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Prova Presencial Análise de Crédito e Cobrança Pergunta 1 6 / 6 pts A probabilidade de perda nas operações de crédito é condição que deve sempre ser levada em conta e para tal tomar precauções extras visando melhorar a qualidade do crédito é de extrema importância. Entre os C”s do crédito, identifique, a seguir, aquele que se refere à segurança adicional, conferindo garantias complementares á operação: Caráter; Capacidade; Colateral; Condições Capital; Pergunta 2 6 / 6 pts Com relação às DEMONSTRAÇÕES FINANCEIRAS: I. São as principais informações internas e as do ambiente externo abrangem tendências de mercado; II. Representam as principais fontes de informação internas de uma empresa para tomada de decisão; III. As demonstrações financeiras brasileiras eram regidas pela Lei nº 6.404/76; Porém, seus dispositivos foram alterados e revogados pelas disposições da Lei nº 11.638, de 28 de dezembro de 2007; IV. A partir da Lei nº 11.638/2007, a elaboração e divulgação das demonstrações financeiras tem por base a padronização internacional; V. Informações internas e as do ambiente externo abrangem tendências de mercado, ações da concorrência, decisões de política econômica e situação da economia internacional; Indique a alternativa correta: Nenhuma alternativa está errada; As alternativas I e II estão corretas; Nenhuma alternativa está correta As alternativas III, IV e V estão erradas; Incorreta Pergunta 3 0 / 6 pts Com relação ao custo do investimento marginal em contas a receber: Para determinar o custo de um investimento marginal em contas a receber, é necessário encontrar a diferença entre o custo dos recebíveis e o custo variável. Para determinar o custo de um investimento marginal em contas a receber, é necessário encontrar a diferença entre o custo dos desembolsos e o custo fixo. Para determinar o custo de um investimento marginal em contas a receber, é necessário encontrar o custo variável e o custo do desembolso lembrando que apenas o custo dos desembolsos é relevante; Para determinar o custo de um investimento marginal em contas a receber, é necessário encontrar a diferença entre o custo dos recebíveis sob os dois padrões de crédito. Como sua única preocupação é com o custo dos desembolsos, só o custo variável é relevante; Pergunta 4 6 / 6 pts Existem algumas situações que se caracterizam como um alerta de risco evidenciando a deterioração financeira dos clientes. Identifique, com base nos dados que seguem fatores que podem ser considerados como exemplos de fatores de alerta; I. Aparecimento de apontamentos restritivos no mercado de crédito; II. Deterioração de índices contábeis e financeiros; III. Constatação de que o mercado de crédito esteja recusando financiamentos ou concedendo-os em termos e condições rígidos; IV. Descumprimento ou violação de cláusulas contratuais; V. Frequentes saldos credores em contas correntes; VI. Produção dos padrões de crédito para aumentar vendas; VII. Venda de ativos operacionais; VIII. Repentina sucessão administrativa; IX. Repentina solicitação de desvinculação de garantias acessórias do contrato de crédito. Escolha a resposta correta: Todas as alternativas estão corretas exceto: I, II e , III; Todas as alternativas estão corretas exceto: V e VI. Todas as alternativas estão corretas exceto: IV, V e VI; Todas as alternativas estão corretas exceto: III e IV; Todas as alternativas estão corretas exceto: VII, VIII e IX; Pergunta 5 6 / 6 pts Escolha qual a alternativa que melhor define a palavra CAPACIDADE: Refere-se ao julgamento subjetivo do analista quanto à habilidade dos clientes no gerenciamento e conversão de seus negócios em receita; É o patrimônio dos clientes composto por bens (móveis e imóveis) e aplicações financeiras; Para a análise desse critério, é indispensável que os credores disponham de informações históricas de seus clientes (internas e externas), que evidenciem intencionalidade e pontualidade na amortização de dívidas; É medido pela situação financeira do cliente, levando-se em consideração a composição (quantitativa e qualitativa) dos recursos, onde são aplicados e como são financiados; Pergunta 6 6 / 6 pts Com base nas afirmações abaixo, indique a alternativa que representa a sequência correta de respostas: I. Na indústria o crédito não assume o papel de facilitador de venda; II. É possível dizer que facilidade do crédito pode ser um diferencial competitivo; III. Como o banco capta recursos junto aos clientes aplicadores e empresta tais recursos aos clientes tomadores, é fácil visualizar o crédito como parte integrante da atividade bancária ser um diferencial competitivo; IV. Um bom cadastro e um sistema de crédito eficaz podem ser um excelente meio para alavancagem de negócios. Alternativas: Somente a alternativa III está correta; Somente a alternativa I está errada; Somente as alternativas I e III estão corretas; Somente as alternativas II e IV estão corretas; Pergunta 7 6 / 6 pts Com relação à Politica de Crédito: I. As atividades de crédito sempre estarão sujeitas ao risco da inadimplência; II. Prejuízos são decorrentes do não pagamento de dívidas por parte dos clientes; III. Para minimizar a exposição ao risco é fundamental que os profissionais de crédito realizem analise minuciosa do crédito; IV. A partir da concessão do crédito, devem monitorar continuamente o comportamento de pagamento do cliente; V. Eventos inesperados podem ocorrer e socorrer o cliente que está inadimplente; Após analisar as afirmações acima, escolha a resposta que mais se adéqua ao tema proposto; As alternativas I, III e V não estão erradas; As alternativas I, II, III e IV não estão corretas; As alternativas IV e V não estão erradas As alternativas I e V não estão erradas; As alternativas II, III e IV não estão corretas; Pergunta 8 6 / 6 pts Identifique a alternativa que representa a correta relação entre as duas colunas: 1. Crédito liberal / cobranças rigorosas ( ) um crédito moderado com uma política de cobrança moderada dá condições para a otimização do crescimento de vendas, condições de recebimento, margens de lucro e fluxo de caixa, contribuindo para o melhor equilíbrio nos negócios. Custos de avaliação de crédito e perdas podem ser mantidos em patamares aceitáveis 2. Crédito rigoroso / cobranças liberais ( ) Esta política minimiza o risca de perdas e aumenta a qualidade da carteira de clientes, porém, essa política restringe o crescimento do volume de vendas e produz baixos níveis de lucro. 