Manual Operacional CAIXA Aqui

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<p>1</p><p>Manual Operacional</p><p>ROTINAS</p><p>OPERACIONAIS</p><p>Setembro 2024 #EXTERNO.CONFIDENCIAL</p><p>2</p><p>Introdução</p><p>DEZ 2021</p><p>Prezado(a) Correspondente,</p><p>A CAIXA, como toda empresa que faz de sua capilaridade um diferencial competitivo,</p><p>estabelece um padrão de atuação, visando preservar sua marca e continuar sendo</p><p>reconhecida como a maior rede de prestação de serviços do país.</p><p>Este é um desafio que se apresenta diariamente e sua superação também deve ser a</p><p>meta diária de todo empresário de sucesso em conjunto com sua equipe. Somente por</p><p>meio do conhecimento e da capacitação constante esta superação será possível.</p><p>Para atingir este objetivo, está disponível o Manual Operacional Correspondente</p><p>CAIXA Aqui, que é um instrumento de fundamental importância no desempenho de todas</p><p>as atividades dos Correspondentes Bancários e que, por meio da leitura e consulta, levará</p><p>à melhoria no atendimento aos clientes e consequente aumento na rentabilidade dos</p><p>negócios.</p><p>Este manual contém as noções essenciais para o exercício das atividades delegadas</p><p>aos Correspondentes no que se refere à Legislação vigente, à descrição dos produtos e</p><p>serviços disponíveis, bem como à forma correta de utilização dos equipamentos instalados</p><p>no CAIXA Aqui. Ele será sempre atualizado e é recomendável que sua consulta seja feita</p><p>online.</p><p>Além deste material, os Correspondentes podem contar com a Central de Atendimento</p><p>CAIXA através do telefone 4004.0104 nas capitais e regiões metropolitanas ou no</p><p>0800.104.0104 nas demais regiões, ou via WhatsApp 0800.104.0104.</p><p>Este serviço de informações atende os Correspondentes Bancários sobre os produtos e</p><p>serviços comercializados, disponível de segunda a sábado no horário das 8h às 22h e aos</p><p>domingos e feriados, das 8h às 20h.</p><p>Visando potencializar o resultado e garantir a efetiva gestão do Correspondente, o</p><p>Gerente Geral de Rede de sua agência de vinculação será o seu elo de comunicação</p><p>e apoio. Conte com ele no auxilio de demandas e no que se refere ao incremento de</p><p>resultados, à qualidade de atendimento e ao reforço da governança e do controle de riscos</p><p>operacionais e financeiros.</p><p>3</p><p>Sumário</p><p>01. Regulamentação Utilizada ...................................................................................................... 5</p><p>02. Primeiros Passos do CCA........................................................................................................ 5</p><p>2.1. Cadastramento De Usuário Master..................................................................................................... 5</p><p>2.2 Acesso ao SICAQ.................................................................................................................................. 6</p><p>2.3 Cadastramento de Usuários Secundários............................................................................................ 6</p><p>03. Pesquisar Clientes .................................................................................................................. 7</p><p>04. Oportunidade de Negócios ..................................................................................................... 8</p><p>05. Cadastro de Clientes .............................................................................................................. 8</p><p>5.1 Identificação Positiva ......................................................................................................................... 9</p><p>5.2 Endereço Residencial ......................................................................................................................... 9</p><p>5.3 Renda ............................................................................................................................................... 10</p><p>5.3.1 Renda Formal .................................................................................................................... 10</p><p>5.3.2 Cliente Sem Renda ............................................................................................................ 10</p><p>5.3.3 Renda Informal .................................................................................................................. 10</p><p>5.4 Informações Complementares .......................................................................................... 10</p><p>5.4.1 Patrimônio Consolidado .................................................................................................... 10</p><p>5.4.2 Renda dos Dependentes ................................................................................................... 10</p><p>5.4.3 Despesas Mensais do Grupo Familiar ............................................................................... 11</p><p>5.4.4 Agência de Relacionamento .............................................................................................. 11</p><p>06. Avaliação de Risco ............................................................................................................... 11</p><p>6.1 Avaliação de Risco de Cartão de Crédito e Cheque Especial ........................................................... 12</p><p>6.2 Avaliação de Risco de Crédito Consignado ...................................................................................... 12</p><p>6.3 Avaliação de Risco de Crédito Imobiliário ....................................................................................... 12</p><p>6.4 Avaliação de Risco Crédito Real Fácil .............................................................................................. 14</p><p>6.5 Portabilidade do Crédito Imobiliário ............................................................................................... 14</p><p>6.6 Portabilidade do Crédito Real Fácil ................................................................................................. 15</p><p>6.7 Cancelamento das Avaliações ......................................................................................................... 15</p><p>07. Crédito Imobiliário ............................................................................................................... 16</p><p>08. Abertura de Contas .............................................................................................................. 18</p><p>09. Cartão de Crédito ................................................................................................................. 20</p><p>9.1 Cartão de Crédito CAIXA Simples (Cartão Consignado) ................................................................... 21</p><p>9.2 Cartão de Crédito SIM e SIM Mulher .............................................................................................. 22</p><p>10. Crédito Direto CAIXA (CDC) .................................................................................................. 23</p><p>11. Crédito Consignado .............................................................................................................. 24</p><p>11.1 Consignação INSS ............................................................................................................................ 24</p><p>11.2 Outras Convenentes ........................................................................................................................ 26</p><p>11.3 Renovação de Consignado .............................................................................................................. 27</p><p>11.4 Acompanhamento de Portabilidade de Crédito Consignado .......................................................... 28</p><p>12. Formulários Enviados ........................................................................................................... 29</p><p>12.1 Análise de Conformidade – Status dos Formulários ........................................................................ 29</p><p>12.2 Avaliação de Risco - Status .............................................................................................................. 30</p><p>13. Digitalizar Documentos ........................................................................................................ 31</p><p>4</p><p>14. Relatórios ............................................................................................................................</p><p>da Política de Relacionamento com Clientes e</p><p>Usuários de Produtos e Serviços CAIXA.</p><p>18 Não apresentar as certidões negativas da Receita Federal, do INSS e do FGTS.</p><p>19</p><p>Não efetuar na conta contábil, Conta utilizada para Prestação de Contas, nos prazos</p><p>estabelecidos, os depósitos dos valores da prestação de contas referentes à</p><p>comercialização dos produtos, arrecadações e serviços.</p><p>20</p><p>Apresentar fora do prazo as Notas Fiscais relativas à remuneração pela atividade de</p><p>Correspondente.</p><p>15.2.2 Quando o Correspondente incorrer em irregularidade do Bloco 2, deve ser</p><p>aplicada a penalidade descrita no quadro abaixo, sendo que a multa deve ser calculada em</p><p>10% sobre remuneração média dos últimos 6 meses anteriores à irregularidade, com o</p><p>valor mínimo de 50% do salário-mínimo. Nas irregularidades previstas nos itens 6 e 15 do</p><p>Bloco 2, se aplica o valor mínimo de R$ 50.00.</p><p>BLOCO 2 – MULTA E/OU SUSPENSÃO DAS ATIVIDADES</p><p>Item Descrição Penalidade</p><p>1</p><p>Deixar de manter relação formal, mediante vínculo empregatício ou</p><p>vínculo contratual de outra espécie, com as pessoas naturais</p><p>integrantes da sua equipe envolvidas no atendimento a clientes e</p><p>usuários dos serviços objetos do contrato.</p><p>Multa e Suspensão</p><p>até a regularização</p><p>da pendência.</p><p>2</p><p>Quebrar exclusividade sem autorização formal da CAIXA,</p><p>assumindo obrigações de Correspondente com outras instituições</p><p>financeiras.</p><p>Multa e Suspensão</p><p>até a regularização</p><p>da pendência.</p><p>3</p><p>Deixar de comunicar à CAIXA alterações no Documento</p><p>Constitutivo da PJ que envolvam substituição, inclusão ou retirada</p><p>de Representantes, ou quaisquer alterações patrimoniais em seu</p><p>cadastro ou de seus Representantes.</p><p>Multa.</p><p>4</p><p>Não apresentar certificação completa após 30 dias da migração</p><p>para o grupo 47 ou 49, conforme previsto no apensado A.</p><p>Multa e Suspensão</p><p>até a regularização</p><p>da pendência.</p><p>5</p><p>Realizar operações atípicas ou indevidas, tais como consultas em</p><p>geral, desproporcionais ao volume de transações ou negócios</p><p>gerados.</p><p>Multa.</p><p>6</p><p>Apresentar no relatório de inconformidade percentual superior a</p><p>50% nos processos relativas às normas e padrões operacionais</p><p>estabelecidos pela CAIXA.</p><p>Multa.</p><p>7</p><p>Apresentar cinco ou mais irregularidades para o item 19 do Bloco -</p><p>1, no período de 30 dias (São contadas as ocorrências repetidas ou</p><p>itens diferentes).</p><p>Multa e Suspensão.</p><p>8</p><p>Apresentar cinco ou mais irregularidades para os itens do Bloco - 1,</p><p>com exceção do item 19, no período de 180 dias, (São contadas as</p><p>ocorrências repetidas ou itens diferentes).</p><p>Multa.</p><p>9</p><p>Utilizar instalações cuja configuração arquitetônica, marca e placas</p><p>indicativas sejam similares às adotadas pela CAIXA.</p><p>Multa e Suspensão</p><p>até a regularização</p><p>da pendência.</p><p>38</p><p>10</p><p>Deixar de apresentar as Notas Fiscais relativas à remuneração pela</p><p>atividade de Correspondente.</p><p>Multa e Suspensão</p><p>até a regularização</p><p>da pendência.</p><p>11</p><p>Não regularizar restrição cadastral da empresa e/ou dos sócios no</p><p>prazo de 60 dias, após o recebimento de comunicação formal da</p><p>CAIXA.