FINANCIAMENTO E CRÉDITO BANCÁRIO

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Dentro da análise de crédito do cliente , tem o que é chamado dos 5 C´s .Assim, descreva o que é chamado de C de caráter.
		
	
Sua Resposta: se o cliente vai pagar suas dividas , fazer pesquisa da vida financeira
	
Compare com a sua resposta: Diz respeito à intenção do devedor e demais coobrigados de cumprir a promessa de pagamento. É a firmeza de vontade, a determinação em honrar os compromissos assumidos. Um devedor, por exemplo, pode chegar a desfazer-se de seus bens para pagar suas dívidas. Outro pode não ter a mesma disposição. O analista de crédito deve chegar à conclusão de que o tomador se manterá disposto a quitar o débito, mesmo nas condições mais adversas. Para tanto, alguns aspectos devem ser observados na análise de dados históricos, tanto da empresa quanto dos sócios. Etc...
		
	
	
	 2a Questão (Ref.: 201502153935)
	
	Dentro do conceito dos Cs do crédito, escreva o que se analise quando se fala em "Colateral".
		
	
Sua Resposta: referente ao montante de bens colocados à disposição pelo solicitante para garantir o crédito
	
Compare com a sua resposta: Refere-se à capacidade do cliente em oferecer garantias complementares.
		
	
	
	 3a Questão (Ref.: 201502140272)
	Pontos: 1,0  / 1,0
	Para Santi Filho (1997), ____________________ envolvem fatores externos à empresa. Integram o macroambiente em que ela atua e foge de seu controle. Estamos diante de qual C do Crédito:
		
	 
	Condições;
	
	Colateral;
	
	Capital;
	
	Caráter;
	
	Capacidade;
		 Gabarito Comentado.
	
	
	 4a Questão (Ref.: 201502140316)
	Pontos: 1,0  / 1,0
	Para a Serasa (2001), ______________ pode ser definida como a habilidade e/ou a competência de se administrar uma empresa. O C do Crédito que completa corretamente a lacuna é:
		
	
	Capital;
	
	Condições;
	
	Caráter;
	 
	Capacidade;
	
	Colateral;
		
	
	
	 5a Questão (Ref.: 201502139586)
	Pontos: 0,0  / 1,0
	Leia a um trecho de uma matéria divulgada pelo jornal ¿O Globo¿ em sua edição de 06 de novembro de 2010. ¿Para empresários e executivos brasileiros, o governo de agir imediatamente para proteger o real da enxurrada de dólares que inundará o mercado, após a decisão do Federal Reserve (Fed, o banco central americano) de injetar US$ 600 bilhões para ativar a economia do país. Em vez de esperar por decisões coordenadas no âmbito de organismos multilaterais, como o G-20 (grupo das maiores economias), o Brasil deve adotar já medidas que inibam uma valorização do real ante o dólar.¿ Tendo como referência uma empresa brasileira que tenha como atividade principal a exportação de mercadorias, qual dos C de crédito abaixo estaria relacionado à notícia divulgada pelo jornal?
		
	 
	Capital.
	 
	Condições.
	
	Capacidade.
	
	Colateral.
	
	Caráter.
		 Gabarito Comentado.
	
	
	 6a Questão (Ref.: 201502119639)
	Pontos: 1,0  / 1,0
	Os textos abaixo falam sobre a ficha cadastral e da sua importância, assinale a frase que não está ligada a ficha cadastral.
		
	
	A responsabilidade é de competência do analista, que deve checar os dados informados com os documentos comprobatórios, sendo que o setor de cadastro deve pesquisar as fontes de informações comerciais, bancárias e restritivas.
	
	A ficha cadastral é um resumo da vida do cliente, através de informações que permitem ao credor conhecê-lo. É um elemento obrigatório na composição do dossiê de crédito, não só por interesse do credor, mas também nos casos dos bancos.
	 
	A decisão para concessão de crédito é com certeza objeto de muita cautela por parte das Companhias, principalmente sobre as condições de risco, pois a partir desta decisão pode-se obter sucesso ou insucesso na administração dos recursos
	
	Cadastro, ou ficha cadastral, é um conjunto de informações financeiras e não financeiras que subsidiam o processo decisório de crédito, auxiliando na avaliação da situação econômico-financeiro, idoneidade e capacidade de pagamento do cliente ou devedor solidário de uma operação de crédito.
	
	A ficha cadastral é um importante instrumento para o credor, pois ao mesmo tempo em que permite identificar e segmentar os bons e maus pagadores permite também avaliar a situação econômico-financeira do cliente e dimensionar seu potencial.
		 Gabarito Comentado.
	
