os itens I, II e III. 
 
C) são verdadeiros os itens I, II e IV. 
D) são verdadeiros os itens II,III e IV. 
E) apenas os itens III e IV são verdadeiros. 
 
103. (ACEP/BNB/2004) Marque a alternativa CORRETA sobre as características e atribuições legais das 
instituições financeiras pertencentes ao Sistema Financeiro Nacional: 
 
A) consideram-se instituições financeiras, as pessoas jurídicas públicas e privadas que tenham como atividade 
principal a intermediação de recursos financeiros próprios. 
B) as instituições financeiras somente poderão funcionar no país mediante prévia autorização do Banco Central 
do Brasil ou de decreto do Poder Executivo, quando forem estrangeiras. 
C) as instituições financeiras públicas federais, por sua personalidade jurídica, não estão sujeitas às mesmas 
disposições relativas às instituições financeiras privadas. 
D) é permitido às instituições financeiras conceder empréstimos e adiantamentos a seus diretores e membros do 
conselho de administração, na condição dos mesmos possuírem, pelo menos, 20% do capital da instituição. 
E) as instituições financeiras podem manter aplicações ilimitadas em bens imóveis. 
 
104. (ACEP/BNB/2004) Objetivando fortalecer a solidez do sistema financeiro, o Banco Central do Brasil 
estabeleceu diversas normas relativas ao risco das operações de crédito. Sobre esses riscos analise as 
afirmações abaixo: 
 
I) o risco de crédito está associado à necessidade de se avaliar a capacidade de endividamento dos tomadores; 
II) o movimento nos preços de mercado dos ativos financeiros nacionais e internacionais expõe os bancos ao 
risco de mercado; 
III) o risco de liquidez em um banco decorre da sua incapacidade de promover reduções em seu passivo ou 
financiar acréscimos em seus ativos; 
IV) as modalidades mais relevantes de risco operacional envolvem o colapso de controles internos e do domínio 
corporativo. 
 
Marque a alternativa CORRETA: 
 
A) são verdadeiros os itens I e III. 
B) são verdadeiros os itens II e IV. 
C) são verdadeiros os itens I, II e III. 
D) apenas o item I é verdadeiro. 
E) todos os itens são verdadeiros. 
 
105. (ACEP/BNB/2004) Para evitar problemas de risco de crédito, existem normas concernentes ao 
comportamento que os bancos devem cumprir em relação aos clientes e à própria operação. A respeito desse 
assunto, considere as afirmativas abaixo como V se verdadeira e F se falsa: 
 
I) as instituições financeiras só precisam lançar em suas demonstrações contábeis, os créditos em atraso por 
mais de noventa dias, quando são considerados de liquidação duvidosa; 
II) a classificação das operações de crédito é exigida apenas para as pessoas jurídicas, principalmente pelo risco 
inerente à atividade econômica do tomador; 
III) as operações de adiantamento sobre contratos de câmbio e de financiamento à importação não são 
classificadas por ordem de risco, por estarem amparadas por recursos internacionais; 
IV) as operações objeto de renegociação devem ser retiradas do nível de risco anterior e classificadas como 
normal. 
 
Marque a alternativa com a sequência CORRETA: 
 
A) V-F-F-F 
B) F-F-F-F 
C) V-V-F-F 
D) V-F-V-F 
E) F-F-F-V 
 
106. (ACEP/BNB/2004) As operações de crédito bancário apresentam diversas modalidades de linhas de 
créditos, em função do direcionamento dos recursos e do tipo de instituição que está concedendo o recurso. Sobre 
este assunto, marque a alternativa CORRETA: 
 
A) o Hot Money é uma linha de crédito destinada ao financiamento das exportações, sendo operacionalizada 
exclusivamente por bancos estrangeiros atuando no país. 
B) os empréstimos para capital de giro são operações típicas de bancos de investimento, com abertura de linhas 
específicas sem limites de crédito e garantias. 
 
C) o crédito direto ao consumidor é um financiamento destinado para aquisição de bens e serviços, operação 
típica das financeiras e de bancos comerciais, com carteira de crédito, financiamento e investimento. 
D) o desconto de duplicatas ou notas promissórias é uma operação de empréstimo exclusivo de bancos 
comerciais. 
E) a conta garantida é uma linha especial de financiamento de capital de giro que deve ser quitada integralmente 
no vencimento estabelecido no prazo concedido no contrato. 
 
107. (ACEP/BNB/2004) As instituições financeiras devem observar certas condições sobre as normas relativas a 
abertura, manutenção, movimentação e 
encerramentos de contas de depósito. A respeito deste assunto considere as afirmações abaixo: 
 
I) quando a conta for titulada por menor ou pessoa incapaz, além de sua qualificação, também deverá ser 
identificado o responsável que o assistir ou o representar; 
II) se o correntista emitir umcheque sem provisão de fundos, a instituição financeira deverá encerrar sua conta, 
sem necessidade de aviso ao correntista; 
III) as instituições financeiras estão autorizadas pelo Banco Central a cobrar tarifas sobre todos os serviços 
relativos à conta de depósitos; 
IV) é vedada a estipulação de cláusulas na ficha-proposta que, em qualquer hipótese, impeçam ou criem 
limitações a sustação de pagamentos de cheque. 
 
Marque a alternativa CORRETA: 
 
A) as afirmativas I e IV são verdadeiras. 
B) as afirmativas I e II são verdadeiras. 
C) as afirmativas II e III são verdadeiras. 
D) as afirmativas II e IV são verdadeiras. 
E) todas as afirmativas são verdadeiras. 
 
108. (ACEP/BNB/2004) Objetivando expandir o acesso aos serviços bancários por parte da população de baixa 
renda e para facilitar recebimentos de proventos e de microcrédito, foram criadas contas especiais. Considerando 
as características dessas contas, marque a alternativa CORRETA: 
 
A) a conta especial de depósito a vista, denominada de conta simplificada, somente pode ser aberta por pessoas 
físicas e mantida na modalidade de conta individual, vedado o fornecimento de talonários de cheque para 
respectiva movimentação. 
B) a conta especial de depósito a vista, denominada de conta simplificada, pode ser livremente movimentada, 
sem limites de recursos. 
C) por ser uma conta simplificada, é permitida a abertura de conta de depósitos sob nome abreviado ou de 
qualquer forma alterado, inclusive mediante supressão de parte ou partes do nome do depositante. 
D) a "conta salário" foi criada para prestação de serviços relativos ao pagamento de salários, vencimentos, 
aposentadorias, pensões e similares, contas essas que podem ser movimentadas por cheques. 
E) a "conta salário" pode ser aberta livremente pelo interessado para receber seus salários, vencimentos, 
aposentadorias ou pensões, mas essas contas estão sujeitas à cobrança de tarifas por parte das instituições 
financeiras. 
 
109. (ACEP/BNB/2004) Foram instituídos alguns procedimentos a serem observados pelas instituições financeiras 
autorizadas a funcionar pelo Banco Central na contratação e na prestação de serviços aos clientes e ao público 
em geral. Esses procedimentos são conhecidos no mercado como "Código de Defesa do Consumidor Bancário". 
Sobre esses procedimentos, marque a alternativa CORRETA: 
 
A) as instituições financeiras podem se recusar a receber cheques, bloquetos de cobrança, fichas de 
compensação e outros, sem necessidade de informação prévia aos clientes. 
B) não há, na norma, nenhum dispositivo relativo à propaganda enganosa ou abusiva. 
C) a liquidação antecipada de débito, total ou parcial, mediante redução proporcional dos juros nas operações de 
crédito pessoal e de crédito direto ao consumidor, é uma opção das instituições financeiras. 
D) as instituições devem estabelecer em suas dependências alternativas técnicas, físicas e especiais que 
garantam o atendimento prioritário para pessoas portadoras de deficiência física ou com mobilidade reduzida. 
E) os saques em espécie, realizados em contas de depósitos a vista, devem ser assegurados, independente de 
valor, não podendo as instituições postergar o saque para o expediente seguinte, alegando falta de recursos 
em caixa. 
 
110. (ACEP/BNB/2004) Objetivando possibilitar a concessão de crédito para a população de baixa renda e para 
micro-empreendedores, o governo vem incentivando as operações de microfinanças. Para isso foram criadas 
instituições e linhas de crédito específicas para esse setor da economia. Em relação a esse assunto, considere as 
afirmações abaixo, indicando V se verdadeira e F se falsa: 
 
 
I) as instituições financeiras destinam, no mínimo, 2% dos saldos dos depósitos a vista para realização de 
operações de microfinanças direcionadas à população de baixa renda e a microempreendedores; 
II) as taxas de juros efetivas da linha de crédito para microfinanças não podem exceder a 2% a.m., e os limites 
máximos dos valores são definidos pela instituição financeira, de acordo com a capacidade de financiamento 
do tomador; 
III) as operações de crédito destinadas ao programa de microfinanças somente podem ser realizadas com 
pessoas físicas detentoras de contas especiais de depósitos a vista (conta simplificada); 
IV) dado o caráter social, as instituições financeiras não podem cobrar taxa de abertura de crédito e para valores 
inferiores a R$ 1.000,00 o prazo máximo da operação permitido é de 90 dias. 
 
Marque a alternativa com a seqüência CORRETA: 
 
A) V-V-F-V 
B) V-F-F-F 
C) V-F-V-F 
D) V-V-V-V 
E) F-F-V-V 
 
111. (ACEP/BNB/2004) Existem, no mercado, diversos instrumentos de captação de recurso, que se diferenciam 
pelo prazo de captação, destinação e rentabilidade. Marque a alternativa CORRETA que caracteriza um desses 
instrumentos: 
 
A) as cadernetas de poupança representam o mais popular instrumento de captação, proporcionando uma 
rentabilidade de 12 % a.a. 
B) o prazo mínimo para aplicações em Certificado de Depósito Bancário (CDB) é de 90 dias. 
C) os recursos da caderneta de poupança são destinados exclusivamente para financiar casas para população de 
baixa renda. 
D) o Certificado de Depósito Bancário pode oferecer rendimento diferenciado, em função do valor e do prazo da 
aplicação. 
E) a Instituição Financeira pode remunerar o depósito a vista, desde que o cliente permaneça com o recurso 
depositado na conta corrente por mais de trinta dias. 
 
112. (ACEP/BNB/2004) O Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB) modernizou o sistema de transferências de 
recursos interbancários, sem eliminar, por completo, o sistema tradicional de compensação de cheques e outros 
documentos. Com relação ao seu funcionamento, assinale a alternativa CORRETA: 
 
A) a Transferência Eletrônica Disponível (TED) é utilizada para transferências de recursos superiores a R$ 
50.000,00 (cinqüenta mil reais). 
B) para transferências de recursos abaixo de R$ 50.000,00 (cinqüenta mil reais) deve ser utilizado cheque ou 
DOC (Documento de Compensação) por intermédio da Centralizadora de Compensação de Cheques e Outros 
Papéis (COMPE). 
C) os cheques apresentados à compensação sem provisão de fundos devem ser devolvidos pela alínea 11 na 
primeira apresentação e alínea 12 na segunda apresentação. 
D) os cheques e DOC's são compensados e transferidos da conta do emitente para a do beneficiário no mesmo 
dia. 
E) como o cheque é uma ordem de pagamento a vista, os bancos e empresas são obrigados a recebê-lo para 
quitar pagamentos. 
 
113. (ACEP/BNB/2004) Dentre as operações de crédito especializado, o crédito rural tem como objetivo estimular 
e fortalecer o setor rural, destinando financiamentos aos produtores e suas associações. Sobre as características 
dessa modalidade de crédito, considere as afirmações abaixo: 
 
I) podem ser financiadas pelo crédito rural as atividades de custeio, investimento, comercialização e 
industrialização de produtos agropecuários; 
II) todos os recursos para financiamento do crédito rural são provenientes das instituições financeiras oficiais 
federais; 
III) o Programa Nacional de Fortalecimento da Agricultura Familiar (PRONAF) tem por finalidade apoiar as 
atividades agrícolas e não agrícolas desenvolvidas por agricultores familiares no estabelecimento ou 
aglomerado rural urbano; 
IV) o financiamento do PRONAF está limitado a R$ 3.000,00 (três mil reais), por produtor, em cada ano. 
 
Marque a alternativa CORRETA: 
 
A) são verdadeiros os itens I e IV. 
B) são verdadeiros os itens I e II. 
C) são verdadeiros os itens II e III. 
 
D) são verdadeiros os itens III e IV. 
E) apenas o item I é verdadeiro. 
 
114. (ACEP/BNB/2004) O crédito rural foi institucionalizado pela Lei n° 4829/65, que o considera como suprimento 
de recursos financeiros por entidades públicas e estabelecimentos de crédito particulares e produtores rurais ou 
suas cooperativas para aplicação exclusiva em atividades que se enquadrem nos objetivos indicados na 
legislaçãoem vigor. Assinale a alternativa CORRETA que caracteriza aspectos relacionados à política de crédito 
rural: 
 
A) entende-se por crédito de custeio quando destinados a cobrir despesas normais de um ou mais períodos da 
produção agrícola, não sendo beneficiado o custeio pecuário. 
B) para obter financiamento o tomador precisa formalizar a operação por meio da emissão de uma cédula de 
crédito rural, que não precisa de garantia real. 
C) a cédula rural pignoratícia deve conter a descrição dos bens vinculados ao penhor, indicados pela espécie, 
qualidade, quantidade, marca ou período da produção, se for o caso, além do local ou depósito em que os 
mesmos bens se encontram. 
D) na cédula rural hipotecária deve conter a descrição do imóvel hipotecado com indicação do nome, se houver, 
dimensões, confrontações, benfeitorias, título e data de aquisição, dispensando o registro no cartório de 
imóveis. 
E) não podem ser objeto de penhor cedular os gêneros oriundos da produção agrícola, extrativa ou pastoril, ainda 
que destinados a beneficiamento ou transformação. 
 
115. (ACEP/BNB/2004) O crédito industrial, agro-industrial e para o comércio são atendidos principalmente por 
linhas operacionalizadas por instituições oficiais de crédito, como o Banco Nacional de Desenvolvimento 
Econômico e Social (BNDES). Com relação às finalidades e beneficiários dessas linhas, marque a alternativa 
CORRETA: 
 
A) o FINAME é uma linha de financiamento do BNDES exclusivamente para pequenas e médias empresas para 
aquisição isolada de máquinas e equipamentos novos, com custo de apenas 12% ao ano. 
B) o custo dos financiamentos realizados diretamente pelo BNDES é composto por: custo financeiro mais 
remuneração do BNDES mais outros encargos, se for o caso. 
C) o BNDES financia a aquisição de veículos (automóveis e utilitários) desde que façam parte de um 
financiamento industrial. 
D) o BNDES não dispõe de linhas de crédito para exportações de bens produzidos no País. 
E) o BNDES não financia a capacitação tecnológica nem a formação e qualificação profissional. 
 
116. (ACEP/BNB/2004) O Fundo Constitucional de Financiamento do Nordeste (FNE), regulamentado pela Lei n° 
7827/89, tem por objetivo contribuir para o desenvolvimento da região Nordeste, mediante execução de 
programas de financiamento aos setores produtivos, em consonância com os respectivos planos regionais de 
desenvolvimento. Considere as afirmações abaixo como V se verdadeira e F se falsa: 
 
I) o Banco do Nordeste do Brasil S.A., como instituição financeira federal de caráter regional, é administradora 
do FNE; 
II) os encargos financeiros dos financiamentos concedidos com recursos do FNE, são definidos pelo Banco do 
Nordeste do Brasil S.A , em função dos projetos específicos e da localização do projeto a ser financiado; 
III) as principais atividades beneficiadas com financiamentos do FNE são a indústria, a agropecuária e o turismo, 
por intermédio de diversos programas definidos no plano regional de desenvolvimento; 
IV) O Banco do Nordeste do Brasil S.A. financia, com recursos provenientes do FNE, o Programa de Apoio ao 
Turismo Regional, que tem por objetivo a implantação, expansão, modernização e reforma de 
empreendimentos do setor turístico. 
 
Marque a alternativa com a seqüência CORRETA: 
 
A) V-F-V-F 
B) V-F-V-V 
C) F-V-V-F 
D) V-V-V-V 
E) V-F-F-F 
 
117. (ACEP/BNB/2004) O Fundo de Amparo ao Trabalhador (FAT) constitui-se em uma importante fonte de 
financiamento para os programas sociais do Governo, o qual apresenta certas características. Marque a 
alternativa CORRETA: 
 
A) o FAT financia o Programa de Geração de Emprego e Renda (PROGER), que é uma iniciativa do Governo 
Federal voltada para quem deseja iniciar ou expandir seu próprio negócio, tanto na área urbana quanto na 
área rural. 
 
B) os recursos do FAT são oriundos do Orçamento Geral da União e de recursos próprios do Banco do Brasil 
S.A., que é a instituição financeira responsável pelo Fundo. 
C) os agentes financeiros do PROGER, programa financiado pelo FAT, são apenas o Banco do Brasil S.A. e o 
Banco do Nordeste do Brasil S.A. 
D) o FAT financia o Plano Nacional de Qualificação, que é um programa para trabalhadores das áreas de alta 
tecnologia. 
E) os recursos do FAT não financiam unidades habitacionais. 
 
118. (ACEP/BNB/2004) Segundo a Constituição Federal, a Seguridade Social no Brasil compreende um conjunto 
integrado de ações de iniciativa dos Poderes Públicos e da sociedade destinadas a assegurar os direitos relativos 
à saúde, à previdência social e à assistência social. Com relação ao tema, marque a alternativa CORRETA: 
 
A) compete privativamente aos Estados legislar sobre seguridade social no âmbito de suas respectivas 
jurisdições, sem qualquer subordinação à União. 
B) cabe exclusivamente à sociedade civil organizar e administrar a seguridade social tendo como principais 
objetivos a universalidade da cobertura e do atendimento e o caráter democrático e descentralizado de sua 
administração. 
C) nenhum benefício ou serviço da seguridade social poderá ser criado, majorado ou estendido sem a 
correspondente fonte de custeio total. 
D) as contribuições sociais para a seguridade social somente poderão ser exigidas no exercício financeiro 
subseqüente àquele em que tenha sido publicada a lei que as instituiu ou aumentou. 
E) são isentas de contribuição para a seguridade social, as sociedades cooperativas, as micro e pequenas 
empresas e as entidades religiosas beneficentes de assistência social, atendidas as exigências estabelecidas 
em lei. 
 
119. (ACEP/BNB/2004) Consoante a Constituição Federal, a Previdência Social no Brasil é organizada sobretudo 
sob a forma do Regime Geral de Previdência Social, de caráter contributivo e de filiação obrigatória, observados 
critérios que lhe preservem o equilíbrio financeiro e atuarial. Sobre as principais características desse tema, 
marque a alternativa CORRETA: 
 
A) cobertura dos eventos de doença, invalidez, morte e idade avançada; proteção à maternidade, especialmente 
à gestante, e ao trabalhador em situação de desemprego involuntário; concessão de salário-família e auxílio-
reclusão para os dependentes dos segurados de baixa renda e de pensão por morte do segurado, homem ou 
mulher, ao cônjuge ou companheiro e dependentes. 
B) a cobertura do risco de acidente do trabalho é atendida exclusivamente por companhias de seguro do setor 
privado. 
C) os benefícios da previdência social são acessíveis somente àqueles que tiveram relação formal de emprego, 
com carteira de trabalho assinada por seu(s) empregador(es). 
D) nenhum benefício que substitua o salário de contribuição ou o rendimento do trabalho do segurado é 
concedido com valor mensal inferior à media dos 3 (três) salários mínimos mensais pertinentes aos 3 (três) 
anos imediatamente anteriores à sua concessão. 
E) a gratificação natalina dos aposentados e pensionistas é igual ao provento do mês de dezembro de cada ano, 
mas somente é devida se tiverem sido trabalhados todos os meses do ano civil correspondente. 
 
120. (ACEP/BNB/2004) Segundo mandamento constitucional, o regime da Previdência Privada tem caráter 
complementar e está organizado de forma autônoma em relação ao Regime Geral de Previdência Social. Quanto 
a este segundo regime de previdência, marque a alternativa CORRETA: 
 
A) as instituições e empresas privadas, a União, os Estados, o Distrito Federal e os Municípios, suas autarquias, 
fundações, empresas públicas, sociedades de economia mista e outras entidades públicas, podem instituir 
entidades de previdência privada e patrocinar seus planos de benefícios de natureza complementar, situação 
na qual, o custo normal total é sempre dividido entre o empregador e o empregado de forma a nunca resultar 
em uma proporção nula para uma das partes. 
B) é facultativa para o empregador a instituição de entidade de previdência privada de plano de benefícios 
complementares, mas, uma vez instituída, torna-se obrigatória a filiaçãodos correspondentes empregados. 
C) as contribuições do empregador, os benefícios e as condições contratuais previstas no estatuto da entidade de 
previdência privada e no regulamento do plano de benefícios integram, para todos os fins de direito, o contrato 
de trabalho dos empregados participantes. 
D) o regime de previdência privada complementar é regulado por lei ordinária e por normas editadas pelo 
Ministério do Trabalho e Emprego. 
E) o regime de previdência privada complementar adota sempre o regime financeiro de capitalização, 
constituindo reservas que garantam o benefício contratado. 
 
121. (ACEP/BNB/2004) A Lei Complementar nº 108, de 29 de maio de 2001, dispõe sobre as entidades fechadas 
de previdência complementar do Setor Público e suas relações com a União, os Estados, o Distrito Federal e os 
 
Municípios, suas autarquias, fundações, sociedades de economia mista e outras entidades públicas, que lhes 
seriam patrocinadores. Sobre o tema em foco, marque a alternativa CORRETA: 
 
A) as entidades em questão organizam-se sob a forma de autarquia, fundação ou sociedade civil, com fins 
lucrativos. 
B) a elegibilidade a um benefício de prestação programada e continuada requer uma carência mínima de 120 
(cento e vinte) contribuições mensais ao plano de benefícios, permitindo-se a manutenção do vínculo 
empregatício com o patrocinador após a concessão do benefício. 
C) os reajustes dos benefícios em manutenção são efetuados de acordo com os critérios do regulamento do 
plano, permitidos os repasses de ganhos de produtividade, de abonos e de vantagens concedidas ao cargo ou 
função em que o participante se aposentou. 
D) o custeio do plano de benefícios e a despesa administrativa da entidade de previdência complementar são de 
responsabilidade do patrocinador, dos participantes e, também, dos assistidos (participante ou seus 
beneficiários em gozo de benefício de prestação continuada). 
E) além das contribuições normais, os planos poderão prever o aporte de recursos adicionais pelos participantes, 
a título de contribuição laboral facultativa, aporte esse acompanhado do correspondente aporte patronal do 
patrocinador. 
 