</p><p>Multa e Suspensão</p><p>até a regularização</p><p>da pendência.</p><p>12</p><p>Apresentar diferenças negativas nos depósitos ou insuficiência de</p><p>saldo nas contas Prestação de Contas e/ou Corrente PJ de livre</p><p>movimentação, para os acertos financeiros referentes à prestação de</p><p>serviços como CCA.</p><p>Multa e Suspensão</p><p>até a regularização</p><p>da pendência.</p><p>13</p><p>Praticar vendas condicionadas (Venda Casada) e ou/ Exigir dos</p><p>clientes qualquer contrapartida em troca dos serviços prestados</p><p>em nome da CAIXA ou cobrar por iniciativa própria qualquer</p><p>tarifa relacionada à prestação dos serviços previstos no contrato</p><p>de Correspondente.</p><p>Multa</p><p>14</p><p>Não conferir a(s) assinatura(s) do(s) cliente(s) ou não colhera (s)</p><p>assinatura (s) à sua vista, assim como autuar sem conferir, à vista</p><p>dos originais, a documentação apresentada pelo cliente quando</p><p>da</p><p>adesão aos produtos e serviços disponibilizados pela CAIXA.</p><p>Multa</p><p>15</p><p>Apresentar reincidência de irregularidade do Bloco 1 em 60 dias,</p><p>ou permanecer na mesma situação irregular já notificada por 60</p><p>dias.</p><p>Multa e Suspensão</p><p>até a regularização</p><p>da pendência.</p><p>16</p><p>Incorrer em qualquer reclamação de atendimento registrada por</p><p>clientes identificados como público potencialmente vulnerável,</p><p>que por definição, são os consumidores que, devido a sua</p><p>condição pessoal, demonstrem menor capacidade de</p><p>compreensão e discernimento para análise e tomada de</p><p>decisões ou de representar seus próprios interesses - quanto ao</p><p>Atendimento prestado pelo Correspondente verificadas em</p><p>relatórios de Ouvidoria, SAC, PROCON e BACEN, sem prejuízo</p><p>de aplicação de outra penalidade constatada na análise da</p><p>reclamação.</p><p>Multa</p><p>15.2.3 Sem prejuízo das implicações legais advindas do fato gerador, as atividades do</p><p>Parceiro devem ser imediatamente suspensas como medida de sobreaviso e</p><p>permanecerem até a finalização do procedimento administrativo, além do contrato ser</p><p>rescindido após o trâmite da aplicação da sanção, quando o Correspondente incorrer nas</p><p>irregularidades do Bloco 3:</p><p>BLOCO 3 – RESCISÃO CONTRATUAL</p><p>Item Descrição PENALIDADE</p><p>1</p><p>Agir com dolo ou má-fé, praticar crime de “lavagem de dinheiro” ou</p><p>ocultação de bens, direitos e valores previstos, assim como deixar</p><p>de observar as diretrizes previstas na Lei nº 9.613, de 03.03.1998,</p><p>ou violação de sigilo bancário (Lei Geral de Proteção de Dados</p><p>Pessoais – Lei n. 13.709/2018) ou cometer quaisquer das infrações</p><p>penais, civis ou administrativas previstas na legislação vigente que</p><p>impliquem em quebra de confiança e/ou configurem condutas</p><p>inadequadas para a continuidade da relação com a CAIXA.</p><p>Rescisão</p><p>Contratual</p><p>39</p><p>2</p><p>Deixar de ressarcir à CAIXA, independentemente de interpelação</p><p>judicial, todos os custos e despesas financeiras que porventura</p><p>venham a ser suportados pela CAIXA, por força de sentença judicial</p><p>que reconheça a existência de vínculo empregatício entre a CAIXA e</p><p>os prepostos e empregados do Correspondente ou que atribua à</p><p>primeira responsabilidade equivalente aos efeitos de tais vínculos.</p><p>Rescisão</p><p>Contratual</p><p>3</p><p>Subcontratar, total ou parcialmente, o objeto do contrato, sem a</p><p>prévia anuência expressa da CAIXA.</p><p>Rescisão</p><p>Contratual</p><p>4</p><p>Efetuar a cessão ou transferência, a fusão, a cisão ou a</p><p>incorporação da empresa, que prejudique a execução do contrato de</p><p>Correspondente, sem a prévia autorização da CAIXA.</p><p>Rescisão</p><p>Contratual</p><p>5</p><p>Não quitar, no prazo de 60 dias, as sanções administrativas e multas</p><p>aplicadas em decorrência de descumprimento das obrigações e</p><p>deveres assumidos perante a CAIXA.</p><p>Rescisão</p><p>Contratual</p><p>6</p><p>Comprometer ou envolver a CAIXA em suas operações de crédito</p><p>pessoal ou da empresa, em qualquer tipo de compromisso financeiro</p><p>ou em outras operações que não estejam no contrato.</p><p>Rescisão</p><p>Contratual</p><p>7</p><p>Emitir a seu favor carnês ou títulos relativos às operações</p><p>intermediadas na função de Correspondente.</p><p>Rescisão</p><p>Contratual</p><p>8</p><p>Ficar comprovada que o(s) sócio(s), dirigente(s), administrador(es)</p><p>ou procurador(es) da empresa seja(m) empregado CAIXA ou possua</p><p>relação de parentesco com empregado da CAIXA, nos termos</p><p>previstos em contrato.</p><p>Rescisão</p><p>Contratual</p><p>9</p><p>Apresentar a mesma irregularidade do bloco 2 pela segunda vez no</p><p>período de 60 dias, com exceção dos itens 6 do bloco 2.</p><p>Rescisão</p><p>Contratual</p><p>10</p><p>Apresentar cinco ou mais irregularidades para os itens 6 do Bloco –</p><p>2, no período de 180 dias.</p><p>Rescisão</p><p>Contratual</p><p>11</p><p>Realizar o processamento das propostas de crédito de negócio</p><p>(produtos e/ou serviços) e atuação Transacional em município</p><p>distinto do autorizado pela CAIXA ou alterar endereço no contrato</p><p>social e/ou cadastro da Receita Federal sem prévia e expressa</p><p>comunicação ou autorização CAIXA..</p><p>Rescisão</p><p>Contratual</p><p>12 Permanecer por 60 dias uteis na situação de suspensão.</p><p>Rescisão</p><p>Contratual</p><p>13</p><p>Apresentar documento da empresa ou dos sócios falso ou</p><p>adulterado e/ou declaração com informação inverídica, visando ou</p><p>não atender as condições estabelecidas pela CAIXA para seus</p><p>Correspondentes.</p><p>Rescisão</p><p>Contratual</p><p>14</p><p>Realizar operações como artifício para obter recursos fictícios ou</p><p>não, visando benefício próprio ou de terceiros, tais como</p><p>desmembramento de transações, ou recorrência de depósitos</p><p>realizados de forma irregular.</p><p>Rescisão</p><p>Contratual</p><p>15</p><p>Realizar operações em que o remetente do recurso aja como agente</p><p>intermediário que efetua em seu nome, por ordem de terceiros,</p><p>transações comerciais ou financeiras, ocultando a identidade do real</p><p>agente ou beneficiário.</p><p>Rescisão</p><p>Contratual</p><p>16</p><p>Receber ou movimentar recurso incompatível com a atividade de</p><p>Correspondente, definida contratualmente, sem a comprovação de</p><p>sua origem.</p><p>Rescisão</p><p>Contratual</p><p>40</p><p>15.2.4 Será aplicada advertência, suspensão temporária ou suspensão definitiva das</p><p>atividades de concessão de crédito consignado, quando identificada reclamação de clientes</p><p>relacionadas à não observância das regras do “Sistema de Autorregulação de Operações</p><p>de Empréstimo Pessoal e Cartão de Crédito com Pagamento Mediante Consignação”</p><p>conforme Documento Correlato da FEBRABAN.</p><p>BLOCO 4 – ADVERTÊNCIA E SUSPENSÃO DAS ATIVIDADES – AUTORREGULAÇÃO</p><p>BANCÁRIA</p><p>Item Descrição</p><p>1 Advertência</p><p>2 Suspensão de contratação de novas operações pelo prazo de 5 (cinco) dias úteis</p><p>3 Suspensão de contratação de novas operações pelo prazo de 10 (dez) dias úteis</p><p>4 Suspensão de contratação de novas operações pelo prazo de 20 (vinte) dias úteis</p><p>5 Suspensão de contratação de novas operações pelo prazo de 30 (trinta) dias úteis</p><p>6 Suspensão definitiva de contratação de novas operações de crédito consignado</p><p>15.2.5 A multa a ser aplicada nas Irregularidades do Bloco 5 será calculada em 20%</p><p>sobre remuneração média dos últimos 6 meses anteriores à irregularidade. No caso de</p><p>reincidência, o contrato com o CCA deverá ser rescindido.</p><p>BLOCO 5 – FRAUDE EM PROCESSOS HABITACIONAIS OU</p><p>COMERCIAIS</p><p>Item Descrição PENALIDADE</p><p>1</p><p>Apresentar documentação, renda ou assinatura de clientes</p><p>adulterados e/ou fraudados em dossiê de negócios encaminhados,</p><p>ou incorrer em outro tipo de fraude em processo comercial ou</p><p>habitacional.</p><p>Multa ou Rescisão</p><p>Contratual</p><p>Seguem abaixo orientações acerca de mensagem que eventualmente podem ser</p><p>exibidas no sistema SICAQ e os procedimentos para regularização.</p><p>Caso os procedimentos indicados não solucionem a ocorrência, o usuário deverá acionar</p><p>o Suporte Tecnológico da CAIXA.</p><p>Orientações</p><p>COMPLEMENTARES 16</p><p>41</p><p>16.1 CADASTRO</p><p>a) Nome do Cliente possui caracteres especiais:</p><p>• Para regularização é necessário remover o caractere especial apresentado no</p><p>nome do cliente, tais como apóstrofos (‘), hífens (-) e qualquer outro sinal, mantendo só as</p><p>letras. Exemplo: Sant'ana > utilizar Sant ana; D'arc > utilizar: D arc.</p><p>b) [Manutenção com erro de crítica do SICLI – Senhor usuário, para viabilizar a</p><p>continuidade do cadastro, é necessário ignorar a identificação positiva (Primeiro nome do</p><p>Pai e documento de identificação) bastando apenas clicar em consultar e prosseguir</p><p>normalmente com a gravação do cadastro]- Mensagem de erro no momento da gravação</p><p>do cadastro do cliente no SICAQ - ] :</p><p>• O usuário deverá acessar a opção cadastro de clientes e não preencher o campo</p><p>Identificação Positiva e preencher todos os dados do cliente e finalizar novamente o</p><p>cadastramento.</p><p>• Quando realizado a orientação anterior e o erro persistir, para clientes com estado</p><p>civil “Casado”, o Usuário deverá cadastrar o cliente com estado civil “solteiro” e finalizar o</p><p>cadastro. Em seguida, deverá alterar para o estado civil correto e finalizar novamente.</p><p>• Se a ocorrência persistir, o usuário deverá abrir chamado e enviar tela de erro com</p><p>data e horário para avaliação.</p><p>c) *** ERRO AO FAZER O PARSE DO XML</p><p>• A agência de vinculação deverá ser acionada para regularização da ocorrência no</p><p>CPF do cliente no sistema de cadastro da CAIXA.</p><p>d) (BK76) ERRO NA FORMATAÇÃO DA MENSAGEM OU TELA ESTÁTICA</p><p>• A agência de vinculação deverá ser acionada para regularização da ocorrência no</p><p>CPF do cliente no sistema de cadastro da CAIXA nos campos tipo de imóvel, endereço,</p><p>telefone, data da ocupação ou documento de identificação.</p><p>• Quando o usuário digitar o CPF do cliente e a tela ficar estática sem evoluir, será</p><p>necessário que o CCA acione a Agência de vinculação que deverá acessar o sistema de</p><p>Cadastro da CAIXA e verificar as datas do cadastro do cliente, como por exemplo, data de</p><p>validade de documento de identidade, renda declarada sem fonte pagadora.</p><p>e) [Manutenção com erro de crítica do SICLI: SICLI – Manutenção com Erro de CRITICA</p><p>– NIS – NUMERO DO NIS INVALIDO] – Mensagem de erro apresentada ao tentar gravar</p><p>o cadastro do cliente no SICAQ.</p><p>• A informação do campo PIS na ficha cadastro do SICAQ não é obrigatória, portanto,</p><p>o cadastro poderá ser gravado sem a informação do PIS podendo assim dar andamento</p><p>42</p><p>no processo.</p><p>f) java.lang.Exception: Número do telefone não retornado</p><p>• O usuário deverá acessar o cadastro do SICAQ e preencher o campo telefone de</p><p>contato. No campo telefone celular, o DDD deve ser preenchido com 2 dígitos e o número</p><p>de telefone com 9 dígitos</p><p>g) Abreviação de nomes dos clientes</p><p>• Eliminar todos os caracteres especiais (deixando somente letras);</p><p>• Abreviar o último nome se igual a 'FILHO ', 'FILHA ', 'JUNIOR ', 'JR ', 'NETO ',</p><p>'NETTO ', 'NETTA ', 'NETA ', 'SOBRINHO ' e 'SOBRINHA ' (fo , fa ,jr ,nt ,sob)</p><p>• Desprezar os nomes “numerais” tais como : 'DECIMO ', 'NONO ', 'OITAVO ',</p><p>'PRIMEIRO ', 'QUARTO ', 'QUINTO ', 'SEGUNDO ', 'SEXTO ', 'SETIMO ', 'TERCEIRO '</p><p>• Elimina os seguintes termos: DE , DA , DAS e DOS ;</p><p>• Abrevia nomes intermediários;</p><p>• Despreza os termos intermediários : 'DEL ', 'MAC ', 'VON ', 'DAL ', 'MC ' e 'DELLA</p><p>• Despreza termos intermediários abreviados.