analise de credito

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UNIVERSIDADE VEIGA DE ALMEIDA 
CURSO DE GRADUAÇÃO EM GESTÃO FINANCEIRA 
 
 
 
 
 
 
LEILANE ALVES 
 
 
 
 
 
ANÁLISE DE CRÉDITO, COBRANÇA E NEGOCIAÇÃO 
 
ATIVIDADE AVALIATIVA AVA2 
ESTUDO DE CASO SOBRE ELABORAÇÃO DE ESTEIRA DE CRÉDITO 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
RIO DE JANEIRO 
2022 
Situação Problema: 
Mario há algum tempo vem procurando um automóvel para comprar, mas devido 
a algumas despesas não previstas vem adiando essa nova aquisição. No mês 
passado, foi promovido a representante comercial de livros didáticos na Editora 
Estrela, onde trabalha há 3 anos. Para obter êxito em sua nova função, precisa 
visitar pelo menos 5 cinco clientes por dia, o que nem sempre tem sido possível 
por conta do tempo perdido no ponto esperando ônibus e no trânsito entre um 
cliente e outro. 
Pensando sobre sua necessidade e, ciente de não possuir restrições financeiras, 
resolveu procurar a instituição bancária onde, inclusive, recebe seus proventos, 
para solicitar apoio do seu gerente e viabilizar mais esse objetivo. 
 
Resolução 
Analisar uma concessão de crédito envolve, em geral, uma série de 
ações, entre elas, entender a real necessidade do cliente e a possibilidade de 
viabilizar esse crédito, no caso do Mário, primeira questão que observamos é 
seu caráter, sua idoneidade, ele não possui restrições financeiras e possui bom 
histórico de crédito o que confirma sua índole de bom pagador. O fato dele a 
algum tempo procurar o automóvel e devido a despesas não previstas adiar essa 
aquisição, também demonstra responsabilidade e compromisso com a dívida 
que será assumida, reforçando o nosso ponto de partida que diz respeito a 
caráter, desta forma, ele mostra ter coerência nas suas atitudes. 
 
Mario recebe o salário na conta corrente de nossa instituição, trabalha na 
mesma empresa a 3 anos o que comprova certa estabilidade, foi promovido a 
pouco tempo, o que implica em aumento salarial, percebe-se aqui que ele possui 
capacidade e condições de arcar com o crédito. 
 
 Ele ainda dispõe de uma entrada para a compra do carro o que transmite 
ainda mais transparência a operação, já que o cliente vai entrar com parte dos 
seus recursos. 
 
O que dá ainda mais segurança para a disponibilidade do recurso é a 
modalidade escolhida, nesse caso, como optamos pelo financiamento de veículo 
CDC (Crédito direto ao consumidor) nossa instituição teria o carro como garantia, 
e em uma possível inadimplência, o mesmo, seria usado para quitação da dívida. 
 
De uma forma simples, através de uma entrevista, análise de dados 
cadastrais e movimentação de conta, conseguimos mapear o cliente, atendendo 
os 5 Cs para a concessão do crédito. 
 
Como gerente do banco, apresento para análise do cliente o CDC, uma 
das linhas de crédito mais usada para compra de carro, com taxa de juros 
atrativa, o Mário pode antecipar parcelas e obter desconto nos juros. No CDC o 
carro será alienado ao banco, isso quer dizer que em caso de não pagamento, 
o banco pode pegar o bem para pagamento da dívida. 
 
O cliente recebe pelo banco, outra linha de crédito que pode ser utilizada 
é o consignado, a taxa também é atrativa, já que o banco condiciona a parcela 
ao contracheque do cliente, diminuindo a possibilidade de inadimplência. Nessa 
linha de crédito o carro não fica alienado ao banco, dando mais mobilidade para 
o cliente, caso queira vender o automóvel. Essa modalidade permite 
parcelamento em mais vezes, o que pode ser interessante, já que um carro 
envolve outros custos, principalmente ligados a combustível, manutenção e 
seguro (Mario não estava acostumado a esses gastos) um parcelamento mais 
alongado, embora traga mais juros no total, permite parcela mais baixas. 
 
Mediante a escolha do cliente, faremos um comitê de crédito, para que o 
corpo gerencial da nossa agência bancária, tenha conhecimento e possa avaliar, 
assim como o gerente da conta, se a proposta de crédito é apta a aprovação, a 
maioria sendo favorável, incluiremos no sistema para ser efetivada. Assim, tanto 
o cliente será atendido na realização do seu objetivo, como o banco na 
concessão de um crédito consciente. 
 
 
 
 
Referência Bibliográfica: 
ALFONSO, Flávio. Conheça os 5 cs do crédito e entenda a importância deles. 
Assertivasoluçoes.com.br, 2021.Disponivel em: Conheça os 5 Cs do crédito e 
entenda a importância deles - Assertiva Blog (assertivasolucoes.com.br). Acesso 
em 22/11/2022 
 
 
 
 
 
 
 
https://blog.assertivasolucoes.com.br/o-que-e-5-cs-do-credito/#:~:text=S%C3%A3o%20eles%3A%20Car%C3%A1ter%2C%20Capacidade%2C,%C3%A9%20um%20%E2%80%9Cbom%20pagador%E2%80%9D.
https://blog.assertivasolucoes.com.br/o-que-e-5-cs-do-credito/#:~:text=S%C3%A3o%20eles%3A%20Car%C3%A1ter%2C%20Capacidade%2C,%C3%A9%20um%20%E2%80%9Cbom%20pagador%E2%80%9D.