836279

Prévia do material em texto

Educação financeira ou matemática financeira?
EDFIN
Educação financeira e mercado financeiro
Aula 1
1
6
3
4
Você está aqui!
7
Educação financeira
 e mercado financeiro
Planejamento
financeiro
Consumismo
Jogos de apostas e de consumo
Mapa do componente
Investimentos
2
Comportamento financeiro
5
Planejamento financeiro
2
Diferenciar a educação financeira da matemática financeira; 
Identificar os principais conceitos e as terminologias relacionados ao mercado financeiro e aos investimentos; 
Relembrar os conceitos de orçamento, poupança e investimento.
Educação financeira, mercado financeiro e investimentos.
Projetor de slide;
Dispositivo digital (computador, tablet) e acesso à internet.
(EMIFCG05) Questionar, modificar e adaptar ideias existentes e criar propostas, obras ou soluções criativas, originais ou inovadoras, avaliando e assumindo riscos para lidar com as incertezas e colocá-las em prática.
Objetivos da Aula
Recursos Didáticos
Habilidade
Duração da Aula
45 minutos.
Conteúdos
Poupar ou gastar?
O conjunto de imagens sugere que o dinheiro pode ter duas destinações: poupar ou gastar. E que essas destinações são escolhas frequentes que teremos que fazer ao longo da vida. Quanto mais cedo começarmos a ter as escolhas mais adequadas, inteligentes, mais felizes seremos.
Imagem gerada por IA Copilot Designer
https://copilot.microsoft.com/images/create/adolescente-guardando-dinheiro/1-6653a864be4647b9939cb317e25fa13b?id=vQ8jA19j0zjTrtY3B0ABBg%3D%3D&view=detailv2&idpp=genimg&thid=OIG1.FiyamkJIsQ39g7gC5qXA&form=GCRIDP&ajaxhist=0&ajaxserp=0 
Credenciais de conteúdo
Gerado com IA ∙ 26 de maio de 2024 às 6:24 PM
https://copilot.microsoft.com/images/create/adolescente-gastando-dinheiro/1-6653a8e9e32e403cb164824f1d44d15e?id=Yw3EhI6d%2b4%2blhwvEYPj1Sw%3d%3d&view=detailv2&idpp=genimg&thId=OIG1.9AGHhbD5ZI4U9.Ed7qPO&FORM=GCRIDP&ajaxhist=0&ajaxserp=0 
Credenciais de conteúdo
Gerado com IA ∙ 26 de maio de 2024 às 6:26 PM
https://copilot.microsoft.com/images/create/dinheiro-sorrindo-e-danc3a7ando/1-6653a960394a4825a5bba76b991993ab?id=zLy5Zhq6SS587i9i%2f7I8Bw%3d%3d&view=detailv2&idpp=genimg&thId=OIG1.kgk9hfjHaoAg8V4QdOkx&FORM=GCRIDP&ajaxhist=0&ajaxserp=0 
Credenciais de conteúdo
Gerado com IA ∙ 26 de maio de 2024 às 6:28 PM
4
Falar sobre dinheiro é falar sobre nosso dia a dia. É falar sobre a vida!
Conte-nos um pouco sobre o que você conhece do mundo financeiro.
Qual é o significado do dinheiro na sua vida?
MOSTRE-ME
Primeiras
ideias
	Professor, a seção Primeiras ideias aparece sempre na primeira aula da semana de uma nova Unidade e tem o propósito de instigar a curiosidade dos estudantes sobre o tema que virá. A seguir, apresentamos orientações para a gestão da sala de aula e a condução da dinâmica, além da expectativa de respostas para as perguntas propostas.
Tempo: 5 minutos. 
Gestão de sala de aula: 
Inicie a seção criando um ambiente relaxado e convidativo para um diálogo aberto. 
Encoraje a participação de todos os estudantes, garantindo que cada voz possa ser ouvida. 
Caso surjam respostas longas ou debates paralelos, delicadamente redirecione a conversa para o tópico original.
Condução da dinâmica:
Permita que os estudantes tenham tempo suficiente para realizar a leitura da imagem, analisando os detalhes e os significados de cada figura.
Depois, leia cada pergunta com a turma e dê um momento para os estudantes refletirem antes de responder.
Estimule a troca de ideias, mas evite que a discussão se desvie do tema.
Use as perguntas como uma maneira de avaliar a o conhecimento prévio dos estudantes sobre o tema e preparar o terreno para o conteúdo que virá.
Expectativas de respostas: 
Espera-se que o aluno relate a partir do seu ponto de vista, da sua visão de mundo o significado do dinheiro para ele.
Espera-se que o aluno relate sua experiência e sua vivência com o dinheiro e o que sabe sobre como cuidar dele.
Fonte da imagem: https://pixabay.com/pt/photos/euro-parecer-dinheiro-finan%C3%A7a-870757/ 
João, um adolescente de 16 anos, está começando a se interessar por finanças. Começou a trabalhar numa empresa como Menor Aprendiz e já recebeu seu primeiro salário. Ele gostaria de aprender mais sobre o mundo financeiro para tomar decisões mais conscientes sobre seu próprio dinheiro. 
Para isso, João terá alguns desafios:
Falta de conhecimento: João não tem conhecimentos básicos sobre conceitos como juros, investimentos e planejamento financeiro.
Dificuldade em tomar decisões financeiras: sem o conhecimento adequado, João tem dificuldade em decidir como gastar, poupar ou investir seu dinheiro de forma inteligente. 
Influência de amigos e mídias: João está exposto à pressão de seus amigos para consumir produtos caros e à influência das mídias, que propagam um estilo de vida consumista. 
Ponto de partida
	Professor, a seção Ponto de partida aparece sempre no início de cada aula e tem como objetivo ativar o conhecimento prévio dos estudantes sobre o tema da aula e estimular seu pensamento crítico e suas habilidades comunicativas. Por meio de uma situação-problema ou exemplo próximo da realidade do estudante, pretende-se sair da abstração conceitual e promover um diálogo dinâmico para explorar hipóteses, soluções e compartilhar eventuais experiências que os estudantes já possam ter com os tópicos a serem abordados na aula. Também é um momento de engajá-los em relação ao tema da aula.
  