</p><p>h) O comprovante do cliente não possui campo numérico:</p><p>• O usuário deverá acessar a opção cadastro de clientes e não preencher o campo</p><p>Identificação Positiva e preenche todos os dados do cliente e finaliza novamente o</p><p>cadastramento.</p><p>i) Ficha cadastro com data diferente da atual – Ficha cadastro no SICAQ.</p><p>• Informamos que foi implantado no SICAQ melhoria sistêmica para permitir que na</p><p>ficha cadastro não ocorra alteração do número de protocolo e da data de cadastro quando</p><p>não alterado os campos sensíveis que impactam a análise de risco de crédito.</p><p>• Esclarecemos que a data constante no cadastro não inviabilizará o andamento do</p><p>Processo.</p><p>16.2 AVALIAÇÃO DE RISCO</p><p>a) Avaliação Habitacional Aprovada e não Propagada</p><p>• Para propagar a avaliação de risco, o usuário deverá acessar a opção Negócios ></p><p>Habitação > Propostas Pendentes de Propagação.</p><p>b) Limite de reavaliações atingido</p><p>• O número máximo de solicitações de avaliações de risco de crédito é limitado a dez</p><p>avaliações comerciais de risco, considerando os últimos 30 dias.</p><p>43</p><p>16.3 CRÉDITO CONSIGNADO</p><p>Contratação</p><p>a) Valor aprovado na avaliação de risco: 0.00</p><p>código de avaliação invalido verifique</p><p>NÃO EXISTE PRÉ CONTRATO PARA CPF INF</p><p>• Houve falha na migração dos dados de avaliação de risco do cliente e tal situação</p><p>pode ocorrer em duas hipóteses: - Bloqueio de Alçada (avaliação bloqueada devido ao</p><p>limite de crédito do cliente) ou avaliação realizada após as 19:00 horas.</p><p>• Para os casos de bloqueio de alçada, a agência deverá ser acionada para</p><p>regularização.</p><p>Renovação</p><p>a) Não existe contrato para Renovação" ou "CLIENTE NÃO POSSUI CONTRATO NO</p><p>SIAPX" ou um dos contratos do cliente não é exibido</p><p>Hipóteses</p><p>• Contrato com menos de 6 parcelas consecutivas pagas</p><p>• Contrato de consignação existente na CAIXA não possui conta de crédito/débito</p><p>cadastrada, ou a conta cadastrada não é operação 001/013.</p><p>• O cliente não possui contrato passível de renovação</p><p>b) Erro ao simular renovação de contrato</p><p>• A mensagem é apresentada quando, mesmo autorizada a renovação, não existe a</p><p>possibilidade</p><p>de valor líquido de valores ao cliente. Neste caso, é necessário orientar ao</p><p>cliente que aguarde que o contrato tenha mais parcelas pagas para tentar nova renovação</p><p>via SICAQ.</p><p>16.4 CARTÃO DE CRÉDITO</p><p>a) (CAC) Variante não encontrada</p><p>(CAC) - BAND, VAR OU LIMITE INDISPONÍVEL P/ OPÇÃO ESCOLHIDA</p><p>• A mensagem é exibida quando o cliente não possui bandeira, variante ou limite</p><p>disponível para contratação no sistema de Cartões da Caixa, ainda que possua avaliação</p><p>de risco aprovada.</p><p>44</p><p>45</p><p>“Nada pode parar alguém</p><p>com a atitude ideal a</p><p>conquistar sua meta.”</p><p>Thomas Jefferson</p><p>Esteja atento ao site</p><p>https://www.parceiros.caixa.gov.br/</p><p>Em caso de dúvidas, entre em contato</p><p>com a CAIXA através do</p><p>Whatsapp CAIXA</p><p>0800.104.0104</p><p>e da Central de Atendimento no</p><p>4004.0104 nas capitais e regiões</p><p>metropolitanas ou no 0800.104.0104 nas</p><p>demais regiões</p><p>de segunda a sábado no horário das 8h</p><p>às 22 horas e domingo e feriados, das 8h</p><p>às 20 horas.</p><p>BONS NEGÓCIOS!</p><p>32</p><p>14.1 Consulta Consolidada de Transações .............................................................................................. 32</p><p>14.2 Resumo Diário por Serviço .............................................................................................................. 32</p><p>14.3 Transações Diárias por Operador .................................................................................................... 33</p><p>14.4 Relatório de Remuneração Analítico ............................................................................................... 33</p><p>14.5 Consulta Remuneração ................................................................................................................... 33</p><p>14.6 Prestação de Contas ........................................................................................................................ 33</p><p>15. Sanções Administrativas ...................................................................................................... 34</p><p>15.1 Visão Geral sobre Sanções ............................................................................................................... 34</p><p>15.2 Irregularidades e Sanções Administrativas ..................................................................................... 36</p><p>15.2.1 Bloco 1 ............................................................................................................................... 36</p><p>15.2.2 Bloco 2 ............................................................................................................................... 37</p><p>15.2.3 Bloco3 ................................................................................................................................ 38</p><p>15.2.4 Bloco 4 ............................................................................................................................... 40</p><p>15.2.5 Bloco 5 ............................................................................................................................... 40</p><p>16. Orientações Complementares .............................................................................................. 40</p><p>16.1 Cadastro .......................................................................................................................................... 41</p><p>16.2 Avaliação de Risco ........................................................................................................................... 42</p><p>16.3 Crédito Consignado ......................................................................................................................... 43</p><p>16.4 Cartão de Crédito ............................................................................................................................ 43</p><p>5</p><p>• Circular BACEN 2.978 de 2000, que dispõe sobre os procedimentos relativos à</p><p>instrução de processos e à remessa de informações relacionadas com a</p><p>contratação de correspondentes no País.</p><p>• Resolução CMN n° 4.935 de 29/7/2021 que dispõe sobre a contratação de</p><p>correspondentes no País pelas instituições financeiras e pelas demais instituições</p><p>autorizadas a funcionar pelo Banco Central do Brasil.</p><p>• Lei nº. 8.987/1995, que dispõe sobre o regime de concessão e permissão da</p><p>prestação de serviços públicos.</p><p>• Lei nº. 13.177/2015 que alterou a Lei no 12.869 de 15/10/2013, acerca do regime</p><p>de permissão de serviços públicos.</p><p>2.1 CADASTRAMENTO DE USUÁRIO MASTER</p><p>Para a contratação do CCA, nas modalidades total e transacional, é necessária a</p><p>apresentação de toda a documentação e assinatura do modelo contratual, bem como a</p><p>abertura de conta corrente PJ e conta de prestação de contas.</p><p>Somente após a recepção e verificação de todos os documentos do dossiê do CCA e</p><p>preenchimento do checklist, a Agência/SEV de vinculação realiza o cadastramento do</p><p>Parceiro.</p><p>02 Primeiros Passos</p><p>DO CCA</p><p>Regulamentação</p><p>UTILIZADA01</p><p>6</p><p>2.2 ACESSO AO SICAQ</p><p>O SICAQ é o sistema corporativo disponibilizado pela CAIXA para operacionalizar os</p><p>serviços e produtos disponíveis. Ele pode ser operado pela Agência e pelo CCA por meio</p><p>do endereço https://caixaaqui.caixa.gov.br/ .</p><p>O cadastramento do CCA gera um código de convênio, de usuário Master (identificação</p><p>do operador) e a senha de acesso do Usuário Master, principal usuário.</p><p>O usuário Master e a senha inicial são fornecidas pela agência de vinculação do CCA.</p><p>A senha inicial fornecida pela agência deverá ser alterada no primeiro acesso e estar no</p><p>formato alfanumérico com 8 dígitos (senha forte).</p><p>2.3 CADASTRAMENTO DE USUÁRIOS SECUNDÁRIOS</p><p>Após acessar o SICAQ, o Operador Master poderá cadastrar o acesso dos Operadores</p><p>Secundários ao clicar na opção “Cadastro de Operadores” no Menu inicial do SICAQ.</p><p>Deve ser realizado o cadastramento do Operador Secundário informando o CPF e a data</p><p>de nascimento do usuário.</p><p>Após a inserção dessas informações deve ser acionado o botão “Consultar” que</p><p>retornará automaticamente o “Nome” do cliente com os dados na Receita Federal, sem</p><p>necessidade e possibilidade de edição desse campo.</p><p>Em seguida, deverá ser digitada uma “Identificação” do Operador, campo livre de</p><p>escolha do Correspondente, com, no máximo, 8 caracteres, a qual será utilizada juntamente</p><p>com o Código do Convênio e Senha Provisória que está sendo cadastrada, para realização</p><p>do primeiro acesso do Operador Secundário que está sendo cadastrado, exigindo que a</p><p>senha seja alterada para a Senha Definitiva.</p><p>As senhas poderão ser alteradas a qualquer momento, mediante acesso à opção</p><p>“Alteração de Senha de Acesso” no Menu inicial do SICAQ.</p><p>7</p><p>A Pesquisa Cadastral é o primeiro passo para atendimento aos clientes.</p><p>O usuário deve acessar o menu Serviços ao Cliente > Negócios > Pesquisar Cliente.</p><p>Nessa pesquisa são consultados os seguintes tipos de cadastros restritivos: SINAD;</p><p>CADIN; SERASA; SICCF; SCPC; SICOW. Caso o cliente possuir pendência CONRES</p><p>poderá ser identificada na pesquisa SICOW.</p><p>Será apresentada a tela Pesquisa Cadastral Simplificada, e o usuário deve inserir o</p><p>número do CPF, no caso de Pessoa Física, ou CNPJ, no caso de Pessoa Jurídica; em</p><p>seguida apertar o botão de “Consultar”:</p><p>Caso o CPF/CNPJ digitado seja inválido, será apresentada caixa de diálogo com a</p><p>informação “CPF inválido”.</p><p>Quando não existirem ocorrências restritivas para o cliente, será apresentada a tela de</p><p>[Nada Consta]</p><p>Quando existirem restrições cadastrais para o cliente, o sistema apresentará telas com a</p><p>descrição das restrições.</p><p>Para cumprir a Lei Geral de Proteção de Dados Pessoais (LGPD), é obrigatório que o</p><p>cliente autorize o acesso aos seus dados pessoais por meio de assinatura na Ficha</p><p>Cadastro e/ou MO 43112, e o documento deve ficar arquivado no dossiê do cliente.</p><p>Atenção!</p><p>Os dados de cadastro e pesquisa dos clientes são sigilosos!</p><p>Pesquisa</p><p>CADASTRAL 03</p><p>8</p><p>Esta funcionalidade permite que o usuário tenha informações claras e completas sobre o</p><p>cliente antes de iniciar o cadastro.</p><p>O usuário deve acessar o menu Serviços ao Cliente > Negócios > Oportunidade de</p><p>Negócios.</p><p>É possível consultar, em uma única tela, as principais informações para conhecer o cliente</p><p>e saber as principais ofertas ao cliente.</p><p>Para acessar a funcionalidade “Oportunidades de Negócios”, inserir o número do CPF e</p><p>em seguida clicar no botão “Consultar.”</p><p>Em Oportunidades de Negócios é apresentado o nome do cliente, regularidade do CPF,</p><p>pendência cadastral, se o cliente possui avaliação de risco válida, proposta em</p><p>andamento, contrato de consignado passível de renovação e se possui contas abertas e</p><p>cheque especial.</p><p>Após realização da Pesquisa Cadastral e/ou Oportunidade de Negócios, o usuário deverá</p><p>cadastrar o cliente no SICAQ acessando o menu Serviços ao Cliente > Negócios ></p><p>Cadastro de Clientes.</p><p>Após selecionar a opção Cadastro de Clientes, o SICAQ exibirá tela para inserção do CPF</p><p>do cliente e clicar no botão “Consultar”.</p><p>04 Oportunidade</p><p>DE NEGÓCIOS</p><p>05 Cadastro</p><p>DE CLIENTES</p><p>9</p><p>5.1 IDENTIFICAÇÃO POSITIVA</p><p>A funcionalidade é apresentada para os casos em que o cliente já teve seus dados</p><p>gravados e validados, ou seja, quando o cadastro do cliente já estiver com status conforme</p><p>no sistema SICAQ.