122. (ACEP/BNB/2004) Sobre a validade do negócio jurídico, segundo a legislação civil brasileiro, pode-se afirmar 
CORRETAMENTE que: 
 
A) é nulo o negócio jurídico por incapacidade relativa do agente. 
B) é anulável o negócio jurídico simulado. 
C) é nulo o negócio jurídico derivado de coação. 
D) é anulável o negócio jurídico que não revestir a forma prescrita em lei. 
E) é nulo o negócio jurídico quando for preterida alguma solenidade que a lei considere essencial para sua 
validade. 
 
123. (ACEP/BNB/2004) O contrato de compra e venda é uma espécie de negócio jurídico pela qual um dos 
contratantes se obriga a transferir o domínio de certa coisa, e o outro, a pagar-lhe certo preço em dinheiro. Acerca 
deste negócio é CORRETO afirmar que: 
 
A) é defeso a uma das partes o arbítrio exclusivo na fixação do preço, o que tornaria o contrato nulo. 
B) até o momento da tradição, os riscos da coisa correm por conta do comprador. 
C) é ilícito, na formação do contrato, se deixar à fixação do preço à taxa de mercado ou de bolsa, em certo e 
determinado dia e lugar. 
D) é nula a venda de ascendente a descendente, salvo se os outros descendentes e cônjuge do alienante 
expressamente houverem consentido. 
E) nas coisas vendidas conjuntamente, o defeito oculto de uma autoriza a rejeição de todas. 
 
124. (ACEP/BNB/2004) Sobre a classificação dos contratos é CORRETO afirmar que: 
 
A) contrato comutativo é o contrato gratuito. 
B) contrato aleatório ou de risco é aquele cujas partes não podem antever, no momento da formação do contrato, 
a extensão dos seus ganhos ou de suas perdas. 
C) o contrato unilateral é o mesmo que de adesão. 
D) o contrato de hipoteca é classificado como principal. 
E) o contrato aleatório é sempre gratuito. 
 
125. (ACEP/BNB/2004) O s contratos são uma espécie de negócio jurídico com declaração de vontade, cuja 
validade depende de uma série de fatores a serem considerados. Logo, pode-se concluir de forma CORRETA 
que: 
 
A) a validade da declaração de vontade na formação dos contratos dependerá de forma especial, 
independentemente de determinação legal que a autorize. 
B) a validade do negócio jurídico requer objeto lícito, possível, determinado ou indeterminável. 
C) nas declarações de vontade, que visam à formação do contrato, se atenderá mais a intenção nelas 
consubstanciadas do que ao sentido literal da linguagem. 
D) o silêncio, no direito brasileiro, não pode importar anuência ou aceitação da proposta contratual. 
E) a manifestação de vontade não subsiste ainda que o seu autor haja feito a reserva mental de não querer o que 
manifestou. 
 
126. (ACEP/BNB/2004) Os títulos de crédito se constituem em documentos dotados de executividade, que gera o 
direito a uma prestação futura desde que obedecidos certos requisitos. Marque a alternativa INCORRETA: 
 
A) o título de crédito possui como requisito essencial a cartularidade. 
 
B) o título de crédito possui como requisito essencial a literalidade. 
C) o título de crédito para ser executado precisa ser endossado. 
D) o título de crédito possui como requisito essencial a autonomia. 
E) o título de crédito possui como requisito formal indispensável a data de emissão. 
 
127. (ACEP/BNB/2004) Assinale a afirmação CORRETA que trata de empréstimo: 
 
A) o comodato é o empréstimo gratuito de coisa fungível. 
B) o mútuo transfere o domínio da coisa emprestada ao mutuário, por cuja conta correm todos os riscos dela 
desde a tradição. 
C) o contrato de comodato é a mesma coisa que contrato de mútuo. 
D) o comodato sempre será celebrado por prazo certo. 
E) o comodatário poderá recobrar do comodante as despesas feitas com o uso e gozo da coisa emprestada. 
 
128. (FCC/CAIXA/2004) A captação e depósitos à vista, livremente movimentáveis, é atividade típica e distinta 
dos bancos comerciais, cooperativas de crédito, bancos múltiplos e caixas econômicas, o que os configura como 
instituições financeiras monetárias. É a chamada captação a custo zero. Assim, o depósito à vista para o banco é 
um dinheiro gratuito. Em relação à conta corrente e sua movimentação pode-se afirmar que: 
 
(A) no cheque, a quantia a ser paga é determinada sempre pela cifra e nunca pelo extenso, mesmo em caso 
de divergência entre um e outro. 
(B) a conta corrente é o produto básico da relação entre o cliente e o banco, pois através dela são 
movimentados, via depósito, cheques, ordens de pagamento ou doc, os recursos do cliente. 
(C) os valores depositados em conta corrente em cheque só podem ser movimentados no mesmo dia, via 
cheque, caso não sejam da mesma praça; caso contrário, darão origem a um “saque sobre valor bloqueado”. 
(D) Os cheques acima de R$ 100,00 devem, obrigatoriamente, serem nominativos, caso contrário, serão 
devolvidos e o nome do eminente incluído no Cadastro de Eminentes de Cheques sem Fundos. 
(E) Os cheques cruzados, assim com os cheques administrativos, são movimentados com se fossem dinheiro. 
Uma vez que podem ser descontados. 
 
129. (FCC/CAIXA/2004) Está correto dizer que: 
 
(A) a transformação de conta conjunta em individual é feita mediante a solicitação de um dos titulares. 
(B) Para abertura de uma conta corrente junto a uma instituição financeira é necessário apenas carteira de 
identidade. 
(C) Para encerrar uma conta corrente Junto a uma instituição financeira é necessário primeiramente verificar 
se todos os cheques emitidos foram compensados para não evitar a inclusão do nome no cadastro de emitentes 
de cheques sem fundo. 
(D) Abrir uma conta corrente só é permitido aos maiores de 18 anos e aos menores, com idade entre 16 e 18 
anos incompletos, desde que representados ou assistidos pelo responsável legal e aos emancipados. 
(E) Os menores emancipados não podem movimentar uma conta corrente. 
 
130. (FCC/CAIXA/2004) Um dos produtos mais importantesdesenvolvido pelas instituições financeiras nos 
últimos dez anos foi a cobrança bancária um serviço indispensável para qualquer banco comercial. Está correto, 
então, dizer que 
 
(A) a duplicata pode se considerada um instrumento de protesto, mesmo sem aceite do sacado. 
(B) A cobrança bancária é feita através de boletos que, embora substituam duplicatas, promissórias, letras de 
câmbio, recibos ou cheques, não têm o poder de circular pela câmera de compensação. 
(C) Pode-se citar a capilaridade da rede bancária como uma vantagem para os cedentes dos titulos. 
(D) O desconto de títulos é considerado um meio de obtenção de capital de giro para o sacado, mas pouco 
utilizado pelas empresas devido à sua alta complexidade operacional. 
(E) A duplicata é um titulo de crédito formal e nominativo emitido pelo sacado de acordo com a fatura que lhe 
deu origem contra o cedente, podendo ser transferida por endosso. 
 
131. (FCC/CAIXA/2004) Considera-se movimentação de valores de natureza financeira qualquer operação 
liquidada ou lançamento realizado pelas entidades referidas no artigo 2º da lei nº 9.311/96, que represente 
circulação escritural ou física de moeda, e de que resulte ou não transferência e titularidade dos mesmos valores. 
 
È INCORRETO afirmar que a CPMF 
 
(A) não incide nas contas da União, dos Estados, do Distrito Federal, dos Municipios e das fundações, porém 
incide sobre as autarquias. 
(B) incide sobre a movimentação financeira das Entidades Beneficentes de Assistência Social. 
(C) incide no lançamento para pagamento da própria CPMF, na condição de contribuinte ou responsável. 
 
(D) incide no lançamento errado e respectivo estorno, que caracteriza a anulação da operação efetivamente 
contratada. 
(E) incide no lançamento de cheque devolvido em conformidade com as normas do Banco Central. 
 
132. (FCC/CAIXA/2004) A CAIXA é a instituição financeira responsável pela operacionalização das políticas do 
Governo Federal para habitação popular e saneamento básico, caracterizando-se cada vez mais como o banco de 
apoio ao trabalhador de baixa renda. 
 
Em seu estatuto estão previstos também outros objetivos, COM EXCEÇÃO de 
 
(A) atuar nas áreas de atividades relativas a bancos comerciais sociedade de crédito imobiliário e de 
saneamento e infra-estrutura urbana. 
(B) Monopólio das operações de penhor, que consistem em empréstimos concedidos contra a garantia em 
bens e valor e alta liquidez, como jóias, metais preciosos, pedras preciosas, etc. 
(C) administração, com exclusividade, das loterias federais. 
(D) Ser órgão executivo e fiscalizador do Sistema Financeiro da Habitação, após a incorporação do BNH – 
Banco Nacional de Habitação. 
(E) Ser principal operador da política agrícola do governo. 
 
Atenção: Utilize o texto abaixo para responder as questões de números 36 a 39. 
 
As modernas instituições financeiras criaram o conceito da “mesa de operações”, onde centralizam a 
maioria das operações de sua área de mercado, ou seja, suas operações comerciais que envolvam a definição de 
taxas de juros e o conceito de spread, que é a diferença entre o custo do dinheiro tomado e o preço do dinheiro 
vendido, como, por exemplo, na forma de empréstimo. Em relação às operações praticadas pelos bancos, está 
correto afirmar: 
 
133. (FCC/CAIXA/2004) 
 
(A) O CDC – Crédito Direito ao Credor- direto, é uma modalidade na qual a instituição financeira assume a carteira 
dos lojistas, mas não assume o risco dos créditos concedidos. 
(B) O C DC – Crédito Direito ao Consumidor – é uma operação destinada a financiar aquisições de bens e 
serviços por consumidores que sejam obrigatoriamente intermediários. 
(C) O CDC – Crédito Direito ao Credor – com interveniência, representa crédito bancário concedido às empresas 
para repasse a seus clientes, visando ao financiamento de bens e serviços a serem resgatados em prestações 
mensais. 
(D) O CDC – Crédito Direito ao Consumidor – direto, é uma modalidade na qual a instituição financeira assume a 
carteira de lojista e, conseqüentemente, todo o risco dos créditos concedidos. 
(E) O CDC – Crédito Direito ao Credor – com interveniência, é uma modalidade de CDC em que a instituição 
adquire s créditos comercias de uma loja, poremos riscos não as assumidos pela própria loja. 
 
134. (FCC/CAIXA/2004) 
 
(A) Sobre a operações de Crédito Rotativo não incidem juros e IOF. 
(B) Operações Hot Money são operações de empréstimo de curto e curtíssimo prazos, demandas para cobrir as 
necessidades de longo prazo da empresa. O custo dessas operações é baseado na taxa ao CDI do dia mais o 
spread cobrado pelo banco. 
(C) As operações Hot Money são referenciadas pelo CDI – Certificado de Depósito Interfinanceiro – e as taxas são 
repactuadas diariamente. 
(D) Crédito Rotativo é uma linha de redito aberta pelos bancos para financiamento de investimentos 
permanentes. 
(E) As operações de Crédito Rotativo, por serem simples de operar, não exigem garantias. 
 
135. (FCC/CAIXA/2004) 
 
(A) Nas operações de desconto bancário, o risco é assumido pela instituição financeira. 
(B) A operação de Desconto de Títulos diz respeito ao adiantamento de recursos ao cliente, feito pelo banco, 
como uma antecipação dos valores a pagar a seus fornecedores. 
(C) Na operação de Desconto de Títulos, o valor liberado ao tomador é superior ao valor nominal (valor de 
resgate) dos títulos, em razão do encargos financeiros cobrados antecipadamente. 
(D) Nas operações de desconto bancário, a responsabilidade final da liquidação do titulo negociado perante a 
instituição financeira, caso o cedente não pague no vencimento, é do tomador de recursos, ou seja, o sacado. 
(E) A operação de Desconto de Títulos dá ao banco o direito de regresso, caso o título não seja pág pelo sacado. 
 
136. (FCC/CAIXA/2004) 
 
 
(A) O CDB é uma taxa que mede a inflação de um determinado período e considerada a taxa prime do mercado. 
(B) O CDB – Certificado de Depósito Bancário – e o RDB – Recibo de Deposito Bancário – são titulo de captação 
de recursos pelos bancos 
(C) A liberdade de prazo dos CDB – Certificado de Depósito Bancário – não permite que os bancos emitam CDB 
com taxa pré-fixada, apenas pós -fixada. 
(D)A principal diferença ente CDB e o RDB é a impossibilidade do certificado e depósito bancário ser transferido a 
outros investidores pó endosso nominativo. 
(E) O termo CDB quer dizer a mesma coisa que a antiga CTN. 
 
137. (FCC/CAIXA/2004) Existe hoje uma série de alternativas de DINHEIRO DE PLÁSTICO, que facilita o dia a 
dia das pessoas e representa um enorme incentivo ao consumo, por representar uma alternativa de credito 
intermediada pelo mercado bancário portanto, está correto afirmar que o 
 
(A) cartão de crédito utilizado para aquisição de bens ou serviços, alavaca as vendas dos estabelecimentos 
credenciados. 
(B) Estímulo ao consumo despertado pelo Cartão e Crédito é uma vantagem, mesmo quando o consumidor 
deseja poupar. 
(C) Desenvolvimento tecnológico tem restringido a utilização dos cartões magnéticos. 
(D) Cartão de débito é uma garantia para o consumidor apesar de não representar débito previamente 
aprovado. 
(E) Cartão magnético é utilização para obtenção de extrato de conta corrente, poupança mas não podem 
ser utilizados para saques. 
 
138. (FCC/CAIXA/2004) NÃO é considerada uma vantagem d operação de leasing 
 
(A) a alta carga tributária. 
(B) A possibilidade de renovação periódica da maquinaria da empresa, atendendo assim às exigências do 
desenvolvimento tecnológico e do próprio mercado. 
(C) A minimização de problemas devido à imobilização, reduzindo também o risco de empresa. 
(D) A maior flexibilidade e dinamismo aos recursos financeiros da empresa, deixando os mesmos disponíveis 
para outros investimentos e para a sustentação do capital de giro. 
(E) O prazo da operação compatível com a amortização econômica do bem. 
 
139. (FCC/CAIXA/2004) O acordo de Basiléia foi originalmente assinado em 1988 pelos dez maiores bancos 
centrais domundo, e previa forte adequação do capital dos bancos em todo o mundo ao novo ambiente dos 
mercados financeiros. Pesar de o documento firmado ser apenas um tratado de intenções, os bancos centrais 
signatários desse documento conseguiram transformar em leis, em seus respectivos paises, as recomendações 
firmadas. Ao começar as discussões do Novo Acordo de Capital, em janeiro de 2001, o enfoque era dar maior 
solidez e transparência ao sistema financeiro mundial, visando adequar a regulamentação aos mecanismos de 
mercado e seus riscos. 
 
Em relação a esse novo acordo, pode-se dizer que NÃO estava contemplado: 
 
(A) regras de prudência bancária. 
(B) Ênfase ns metodologias de gerenciamento de risco dos bancos. 
(C) Supervisão das autoridades bancárias e fortalecimento da disciplina de mercado. 
(D) Disponibilização de serviços bancários apenas a clientes com alto poder aquisitivo. 
(E) Avaliação adequada de capital relacionada com os riscos bancários e fornecimento de incentivos aos 
banco para aumentar sua capacidade de mensuração e administração dos riscos. 
 
140. (FCC/CAIXA/2004) Contrato é o acordo duas ou mais vontades, na conformidade da ordem jurídica, 
destinado a estabelecer uma regulamentação de interesse entre as partes com o escopo de adquirir, modificar ou 
extinguir relações jurídicas de natureza patrimonial, as operações de empréstimo caracterizam-se por firmar em 
contrato condições definidas em negociação entre o emprestador e o tomador. No contrato, devem estar 
expressos o valor da operação de crédito ( em moeda nacional), os custos da operação (juros, comissões, taxa e 
tarifas cobradas pela instituição financeira), os encargos tributários, os prazos da operação, a forma de cobrança e 
as garantias. 
Em relação às garantias, assinale a alternativa correta. 
 
(A) Carta de fiança – depósito feito para garantia de pagamento de um empréstimo ou financiamento. 
(B) Garantias são exigidas pelo emprestador de acordo com o risco da operação e podem ser reais ou 
impessoais. 
(C) Aval - característica de título de crédito que permite que um terceiro, por sua aposição de assinatura, 
aceite ser coobrigado em relação às obrigações do avalizado. 
(D) Aval – exige outorga uxória ou qualificação do avalista. O avalista não tem beneficio de ordem. 
 
(E) Fiança – garantia constituída por contrato autônomo, em que o fiador se compromete a cumprir as 
obrigações do afiançado perante o credor, não havendo necessidade de fomalização por instrumento escrito, 
publico ou particular. 
 
141. (FCC/CAIXA/2004)Considere as afirmativas abaixo: 
 
I. O Banco Central atua no mercado cambial visando principalmente o controle das 
reservas cambiais da economia e a manutenção do valor da moeda nacional em 
relação a outras moedas internacionais. 
 
II. Diversos fatores são determinados para a formação das paridades monetária no mercado de cambio, como o 
nível de reservas monetárias que um país deseja manter e a liquidez da economia, a taxa da inflação doméstica e 
do resto do mundo e a política de juros. 
 
III. No Brasil, as operações de compra e venda de moedas estrangeiras constituem um monopólio de governo; 
pois não podem ser praticadas livremente, somente podem ser realizadas por meio das autoridades monetárias. 
 
IV. A demanda por moeda estrangeira não se reflete nos exportadores, investidores internacionais, devedores que 
desejam amortizar seus compromissos com credores estrangeiros, empresas multinacionais que necessitam 
remeter capitais e dividendos. 
 
Em referência ao mercado de câmbio, estão corretas as afirmativas 
 
(A) I, II, III e IV. 
(B) I e II, apenas. 
(C) I e III, apenas. 
(D) II e IV, apenas. 
(E) I, II e III, apenas. 
 
142. (FCC/CAIXA/2004) A moeda é um meio de pagamento legalmente utilizado para realizar transações com 
bens e serviços. É um instrumento previsto em lei e, por isso, apresenta curso legal forçado (sua aceitação é 
obrigatória) e poder liberatório (libera o devedor do compromisso). A moeda desempenha três importantes 
funções: instrumento de troca, medida de valor e reserva de valor, respectivamente abaixo definidas: 
 
(A) escambo; lastro em ouro e perda do poder de compra. 
(B) Intercâmbio de bens e serviços; parâmetro para apurar o valor monetário e liquidez absoluta que possibilita 
sua conversibilidade imediata em qualquer outro ativo. 
(C) divisibilidade; escambo e lastro em ouro. 
(D) coincidência de desejos; negociação de partes ou frações e perda do poder de compra. 
(E) escambo; imunidade à inflação e instrumento financeiro. 
 
143. (FCC/CAIXA/2004) As operações de mercado aberto (open market) funcionam como um instrumento 
bastante ágil de política monetária a fim de melhor regular o fluxo monetário da economia e influenciar os níveis 
das taxas de juros a curto prazo. 
 
Está correto afirmar que 
 
(A) para uma expansão no volume dos meios de pagamento da economia, de forma a elevar sua liquidez e 
reduzir as taxas de juros, as autoridades monetárias intervêm no mercado resgatando títulos públicos em 
poder dos agentes econômicos. 
(B) para uma retração no volume dos meios de pagamento da economia, as autoridades devem resgatar os 
títulos públicos em poder dos agentes econômicos. 
(C) para elevação das taxas de juros vigentes a curto prazo, a postura assumida é aquisição dos títulos públicos 
em poder dos agentes econômicos. 
(D) Em termos de política monetária, a grande contribuição das operações de mercado aberto deve-se à sua 
rigidez. 
(E) para redução das taxas de juros, a postura assumida é colocar em circulação novos títulos da dívida pública. 
 
144. (FCC/CAIXA/2004) Associe as afirmações abaixo aos Mercados Primário e Secundário. 
 
I. Negociação direta entre o emitente dos títulos e seus adquirentes. 
II. As colocações dos títulos públicos costumam desenvolver-se por meio de leilões periódicos coordenados 
pelo banco Central. 
III. Transferência para terceiros dos títulos adquiridos em leilão. 
IV. Importante fonte de financiamento das carteiras de aplicações formadas pelas instituições financeiras. 
 
 
 
Mercado 
Primário 
Mercado 
Secundário 
A IV II I III 
B I II III IV 
C I III III IV 
D II III I IV 
E I IV II III 
 
145. (FCC/CAIXA/2004)Assinale a alternativa correta. 
 
(A) A taxa de juros que precifica os ativos do Governo no mercado é denominada taxa limite. 
(B) Quanto mais baixa se situar a taxa de juros, menor se apresentar a atratividade dos agentes econômicos 
para novos investimentos, selecionando os de maior maturidade. 
(C) O Governo tem poder sobre a fixação da taxa de juros, pois não controla certos instrumentos de política 
monetária como o mercado aberto. 
(D) A taxa de juros que precifica os ativos do governo no mercado é denominada taxa pura, constituindo-se na 
taxa de juros mais alta do sistema econômico. 
(E) A taxa de juros estabelecida livremente pelo mercado é taxa referencial a ser comparada com os retornos 
oferecidos pelos investimentos com risco. 
 
146. (FCC/CAIXA/2004)Após o dano ou perda de um bem e graças ao pagamento antecipado de uma quantia 
que representa pequena parcela desse bem, é possível receber uma indenização que permita a sua reposição 
integral. 
 
Em relação ao Sistema Nacional de Seguros Privados pode-se afirmar que 
 
(A) as Seguradoras são responsáveis pela regulação das operações de seguros e pela fixação das condições 
das apólices, dos planos de operação e valores das tarifas. 
(B) As Companhias Seguradoras são instituições administradoras de riscos, isto é, agências de ratings. 
(C) a SUSEP – Superintendência de Seguros Privados – é uma autarquia pública federal e tem como uma de 
suas principais atribuições fiscalizar a constituição, organização e funcionamento das sociedades do 
mercado segurador brasileiro, além de atuar em defesa dos interesses dos consumidores do mercado. 
(D) O Conselho Nacional de Seguros Privados (CNSP) controla e fiscaliza os mercados de seguros, resseguros, 
capitalização e previdência privada. 
(E) as propostasde seguro podem ser encaminhadas às Seguradoras por qualquer cidadão que se achar 
competente para fazê-lo. 
 
147. (FCC/CAIXA/2004) Assinale a afirmativa correta. 
 
