Conhecimentos Bancários 30 a 32

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CORRESPONDENTES BANCÁRIOS 
Os correspondentes são empresas, integrantes 
ou não do Sistema Financeiro Nacional, 
contratadas por instituições financeiras e demais 
instituições autorizadas pelo Banco Central do 
Brasil para a prestação de serviços de 
atendimento aos clientes e usuários dessas 
instituições. Entre os correspondentes mais 
conhecidos encontram-se as lotéricas e o banco 
postal. 
 
CORRESPONDENTES BANCÁRIOS 
Serviços Permitidos: 
 recepção e encaminhamento de propostas de 
abertura de contas de depósitos à vista, a prazo 
e de poupança mantidas pela instituição 
contratante; 
 realização de recebimentos, pagamentos e 
transferências eletrônicas visando à 
movimentação de contas de depósitos de 
titularidade de clientes mantidas pela instituição 
contratante; 
 
CORRESPONDENTES BANCÁRIOS 
Serviços Permitidos: 
 recebimentos e pagamentos de qualquer 
natureza, e outras atividades decorrentes de 
contratos e convênios de prestação de serviços 
mantidos pela instituição contratante com 
terceiros (água, luz, telefone, etc); 
 execução ativa e passiva de ordens de 
pagamento cursadas por intermédio da 
instituição contratante por solicitação de clientes 
e usuários; 
 
CORRESPONDENTES BANCÁRIOS 
Serviços Permitidos: 
 recepção e encaminhamento de propostas 
referentes a operações de crédito e de 
arrendamento mercantil de concessão da 
instituição contratante; 
 recebimentos e pagamentos relacionados a 
letras de câmbio de aceite da instituição 
contratante; 
 
CORRESPONDENTES BANCÁRIOS 
Serviços Permitidos: 
 recepção e encaminhamento de propostas de 
fornecimento de cartões de crédito de 
responsabilidade da instituição contratante; 
 serviços complementares de coleta de 
informações cadastrais e de documentação, 
bem como controle e processamento de dados; 
 
CORRESPONDENTES BANCÁRIOS 
Serviços Permitidos: 
 realização de operações de câmbio de 
responsabilidade da instituição contratante, 
relativamente a: 
i.1. compra e venda de moeda estrangeira em 
espécie, cheque ou cheque de viagem, bem como 
carga de moeda estrangeira em cartão pré-pago, 
limitadas ao valor equivalente a US$3 mil dólares 
dos Estados Unidos por operação; 
 
CORRESPONDENTES BANCÁRIOS 
Serviços Permitidos: 
 
i.2. execução ativa ou passiva de ordem de 
pagamento relativa a transferência unilateral do ou 
para o exterior limitada ao valor equivalente a US$ 
3 mil dólares dos Estados Unidos por operação; e 
i.3. recepção e encaminhamento de propostas de 
operações de câmbio. 
 
CORRESPONDENTES BANCÁRIOS 
O correspondente bancário não precisa de 
autorização do Bacen para ser contratado 
por uma instituição, mas a contratante 
precisa informar do fato ao Bacen. 
 
 
 # 
 
RESOLUÇÃO Nº 3.694 
 
 prevenção de riscos na 
contratação de operações 
 
 prevenção de riscos na 
prestação de serviços 
ASSEGURAR 
a adequação dos produtos e serviços 
ofertados ou recomendados às 
necessidades, interesses e objetivos dos 
clientes e usuários; 
 
a integridade, a confiabilidade, a segurança 
e o sigilo das transações realizadas, bem 
como a legitimidade das operações 
contratadas e dos serviços prestados; 
ASSEGURAR 
a prestação das informações necessárias à livre 
escolha e à tomada de decisões por parte de clientes e 
usuários, explicitando, inclusive, direitos e deveres, 
responsabilidades, custos ou ônus, penalidades e 
eventuais riscos existentes na execução de operações 
e na prestação de serviços; 
 
no caso de abertura de conta de depósitos ou de conta de 
pagamento, deve ser fornecido também prospecto de 
informações essenciais, explicitando, no mínimo, as regras 
básicas, os riscos existentes, os procedimentos para 
contratação e para rescisão, as medidas de segurança, inclusive 
em caso de perda, furto ou roubo de credenciais, e a 
periodicidade e forma de atualização pelo cliente de seus dados 
cadastrais. 
 