</p><p>Para esses casos, o sistema apresentará a tela de identificação positiva onde o usuário</p><p>deverá informar o primeiro nome do pai e o número do documento de identificação.</p><p>Caso as informações estejam corretas, o usuário será direcionado para a tela do cadastro</p><p>do cliente, já preenchido com as informações básicas. Caso as informações estejam</p><p>incorretas, o usuário será direcionado para tela do cadastro, para realização de novo</p><p>cadastro e será apresentado apenas as informações iniciais como CPF, nome do cliente</p><p>e nome da mãe.</p><p>Na tela inicial, o usuário deverá preencher os dados do cliente, pois todos os campos são</p><p>editáveis.</p><p>A cada preenchimento de página, o usuário deverá clicar na seta “>”, no canto superior</p><p>direito da tela, para avançar.</p><p>O usuário deverá preencher os campos com as informações dos documentos</p><p>apresentados pelo cliente.</p><p>O campo Declaração de Propósitos especifica quais as intenções do cliente junto à</p><p>CAIXA. Neste campo, o usuário poderá selecionar uma ou mais opções.</p><p>5.2 ENDEREÇO RESIDENCIAL</p><p>O usuário deverá digitar o CEP do cliente no campo específico e clicar no botão</p><p>“Consultar”.</p><p>Serão preenchidos automaticamente os campos Logradouro, Bairro, UF, Município,</p><p>conforme consulta do SICAQ ao sítio dos Correios.</p><p>Todos os campos desta tela são editáveis permitindo que o usuário preencha os dados</p><p>manualmente, se for o caso.</p><p>Caso o usuário clique no botão “Localizar CEP – Correios”, será aberta a página “Busca</p><p>CEP” dos Correios.</p><p>No campo Telefone o usuário deve informar no mínimo 1 (um) telefone e deve ser</p><p>cadastrado corretamente, não podendo colocar informações com números repetidos, tais</p><p>como 9999999 ou 00000000, caso seja informado o telefone celular nos dois campos, no</p><p>primeiro campo cadastrar sem o 9 inicial.</p><p>10</p><p>5.3 RENDA</p><p>Nesta opção o usuário deverá selecionar no campo Características de Renda entre as</p><p>opções “Sem Renda” ou “Comprovada” e no campo Tipo de Fonte as opções “Jurídica”</p><p>ou “Física”.</p><p>5.3.1 RENDA FORMAL</p><p>Para o cadastramento da Característica da Renda, comprovada, o usuário deverá</p><p>selecionar a opção “Comprovada”, preencher/selecionar os campos, e em seguida clicar</p><p>no botão “Salvar” e será apresentado o campo Lista de Rendas Formais.</p><p>Caso o usuário queira excluir o tipo de renda cadastrada, deverá clicar no botão “Excluir”,</p><p>no lado direito inferior da tela.</p><p>5.3.2 CLIENTE SEM RENDA</p><p>Para o cadastramento opção Sem Renda, o usuário deverá selecionar a opção “Sem</p><p>Renda”, e em seguida clicar no botão “Salvar”.</p><p>5.3.3 RENDA INFORMAL</p><p>O usuário deverá selecionar o tipo de atividade na opção Nome da Atividade e preencher</p><p>os campos “Data de Início”, “Renda Liquida Mensal” e “Documento de Comprovação”.</p><p>No campo “Documento de comprovação” ao selecionar a opção “Sim”, o usuário deverá</p><p>informar o tipo de documento de comprovação. Ao selecionar a opção “Não”, o campo</p><p>“Tipo de Documento” ficará inabilitado.</p><p>Ao clicar no botão “Salvar” será apresentado o campo “Lista de Rendas Não</p><p>Comprovadas/Informais”. Caso o usuário queira excluir o tipo de renda cadastrada, ele</p><p>deverá clicar no botão “Excluir”, no lado direito inferior da tela.</p><p>5.4 INFORMAÇÕES COMPLEMENTARES</p><p>5.4.1 PATRIMÔNIO CONSOLIDADO</p><p>Esta tela aparecerá quando o usuário selecionar os produtos na Declaração de Propósitos</p><p>e a opção de “Não” para “Financiamento Habitacional”.</p><p>O usuário deve incluir o valor referente ao valor total do patrimônio informado pelo cliente,</p><p>isto é, o montante em valores que o cliente possui, incluindo bens móveis e imóveis.</p><p>Após a inclusão do valor do patrimônio o cliente deverá clicar na seta à direita para ser</p><p>direcionado a finalização do cadastro do cliente.</p><p>5.4.2 RENDA DOS DEPENDENTES (EXCETO CÔNJUGE)</p><p>Caso o usuário tenha selecionado no campo Declaração de Propósitos a opção “Sim”</p><p>para “Financiamento Habitacional”, esta tela será exibida e deverá ser informado o</p><p>11</p><p>número de dependentes com renda e sem Renda.</p><p>5.4.3 DESPESAS MENSAIS DO GRUPO FAMILIAR</p><p>Trata-se da inclusão do valor médio das despesas Mensais do Grupo Familiar. O usuário</p><p>deverá incluir o valor médio das despesas de aluguel, condomínio e pensão alimentícia</p><p>do grupo familiar, se for o caso.</p><p>Após a inclusão dos valores o cliente deverá clicar na seta à direita para ser direcionado</p><p>à finalização do cadastro do cliente.</p><p>5.4.4 AGÊNCIA DE RELACIONAMENTO</p><p>O usuário deverá selecionar os campos: UF, Município, Código e Nome da Agência no</p><p>qual o cliente deseja ter relacionamento e clicar no botão “Concluir Cadastro”.</p><p>Após clicar em Concluir Cadastro será apresentada a tela para confirmar o envio do</p><p>cadastro e, caso o usuário clique em “OK” o cadastro será gravado no SICAQ.</p><p>Ao gravar o cadastro, será apresentada a tela com os dados que foram incluídos no</p><p>SICAQ para conferência. No final da tela haverá a opção para que o usuário realize a</p><p>impressão do cadastro gravado.</p><p>Atenção!</p><p>Para evitar que as propostas apresentem erro de validação, não utilize CEP genérico de</p><p>endereço, busque o CEP cadastrado para o endereço no site dos Correios; e não utilize</p><p>e-mail inválido, solicite ao cliente que crie um endereço de e-mail válido.</p><p>Para solicitar uma avaliação de Risco de Crédito para o cliente, o usuário deve selecionar</p><p>no menu a opção Negócios > Avaliação de Risco.</p><p>Será apresentada a tela de dados do tomador para ser digitado o CPF do cliente.</p><p>Ao digitar o CPF, o usuário deverá selecionar o campo dos Produtos que deseja solicitar</p><p>a avaliação, clicando em seguida no botão “Consultar CPF”.</p><p>Somente será exibido o nome do cliente caso ele tenha sido previamente cadastrado na</p><p>06 Avaliação</p><p>DE RISCO</p><p>12</p><p>opção “Cadastro de Clientes”.</p><p>6.1 AVALIAÇÃO DE RISCO DE CARTÃO DE CRÉDITO E CHEQUE ESPECIAL</p><p>Caso o usuário selecione apenas produtos comerciais (Cartão de Crédito e/ou Cheque</p><p>Especial), será apresentada a tela de conclusão da solicitação.</p><p>Para solicitação da avaliação de risco o usuário deverá clicar no botão “Solicitar</p><p>Avaliação”.</p><p>6.2 AVALIAÇÃO DE RISCO DE CRÉDITO CONSIGNADO - NOVOS CONTRATOS</p><p>Após o cadastramento do cliente no SICAQ, o usuário deve efetuar a avaliação de risco</p><p>para Contratação de consignação de clientes não beneficiários do INSS.</p><p>O usuário acessa a opção “Avaliação de Risco”, em seguida, informa o CPF do cliente,</p><p>seleciona o campo “2 – Consignação” e clica em “Consultar”.</p><p>Após apresentação do nome do cliente, o correspondente avança para a próxima tela e</p><p>segue avançando até a tela de Informações de Consignação.</p><p>Nesta tela o usuário deve preencher os campos do “CNPJ da Convenente”, que deve ser</p><p>o mesmo CNPJ da empresa que será averbada a consignação e que foi informado no</p><p>cadastro da renda do cliente.</p><p>O CCA deve informar ainda os dados referentes ao “Valor da Operação”, “Valor da</p><p>Consignação”, “Prazo desejado” e “Valor da Prestação”.</p><p>Ao avançar a tela o usuário deve clicar em “Solicitar Avaliação” e será apresentada</p><p>mensagem de alerta para que o usuário confirme o envio da solicitação de avaliação de</p><p>risco.</p><p>Caso o usuário selecione o botão “OK”, a avaliação será encaminhada e o número da</p><p>proposta será exibido.</p><p>Na tela “Consulta Formulários Enviados” será apresentado o resultado da avaliação de</p><p>risco do produto Consignação.</p><p>6.3 AVALIAÇÃO DE RISCO CRÉDITO IMOBILIÁRIO</p><p>Caso o Correspondente selecione a opção “Crédito Imobiliário” na tela inicial da avaliação</p><p>de risco, serão apresentadas as telas complementares.</p><p>Nesta tela o Correspondente deve informar o “CPF do participante” do financiamento</p><p>imobiliário, se houver, clicando em seguida no botão “Salvar” e serão apresentados os</p><p>dados do participante.</p><p>13</p><p>Caso haja mais de um (01) participante, o usuário deve incluir o” CPF do participante” e</p><p>clicar no botão “Salvar”.</p><p>Todos os participantes</p><p>devem ser previamente cadastrados no SICAQ na opção</p><p>“Cadastro de Clientes”. Caso o participante não tenha sido cadastrado, será exibida uma</p><p>mensagem de erro. Para exclusão do(s) participante(s), o usuário deve clicar no botão (X)</p><p>vermelho acima do CPF do participante.</p><p>Na tela de Informações da Operação serão apresentados os dados da operação</p><p>habitacional pretendida, disponibilizada para contratação no modelo automatizado.</p><p>• Origem do Recurso → FGTS ou SBPE</p><p>• Modalidade → “Adjudicado CAIXA/EMGEA/LEILÃO (se origem FGTS) ou “Imóvel</p><p>de propriedade da CAIXA” (se origem SBPE) e “Aquisição de lote urbanizado</p><p>ind/patrim/aloc. de recursos” , se Aquisição de Lote Urbanizado Patrimonial-</p><p>Residencial (SBPE).</p><p>• Produto → de acordo com a lista de produtos disponibilizada no SICAQ</p><p>• Valor do Imóvel – R$ → Informar o valor da avaliação do imóvel</p><p>• Prestação necessária para o financiamento – R$ → Informar somente o valor que</p><p>o cliente vai financiar → até 100% do valor de compra e venda (a depender da linha</p><p>de financiamento). O limitador do valor de avaliação dependerá do indexador e tipo</p><p>de imóvel, variando de 60% a 90%.</p><p>A opção de indexador pode ser escolhida entre TR, IPCA, Juros Prefixadas ou TR -</p><p>Poupança CAIXA, conforme modalidade escolhida pelo cliente.</p><p>Será apresentada a tela para solicitação da avaliação de risco e o usuário deverá clicar</p><p>no botão “Solicitar Avaliação”.</p><p>Foi incluída como melhoria a opção “Alterar Parâmetros Habitação/CRF” e, nessa opção,</p><p>o SICAQ retorna a tela anterior, com todas as informações que foram gravadas e permite</p><p>ao usuário a manutenção da modalidade e produto já cadastrados ou a alteração para</p><p>nova modalidade.</p><p>Após confirmar a modalidade e produto a ser contratado, o Usuário deverá clicar na</p><p>opção “Confirmar Parâmetros” e depois em “Solicitar Avaliação” para concluir a</p><p>avaliação. Após isso, será apresentada ao Usuário a mensagem “Atenção, as</p><p>informações de renda e do grupo familiar devem estar ok no cadastro do Cliente, pois, a</p><p>alteração posterior irá requerer autorização da agência para o reenvio!”, que tem por</p><p>objetivo dar maior clareza quanto aos procedimentos a serem adotados em uma</p><p>eventual alteração de renda ou grupo familiar.</p><p>14</p><p>6.4 AVALIAÇÃO DE RISCO CRÉDITO REAL FÁCIL</p><p>Caso o Correspondente selecione a opção “Crédito Real Fácil” na tela inicial da avaliação</p><p>de risco, após digitar o CPF e clicar em “Consultar” serão apresentadas telas</p><p>complementares.</p><p>Caso tenha participantes (ex. cônjuge), o CPF deverá ser inserido. Se não houver, o</p><p>usuário deve apenas avançar a tela.</p><p>Posteriormente, o sistema apresentará a tela de “Informações da Operação”.</p><p>Nesse momento, no item “Produto”, o usuário deve escolher em qual indexador será</p><p>enquadrada a proposta.</p><p>O indexador aparecerá sem permissão de edição na tela de acordo com o que foi</p><p>selecionado no produto.</p><p>Após o preenchimento dos dados da operação, o usuário deverá avançar e em seguida</p><p>será apresentada tela para que ele solicite a avaliação.</p><p>Será apresentada mensagem de alerta sobre alteração de cadastro após o envio da</p><p>avaliação! Em seguida, será apresentada a tela onde o usuário poderá imprimir o</p><p>formulário do produto.</p><p>Para verificar o resultado da avaliação, o usuário deve acessar a aba “Formulários</p><p>Enviados”.