(A) O Banco do Brasil é uma sociedade anônima de capital fechado, cujo controle acionário é exercido pela 
União. 
(B) O Conselho Monetário Nacional é um órgão normativo, desempenhando atividade executiva. Processa todo 
o controle do sistema financeiro, influenciando as ações de órgãos normativos. 
(C) O Banco Nacional do Desenvolvimento Econômico e Social define as regras, limites e condutas das 
instituições financeiras, além de ser considerado formulador de toda a política de moeda e do crédito. 
(D) Uma das atribuições do Conselho Monetário Nacional é fixar diretrizes e normas da política cambial, visando 
ao controle da paridade da moeda e o equilíbrio do balanço de pagamentos. 
(E) Dentre as principais atribuições de competência do Banco Central destaca-se efetuar o controle do crédito de 
capitais estrangeiros e executar os serviços de compensação. 
 
148. (FCC/CAIXA/2004) Em relação ao subsistema de intermediação está correto afirmar que 
 
(A) os Bancos de Desenvolvimento apóiam formalmente o setor público da economia por meios de operações e 
financiamentos às empresas governamentais. 
(B) Os bancos comerciais são instituições financeiras constituídas obrigatoriamente sob a forma de sociedades 
anônimas e executam operações comerciais, isto é, de compra e venda de títulos. 
(C) bancos múltiplos têm sua formação com base nas atividades de quatro instituições: banco comercial, banco 
de investimento e desenvolvimento, sociedade de crédito, financiamento e investimento e sociedade de 
micro-crédito. 
(D) Os Bancos de Investimento constituem-se em instituições públicas de âmbito estadual, que visam promover 
investimentos na área de desenvolvimento urbano da região onde atuam. 
(E) a criação de bancos múltiplos surgiu como reflexo da própria evolução das cooperativas e crescimento do 
mercado. 
 
149. (FCC/CAIXA/2004) A previdência privada é uma alternativa de aposentadoria complementar à previdência 
social. É classificada como um seguro de renda, oferecendo diversos planos de benefícios de aposentadoria, 
 
morte e invalidez, todos lastreados no pecúlio formado por seus participantes. Em relação à previdência privada 
pode-se afirmar que 
 
(A) a sociedade de previdência privada fechada é a aposentadoria oficial paga ao Instituto Nacional de 
Seguridade Social. 
(B) Pode constituir-se como uma sociedade fechada ou aberta. A sociedade de previdência privada aberta, ou 
fundo de pensão, é formada geralmente dentro do ambiente de uma empresa. 
(C) os benefícios podem ser contratados para serem vitalícios, por tempo determinado ou de uma só vez. 
(D) a sua principal característica é que sua adesão não é operacional mas apresenta um caráter público e 
obrigatório. 
(E) as parcelas mensais que devem ser pagas são calculadas com base na renda de seu primeiro emprego 
corrigida pela TR. 
 
150. (FCC/CAIXA/2004) Em relação às sociedades por ações pode-se afirmar que 
 
(A) para os efeitos da lei, a companhia é aberta ou fechada conforme sua atuação comercial, no atacado ou 
varejo. 
(B) são também chamadas de sociedades anônimas, podendo apenas ser de capital aberto. 
(C) a Lei das Sociedades Anônimas data de 1976 sem que nunca tenha sofrido qualquer reformulação. 
(D) as sociedades anônimas de capital fechado têm as ações nas mãos de pessoas físicas e jurídicas 
determinadas, mas são comercializadas em bolsas de valores. 
(E) a companhia ou sociedade anônima tem o capital dividido em ações, e a responsabilidade dos sócios ou 
acionistas é limitada ao preço das ações subscritas ou adquiridas. 
 
151. (FCC/CAIXA/2004) A constituição das empresas tem aspectos técnicos, administrativos, legais e de 
mercado. Está correto afirmar que 
 
(A) as cooperativas são conglomerados de associações de bairro. 
(B) os aspectos técnicos e administrativos relacionam-se às atividades-fim da empresa, podendo ser 
classificadas em instituições financeiras; empresas privadas, comerciais, industriais e prestadoras de 
serviços; empresas e órgãos públicos, organizações sem fins lucrativos. 
(C) do ponto de vista legal, as empresas podem organizar-se com firma limitada, sociedade individual e 
sociedade por ações. 
(D) na empresa individual a responsabilidade do proprietário é limitada, respondendo por todas as dívidas da 
empresa com seus bens pessoais. 
(E) nas empresas limitadas os sócios estabelecem um contrato social que define a participação de cada um, 
mas não suas responsabilidades. 
 
152. (FCC/CAIXA/2004) Na segmentação de mercado, 
 
(A) o conhecimento do todo replica-se às partes, desconsiderando-se os riscos envolvidos. 
(B) concentra-se esforços de marketing em determinados alvos, que a empresa entende como favoráveis para 
serem anulados comercialmente, em decorrência de sua capacidade de satisfazer a demanda dos focos, de 
maneira mais adequada. 
(C) conhece-se melhor as necessidades e desejos dos consumidores. Tal conhecimento se aprofunda à medida 
que novas variáveis de segmentação são combatidas entre si, proporcionando perda de conhecimento 
individual do consumidor. 
(D) apresentam-se as vantagens sinérgicas: domínio de tecnologia capaz de produzir bens preferidos por certas 
classes de compradores; maior proximidade ao consumidor final; possibilidades de oferecer bens e serviços 
a preços altamente competitivos; disponibilidade de pontos de venda adequados a seus produtos ou 
serviços; existência de veículos de publicidade que se dirijam direta e exclusivamente aos segmentos 
visados, etc. 
(E) a alocação de recursos de forma adequada não é um dos pontos chaves da segmentação de mercado, 
diminuindo, com isso, os riscos associados ao desempenho das atividades empresariais. 
 
153. (FCC/CAIXA/2004) Preparar-se para uma venda deve fazer parte dos hábitos de um bom vendedor, isto 
quer dizer procurar conhecer melhor seu cliente para saber adequar às suas necessidades os melhores produtos 
ou serviços. São considerados “boas” ações em relação a uma venda: 
 
(A) nem sempre o cliente precisa saber exatamente o que está comprando, por qual serviço está pagando. 
Mantenha sigilo se ele nada perguntar a respeito do que está sendo negociado. 
(B) Pesquisa sobre a empresa para obter informações de qualidade e em uma quantidade adequada; avaliar as 
várias possibilidades de abordagem; fazer chantagem emocional. 
(C) Ponderar as possibilidades que surgirão e definir objetivos factíveis conforme o nível de seu interlocutor e 
momento no ciclo de venda. 
 
(D) não fazer perguntas que você já saiba as respostas. Não é tão importante que seus clientes declarem suas 
necessidades ao invés de você assumir o que ele precisa, independentemente de você estar certo. 
(E) defina limites, principalmente em fechamento de negócios. Prometer e não entregar afeta o relacionamento 
com o cliente. 
 
154. (FCC/CAIXA/2004) As empresas têm sido comumentemente avaliadas com relação aos riscos de crédito de 
suas dívidas, num processo denominado rating. Existem no mercado diversas organizações especializadas 
nessa análise de risco. 
 
É verdadeira a afirmação: 
 
(A) As agências de rating atribuem pesos subjetivos e diferenciados aos modelos de risco de um mesmo setor. 
(B) Rating é uma opinião expressa por uma agência especializada sobre a qualidade do crédito de uma 
empresa, devendo expressar uma verdade inquestionável. 
(C) Os ratings são atribuídos a partir de informações contidas nos demonstrativos financeiros publicados, além 
de outros de caráter setorial e conjuntural, mas não expressam a qualidade da dívida da empresa em termos 
de inadimplência e garantias do crédito. 
(D) As escalas de rating são diferentes de acordo com as agências, mas em geral são representadas pelas 
palavras excelente, ótimo, bom, satisfatório, baixo e ruim. 
(E) As dívidas mais bem classificadas nas escalas dos ratings são as que apresentamo menor risco possível. 
 
155. (FCC/CAIXA/2004) Commercial papers são títulos de créditos emitidos visando a captação pública de 
recursos para o capital de giro das empresas. Está correto dizer que 
 
(A) a colocação de Commercial papers junto a investidores de mercado jamais poderá ser feita através de um 
dealer. 
(B) a vantagem da utilização de Commercial papers em relação às operações convencionais de empréstimos é o 
baixo custo financeiro e a maior agilidade em tomar recursos no mercado, explicados pela eliminação da 
intermediação bancária uma vez que não exige nenhum documento formal. 
(C) Além dos juros recebidos, a empresa emitente incorre também em despesas de emissão, tais como registro 
na CVM, publicações, etc. 
(D) Commercial papers são negociados no mercado por um valor descontado chamado deságio, sendo 
recomprados pela empresa emitente pelo seu valor de face, valor nominal. 
(E) Commercial papers são negociados sem garantia real e não podem oferecer garantia de fiança bancária. 
 
156. (FCC/CAIXA/2004) Cheque cruzado é aquele que apresenta duas linhas paralelas no anverso do título. Em 
relação ao cruzamento do cheque está correto afirmar que 
 
(A) admite-se o cruzamento em preto para cruzamento em branco. 
(B) o cruzamento especial, qualificado ou em preto, contém na entrelinha o nome do banco a que deve ser pago. 
(C) o cruzamento em branco, ou simples, contém na entrelinha o nome do banco. 
(D) o cheque cruzado pode ser depositado ou sacado em espécie. 
(E) O acolhimento com cruzamento especial de outro banco é permitido desde que esteja provido de endosso-
mandato. 
 
157. (FCC/CAIXA/2004) Os títulos de capitalização caracterizam-se como uma forma de poupança de longo 
prazo, onde o sorteio funciona como um estímulo. Em relação a títulos de capitalização, é correto afirmar que 
 
(A) capital nominal é o valor que o investidor resgatará ao final do plano do título de capitalização, incidindo 
sobre ele correção e juros. 
(B) são regulados pela CAIXA. 
(C) não possuem liquidez. 
(D) não existe incidência de Impostos de Renda sobre os rendimentos auferidos nas operações com títulos de 
capitalização. 
(E) o investidor sempre escolhe a data do sorteio e o prêmio que deseja obter das operações com títulos de 
capitalização. 
 
158. (FSADU/BNB/2007) A Constituição Federal, norma de maior hierarquia no ordenamento jurídico do Estado, 
ocupou-se, em capítulo específico, de estabelecer o regramento básico do Sistema Financeiro Nacional (SFN). A 
despeito de tal Sistema, a Carta Magna dispõe que será: 
 
a) regulado por leis ordinárias que disporão quanto aos interesses da coletividade e a promoção do 
desenvolvimento econômico e social do País. 
b) estruturado de modo a promover o desenvolvimento socioeconômico do País e abrangerá os sistemas 
cooperativos. 
 
c) regulado por lei complementar que disporá quanto às cooperativas de crédito e a participação de capitais nas 
instituições que o integram. 
d) regulado por lei complementar, exclusivamente, no que couber à participação de capitais estrangeiros nas 
instituições que o integram. 
e) estruturado de modo a promover o desenvolvimento equilibrado do País e a servir aos interesses da 
coletividade. 
 
159. (FSADU/BNB/2007) Analise as assertivas apresentadas, classificando-as em V (verdadeira) ou F (falsa) e 
marque a opção correspondente. 
 
( ) O Sistema Financeiro Nacional (SFN) é composto por um conjunto de instituições públicas e privadas e tem 
como órgão normativo máximo o Conselho Monetário Nacional (CMN). 
( ) O SFN envolve dois grandes subsistemas: um normativo e outro de intermediação financeira, sendo que este 
último é composto por instituições que estabelecem diretrizes de atuação das instituições financeiras operativas, 
como a Comissão de Valores Mobiliários, por exemplo. 
( ) O CMN reveste-se de amplas atribuições, inclusive da formulação da política de moeda e do crédito, com o 
objetivo de resguardar os interesses econômico-sociais do País. 
( ) Um sistema financeiro, grosso modo, pode ser entendido como um conjunto de instituições e instrumentos que, 
em última análise, se ocupa da transferência de recursos dos agentes econômicos superavitários para os agentes 
deficitários. 
( ) Como regra, as instituições financeiras são classificadas como bancárias ou monetárias e não bancárias ou não 
monetárias. Como exemplos destas últimas estão as sociedades corretoras, os bancos de investimentos e os 
bancos múltiplos. 
 
a) V – V – F – F – V 
b) V – F – F – V – V 
c) V – F – V – V – F 
d) V – V – V – V – V 
e) F – F – V – V – V 
 
160. (FSADU/BNB/2007) Dentre as opções apresentadas abaixo, uma não guarda coerência com as 
competências do Banco Central do Brasil (BACEN) e suas atribuições. Assinale-a. 
 
a) Atua como recebedor dos depósitos compulsórios das instituições financeiras. 
b) Supervisiona os serviços de compensação de cheques e outros papéis entre as instituições financeiras. 
c) Fiscaliza as instituições financeiras, aplicando, se necessário, as penalidades prescritas em lei. 
d) Regulamenta as operações de câmbio e fixa as diretrizes das operações de redesconto. 
e) Constitui-se no principal executor das políticas monetárias traçadas pelo CMN. 
 
161. (FSADU/BNB/2007) Julgue as afirmativas abaixo em V (verdadeira) ou F (falsa) e assinale a opção 
correspondente. 
 
( ) O Banco do Brasil, sociedade anônima de capital misto cujo controle acionário pertence à União, é considerado 
pelo CMN uma autoridade monetária, pois pode atuar na emissão de moeda. 
( ) O Banco do Brasil executa a política de comércio exterior do Governo, financiando bens de exportação e 
atuando como agente pagador e recebedor no exterior. 
( ) O Banco do Brasil é o principal instrumento de financiamento do Governo Federal, de médio e longo prazos, 
voltado para o reequipamento e o fomento dos setores industrial e social considerados vitais ao desenvolvimento 
do País. 
( ) A Caixa Econômica Federal, pelo fato de ser considerada uma instituição financeira com função claramente 
social, está proibida de efetuar operações de arrendamento mercantil, embora administre, com exclusividade, os 
serviços das loterias esportivas e o penhor. 
( ) Os bancos comerciais são instituições financeiras constituídas obrigatoriamente sob a forma de sociedades 
anônimas e têm como uma das suas principais características a criação de moeda escritural, mediante depósitos 
à vista captados no mercado. 
 
a) F – V – F – F – V 
b) V – V – V – V – V 
c) F – V – V – V – V 
d) V – V – F – F – F 
e) V – V – V – F – V 
 
162. (FSADU/BNB/2007) Acerca da responsabilidade dos sócios, nas sociedades empresariais, leia as afirmativas 
abaixo e a seguir assinale a opção correta . 
 
 
I. Na sociedade anônima o capital se divide em quotas denominadas ações e cada sócio é responsável 
ilimitadamente pelas obrigações sociais. 
II. Na sociedade em nome coletivo, formada somente por pessoas físicas, todos os sócios respondem solidária e 
ilimitadamente pelas obrigações sociais. 
III. Na sociedade limitada, cada sócio responderá sempre pelas obrigações sociais até o valor da sua quota parte. 
 
Está correto o que se afirma em: 
a) I, II e III. 
b) II, apenas. 
c) I e III, apenas. 
d) II e III, apenas. 
e) III, apenas. 
 
163. (FSADU/BNB/2007) São consideradas operações bancárias acessórias aquelas de caráter complementar, 
destinadas ao atendimento de particulares, do governo e das empresas, mediante serviços tipicamente bancários. 
Dentre as opções abaixo, uma contempla somente operações classificáveis como acessórias. Assinale-a. 
 
a) Ordens de pagamento e cobrança. 
b) Custódia de títulos, crédito rural e recebimento de contas de energia elétrica. 
c) Aplicação em títulos e valores mobiliários, depósitos e cheques de viagem. 
d) Administração de cartão de crédito e abertura de crédito em conta corrente. 
e) Cheques de viagem, recebimentos de INSS e de depósitos. 
 
164. (FSADU/BNB/2007) Às instituições financeiras é comum o ganho com a retençãotemporária de recursos de 
terceiros. Por exemplo, um banco pode receber certa quantia em cobrança do título de um cliente, sendo o valor 
creditado na conta do titular dois dias após a cobrança. O banco, nesse intervalo de tempo, obtém receita 
financeira pela aplicação da quantia recebida. A operação acima descrita é comumente denominada de: 
 
a) Hot money 
b) Warrants bancário 
c) Factoring bancário 
d) Floating bancário 
e) Rentabilidade compulsória em papers 
 
165. (FSADU/BNB/2007) Acerca das operações de crédito, em geral, assinale a alternativa correta . 
 
a) nota promissória é uma ordem de pagamento à vista. 
b) cheque especial é um cheque que tem garantia de pagamento até um certo valor, por título emitido, 
independente de disponibilidade de fundos na conta corrente. 
c) cheque, cdc e nota promissória são títulos de crédito. 
d) cheque especial é uma operação de crédito através da qual os bancos concedem aos seus clientes um limite 
de crédito rotativo. 
e) o crédito pessoal tem sua aplicação vinculada à finalidade que foi pré-determinada no ato da contratação do 
mesmo. 
 
166. (FSADU/BNB/2007) Sobre a operação de desconto, é correto afirmar: 
 
a) Essa operação tem as mesmas características do empréstimo. 
b) O cliente do banco é o emitente do título. 
c) O cliente do banco é, originalmente, o credor do título descontado. 
d) Essa operação não necessita de qualquer garantia. 
e) O banco efetua o endosso. 
 
167. (FSADU/BNB/2007) Dentre as opções apresentadas abaixo, apenas uma é verdadeira. Assinale-a. 
 
a) O CDB e o RDB, se negociados pré-fixados, se constituem em títulos de renda fixa. Se negociados pós-fixados, 
representam títulos de renda variável. 
b) A hipoteca é o direito real de garantia instituído sobre bem móvel em geral, por escritura pública, a qual deve 
ser registrada na circunscrição imobiliária a que pertencer o bem hipotecado. 
c) O Certificado de Depósito Bancário (CDB) é um título de renda fixa emitido por instituições financeiras, que tem 
como características a reaplicação ou renovação automática e a impossibilidade de transferência a terceiros. 
d) Contrariamente ao CDB, o Recibo de Depósito Bancário (RDB) pode ser negociado antes do seu vencimento. 
Mas, neste caso, o valor de resgate deverá ser negociado com a nova instituição financeira adquirente do título. 
e) O risco do crédito difere do risco da operação, pois a probabilidade final de recebimento depende da forma de 
contratação, das garantias oferecidas e de outras variáveis que não se relacionam diretamente à decisão de 
deferir o crédito. 
 
 
168. (FSADU/BNB/2007) Não constitui objetivo do Crédito Rural: 
 
a) estimular os investimentos rurais. 
b) favorecer o oportuno e adequado custeio da produção. 
c) possibilitar a recuperação de capitais investidos. 
d) incentivar a introdução de métodos racionais no sistema de produção. 
e) elevar os padrões de produção e produtividade na atividade agropecuária. 
 
169. (FSADU/BNB/2007) Entre as alternativas abaixo, marque aquela em que só figuram beneficiários do Crédito 
Rural. 
 
a) Produtores rurais, suas cooperativas e sindicatos. 
b) Produtores rurais, suas cooperativas e empresas de medição de lavoura. 
c) Produtores rurais, seus sindicatos e empresas de pesquisa de sêmen. 
d) Produtores rurais, índios assistidos pela Funai e sindicatos. 
e) Produtores rurais residentes no Brasil e no exterior. 
 
170. (FSADU/BNB/2007) Nas linhas do crédito voltadas para o setor industrial, constitui(em)-se finalidade(s) 
passível(is) de financiamento: 
 
a) Aquisição de imóveis para instalação de unidades industriais. 
b) Saneamento financeiro de empresas. 
c) Recuperação de capital investido em obras já realizadas. 
d) Implantação, ampliação e modernização de indústrias. 
e) Implantação de motéis e saunas. 
 
171. (FSADU/BNB/2007) Nas operações destinadas ao comércio e serviços, não é permitido financiar: 
 
a) Benfeitorias e instalações em imóveis de terceiros. 
b) Capital de giro associado ao investimento fixo. 
c) Flat e motéis, nos casos de empreendimentos imobiliários. 
d) Máquinas e equipamentos importados. 
e) Veículos de transporte de carga. 
 
172. (FSADU/BNB/2007) O Fundo de Amparo ao Trabalhador (FAT) é um fundo vinculado ao Ministério do 
Trabalho e Emprego e destinado ao custeio de programas específicos. As principais ações de emprego 
financiadas com recursos do Fundo estão estruturadas por meio de duas vertentes: o Programa do Seguro-
Desemprego e os Programas de Geração de Emprego e Renda. Com relação ao FAT, são apresentadas cinco 
assertivas. Classifique-as em V (verdadeira) e F (falsa) e marque a opção correspondente. 
 
( ) O Seguro-Desemprego inclui as ações de qualificação e requalificação profissional e de orientação e 
intermediação de mão-de-obra. 
( ) O FAT aporta recursos no PROGER Rural, uma linha de especial de crédito que financia proprietários rurais, 
posseiros, arrendatários que utilizam, preponderantemente, mão-de-obra familiar. 
( ) O Fundo é gerido por um Conselho Deliberativo (CODEFAT), órgão colegiado, de caráter tripartite e paritário, 
composto por representantes dos trabalhadores, dos empregadores e do governo. 
( ) Os recursos do FAT advêm, em grande parte, das contribuições devidas ao PIS e ao PASEP. 
( ) O FAT é um fundo de natureza contábil-financeira. 
 
a) F – F – V – V – V 
b) V – V – V – V – V 
c) F – F – V – V – F 
d) F – V – V – V – F 
e) V – V – F – V – V 
 
173. (FSADU/BNB/2007) Subsidiária do BNDES, a Agência Especial de Financiamento Industrial – FINAME – 
opera com diversas linhas de financiamento. Com relação a FINAME, é falso afirmar que a Agência: 
 
a) Opera diretamente com os beneficiários dos financiamentos ou através de agentes financeiros credenciados. 
b) Pode financiar transportadores autônomos rodoviários de carga, para a aquisição de caminhões, chassis e 
carrocerias de caminhões de fabricação nacional. 
c) Pode financiar pessoas físicas que sejam domiciliadas e residentes no país, como os produtores rurais, por 
exemplo. 
d) Na linha FINAME não limita valor máximo de financiamento, pois o limite é função do valor do equipamento e 
da capacidade de pagamento do beneficiário. 
 
e) Nas suas operações é possível o estabelecimento de carência 
 
174. (FSADU/BNB/2007) O Programa Nacional de Fortalecimento da Agricultura Familiar – PRONAF – tem suas 
ações orientadas pelas seguintes diretrizes, exceto : 
 
a) atuar em função das demandas estabelecidas nos níveis municipal, estadual e federal pelos agricultores 
familiares e suas organizações. 
b) melhorar a qualidade de vida no segmento da agricultura familiar, mediante promoção do desenvolvimento rural 
de forma sustentada. 
c) fomentar o aprimoramento profissional do agricultor familiar, proporcionando-lhe novos padrões tecnológicos e 
gerenciais. 
d) proporcionar o aumento da capacidade produtiva, a geração de empregos e a melhoria de renda. 
e) proporcionar a manutenção das tecnologias empregadas, mediante estímulos à pesquisa, desenvolvimento e 
difusão de técnicas adequadas à agricultura familiar. 
 