Tempo: 10 minutos.  
Gestão de sala de aula: 
	Assegure-se de que todos os estudantes tenham a oportunidade de participar. Se necessário, faça rodízio ou direcione perguntas a estudantes que estejam menos ativos para garantir a participação de todos. 
Mantenha um ambiente de respeito, onde todas as opiniões são valorizadas, garantindo que todos se sintam confortáveis para expressar seus pontos de vista. 
Conclua a atividade resumindo as principais ideias discutidas e vinculando-as aos objetivos de aprendizagem da aula. 
Condução da dinâmica: 
Contextualize a importância da educação financeira e da necessidade de se compreender o mundo financeiro desde cedo. 
Apresente o caso do João e faça, com a turma, a leitura cuidadosa do caso, enfatizando os desafios que João terá em sua jornada.
Estimule a participação ativa e a reflexão crítica.
Limite a atividade a 8 minutos, assegurando-se de que todos tenham a chance de participar.
Utilize as ideias geradas preparando o terreno para os tópicos que serão abordados na aula.
Fonte da imagem: https://www.gettyimages.com.br/detail/ilustra%C3%A7%C3%A3o/cartoon-people-avatar-ilustra%C3%A7%C3%A3o-royalty-free/1387344225?phrase=figura%20de%20adolescente%20em%20desenho 
 