3. Crédito rigoroso / cobranças rigorosas ( ) este tipo de política pode produzir ótimos lucros, entretanto, ocorre o aumento dos custos do pessoal de cobrança e perdas com dívidas incobráveis. 4. Crédito liberal / cobranças liberais ( ) essa política resulta em menos lucro ou maiores perdas do que em qualquer outro tipo de política 5. Crédito moderado / cobranças moderadas ( ) essa política geralmente resulta em uma carteira de contas a receber de alta qualidade, mas as vendas e receitas não são otimizadas. Alternativas: Os números que representam a sequência correta são: 3, 1, 4, 2 e 5; Os números que representam a sequência correta são: 5, 3, 1, 4 e 2; Os números que representam a sequência correta são: 3, 5, 4, 2 e 1; Os números que representam a sequência correta são: 1, 3, 2, 5 e 4 Pergunta 9 6 / 6 pts Escolha qual a alternativa que melhor define a palavra CARÁTER: É medido pela situação financeira do cliente, levando-se em consideração a composição (quantitativa e qualitativa) dos recursos, onde são aplicados e como são financiados; Refere-se ao julgamento subjetivo do analista quanto à habilidade dos clientes no gerenciamento e conversão de seus negócios em receita; Para a análise desse critério, é indispensável que os credores disponham de informações históricas de seus clientes (internas e externas), que evidenciem intencionalidadee pontualidade na amortização de dívidas; É o patrimônio dos clientes composto por bens (móveis e imóveis) e aplicações financeiras; Pergunta 10 6 / 6 pts A primeira característica que todo cobrador deve possuir é uma atitude positiva. Se o profissional de cobranças mantiver a convicção de que toda dívida é cobrável, a sorte lhe favorecerá. Se manter uma atitude negativa ou pessimista em relação a uma cobrança, não vai conseguir resultados positivos na sua função de cobrador. I. Um gestor de cobranças é, basicamente, um grande negociador; II. Importante lembrar que a cortesia e a simpatia nem sempre contribui para o sucesso de uma cobrança; III. O trabalho de um gestor de cobranças consiste em chegar a compromissos de pagamento com os devedores mediante uma boa negociação, salvando, muitas vezes, posturas enfrentadas e superando objeções complexas; IV. Importante lembrar que a firmeza e a persuasão são essenciais para se chegar a um acordo de pagamento; V. Para conseguir uma boa negociação, deve dominar as técnicas de comunicação persuasiva; Escolha a resposta correta: As alternativas I, III e V estão corretas; As alternativas III, IV e V estão corretas; As alternativas I, II e III estão corretas; As alternativas II e IV estão corretas; As alternativas I e V estão corretas. Prova Presencial Análise de Crédito e Cobrança Pergunta 1 6 / 6 pts A probabilidade de perda nas operações de crédito é condição que deve sempre ser levada em conta e para tal tomar precauções extras visando melhorar a qualidade do crédito é de extrema importância. Entre os C”s do crédito, identifique, a seguir, aquele que se refere à segurança adicional, conferindo garantias complementares á operação: Caráter; Capacidade; Colateral; Condições Capital; Pergunta 2 6 / 6 pts Com relação às DEMONSTRAÇÕES FINANCEIRAS : I. São as principais informações internas e as do ambiente externo abrangem tendências de mercado; II. Representam as principais fontes de inf ormação internas de uma empresa para tomada de decisão; III. As demonstrações financeiras brasileiras eram regidas pela Lei nº 6.404/76; Porém, seus dispositivos foram alterados e revogados pelas disposições da Lei nº 11.638, de 28 de dezembro de 2007; IV. A partir da Lei nº 11.638/2007, a elaboração e divulgação das demonstrações financeiras tem por base a padronização internacional; V. Informações internas e as do ambiente externo abrangem tendências de mercado, ações da concorrência, decisões de polít ica econômica e situação da economia internacional; Prova Presencial Análise de Crédito e Cobrança Pergunta 1 6 / 6 pts A probabilidade de perda nas operações de crédito é condição que deve sempre ser levada em conta e para tal tomar precauções extras visando melhorar a qualidade do crédito é de extrema importância. Entre os C”s do crédito, identifique, a seguir, aquele que se refere à segurança adicional, conferindo garantias complementares á operação: Caráter; Capacidade; Colateral; Condições Capital; Pergunta 2 6 / 6 pts Com relação às DEMONSTRAÇÕES FINANCEIRAS: I. São as principais informações internas e as do ambiente externo abrangem tendências de mercado; II. Representam as principais fontes de informação internas de uma empresa para tomada de decisão; III. As demonstrações financeiras brasileiras eram regidas pela Lei nº 6.404/76; Porém, seus dispositivos foram alterados e revogados pelas disposições da Lei nº 11.638, de 28 de dezembro de 2007; IV. A partir da Lei nº 11.638/2007, a elaboração e divulgação das demonstrações financeiras tem por base a padronização internacional; V. Informações internas e as do ambiente externo abrangem tendências de mercado, ações da concorrência, decisões de política econômica e situação da economia internacional;
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