175. (FSADU/BNB/2007) Com relação ao Cadastro de Emitentes de Cheques sem Fundos (CCF), 
operacionalizado pelo Banco do Brasil, são apresentadas cinco afirmativas: 
 
I. Qualquer banco pode fornecer a seus clientes a informação quanto à inclusão do seu nome no CCF, vedada a 
cobrança de qualquer tarifa por esta pesquisa. 
II. Constitui motivo para inclusão do nome do correntista no CCF a devolução de um cheque sem fundos na sua 1ª 
apresentação. 
III. Constitui motivo para inclusão do nome do correntista no CCF a devolução de um cheque por cancelamento de 
talonário pelo sacado. 
IV. Pelas normas atuais, quando se trata de conta corrente e conjunta, são incluídos no CCF os nomes e CPF de 
todos os titulares da conta conjunta. 
V. No caso de cheque devolvido por insuficiência de fundos, além da cobrança de tarifas, o banco pode cobrar do 
correntista uma taxa de ressarcimento. São verdadeiras: 
 
a) I e V, apenas. 
b) I, II, IV e V,apenas. 
c) I e IV, apenas. 
d) I, II e IV, apenas. 
e) I, II, III, IV e V. 
 
176. (FSADU/BNB/2007) “Leão compra uma TV na loja da Márcia e, não tendo dinheiro para pagar à vista, emite 
um título de crédito tendo como beneficiária Márcia. Esta, satisfeita com a venda, mas necessitando do dinheiro o 
quanto antes, desconta o título num Banco. Todavia, a TV apresenta defeitos e Leão, insatisfeito, procura por 
Márcia para desfazer o negócio e desobrigar-se do pagamento do título emitido. Por sua vez, o Banco, atual 
credor do título, alega a inexistência de vínculo com a operação de compra e venda e aciona Leão para honrar o 
título, informando que se ele desejar desfazer a operação de compra da TV deverá demandar diretamente contra 
Márcia.” A situação narrada ilustra uma característica comum aos títulos de crédito. Assinale a opção que a 
contempla. 
 
a) Executividade 
b) Cartularidade 
c) Co-obrigação 
d) Autonomia 
e) Causalidade 
 
177. (FSADU/BNB/2007) Leia as afirmativas abaixo, acerca de alguns instrumentos de formalização do crédito, e 
a seguir responda: 
 
I. a cédula de crédito é uma promessa de pagamento, emitida pelo devedor, em razão de um financiamento 
concedido pelo credor. 
II. a nota de crédito é um título, em tudo assemelhado à cédula de crédito. Porém, diferente da nota, a cédula é 
utilizada quando são oferecidos bens em garantia, cuja relação a integra. 
III. a nota de crédito só pode ser usada para financiamentos rurais. Está correto o que se afirma em: 
 
a) I, II e III. 
b) II e III, somente. 
c) I e II, somente. 
d) I e III, somente. 
e) II, somente. 
 
178. (FSADU/BNB/2007) Sobre os contratos é correto afirmar: 
 
 
a) Contrato é a convenção estabelecida entre duas ou mais pessoas para constituir, regular, anular ou extinguir, 
entre elas, uma relação jurídico-patrimonial. 
b) Para sua validade o contrato exige: acordo de vontades, agente capaz, objeto ilícito, dentre outros. 
c) O contrato de empréstimo divide-se em contrato de cessão e de mútuo. 
d) Os contratos atenderão sempre à forma prescrita em lei. 
e) Os contratos se submetem aos princípios da boa-fé, da probidade e da supremacia da ordem pública, dentre 
outros. 
 
179. (FSADU/BNB/2007) Julgue corretamente as afirmativas abaixo em V (verdadeira) ou F (falsa) e assinale a 
opção correspondente. 
 
( ) A validade do negócio jurídico requer a existência de três requisitos: agente capaz, objeto prescrito em lei e 
testemunha. 
( ) É válido o negócio jurídico quando seu objeto é lícito e os agentes capazes, ainda que, por erro, não se revista 
de forma obrigada em lei. 
( ) Salvo disposição legal em contrário, a cessão de um crédito abrange também os seus acessórios. 
( ) É proibido ao credor recusar o recebimento de prestação diversa da que lhe é devida, quando aquela for mais 
valiosa. 
( ) O contrato de compra e venda admite por objeto coisa atual ou futura. 
 
a) V – V – V – V – V 
b) F – F – V – F – V 
c) F – F – F – F – F 
d) F – F – V – V – V 
e) V – F – V – F – F 
 
180. (FSADU/BNB/2007) Com base nas características apresentadas a seguir, assinale a opção que contempla o 
título de crédito em referência. Figuram como partes o subscritor ou promitentedevedor,que o emite, e o 
beneficiário ou promissário-credor. Não se confunde com uma ordem de pagamento, mas como promessa de 
pagamento, direta e unilateral, à determinada pessoa, de certa quantia em certa data e a sua emissão não exige 
causa legal específica, não necessitando, portanto, a indicação expressa do motivo que lhe deu origem. 
 
a) Anticrese 
b) Cheque 
c) Letra de Câmbio 
d) Título inominado 
e) Nota Promissória 
 
Antes da promulgação da Lei n.º 4.595/1964, conhecida como Lei da Reforma Bancária, que criou o Sistema 
Financeiro Nacional (SFN), o mercado financeiro existia em função dos bancos comerciais. Após a promulgação 
da referida lei, regularizou-se o mercado de crédito e a especialização das instituições de intermediação financeira 
cresceu. Atualmente, o SFN é composto por um elenco de instituições financeiras públicas e privadas. O Conselho 
Monetário Nacional (CMN) é o órgão máximo de representação e fixação de políticas monetárias e creditícias. 
Com relação ao SFN, julgue os itens subseqüentes. 
 
181. (CESPE/BASA/2007) A secretaria executiva do SFN é exercida pelo Conselho de Recursos do Sistema 
Financeiro Nacional (CRSFN). 
 
182. (CESPE/BASA/2007) A atribuição principal do Banco Central do Brasil (BACEN) é executar as normas 
elaboradas pelo CMN. 
 
183. (CESPE/BASA/2007) O CMN é uma autarquia federal. 
 
184. (CESPE/BASA/2007) O Comitê de Política Monetária do Banco Central (COPOM) não tem influência direta 
nas metas de inflação estipuladas pelo governo federal. 
 
185. (CESPE/BASA/2007) A Comissão de Valores Mobiliários (CVM) é uma autarquia federal vinculada 
diretamente ao CMN. Com a Lei da Reforma Bancária, houve a especialização do sistema financeiro. A subdivisão 
desse sistema pode ser explicada por meio da seguinte metáfora: imagine que existam quatro tribos de índios, 
sendo que a tribo das instituições financeiras teria como cacique, chefe maior, o BACEN; a tribo das bolsas de 
valores, corretoras de valores e distribuidoras de valores mobiliários teria como cacique a CVM; a tribo das 
sociedades seguradoras, associações de previdência privada aberta e sociedades de capitalização teria como 
cacique a Superintendência de Seguros Privados (SUSEP); e, por fim, a tribo das entidades de previdência 
privada fechada teria como cacique a Secretaria de Previdência Complementar (SPC). Pode-se, ainda, comparar 
a Fundação Nacional do Índio (FUNAI), cujo conselho cuida de todas as tribos indígenas no Brasil, com o CMN, 
 
responsável maior do SFN, que formula a política da moeda e do crédito e outras políticas importantes para o bom 
funcionamento do SFN, como um todo. Tendo o texto acima como referência inicial e com relação aos órgãos e 
autarquias mencionados, julgue os itens a seguir. 
 
186. (CESPE/BASA/2007) Autorizar a emissão de papel-moeda e fixar as diretrizes e normas de política cambial, 
inclusive compra e venda de ouro e quaisquer operações em moeda estrangeira, é competência privativa do CMN. 
 
187. (CESPE/BASA/2007) Nos casos de urgência e de relevante interesse do SFN, o presidente do CMN, que é o 
ministro da Fazenda, tem a prerrogativa de deliberar sozinho, de forma monocrática, independentemente do 
referendo dos demais membros do conselho. 
 
188. (CESPE/BASA/2007) Na Central de Liquidação Financeira e de Custódia de Títulos (CETIP), os ativos e 
contratos registrados incluem: letras de câmbio, certificados de depósito bancário (CDBs) subordinado, cotas de 
fundo de investimento financeiro e títulos públicos federais emitidos após fevereiro de 1992. 
 
189. (CESPE/BASA/2007) As bolsas de valores podem deixar de ser entidades sem fins lucrativos, 
transformando-se em sociedades anônimas. Nesse caso, não somente as corretoras podem ser sócias, mas 
também qualquer pessoa física ou jurídica. 
 
190. (CESPE/BASA/2007) É atribuição da SUSEP fiscalizar a constituição, a organização e o funcionamento das 
sociedades seguradoras, das sociedades de previdência privada aberta e das sociedades de capitalização. Zelar 
pela liquidez dessas sociedades é função privativa da SPC. 
 
191. (CESPE/BASA/2007) A Superintendência Nacional de Previdência Complementar (PREVIC) é a atual 
responsável por fiscalizar a execução das normas gerais de contabilidade, atuária e estatística fixadas pelo 
Conselho de Previdência Complementar. O SFN conta com diversas instituições de relevante importância, como o 
Banco do Brasil, o Banco da Amazônia S.A., o Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES), 
as caixas econômicas, os bancos comerciais, os bancos múltiplos, os bancos de desenvolvimento, os bancos de 
investimento, os investidores institucionais, as bolsas de valores, as corretoras, as distribuidoras de valores 
mobiliários, os agentes autônomos e o CRSFN. Essas instituições têm suaspeculiaridades e diferentes 
participações no sistema financeiro, sendo a maioria delas fiscalizadas pelo BACEN. Com relação a essas 
instituições, julgue os próximos itens. 
 
192. (CESPE/BASA/2007) Uma diferença entre as instituições financeiras bancárias e as instituições financeiras 
não-bancárias é que as primeiras captam depósitos à vista, enquanto as últimas não captam esse tipo de 
depósito. 
 
193. (CESPE/BASA/2007) O BNDES é a instituição responsável pela política de investimentos de curto e 
curtíssimo prazos do governo federal. 
 
194. (CESPE/BASA/2007) O CRSFN é uma autarquia federal, cuja secretaria-executiva funciona no edifício-sede 
do BACEN, em Brasília. 
 
195. (CESPE/BASA/2007) O Banco da Amazônia S.A. é uma instituição financeira pública federal, constituída sob 
a forma de sociedade anônima aberta e economia mista. 
 
196. (CESPE/BASA/2007) Ao Banco da Amazônia S.A. é proibido emitir debêntures ou partes beneficiárias. 
Instituições e entidades prestadoras de serviços financeiros, tais como as sociedades de fomento mercantil 
(factoring) e as sociedades administradoras de cartões de crédito, têm importante papel na engrenagem que é o 
SFN. O mercado financeiro possui papel relevante na propagação de investimentos, na transmissão de políticas 
de crédito, bem como no atendimento às necessidades distintas de seus participantes, provendo equilíbrio e 
eficiência sistêmica à economia do país. Com relação às sociedades de fomento mercantil e às sociedades 
administradoras de cartões de crédito, julgue os itens que se seguem. 
 
197. (CESPE/BASA/2007) Pelo fato de os cartões de crédito não terem regulamentação específica no Brasil e, 
por isso, não possuírem regras bem definidas, o Código de Defesa do Consumidor tem servido para o fim de 
regulamentá-los. 
 
198. (CESPE/BASA/2007) Cartões de valor armazenado, conhecidos no exterior como charge cards, são 
proibidos no Brasil, por não possuírem limites de gasto, levando o cliente a eventual endividamento fora do seu 
controle. 
 
199. (CESPE/BASA/2007) O limite máximo de aplicação de uma casa de factoring é igual a cinco vezes o limite 
do seu capital social. 
 
 
200. (CESPE/BASA/2007) As operações de factoring não estão sujeitas à cobrança de imposto sobre operações 
financeiras (IOF), por não serem operações financeiras, mas operações de risco. No mercado financeiro, de forma 
semelhante ao que acontece no mercado de forma geral, produtos específicos são criados para atenderem a 
diferentes grupos de pessoas e a diversas classes sociais. Dessa forma, surgiram produtos de aplicação 
financeira, como o recibo de depósito bancário (RDB), o certificado de depósito bancário (CDB), as cadernetas de 
poupança, os fundos mútuos, bem como formas de empréstimos e financiamentos, como o crédito direto ao 
consumidor (CDC) e, também, as diversas formas de prestações de serviços, como a arrecadação de tributos, os 
bancos remotos e o dinheiro de plástico, entre outros serviços. Julgue os seguintes itens, com relação aos 
serviços e produtos financeiros. 
 
201. (CESPE/BASA/2007) Na operação de corporate finance, quando ocorre uma operação de fusão, há a união 
de duas ou mais sociedades, de forma que todas essas sociedades extinguem-se e surge uma nova. 
 
202. (CESPE/BASA/2007) O prazo mínimo do leasing é de dois anos para bens com vida útil de até cinco anos e 
de três anos para os demais, sendo permitido no leasing operacional um prazo reduzido de 90 dias. 
 
203. (CESPE/BASA/2007) O home banking está para o cliente pessoa física, assim como o office banking está 
para o cliente pessoa jurídica. 
 
204. (CESPE/BASA/2007) __ Nos títulos de capitalização, se o investidor não contar com a sorte nos sorteios, o 
rendimento do investimento poderá ser inferior ao da caderneta de poupança. 
 
205. (CESPE/BASA/2007) __ Dinheiro de plástico é gênero da espécie cartão, que pode ser de débito, de crédito, 
magnético, entre outras classificações. 
 
206. (CESPE/BASA/2007) __ Por lei, não pode haver período de diferimento, nos planos privados de 
aposentadoria. 
 
207. (CESPE/BASA/2007) __ Equalização é uma forma de apoio dado pelo governo federal às atividades 
agropecuárias exploradas mediante emprego direto da força de trabalho do produtor rural e de sua família. Os 
bancos desempenham uma série de atividades negociais, que recebem o nome técnico de operações bancárias. 
As operações bancárias são aquelas economicamente organizadas para a prestação de serviços a um público-
alvo. A função dessas operações é eminentemente creditícia. Então, para cumprir as suas finalidades 
econômicas, os bancos realizam operações que se diversificam com a especificidade de cada cliente. Julgue os 
itens a seguir, acerca de operações e produtos bancários. 
 
208. (CESPE/BASA/2007) As contas-correntes são um dos serviços bancários em que o cliente do banco guarda 
valores em espécie. As movimentações dessas contas são feitas, na maioria das vezes, por meio de cartão 
magnético ou cheque. Nas movimentações por meio de cheque, o emitente é o credor e o banco é o devedor. 
 
209. (CESPE/BASA/2007) Um banco não pode negar-se a abrir uma conta-salário, mesmo nos casos em que o 
cliente esteja incluído no cadastro de emitentes de cheques sem fundos. 
 
210. (CESPE/BASA/2007) O banco não pode cobrar tarifa de manutenção de contas de poupança se o saldo for 
superior a R$ 20,00 ou se houver movimentação nos últimos 6 meses. 
 
211. (CESPE/BASA/2007) O depósito bancário pode ocorrer com dinheiro ou com objeto móvel. Em dinheiro, 
representa uma operação passiva, e o depósito de coisa móvel, uma operação acessória, ou seja, uma prestação 
de serviços. 
 
212. (CESPE/BASA/2007) Entre os diversos produtos bancários, incluem-se a letra de câmbio e o cheque. Uma 
diferença entre eles é que, enquanto na letra de câmbio o aceite é facultativo, no cheque, o aceite é obrigatório. 
Os bancos são instituições empresárias que têm por finalidade a mobilização do crédito mediante o recebimento, 
em depósitos, de capitais de terceiros, que são as operações bancárias passivas, isto é, as fontes de recursos dos 
bancos. Por outro lado, os empréstimos são as operações bancárias ativas, ou seja, as aplicações dos recursos 
dos bancos. Além dessas operações (ativas e passivas), há operações acessórias, ou seja, aquelas em que o 
banco não está emprestando nem recebendo dinheiro, mas prestando serviços diversos, tais como recebimentos 
de contas de luz, água, tributos, condomínios, transferindo dinheiro de pessoas para pessoas, cofres de 
alugueres, custódia de valores etc. Nessas operações, o banco ganha, principalmente, em tarifas. Acerca das 
operações e produtos bancários, julgue os itens subseqüentes. 
 
213. (CESPE/BASA/2007) São operações passivas bancárias: RDB, CDB e cheque especial. 
 
214. (CESPE/BASA/2007) Nas operações de crédito rural, as garantias reais podem ser hipotecárias (hipotecas) 
ou pignoratícias (penhores), não se podendo acumular as duas garantias em um só contrato. 
 
 
215. (CESPE/BASA/2007) O CDC é um financiamento para aquisição de bens e serviços, não servindo o próprio 
bem adquirido como garantia da operação. 
 
216. (CESPE/BASA/2007) O desconto bancário, operação tipicamente ativa para o banco, é o contrato pelo qual 
o banco antecipa ao cliente o valor de um crédito contra terceiro. 
 
217. (CESPE/BASA/2007) O empréstimo de curtíssimo prazo, conhecido como hot money, não pode exceder a 
10 dias e tem taxas mais elevadas que outras operações bancárias. O mercado de capitais concentra operações 
de longo prazo, ou de prazo indeterminado, com o objetivo de financiamento de um complexo industrial, da 
compra de máquinas e equipamentos, ou de obtenção de sócios ou parcerias para a capitalização de empresas já 
existentes no mercado ou que estejam se constituindo. Também ocorrem nesses mercados processos de 
alongamento do perfil da dívida de uma empresa, por meio da troca de dívidas de vencimento em curto prazo de 
tempo por dívidas devencimento a longo prazo, ou da antecipação de fluxos de caixa futuros, descontados a valor 
presente, em processos conhecidos como securitização. Valdir de Jesus Lameira. Mercado de capitais. Editora 
Forense Universitária, 2.ª ed., 2003, p. 8 (com adaptações). Tendo o texto acima como referência inicial, julgue os 
próximos itens, acerca do mercado de capitais. 
 
218. (CESPE/BASA/2007) A operação de underwriting, conhecida como garantia firme, é aquela pela qual a 
instituição financeira intermediadora compra a emissão de uma companhia, antecipa os recursos para a emissora 
e, somente depois, coloca essas ações junto aos interessados. 
219. (CESPE/BASA/2007) A diferença entre as companhias de capital aberto e as companhias de capital fechado 
é que as de capital aberto negociam efetivamente suas ações nas bolsas de valores e as de capital fechado, não. 
 
220. (CESPE/BASA/2007) Por lei, as bolsas de valores são órgãos auxiliares do BACEN quanto à fiscalização do 
mercado de capitais. 
 
221. (CESPE/BASA/2007) Valores mobiliários são, para fins legais, tão-somente ações, debêntures e bônus de 
subscrição. 
 
222. (CESPE/BASA/2007) As debêntures podem ser emitidas por quaisquer sociedades anônimas, desde que 
sejam de capital aberto. 
 
O mercado cambial, no Brasil, compreende, além dos exportadores e importadores, também bolsas de valores, 
bancos, corretores e outros elementos que, por qualquer motivo, tenham transações com o exterior. 
Eventualmente, poderá abranger as chamadas autoridades monetárias (Tesouro e BACEN). Os bancos intervêm 
obrigatoriamente nesse mercado, agindo como intermediários entre os vendedores e os compradores. No Brasil, é 
considerada operação ilegítima aquela que não transitar por estabelecimento autorizado pelas autoridades 
monetárias. Bruno Ratti. Comércio internacional e câmbio. Editora Aduaneiras, 2001, p. 116-7 (com adaptações). 
Considerando o texto acima, julgue os itens que se seguem, acerca do mercado de câmbio. 
 
223. (CESPE/BASA/2007) As transações realizadas sem a intermediação dos bancos são conhecidas como 
mercado de câmbio livre. 
 
224. (CESPE/BASA/2007) __ As contribuições a entidades associativas em moeda estrangeira, bem como as 
doações e os gastos com tratamento de saúde também em moeda estrangeira, fazem parte do denominado 
câmbio turismo. 
 
225. (CESPE/BASA/2007) As sociedades seguradoras, os estrangeiros transitoriamente no país e a Empresa 
Brasileira de Correios e Telégrafos (ECT) são exemplos de instituições ou pessoas autorizadas a manter conta em 
moeda estrangeira no Brasil. 
 
226. (CESPE/BASA/2007) __ A partir de janeiro de 1999, houve a unificação cambial, feita pelo BACEN, o que 
significou a junção do segmento do câmbio livre com o segmento do câmbio flutuante. 
 
227. (CESPE/BASA/2007) __ As interferências do BACEN no mercado de câmbio são feitas por meio de seus 
dealers, que são instituições previamente selecionadas para participarem dos leilões informais, conhecidos como 
go around de câmbio. 
 
Um derivativo é um ativo ou instrumento financeiro cujo preço deriva de um ativo ou instrumento financeiro de 
referência que justifica a sua existência, seja com a finalidade de obtenção de um ganho especulativo específico 
em si próprio, ou, e principalmente, como hedge (proteção) contra eventuais perdas no ativo ou instrumento 
financeiro de referência. O mercado de derivativos é o mercado de liquidação futura, onde são operados os 
derivativos. Podemos segmentá-lo em: mercado de futuros, mercado a termo, mercado de opções, mercado de 
swaps e mercado de derivativos específicos. Eduardo Fortuna. Mercado financeiro, produtos e serviços. Editora 
Qualitymark, 16.ª ed., 2006, p. 633 (com adaptações). Tendo o texto acima como referência inicial, julgue os 
seguintes itens, relacionados às operações com derivativos. 
 
 
228. (CESPE/BASA/2007) O prazo dos contratos a termo, no mercado a termo, não pode ser superior a 120 dias. 
 
229. (CESPE/BASA/2007) O lote-padrão no mercado de opções é a quantidade mínima de ações de cada 
lançamento, fixada pela bolsa de mercadorias e futuros (BM&F). Atualmente, o lote-padrão é de 50.000 ações. 
 
230. (CESPE/BASA/2007) Mercado futuro e mercado a termo são mercados distintos. 
 
231. (CESPE/BASA/2007) O hedger pode ser tanto uma pessoa física como uma pessoa jurídica que negocia, 
ou seja, efetivamente compra e vende determinada commodity ou instrumento específico consubstanciado no 
contrato de opções. 
 
232. (CESPE/BASA/2007) O especulador, no mercado de opções, é aquele que pratica uma atividade perversa 
ou ilegal, sendo proibida essa prática no Brasil. 
 