ASSEGURAR 
 
o fornecimento tempestivo ao cliente ou usuário 
de contratos, recibos, extratos, comprovantes e 
outros documentos relativos a operações e a 
serviços; 
 
ASSEGURAR 
a utilização de redação clara, objetiva e 
adequada à natureza e à complexidade da 
operação ou do serviço, em contratos, recibos, 
extratos, comprovantes e documentos 
destinados ao público, de forma a permitir o 
entendimento do conteúdo e a identificação de 
prazos, valores, encargos, multas, datas, locais 
e demais condições; 
 
a possibilidade de tempestivo cancelamento de 
contratos; 
ASSEGURAR 
a formalização de título adequado estipulando 
direitos e obrigações para abertura, utilização e 
manutenção de conta de pagamento pós-paga; 
 
o encaminhamento de instrumento de pagamento 
ao domicílio do cliente ou usuário ou a sua 
habilitação somente em decorrência de sua 
expressa solicitação ou autorização; 
 
ASSEGURAR 
a identificação dos usuários finais 
beneficiários de pagamento ou 
transferência em demonstrativos e faturas 
do pagador, inclusive nas situações em que 
o serviço de pagamento envolver 
instituições participantes de diferentes 
arranjos de pagamento. 
 
divulgar, em suas dependências e nas 
dependências dos estabelecimentos onde 
seus produtos são ofertados, em local 
visível e em formato legível, informações 
relativas a situações que impliquem recusa 
à realização de pagamentos ou à recepção 
de cheques, fichas de compensação, 
documentos, inclusive de cobrança, contas 
e outros. 
 
É vedado às instituições referidas no art. 1º recusar 
ou dificultar, aos clientes e usuários de seus 
produtos e serviços, o acesso aos canais de 
atendimento convencionais, inclusive guichês de 
caixa, mesmo na hipótese de oferecer atendimento 
alternativo ou eletrônico. 
 
não se aplica às dependências exclusivamente 
eletrônicas nem à prestação de serviços de cobrança e 
de recebimento decorrentes de contratos ou 
convênios que prevejam canais de atendimento 
específicos. 
 
A opção pela prestação de serviços por meios 
alternativos aos convencionais é admitida desde 
que adotadas as medidas necessárias para 
preservar a integridade, a confiabilidade, a 
segurança e o sigilo das transações realizadas, 
assim como a legitimidade dos serviços 
prestados, em face dos direitos dos clientes e 
dos usuários, devendo as instituições informá-los 
dos riscos existentes. 
 
Quem escolhe o Presidente e os Diretores 
do Bacen? 
 
R: Presidente da República, com a 
concordância do Senado Federal. 
Outras atribuições do Bacen: 
 
regulamentar, autorizar e fiscalizar as atividades 
das sociedades administradoras de consórcios 
para a aquisição de bens; 
 
normatizar, autorizar e fiscalizar as sociedades de 
arrendamento mercantil, as sociedades de crédito 
imobiliário e as associações de poupança e 
empréstimo, bem como regular todas as suas 
operações; 
 
 
SISTEMA DE PAGAMENTOS BRASILEIRO 
Reservas 
Bancárias 
TED 
Cheque = ou + 250 mil (VLB) 
Cobrança = ou + 5.000 (VLB) 
Cobrança - 5.000 (VLB) 
DOC 
TEC 
SITRAF TED 
SILOC 
CIP 
STR 
A TEC (Transferência Especial de Crédito) 
processada pelo SILOC consiste em uma 
transferência de recursos de uma conta-salário, 
criada pelas empresas para pagamento dos 
funcionários, para outra conta corrente definida 
pelo próprio funcionário e são efetuadas no 
mesmo dia da solicitação. 
INSTITUIÇÕES FINANCEIRAS MONETÁRIAS 
(bancárias): capazesde criar moedas - bancos 
comerciais, bancos múltiplos c/carteira 
comercial, cooperativas de crédito e CEF; 
INSTITUIÇÕES FINANCEIRAS NÃO 
MONETÁRIAS (não bancárias): não criam 
moeda - bancos de investimento, bancos de 
desenvolvimento, financeiras, socied. 
arrendamento mercantil, APE; 
COPOM – Comitê de Política Monetária 
Criado em 1996; 
Objetivo: estabelecer diretrizes da política 
monetária e definir a taxa de juros; 
Membros: Presidente e diretores do Bacen; 
Diretoria colegiada: 7 diretores e presid.; 
Reunião: 8 vezes ao ano – terça/quarta. 
Atas: divulgadas até 6 dias úteis; 
Víés: prerrogativa do presidente; 
Metas p/inflação: não atingidas, carta do 
Presidente do Bacen ao Minist. da Faz. 
 