</p><p>Após o resultado da avaliação, a proposta do produto deve ser criada no sistema SIOPI!</p><p>Caso seja necessário efetuar o cancelamento da avaliação, a mesma deverá ser</p><p>cancelada no SIOPI.</p><p>6.5 PORTABILIDADE DO CRÉDITO IMOBILIÁRIO</p><p>Para a solicitação de Portabilidade de Crédito Imobiliário o usuário deverá acessar o menu</p><p>“Avaliação de Risco” e selecionar o produto “1- Crédito Imobiliário”.</p><p>Na tela de Avaliação de Risco de Crédito Habitacional deverá ser selecionada a opção de</p><p>“Portabilidade” “SIM”, e após, deverá ser escolhido entre as opções de Modalidade</p><p>“Aquisição de imóvel residencial novo – Individual/Alocação de Recursos” ou “Aquisição</p><p>de imóvel residencial usado – Individual” para prosseguir no preenchimento das</p><p>informações da Operação.</p><p>Para o correto preenchimento das informações relativas a Portabilidade Habitacional é</p><p>imprescindível verificar o detalhamento explicativo abaixo que relaciona a nomenclatura</p><p>dos campos existentes na tela do SICAQ e como devem ser preenchidos:</p><p>15</p><p>6.6 PORTABILIDADE DO CRÉDITO REAL FÁCIL CAIXA</p><p>Para a solicitação de Portabilidade de Crédito Real Fácil CAIXA o usuário deverá acessar</p><p>o menu “Avaliação de Risco” e selecionar o produto “11- Crédito Real Fácil CAIXA”</p><p>Na tela de Avaliação de Risco do Crédito Real Fácil CAIXA deverá ser selecionada a</p><p>opção de “Portabilidade” “SIM” e, após, a Modalidade será apresentada como “Crédito</p><p>Real Fácil CAIXA” sem possibilidade de alteração.</p><p>Para o correto preenchimento das informações relativas à Portabilidade do Crédito Real</p><p>Fácil CAIXA é imprescindível verificar o detalhamento explicado abaixo que relaciona as</p><p>nomenclaturas dos campos existentes na tela do SICAQ:</p><p>Ainda como melhoria e simplificação do processo de Crédito Habitacional, foi excluída a</p><p>tela de Autofinanciamento, que não é mais utilizada no SICAQ (quando necessário essas</p><p>informações serão tratadas diretamente no SIOPI).</p><p>6.7 CANCELAMENTO DAS AVALIAÇÕES</p><p>É permitido o cancelamento das avaliações de risco com status “Aprovada” realizadas</p><p>pelo parceiro.</p><p>16</p><p>Para efetuar o cancelamento das avaliações comerciais ou habitacionais, o usuário</p><p>deverá acessar o Menu > Formulários Enviados, digitar o CPF do cliente, clicar no ícone</p><p>do Resultado da Avaliação de Risco e, na tela que abrir, clicar no botão “Cancelar</p><p>Avaliação”.</p><p>De posse da documentação completa do cliente, é possível iniciar os procedimentos para</p><p>análise e concessão do crédito imobiliário.</p><p>Para não haver qualquer erro com avaliação do proponente, produto e condições, utilizar</p><p>o simulador habitacional do SIOPIweb para imóveis CAIXA, disponível no endereço</p><p>https://habitacao.caixa.gov.br/siopiweb-web/ .</p><p>O CCA apresenta o resultado da simulação ao cliente e informa os parâmetros para</p><p>contratação: taxas, indexadores, sistemas de amortização, quota de financiamento, prazo</p><p>de amortização, disponibilizados no MO43000 e apensados, de acordo com o programa</p><p>de contratação escolhido.</p><p>O CCA realiza o cadastro do cliente, conforme apresentado no item 5, efetua as pesquisas</p><p>cadastrais dos proponentes/cônjuges/ companheiros/responsável técnico de acordo com</p><p>enquadramento da operação. Faz as pesquisas dos vendedores PF/PJ e responsável</p><p>técnico, de acordo com enquadramento da operação e faz a avaliação de risco conforme</p><p>apresentado no item 6.3.</p><p>O CCA solicita o laudo de avaliação do imóvel, no https://habitacao.caixa.gov.br/siopiweb-</p><p>web/ e, após chegada do laudo, efetua a baixa e verifica se o imóvel foi aceito como</p><p>garantia.</p><p>Acessa o SIOPI na opção Proposta > Proposta Individual (PF/PJ) > ins ere o CPF do</p><p>cliente. Se o sistema não importar os dados automaticamente, cria uma proposta com</p><p>base na Avaliação de Risco do Cliente/Grupo Habitacional válida. Após, seguir o fluxo das</p><p>telas que serão apresentadas. Não esquecer que os campos marcados com (*) são de</p><p>preenchimento obrigatório.</p><p>Na inclusão da proposta no SIOPI, o item de produto será automaticamente preenchido</p><p>de acordo com o que foi informado na avaliação de risco do SICAQ.</p><p>07 Crédito</p><p>IMOBILIÁRIO</p><p>17</p><p>*O valor de avaliação do imóvel deve ser o mesmo informado na avaliação de risco</p><p>(no SICAQ) e que o valor de financiamento deve ser igual ou inferior ao valor</p><p>aprovado.</p><p>Após o cadastro da proposta é necessária a vinculação do imóvel.</p><p>Se o imóvel não for localizado no SIOPI, abrir solicitação via WhatsApp: 0800.104.0.104</p><p>(informe o CNPJ, opções 3 – 4), informando os dados completos da proposta (CPF do</p><p>comprador, número do imóvel e/ou endereço).</p><p>Se o imóvel estiver cadastrado e não for possível a vinculação à proposta, solicitar que a</p><p>agência de contratação realize esse procedimento.</p><p>No cadastro do imóvel no SIOPI deve constar</p><p>o código da agência de vinculação do CCA.</p><p>Após vincular o imóvel à proposta, devem ser informados os dados da venda, em “Dados</p><p>Adicionais”.</p><p>Na forma de venda deve ser informada a modalidade de venda, conforme consta na</p><p>Proposta de Compra fornecida pelo cliente.</p><p>É imprescindível que a data de pagamento de recursos próprios informada seja idêntica</p><p>à data de pagamento do boleto. Caso haja mais de um boleto relativo à entrada, deverá</p><p>ser informada a data do primeiro boleto pago.</p><p>Caso exista ação judicial vinculada ao imóvel, é obrigatório constar essa informação no</p><p>SIOPI.</p><p>Para que seja possível prosseguir com o fluxo no SIOPI, a CEVEN registra autorização</p><p>da isenção da tarifa de engenharia para o proponente. Essa autorização ocorre de forma</p><p>automatizada.</p><p>O procedimento de isenção tem natureza operacional, apenas liberando o cliente do</p><p>pagamento antecipado para que ele efetivamente pague a tarifa no momento da</p><p>assinatura do contrato.</p><p>Na tela seguinte, localizar a tarifa com a situação “Autorizada”, marcar e clicar novamente</p><p>em vincular. Caso a tarifa não seja encontrada, encaminhar solicitação através do</p><p>WhatsApp: 0800.104.0104 (informe seu CNPJ, opções 3 – 4) informando os dados da</p><p>proposta (CPF e número do imóvel).</p><p>O prazo de validade da avaliação de engenharia dos imóveis CAIXA é de 720 dias. Os</p><p>prazos já estão ajustados no SIOPI.</p><p>Na etapa CONVÊNIO, seleciona o tipo de concessão/situação especial e na condição</p><p>especial, seleciona carência para início do pagamento, informando o prazo em meses.</p><p>Após a conclusão de todo o fluxo, validar a proposta e enviar para a conformidade.</p><p>Caso seja necessário alterar algum dado na Proposta de Compra do Imóvel CAIXA, o</p><p>18</p><p>CCA deve orientar o comprador a realizar a alteração e impressão da proposta atualizada</p><p>(bem como do boleto, se for o caso), na área logada do Portal Imóveis CAIXA, em</p><p>www.caixa.gov.br/imoveiscaixa . Poderão ser alterados os valores que compõem a</p><p>proposta (conforme formas de pagamento permitidas no anúncio do imóvel), alterar os</p><p>proponentes (exceto o principal) e a alterar a agência de contratação. As regras para</p><p>alteração e o passo a passo podem ser encontrados na cartilha disponível em</p><p>https://www.caixa.gov.br/Downloads/caixa-cartilhas/cartilha-como-comprar-imoveis-</p><p>caixa.pdf .</p><p>O envio da documentação para análise da conformidade é feito no SICTD.</p><p>* A matrícula e o laudo da engenharia estarão disponíveis no SIOPI (anexos à avaliação</p><p>de engenharia) e devem ser encaminhados para a conformidade (dossiê do imóvel).</p><p>Caso não sejam localizados no SIOPI, solicitar a inclusão à CEVEN através do WhatsApp:</p><p>0800.104.0104 (informe seu CNPJ, opções 3 –4).</p><p>A Caixa disponibiliza uma equipe para esclarecer dúvidas relacionadas à</p><p>operacionalização do financiamento pelo Alô CAIXA: 4004 0104 (Capitais e Regiões</p><p>Metropolitanas) ou 0800 104 0104 (demais Regiões). WhatsApp: 0800.104.0104 (Opções:</p><p>9 - 3 - 4):</p><p>• • Alterações nas Propostas;</p><p>• • Comandos no SIOPI.</p><p>A leitura do MO43000 e do MO43062 é fundamental, pois possuem orientações sobre a</p><p>contratação do financiamento.</p><p>A contratação de contas no CCA divide-se em dois estágios:</p><p>▪Coleta e encaminhamento da proposta e da documentação, pelo Correspondente</p><p>CAIXA Aqui;</p><p>▪Posterior comparecimento do cliente à agência/PA escolhida, para completa</p><p>identificação e formalização da abertura da conta.</p><p>08 Abertura</p><p>DE CONTAS</p><p>19</p><p>Podem ser abertas conta corrente PF e Poupança PF. A Conta Corrente e a Poupança,</p><p>quanto ao número de titulares, podem ser Individual ou Conjunta.</p><p>Cabe ao Correspondente CAIXA Aqui efetuar a entrevista do cliente e conferir a</p><p>documentação apresentada, atestando a veracidade das informações, efetuar o ateste com</p><p>o carimbo "confere com original".</p><p>O CCA realiza a pesquisa cadastral e o cadastro do(s) cliente(s), conforme apresentado</p><p>nos itens 3 e 5, respectivamente e, se for contratar conta com cheque especial, realiza a</p><p>avaliação conforme apresentado no item 6.1.</p><p>Para abertura de Conta Corrente e Conta Poupança, no SICAQ, o usuário deverá</p><p>acessar o menu Serviços ao Cliente > Negócios > Abertura de Contas > Solicitar Contas.</p><p>Será exibida a tela “Informe os dados do cliente” e o usuário deverá digitar o CPF do</p><p>cliente no campo “CPF do cliente” e clicar “Consultar”.</p><p>O sistema preencherá automaticamente o campo “Nome do Cliente”, conforme a</p><p>informação gravada no cadastro.</p><p>Caso o cliente opte por abrir conta conjunta, o usuário deverá selecionar o campo</p><p>“Conjunta Solidária”. Ao selecionar a opção “Tipo de Conta” “Conjunta Solidária”, o usuário</p><p>deverá digitar o CPF do 2º titular no campo CPF do Segundo Titular e clicar em Consultar.</p><p>ATENÇÃO - O 2º titular deverá estar cadastrado do sistema SICAQ!</p><p>Após o preenchimento dos dados o usuário deverá clicar na seta à direita da tela, para</p><p>avançar a página e o sistema apresentará a tela para complementar o endereço, caso seja</p><p>necessário, e o usuário deverá clicar na seta novamente para avançar a página.</p><p>Será aberta a tela “Dados da Proposta”, onde o usuário selecionará o tipo de conta a ser</p><p>aberta: “Corrente PF” ou “Conta Poupança”, preencher os dados e, caso a conta</p><p>selecionada for Conta Corrente com Cheque Especial, deverá preencher o “Valor de Limite</p><p>de CHEQUE ESPECIAL – R$” e se o cliente optou pelo ADEP.</p><p>- A opção de ADEP só é exibida para escolha quando a conta corrente tiver Cheque</p><p>Especial, caso contrário, a opção fica desabilitada.</p><p>Após preenchimento dos campos o usuário deverá clicar no botão “Gerar N° Conta” e</p><p>será aberta tela com mensagem “Gerar número da Conta?”, com as opções “OK” e</p><p>“Cancelar”. Ao clicar no botão “OK”, será gerado o número da conta.</p><p>Após gerar o número da conta, o usuário deverá clicar no botão “Encaminhar Proposta”</p><p>e será aberta tela com a pergunta “Confirma remessa da proposta?”, com as opções “OK”</p><p>e “Cancelar”. Ao clicar no botão “OK”, a proposta será encaminhada.</p><p>O Correspondente deve clicar no botão “Imprimir Formulário” para impressão da</p><p>“Proposta de Abertura de Conta e Adesão a Produtos e Serviços no CCA”, colher as</p><p>20</p><p>assinaturas do(s) cliente(s) e representante do Correspondente CAIXA Aqui nos campos</p><p>específicos e data para envio à área de conformidade em ambiente CAIXA. O prazo para</p><p>digitalização da documentação é de até 5 (cinco) dias úteis da data da abertura da conta.</p><p>A abertura da Conta Corrente, realizada no Correspondente CAIXA Aqui, é condicionada</p><p>ao comparecimento do cliente na agência de relacionamento, onde será realizada a sua</p><p>completa identificação, confecção da ficha autógrafo, cadastramento da senha e liberação</p><p>de talão de cheque, se for o caso.