A instituição financeira, em suas operações ativas, quando empresta dinheiro ao público, procura diversas formas 
de garantir o retorno de seus mútuos (dinheiro emprestado), ou seja, utiliza-se de mecanismos legais para que o 
risco de seus empréstimos seja o menor possível. Assim, além de fazer os cadastros de seus clientes, análise 
financeira das pessoas para quem vai emprestar, verificando o risco em cada operação, também utiliza-se de 
garantias juridicamente estabelecidas em leis, tais como avalistas, fiadores, hipotecas, penhores e alienações 
fiduciárias. Acerca das garantias do SFN, julgue os próximos itens. 
 
233. (CESPE/BASA/2007) Como regra geral, tanto para o aval quanto para a fiança prestados por pessoas 
casadas, exige-se a autorização do cônjuge, exceto no regime de casamento de separação absoluta de bens. 
 
234. (CESPE/BASA/2007) O objeto do penhor, em regra, são as coisas imóveis. 
 
235. (CESPE/BASA/2007) O aval é específico para a garantia de títulos de crédito e a fiança, para contratos, não 
cabendo aval em contratos, nem fiança em títulos de crédito. 
 
236. (CESPE/BASA/2007) Não são admitidas como objeto de hipoteca as coisas móveis. 
 
237. (CESPE/BASA/2007) A alienação fiduciária é uma garantia que tem como objeto específico às coisas 
móveis. 
 
De um lado, a legislação brasileira criou diversas modalidades de garantias, que são utilizadas pelos bancos para 
segurança em suas transações financeiras; por outro lado, foi criado o Fundo Garantidor de Crédito (FGC), para 
dar maior segurança aos clientes dos bancos contra possíveis fechamentos de instituições financeiras, de forma 
que os aplicadores possam ter um mínimo de segurança em seus investimentos. Acerca do FGC, julgue os itens a 
seguir. 
 
238. (CESPE/BASA/2007) O FGC é uma associação civil, sem fins lucrativos, com personalidade jurídica de 
direito privado, com prazo indeterminado de duração, e com objetivo de prestar garantia, dando cobertura, de até 
R$ 60.000,00 por titular, a depósitos e aplicações toda vez que ocorrer a decretação de intervenção, liquidação 
extrajudicial ou falência de instituição financeira. 
 
239. (CESPE/BASA/2007) São associadas ao FGC as instituições financeiras em geral, as associações de 
poupança e empréstimo e as cooperativas de crédito. 
 
240. (CESPE/BASA/2007) Os cônjuges são considerados pessoas distintas, seja qual for o regime de bens do 
casamento, e o crédito do valor garantido será efetuado de forma individual. Cada um receberá o limite máximo 
acobertado previsto no estatuto do FGC, respeitando-se o saldo da conta ou aplicação. 
 
O Sistema Financeiro Nacional (SFN) é composto por órgãos de regulação, por instituições financeiras e 
auxiliares, públicas e privadas, que atuam na intermediação de recursos dos agentes econômicos (pessoas, 
empresas, governo). Com relação ao SFN, julgue os itens a seguir. 
 
241.(CESPE/BB/2008) A área operativa do SFN é formada pelas instituições financeiras públicas e privadas, que 
atuam no mercado financeiro. 
 
242.(CESPE/BB/2008) A área normativa do SFN tem como órgão máximo o Banco Central do Brasil (BACEN). 
 
O Conselho Monetário Nacional (CMN), instituído pela Lei n.º 4.595/1964, é um órgão normativo, responsável 
pelas políticas e diretrizes monetárias para a economia do país. Acerca do CMN, julgue os itens que se seguem. 
 
 
243.(CESPE/BB/2008)O SFN tem como órgão executivo central o BACEN, que estabelece normas a serem 
observadas pelo CMN. 
 
244.(CESPE/BB/2008) Entre as funções do CMN, estão a de adaptar o volume dos meios de pagamento às reais 
necessidades da economia e a de regular o valor interno e externo da moeda e o equilíbrio do balanço de 
pagamentos. O BACEN, criado pela Lei n.º 4.595/1964, é uma autarquia federal vinculada ao Ministério da 
Fazenda e tem atuação em todo o território nacional. No que se refere ao BACEN, julgue os itens subseqüentes. 
 
245.(CESPE/BB/2008) O BACEN tem sua sede no Rio de Janeiro e conta com representações em Brasília, 
capital do país, e nas capitais dos estados do Rio Grande do Sul, do Paraná, de São Paulo, de 
Minas Gerais, da Bahia, de Pernambuco, do Ceará e do Pará. 
 
246.(CESPE/BB/2008) Entre as atribuições do BACEN, estão a de realizar as operações de redesconto e 
empréstimo às instituições financeiras e a de regular a execução dos serviços de compensação de cheques e 
outros papéis. 
 
O Comitê de Política Monetária (COPOM) do BACEN foi instituído em 20/6/1996, com o objetivo de estabelecer as 
diretrizes da política monetária e de definir a taxa de juros. A criação desse comitê buscou proporcionar maior 
transparência e ritual adequado ao processo decisório da instituição. Com relação ao COPOM, julgue os itens 
seguintes. 
 
247.(CESPE/BB/2008) As atas das reuniões do COPOM devem ser divulgadas no prazo de até quinze dias úteis 
após a data de sua realização. 
 
248.(CESPE/BB/2008) A taxa de juros fixada na reunião do COPOM é a meta para a taxa SELIC (taxa média dos 
financiamentos diários, com lastro em títulos federais, apurados no Sistema Especial de Liquidação e Custódia), a 
qual vigora por todo o período entre reuniões ordinárias do Comitê. 
 
Acerca da Comissão de Valores Mobiliários (CVM), órgão normativo do SFN, ligado ao Ministério da Fazenda e 
voltado para o desenvolvimento, a disciplina e a fiscalização do mercado mobiliário, julgue os próximos itens. 
 
249.(CESPE/BB/2008) A CVM tem como um dos principais objetivos assegurar o acesso do público às 
informações sobre valores mobiliários negociados, assim como às companhias que os tenham emitido. 
 
250.(CESPE/BB/2008) A CVM é o órgão do SFN responsável pela fiscalização das operações de câmbio e dos 
consórcios. 
 
O Conselho de Recursos do Sistema Financeiro Nacional (CRSFN) é um órgão colegiado, de segundo grau, 
integrante da estrutura do Ministério da Fazenda, cuja Secretaria-Executiva funciona no edifício sede do BACEN. 
Acerca do CRSFN, julgue os itens que se seguem. 
 
251.(CESPE/BB/2008) Ao receber intimação decisória de processo administrativo oriundo do BACEN, da CVM, do 
Ministério do Desenvolvimento, Indústria e Comércio-Secretaria de Comércio Exterior (SECEX) ou do Ministério 
da Fazenda-Secretaria da Receita Federal (SRF), o(s) interessado(s) poderá(ão) interpor recurso ao CRSFN, no 
prazo estipulado na intimação, devendo entregá-lo mediante recibo ao respectivo órgão instaurador. 
 
252.(CESPE/BB/2008) Constituem atribuições do CRSFN: adaptar o volume dos meios de pagamento às reais 
necessidades da economia; regular o valor interno e externo da moeda e o equilíbrio do balanço de pagamentos. 
 
Bancos comerciais são instituições financeiras privadas ou públicas que têm como objetivo principal proporcionar 
suprimento de recursos necessários para financiar, a curto e a médio prazos, o comércio, a indústria, as empresas 
prestadoras de serviços, as pessoas físicas e terceiros em geral. No que se refere aos bancos comerciais, julgue 
os itens a seguir. 
 
253.(CESPE/BB/2008) Os bancos comerciais não podem captar depósitos a prazo. 
 
254.(CESPE/BB/2008) Na denominação dos bancos comerciais, é vedado o uso da palavra “Central”. 
 
Bancos múltiplos são instituições financeiras privadas ou públicas que realizam operações ativas, passivas e 
acessórias de diversas instituições financeiras, por intermédio das seguintes carteiras: comercial, de investimento 
e(ou) de desenvolvimento, de crédito imobiliário, de arrendamento mercantil e de crédito, financiamento e 
investimento. Com relação aos bancos múltiplos, julgue os seguintes itens. 
 
255.(CESPE/BB/2008) A carteira de desenvolvimento pode ser operada por banco múltiplo e por banco público. 
 
 
256.(CESPE/BB/2008) Os bancos múltiplos devem ser constituídos com, no mínimo, duas carteiras, sendo uma 
delas, obrigatoriamente, comercial ou de investimento. 
 
As cooperativas de crédito observam, além da legislação e das normas do SFN, a Lei n.º 5.764/1971, que define a 
Política Nacional de Cooperativismo e institui o regime jurídico das sociedades cooperativas. No referente às 
cooperativas de crédito, julgue os itens subseqüentes. 
 
257.(CESPE/BB/2008) As cooperativas de crédito podem adotar, em sua denominação social, tanto a expressão 
“Cooperativa” como a palavra “Banco”, dependendo de sua política de marketing e de seu planejamento 
estratégico. 
 
258.(CESPE/BB/2008) As cooperativas de crédito devem possuir o número mínimo de 85 cooperados e adequar 
sua área de ação às possibilidades de reunião, controle, operações e prestações de serviços. 
 
As sociedades de arrendamento mercantil são constituídas sob a forma de sociedade anônima, devendo constar 
obrigatoriamente na sua denominação social a expressão “Arrendamento Mercantil”. Com relação às sociedades 
de arrendamento mercantil, julgue os próximos itens. 
 
259.(CESPE/BB/2008) As operações passivas das sociedades de arrendamento mercantil são emissão de 
debêntures, dívida externa, empréstimos e financiamentos de instituições financeiras. 
 
260.(CESPE/BB/2008) As sociedades de arrendamento mercantil são supervisionadas pelo BACEN. 
 
As sociedades corretoras de títulos e valores mobiliários (SCTVM) são constituídas sob a forma de sociedade 
anônima ou por quotas de responsabilidade limitada. No que tange às SCTVM, julgue os itens seguintes. 
 
261.(CESPE/BB/2008) Os objetivos das SCTVM não incluem a emissão de certificados de depósito de ações e 
cédulas pignoratícias de debêntures. 
 
262.(CESPE/BB/2008) As SCTVM instituem, administram e organizam fundos e clubes de investimento, bem 
como intermedeiam operações de câmbio. 
 
As sociedades distribuidoras de títulos e valores mobiliários (SDTVM) são constituídas sob a forma de sociedade 
anônima ou por quotas de responsabilidade limitada, devendo constar na sua denominação social a expressão 
“Distribuidora de Títulos e Valores Mobiliários”. Acerca das SDTVM, julgue os itens a seguir. 
 
263.(CESPE/BB/2008) Não compete às SDTVM fazer a intermediação com as bolsas de valores e de 
mercadorias e efetuar lançamentos públicos de ações. 
 
264.(CESPE/BB/2008) Entre outras atividades, as SDTVM intermedeiam a oferta pública e a distribuição de títulos 
e valores mobiliários no mercado e administram e custodiam as carteiras de títulos e valores mobiliários. Bolsas 
de valores são associações privadas civis, sem finalidade lucrativa. No que se refere às bolsas de valores, julgue 
os itens que se seguem. 
 
265.(CESPE/BB/2008) As bolsas de valores objetivam manter local adequado ao encontro de seus membros e à 
realização, entre eles, de transações de compra e venda de títulos e valores mobiliários pertencentes a pessoas 
jurídicas públicas e privadas, em mercado livre e aberto. 
 
266.(CESPE/BB/2008) As bolsas de valores são organizadas pelo Ministério da Fazenda e fiscalizadas por seus 
membros e pelo BACEN. 
 
O Sistema Especial de Liquidação e Custódia (SELIC) é o depositário central dos títulos emitidos pelo Tesouro 
Nacional e pelo BACEN e, nessa condição, processa, relativamente a esses títulos, a emissão, o resgate, o 
pagamento dos juros e a custódia. O sistema processa também a liquidação das operações definitivas e 
compromissadas registradas em seu ambiente, observando o modelo 1 de entrega contra pagamento. Quanto ao 
SELIC, julgue os próximos itens. 
 
267.(CESPE/BB/2008) Participam do SELIC, na qualidade detitular de conta de custódia, além do Tesouro 
Nacional e do BACEN, bancos comerciais, bancos múltiplos, bancos de investimento, caixas econômicas, 
distribuidoras e corretoras de títulos e valores mobiliários, entidades operadoras de serviços de compensação e de 
liquidação, fundos de investimento e diversas outras instituições integrantes do SFN. 
 
268.(CESPE/BB/2008) O horário normal de funcionamento do SELIC é das 12 h 30 min às 18 h 30 min, em todos 
os dias considerados úteis. 
 
 
A Central de Liquidação Financeira e de Custódia de Títulos (CETIP) é a maior empresa de custódia e de 
liquidação financeira da América Latina. Sem fins lucrativos, foi criada em agosto de 1984 pelas instituições 
financeiras em conjunto com o BACEN e iniciou suas atividades em março de 1986, para garantir mais segurança 
e agilidade às operações do mercado financeiro brasileiro. Com relação à CETIP, julgue os itens subseqüentes. 
 
269.(CESPE/BB/2008) Na qualidade de depositária, a CETIP processa a emissão, o resgate e a custódia dos 
títulos, bem como, quando é o caso, o pagamento dos juros e demais eventos a eles relacionados. 
 
270.(CESPE/BB/2008) As operações no mercado secundário que envolvam títulos registrados na CETIP são 
geralmente liquidadas com compensação bilateral de obrigações, em que a CETIP atua como contraparte central. 
 
O Sistema de Seguros Privados e Previdência Complementar (SSPPC) é constituído pelo Conselho Nacional de 
Seguros Privados (CNSP), pela Superintendência de Seguros Privados (SUSEP), pelo Instituto de Resseguros do 
Brasil (IRB-Brasil Re), pelas sociedades seguradoras autorizadas a operar em seguros privados e pelos corretores 
de seguros habilitados. No que se refere ao SSPPC, julgue os itens a seguir. 
 
271.(CESPE/BB/2008) As entidades fechadas de previdência complementar correspondem aos fundos de 
pensão. São organizadas sob a forma de empresas privadas, sendo somente acessíveis aos empregados de uma 
empresa ou de um grupo de empresas ou aos servidores da União, dos estados e dos municípios. 
 
272.(CESPE/BB/2008) As entidades de previdência fechada devem seguir as diretrizes do CMN quanto à 
aplicação de recursos dos planos de benefícios. Com referência à SUSEP, que é autarquia vinculada ao Ministério 
da Fazenda, julgue os itens que se seguem. 
 
273.(CESPE/BB/2008) A SUSEP é dotada de personalidade jurídica de direito privado, com relativa autonomia 
administrativa e financeira. 
 
274.(CESPE/BB/2008) As entidades de previdência fechada são vinculadas ao Ministério da Previdência Social, 
enquanto as entidades abertas são vinculadas ao Ministério da Fazenda, por meio da SUSEP. 
 
O Instituto de Resseguros do Brasil (hoje IRB-Brasil Re) foi criado em 1939, pelo então presidente Getúlio Vargas, 
com um objetivo bem delineado: fortalecer o desenvolvimento do mercado segurador nacional por meio da criação 
do mercado ressegurador brasileiro. O IRB é uma sociedade de economia mista, dotada de personalidade jurídica 
própria de direito privado e que goza de autonomia administrativa e financeira. Com relação ao IRB-Brasil Re, 
julgue os itens subseqüentes. 
 
275.(CESPE/BB/2008) O capital social do IRB-Brasil Re é representado por ações escriturais, ordinárias e 
preferenciais, todas sem valor nominal. 
 
276.(CESPE/BB/2008) ___ Em caso de seguros de grandes valores, cabe ao IRB-Brasil Re a iniciativa quanto ao 
resseguro. 
 
Acerca da caderneta de poupança, produto tradicional de captação financeira no Brasil, caracterizado por 
depósitos que acumulam juros e correção monetária, julgue os próximos itens. 
 
277.(CESPE/BB/2008) Os bancos são terminantemente proibidos de cobrar pela manutenção das contas de 
cadernetas de poupança. 
 
278.(CESPE/BB/2008) Os valores depositados em caderneta de poupança são atualizados com base na taxa de 
referência de juros (TR) do dia do depósito, acrescida de juros de 0,5% ao mês. 
 
O Cadastro de Clientes do Sistema Financeiro Nacional (CCS) é um sistema informatizado, centralizado no 
BACEN, que permite indicar onde os clientes de instituições financeiras mantêm bens, direitos e valores, 
diretamente ou por seus representantes legais e procuradores. Quanto ao CCS, julgue os seguintes itens. 
 
279.(CESPE/BB/2008) Como o CCS propicia boas condições para a realização de investigações e de ações 
destinadas a combater a criminalidade, as regras relativas ao sigilo bancário e ao direito à privacidade não 
incidem em sua implantação e operação. 
 
280.(CESPE/BB/2008) Como decorrência de sua atuação específica, as autoridades policiais têm pleno acesso às 
informações constantes do CCS. 
 
 
281.(CONESUL/BANESTES/2008) Art. 17. Consideram-se ________________, para os efeitos da legislação em 
vigor, as pessoas jurídicas públicas ou privadas, que tenham como atividade principal ou acessória à coleta, 
intermediação ou aplicação de recursos financeiros próprios ou de terceiros, em moeda nacional ou estrangeira, e 
 
a custódia de valor de propriedade de terceiros. Assinale a alternativa que preenche corretamente a lacuna do 
caput do Art. 17 da Lei 4.595/1964. 
 
a) Empresas Públicas. 
b) Instituições Financeiras. 
c) Bancos Públicos. 
d) Instituições Privadas. 
e) Associações Financeiras. 
 
282.(CONESUL/BANESTES/2008) Qual o valor previsto no Art. 16, circular BACEN 2892/2001 que autoriza as 
instituições bancárias a postergar para o expediente seguinte, operações de saques de valores em espécie, 
realizadas em conta de depósito à vista? 
 
a) R$ 1.000,00. 
b) R$ 2.000,00. 
c) R$ 5.000,00. 
d) R$ 10.000,00. 
e) R$ 50.000,00. 
 
283.(CONESUL/BANESTES/2008) Qual a alínea utilizada para devolução de cheques apresentados a um 
determinado banco, motivado por conta encerrada, conforme Resolução 1682, Art. 6º e 14? 
 
a) Alínea 11. 
b) Alínea 28. 
c) Alínea 21. 
d) Alínea 44. 
e) Alínea 13. 
 
284.(CONESUL/BANESTES/2008) A alínea 28, prevista no Art. 1º da Circular 2655, prevê a devolução de 
cheques apresentados às Instituições Bancárias por motivo de: 
 
a) Insuficiência de fundos primeira apresentação; 
b) Insuficiência de fundos segunda apresentação; 
c) Contra ordem ou oposição ao pagamento por furto ou roubo; 
d) Divergência ou insuficiência de assinatura; 
e) Prática expúria. 
 
285.(CONESUL/BANESTES/2008) Art. 14. O Banco Central da República do Brasil será administrado por uma 
Diretoria de ___________, um dos quais será o Presidente, escolhidos pelo Conselho Monetário Nacional dentre 
seus membros mencionados no inciso IV, do artigo 6º, desta lei. Assinale a alternativa que preenche 
corretamente a lacuna do caput do Art. 14 da Lei 4.595/1964, que normatiza o número de componentes da 
diretoria do Banco Central. 
 
a) 04 (quatro) membros 
b) 05 (cinco) membros 
c) 06 (oito) membros 
d) 08 (oito) membros 
e) 10 (dez) membros 
 
286.(CONESUL/BANESTES/2008)51. Conforme os itens do Art. 1º da Lei 7.357/1985, o cheque deve conter os 
seguintes elementos: 
I. a denominação cheque inscrita no contexto do título e expressa na língua em que este é redigido. 
II. a ordem incondicional de pagar quantia determinada. 
III. o nome do favorecido do cheque. 
IV. a indicação do lugar de pagamento. 
V. a indicação da data e do banco sacado. 
VI. a assinatura do emitente (sacador), ou de seu mandatário com poderes especiais. 
 
Assinale a alternativa que contém a transcrição errada do(s) item(ns) do Art. 1º da Lei 7.357/1985. 
 
a) Somente II está errada. 
b) Somente I e V estão erradas. 
c) Somente VI está errada. 
d) Somente III e V estão erradas. 
e) Somente V está errada. 
 
 
287.(CONESUL/BANESTES/2008) Assinale a alternativa composta apenas por Instituições Normativas do 
Sistema Financeiro Nacional. 
 
a) BACEN, BANESTES, CMN. 
b) Santander Banespa, CMN, CVM. 
c) CMN, BACEN, CVM. 
d) BANESTES, BNDES, CVM. 
e) COPOM, CVM, BNDES. 
 
288.(CONESUL/BANESTES/2008) Qual o valor mínimo vigente fixado pelo BACEN para um correntista transferir 
recursos de uma conta de determinada instituição bancária para outra, utilizando para issoa TED Transferência 
Eletrônica Disponível ? 
 
a) R$ 10.000,00. 
b) R$ 2.000,00. 
c) R$ 15.000,00. 
d) R$ 5.000,00. 
e) R$ 50.000,00. 
 
289.(CONESUL/BANESTES/2008)54. Pode-se dizer que Cheque visado é o que 
 
a) foi visto pelo favorecido antes de ser depositado em sua conta. 
b) é garantido por crédito especial do banco, sacado em favor do emitente. 
c) é atravessado por duas linhas paralelas oblíquas, em seu anverso, que restringe sua circulação e só pode ser 
pago a um banco. 
d) desde logo tem sua quantia transferida e colocada à disposição do portador legitimado. 
e) é também denominado Administrativo e é emitido por um banco, contra seus próprios caixas, a pedido de 
alguém, a favor do solicitante e de outrem. 
 
290.(CONESUL/BANESTES/2008) Pode-se dizer que Cheque Garantido é o que 
 
a) foi visto pelo favorecido antes de ser depositado em sua conta. 
b) é garantido por crédito especial do banco sacado em favor do emitente. 
c) é atravessado por duas linhas paralelas oblíquas, em seu anverso, que restringe sua circulação e só pode ser 
pago a um banco. 
d) desde logo tem sua quantia transferida e colocada à disposição do portador legitimado. 
e) é também denominado Administrativo e é emitido por um banco, contra seus próprios caixas, a pedido de 
alguém, a favor do solicitante e de outrem. 
 