Ao analisar o caso de João, vamos pensar em como podemos ajudá-lo nos desafios apresentados.
Quais dicas práticas ou orientações você poderia lhe dar? Que caminhos João poderia seguir?
MOSTRE-ME
Ponto de partida
Expectativas de respostas: 
Para o primeiro desafio: espera-se que o aluno fale da possibilidade de João se matricular num curso gratuito de educação financeira ou de solicitar ajuda ao professor de educação financeira da escola, fazer pesquisas na internet em sites confiáveis sobre o mercado financeiro…
Para o segundo desafio: espera-se que o aluno indique que João poderia pesquisar sites confiáveis sobre planejamento financeiro ou passar a utilizar aplicativos de controle de orçamento…
Para o terceiro desafio: espera-se que o aluno reconheça que essa é uma situação corriqueira na vida dos adolescentes, mas que João poderia conversar com seus pais e professores sobre como tomar melhores decisões na vida, de forma a se blindar dessas pressões.
7
Como o João, precisamos de conhecimentos básicos sobre o mundo financeiro. 
Sabendo lidar com o dinheiro, conseguiremos realizar nossos sonhos e ter uma vida mais tranquila.
Construindo o conceito
Tempo da seção Construindo o conceito: 15 minutos.
8
É o processo em que os indivíduos buscam melhorar sua compreensão sobre como lidarcom o dinheiro de forma mais consciente. 
O uso inteligente e consciente do dinheiro possibilita maior prosperidade aos indivíduos.
O que é educação financeira?
Quando se discute educação financeira, é preciso falar sobre diversos conceitos, como:
Receitas e despesas
Planejamento financeiro
Investimentos
Poupança
Orçamento
Contas
Dívidas
Vamos relembrar esses conceitos?
Construindo o conceito
9
Miniglossário do mundo financeiro
		Conceito
	Receita	É todo tipo de ganho recebido em troca de trabalho (salário, pensão) ou por vendas (faturamento).
	Despesa	Representa o gasto que se tem, seja fixo (aluguel, luz) ou variável (refeição fora de casa, compra de roupa).
	Planejamento financeiro	Refere-se ao gerenciamento adequado dos seus recursos financeiros.
	Investimento	É a aplicação do dinheiro poupado em algo que possa trazer um ganho financeiro ou rendimento, como poupança, fundos de investimento ou imóveis.
	Poupança	Parte do salário ou do rendimento que não é gasta, que é guardada.
	Orçamento familiar	É o conjunto de todas as receitas e despesas da família. Se a receita for maior que as despesas, seu saldo é positivo. Se a receita for menor que as despesas, seu saldo é negativo.
Construindo o conceito
Professor, aproveite para revisitar conhecimento já adquirido trazendo os principais conceitos do mundo financeiro que serão utilizados ao longo da Unidade.
Fonte do gif: https://tenor.com/pt-BR/view/help-gif-22951504 
Miniglossário do mundo financeiro
		Conceito
	Contas	São despesas que você assume, como conta de luz, aluguel, água, internet.
	Dívida	É a obrigação de pagar algum valor. Toda vez que você faz uma compra a prazo, está contraindo uma dívida.
	Endividamento	Quando há obrigações financeiras que devem ser pagas.
	Crédito	São as diferentes maneiras com que bancos, financeiras e outras instituições emprestam dinheiro a seus clientes.
	Empréstimo	É o mecanismo utilizado para ter disponível, no presente, uma
quantia em dinheiro que só se conseguiria alcançar no futuro,
fazendo poupança.
Construindo o conceito
Professor, aproveite para revisitar conhecimento já adquirido trazendo os principais conceitos do mundo financeiro que serão utilizados ao longo da Unidade.
Fonte do gif: https://tenor.com/pt-BR/view/help-gif-22951504 
Matemática financeira é a mesma coisa que educação financeira?
A matemática financeira ajuda você a:
Calcular a taxa de juros que você pagará por um empréstimo ou por um atraso em um boleto ou conta;
Saber quanto você vai ganhar se deixar seu dinheiro investido por um tempo;
Calcular quanto você precisará investir para comprar seu carro ou sua casa.
Saber qual o valor da prestação que sua mãe pagará no eletrodoméstico que ela comprou parcelado.
Não, matemática financeira é o ramo da matemática que estuda os procedimentos utilizados em empréstimos, financiamentos e investimentos.
Utiliza, portanto, os conhecimentos matemáticos para análise de questões relacionadas ao dinheiro.
MOSTRE-ME
Construindo o conceito
1
2
3
Educação financeira × matemática financeira
Psicologia