</p><p>No Correspondente CAIXA Aqui modelo de atuação automatizado, concomitante com a</p><p>concessão de Crédito Imobiliário e o pacote comercial, a comercialização dos cartões de</p><p>crédito ocorre nas bandeiras: Visa – variantes SIM, SIM Mulher, Gold, Platinum e Infinite;</p><p>Elo – variantes SIM, SIM Mulher, Mais, Grafite, Nanquim e CAIXA Simples.</p><p>No Correspondente CAIXA Aqui modelo de atuação automatizado, sem a concessão</p><p>concomitante de Crédito Imobiliário ou outro produto do pacote comercial, a</p><p>comercialização dos cartões de crédito ocorre nas bandeiras: Visa – variantes SIM, SIM</p><p>Mulher, Gold, Platinum e Infinite; Elo – variantes SIM, SIM Mulher, Mais, Grafite, Nanquim</p><p>e CAIXA Simples.</p><p>No Correspondente CAIXA Aqui modelo de atuação em Plataforma Eletrônica, a</p><p>comercialização dos cartões de crédito ocorre nas bandeiras: Visa – variantes Gold,</p><p>Platinum e Infinite; Elo – variantes Mais, Grafite, Nanquim e Diners.</p><p>O cliente pode contratar até 1 (um) cartão de crédito de cada Bandeira disponível</p><p>enquanto permitir o limite de crédito disponibilizado, sempre respeitando o limite mínimo de</p><p>contratação de cada variante elegível. O Cartão de Crédito Simples (Consignado) não é</p><p>computado nessa regra.</p><p>É vedada a contratação do cartão Simples para um mesmo CPF nas bandeiras Elo e</p><p>Visa concomitantemente.</p><p>Cabe ao Correspondente CAIXA Aqui efetuar</p><p>a entrevista do cliente e conferir a</p><p>documentação apresentada, atestando a veracidade das informações, e efetuar o ateste</p><p>com o carimbo "confere com original".</p><p>09 Cartão</p><p>DE CRÉDITO</p><p>21</p><p>O CCA realiza a pesquisa cadastral, o cadastro do(s) cliente(s) e a avaliação de risco,</p><p>conforme apresentado nos itens 3, 5 e 6,1, respectivamente.</p><p>Para solicitação de Cartão de Crédito, no SICAQ, o cliente já deve ter sido avaliado e</p><p>com resultado “Avaliação Aprovada”. Após isso, o usuário deverá acessar o menu Serviços</p><p>ao Cliente > Negócios > Cartão de Crédito > Cartão de Crédito e inserir o CPF do cliente</p><p>para consulta e selecionar o “tipo de cartão”.</p><p>Na sequência, serão exibidos os seguintes campos obrigatórios para preenchimento:</p><p>Selecione o endereço para entrega da fatura – Residencial ou Comercial;</p><p>Limite Disponível - apresenta os valores permitidos para contratação do produto de</p><p>acordo com os valores aprovados na avaliação de risco e este valor deverá ser distribuído</p><p>entre as bandeiras a serem contratadas, se for o caso;</p><p>Selecione a bandeira;</p><p>Selecione a variante;</p><p>Data de Vencimento;</p><p>Tipo de Envio da Fatura.</p><p>Após informar os dados da proposta, o usuário deve selecionar a seta da direita da tela</p><p>para prosseguir e será aberta a tela “Informe os dados do Cartão Adicional”.</p><p>Ao solicitar a contratação e confirmar a operação, o sistema exibe a tela para impressão</p><p>do formulário de contratação do cartão de crédito.</p><p>9.1 CARTÃO DE CRÉDITO CAIXA SIMPLES (CARTÃO CONSIGNADO)</p><p>O Cartão de Crédito Simples funciona como um cartão de crédito convencional com a</p><p>particularidade de que parte do valor da fatura é descontado diretamente na folha de</p><p>pagamento ou benefício previdenciário do contratante. Os convênios limitam o</p><p>comprometimento com operações de cartão de crédito consignado em 5% do valor do</p><p>provento (salário/benefício) exclusivamente para pagamento do cartão de crédito.</p><p>No CCA a contratação do Cartão de Crédito Simples (Consignado) está disponível para</p><p>Servidor Público Federal (servidores, aposentados e pensionistas), também conhecido</p><p>como MPDG (Ministério do Planejamento Desenvolvimento e Gestão).</p><p>Não é permitida a contratação de cartão adicional ao cartão consignado.</p><p>Para a contratação do Cartão de Crédito Simples, o parceiro deve consultar o cliente no</p><p>portal Conexão Parceiros, https://www.parceiros.caixa.gov.br/funcionalidade , na</p><p>funcionalidade de Autorregulação FEBRABAN - Não me Perturbe, sendo vedada a</p><p>concessão em caso de identificação de cadastro do cliente na plataforma.</p><p>22</p><p>O cartão é emitido na Bandeira Elo e isento de anuidade.</p><p>Não é necessária a avaliação de risco para concessão do Cartão de Crédito Simples</p><p>INSS, para os clientes que possuem como fonte pagadora o INSS.</p><p>Para convênio Servidor Público Federal (MPDG) é necessária a realização da avaliação</p><p>de risco, disponibilizada no SICAQ – Serviços ao Cliente > Negócios > Avaliação de Risco</p><p>> 12 – Cartão Simples.</p><p>Para o convênio Servidor Público Federal (MPDG) o cliente deve primeiro gerar pré-</p><p>autorização no Portal SIAPENET em “Tipo de Consignação”, selecionar 5% Cartão de</p><p>Crédito a favor da CAIXA, para averbação da reserva de margem. O limite máximo do</p><p>cartão de crédito consignado para Servidores Públicos Federais corresponde ao menor</p><p>valor entre o disponibilizado na avaliação de risco ou o resultado do cálculo de 28 vezes o</p><p>valor da margem consignável.</p><p>Para a solicitação do Cartão de Crédito Simples no SICAQ, o usuário deverá acessar o</p><p>mesmo menu da contratação de outras modalidades de Cartão de Crédito; digitar o CPF</p><p>do cliente, selecionar o “Cartão de Crédito Simples”, escolher a variante MPDG ou INSS e</p><p>clicar no botão “Consultar CPF”.</p><p>Na tela seguinte, deve preencher os campos necessários de acordo com o benefício do</p><p>INSS ou a avaliação realizada, no caso de MPDG, e avançar a tela clicando na seta à</p><p>direita e “Solicitar Contratação”.</p><p>Ao solicitar a contratação e confirmar a operação, o sistema exibe a tela para impressão</p><p>do formulário de contratação do cartão de crédito.</p><p>9.2 CARTÃO DE CRÉDITO SIM E SIM MULHER</p><p>Para a contratação do cartão SIM e SIM Mulher, o usuário deve acessar a mesma opção</p><p>da contratação de outras modalidades de Cartão de Crédito; digitar o “CPF do cliente”,</p><p>selecionar o “Cartão SIM”, clicar no botão “Consultar CPF” e avançar a tela.</p><p>Em seguida, a tela apresenta a opção Cartão SIM Mulher para selecionar “SIM” ou</p><p>“NÃO”.</p><p>Selecionada a opção “NÃO” será apresentada a tela para inserir dados complementares</p><p>da Proposta com preenchimento de campos como “Endereço para Correspondência”;</p><p>“Limite Disponível”; “Bandeira”; “Variante”; “Data de Vencimento”; “Tipo de Envio da Fatura”</p><p>e “E-mail”.</p><p>Caso o operador selecione a opção “SIM” será apresentada nos dados da proposta o</p><p>campo “Imagem” com a opção selecionada “SIM Mulher” e os demais campos são iguais.</p><p>Caso deseje cartão adicional informar os dados e clicar “OK” para enviar os dados e</p><p>23</p><p>confirmar a contratação do cartão de crédito e depois “Solicitar Contratação.</p><p>Ao solicitar a contratação e confirmar a operação, o sistema exibe a tela para impressão</p><p>do formulário de contratação do cartão de crédito.</p><p>O CDC é uma linha de crédito para Pessoa Física concedida pela CAIXA, sem</p><p>destinação específica, com limite pré-aprovado para ser utilizado por meio de contratação</p><p>em terminal eletrônico, podendo ser concedido por Correspondentes Bancários com a</p><p>vantagem do crédito ser realizado on-line na conta, rápido e sem burocracia.</p><p>O cliente poderá contratar qualquer uma das modalidades de CDC listadas abaixo,</p><p>desde que possua limite de crédito habilitado, conforme parâmetros abaixo:</p><p>Para contratação do CDC, o Correspondente acessa o SICAQ na opção Serviços ao</p><p>Cliente > Negócios > Crédito Direto Caixa > Contrata Crédito Direto Caixa, insere CPF do</p><p>cliente e clica no botão “Consultar”. Na tela seguinte, procede com a confirmação dos dados</p><p>do cliente e, ao confirmar, consulta as contas disponíveis para contratação.</p><p>Identificado o limite disponível, o correspondente pode prosseguir com simulação da</p><p>operação e presta informações ao cliente a respeito do(s) limite(s) e modalidade(s)</p><p>disponível(is) para contratação, abordando características do produto, como o crédito on</p><p>line e o débito das parcelas em conta.</p><p>Realiza a simulação das condições propostas e informa ao cliente. Esclarece ao cliente</p><p>que as condições e termos de aceite do contrato CDC estão disponíveis para download no</p><p>site da CAIXA https://www.caixa.gov.br/site/paginas/downloads.aspx , opção Crédito –</p><p>Crédito Direto CAIXA (CDC), conforme impresso no comprovante da contratação.</p><p>Envia SMS/Token ao celular cadastrado do cliente para a confirmação da contratação</p><p>10 Crédito Direto</p><p>CAIXA (CDC)</p><p>24</p><p>do CDC, bem como das confirmações da autorização do débito da prestação com o uso do</p><p>limite de cheque especial, e da autorização de nova(s) tentativas de débito de prestação</p><p>não paga.</p><p>Insere no SICAQ os dados do token recebido e informado pelo cliente, no campo de</p><p>Assinatura Digital específico para validação do SMS/Token e confirmação da contratação.</p><p>Envia SMS/Token ao celular cadastrado do cliente para a confirmação da contratação</p><p>do Seguro Prestamista.</p><p>Insere no SICAQ os dados do SMS/Token recebido e informado pelo cliente no campo</p><p>de Assinatura Digital específico para validação do SMS/Token e confirmação da</p><p>contratação do seguro.</p><p>O correspondente deverá confirmar a contratação do CDC para o cliente em janela Pop-</p><p>Up, e disponibilizar filipeta com o resumo da contratação do CDC ao cliente.</p><p>O produto crédito consignado, no SICAQ, é comercializado com fluxos de contratação</p><p>INSS, demais convênios e renovação de forma segregada.</p><p>A proposta de portabilidade é a única modalidade em que se permite o envio de dossiê</p><p>por meio de fluxo manual de contratação.</p><p>As propostas de concessões ou renovações de contratos deverão ser encaminhadas por</p><p>meio do fluxo automatizado.</p><p>As contratações com liquidação simultânea</p><p>estão temporariamente suspensas.</p><p>Os impedimentos e situações restritivas para contratação estão disponíveis no Manual</p><p>Crédito Consignado, acessível pelo Conexão Parceiros.</p><p>11.1 CONSIGNAÇÃO INSS</p><p>No fluxo de contratação de crédito consignado vinculada a convenente INSS, é</p><p>dispensada a realização da avaliação de risco de crédito no sistema SICAQ e é necessário</p><p>o parceiro possuir o PIN PAD já instalado.</p><p>11 Crédito</p><p>CONSIGNADO</p><p>25</p><p>Para solicitar a contratação de Crédito Consignado, após realização da Pesquisa</p><p>Cadastral e do cadastro do cliente, o usuário deve selecionar Serviços ao Cliente ></p><p>Negócios > Crédito Consignado INSS</p><p>O PIN PAD será ativado e o cliente deve inserir o cartão de sua conta CAIXA:</p><p>Em seguida, é necessário que o cliente digite a senha do cartão de sua Conta CAIXA,</p><p>conforme mensagem apresentada no PINPAD:</p><p>Após a digitação correta da senha da conta, o sistema retorna os dados do cliente e o</p><p>Correspondente seleciona o número do benefício INSS do cliente.</p><p>A tela com os dados da operação de crédito consignado é exibida e o Correspondente</p><p>deverá preencher apenas 2 parâmetros para realizar a simulação da operação:</p><p>- Prazo da operação (sempre deve ser inserido)</p><p>- Valor líquido a contratar OU valor da prestação</p><p>ATENÇÃO!</p><p>O vencimento do contrato consignado não deverá ultrapassar o aniversário de 80 anos</p><p>do cliente, sendo esta a idade máxima.</p><p>O campo de margem consignável é ONLINE e já virá preenchido com a margem que o</p><p>beneficiário possui disponível para contratação no momento de seu atendimento, caso haja</p><p>autorização de consulta de margem online.