291.(CONESUL/BANESTES/2008) Quais os prazos de apresentação de um cheque na praça de emissão e em 
outra praça? Assinale a alternativa que apresenta os prazos corretos e respectivos, previstos no Art. 33 da Lei 
7.357/1985. 
 
a) 20 e 90 dias. 
b) 30 e 40 dias. 
c) 60 e 120 dias. 
d) 30 e 60 dias. 
e) 30 e 120 dia 
 
292.(CONESUL/BANESTES/2008) Pode-se dizer que Cheque Cruzado é o que 
 
a) foi visto pelo favorecido antes de ser depositado em sua conta. 
b) é garantido por crédito especial do banco sacado em favor do emitente. 
c) é atravessado por duas linhas paralelas oblíquas, em seu anverso, que restringe sua circulação e só pode ser 
pago a um banco. 
d) desde logo tem sua quantia transferida e colocada à disposição do portador legitimado. 
e) é também denominado Administrativo e é emitido por um banco, contra seus próprios caixas, a pedido de 
alguém, a favor do solicitante e de outrem. 
 
293.(CONESUL/BANESTES/2008)58. Qual o prazo de prescrição de um cheque definido no Art. 59, para 
executar a falta de pagamento prevista no Art. 47 da Lei 7.357/1985? 
 
a) 6 meses após a emissão. 
b) 3 meses após expirar o prazo de apresentação. 
c) 9 meses após a emissão independente do prazo de apresentação. 
d) 6 meses, contados após expirar o prazo de apresentação. 
 
e) 12 meses após a emissão. 
 
294.(CONESUL/BANESTES/2008) Art. 4o Nos sistemas em que o volume e a natureza dos negócios, a critério do 
Banco Central do Brasil, forem capazes de oferecer risco à ___________ e ao normal funcionamento do sistema 
financeiro, as câmaras e os prestadores de serviços de compensação e de liquidação assumirão, sem prejuízo de 
obrigações decorrentes de lei, regulamento ou contrato, em relação a cada ______________, a posição de parte 
contratante, para fins de liquidação das obrigações, realizada por intermédio da câmara ou prestador de serviços. 
Assinale a alternativa que preenche na seqüência correta e respectiva as lacunas do caput do Art. 14 da Lei 
10.214/2001, que trata da liquidação e compensação de títulos no Sistema de Pagamentos 
Brasileiro no âmbito do Sistema Financeiro Nacional. 
 
a) solidez participante 
b) rentabilidade empresa 
c) solidez entidade 
d) sociedade negócio 
e) entidade participante 
 
295.(CONESUL/BANESTES/2008) Conforme determina o artigo 3º da Lei 6.099/1974, em qual grupo contábil a 
operadora de arrendamento mercantil deverá escriturar os bens destinados ao arrendamento mercantil, ou seja, 
sua atividade fim? 
 
a) Ativo Circulante. 
b) Ativo Disponível. 
c) Ativo Realizável à Longo Prazo. 
d) Ativo Permanente Investimento. 
e) Ativo Permanente Imobilizado. 
 
296.(CESGRANRIO/CAIXA/2008) O Sistema Financeiro Nacional (SFN), conhecido também como Sistema 
Financeiro Brasileiro, compreende um vasto sistema que abrange grupos de instituições, entidades e empresas. 
Nesse sentido, o Sistema Financeiro Nacional é compreendido por 
 
(A) uma rede de instituições bancárias, ONG, entidades e fundações que visam principalmente à transferência de 
recursos financeiros para empresas com deficit de caixa. 
(B) um conjunto de instituições financeiras e instrumentos financeiros que visam, em última análise, a transferir 
recursos dos agentes econômicos (pessoas, empresas, governo) superavitários para os deficitários. 
(C) dois subsistemas: um normativo e outro de intermediação financeira, sendo que este último é composto por 
instituições que estabelecem diretrizes de atuação das instituições financeiras operativas, como a Comissão de 
Valores Mobiliários. 
(D) instituições financeiras e filantrópicas, situadas no território nacional, que têm como objetivo principal o 
financiamento de obras públicas e a participação ativa em programas sociais. 
(E) agentes econômicos e não econômicos que objetivam a transferência de recursos financeiros, desde que 
previamente autorizada pela Comissão de Valores Mobiliários, para os demais agentes participantes do sistema. 
 
297.(CESGRANRIO/CAIXA/2008) As linhas de crédito que são abertas com determinado limite, que as empresas 
utilizam à medida de suas necessidades, e em que os encargos são cobrados de acordo com sua utilização, são 
chamadas de 
 
(A) cartão de crédito. 
(B) hot money. 
(C) financiamento de capital fixo. 
(D) crédito direto ao consumidor. 
(E) crédito rotativo. 
 
298.(CESGRANRIO/CAIXA/2008) A conta corrente é o produto básico da relação entre o cliente e o banco, pois 
por meio dela são movimentados os recursos dos clientes. Para abertura de uma conta corrente individual, são 
necessários e indispensáveis os seguintes documentos: 
 
(A) documento de identificação, como cédula de identidade (RG), ou documentos que a substituem legalmente, 
cadastro de pessoa física (CPF) e comprovante de residência. 
(B) documento de identificação, como cédula de identidade (RG) ou documentos que a substituem legalmente, 
cadastro de pessoa física (CPF) e título de eleitor com comprovante da última votação. 
(C) documento de habilitação com foto com o número do CPF, comprovante de residência, certidão de nascimento 
ou casamento e certificado de reservista. 
(D) cadastro de pessoa física (CPF), cédula de identidade (RG), comprovante de residência, título de eleitor e 
certidão de nascimento ou casamento, se for o caso. 
 
(E) cadastro de pessoa física (CPF), cédula de identidade (RG), título de eleitor com comprovante da última 
votação, certificado de reservista, e comprovante de residência. 
 
299.(CESGRANRIO/CAIXA/2008) A reforma conduzida pelo Banco Central do Brasil em 2001 e 2002 no Sistema 
de Pagamentos Brasileiro (SPB) teve como foco o direcionamento para a administração de riscos, principalmente 
os riscos de crédito e liquidez. Dentre as mudanças conduzidas em 2001 e 2002 destaca-se a 
 
(A) alteração da política cambial estabelecendo regras mais flexíveis para as transferências internacionais. 
(B) definição de um capital mínimo baseado no risco de crédito para os bancos comerciais e bancos de 
investimento. 
(C) manutenção da tabela de tarifas operacionalizada por bancos comerciais e caixas econômicas. 
(D) realização de transferências de fundos interbancárias com liquidação em tempo real, em caráter irrevogável e 
incondicional. 
(E) reestruturação das operações de empréstimos, principalmente das operações de leasing e CDC. 
 
300.(CESGRANRIO/CAIXA/2008) Um dos recursos disponibilizados pelos bancos para os clientes movimentarem 
suas contas correntes é o cheque. Por ser uma ordem de pagamento à vista de fácil manuseio, o cheque é um 
dos títulos de crédito mais utilizados. Qual das seguintes afirmativas apresenta uma das características principais 
do cheque? 
 
(A) Os cheques emitidos acima de R$ 50,00 devem, obrigatoriamente,ser nominativos, caso contrário serão 
devolvidos. 
(B) Os cheques cruzados só poderão ser descontados com autorização do gerente da agência bancária no verso 
do cheque. 
(C) O cheque é considerado ao portador quando constar o nome do beneficiário que irá portar o cheque dentro do 
seu prazo de validade. 
(D) Os bancos podem recusar o pagamento de um cheque em caso de divergência ou insuficiência na assinatura. 
(E) O endosso de um cheque só será aceito pelo banco, se o endossante apresentar cópia de uma procuração 
transferindo a propriedade do cheque. 
 
301.(CESGRANRIO/CAIXA/2008) A Caixa Econômica Federal é a instituição financeira responsável pela 
operacionalização das políticas do Governo Federal, principalmente, para habitação, saneamento básico e apoio 
ao trabalhador. As principais atividades da Caixa Econômica Federal estão relacionadas a 
 
(A) elaboração de políticas econômicas que irão auxiliar o Governo Federal na composição do orçamento público 
e na aplicação dos recursos em atividades sociais, como esporte e cultura. 
(B) elaboração de políticas para o mercado financeiro, viabilizando a captação de recursos financeiros, 
administração de loterias, fundos, programas e aplicação dos recursos e obras sociais. 
(C) captação de recursos financeiros para as transferências internacionais auxiliando os trabalhadores brasileiros 
residentes no exterior. 
(D) administração de loterias, fundos (FGTS), programas (PIS) e captação de recursos em cadernetas de 
poupança, em depósitos à vista e a prazo e sua aplicação em empréstimos vinculados substancialmente à 
habitação. 
(E) estruturação do Sistema Financeiro Nacional, auxiliando o Banco Central na elaboração de normas e diretrizes 
para administração de fundos e programas como FGTS e PIS. 
 
302.(CESGRANRIO/CAIXA/2008) As instituições financeiras mantêm relacionamento com pessoas físicas e 
jurídicas, e para que esse relacionamento possa ocorrer de uma forma legal, as pessoas precisam ter a 
capacidade para exercitar seus direitos, ou seja, a capacidade de fato. Nesse sentido, quais os procedimentos que 
um Banco deve 
adotar para abrir uma conta corrente de uma pessoa com dezessete anos de idade? 
 
(A) Nenhum, porque os bancos são impedidos legalmente de abrir contas para menores de dezoito anos, pois são 
pessoas com incapacidade absoluta. 
(B) O Banco deve exigir os documentos do menor e do seuresponsável e a conta só poderá ser aberta pelo 
responsável legal (pai, ou mãe ou tutor). 
(C) O Banco deve exigir a certidão de nascimento do menor e comprovante de escolaridade como histórico 
escolar ou declaração da instituição de ensino. 
(D) O Banco deve exigir apenas os documentos pessoais (RG ou Carteira de Trabalho e CPF) e a conta pode ser 
aberta pelo próprio menor. 
(E) O Banco deve exigir do menor certificado de reservista, cédula de identidade, comprovante de residência, CPF 
e procuração do responsável legal. 
 
303.(CESGRANRIO/CAIXA/2008) O mercado que opera a curto prazo destinando os recursos captados ao 
financiamento de consumo para pessoas físicas e capital de giro para pessoas jurídicas, através de intermediários 
financeiros bancários, é o mercado 
 
 
(A) de crédito 
(B) de capitais 
(C) de câmbio 
(D) de ações 
(E) monetário 
 
304.(CESGRANRIO/CAIXA/2008) O DOC é uma modalidade muito utilizada de ordem de pagamento que tem 
como objetivo principal a transferência de valores. Em relação às movimentações com o DOC, este pode ser 
 
(A) resgatado no mesmo dia, desde que haja crédito, diferentemente do cheque, que deve ser compensado. 
(B) emitido somente com valor superior a R$ 5.000,00, para que o valor seja creditado no mesmo dia na conta do 
tomador. 
(C) emitido somente em casos de transferências para clientes de um mesmo Banco. 
(D) enviado pelos terminais de auto-atendimento ou pelos caixas, usando o formulário que deve ser preenchido a 
máquina ou no computador. 
(E) enviado pelo cliente do Banco, através do Sistema de Compensação, para qualquer outra conta, própria ou de 
terceiros. 
 
305.(CESGRANRIO/CAIXA/2008) O Conselho Monetário Nacional (CMN) planeja, elabora, implementa e julga a 
consistência de toda a política monetária, cambial e creditícia do país. É um órgão que domina toda a política 
monetária e ao qual se submetem todas as instituições que o compõem. Uma das atribuições do CMN é 
 
(A) administrar carteiras e a custódia de valores mobiliários. 
(B) estabelecer normas a serem seguidas pelo Banco Central (BACEN) nas transações com títulos públicos. 
(C) executar a política monetária estabelecida pelo Banco Central. 
(D) regular a execução dos serviços de compensação de cheques e outros papéis. 
(E) propiciar liquidez às aplicações financeiras, fornecendo, concomitantemente, um preço de referência para os 
ativos negociados no mercado. 
 
306.(CESGRANRIO/CAIXA/2008) O Sistema Especial de Liquidação e Custódia - SELIC, criado pela Andima, em 
parceria com o Banco Central, é um sistema que processa o registro, a custódia e a liquidação financeira das 
operações realizadas com títulos públicos, garantindo transparência aos negócios, agilidade e segurança. Uma 
das mudanças ocorridas com a criação do SELIC foi a 
 
(A) dilação do prazo de liquidação dos títulos públicos, gerando maior segurança nas operações. 
(B) redução das taxas cobradas pela custódia dos títulos federais, aumentando a demanda das operações 
realizadas pelo Banco Central. 
(C) prorrogação da criação da Central de Custódia e de Liquidação Financeira de Títulos para o ano de 1996. 
(D) substituição dos títulos físicos por registros eletrônicos, gerando enorme ganho de eficiência, já que as 
operações são fechadas no mesmo dia em que ocorrem. 
(E) valorização das taxas de câmbio referentes às operações realizadas com títulos internacionais. 
 
307.(CESGRANRIO/CAIXA/2008) O leasing, também denominado arrendamento mercantil, é uma operação em 
que o proprietário de um bem móvel ou imóvel cede a terceiro o uso desse bem por prazo determinado, 
recebendo em troca uma contraprestação. Em relação às operações de leasing analise as afirmações a seguir. 
 
I - Ao final do contrato de leasing, o arrendatário tem a opção de comprar o bem por valor previamente contratado. 
II - O leasing financeiro ocorre quando uma empresa vende determinado bem de sua propriedade e o aluga 
imediatamente, sem perder sua posse. 
III - O leasing operacional assemelha-se a um aluguel, e é efetuado geralmente pelas próprias empresas 
fabricantes de bens, com prazo mínimo de arrendamento de 90 dias. 
IV - Uma das vantagens do leasing é que, durante o contrato, os bens arrendados fazem parte do Ativo da 
empresa, agregando valor patrimonial. 
V - O contrato de leasing tem prazo mínimo definido pelo Banco Central. Em face disso, não é possível a 
“quitação” da operação antes desse prazo. Estão corretas APENAS as afirmações 
 
(A) I, III e V 
(B) I, IV e V 
(C) II, IV e V 
(D) I, II, III e IV 
(E) II, III, IV e V 
 
308.(CESGRANRIO/CAIXA/2008) O certificado de depósito bancário (CDB) é o título de renda fixa emitido por 
instituições financeiras, com a finalidade de captação de recursos para carregá-los em outras carteiras de 
 
investimento, visando ao ganho financeiro e/ou ganho de intermediação. Considerando as características do CDB, 
analise as afirmações a seguir. 
 
I - No CDB Rural, existe a possibilidade, para o investidor, de repactuar a cada 30 dias a taxa de remuneração do 
CDB, dentro de critérios já estabelecidos no próprio contrato. 
II - Quando a perspectiva é de queda da taxa de juros, a modalidade de CDB mais indicada para aplicação é a 
prefixada. 
III - O CDB não pode ser negociado antes do seu vencimento, devendo o cliente esperar o final do contrato para 
sacar o dinheiro. 
IV - No CDB prefixado, no momento da aplicação, o investidor já conhece o percentual de valorização nominal de 
seu investimento. 
V - As taxas de rentabilidade do CDB são determinadas pelos próprios Bancos, de acordo com o CDI. 
 
Estão corretas APENAS as afirmações 
 
(A)I, III e V (B) I, IV e V 
(C) II, IV e V 
(D) I, II, III e IV 
(E) II, III, IV e V 
 
309.(CESGRANRIO/CAIXA/2008) Quando o Banco Central deseja baratear os empréstimos e possibilitar maior 
desenvolvimento empresarial, ele irá adotar uma Política Monetária Expansiva, valendo-se de medidas como a 
 
(A) venda de títulos públicos. 
(B) elevação da taxa de juros. 
(C) elevação do recolhimento compulsório. 
(D) redução das linhas de crédito. 
(E) redução das taxas de juros. 
 
310.(CESGRANRIO/CAIXA/2008) A evolução da tecnologia e da teleinformática permitiu um acelerado 
desenvolvimento da troca de informações entre os bancos e seus clientes. Um dos mais notáveis exemplos dessa 
evolução é o home banking. O home banking é basicamente 
 
(A) o atendimento remoto ao cliente com o objetivo principal de redução das filas nos Bancos, sendo um exemplo 
comum a utilização dos caixas 24 horas. 
(B) toda e qualquer ligação entre o cliente e o banco, que permita às partes se comunicarem a distância, 
possibilitando ao cliente realizar operações bancárias sem sair de sua casa ou escritório, como o pagamento de 
contas pela internet. 
(C) toda operação realizada pelo banco com o uso de tecnologia avançada com o objetivo de gerar comodidade 
ao cliente, como, por exemplo, o cadastramento de contas em débito automático. 
(D) qualquer serviço de atendimento ao cliente realizado pelo banco, permitindo a troca de documentação sem a 
necessidade de o cliente sair de casa, como, por exemplo, a entrega de talões de cheque em domicílio. 
(E) a disponibilização de serviços no caixa 24 horas, que anteriormente só poderiam ser realizados nas agências 
bancárias, sendo a liberação de crédito automática um exemplo desse tipo de serviço. 
 
311.(CESGRANRIO/CAIXA/2008) Atualmente, existem diversas alternativas para uso do chamado “dinheiro de 
plástico”, que facilita o dia-a-dia das pessoas e representa um enorme incentivo ao consumo. O cartão de crédito 
é um tipo de “dinheiro de plástico” que é utilizado 
 
(A) para aquisição de bens ou serviços nos estabelecimentos credenciados. 
(B) para aquisição de moeda estrangeira em agências de câmbio e de viagens com débito em moeda corrente do 
país de emissão do cartão. 
(C) para realização de transferências interbancárias, desde que ambos os Bancos sejam credenciados. 
(D) na compra de mercadorias em diversos países com débito na conta corrente em tempo real. 
(E) como instrumento de identificação, substituindo, nos casos aceitos por lei, a cédula de identidade. 
 
312.(CESGRANRIO/CAIXA/2008) O mercado de seguros surgiu da necessidade que as pessoas e empresas têm 
de proteger seu patrimônio. Mediante o pagamento de uma quantia, denominada prêmio, os segurados recebem 
uma indenização que permite a reposição integral das perdas sofridas. Em relação aos tipos de seguro, analise as 
afirmações abaixo. 
I - O seguro de vida é idêntico ao seguro do profissional liberal, pois ambos possuem as mesmas coberturas e 
estão sujeitos à mesma legislação. 
II - O seguro de veículos pode oferecer coberturas adicionais para o risco de roubo de rádios e acessórios, desde 
que conste da apólice. Se estes equipamentos são colocados posteriormente à contratação, podem ser incluídos 
na apólice, através de endosso. 
 
III - A única diferença entre o seguro de acidentes pessoais em relação ao seguro de vida é o público-alvo que, no 
caso do seguro de acidentes pessoais, é direcionado para idosos e gestantes. 
IV - O seguro imobiliário é realizado para cobertura de possíveis danos ao imóvel do segurado, causados 
principalmente por incêndios, roubo e outros acidentes naturais. 
V - O seguro de viagem tem como principal característica a garantia de indenização por extravio de bagagem e a 
assistência médica durante o período da viagem. 
 
Estão corretas APENAS as afirmações 
 
(A) I, III e V 
(B) I, IV e V 
(C) II, IV e V 
(D) I, II, III e IV 
(E) II, III, IV e V 
 
O Sistema Financeiro Nacional (SFN) é composto por órgãos de regulação, instituições financeiras, instituições auxiliares 
públicas e privadas, que atuam na intermediação de recursos dos agentes econômicos (pessoas, empresas, governo). Com 
relação ao SFN, julgue os itens a seguir. 
 
313.(CESPE/BB/2008) Há dois grandes grupos de entidades no SFN: o subsistema normativo, que trata da regulação e da 
fiscalização, e o subsistema operativo, que trata da intermediação, do suporte operacional e da administração. 
 
314.(CESPE/BB/2008) O SFN atua na intermediação financeira, processo pelo qual os agentes que estão superavitários, com 
sobra de dinheiro, transferem esses recursos para aqueles que estejam deficitários, com falta de dinheiro. 
 
315.(CESPE/BB/2008) O Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES) é uma das principais 
entidades supervisoras do SFN. 
 
O Conselho Monetário Nacional (CMN) é um órgão normativo, responsável pelas políticas e diretrizes monetárias para a 
economia do país. A respeito do CMN, julgue os itens de 316 a 319. 
 
316.(CESPE/BB/2008) Na sua mais recente composição, o CMN passou a ser integrado pelo ministro da Fazenda, como 
presidente do conselho, pelo ministro do Planejamento, Orçamento e Gestão e pelo presidente do Banco do Brasil. 
 
317.(CESPE/BB/2008) Compete ao CMN fixar as diretrizes e normas da política cambial, inclusive quanto a compra e 
venda de ouro e quaisquer operações em direitos especiais de saque e em moeda estrangeira. 
 
318.(CESPE/BB/2008) São regulamentadas por meio de resoluções as matérias aprovadas pelo CMN, normativo de caráter 
público, sempre divulgado no Diário Oficial da União (DOU) e na página de normativos do Banco Central do Brasil 
(BACEN). 
 
319.(CESPE/BB/2008) Apenas a partir de reuniões consideradas não-sigilosas do CMN são lavradas atas, cujo extrato é 
publicado no DOU. 
 
O BACEN, criado pela Lei n.º 4.595/1964, é uma autarquia federal vinculada ao Ministério da Fazenda, com sede e foro na 
capital da República e atuação em todo o território nacional. Com relação ao BACEN, julgue os seguintes itens. 
 
320.(CESPE/BB/2008) O BACEN executa a política cambial definida pelo Ministério do Planejamento, Orçamento e 
Gestão, regulamentando o mercado de câmbio e autorizando as instituições que nele operam. 
 
321.(CESPE/BB/2008) As instituições financeiras estrangeiras podem funcionar no país somente mediante prévia 
autorização do BACEN ou decreto do Poder Executivo. 
 
322.(CESPE/BB/2008) __ Compete ao BACEN autorizar e fiscalizar o funcionamento das administradoras de cartão de 
crédito. 
 
O Comitê de Política Monetária (COPOM) do BACEN foi instituído em 1996, com o objetivo de estabelecer as diretrizes da 
política monetária e de definir a taxa de juros. A criação do COPOM buscou proporcionar maior transparência e ritual 
adequado ao processo decisório do BACEN. Com base nessas informações e acerca do COPOM, julgue os próximos itens. 
 
323.(CESPE/BB/2008) Compete ao COPOM avaliar o cenário macroeconômico e os principais riscos a ele associados, com 
base nos quais são tomadas as decisões de política monetária. 
 
324.(CESPE/BB/2008) As atas das reuniões do COPOM são divulgadas quinze dias úteis após a sua realização. 
 
325.(CESPE/BB/2008) O COPOM reúne-se ordinariamente doze vezes por ano e extraordinariamente sempre que 
necessário, por convocação de seu presidente. 
 
 
A Comissão de Valores Mobiliários (CVM) é um órgão normativo do SFN, ligado ao Ministério da Fazenda e voltado para o 
desenvolvimento, a disciplina e a fiscalização do mercado mobiliário. A respeito da CVM, julgue os itens que se seguem. 
 
