Exercício Teorias das instituições financeiras

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A
B
C
1 Marcar para revisão
Assinale a alternativa correta sobre informação
assimétrica em mercados financeiros.
Um dos papéis das instituições
financeiras é gerar informação, o que
reduz o problema de informação
assimétrica.
Instituições financeiras sofrem de
seleção adversa porque não
conseguem monitorar o
comportamento dos seus clientes.
Instituições financeiras sofrem risco
moral ao emprestar recursos para uma
empresa porque não conhecem os
riscos do negócio tão bem quanto o
empresário.
D
E
Risco moral afeta apenas instituições
financeiras de pequeno porte.
Informação assimétrica pode ser
inteiramente mitigada por agências de
classificação de risco.
Resposta correta
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Gabarito Comentado
A informação assimétrica ocorre quando
uma das partes envolvidas em uma
transação tem mais ou melhor informação
do que a outra. Isso pode criar um
desequilíbrio de poder em transações, o
que pode resultar em falhas de mercado,
uma forma de ineficiência de mercado. As
instituições financeiras, como bancos e
seguradoras, têm como um de seus papéis
a geração de informações, o que contribui
para a redução do problema de informação
assimétrica, pois permite que as partes
envolvidas em uma transação tenham
acesso a informações mais precisas e
completas, promovendo um ambiente de
negócios mais justo e eficiente.
2 Marcar para revisão
O chamado "Problema dos Limões" está
também presente no mercado de títulos
privados e ações, sendo prejudicial ao seu
A
B
C
D
E
funcionamento. Assinale a alternativa correta a
respeito desse problema.
É um problema de seleção adversa,
podendo ser mitigado, mas não
eliminado, com informações
produzidas pelas agências de
classificação de risco.
É um problema de risco moral,
podendo ser facilmente resolvido
pelos bancos.
É um problema de risco moral,
podendo ser inteiramente mitigado
com informações produzidas por
agências de classificação de risco.
É um problema de seleção adversa e
não há nada que o governo possa
fazer.
É um problema de seleção adversa e a
exigência de um colateral por parte da
instituição financeira não reduz em
nada esse problema.
Resposta correta
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Gabarito Comentado
O "Problema dos Limões" é um exemplo
clássico de seleção adversa, um fenômeno
que ocorre quando uma das partes de uma
transação tem mais informações do que a
outra. No caso do mercado de títulos
privados e ações, os vendedores desses
títulos geralmente têm mais informações
sobre seu valor real do que os
compradores. Isso pode levar a uma
situação em que apenas títulos de baixa
qualidade, ou "limões", são oferecidos para
venda. As agências de classificação de
risco podem ajudar a mitigar esse
problema, fornecendo informações
independentes sobre a qualidade dos
títulos. No entanto, mesmo com essas
informações, o problema não pode ser
completamente eliminado, pois sempre
haverá algum grau de incerteza. Portanto,
a alternativa correta é: "É um problema de
seleção adversa, podendo ser mitigado,
mas não eliminado, com informações
produzidas pelas agências de classificação
de risco".
3 Marcar para revisão
O Acordo da Basileia II representou uma
mudança de pensamento regulatório, passando
de uma postura prescrita e reativa para uma
prudencial e proativa. Assinale a alternativa que
contenha os ideais dos três pilares do Acordo
de Basileia II.
A
B
C
D
E
Necessidades mínimas de capital,
alteração do capital necessário
conforme o perfil de risco da
instituição e disciplina de mercado.
Restrições sobre aquisição de ativos,
necessidades mínimas de capital e
restrição à competição.
Proteção ao consumidor, restrições
sobre aquisição de ativos,
necessidades mínimas de capital.
Requerimentos de transparência,
disciplina de mercado, necessidades
mínimas de capital.
Alteração do capital necessário
conforme o perfil de risco da
instituição, proteção ao consumidor,
restrições sobre aquisição de ativos.
Resposta correta
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Gabarito Comentado
O Acordo de Basileia II é estruturado em
três pilares: necessidades mínimas de
capital, processo de revisão de supervisão
e disciplina de mercado. A alternativa
correta, portanto, é a que menciona esses
três pilares. No primeiro pilar, as
instituições financeiras devem manter um
nível mínimo de capital para cobrir os riscos
a que estão expostas. No segundo pilar, as
Questão 5 de 5
Corretas �5�
Em branco �0�
1 2 3 4 5
Exercicio
Teorias Das Instituições
Financeiras
Sair
A
B
C
autoridades de supervisão avaliam se as
instituições estão adequadamente
gerenciando seus riscos e se possuem
capital suficiente para cobri-los. O terceiro
pilar incentiva a disciplina de mercado
através de divulgação de informações que
permitam ao mercado avaliar o perfil de
risco de uma instituição. Portanto, a
alternativa: "Necessidades mínimas de
capital, alteração do capital necessário
conforme o perfil de risco da instituição e
disciplina de mercado" é a correta.
4 Marcar para revisão
Assinale a alternativa correta sobre as
características de uma firma que afetam sua
capacidade de obter recursos no sistema
financeiro.
Firmas pequenas em geral têm maior
facilidade para se financiar.
Firmas grandes têm dificuldade para
obter financiamento porque, em geral,
precisam de grandes volumes de
recursos.
O tamanho de uma firma não afeta sua
capacidade de financiamento.
D
E
Quanto mais conhecida é uma firma,
menores são os problemas de
assimetria informacional, o que leva a
melhores condições de financiamento.
Bancos nunca emprestam recursos
para firmas desconhecidas.
Resposta correta
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Gabarito Comentado
A alternativa correta é a que afirma que
quanto mais conhecida é uma firma,
menores são os problemas de assimetria
informacional, o que leva a melhores
condições de financiamento. Isso ocorre
porque a assimetria informacional, que é a
situação em que uma parte tem mais ou
melhor informação do que a outra, pode
gerar desconfiança e incerteza. No caso de
uma firma conhecida, presume-se que haja
mais informações disponíveis sobre ela,
reduzindo a assimetria e aumentando a
confiança dos financiadores, o que pode
resultar em melhores condições de
financiamento.
5 Marcar para revisão
Considere um banco que recebe um depósito
de R$1.000 de João e empresta R$400 desse
valor para Maria. Assinale a alternativa correta.
A
B
C
D
E
O risco de crédito surge, pois Maria
pode não pagar no prazo acordado.
Se não houver assimetria
informacional, o banco pode
emprestar os R$1.000 a Maria.
O empréstimo gera riscos para João,
mas não para o banco.
O valor que o banco pode emprestar
para Maria independe da regulação
financeira.
Requisitos de capital são importantes
para garantir que Maria possa pegar o
empréstimo.
Resposta correta
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Gabarito Comentado
O risco de crédito é uma possibilidade que
todo banco enfrenta ao emprestar dinheiro.
Neste caso, o banco emprestou R$400
para Maria. Se Maria não pagar o
empréstimo no prazo acordado, o banco
enfrentará o risco de crédito. Isso significa
que o banco pode perder o dinheiro que
emprestou para Maria, afetando sua
liquidez e estabilidade financeira.