Aula 8- Definindo Metas Financeiras - Parte 1

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3º bimestre
Aula 8
Ensino Fundamental:
Anos Finais
Educação Financeira
Definindo metas financeiras –
Parte 1
● Definição de metas financeiras; 
● Curto, médio e longo prazo; 
● Importância do planejamento 
financeiro. 
● Estabelecer metas financeiras para 
diferentes prazos e relacioná-las ao 
planejamento e controle do 
orçamento.
Estabelecendo metas
Imagine que você tem uma meta escolar: obter uma nota 
9,0 em uma prova de Matemática. Para alcançar esse 
objetivo, é necessário planejar seus estudos, reservar um 
tempo diário para revisar o conteúdo, praticar exercícios 
e acompanhar seu progresso por meio de simulados. 
Assim como você se organiza para atingir uma meta 
acadêmica, estabelecer metas financeiras exige 
planejamento, monitoramento e ajustes constantes. 
Pense: da mesma forma que para conquistar uma nota 
alta você precisa definir um cronograma de estudos e 
seguir uma rotina disciplinada, quais ações você 
precisaria adotar para alcançar uma meta financeira, 
como economizar uma quantia específica ou investir para 
o futuro?
● Como essa organização pode ajudar a tomar decisões 
mais conscientes sobre o uso dos recursos?
Para começar 
© Getty Images
5 minutos VIREM E CONVERSEM
• Definição: metas financeiras são objetivos 
específicos relacionados ao uso e à gestão do 
dinheiro, que podem incluir a criação de uma 
reserva de emergência, o pagamento de 
dívidas ou a realização de um sonho, como 
uma viagem.
• Exemplo: guardar R$ 500,00 por mês para 
formar uma reserva que cubra imprevistos.
• Importância: as metas fornecem direção e 
motivação para o planejamento financeiro, 
ajudando a transformar desejos em objetivos 
alcançáveis.
O que são metas financeiras?
Foco no conteúdo
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Você já teve alguma meta financeira, visando comprar um bem ou economizar?
12 minutos
Educação financeira – Como criar metas 
financeiras
Nesse vídeo, do canal Escola Invest, o Professor Douglas ensina 
como criar metas financeiras para curto, médio e longo prazo.
ESCOLA INVEST. Educação financeira – Como criar metas financeiras. 
Disponível em: https://www.youtube.com/watch?v=SXaX_tk6JTI. Acesso em: 
17 mar. 2025.
As metas financeiras podem ser 
definidas para curto, médio e longo 
prazo. Assista ao vídeo proposto para 
um entendimento inicial desses 
conceitos e atente-se às dicas e 
exemplos apresentados, pois eles 
servirão de base para 
compreendermos como planejar as 
finanças para atender a necessidades 
imediatas, investir no futuro e garantir 
estabilidade financeira.
Metas: curto, médio e longo 
prazo
Foco no conteúdo
https://www.youtube.com/watch?v=SXaX_tk6JTI
Metas de curto prazo são objetivos a 
serem alcançados em até 1 ano. Essas 
metas geralmente envolvem resolver 
necessidades imediatas e garantir que 
as despesas básicas sejam cobertas.
• Exemplos: pagar contas mensais, 
quitar pequenas dívidas, economizar 
para comprar um item de uso diário.
• Aplicação: focar em metas de curto 
prazo ajuda a manter o orçamento 
sob controle, permitindo ajustes 
rápidos e garantindo a estabilidade 
financeira imediata.
Metas de curto prazo
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Foco no conteúdo
Quais metas de curto prazo você poderia estabelecer 
hoje, no contexto escolar?
Metas de médio prazo são aquelas que 
se estendem por 1 a 5 anos. Elas 
envolvem projetos que requerem um 
planejamento mais detalhado e um 
comprometimento constante para serem 
atingidos.
• Exemplos: comprar um carro usado, 
investir em cursos ou aprimoramento 
profissional, fazer uma viagem 
planejada.
• Aplicação: essas metas incentivam o 
planejamento financeiro estruturado, 
pois exigem poupança contínua e 
organização do orçamento para 
conciliar despesas do dia a dia com 
investimentos para o futuro próximo.