autoconhecimento;
controle e inteligência;
cognição;
emoções;
racionalidade.
Economia
contexto econômico;
taxa de juros;
Inflação;
câmbio.
Matemática
matemática financeira;
estatística;
probabilidade.
Portanto, a educação financeira tem uma amplitude muito maior de conhecimento, inclusive matemáticos. 
A educação financeira se apropria de conhecimentos de várias áreas do saber:
Construindo o conceito
13
Observe as despesas da minha família. Será que nossa renda é suficiente para pagar todas as nossas despesas? Justifique.
ORÇAMENTO DA FAMÍLA DE JOÃO
Receitas:
Renda familiar: 6.500,00
Despesas:
Financiamento do apartamento: 1.000,00
Luz: 300,00
Água: 100,00
Internet: 100,00
Compras do mês: 1.000,00
Gás: 130,00
Farmácia: 120,00
Transporte: 200,00
Pet: 100,00
Outros (lazer/extras): 300,00
Atividade 1
TODO MUNDO ESCREVE
Colocando
em prática
Tempo da seção Colocando em prática: 15 minutos.
14
ORÇAMENTO DA FAMÍLA DE JOÃO
Receitas:
Renda familiar: 6.500,00
Despesas:
Financiamento do apartamento: 1.000,00
Luz: 300,00
Água: 100,00
Internet: 100,00
Compras do mês: 1.000,00
Gás: 130,00
Farmácia: 120,00
Transporte: 200,00
Pet: 100,00
Outros (lazer/extras): 300,00
Atividade 1 - Correção
Se somarmos todos as despesas, teremos um total de R$ 3.350,00. Sendo assim, ainda sobram R$ 3.150,00 todos os meses.
Colocando
em prática
Tempo da seção Colocando em prática: 15 minutos.
15
Vamos ajudar o João a entender como seus pais montam seu orçamento familiar?
Acesse a CALCULADORA DE GASTOS DOMÉSTICOS no QR Code abaixo e digite as receitas e as despesas da família do João.
Em porcentagem, como estão divididas as despesas da família de João? Como está a situação financeira da família do João? 
Atividade 2
Em dupla
https://especiais.g1.globo.com/economia/seu-dinheiro/calculadoras/2017/gastos-domesticos/ 
VIREM E CONVERSEM
Colocando
em prática
	Professor, a seção Colocando em prática tem como objetivo aplicar os conhecimentos construídos durante a aula, incentivando os estudantes a pensar de maneira crítica e prática. 
Tempo:  15 minutos.
Gestão de sala de aula: 
	Assegure-se de que todos os estudantes consigam acessar o site para realizar a atividade.
Mantenha um ambiente tranquilo, dirimindo eventuais dúvidas que surjam sobre a utilização da plataforma.
Conclua a atividade resumindo as principais ideias discutidas e vinculando-as aos objetivos de aprendizagem da aula. 
Condução da dinâmica:
Oriente os alunos sobre o preenchimento dos campos de receita e despesas conforme a descrição do orçamento familiar do personagem João.
Leve-os a observarem se o saldo final está negativo e positivo.
Permita que reflitam sobre a situação financeira da família de João.
Conclua sobre as oportunidades que a situação financeira positiva possibilita a essa família.
16
Atividade 2 - Resolução
Colocando
em prática
17
Agora imagine que a família de João consiga investir 80% de seu saldo mensalmente na poupança, com rendimento de 0,4% a.m. Quanto eles teriam em 2 anos? Utilize o simulador disponível no QR code abaixo.
Atividade 3
Em dupla
https://www3.bcb.gov.br/CALCIDADAO/publico/exibirFormAplicacaoDepositosRegulares.do?method=exibirFormAplicacaoDepositosRegulares 
VIREM E CONVERSEM
Colocando
em prática
	Professor, a seção Colocando em prática tem como objetivo aplicar os conhecimentos construídos durante a aula, incentivando os estudantes a pensar de maneira crítica e prática. 
Tempo:  15 minutos.
Gestão de sala de aula: 
	Assegure-se de que todos os estudantes consigam acessar o site para realizar a atividade.
Mantenha um ambiente tranquilo, dirimindo eventuais dúvidas que surjam sobre a utilização da plataforma.
Conclua a atividade resumindo as principais ideias discutidas e vinculando-as aos objetivos de aprendizagem da aula. 
Condução da dinâmica:
Oriente os alunos sobre o preenchimento dos campos de receita e despesas conforme a descrição do orçamento familiar do personagem João.
Leve-os a observarem se o saldo final está negativo e positivo
Permita que reflitam sobre a situação financeira da família de João.
Conclua sob as oportunidades que a situação financeira positiva possibilita a essa família.
18
Agora imagine que a família de João consiga investir 80% de seu saldo mensalmente na poupança, com rendimento de 0,4% a.m. Quanto eles teriam em 2 anos? Utilize o simulador disponível no QR code abaixo.
80% de 3.150 = R$ 2.520,00