Ação; 
Valorização da Ação; 
Ações Ordinárias; 
Ações Preferenciais; 
 - máximo 50% 
 - classes 
 - 3 exercícios sem lucros 
Ações de Fruição; 
 
Nominativas ou escriturais 
Bonificação; 
Dividendos; 
Direitos de Subscrição (bônus de 
subscrição) (direito de preferência) 
Juros sobre Capital Próprio; 
Subscrição de Ações 
CRÉDITO RURAL 
Recursos destinados ao financiamento 
agropecuário, com condições especiais 
definidas pela política governamental. 
Beneficiados: produtores agrícolas, 
cooperativas e agroindústrias. 
A produção e comercialização de safras 
agrícolas, assim como em outros países, 
desfrutam de subsídios no crédito. 
MINHA CASA, MINHA VIDA 
Condições de financiamento: 
 O Valor de Financiamento é limitado a R$ 
76.000,00,; 
 O prazo de amortização é fixado em 120 
meses; 
 O valor bruto da prestação corresponde ao 
valor do financiamento dividido por 120 meses; 
 O valor líquido da prestação a ser paga pelos 
beneficiários corresponde a 5% da renda bruta 
familiar mensal ou R$ 25,00, o que for maior. 
 
MINHA CASA, MINHA VIDA 
Tabela PRICE ou SAC. 
• Juros nominais: 
 – Renda de 3 a 5 salários mínimos – 5% 
a.a. + TR. 
 – Renda de 5 a 6 salários mínimos – 6% 
a.a. + TR. 
 – Renda de 6 a 10 salários mínimos – 
8,16% a.a + TR. 
Prazo para pagamento: até 35 anos;. 
Financiamento: até 100%. 
Entrada opcional. 
 
MICROCRÉDITO PRODUTIVO ORIENTADO – MPO 
 
Existem dois modelos de Microcrédito 
 
Microcrédito Produtivo Orientado 
Modelo Direto: 
Juros a partir de 0,40742% ao mês; 
Cobrança de IOF (Imposto Sobre Operações de 
Crédito) alíquota zero; 
TAC – Taxa de Abertura de Crédito de 1%. 
 
MICROCRÉDITO PRODUTIVO ORIENTADO – MPO 
 
Microcrédito Produtivo Orientado – Operado 
por Instituições de Microfinanças - IMF 
(Mandato) 
Modelo Indireto: 
Juros: De 0,93% até 3.9% ao mês, variável 
conforme modelo e Instituição. 
Isento de IOF; 
TAC – Taxa de Abertura de Crédito de 1%. 
 
O Penhor CAIXA é para quem precisa de dinheiro 
imediato e sem burocracia. Basta entregar o bem, 
como garantia, e pegar o dinheiro na hora, sem 
análise cadastral ou avalista. Depois, basta pagar 
o empréstimo e pegar de volta o objeto 
penhorado. 
Limite 
O valor do empréstimo pode ser de até 130% do 
valor do bem oferecido como garantia. E a 
liberação do valor é feito na hora. 
 
PENHOR CIVIL 
Prazos 
Os prazos disponíveis para quitação do 
empréstimo são: 30, 60, 90, 120, 150 e 180 dias. 
Pagamento 
O empréstimo é pago em uma única vez, quando 
se recupera o objeto penhorado. 
Desconto 
O resgate do bem dado como garantia poderá ser 
antecipado, com direito a desconto proporcional 
nos juros. 
 
PENHOR CIVIL 
Encargos 
Na contratação e na renovação, são exigidos: 
Juros pré-fixados; 
TAR - Tarifa de Avaliação e Renovação; 
IOF – Imposto sobre Operações Financeiras. 
Contratação 
Apresentação de RG, CPF em situação regular na 
Receita Federal, o comprovante de residência e o 
bem que será penhorado. 
Resgate e indenizações 
O resgate pode ser feito pelo mutuário ou por seu 
procurador. 
 
PENHOR CIVIL