	
	 7a Questão (Ref.: 201502818011)
	Pontos: 0,0  / 1,0
	O Banco Central (BC) decretou ontem a liquidação extrajudicial do Banco. A quebra do Banco Rosa não deverá trazer impacto no mercado. (Folha de São Paulo de 4 de março de 1995). O motivo foi a inadimplência de um importantíssimo cliente pessoa jurídica com operações em torno de 40% da carteira de crédito do Banco Rosa. O banco tinha foco no público feminino e seu talão de cheques apresentava uma rosa (flor). Marque a ÚNICA ALTERNATIVA CORRETA a que se refere o RISCO DE CRÉDITO apresentado pelo Banco Rosa e que o levou à intervenção do BACEN.
		
	
	RISCO DA OPERAÇÃO DE CRÉDITO
	
	RISCO DAS GARANTIAS DO CRÉDITO
	 
	RISCO DE ADMINISTRAÇÃO DO CRÉDITO
	
	RISCO DO CLIENTE
	 
	RISCO DE CONCENTRAÇÃO DO CRÉDITO
		 Gabarito Comentado.
	
	
	 8a Questão (Ref.: 201502818017)
	Pontos: 1,0  / 1,0
	"NÃO SE DEVE CARREGAR TODOS OS OVOS NA MESMA CESTA" Os ditados populares apresentam importantes formas da cultura. Costumam expressar o modo como uma determinada cultura compreende diversos aspectos do comportamento da sociedade e do seu meio ambiente. Diante do ditado popular apresentado no início da questão , marque a ÚNICA ALTERNATIVA CORRETA a que se refere o RISCO DE CRÉDITO apresentado por esse ditado popular.
		
	
	RISCO DO CLIENTE
	
	RISCO DE ADMINISTRAÇÃO DO CRÉDITO
	
	RISCO DA OPERAÇÃO DE CRÉDITO
	 
	RISCO DE CONCENTRAÇÃO DO CRÉDITO
	
	RISCO DAS GARANTIAS DO CRÉDITO
		
	
	
	 9a Questão (Ref.: 201502818018)
	Pontos: 0,0  / 1,0
	"POR FORA, BELA VIOLA. POR DENTRO, PÃO BOLORENTO" Os ditados populares apresentam importantes formas da cultura. Costumam expressar o modo como uma determinada cultura compreende diversos aspectos do comportamento da sociedade e do seu meio ambiente. Diante do ditado popular apresentado no início da questão , marque a ÚNICA ALTERNATIVA CORRETA a que se refere o RISCO DE CRÉDITO apresentado por esse ditado popular.
		
	
	RISCO DE ADMINISTRAÇÃO DO CRÉDITO
	 
	RISCO DA OPERAÇÃO DE CRÉDITO
	
	RISCO DAS GARANTIAS DO CRÉDITO
	 
	RISCO DO CLIENTE
	
	RISCO DE CONCENTRAÇÃO DO CRÉDITO
		 Gabarito Comentado.
	
	
	 10a Questão (Ref.: 201502818003)
	Pontos: 1,0  / 1,0
	A análise desse risco será realizada através do estudo de itens inerentes ao cliente, os quais são chamados de Cs do Crédito. Marque a ÚNICA ALTERNATIVA CORRETA a que se refere o RISCO DE CRÉDITO apresentado.
		
	
	RISCO DAS GARANTIAS DO CRÉDITO
	
	RISCO DE CONCENTRAÇÃO DO CRÉDITO
	
	RISCO DE ADMINISTRAÇÃO DO CRÉDITO
	 
	RISCO DO CLIENTE
	
	RISCO DA OPERAÇÃO DE CRÉDITO
		
	  FINANCIAMENTO E CRÉDITO BANCÁRIO
	
	
	 1a Questão (Ref.: 201502196615)
	
	Ao realizarmos uma operação de crédito devemos tentar mensurar esta a condição apresentada pelo tomador de crédito.O que devemos levar em consideração para analisar?
		
	
Sua Resposta: os 5 c
	
Compare com a sua resposta: O valor, a origem, a previsão de recebimentos dos valores e outros fatores.
		
	
	
	 2a Questão (Ref.: 201502843305)
	
	Quais são as vantagens de ser fixado um LIMITE DE CRÉDITO para o cliente? Será que o banco consegue flexibilizar esse limite? Em que condições?
		