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Metas de médio prazo
Foco no conteúdo
Uma meta que não tenha acompanhamento contínuo 
acaba se tornando um mero registro. Acompanhe cada 
meta de perto para garantir seu alcance.
Metas de longo prazo são objetivos a 
serem alcançados em mais de 5 anos e 
geralmente estão ligadas a grandes 
investimentos ou à garantia de segurança 
financeira no futuro.
• Exemplos: comprar uma casa, garantir 
uma aposentadoria confortável ou 
constituir um fundo de investimento 
robusto.
• Aplicação: ao definir metas de longo 
prazo, é importante manter a disciplina e 
ter uma visão estratégica, pois esses 
objetivos demandam investimentos 
consistentes e planejamento contínuo 
ao longo dos anos.
Metas de longo prazo
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Foco no conteúdo
Metas de longo prazo são essenciais para garantir 
estabilidade futura. 
Pause e responda
Qual dos seguintes é um exemplo de meta de curto prazo?
Metas financeiras
Comprar uma casa. Garantir a aposentadoria.
Pagar as contas mensais.
Investir em um fundo 
imobiliário.
3 minutos
Pause e responda
Garantir a aposentadoria.
Pagar as contas mensais.
Comprar uma casa.
Investir em um fundo 
imobiliário.
Qual dos seguintes é um exemplo de meta de curto prazo?
Metas financeiras
• Fundamental para a estabilidade:
planejar as finanças permite 
organizar os recursos, evitando 
dívidas e preparando o futuro.
• Ferramenta para realizar sonhos:
com metas bem definidas, é possível 
direcionar o dinheiro para alcançar 
projetos pessoais e familiares.
• Integração com o orçamento:
o planejamento financeiro se torna 
mais eficiente quando é 
acompanhado por um controle 
detalhado do orçamento.
Importância do planejamento 
financeiro nas metas
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Foco no conteúdo
Pense no planejamento financeiro como um mapa que o 
guia até seus objetivos, permitindo que você ajuste a rota 
sempre que necessário.
7 minutos
Defina objetivos claros
Especifique o que deseja 
alcançar (p. ex., poupar 
para uma viagem ou 
investir em educação).
Determine prazos
Classifique suas metas 
em curto, médio e longo 
prazo.
Monitore o progresso
Revise periodicamente 
seu orçamento e ajuste 
suas metas conforme 
necessário.
Estabeleça percentuais
Decida quanto da sua 
renda será destinado a 
cada meta (p. ex., 10% 
para uma reserva de 
emergência).
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Passos para estabelecer metas financeiras
Foco no conteúdo UM PASSO DE CADA VEZ
1
2
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4
Estabelecendo e planejando 
metas financeiras
Imagine que, assim como você 
precisa definir metas para 
melhorar seu desempenho 
escolar ou alcançar um sonho, 
também é possível definir 
objetivos financeiros claros e 
ajustá-los conforme a sua renda. 
As questões a seguir desafiarão 
você a refletir sobre como essas 
metas podem ser integradas ao 
controle do seu orçamento e 
como pequenas mudanças no 
seu comportamento financeiro 
podem fazer uma grande 
diferença.
Em grupos, discutam os diferentes tipos de metas 
financeiras estudados. Como eles podem ajudar a 
priorizar seus gastos e organizar seu orçamento?
De que forma o registro detalhado das receitas e 
despesas pode ajudar você a identificar quanto sobra 
para investir em suas metas?
Quais ajustes em um orçamento são necessários para 
que suas metas financeiras sejam atingíveis sem 
comprometer as despesas essenciais?
Como você pode aplicar as estratégias discutidas para 
melhorar a gestão do seu orçamento e alcançar 
objetivos financeiros a curto, médio e longo prazo?
Na prática
TODO MUNDO ESCREVE 20 minutos
1. As metas financeiras podem ser divididas em curto, médio e longo prazo. Metas de curto prazo 
(por exemplo, pagar contas mensais ou quitar pequenas dívidas) ajudam a focar nas 
necessidades imediatas, enquanto metas de médio prazo (como comprar um carro usado ou 
investir em cursos) e de longo prazo (como adquirir uma casa ou garantir uma aposentadoria 
confortável) orientam os investimentos futuros. Dessa forma, definir essas metas permite priorizar 
gastos essenciais e direcionar os recursos de forma estratégica, organizando o orçamento de 
modo a garantir queas necessidades imediatas sejam atendidas sem comprometer os objetivos 
futuros.