326.(CESPE/BB/2008) Apesar de ser um órgão normativo do SFN, a CVM não tem poderes para disciplinar, normatizar e 
fiscalizar a atuação dos diversos integrantes do mercado de capitais. 
 
327.(CESPE/BB/2008) Compete ao BACEN, e não à CVM a atribuição de apurar, julgar ou punir as irregularidades 
eventualmente cometidas no mercado de capitais. 
 
328.(CESPE/BB/2008) A CVM compõe a estrutura do Conselho de Recursos do Sistema Financeiro Nacional(CRSFN). 
 
O CRSFN é um órgão colegiado, de segundo grau, integrante da estrutura do Ministério da Fazenda. Com relação ao CRSFN, 
julgue os itens a seguir. 
 
329.(CESPE/BB/2008) É atribuição do CRSFN julgar, em segunda e última instâncias administrativas, os recursos 
interpostos das decisões relativas às penalidades administrativas aplicadas pelo BACEN e relativas a infração à legislação de 
consórcios. 
 
330.(CESPE/BB/2008) Compete ao CRSFN apreciar os recursos de ofício, dos órgãos e entidades competentes, contra 
decisões de arquivamento de processos que versem sobre penalidades por infrações à legislação cambial, de capitais 
estrangeiros e de crédito rural e industrial. 
 
331.(CESPE/BB/2008) Não é atribuição do CRSFN julgar recursos interpostos das decisões relativas às penalidades 
administrativas aplicadas pela Secretaria de Comércio Exterior do Ministério do Desenvolvimento, Indústria e Comércio 
Exterior (MDIC). 
 
O Sistema Especial de Liquidação e Custódia (SELIC) é o depositário central dos títulos emitidos pelo Tesouro Nacional e 
pelo BACEN e nessa condição processa, relativamente a esses títulos, a emissão, o resgate, o pagamento dos juros e a custódia. 
O sistema processa também a liquidação das operações definitivas e compromissadas registradas em seu ambiente, observando 
o modelo 1 de entrega contra pagamento. Acerca do SELIC, julgue os itens seguintes. 
 
332.(CESPE/BB/2008) __ Foi alterado o modus operandi do SELIC, operado pelo BACEN, que passou a liquidar operações 
com títulos públicos federais em tempo real. 
 
333.(CESPE/BB/2008) Nem todos os títulos dos quais o SELIC é depositário são escriturais, isto é, emitidos exclusivamente 
na forma eletrônica. Cerca de 30% desses títulos são emitidos em papel. 
 
334.(CESPE/BB/2008) O SELIC é gerido pelo BACEN e é por ele operado em parceria com a Andima. Os seus centros 
operacionais (centro principal e centro de contingência) estão localizados na cidade de São Paulo. 
 
A Câmara de Custódia e Liquidação (CETIP) é a maior empresa de custódia e de liquidação financeira da América Latina. 
Sem fins lucrativos, foi criada em 1984 pelas instituições financeiras em conjunto com o BACEN e iniciou suas atividades em 
1986, para garantir maior segurança e agilidade às operações do mercado financeiro brasileiro. Com relação à CETIP, julgue 
os itens subseqüentes. 
 
335.(CESPE/BB/2008) A CETIP é depositária principalmente de títulos de renda fixa privados, títulos públicos estaduais e 
municipais e títulos representativos de dívidas de responsabilidade do Tesouro Nacional, de que são exemplos os títulos 
relacionados com empresas estatais extintas, com o Fundo de Compensação de Variação Salarial (FCVS), com o Programa de 
Garantia da Atividade Agropecuária (PROAGRO) e com a dívida agrária (TDA). 
 
336.(CESPE/BB/2008) Com poucas exceções, os títulos de renda fixa privados, títulos públicos estaduais e municipais e 
títulos representativos de dívidas de responsabilidade do Tesouro Nacional são emitidos escrituralmente, isto é, sob a forma de 
registros eletrônicos. Esses títulos emitidos em papel são fisicamente custodiados por bancos autorizados. 
 
337.(CESPE/BB/2008) A CETIP utiliza a compensação bilateral, nas operações com títulos negociados no mercado 
secundário, e a liquidação bruta em tempo real, na liquidação das operações com derivativos. 
 
O Sistema de Seguros Privados e Previdência Complementar é constituído pelo Conselho Nacional de Seguros Privados 
(CNSP), pela Superintendência de Seguros Privados (SUSEP), pelo Instituto de Resseguros do Brasil (IRB), pelas sociedades 
seguradoras autorizadas a operar em seguros privados e pelas corretoras de seguros e corretores de seguros habilitados. Com 
relação ao Sistema de Seguros Privados e Previdência Complementar, julgue os itens que se seguem. 
 
338.(CESPE/BB/2008) O sistema de previdência social brasileiro está fundamentado sobre a previdência social básica, 
oferecida pelo poder público, e sobre a previdência privada, de caráter complementar à previdência social. 
 
339.(CESPE/BB/2008) O CNSP inclui representante do Ministério do Planejamento, Orçamento e Gestão. 
 
 
340.(CESPE/BB/2008) As entidades abertas de previdência privada são constituídas unicamente sob a forma de sociedades 
anônimas e têm por objetivo instituir e operar planos de benefícios de caráter previdenciário concedidos em forma de renda 
continuada ou pagamento único, sendo acessíveis a qualquer pessoa física. Sob o ponto de vista das instituições financeiras 
bancárias, as operações podem ser classificadas como passivas, ativas, de serviços financeiros e de captação de recursos. 
Acerca das operações das instituições financeiras bancárias, julgue os próximos itens. 
 
341.(CESPE/BB/2008) A atividade bancária é mais orientada por produto que por cliente, pois um mesmo cliente pode ser 
consumidor, concomitantemente, de diversos produtos. 
 
342.(CESPE/BB/2008) As principais operações passivas correspondem a empréstimos em conta corrente, crédito pessoal, 
desconto de títulos, adiantamento a depositante, cheque especial, capital de giro, repasse do BNDES, e operação de crédito 
rural. 
 
343.(CESPE/BB/2008) Conta corrente, cobrança, arrecadação de tributos e folha de pagamento são exemplos de operações 
ativas. Acerca da caderneta de poupança, produto tradicional de captação financeira no Brasil, que se caracteriza por depósitos 
que acumulam juros e correção monetária, julgue os itens a seguir. 
 
344.(CESPE/BB/2008) Os valores depositados e mantidos em depósito por prazo inferior a um mês recebem remuneração 
correspondente aos dias de depósito e proporcionalmente àquela estabelecida para o mês. 
 
345.(CESPE/BB/2008) Os depósitos em cadernetas de poupança efetuados nos dias 29, 30 e 31 de determinado mês serão 
remunerados no dia 1.º do mês seguinte, aplicando-se o índice correspondente ao dia 1.º do mês de depósito. 
 
346.(CESPE/BB/2008) O dinheiro depositado em caderneta de poupança somente poderá ser sacado depois de transcorrido 
prazo fixado por ocasião do depósito. Arrendamento mercantil (leasing) é uma operação em que o proprietário de um bem cede 
a terceiro o uso desse bem por prazo determinado, recebendo em troca uma contraprestação. Com relação ao leasing, julgue os 
itens subseqüentes. 
 
347.(CESPE/BB/2008) Os impostos a serem pagos nessas operações são: imposto sobre operações financeiras (IOF) e 
imposto sobre serviços (ISS). 
 
348.(CESPE/BB/2008) O contrato de leasing pode ser quitado antes do encerramento do prazo. 
 
349.(CESPE/BB/2008) Ao final do contrato de leasing, o arrendatário tem as seguintes opções: comprar o bem por valor 
previamente contratado; renovar o contrato por um novo prazo, tendo como principal o valor residual; devolver o bem ao 
arrendador. Com relação ao Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES) e aos bancos estaduais de 
desenvolvimento, julgue os itens seguintes. 
 
350.(CESPE/BB/2008) O BNDES é um órgão vinculado ao Ministério da Fazenda. 
 
351.(CESPE/BB/2008) Atualmente, o BNDES não é um banco de desenvolvimento. É uma empresa pública federal, com 
personalidade jurídica de direito priv ado e patrimônio próprio. 
 
352.(CESPE/BB/2008) Os bancos estaduais de desenvolvimento são constituídos sob a forma de sociedades anônimas, 
devendo adotar, obrigatória e privativamente, em sua denominação social, a expressão Banco de Desenvolvimento, seguida do 
nome do estado em que tenha sede. 
 
Em contratos de empréstimos bancários, assim como em outras modalidades de contrato, como aluguel de 
imóvel, entre outros, é normal a exigência de avalista, fiador ou fiança bancária. Acerca de garantias financeiras, 
julgue os itens subsequentes. 
 
353.(CESPE/BASA/2010) Em uma garantia formalizada por meio de aval, o avalista assume a mesma posição 
jurídica do avaliado, isto é, o avalista é solidário com o avalizado. 
 
354.(CESPE/BASA/2010) A ausência da assinatura do cônjuge em garantias formalizadas por meio de fiança 
e(ou) de aval nãoinvalida a garantia outorgada, em qualquer regime de bens do casal. 
 
355.(CESPE/BASA/2010) Um contrato de empréstimo pode ter vários avalistas, caso o devedor principal fique 
inadimplente. O credor deve exigir a liquidação do empréstimo primeiro do devedor principal e depois, 
proporcionalmente, de cada um dos avalistas. 
 
356.(CESPE/BASA/2010) Na garantia oferecida para o credor mediante fiança, em caso de inadimplência, o 
credor deve executar simultaneamente o devedor e o fiador, mesmo que o fiador não tenha renunciado 
tacitamente ao benefício da ordem. 
 
357.(CESPE/BASA/2010) Quando oferecer garantia ao credor por meio de penhor mercantil, o devedor fica como 
depositário dos bens oferecidos em garantia, sem transferência da posse ao credor. 
 
 
358.(CESPE/BASA/2010) Uma fiança bancária é normalmente aprovada pela área de crédito do banco, que pode 
exigir garantias do cliente e definir um custo para a operação, sem restrições para o prazo de vencimento, que 
pode ser desde o prazo do vencimento da obrigação para a qual a fiança se destina até prazo indeterminado. 
 
359.(CESPE/BASA/2010) Fiança bancária é um contrato firmado por um banco e seu cliente, no qual o banco 
assegura o pagamento de uma obrigação de seu cliente junto a um credor. 
 
360.(CESPE/BASA/2010) O valor total de fianças em vigor por instituição financeira não pode, em momento 
algum, exceder 5% do valor do patrimônio líquido da instituição financeira. 
 
No caso de empréstimos bancários, também podem ser solicitadas garantias por meio de penhor ou hipoteca. Em 
outros financiamentos, como automóveis e imóveis, a garantia pode ser alienação fiduciária de coisa móvel ou 
coisa imóvel e(ou) hipoteca. Com relação a esse assunto, julgue os itens a seguir. 
 
361.(CESPE/BASA/2010) Um bem imóvel pode ser hipotecado a vários credores simultaneamente. Na situação 
em que um imóvel que seja oferecido em garantia para dois credores e o valor obtido pela sua venda não seja 
suficiente para liquidar a dívida da hipoteca de segundo grau, o credor da segunda passará para a condição de 
quirografário. 
 
362.(CESPE/BASA/2010) O credor da hipoteca de segundo grau, em caso de venda judicial do imóvel 
hipotecado, tem direito, no mínimo, a 50% do valor obtido pela venda do imóvel. 
 
363.(CESPE/BASA/2010) Na alienação fiduciária de um bem móvel perfeitamente identificável, o devedor 
alienante não é proprietário do bem alienado, embora tenha a sua posse diretamente. Ele torna-se titular pleno do 
domínio do bem somente após a liquidação do financiamento no qual o bem tenha sido oferecido como garantia. 
 
364.(CESPE/BASA/2010) Se uma empresa de construção civil, proprietária de um prédio, vender para um 
adquirente um apartamento financiado diretamente pelo construtor, mediante assinatura de um contrato de 
alienação fiduciária de bem imóvel, então, no registro imobiliário, o credor constará como proprietário fiduciário e o 
devedor, como proprietário fiduciante. Nesse caso, o fiduciante terá a posse direta e o fiduciário será o possuidor 
indireto da coisa imóvel. 
 
No mercado de câmbio, são feitas negociações de conversões de diferentes moedas estrangeiras entre pessoas 
físicas, jurídicas, instituições financeiras autorizadas e o Banco Central do Brasil (BACEN). Com relação ao 
mercado de câmbio, julgue os itens seguintes. 
 
365.(CESPE/BASA/2010) No mercado de câmbio de taxas flutuantes, são realizadas operações de importação e 
exportação, operações de empréstimos e investimentos externos, assim como as remessas para remuneração 
dessas operações. 
366.(CESPE/BASA/2010) Operações de câmbio consistem basicamente na conversão da moeda de um país na 
moeda de outro país. Essas operações podem ser de compra de moeda estrangeira, de venda de moeda 
estrangeira ou de arbitragem. 
 
367.(CESPE/BASA/2010) Se um turista trocar dólares por reais, estará trocando moedas, o que é denominado 
câmbio manual. 
 
368.(CESPE/BASA/2010) O BACEN, por meio dos dealers, realiza operações de compra e venda de moeda 
estrangeira. Se, em determinado dia, a taxa de câmbio estiver subindo além das expectativas oficiais, o BACEN 
poderá intervir, comprando moeda estrangeira para fazer a taxa baixar e voltar aos níveis desejados pela 
autoridade monetária. 
 
Importadores e exportadores negociam os seus pagamentos e recebimentos de moedas estrangeiras com 
instituições financeiras autorizadas a operar no mercado de câmbio. Essas operações criam posições compradas 
e vendidas para as instituições financeiras e para o sistema bancário. Acerca desse tema, julgue os itens que se 
seguem. 
 
369.(CESPE/BASA/2010) Se um banco autorizado a operar no mercado de câmbio fizer um contrato de compra 
de moeda estrangeira junto ao BACEN, isso alterará a sua posição de câmbio e a do sistema, aumentando a 
posição comprada do banco ou diminuindo a sua posição vendida. 
 
370.(CESPE/BASA/2010) A posição de câmbio do sistema bancário é resultado das somas das posições 
compradas e vendidas de todos os bancos. Operações de compra ou venda entre bancos não alteram a posição 
de câmbio do sistema, modificando apenas a posição comprada e vendida de cada banco. 
 
 
371.(CESPE/BASA/2010) Se um banco faz um contrato de venda de moeda estrangeira para um importador de 
mercadorias com prazo de entrega de cinco dias, essa operação não altera a posição do sistema bancário, mas 
aumenta a posição vendida do banco operador ou diminui a sua posição comprada. 
 
372.(CESPE/BASA/2010) Um exportador de commodities, ao fazer adiantamento sobre contratos de câmbio 
(ACC) com um banco que opera no mercado de câmbio, antecipa recursos para o período do processo produtivo 
e da comercialização da mercadoria a seu exportador. 
 
373.(CESPE/BASA/2010) Considere que um importador tenha oferecido ao exportador uma carta de crédito 
emitida por um banco do país do importador como garantia de pagamento e que esse banco transferiu os termos 
do crédito para um correspondente do país exportador. Nesse caso, se o importador não pagar, o compromisso de 
pagamento passará a ser do banco que instituiu a carta de crédito e do banco correspondente do país exportador. 
 
374.(CESPE/BASA/2010) O exportador pode contratar o câmbio antes de embarcar a mercadoria, travando o 
câmbio. Nessa operação, o exportador fixa a taxa de conversão da moeda estrangeira, fecha o câmbio com um 
banco e recebe o valor equivalente em reais no momento do fechamento do câmbio. 
 
375.(CESPE/BASA/2010) Se um banco autorizado a operar no mercado de câmbio tiver comprado divisas de um 
exportador de commodities, necessariamente deverá vendê-las para outro banco ou recolher o excesso da 
posição comprada para o BACEN. 
 
As moedas têm as suas cotações alteradas em pequenos intervalos de tempo, e quaisquer cotações inadequadas 
oferecem oportunidades de arbitragem. Acerca das arbitragens, das remessas de moedas estrangeiras, dos 
contratos de câmbio, dos sistemas e das instituições autorizadas a operar no mercado de câmbio, julgue os 
próximos itens. 
 
376.(CESPE/BASA/2010) Considere que o dólar e o euro tenham apresentado, em um dado momento, as 
seguintes cotações: Nova Iorque: US$ 1 = i 0,70; Viena: i 1 = US$ 1,50. Considere ainda que, de posse dessas 
informações, um investidor norte-americano invista US$ 50.000 na compra de euros em Nova Iorque e autorize 
seu operador de Viena, na Áustria, a vender os euros e comprar dólares. Nessa operação, o investidor obterá um 
ganho superior a US$ 2.000, sem considerar os efeitos dos custos operacionais e impostos. 
 
377.(CESPE/BASA/2010) Se o cliente de um banco no Brasil deseja remeter i 1.000 para um residente em Madri, 
essa operação pode ser efetuada com o banco no Brasil, que recebe o equivalente em reais ou debita o valor 
correspondente na conta-corrente do cliente, cobrando uma comissão pela remessa, e credita em moeda 
estrangeira para um banqueiro no exterior. Então, o banqueiro avisa o favorecido e entrega a ele o valor na moeda 
local. 
 
378.(CESPE/BASA/2010)O Sistema Integrado de Comércio Exterior (SISCOMEX) registra eletronicamente, por 
intermédio de bancos autorizados pelo BACEN, acompanha e controla todas as fases de operações de 
importação e exportação. 
 
379.(CESPE/BASA/2010) Um contrato de câmbio pactuado entre comprador e vendedor de moeda estrangeira 
estabelece as características e as condições em que a operação está sendo realizada e deve ser registrado no 
Sistema de Informações do BACEN (SISBACEN), por uma instituição autorizada pelo BACEN até as 19 h do dia 
em que a operação for realizada. 
 
380.(CESPE/BASA/2010) Podem operar em câmbio, nas posições compradas e vendidas, bancos múltiplos; 
bancos de investimento; bancos comerciais; sociedades de crédito, financiamento e investimento, corretoras de 
títulos e valores mobiliários; distribuidoras de títulos e valores mobiliários e corretoras de câmbio. 
 
381.(CESPE/BASA/2010) Se, em determinado dia, uma instituição financeira comprar mais moedas estrangeiras 
do que vender, ela deverá ter, no final do dia, uma posição comprada e, para zerar a sua posição, deverá recolher 
para o BACEN toda a posição comprada, até as 16 h 30 min do mesmo dia. 
 
382.(CESPE/BASA/2010) Se, em determinado dia, uma instituição financeira vender mais moedas estrangeiras 
do que comprar, ela deverá ter, no final do dia, uma posição vendida, que deverá ser adicionada à posição do dia 
anterior. Esse saldo não deverá exceder o limite definido pelo BACEN. Julgue os itens a seguir, acerca da 
estrutura do Sistema Financeiro Nacional (SFN). 
 
383.(CESPE/BASA/2010) No que se refere à supervisão bancária e à regulação prudencial, o BACEN subordina-
se às decisões do Conselho Monetário Nacional (CMN). 
 
384.(CESPE/BASA/2010) O Banco da Amazônia S.A. é supervisionado, no que se refere às operações de crédito 
que realiza, exclusivamente pela Comissão de Valores Mobiliários. 
 
 
385.(CESPE/BASA/2010) As resoluções que regulam o SFN são editadas pelo CMN. 
 
386.(CESPE/BASA/2010) As cooperativas de crédito não são classificadas como instituições financeiras e não 
estão autorizadas a realizar operações de captação por meio de depósitos à vista e a prazo de associados. 
 
387.(CESPE/BASA/2010) Dos três ministros que compõem o CMN, um deles é o ministro da Fazenda. 
 
Considerando que o Banco da Amazônia S.A. é um banco comercial e que oferece a seus clientes produtos e 
serviços financeiros, julgue os itens que se seguem. 
 
388.(CESPE/BASA/2010) Os bancos comerciais podem manter contas de depósitos à vista. 
 
389.(CESPE/BASA/2010) O certificado de depósito bancário (CDB) é uma modalidade de depósito à vista. 
 
390.(CESPE/BASA/2010) Contas de depósito à vista são popularmente denominadas contas correntes. 
 
391.(CESPE/BASA/2010) A transferência eletrônica disponível (TED) é uma modalidade ágil de transferência de 
fundos entre contas de depósitos. 
 
Com relação aos sistemas de liquidação e custódia, julgue os próximos itens. 
 
392.(CESPE/BASA/2010) O Sistema Especial de Liquidação e de Custódia (SELIC) provê maior segurança aos 
compradores e vendedores de títulos públicos. 
 
393.(CESPE/BASA/2010) Em uma transação de compra e venda de determinado título realizada pela CETIP, o 
preço do título é definido por ela, sendo as partes obrigadas a aceitar as condições estipuladas por essa empresa. 
 
394.(CESPE/BASA/2010) Um sistema de liquidação e custódia é aquele no qual se dá a liquidação física e 
financeira das compras e vendas de títulos e outros papéis. 
 
395.(CESPE/BASA/2010) Liquidação física em uma transação de compra e venda de títulos é a entrega de 
numerário em espécie do vendedor para o comprador. 
 
396.(CESPE/BASA/2010) Liquidação financeira é a entrega, do comprador para o vendedor, de determinado 
montante de recursos previamente acertado entre as partes quando elas realizam transação de compra e venda 
de títulos. 
 
Julgue os itens subsequentes, relativos a cobrança bancária. 
 
397.(CESPE/BASA/2010) A cobrança bancária possibilita que o vendedor receba do comprador os valores 
devidos por este último, na data acertada entre as partes, mesmo que elas residam em cidades diferentes. 
 
398.(CESPE/BASA/2010) As taxas de condomínio e mensalidades escolares não podem ser recebidas por meio 
de cobrança bancária. 
 
399.(CESPE/BASA/2010) Sacado é obrigatoriamente o cliente do banco que tem valores a receber por meio de 
um boleto de cobrança enviado ao cedente. 
 
400.(CESPE/BASA/2010) Uma duplicata pode ser liquidada por meio do serviço de cobrança bancária e as 
principais informações desse título de crédito podem constar do boleto bancário. 
 
Acerca de crédito bancário, julgue os itens seguintes. 
 
401.(CESPE/BASA/2010) As operações de crédito, sob o ponto de vista do banco, são denominadas operações 
ativas. 
 
402.(CESPE/BASA/2010) As operações denominadas hot money são aquelas de longo prazo, normalmente 
realizadas com recursos providos pelo Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social. 
 
403.(CESPE/BASA/2010) As contas garantidas assemelham-se em funcionamento ao cheque especial e 
destinam-se, prioritariamente, às empresas (pessoas jurídicas). 
 
404.(CESPE/BASA/2010) O desconto de títulos é uma modalidade de empréstimo bancário em que é feita uma 
antecipação de recursos aos quais o cliente do banco apenas iria ter acesso em data futura, recursos esses 
provenientes da liquidação de títulos de crédito cujo credor/beneficiário é esse cliente. 
 