	
Sua Resposta: sim
	
Compare com a sua resposta: O estabelecimentodo LIMITE DE CRÉDITO agiliza a concessão e contratação do crédito solicitado pelo cliente. Isso é muito objetivo quando pensamos no limite de crédito do cheque especial. O cliente pode utilizar esses recursos na medida do seu interesse sem precisar formalizar um contrato específico. Esse mecanismo do cheque especial foi instituído no mercado financeiro brasileiro pelo Banco do Brasil e é exatamente por isso que o Dicionário Aurélio faz referência ao CHEQUE OURO como o nome dado ao cheque especial de forma similar a que chamamos de xerox às fotocópias, havaianas aos chinelos de dedo e gilete à lâmina de barbear. A FLEXIBILIZAÇÃO DOS LIMITES estabelecidos anteriormente pode ocorrer mas deverá ser adequadamente justificada. Sempre existe a possibilidade de um cliente oferecer uma garantia adicional para a instituição ou o valor de uma aplicação que ainda esteja em período de carência (uma capitalização recém contratada). Naturalmente que a justificativa deverá proporcionar tranquilidade para que a ampliação do limite (flexibilização do crédito estabelecido) seja possível.
		
	
	
	 3a Questão (Ref.: 201502686767)
	Pontos: 1,0  / 1,0
	TÍTULOS DE CRÉDITO RURAL - Destinam-se à formalização de operações de crédito rural, tendo como critério básico a natureza do crédito e não a atividade de seu emitente. Entre as alternativas abaixo estão relacionados títulos de crédito rural, com EXCEÇÃO de:
		
	
	Cédula Rural Pignoratícia e Hipotecária (CRPH) - garantida por penhor e hipoteca cedular;
	
	Nota de Crédito Rural (NCR) - não há garantias reais.
	
	Cédula Rural Pignoratícia (CRP) - garantida por penhor cedular;
	
	Cédula Rural Hipotecária (CRH) - garantida por hipoteca cedular;
	 
	Nota do Tesouro Nacional (NTN) - garantida por hipoteca cedular;
		
	
	
	 4a Questão (Ref.: 201502738115)
	Pontos: 0,0  / 1,0
	O Banco da Habitação está com algumas operações de financiamento imobiliário com parcelas atrasadas há mais de 6 meses. Iniciou o processo de recuperação dos imóveis mas constatou que um dos contratos de financiamento imobiliário não foi registrado no respectivo Cartório de Registro de Imóveis por falta de assinatura do devedor. Sobre esse contrato não registrado podemos afirmar como certo (marque a única afirmação correta):
		
	
	O proprietário do imóvel poderá mover uma ação contra o banco por calúnia e difamação tendo como base o CDC Código de Defesa do Consumidor.
	 
	Será muito difícil pedir a alienação fiduciária do imóvel e o crédito concedido corre o risco de estar perdido.
	 
	O processo de alienação fiduciária ocorrerá normalmente e o imóvel será levado a leilão pela melhor oferta.
	
	O devedor deverá ser chamado para assinar o contrato. Caso se recuse, será solicitada a força policial para agir de forma coercitiva. Se o devedor está devendo, tem que pagar o que deve ou devolver o imóvel.
	
	O título de crédito emitido pelo devedor será protestado e o mesmo terá que responder criminalmente pela falta de pagamento das prestações de seu crédito imobiliário.
		 Gabarito Comentado.
	
	
	 5a Questão (Ref.: 201502738102)
	Pontos: 0,0  / 1,0
	Andréia Pereira assinou com o banco um contrato de financiamento imobiliário. Sabe-se que o instrumento de crédito deverá refletir tudo aquilo que foi negociado entre o banco e Andréia, incluindo, principalmente, cláusulas que materializam as condições do negócio, tais como: valor, prazo, taxas, garantias e forma de pagamento. Sobre o CONTRATO, existe uma característica FALSA entre as relacionadas abaixo. Assinale-a.
		
	 
	Exige a presença de um tabelião
	
	Será assinado pelo devedor e pelo banco, com testemunhas
	 
	Admite fiança
	
	É um ato jurídico bilateral
	
	Será registrado no Registro Geral de Imóveis
		 Gabarito Comentado.
	
	
	 6a Questão (Ref.: 201502734692)
	Pontos: 0,0  / 1,0
	A POLÍTICA DE CRÉDITO também definirá quais serão os documentos e informações que vão compor um PROCESSO DE CRÉDITO, os quais devem ser gerenciados de forma integrada. Marque a única opção que apresenta um documento/informação desnecessários para compor o PROCESSO DE CRÉDITO.
		
	
	O contrato ou estatuto social e respectivas alterações
	
	As demonstrações financeiras da empresa
	 
	O relatório de crédito feito pelo Bacen.
	