2. O registro detalhado possibilita uma visão clara de todas as entradas e saídas de dinheiro. Ao 
anotar cada transação, mesmo as pequenas, é possível identificar exatamente quanto dinheiro 
está sendo gasto e quanto sobra ao final do mês. Essa transparência permite determinar quais 
áreas podem ser otimizadas e, assim, quantificar com precisão o montante disponível para 
investir nas metas financeiras, sem comprometer as despesas essenciais.
Respostas esperadas
Na prática
3. É essencial revisar o orçamento para reduzir ou eliminar gastos não essenciais (como 
despesas supérfluas) e redirecionar esses recursos para a realização das metas. Isso pode incluir 
cortar gastos com lazer excessivo, reduzir compras impulsivas ou buscar alternativas mais 
econômicas para despesas variáveis. Além disso, podem sugerir a reorganização das 
prioridades, garantindo que as despesas fixas e essenciais sejam atendidas antes de alocar 
dinheiro para metas financeiras.
4. Para alcançar os objetivos financeiros, é fundamental utilizar ferramentas digitais (como 
planilhas ou aplicativos) para acompanhar e monitorar o orçamento, definir metas claras e 
realistas, e revisar periodicamente os gastos para ajustar o planejamento conforme necessário. 
Estratégias como reservar um percentual fixo da renda para poupança, cortar despesas 
supérfluas e priorizar investimentos que promovam segurança e crescimento financeiro são 
essenciais para transformar o planejamento financeiro em resultados práticos a curto, médio e 
longo prazo.
Respostas esperadas
Na prática
Encerramento
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De que forma a prática contínua de monitorar e ajustar seu 
orçamento pode ajudar a enfrentar imprevistos e consolidar 
seus objetivos financeiros futuros?
Definir metas financeiras claras, para 
diferentes prazos, e integrar esses 
objetivos ao controle rigoroso do 
orçamento são passos essenciais para 
transformar a gestão financeira pessoal. 
Na aula de hoje compreendemos que:
COM SUAS PALAVRAS 3 minutos
BANCO CENTRAL DO BRASIL. Caderno de educação financeira: gestão de finanças 
pessoais (conteúdo básico). Brasília (DF): BCB, 2013. Disponível 
em: https://www.bcb.gov.br/content/cidadaniafinanceira/documentos_cidadania/Cuidando_do_s
eu_dinheiro_Gestao_de_Financas_Pessoais/caderno_cidadania_financeira.pdf. Acesso em: 17 
mar. 2025.
CENCI, J. J.; PEREIRA, I.; BARICHELLO, R. Educação financeira, planejamento familiar e 
orçamento doméstico: um estudo de caso. Revista Tecnológica, v. 3, n. 2, pp. 89-104, ago. 
2015. Disponível em: 
https://www.academia.edu/115601730/Educa%C3%A7%C3%A3o_Financeira_Planejamento_F
amiliar_e_Or%C3%A7amento_Dom%C3%A9stico_Um_Estudo_De_Caso. Acesso em: 23 abr. 
2025.
LEMOV, D. Aula nota 10 3.0: 63 técnicas para melhorar a gestão da sala de aula. Porto Alegre: 
Penso, 2023.
MANUAL DA EVOLUÇÃO. Como definir objetivos financeiros em 2024 – Educação financeira 
ilustrada (4/10). YouTube, 2 jan. 2024. Disponível em: 
https://www.youtube.com/watch?v=CPeQs7CAaZQ. Acesso em: 17 mar. 2025.