 
405.(CESPE/BASA/2010) No desconto de duplicatas, se o sacado não pagar, o banco não pode requerer de volta 
o dinheiro antecipado ao seu clientes, isto é, não há direito de regresso. 
 
406.(CESPE/BASA/2010) A principal atividade das empresas de fomento mercantil (factoring) é atuar provendo 
operações de arrendamento mercantil (leasing) diretamente a seus clientes. 
 
407.(CESPE/BASA/2010) O crédito direto ao consumidor é uma modalidade destinada exclusivamente à compra 
de bens imóveis comerciais e residenciais, e seus principais clientes são as pessoas físicas. 
 
Clientes superavitários em termos financeiros são aqueles que consomem menos que a renda e, em decorrência, 
realizam aplicações nos bancos. Com relação a esse tema, julgue os itens seguintes. 
 
408.(CESPE/BASA/2010) Ao aplicar em um fundo de investimentos, assim como em um CDB, o cliente tem seus 
recursos garantidos pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC). 
 
409.(CESPE/BASA/2010) As letras de crédito imobiliário são lastreadas por créditos imobiliários garantidos por 
hipoteca ou por alienação fiduciária de coisa imóvel. 
 
410.(CESPE/BASA/2010) O plano de previdência privada aberta denominado plano gerador de benefício livre 
(PGBL) destina-se a captar recursos de curto prazo dos clientes, de preferência inferior a sessenta dias. 
 
411.(CESPE/BASA/2010) Os seguros do tipo vida gerador de benefício livre (VGBL) possibilitam o desconto 
integral dos prêmios mensais para aqueles contribuintes que utilizam o formulário de declaração simplificada. 
 
412.(CESPE/BASA/2010) Os títulos de capitalização são adequados para os recursos de curtíssimo prazo, 
considerando a alta liquidez, sendo vedada a distribuição de prêmios aos detentores desses títulos por meio da 
realização de sorteios. 
 
Considerando que o Banco da Amazônia S.A. possui ações negociadas na BM&FBovespa, julgue os itens a 
seguir, acerca de mercado de capitais e operações com derivativos. 
 
413.(CESPE/BASA/2010) Para que o Banco da Amazônia S.A. aumente o capital social com a captação de 
recursos novos, não originários das reservas, ele pode realizar oferta primária de ações. 
 
414.(CESPE/BASA/2010) As ações do Banco da Amazônia S.A. são negociadas em bolsa de valores e podem 
ser adquiridas por qualquer investidor que participe desse mercado, o que o caracteriza como uma sociedade 
anônima de capital fechado. 
 
415.(CESPE/BASA/2010) No Brasil, é amplamente utilizada a prática de manter as ações ao portador, de modo a 
facilitar a negociação nas bolsas de valores. 
 
416.(CESPE/BASA/2010)O cliente comprador, em uma opção de compra, tem o direito de adquirir determinada 
quantidade de ações a preço previamente acordado por certo período ou em determinada data. 
 
417.(CESPE/BASA/2010) Quando o índice Ibovespa registra alta, isso quer dizer que todas as ações negociadas 
na BM&FBovespa subiram de preço. 
 
418.(CESPE/BASA/2010) Quando ocorre desdobramento (split), não há variação patrimonial na companhia, visto 
que, simplesmente, foi alterado o número de ações em que se divide o capital da empresa. 
 
419.(CESPE/BASA/2010) As operações de compra de ações a termo não representam risco ao vendedor, motivo 
pelo qual não é necessário o depósito de margem por parte do comprador. 
 
Julgue os itens subsequentes, a respeito de fundos de investimentos. 
420.(CESPE/BASA/2010) Um fundo referenciado DI deve manter uma carteira de investimentos que apresente 
retorno compatível com o referencial determinado (as taxas de juros equivalentes aos depósitos interfinanceiros 
de um dia). 
 
421.(CESPE/BASA/2010) A taxa de administração é a principal remuneração obtida pela instituição financeira 
quando oferece um fundo de investimentos aos clientes. Ela é devida mesmo quando o fundo em questão 
apresenta retorno negativo. 
 
422.(CESPE/BASA/2010) A alavancagem é uma técnica que provê total garantia quanto a possíveis perdas, por 
estar baseada na manutenção de operações restritas a um único mercado e indexador. 
 
 
Em relação ao Sistema Financeiro Nacional (SFN) e aos seus diversos órgãos, entidades e instituições, julgue os 
itens a seguir. 
 
423.(CESPE/BRB/2010) A partir da aprovação da Emenda Constitucional n.º 40/2003, a Constituição Federal (CF) 
passou a admitir que o SFN fosse regulado por meio de diversas leis ordinárias que deveriam dispor, inclusive, a 
respeito da participação do capital estrangeiro nas instituições que integram esse sistema. 
 
424.(CESPE/BRB/2010) Compete ao Banco Central do Brasil (BACEN), de acordo com a Lei n.º 4.595/1964, 
regular a concorrência entre instituições financeiras. 
 
425.(CESPE/BRB/2010) Ao Conselho Monetário Nacional (CMN) incumbe expedir normas gerais de contabilidade 
e estatística a serem observadas pelas instituições financeiras. 
 
426.(CESPE/BRB/2010) Uma empresa que capte ou administre seguros não se caracteriza, de acordo com a Lei 
n.º 4.595/1964, como instituição financeira, embora possa a esta ser equiparada, para fins específicos, em outras 
leis especiais como, por exemplo, na lei que dispõe acerca dos crimes contra o SFN. 
 
427.(CESPE/BRB/2010) As instituições financeiras que recebem depósitos do público podem emitir debêntures, 
desde que previamente autorizadas pelo BACEN. 
 
A respeito do segmento de cartões de crédito, seus produtos, serviços, práticas, participantes e regulação, julgue 
os próximos itens. 
 
 
 
 
428.(CESPE/BRB/2010) Embora o BACEN não seja responsável por fiscalizar e autorizar o funcionamento das 
administradoras de cartões de crédito, o Superior Tribunal de Justiça (STJ) entende que essas administradoras 
configuram instituições financeiras. 
 
429.(CESPE/BRB/2010) É permitida a fixação de preços diferenciados para pagamentos de bens e serviços 
efetuados em dinheiro ou em cartão de crédito. 
 
430.(CESPE/BRB/2010) Eventual penalidade aplicada pela Comissão de Valores Mobiliários a uma sociedade 
anônima administradora de cartões de crédito por descumprimento da lei de sociedade por ações é passível de 
revisão pelo Conselho de Recursos do Sistema Financeiro Nacional (CRSFN). 
 
Em consonância com a CF, a atividade financeira, como parte da ordem econômica, funda-se na valorização do 
trabalho e na livre iniciativa e objetiva assegurar existência digna a todos, conforme os ditames da justiça social, 
observados, entre outros princípios, a defesa do consumidor. Acerca das normas que disciplinam a relação das 
instituições financeiras com seus clientes, julgue os itens de 431 a 436. 
 
431.(CESPE/BRB/2010) Para facilitar a comparação entre as taxas oferecidas no mercado, as instituições 
financeiras e as sociedades de arrendamento mercantil são obrigadas, previamente à contratação de operações 
de crédito, a informar o custo efetivo total (CET), que corresponde ao custo total da operação, expresso na forma 
de taxa percentual anual. 
 
432.(CESPE/BRB/2010) Em todos os informes publicitários das operações de crédito destinadas à aquisição de 
bens e serviços, deve ser informado o CET correspondente às condições contratadas. 
 
433.(CESPE/BRB/2010) O CMN regulamentou, por resolução, a cobrança de tarifas pelas instituições financeiras, 
vedando a cobrança de tarifas pelos serviços considerados prioritários. 
 
434.(CESPE/BRB/2010) A taxa de renovação de cadastro pode ser cobrada ao cliente, desde que previamente 
informada e adequadamente identificada. 
 
435.(CESPE/BRB/2010) Na hipótese das chamadas contas-salário, utilizadas exclusivamente para recebimento 
de salários e similares, é vedado à instituição financeira cobrar dos beneficiários, a qualquer título, tarifas 
destinadas ao ressarcimento dos serviços prestados. 
 
436.(CESPE/BRB/2010) Nas instituições financeiras, é obrigatório o funcionamento de ouvidorias, 
necessariamente segregadas da unidade executora da atividade de auditoria interna. 
 
Com relação a produtos e serviços financeiros, julgue os itens a seguir. 
 
 
437.(CESPE/BRB/2010) Os contratos de arrendamento mercantil (leasing), assim como todos os contratos 
celebrados no país, não podem conter cláusula de correção das parcelas pela variação cambial. 
 
438.(CESPE/BRB/2010) Para o ressarcimento das suas despesas, as instituições financeiras estão autorizadas a 
cobrar taxas por emissão de boletos de cobrança. 
 
439.(CESPE/BRB/2010) As operações de hot money constituem empréstimos de curtíssimo prazo que utilizam 
como referencial de custo a taxa do certificado de depósito interbancário (CDI) diária, acrescida de tributos. 
 
440.(CESPE/BRB/2010) Uma das fontes de recursos para o crédito rural consiste nas multas impostas aos 
bancos que deixam de aplicar nessa atividade o percentual exigido pelo CMN. 
 
441.(CESPE/BRB/2010) Na operação de vendor finance ou financiamento de vendas, o risco de crédito recai 
sobre a empresa compradora dos bens, contra quem o banco financiador detém direito de regresso em caso de 
inadimplemento. 
 
442.(CESPE/BRB/2010) Segundo o STJ, nos contratos de arrendamento mercantil (leasing) com cláusula 
resolutiva expressa, não é necessária a notificação prévia do arrendatário para configurar seu inadimplemento por 
atraso (mora). 
 
443.(CESPE/BRB/2010) Tanto o documento de crédito (DOC) quanto a transferência eletrônica disponível (TED) 
constituem instrumentos de transferência de fundos que transitam pelos serviços da centralizadora da 
compensação de cheques. 
 
Quanto ao sistema de seguros privados e previdência complementar, julgue os itens subsequentes. 
 
444.(CESPE/BRB/2010) A edição de atos regulamentares é função privativa do Conselho Nacional de Seguros 
Privados (CNSP), competindo à Superintendência de Seguros Privados (SUSEP) atribuições exclusivamente 
executivas. 
 
445.(CESPE/BRB/2010) A aplicação das reservas técnicas das seguradoras deve seguir diretrizes estabelecidas 
pelo CMN. 
 
446.(CESPE/BRB/2010) Admite-se que um ressegurador sediado no exterior opere no Brasil, desde que atenda 
às exigências legais e esteja cadastrado no órgão competente. 
 
447.(CESPE/BRB/2010) De acordo com seu estatuto, o Instituto de Resseguros do Brasil pode exercer outras 
atividades empresariais além das operações de resseguro e retrocessão. 
 
448.(CESPE/BRB/2010) Embora a contratação de seguros seja geralmente facultativa, há casos em que o seguro 
é obrigatório, como na hipótese de bens dados em garantia de financiamento de instituição financeira pública. 
 
A respeito das distintas espécies de instituições financeiras, julgue os itens que se seguem. 
 
449.(CESPE/BRB/2010) O principal elemento que caracteriza os bancoscomerciais é a vedação de captar 
recursos junto ao público, em suas operações passivas. 
 
450.(CESPE/BRB/2010) Os bancos de investimento, as financeiras (sociedades de crédito, financiamento e 
investimento) e os bancos de desenvolvimento são exemplos de instituições financeiras não bancárias. 
 
451.(CESPE/BRB/2010) Para a constituição de um banco cooperativo, exige-se, como requisito, que a totalidade 
das ações com direito a voto pertença a cooperativas centrais de crédito. 
 
O mercado de capitais é um segmento do sistema financeiro nacional em que são realizadas operações de 
compra e venda de títulos e de valores mobiliários, como ações, debêntures, contratos de derivativos, entre 
outros. Com respeito a esse assunto, julgue os 
itens a seguir. 
 
452.(CESPE/BRB/2010) Operações de underwriting são realizadas nos mercados primário e secundário. No 
mercado primário, uma empresa emite ações que serão oferecidas ao público por meio de uma instituição líder 
contratada. No mercado secundário, uma instituição líder oferece ao mercado um bloco de ações anteriormente 
emitidas pertencentes a uma pessoa física ou jurídica. 
 
453.(CESPE/BRB/2010) Considere que, em determinado momento, uma onça-troy — 31,1035 gramas — esteja 
avaliada em US$ 1.104,00, que o dólar esteja cotado em R$ 1,75 e que a Bolsa de Mercadorias e Futuros e Bolsa 
 
de Valores de São Paulo (BMF&BOVESPA) esteja oferecendo um grama de ouro a R$ 65,00. Com base nessas 
informações, é correto afirmar que é momento de comprar ouro. 
 
454.(CESPE/BRB/2010) Debêntures são títulos emitidos por empresas de capital aberto não financeiras, lançados 
no mercado para captar recursos de médio e longo prazos com finalidade de financiar projetos de investimentos 
e(ou) para alongar o perfil do passivo financeiro. 
 
455.(CESPE/BRB/2010) O mercado à vista de ações é caracterizado pela compra e venda de determinada 
quantidade de ações cuja liquidação financeira ocorre em até trinta dias, enquanto ações são transferidas no 
terceiro dia útil. 
 
456.(CESPE/BRB/2010) O processo de transformação de uma companhia fechada para companhia aberta deve 
ser avaliado e aprovado pela diretoria da empresa para posterior registro na Comissão de Valores Mobiliários 
(CVM). 
 
O mercado de câmbio envolve negociações de moedas estrangeiras e pessoas físicas ou jurídicas com interesses 
ou necessidades na movimentação dessas moedas. Em referência a esse assunto, julgue os itens de 457 a 461. 
 
457.(CESPE/BRB/2010) Os corretores de câmbio, na função de intermediários nas operações de câmbio, buscam 
os melhores negócios com as melhores taxas para seus clientes fecharem o câmbio. Esses corretores podem 
trabalhar livremente no mercado de taxas livres (dólar comercial) e no mercado de taxas flutuantes (dólar turismo). 
 
458.(CESPE/BRB/2010) O mercado de câmbio de taxas livres é destinado a operações de 
empréstimos/financiamentos, investimentos externos, assim como a remuneração dessas operações no exterior, e 
às operações de importação e exportação. 
 
459.(CESPE/BRB/2010) Considere que um exportador fature uma mercadoria que vale US$ 200,00 por US$ 
150,00 e que um importador estrangeiro pague por essa mercadoria, oficialmente, US$ 150,00 mais US$ 50,00 de 
forma ilegal. Nessa situação, o subfaturamento de exportação caracteriza evasão de divisas e alimenta o mercado 
de câmbio paralelo. 
 
460.(CESPE/BRB/2010) Quando o BACEN realiza uma operação de compra ou venda de moeda estrangeira, 
todos os bancos comerciais, múltiplos e de investimentos são instituições habilitadas para participar do leilão de 
compra ou de venda. 
 
461.(CESPE/BRB/2010) Considere hipoteticamente que José, um investidor brasileiro, use R$ 100.000,00 para 
comprar dólares e remetê-los para Nova York, autorize um operador a comprar euros com esses dólares e a 
remetê-los para Frankfurt, autorize outro operador a comprar reais com esses euros e a remetê-los de volta para o 
Brasil. Considere também que as cotações entre as moedas sejam US$ 1,00 = R$ 1,75; i 1,00 = R$ 2,60; e US$ 
1,00 = i 0,70. Com base nessas informações e sem considerar outras despesas como custos de remessas e 
comissões dos operadores, conclui-se que o ganho de José com a arbitragem de moedas é de R$ 4.000,00. 
 
Derivativos são instrumentos financeiros cujos preços derivam dos preços de ativos subjacentes (de referência), e 
podem ser utilizados com a finalidade de hedge (proteção) contra oscilações indesejáveis dos preços ou com fins 
especulativos. A respeito desse assunto, julgue os próximos itens. 
 
462.(CESPE/BRB/2010) Uma empresa brasileira que tem dívida em dólar pode comprar uma put option (opção de 
venda) com prazo de vencimento igual ao da dívida para se proteger de desvalorização do real. 
 
463.(CESPE/BRB/2010) Uma empresa brasileira que tem empréstimo bancário em dólar, para se proteger contra 
variações da moeda, pode fazer uma operação de swap com a própria instituição financeira, mudando a dívida de 
dólar para real, indexada ao certificado de depósito interbancário (CDI) mais juros. 
 
464.(CESPE/BRB/2010) Para assegurar o preço de seu produto a ser entregue em data futura, é correto que um 
agricultor faça um contrato a termo com um comerciante, especificando o produto a ser entregue, a data da 
entrega, a quantidade e o preço do produto a ser entregue. 
 
465.(CESPE/BRB/2010) Com expectativa de alta do preço de um produto, é correto que um investidor que deseja 
comprar o produto no futuro, para se proteger contra o aumento do preço, compre uma put option. 
 
466.(CESPE/BRB/2010) Um investidor que vende uma call option (opção de compra) está fazendo uma operação 
para obter ganhos financeiros pelo recebimento do prêmio, e o risco dessa operação é equivalente ao valor do 
prêmio recebido pela venda da opção. 
 
 
467.(CESPE/BRB/2010) O valor do prêmio de uma opção de compra, assim como o de uma opção de venda, é 
apurado somente em função das expectativas das seguintes variáveis: preço de mercado, preço de exercício, taxa 
de juros e tempo de vencimento da opção. 
 
Para aumentar a probabilidade de que os tomadores de crédito em operações de empréstimos/financiamentos 
paguem seus compromissos nas datas pactuadas, analistas e comitês de crédito podem exigir algum tipo de 
garantia para aprovar uma operação. Considerando essa situação, julgue os itens seguintes. 
 
468.(CESPE/BRB/2010) Na concessão de um aval, garantia pessoal, o avalista assume a mesma condição 
jurídica do avalizado, sendo solidário pela liquidação da dívida. Nesse caso, o credor poderá cobrar a dívida de 
qualquer avalista sem cobrar do devedor principal. 
 
469.(CESPE/BRB/2010) Em uma garantia por meio de fiança, há a condição de benefício da ordem, o que 
significa que o credor deverá acionar primeiro o devedor e depois o fiador, exceto se o fiador renunciar ao 
benefício. 
 
470.(CESPE/BRB/2010) Um imóvel pode ser hipotecado junto a vários credores simultaneamente e, em todas as 
situações, a preferência do credor será pela ordem do registro no cartório de imóveis de circunscrição de 
localização do bem. 
 
Para assegurar o pagamento, o credor da hipoteca de segundo grau poderá executar a garantia, promovendo 
venda judicial, antes do vencimento da hipoteca do primeiro grau. 
 
471.(CESPE/BRB/2010) Os seguintes bens podem ser oferecidos como garantia na modalidade de hipoteca: 
imóveis, aeronaves e navios. A hipoteca se extingue quando do vencimento do contrato principal. 
 
472.(CESPE/BRB/2010) A propriedade fiduciária é uma forma especial de garantia, próxima da garantia real, que 
transfere a posse direta do bem para o credor, enquanto o devedor fica apenas com a posse indireta, isto é, o 
devedor alienante é proprietário do bem alienado, podendo fazer uso dele. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
57 
 
Gabarito 
 
01 02 03 04 05 06 07 08 09 10 
C D A B E D B B C A 
11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 
E D C A E E A C B D 
21 22 23 24 24 26 27 28 29 30 
A E C B D A D B A E 
31 32 33 34 3536 37 38 39 40 
E A D B B D C C D A 
41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 
B B D A A D C E B A 
51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 
A B C E C E A C E C 
61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 
E D C E E E E E C C 
71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 
E C E E C C C E E C 
81 82 83 84 85 86 87 88 89 90 
E C C C C E E E C C 
91 92 93 94 95 96 97 98 99 100 
C C C E E C E A C A 
101 102 103 104 105 106 107 108 109 110 
B D B E B C A A D C 
111 112 113 114 115 116 117 118 119 120 
D C E C B B A C A E 
121 122 123 124 125 126 127 128 129 130 
D E A B C C B B D C 
131 132 133 134 135 136 137 138 139 140 
T C D C E B A A D C 
141 142 143 144 145 146 147 148 149 150 
T B A B E C D A C E 
151 152 153 154 155 156 157 158 159 160 
B D C E D B A E C D 
161 162 163 164 165 166 167 168 169 170 
A B A D D C E C B D 
171 172 173 174 175 176 177 178 179 180 
C B A E A D C E B E 
181 182 183 184 185 186 187 188 189 190 
E C E E E C E E C E 
191 192 193 194 195 106 197 198 199 200 
E C E E C C C E E C 
201 202 203 204 205 206 207 208 209 210 
C C C C C E C C C C 
211 212 213 214 215 216 217 218 219 220 
C E E E E C C C E E 
221 222 223 224 225 226 227 228 229 230 
E E E C C E C E C E 
231 232 233 234 235 236 237 238 239 240 
C E C E C E E C E C 
241 242 243 244 245 246 247 248 249 250 
E E C C E C E E E C 
251 252 253 254 255 256 257 258 259 260 
C E E C E C E C C E 
261 262 263 264 265 266 267 268 269 270 
C E E C E C E E C C 
271 272 273 274 275 276 277 278 279 280 
E C E C C E C E C E 
281 282 283 284 285 286 287 288 289 290 
B C E N N D C D D B 
291 292 293 294 295 296 297 298 299 300 
D C D N E B E A D D 
301 302 303 304 305 306 307 308 309 310 
D B A E B D A C E B 
311 312 313 314 315 316 317 318 319 320 
 
58 
A C C C E E C C E E 
321 322 323 324 325 326 327 328 329 330 
C E C E E E E C C C 
331 332 333 334 335 336 337 338 339 340 
E C E E C C E C E C 
341 342 343 344 345 346 347 348 349 350 
E E E E C E E E C E 
351 352 353 354 355 356 357 358 359 360 
C C C E E E C E C E 
361 362 363 364 365 366 367 368 369 370 
C E C C E C C E C C 
371 372 373 374 375 376 377 378 379 380 
E C E E C C C C C E 
381 382 383 384 385 386 387 388 389 390 
E C C E C E C C E C 
391 392 393 394 395 396 397 398 399 400 
C C E C E C C E E C 
401 402 403 404 405 406 407 408 409 410 
C E C C E E E E C E 
411 412 413 414 415 416 417 418 419 420 
E E C E E C E C E C 
421 422 423 424 425 426 427 428 429 430 
C E E C C C E C E C 
431 432 433 434 435 436 437 438 439 440 
C E E E C C E E C C 
441 442 443 444 445 446 447 448 449 450 
E E E E C C E C E C 
451 452 453 454 455 456 457 458 459 460 
E C E C E E E C C E 
461 462 463 464 465 466 467 468 469 470 
C E C C E E E C C E 
471 472 
C E