	A ficha cadastral da pessoa jurídica e as fichas cadastrais de seus sócios
	 
	O relatório de visita elaborado pelo responsável pelo atendimento à empresa
		 Gabarito Comentado.
	
	
	 7a Questão (Ref.: 201502140188)
	Pontos: 1,0  / 1,0
	Uma operação de crédito formalizada através de uma Nota de Crédito à Exportação não deverá se assinada pelo credor PORQUE neste tipo de instrumento somente é exigida a assinatura do emitente. Marque abaixo a alternativa correta.
		
	
	As duas sentenças estão erradas.
	 
	As duas sentenças estão corretas e a segunda justifica a primeira.
	
	A primeira sentença está errada e a segunda está correta.
	
	As duas sentenças estão corretas mas a segunda não justifica a primeira.
	
	A primeira sentença está correta e a segunda está errada.
		
	
	
	 8a Questão (Ref.: 201502119647)
	Pontos: 1,0  / 1,0
	Cobrança é a área responsável pelos recebimentos das empresas e instituições financeiras, tem como principal responsabilidade manter o fluxo de recebimentos de acordo com as datas pré estabelecidas, manter a liquidez, acionando os clientes em caso de atraso além de executar acordos, protestos e encaminhar inadimplentes a cobrança jurídica quando isso se fizer necessário. Assinale alternativa expressa de forma errada o conceito de cobrança.
		
	
	A cobrança jurídica muitas vezes é realizada por um escritório externo que recebe honorários por conta dos acordos realizados, já em algumas empresas que se encontram melhores estruturadas possuem o seu próprio departamento jurídico e que por sua vez é responsável em acionar os clientes já protestados.
	 
	A partir da concessão do crédito, não necessita ficar monitorando continuamente o comportamento de pagamento do cliente, porque só se deve analisar quando esse cliente ficar alguns dias inadimplente.
	
	Caso haja constatação de que o cliente esteja enfrentando dificuldades financeiras comprometedoras da recuperação do crédito, os credores devem analisar a possibilidade de renegociação do saldo devedor.
	
	A função da cobrança é a de recuperar créditos em atrasos de uma forma que não cause prejuízos aos credores nem comprometa a idoneidade dos clientes no mercado de crédito.
	
	Sem dúvida a primeira etapa e talvez a mais importante modalidade de cobrança existente é a análise de crédito, pois a partir de um bom trabalho inicial (cadastro) como o preenchimento correto e a devida checagem da ficha cadastral e a comprovação das informações fornecidas junto aos respectivos órgãos e as devidas análises dos demonstrativos financeiros se torna mais seguro e ágil o trabalho da cobrança quando este se fizer necessário
		
	
	
	 9a Questão (Ref.: 201502738124)
	Pontos: 1,0  / 1,0
	Pedro Lessa é um cuidadoso gerente de uma agência de um grande banco brasileiro em uma cidade média que faz parte do conjunto metropolitano de uma capital. Está sempre atento à qualidade na concessão do crédito e à economia de um modo geral. No entanto, recentemente cometeu um equívoco que resultou no aumento da inadimplência de sua agência. Assinale entre as alternativas abaixo a única que representa um procedimento de crédito que levou os clientes à inadimplência:
		
	
	Acompanhava diariamente o ritmo de pagamentos de seus clientes, cobrando imediatamente no dia seguinte à falta de pagamento de uma única prestação.
	
	Manteve todos os contratos e títulos devidamente registrados nos respectivos cartórios.Observou que empresas da cidade faziam parte de uma grande cadeia produtiva e observou também que a principal empresa compradora estava apresentando problemas mas mesmo assim continuou concedendo crédito normalmente para as empresas do setor.
	
	Só concedia crédito se o cliente fosse visitado por pelo menos dois gerentes de negócios com empresas, com acesso às instalações e dependências da empresa.
	
	Tomava conhecimento antecipado dos projetos desenvolvidos por seus clientes, selecionando a linha de crédito mais favorável para cada situação.
		
	
	
	 10a Questão (Ref.: 201502686792)
	Pontos: 1,0  / 1,0
	Dentro das boas práticas gerenciais para a formalização do crédito é necessário verificar a existência do correto instrumento de crédito. Para isso verifica-se em relação ao INSTRUMENTO DE CRÉDITO se está correto em sua forma e conteúdo e também se as garantias foram constituídas corretamente. Assim, o instrumento deve ser registrado corretamente no(a):
		
	
	BACEN
	
	Central de Liquidação e Custódia
	 
	devido Cartório
	
	SERASA
	
	SPC