Referências
https://www.bcb.gov.br/content/cidadaniafinanceira/documentos_cidadania/Cuidando_do_seu_dinheiro_Gestao_de_Financas_Pessoais/caderno_cidadania_financeira.pdf
https://www.bcb.gov.br/content/cidadaniafinanceira/documentos_cidadania/Cuidando_do_seu_dinheiro_Gestao_de_Financas_Pessoais/caderno_cidadania_financeira.pdf
https://www.academia.edu/115601730/Educa%C3%A7%C3%A3o_Financeira_Planejamento_Familiar_e_Or%C3%A7amento_Dom%C3%A9stico_Um_Estudo_De_Caso
https://www.academia.edu/115601730/Educa%C3%A7%C3%A3o_Financeira_Planejamento_Familiar_e_Or%C3%A7amento_Dom%C3%A9stico_Um_Estudo_De_Caso
https://www.youtube.com/watch?v=CPeQs7CAaZQ
MEDEIROS, R. C. R. et al. Orçamento doméstico como ferramenta de planejamento e gestão 
familiar. In: FÓRUM RONDONIENSE DE PESQUISA: INOVAÇÕES TECNOLÓGICAS E OS 
DESAFIOS NA EDUCAÇÃO, SAÚDE E DIVERSIDADE, 9., 2023. Anais [...]. Disponível 
em: https://jiparana.emnuvens.com.br/foruns/article/view/1088/619. Acesso em: 17 mar. 2025.
ROSENSHINE, B. Principles of instruction: research-based strategies that all teachers should 
know. American Educator, v. 36, n. 1, Washington, 2012. p. 12-19. Disponível em: 
https://www.aft.org/ae/spring2012. Acesso em: 17 mar. 2025.
SÃO PAULO (Estado). Secretaria da Educação. Currículo Paulista, 2019. Disponível em: 
https://efape.educacao.sp.gov.br/curriculopaulista/wp-
content/uploads/2023/02/Curriculo_Paulista-etapas-Educa%C3%A7%C3%A3o-Infantil-e-
Ensino-Fundamental-ISBN.pdf. Acesso em: 17 mar. 2025.
Identidade visual: imagens © Getty Images
Referências
https://jiparana.emnuvens.com.br/foruns/article/view/1088/619
https://www.aft.org/ae/spring2012
https://efape.educacao.sp.gov.br/curriculopaulista/wp-content/uploads/2023/02/Curriculo_Paulista-etapas-Educa%C3%A7%C3%A3o-Infantil-e-Ensino-Fundamental-ISBN.pdf
https://efape.educacao.sp.gov.br/curriculopaulista/wp-content/uploads/2023/02/Curriculo_Paulista-etapas-Educa%C3%A7%C3%A3o-Infantil-e-Ensino-Fundamental-ISBN.pdf
https://efape.educacao.sp.gov.br/curriculopaulista/wp-content/uploads/2023/02/Curriculo_Paulista-etapas-Educa%C3%A7%C3%A3o-Infantil-e-Ensino-Fundamental-ISBN.pdf
Para professores
Slide 2
Professor, esta aula mobiliza a habilidade:
(EF08MA04) Resolver e elaborar problemas, envolvendo cálculo de porcentagens, 
incluindo o uso de tecnologias digitais (SÃO PAULO, 2019).
Slide 3
Tempo: 5 minutos.
Dinâmica de condução: professor, apresente o slide e leia o texto que relaciona a definição de 
uma meta escolar (obter uma nota 9,0 em Matemática) com a necessidade de estabelecer metas 
financeiras. Peça que os alunos reflitam individualmente sobre como se organizam para alcançar 
um objetivo escolar e, em seguida, se achar pertinente, peça que formem grupos para discutir 
quais hábitos e estratégias seriam necessários para atingir uma meta financeira, como economizar 
uma quantia específica ou investir para o futuro. Incentive-os a relacionar o cronograma de 
estudos à criação de um plano de ação financeiro, destacando a importância do planejamento, 
monitoramento e ajustes constantes. Ao final da discussão em grupo, conduza uma conversa 
coletiva e peça que cada grupo compartilhe um exemplo prático de ação que consideraria 
fundamental para tomar decisões mais conscientes sobre o uso dos recursos.
