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Planilha - renda fixa Comparador de Renda fixa com títulos prefixados, pós-fixados e indexados à inflação: mexa apenas nos campos amarelos e inclua informações atualizadas e coerentes com seu investimento. Os resultados estão nas células com fundo azul Prazo do investimento (em meses) 36 Montante a ser Investido R$ 50,000.00 Juros do contrato de DI futuro mais próximo do vencimento do título que você está interessado em comprar 14.14% Os contratos de juros futuros são negociados na BM&F. O código do contrato sempre começa com DI1. A letra seguinte varia de acordo com o data do vencimento: F (janeiro), J (abril), N (julho) e Z (dezembro). Como os contratos com liquidez vencem no primeiro dia últil de cada trimestre, se você quiser saber quais são os juros futuros até novembro de 2016, trabalhe com o contrato de dezembro de 2016 para ter a melhor aproximação. Por fim, os dois últimos números do contrato são o ano: 16 para 2016, 17 para 2017, etc. Então o contrato de DI com vencimento em julho de 2016 será negociado sob o código DI1N16 porque todos os contratos começam com DI1, a letra N indica que o vencimento é em julho e o número 16 indica que o vencimento é em 2016. Agora você só precisa colocar o código DI1N16 em seu home broker autorizado a operar na BM&F para saber qual é a taxa de juros anualizada esperada pelo mercado até o vencimento DI Mensal: 1.11% CDB / letra de câmbio pós-fixado Os CDBs e letras de câmbio mais rentáveis não têm liquidez diária como a poupança - ou seja, você só poderá resgatar o dinheiro no vencimento. E lembre-se que o risco só é igual ao da poupança para investimentos de até R$ 250 mil por banco porque, dentro desse limite, o Fundo Garantidor de Crédito devolve o dinheiro do investidor mesmo em caso de quebra do banco. Rentabilidade Bruta Mensal (como % do CDI): 117% Alíquota de IR: 15.0% Rentabilidade (em %): 48.43% Rendimento (em R$): R$ 24,216.52 Patrimônio Total (em R$): R$ 74,216.52 Rendimento Líquido ao ano: 14.07% Rendimento Líquido ao mês 1.10% CDB / letra de câmbio prefixado Rentabilidade Bruta Mensal 16.60% Basta colocar os juros pagos pelo título que a planilha vai calcular o retorno líquido de IR Alíquota de IR: 15.0% Rentabilidade (em %): 49.75% Rendimento (em R$): R$ 24,872.80 Patrimônio Total (em R$): R$ 74,872.80 Rendimento Líquido ao ano: 14.41% Rendimento Líquido ao mês 1.13% CDB / letra câmbio indexada à inflação Taxa preacordada 8.50% Basta colocar os juros reais pagos pelo título que a planilha vai calcular o retorno líquido de IR Previsão de IPCA para os próximos 12 meses 5.65% Esse número pode ser consultado na página: http://www.bcb.gov.br/?FOCUSRELMERC. Clique no relatório com a data mais atual e pegue o IPCA esperado hoje para os próximos 12 meses logo na primeira tabela do relatório. É esse n´mero que deve ser colocado ao lado (e não a inflação previsa para este ano) Rentabilidade Bruta Mensal 14.63% Alíquota de IR: 15.0% Rentabilidade (em %): 43.03% Rendimento (em R$): R$ 21,515.72 Patrimônio Total (em R$): R$ 71,515.72 Rendimento Líquido ao ano: 12.67% Rendimento Líquido ao mês 1.00% Tabela-resumo com as rentabilidades líquidas (ao ano) Se não quer tentar adivinhar o movimento dos juros furutos, simplesmente escolha o mais rentável CDB pós-fixado 14.07% CDB prefixado 14.41% CDB indexado ao IPCA 12.67%
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