</p><p>Havendo interesse do beneficiário em contratar o Seguro Prestamista, o Correspondente</p><p>deverá selecionar “Sim”, informar o percentual do prestamista a contratar e clicar em</p><p>“Recalcular Valores”.</p><p>Caso o beneficiário não queira contratar o Seguro Prestamista a tela com os dados da</p><p>operação é ampliada e o sistema exibe o Resumo da Simulação:</p><p>Ao confirmar os dados da simulação, o sistema exibe mensagem para que o beneficiário</p><p>confirme os dados da operação exibidos no PIN PAD:</p><p>Uma vez que o beneficiário confirma os dados no PINPAD, o sistema abre um pop-up</p><p>com opção para o Correspondente imprimir/salvar a Simulação dos Valores Principais da</p><p>Operação de Crédito Consignado.</p><p>Após a impressão e confirmação dos dados pelo beneficiário, o Correspondente clica</p><p>em “Confirmar” para seguir com a finalização da contratação do crédito.</p><p>O Correspondente deverá verificar com o beneficiário sobre as autorizações para débitos</p><p>em conta de prestações vencidas e sobre limite de crédito.</p><p>Ao continuar com a operação, será solicitado que o beneficiário insira novamente o</p><p>cartão no PIN PAD e digite a senha para validação da contratação do crédito consignado</p><p>26</p><p>INSS.</p><p>11.2 OUTRAS CONVENENTES</p><p>Após realizar a pesquisa cadastral, o cadastro do cliente e a avaliação de risco de crédito</p><p>consignado, conforme item 6.2, o usuário deverá solicitar a proposta de Consignado</p><p>disponível na opção Negócios > Consignação > Contratação de Consignação.</p><p>Na tela Dados do Cliente o usuário deverá digitar o CPF do cliente e clicar em “consultar”.</p><p>Na tela seguinte, o CCA deverá informar o campo “Valor Líquido a Contratar” ou “Valor</p><p>da Prestação” e o “Prazo da Operação” desejado.</p><p>Caso o campo “Valor da Prestação” seja preenchido, o campo “Valor Líquido a Contratar”</p><p>ficará inabilitado, e caso o campo “Valor Líquido a Contratar” seja preenchido o campo</p><p>“Valor da Prestação ficará inabilitado.</p><p>“A prestação a ser informada não pode superar o valor da Margem Consignável do</p><p>cliente ou o valor aprovado na avaliação de risco de crédito.</p><p>Prestamista: Será apresentado o campo Seguro Prestamista, SIM ou NÃO, sendo que</p><p>ao selecionar SIM o CCA deve informar a porcentagem do seguro prestamista que quer</p><p>contratar.</p><p>Prestamista Total - Para contratar prestamista total o usuário deve informar no campo</p><p>porcentagem do prestamista o valor igual a 100.</p><p>Prestamista Parcial - Para contratar prestamista parcial, o usuário deve informar no</p><p>campo porcentagem valor de 1 a 99.</p><p>No campo prazo de carência do contrato o CCA dever informar qual prazo (em meses),</p><p>em que o cliente deseja pagar a primeira prestação de acordo com a convenente.</p><p>Após informar os dados da operação, o correspondente deve clicar em “Simular” e, na</p><p>sequência, será apresentada a tela “Resultado da Simulação”.</p><p>Nesta tela será visualizado o resultado da simulação da consignação e o campo “Seguro</p><p>Prestamista” pode ser alterado.</p><p>De acordo com a exigência de cada convenente, o sistema exibirá os respectivos</p><p>campos para preenchimento. Tais dados são obrigatórios e fundamentais para a averbação</p><p>do contrato da folha de pagamento do cliente que está pleiteando a operação.</p><p>Como exemplo, a convenente Governo de Alagoas, que exige como dados</p><p>complementares o “código de lotação” e a “matrícula do empregado”.</p><p>Em seguida, o SICAQ exibirá a tela de confirmação da pré-contratação e permitirá a</p><p>impressão da “Proposta de Adesão ao Contrato de Empréstimo da Caixa – Consignado</p><p>27</p><p>Pessoa Física” para assinatura pelo cliente e composição do dossiê.</p><p>11.3 RENOVAÇÃO DE CONSIGNADO</p><p>Para solicitar a Renovação de Consignação, o usuário deve selecionar Serviços ao</p><p>Cliente > Negócios > Crédito Consignado > Renovar Contrato.</p><p>O usuário informa o ‘CPF do cliente’, a ‘Data Prevista para Contratação’ e consulta os</p><p>contratos.</p><p>O campo “Data prevista para contratação” deve ser preenchido com o prazo médio em</p><p>que os dossiês levam para serem entregues na agência.</p><p>Se a convenente exigir agendamento, a data será alterada considerando o número de</p><p>dias inserido pela Superintendência Regional.</p><p>Poderá ser exibida uma mensagem de crítica, impedindo a evolução da proposta, nas</p><p>seguintes situações:</p><p>a) O cliente não possui contrato de consignação no SIAPX;</p><p>b) O contrato de consignação do cliente está inadimplente;</p><p>c) Contrato com menos de 11 parcelas pagas (*apenas contratos com mais de 11</p><p>parcelas pagas podem ser renovados);</p><p>d) Contrato de consignação existente na CAIXA não possui conta de crédito</p><p>cadastrada. A agência poderá incluir essa conta no sistema de crédito, permitindo que o</p><p>CCA solicite a renovação do contrato;</p><p>e) Contrato de consignação existente na CAIXA possui conta de crédito cadastrada,</p><p>porém essa conta não é operação 001 ou operação 013. A agência poderá alterar a conta</p><p>no sistema de crédito, permitindo que o CCA solicite a renovação do contrato;</p><p>f) O cliente está marcado no sistema de crédito da CAIXA como não efetivo. A</p><p>situação pode ser verificada pela agência na opção ‘Marcas’ do contrato no SIAPX.</p><p>Visando manter a segurança do processo, para que dados sigilosos do cliente não sejam</p><p>indevidamente exibidos, será apresentada tela para preenchimento da “UF”, “Município” e</p><p>“Código da Agência” onde o contrato a ser renovado foi contratado inicialmente.</p><p>Caso seja selecionada uma agência incorreta será exibida a mensagem de erro “Não há</p><p>contratos na Agência selecionada”.</p><p>Se a agência estiver correta, será(ão) exibido(s) o(s) contrato(s) passível(is) de</p><p>renovação para que o usuário selecione o contrato que o cliente deseja renovar.</p><p>Após seleção do contrato, será exibida uma lista de valores já simulados com diferentes</p><p>prazos, o usuário seleciona a opção desejada e confirma ou aciona o botão “Novos</p><p>28</p><p>Parâmetros” para simular outro valor não disponível na lista apresentada.</p><p>Caso selecionada a opção “Novos Parâmetros”, o Correspondente deverá informar o</p><p>“Valor Líquido” e o “Prazo” ou o “Valor Líquido” e a “Prestação Desejada”.</p><p>Ao clicar em “Solicita Nova Simulação” o SICAQ apresentará o resultado da simulação,</p><p>onde o Correspondente pode “Solicitar Contratação” e será apresentada a tela com a</p><p>solicitação da proposta</p><p>Caso o contrato exija agendamento da renovação para uma data futura, surgirá no</p><p>sistema a mensagem “Contrato já possui agendamento de renovação”.</p><p>Para cálculo da data da contratação o</p><p>sistema considera a data informada pelo CCA em</p><p>tela anterior (prazo relativo ao tempo que o dossiê leva para chegar à agência) somada ao</p><p>tempo mínimo exigido pela convenente para averbação da renovação (Prazo mínimo da</p><p>convenente cadastrado pela CAIXA). Caso a data mínima calculada seja um dia não útil, o</p><p>sistema ajusta a data para o próximo dia útil.</p><p>Caso contrato já possua renovação agendada, o SICAQ apresentará a mensagem</p><p>“Atenção! Este convênio possui rotina de averbação que exige agendamento da operação.</p><p>Os valores a seguir foram ajustados para o dia DD/MM/AAAA”. Nesta situação o CCA deve</p><p>acionar a agência para verificar a possibilidade de cancelamento do agendamento</p><p>anteriormente registrado.</p><p>Para as renovações sem impedimentos, solicitadas com sucesso, o SICAQ apresentará</p><p>tela com os dados básicos da proposta.</p><p>Ao clicar em “imprimir formulário” o sistema apresentará em tela a minuta contratual para</p><p>impressão e captura da assinatura do cliente.</p><p>11.4 ACOMPANHAMENTO DE PORTABILIDADE DE CRÉDITO CONSIGNADO</p><p>O Acompanhamento das propostas de portabilidade de Crédito Consignado poderá ser</p><p>realizado por meio da opção Negócios > Crédito Consignado > Acompanhar Portabilidade</p><p>de Crédito Consignado.</p><p>Preencher o CPF do cliente cuja proposta de Portabilidade de Crédito Consignado esteja</p><p>em andamento e clicar em “Consultar”.</p><p>Após a inclusão dos dados da proposta de portabilidade pela agência, será possível ao</p><p>parceiro consultar os dados relativos às propostas e seu respectivo histórico, bem como a</p><p>situação dessas.</p><p>Caso não sejam identificadas propostas em curso para o CPF digitado, será retornada a</p><p>mensagem “Não existe proposta de portabilidade manual incluída para este CPF”.</p><p>Caso a proposta de portabilidade tenha sido incluída pela agência nos sistemas da</p><p>29</p><p>CAIXA, seu histórico será exibido ao parceiro.</p><p>A consulta dos formulários é realizada através da informação do CPF do cliente, na</p><p>opção “Serviços ao Cliente” > “Negócios” > “Formulários Enviados”.</p><p>Nesta opção é possível:</p><p>• Acompanhar o resultado de avaliação de risco;</p><p>• Acompanhar a análise da conformidade realizada pelas Unidades da CAIXA</p><p>responsáveis;</p><p>• Reenviar avaliações de risco de crédito, se necessário;</p><p>• Data da Validade da Avaliação de Risco;</p><p>• Impressão dos formulários de cadastro, avaliação de risco e propostas.</p><p>12.1 ANÁLISE DE CONFORMIDADE – STATUS DOS FORMULÁRIOS:</p><p>O Cadastro de Cliente será apresentado na tabela Resultado da Análise de</p><p>Conformidade com os respectivos status:</p><p>• Pré-Cadastro</p><p>• Conforme: O cadastro foi verificado e validado pela CAIXA;</p><p>• Inconforme: o cadastro foi verificado e não validado pela CAIXA. Ao clicar no botão</p><p>disponível na coluna “Alterar” aparecerão os dados digitados e observação(ões) com</p><p>o(s) dado(s) a ser/serem corrigidos.</p><p>Para os demais produtos solicitados, como Cartão, Cheque Especial, Abertura de Conta,</p><p>Consignação, o status é apresentado como:</p><p>• Solicitado: Exibido após a solicitação da conformidade da operação;</p><p>• Conforme: Aguardando a Contratação: Exibido após conformidade da CAIXA;</p><p>• Inconforme: Exibido após o registro de inconformidade da CAIXA;</p><p>12 Formulários</p><p>ENVIADOS</p><p>30</p><p>• Contratado ou Abertura autorizada: Exibido após a autorização de contratação do</p><p>produto;</p><p>• Abertura não autorizada ou contratação não autorizada: Exibido após a não</p><p>autorização de contratação do produto;</p><p>• Cancelada: Cancelamento da proposta pelo empregado CAIXA;</p><p>• Cancelada SR: Cancelamento da Proposta pelo empregado da SR.</p><p>12.2 AVALIAÇÃO DE RISCO - STATUS:</p><p>Selecionando o status exibido na coluna “Resultado da Avaliação de Risco” de cada</p><p>operação é possível verificar os valores aprovados para cada produto.</p><p>As solicitações de avaliação realizadas serão apresentadas em tabela contendo o</p><p>número da proposta, a data da remessa da solicitação, o número do CPF do cliente, a</p><p>situação em que se encontra a avaliação habitacional e comercial, o produto solicitado, o</p><p>resultado da avaliação e a Validade da Avaliação de Risco.</p><p>Os possíveis resultados das avaliações são:</p><p>• Avaliação Aprovada: A proposta já foi avaliada e aprovada.</p><p>• Avaliação aprovada e não propagada: A proposta já foi avaliada e aprovada, porém</p><p>não sensibilizou corretamente o Portal de Empreendimentos.</p><p>ATENÇÃO!</p><p>Neste caso deve ser realizado o seguinte procedimento:</p><p>- Na lista apresentada, localizar o “Número da Proposta” ou o “CPF” que apresentou</p><p>o status de Avaliação Aprovada e Não Propagada”;</p><p>- Clicar no botão “PROPAGAR PROPOSTA”;</p><p>- O status da proposta passará para “Avaliação Aprovada e Propagada” e deve-se</p><p>finalmente seguir para o passo de contratação no ambiente do Portal de</p><p>Empreendimentos.</p><p>- Consultar a opção SERVIÇOS AO CLIENTE > NEGOCIOS > CRÉDITO</p><p>IMOBILIÁRIO > PROPOSTAS PENDENTES DE PROPAGAÇÃO.