Atividade 3 - Resolução
Em dupla
Colocando
em prática
	Professor, a seção Colocando em prática tem como objetivo aplicar os conhecimentos construídos durante a aula incentivando os estudantes a pensar criticamente e de forma prática. 
Tempo:  15 min
Gestão de sala de aula: 
	Assegure que todos os estudantes consigam acessar o site para realizar a atividade.
Mantenha um ambiente tranquilo dirimindo eventuais dúvidas que surjam sobre a utilização da plataforma.
Conclua a atividade resumindoas principais ideias discutidas e vinculando-as aos objetivos de aprendizagem da aula. 
Condução da dinâmica:
Oriente os alunos sobre o preenchimento dos campos de receita e despesas conforme a descrição do orçamento familiar do personagem João.
Leve-os a observarem se o saldo final está negativo ou positivo.
Permita que reflitam sobre a situação financeira da família de João.
Conclua sobre as oportunidades que a situação financeira positiva possibilita a essa família.
19
Reconhecemos a diferença entre educação financeira e matemática financeira, evidenciando a importância de cada conteúdo para a aprendizagem no mundo financeiro.
Relembramos conceitos e significados importantes que nos ajudarão na melhor compreensão do funcionamento da vida financeira. 
Reforçamos nosso aprendizado por meio da análise de um caso fictício que abordou um adolescente que deseja iniciar sua vida financeira de forma adequada.
Então ficamos assim…
O que nós
aprendemos hoje?
© Getty Images
1
2
3
	Professor, a seção O que nós aprendemos hoje? tem o objetivo de reforçar e esclarecer os conceitos principais discutidos na aula. 
Se você, como o João, tem interesse em conhecer mais profundamente o mundo financeiro, você pode fazer uma visita virtual ao Museu da Bolsa do Brasil e conhecer a Bolsa de Valores e Investimentos.
Acesse lá e faça sua visita!!!
Disponível em: https://mub3.org.br/. 
Saiba mais
ASSAF NETO, A. Mercado financeiro. 14. ed. São Paulo: Atlas, 2018.
G1. Calculadora gastos domésticos. Disponível em: https://especiais.g1.globo.com/economia/seu-dinheiro/calculadoras/2017/gastos-domesticos/. Acesso em: 8 maio 2024.
MACEDO JUNIOR, J. S. A árvore do dinheiro. Florianópolis: Insular, 2013.
Referências da aula
22
Lista de imagens e vídeos
Slide 4 – Geradas com IA
https://copilot.microsoft.com/images/create/adolescente-guardando-dinheiro/1-6653a864be4647b9939cb317e25fa13b?id=vQ8jA19j0zjTrtY3B0ABBg%3D%3D&view=detailv2&idpp=genimg&thid=OIG1.FiyamkJIsQ39g7gC5qXA&form=GCRIDP&ajaxhist=0&ajaxserp=0. Acesso em: 26 maio 2024.
https://copilot.microsoft.com/images/create/adolescente-gastando-dinheiro/1-6653a8e9e32e403cb164824f1d44d15e?id=Yw3EhI6d%2b4%2blhwvEYPj1Sw%3d%3d&view=detailv2&idpp=genimg&thId=OIG1.9AGHhbD5ZI4U9.Ed7qPO&FORM=GCRIDP&ajaxhist=0&ajaxserp=0. Acesso em: 26 maio 2024.
https://copilot.microsoft.com/images/create/dinheiro-sorrindo-e-danc3a7ando/1-6653a960394a4825a5bba76b991993ab?id=zLy5Zhq6SS587i9i%2f7I8Bw%3d%3d&view=detailv2&idpp=genimg&thId=OIG1.kgk9hfjHaoAg8V4QdOkx&FORM=GCRIDP&ajaxhist=0&ajaxserp=0. Acesso em: 26 maio 2024.
Slide 5 – © Pixabay
Slides 6, 7, 14, 16, 18, 19 – © Getty Images
Slides 10 e 11 – © Tenor 
Slide 17 – G1. Disponível em: https://especiais.g1.globo.com/economia/seu-dinheiro/calculadoras/2017/gastos-domesticos/. Acesso em: 30 jul. 2024.
Slide 19 – Banco Central do Brasil. Disponível em: https://www3.bcb.gov.br/CALCIDADAO/publico/exibirFormAplicacaoDepositosRegulares.do?method=exibirFormAplicacaoDepositosRegulares. Acesso em: 30 jul. 2024.
Referências da aula
23
image1.jpg
image2.png
image3.png
image4.png
image14.png
image15.svg
 
image16.png
image17.png
image18.png
image5.png
image22.png
image23.png
image24.png
image11.png
image12.svg
 
image13.png
image19.jpg
image20.jpg
image21.jpg
image8.png
image22.emf
image23.jpeg
image25.png
image26.svg
 
image27.png
image28.svg
 
.MsftOfcThm_MainLight1_Fill_v2 {
 fill:#FFFFFF; 
}
.MsftOfcThm_Accent1_Stroke_v2 {
 stroke:#4F81BD; 
}
 
image29.png
image30.png
image31.svg
 
.MsftOfcThm_Accent3_Fill_v2 {
 fill:#9BBB59; 
}
 
image32.png
image33.svg
 
.MsftOfcThm_Accent4_Fill_v2 {
 fill:#8064A2; 
}
 
image34.gif
image35.jpeg
image6.png
image36.jpeg
image37.png
image38.svg
 
image39.png
image40.png
image41.svg
 
image42.png
image43.png
image44.png
image45.png
image46.png
image47.png
image48.png
image49.png
image10.jpg
image9.png
image50.png