Expectativa de resposta: espera-se que os alunos respondam que, assim como no estudo, em 
que é crucial definir um cronograma e seguir uma rotina disciplinada para alcançar uma meta 
acadêmica, no âmbito financeiro é essencial estabelecer objetivos claros, planejar o uso da renda, 
monitorar despesas e fazer ajustes regulares no orçamento. Eles devem reconhecer que essas 
práticas ajudam a priorizar gastos, evitar desperdícios e garantir que os recursos sejam 
direcionados para o alcance das metas financeiras, criando uma base sólida para o futuro.
Slides 4 a 8
Tempo: 12 minutos.
Dinâmica de condução: professor, inicie a apresentação dos slides 4 a 8 explicando que metas 
financeiras são objetivos específicos relacionados ao uso do dinheiro, essenciais para transformar 
desejos em resultados práticos. No slide 4, apresente a definição, exemplificando com a meta de guardar 
R$ 500,00 por mês para formar uma reserva que cubra imprevistos. Solicite que os alunos reflitam e 
compartilhem se já estabeleceram alguma meta financeira pessoal, como economizar para comprar algo 
ou investir em um sonho. No slide 5, explique que as metas podem ser definidas para diferentes prazos –
curto, médio e longo – e exiba o vídeo “Educação financeira – Como criar metas financeiras” do canal 
Escola Invest, em que o Professor Douglas demonstra como estruturar essas metas. Após o vídeo, 
promova uma breve discussão em grupos sobre as principais diferenças entre metas de curto prazo 
(objetivos de até 1 ano, como pagar contas e quitar dívidas), de médio prazo(1 a 5 anos, como comprar 
um carro usado ou investir em cursos) e de longo prazo (mais de 5 anos, como comprar uma casa ou 
garantir uma aposentadoria). Nos slides 6 a 8, aprofunde os exemplos e a aplicação de cada tipo de 
meta, enfatizando que o acompanhamento contínuo e a disciplina são essenciais para alcançar 
resultados. No slide 6, proponha uma pergunta para reflexão: “Quais metas de curto prazo você poderia 
estabelecer hoje, no contexto escolar, e como elas podem ajudá-lo a organizar melhor seu orçamento?”.
Aprofundamento: professor, o conteúdo a seguir traz uma abordagem sobre como planejar suas 
finanças com os “potes financeiros” de reserva de emergência, reserva pessoal e investimentos de longo 
prazo. Para seu conhecimento e/ou aplicação visando ao enriquecimento da aula:
MANUAL DA EVOLUÇÃO. Como definir objetivos financeiros em 2024 – Educação financeira ilustrada 
(4/10). YouTube, 2 jan. 2024. Disponível em: https://www.youtube.com/watch?v=CPeQs7CAaZQ. 
Acesso em: 17 mar. 2025.
https://www.youtube.com/watch?v=CPeQs7CAaZQ
Slides 9 e 10
Tempo: 3 minutos.
Dinâmica de condução: no minuto inicial, apresente o slide 9 com a pergunta “Qual dos 
seguintes é um exemplo de meta de curto prazo?” e leia as alternativas em voz alta. Em 
seguida, peça que os alunos discutam brevemente os conceitos relacionados às metas 
financeiras, destacando a diferença entre objetivos de curto, médio e longo prazo. Dê um 
minuto para a discussão e, depois, avance para o slide 10, que revela a resposta correta 
(“Pagar as contas mensais”). Conduza uma breve discussão coletiva no minuto restante para 
que os alunos justifiquem por que essa alternativa representa uma meta de curto prazo, 
ressaltando que metas de curto prazo são aquelas que podem ser alcançadas em até 1 ano e 
que atendem às necessidades imediatas, como o pagamento de contas ou quitar pequenas 
dívidas.
Expectativa de resposta: os alunos devem identificar que “Pagar as contas mensais” é um 
exemplo claro de meta de curto prazo, pois envolve objetivos imediatos e de fácil 
mensuração, ao contrário de comprar uma casa ou garantir a aposentadoria, que são metas 
de médio e longo prazo, respectivamente. Eles devem justificar que metas de curto prazo são 
fundamentais para manter a estabilidade financeira no presente e facilitar o planejamento 
para objetivos futuros.
Slides 11 e 12
Tempo: 7 minutos.