</p><p>• Avaliação em Processamento: A proposta ainda está em processamento pelo</p><p>sistema de risco;</p><p>• Avaliação Aprovada Condicionada: A proposta foi avaliada, porém não foi aprovada</p><p>da forma solicitada, deve ser reenviada com parâmetros sugeridos;</p><p>• Avaliação Reprovada: A avaliação não foi aprovada pela CAIXA;</p><p>31</p><p>• Avaliação com erro: A avaliação possui alguma restrição para continuidade do</p><p>processamento pelo sistema de risco ou reenviada a critério da CAIXA;</p><p>• Avaliação Cancelada: A avaliação foi cancelada por empregado CAIXA e é</p><p>necessário realizar nova avaliação.</p><p>A funcionalidade de digitalização de documentos do SICAQ deverá ser utilizada para</p><p>envio de propostas habitacionais ou habitacionais e comerciais.</p><p>Esta funcionalidade deverá ser utilizada para envio de documentação das modalidades</p><p>abaixo:</p><p>• Unidades vinculadas a empreendimentos;</p><p>• Individuais SEC – Superintendência Executiva Corporativo Construção Civil;</p><p>• Operações com valores de financiamento igual ou superior a R$ 1 milhão</p><p>contratados a partir de 05/05/2020, exceto Real Fácil e originadas pelo APP da</p><p>Habitação.</p><p>As definições das modalidades que deverão ser encaminhadas por esta funcionalidade</p><p>constam no Tutorial de Digitalização de Documentos CCA disponíveis no Conexão</p><p>Parceiros.</p><p>Para realização da digitalização documental, o usuário deve clicar no menu “Serviços ao</p><p>Cliente” > “Negócios” > “Digitalizar Documentos”.</p><p>Será aberta a tela de Digitalização e o usuário devera inserir o CPF do cliente e clicar no</p><p>botão “Consultar” e será aberta a tela “Informe os Dados do Cliente”, nesta tela o usuário</p><p>deverá digitar o “número do contrato”, selecionar o tipo de arquivo e clicar no botão</p><p>“Selecionar Arquivos”, para que o documento a ser digitalizado seja anexado.</p><p>O documento inserido será apresentado em lista e, após o arquivo ser anexado, o</p><p>usuário deve classificar o arquivo para envio, escolhendo os ícones conforme andamento</p><p>do processo:</p><p>- Dossiê</p><p>13 Digitalizar</p><p>DOCUMENTOS</p><p>32</p><p>- Documentos Complementares</p><p>- Revisão</p><p>- Garantia</p><p>Após inserção do documento o usuário deverá clicar no botão “Enviar” e terá a opção de</p><p>inserir outro documento por meio do botão “Novo Envio”.</p><p>Para remover documentos anexados, o usuário deverá clicar no “X”.</p><p>Após envio do documento, será apresentado um ícone verde e o parceiro receberá via</p><p>e-mail a Confirmação ou Rejeição do documento enviado.</p><p>14.1 CONSULTA CONSOLIDADA DE TRANSAÇÕES</p><p>No SICAQ, acesse: “Relatórios” > “Consulta Consolidada de Transações”</p><p>Neste relatório é possível consultar a quantidade de transações efetuadas em um</p><p>período, ou em um dia.</p><p>Também é possível consultar todos os tipos de transações que seu estabelecimento</p><p>efetuou, como por exemplo: Pesquisa Cadastral, como os negócios e transações</p><p>efetuados.</p><p>O período de pesquisa está disponível apenas para o mês vigente.</p><p>O resultado da pesquisa é apresentado em quantitativo total por transação e por dia.</p><p>14.2 RESUMO DIÁRIO POR SERVIÇO</p><p>No SICAQ, acesse: “Relatórios” > “Resumo Diário por Serviço”</p><p>Neste relatório é possível consultar as transações e os negócios efetuados no dia,</p><p>apresentando o quantitativo</p><p>e o valor total das transações realizadas.</p><p>O valor apresentado não é o valor correspondente à remuneração.</p><p>14 Relatórios</p><p>SICAQ</p><p>33</p><p>14.3 TRANSAÇÕES DIÁRIAS POR OPERADOR</p><p>No SICAQ, acesse: “Relatórios” > “Transações Diárias por Operador”</p><p>Este relatório apresenta todas as operações realizadas por cada operador.</p><p>Para o operador Master, é possível consultar as transações diárias de cada um de seus</p><p>atendentes e os operadores secundários só conseguem consultar as transações realizadas</p><p>em seu próprio perfil.</p><p>14.4 RELATÓRIO DE REMUNERAÇÃO ANALÍTICO</p><p>No SICAQ, acesse: “Relatórios” > “CCA Negocial” > “Relatório de Remuneração</p><p>Analítico”</p><p>Este relatório apresenta os negócios efetuados pelo CCA de forma detalhada,</p><p>apresentando o valor de remuneração recebida por cada negócio efetivado.</p><p>Não engloba os registros de transações não negociais, como por exemplo: saques,</p><p>depósitos, abertura de contas, entre outros.</p><p>Para obter o valor exato da remuneração recebida no mês referente aos negócios, é</p><p>necessário que digite em “Período para consulta” o último dia útil do mês anterior até o</p><p>penúltimo dia útil do mês que ocorreu a remuneração.</p><p>Este relatório apresenta as remunerações referentes aos negócios remunerados. Os</p><p>valores de remuneração das demais transações podem ser consultado no “Relatório</p><p>Simplificado”.</p><p>A soma dos dias informados não poderá ultrapassar 31 dias corridos</p><p>14.5 CONSULTA REMUNERAÇÃO</p><p>No SICAQ, acesse: “Relatórios” > “Consulta Remuneração”</p><p>Este relatório apresenta o valor líquido da remuneração pelas transações e negócios</p><p>efetuados pelo CCA para as competências anteriores.</p><p>A remuneração ocorre sempre no último dia útil de cada mês, compreendendo as</p><p>transações efetuadas e registradas nos sistemas da CAIXA, do último dia útil do mês</p><p>anterior ao penúltimo dia útil do mês atual.</p><p>14.6 PRESTAÇÃO DE CONTAS</p><p>No SICAQ, acesse: “Relatórios” > “Prestação de Contas”</p><p>Esse relatório apresenta o controle dos pagamentos e recebimentos efetuados pelo</p><p>34</p><p>CCA. O acerto financeiro é realizado automaticamente nos sistemas da CAIXA para que</p><p>ocorra o crédito ou débito nas contas de sua titularidade:</p><p>• Quando os pagamentos são superiores aos recebimentos, ocorre crédito na conta</p><p>003 do CCA;</p><p>• Quando os recebimentos são superiores aos pagamentos, ocorre o débito na conta</p><p>043 de titularidade do CCA.</p><p>ATENÇÃO!</p><p>O valor informado para débito, deve ser depositado na conta 043 para efetividade correta</p><p>do débito.</p><p>Evite sanções administrativas caso o débito ocorra na conta 003 devido a insuficiência</p><p>de saldo.</p><p>O rito de aplicação de Sanções Administrativas é decorrente de comportamentos e</p><p>infrações contratuais por parte dos CCA, e tem, por objetivo geral, caráter educativo,</p><p>preventivo e corretivo</p><p>15.1 VISÃO GERAL SOBRE SANÇÕES</p><p>As irregularidades estão organizadas por blocos e variam de acordo com a sanção</p><p>administrativa a ser aplicada, assim classificadas:</p><p>▪ Bloco 1 – notificação de irregularidade;</p><p>▪ Bloco 2 – multa e/ou suspensão das atividades;</p><p>▪ Bloco 3 – rescisão contratual;</p><p>▪ Bloco 4 – advertência, suspensão temporária e/ou suspensão definitiva de</p><p>contratação do serviço de crédito consignado;</p><p>▪ Bloco 5 – multa ou rescisão contratual</p><p>A partir da inclusão da ocorrência no Painel da Rede Parceira, passa a ser contabilizado</p><p>Sanções</p><p>ADMINISTRATIVAS 15</p><p>35</p><p>o prazo das etapas do rito que são:</p><p>▪ Inclusão da PDQ no painel da Rede Parceira: momento da identificação da</p><p>irregularidade;</p><p>▪ Abertura do PDQ: após a inclusão da PDQ, a agência possui prazo de 2 dias para</p><p>realizar a abertura do processo;</p><p>▪ Suspensão do CCA: deve ser feita de forma imediata após abertura da PDQ nos</p><p>casos de irregularidades dos Blocos 3 e 5, e do Bloco 2, para o casos que seja</p><p>identificada que a suspensão do Parceiro é necessária;</p><p>▪ Cálculo de multa: deverá ser realizada em até 2 dias úteis da abertura do PDQ;</p><p>▪ Emissão do Aviso de Irregularidade no Painel: deverá ocorrer em até 2 dias úteis</p><p>após inclusão da PDQ no painel;</p><p>▪ Notificação do correspondente: deverá ser realizado em até 5 dias úteis da emissão</p><p>do Aviso de Irregularidade;</p><p>▪ Apresentação da defesa: deverá ser protocolada na agência de vinculação em até 5</p><p>dias úteis da notificação;</p><p>▪ Análise da defesa ou deliberação: a CEACP ou SEV deverá emitir parecer em até 5</p><p>dias úteis da apresentação da defesa, prorrogável por igual período, a contar do</p><p>recebimento de todos os documentos obrigatórios e dos subsídios solicitados;</p><p>▪ Resultado da análise: deverá ser incluído no painel a decisão do rito, deferimento ou</p><p>indeferimento (Multa ou Encerramento);</p><p>▪ Formalidade e coerência: deve ser feita pela SEV de forma imediata após</p><p>recebimento do e-mail solicitando documentação. A CEACP deve concluir o checklist</p><p>em até 5 dias após recebimento da documentação completa;</p><p>▪ Validação da SR: A SR deverá validar as defesas no prazo de 5 dias;</p><p>▪ Emissão do Comunicado de penalidade no Painel: deverá ocorrer em até 5 dias úteis</p><p>após resultado da análise da defesa;</p><p>▪ Entrega do Comunicado de penalidade: deverá ocorrer em até 2 dias úteis após</p><p>emissão do Comunicado de penalidade;</p><p>▪ Emissão da multa: deverá ser feita em até 5 dias após notificação ao CCA do</p><p>Comunicado de penalidade;</p><p>▪ Recebimento da multa: deverá ser realizada em até 2 dias após emissão da multa;</p><p>▪ Rescisão contratual: deverá ser realizada em até 10 dias úteis.</p><p>36</p><p>15.2 IRREGULARIDADES E SANÇÕES ADMINISTRATIVAS</p><p>15.2.1 Será aplicada Notificação de Irregularidade aos Correspondentes que cometerem</p><p>as irregularidades do Bloco 1:</p><p>BLOCO 1 – NOTIFICAÇÃO DE IRREGULARIDADE</p><p>Item Descrição</p><p>1</p><p>Incorrer em qualquer reclamação de atendimento registrada por clientes contra o</p><p>Correspondente no mês, quanto ao Atendimento prestado pelo Correspondente</p><p>verificadas em relatórios de Ouvidoria, SAC, PROCON e BACEN, sem prejuízo de</p><p>aplicação de outra penalidade constatada na análise da reclamação.</p><p>2 Depositar via Cheque na conta contábil, operação 043, destinada à prestação de contas.</p><p>3</p><p>Deixar de zelar pela integridade dos documentos fornecidos pelo cliente, desde o</p><p>momento da recepção da proposta até a entrega na CAIXA.</p><p>4</p><p>Não exibir em locais visíveis os telefones de atendimento e Ouvidoria da CAIXA, a tabela</p><p>de tarifas atualizada, o Código de Defesa do Consumidor e demais avisos obrigatórios.</p><p>5</p><p>Atuar na prestação de serviços com operações de crédito sem o uso do crachá, contendo</p><p>o nome da pessoa, foto e seu número de registro no Cadastro de Pessoas Físicas (CPF) e</p><p>a denominação do Correspondente, de forma visível ao cliente.</p><p>6</p><p>Efetuar pronunciamento e divulgar informações internas em nome da CAIXA por meio de</p><p>veículo de comunicação e/ou redes sociais, sem autorização formal.</p><p>7</p><p>Desenvolver peças publicitárias e ou promocionais utilizando a marca da CAIXA, sem</p><p>prévia autorização.</p><p>8 Alterar os padrões de sinalização sem prévia autorização da CAIXA.</p><p>9 Danificar ou fazer mau uso de qualquer material e/ou equipamento fornecido pela CAIXA.</p><p>10 Deixar de prestar os serviços em dias e horários previamente acordados com a CAIXA.</p><p>11</p><p>Deixar de apresentar documentos solicitados pela CAIXA, ou deixar de atender à</p><p>convocação formal para participação em reunião, treinamento e eventos.</p><p>12</p><p>Descumprir alguma obrigação contratual e/ou legal não especificada em outra</p><p>irregularidade.</p><p>13</p><p>Deixar de efetuar as adequações necessárias para o cumprimento das Leis vigentes, tais</p><p>como a de Acessibilidade e ao Estatuto do Idoso.</p><p>14</p><p>Impedir, no ato da visita, o acesso de empregados CAIXA, do BACEN, de técnicos ou</p><p>fornecedores credenciados, às suas dependências ou o acesso aos documentos e</p><p>informações requeridos no ato da visita ou por meio de solicitação formal</p><p>15 Prestar serviços não autorizados em nome da CAIXA.</p><p>16</p><p>Apresentar de 20% a 50% processos com inconformidades relativas às normas e padrões</p><p>operacionais estabelecidos pela CAIXA.</p><p>37</p><p>17</p><p>Descumprir normas, princípios e diretrizes</p>