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Tipos de Crédito Educação Financeira | Aula 05 Prof. Mansinho Veríssimo Jr. Conhecer os tipos de crédito do mercado e usá-los com responsabilidade é um passo importante para cuidar bem do seu dinheiro. Basicamente, essa fonte de recursos existe para ajudar você a atingir seus objetivos financeiros e lidar com imprevistos, parcelando compras ou financiando bens a longo prazo. A contrapartida, claro, é a cobrança de juros que remunera os bancos e corretoras, daí a importância de se planejar financeiramente e usar o crédito com consciência para evitar o endividamento. CategoriasCategorias 1- Crédito Direto Abrange as modalidades de crédito pré-aprovado e CDC oferecidas por instituições financeiras e empresas, como o cartão de crédito, cheque especial, crediário de lojas e qualquer pagamento facilitado de menor valor e prazo 2- Empréstimo É um crédito fornecido pelos bancos, fintechs, corretoras e cooperativas de crédito que pode ser usado livremente pelo consumidor (sem finalidade específica). Por ser mais simples de contratar, tem juros mais altos 3- Financiamento É a modalidade mais burocrática de crédito, em que o consumidor passa por uma análise criteriosa e o bem de consumo adquirido serve de garantia para o banco (ex.: financiamento de imóveis e veículos). Seus juros são mais baixos e os prazos costumam ser longos https://neon.com.br/aprenda/novidades/cartao-credito-neon Crédito DiretoCrédito Direto Cartão de Crédito É um crédito de curto prazo onde o foco principal são as compras e o consumo em geral. Com base no seu perfil de consumo ou em sua renda , as empresas oferecem cartões com determinados limites de crédito. Recomenda-se que a fatura seja planejada e paga em dia, caso contrário você pode se endividar. Geralmente paga-se a administradora uma anuidade para utilizar um cartão de crédito, mas é possível fazer uma negociação junto aos bancos e obter tarifas baixas ou até mesmo sua isenção Cartão de Lojas Nos dias atuais, boa parte das lojas de departamento e redes de supermercado oferecem seus próprios cartões de crédito para compras parceladas. Essa modalidade de cartões tem a vantagem de fazer menos exigências em termos de renda e documentação para aprovar seu crédito. Para atrair clientes, muitas lojas não cobram anuidades ou taxas e ainda oferecem descontos em determinados produtos Cheque Especial O cheque especial é um produto de curtíssimo prazo ligado à sua conta bancária, e pode ser usado quando não existirem reservas em casos de emergência, sem necessidade de autorização junto ao banco. Por causa desta facilidade, este tipo de empréstimo tem uma taxa de juros alta, em média, 150% ao ano (8% ao mês). Recomenda-se que essa dívida seja coberta o mais rápido possível. Se você utiliza o cheque especial para suas despesas do dia a dia, o ideal é reorganizar seus gastos. EmpréstimoEmpréstimo Muitas pessoas utilizam essa modalidade de crédito bancário para a realização de sonhos ou projetos, porém especialistas recomendam que sejam utilizadas em casos de emergência ou para quitar dívidas onde as taxas de juros são mais elevadas, como cartão de crédito e cheque especial. Os bancos costumam oferecer linhas de crédito para seus correntistas e, principalmente aos clientes que possuem conta salário. A transação é rápida e pode, até mesmo, ser realizada por caixa eletrônico ou site da instituição financeira. Crédito Direto ao Correntista Similar ao crediário, é recomendado para aqueles que possuem esta opção, pois os juros costumam ser menores uma vez que as parcelas são descontadas diretamente na folha de pagamento. Existem linhas de crédito para servidores públicos, para aposentados e pensionistas do INSS e para empregados de empresas privadas, desde que tenham convênio com a instituição financeira onde a operação será feita. O valor total de um empréstimo consignado não deve ultrapassar 30% do seu salário Empréstimo Consignado Trata-se de uma linha de crédito que permite que pessoas ou empresas adiantem o recebimento de um valor garantido. Assim, elas podem usar no presente um dinheiro que só chegaria no futuro. Mas essa facilidade tem um preço: as instituições financeiras que oferecem antecipação de recebíveis cobram taxas sobre o valor adiantado A operação deve ser transparente: a instituição financeira precisa informar ao solicitante as taxas de juros que serão descontadas do valor antecipado e o prazo para que o dinheiro fique disponível. Antecipações de Recebíveis O empréstimo com garantia é uma modalidade de crédito em que os clientes oferecem bens ou recursos financeiros como garantia de pagamento. Dessa forma, a instituição financeira se sente mais segura para liberar o dinheiro solicitado e, consequentemente, oferece taxas mais baixas, maior prazo para pagamento e outras vantagens atrativas. Empréstimo Com Garantia FinanciamentoFinanciamento Indicado antes de começar as obras, é uma boa opção desde que exista um bom planejamento (que comporte imprevistos, mas estabeleça um teto de gastos). Antes da contratação, verifique as parcelas e se este é o melhor produto, pois as taxas de juros podem variar com relação a outras opções de empréstimo. Financiamento para Reformas Este é um dos tipos de crédito existentes, que requer planejamento, pois além das parcelas existem outros gastos associados (IPVA, licenciamento, inspeções, seguro, combustível, consertos, estacionamentos e aluguel de garagem). Recomendado para quem quer comprar o carro imediatamente Financiamento Veicular Produto de longo prazo, exige um planejamento sério, pois comprometerá seu orçamento por vários anos. Importante lembrar que além das prestações, existem outros gastos associados à moradia (condomínio, decoração, IPTU, consertos e reformas etc.). Financiamento Imobiliário O financiamento estudantil funciona assim: durante o período do curso, o banco efetua o pagamento das mensalidades do estudante à instituição de ensino. Ele, por sua vez, precisa acertar esse “empréstimo” com o banco depois que termina a faculdade. As parcelas do financiamento estudantil começam a ser cobradas somente após a formatura, são diluídas em um prazo longo e têm juros menores do que um empréstimo regular. Financiamento Estudantil https://dicas.vestibulares.com.br/financiamento-estudantil/ prof.mansinhojr@gmail.com @profmansinhojr youtube.com/profmansinhojr
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