Dinâmica de condução: apresente os slides 11 e 12 enfatizando que o planejamento 
financeiro é o “mapa” que direciona o alcance dos objetivos, evitando dívidas e 
possibilitando a realização de sonhos pessoais e familiares. Explique que, ao integrar o 
planejamento com o controle detalhado do orçamento, podemos organizar melhor os 
recursos e ajustar a rota sempre que necessário. Em seguida, conduza uma discussão 
interativa pedindo que os alunos compartilhem exemplos práticos de como estabelecer 
metas claras, definir prazos (curto, médio e longo) e alocar percentuais da renda – por 
exemplo, destinando 10% para uma reserva de emergência. Incentive-os a refletir sobre a 
importância de monitorar o progresso e ajustar as metas conforme o cenário financeiro 
muda.
Slides 13 a 15
Tempo: 20 minutos.
Dinâmica de condução: divida a turma em grupos de 3 a 4 alunos e apresente o enunciado. 
Em seguida, instrua os grupos a discutir e responder, em conjunto, a quatro questões: (1) 
quais são os diferentes tipos de metas financeiras (curto, médio e longo prazo) e de que 
forma eles podem ajudar a priorizar gastos e organizar o orçamento; (2) como o registro 
detalhado das receitas e despesas pode revelar o saldo disponível para investir nessas 
metas; (3) quais ajustes são necessários no orçamento para que as metas possam ser 
alcançadas sem comprometer as despesas essenciais; e (4) de que maneira as estratégias 
discutidas podem ser aplicadas para melhorar a gestão do orçamento e alcançar os objetivos 
financeiros. Após 15 minutos de discussão em grupo, reúna a turma para uma apresentação 
coletiva, em que cada grupo compartilhará suas conclusões e estratégias, permitindo uma 
discussão final que enfatize a importância do planejamento e da disciplina financeira para 
transformar metas em resultados práticos.
Expectativa de resposta: apresentada nos slides 14 e 15. 
Slide 16
Tempo: 3 minutos.
Dinâmica de condução: relembre brevemente os principais pontos abordados na aula, 
enfatizando que definir metas financeiras para curto, médio e longo prazo e integrá-las a um 
controle rigoroso do orçamento são passos fundamentais para uma gestão financeira eficaz. 
Em seguida, proponha a seguinte pergunta para reflexão: “De que forma a prática contínua de 
monitorar e ajustar seu orçamento pode ajudar a enfrentar imprevistos e consolidar seus 
objetivos financeiros futuros?”. Incentive os alunos a discutir em pequenos grupos e, em 
seguida, compartilhar suas ideias em uma discussão coletiva, destacando exemplos práticos 
e estratégias que permitam identificar e corrigir desvios no orçamento.
Expectativa de resposta: os alunos devem concluir que o monitoramento e o ajuste contínuo 
do orçamento possibilitam identificar rapidamente áreas de desperdício e fazer as correções 
necessárias, permitindo que o dinheiro seja redirecionado para as metas prioritárias. Eles 
devem reconhecer que, com esse hábito, é possível antecipar imprevistos, adaptar o 
planejamento conforme mudanças na renda ou nos gastos, e, assim, construir uma base 
financeira sólida que sustente o alcance dos objetivos a longo prazo.
	Slide 1
	Slide 2
	Slide 3: Estabelecendo metas
	Slide 4: O que são metas financeiras?
	Slide 5: Metas: curto, médio e longo prazo
	Slide 6: Metas de curto prazo
	Slide 7: Metas de médio prazo 
	Slide 8: Metas de longo prazo
	Slide 9: Metas financeiras
	Slide 10: Metas financeiras
	Slide 11: Importância do planejamento financeiro nas metas
	Slide 12: Passos para estabelecer metas financeiras
	Slide 13: Estabelecendo e planejando metas financeiras
	Slide 14: Respostas esperadas
	Slide 15: Respostas esperadas
	Slide 16: Na aula de hoje compreendemos que:
	Slide 17
	Slide 18
	Slide 19
	Slide 20
	Slide 21
	Slide 22
	Slide 23
	Slide 24
	Slide 25
	Slide 26
	Slide 27