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Avaliação: GST0443_AV_200702038264 » FINANCIAMENTO E CRÉDITO BANCÁRIO Tipo de Avaliação: AV Aluno: Professor: JOSE AFONSO DE Q CABRAL NUNES DE ALMEIDA Turma: 9001/AA Nota da Prova: 4,0 Nota de Partic.: 0 Av. Parcial 0 Data: 14/03/2016 10:22:15 1a Questão (Ref.: 200702770885) Pontos: 0,0 / 1,5 Com base nos conceitos sobre RISCO DE CRÉDITO, o crédito concedido a um cliente que está utilizando 70% do seu limite de crédito está relacionado com RISCO ou INCERTEZA para a instituição financeira? Fundamente sua resposta. Resposta: Gabarito: Para a instituição financeira trata-se de um RISCO, que ocorre quando as probabilidades de um evento acontecer são conhecidas, pois existem dados históricos e estatísticos a respeito do cliente. A decisão é tomada a partir de estimativas aceitáveis. Seria uma INCERTEZA se a instituição financeira não tivesse dados suficientes do cliente para que fossem calculadas as probabilidades de um evento acontecer. A decisão é tomada de forma subjetiva, o que não é o caso. O BANCO SEMPRE TRABALHARÁ COM O RISCO E JAMAIS COM A INCERTEZA. 2a Questão (Ref.: 200702773862) Pontos: 1,5 / 1,5 Quais são as vantagens de ser fixado um LIMITE DE CRÉDITO para o cliente? Será que o banco consegue flexibilizar esse limite? Em que condições? Resposta: O estabelecimento de limite de crédito agiliza a concessão e contratação do crédito soliciticado plo cliente. Isso é muito objetivo quando pensamos no limite de crédito do chque especial. O cliente pode utilizar esss recursos na medida do seu interesse sem precisar formalizar um contrato especifico. Ess mecanismo do cheque especial foi instituido no mercado financeiro brasileiro pelo Banco do Brasil. A flexibilização dos limites estabelecidos anteriormente pode ocorrer mas deverpa ser adequada,emte justificativa. Sempre existe possibilidade de um cliente oferecer uma garantia adicional para a instituição ou o valor de uma aplicação que ainda esteja em periodo de carência. Gabarito: O estabelecimento do LIMITE DE CRÉDITO agiliza a concessão e contratação do crédito solicitado pelo cliente. Isso é muito objetivo quando pensamos no limite de crédito do cheque especial. O cliente pode utilizar esses recursos na medida do seu interesse sem precisar formalizar um contrato específico. Esse mecanismo do cheque especial foi instituído no mercado financeiro brasileiro pelo Banco do Brasil e é exatamente por isso que o Dicionário Aurélio faz referência ao CHEQUE OURO como o nome dado ao cheque especial de forma similar a que chamamos de xerox às fotocópias, havaianas aos chinelos de dedo e gilete à lâmina de barbear. A FLEXIBILIZAÇÃO DOS LIMITES estabelecidos anteriormente pode ocorrer mas deverá ser adequadamente justificada. Sempre existe a possibilidade de um cliente oferecer uma garantia adicional para a instituição ou o valor de uma aplicação que ainda esteja em período de carência (uma capitalização recém contratada). Naturalmente que a justificativa deverá proporcionar tranquilidade para que a ampliação do limite (flexibilização do crédito estabelecido) seja possível. 3a Questão (Ref.: 200702746161) Pontos: 0,5 / 0,5 O crédito facilita diversas etapas de sua atividade: custeio, investimento, comercialização. No Brasil tem tomado dimensões extraordinárias em função da pesquisa específica desenvolvida nas últimas décadas e que aumentou a produtividade do Setor. Essa é a abrangência do crédito no SETOR ___________. Complete a lacuna com a alternativa correta. INDÚSTRIA SERVIÇOS COMÉRCIO BANCÁRIO AGRONEGÓCIO 4a Questão (Ref.: 200702748562) Pontos: 0,0 / 0,5 As instituições financeiras devem, inclusive por determinação do Banco Central do Brasil, preocupar-se em não permitir que suas carteiras de crédito fiquem muito concentradas num determinado segmento de atividade econômica, numa região geográfica, num produto específico e/ou num mesmo grupo empresarial. Marque a ÚNICA ALTERNATIVA CORRETA a que se refere o RISCO DE CRÉDITO apresentado. RISCO DE CONCENTRAÇÃO DO CRÉDITO RISCO DO CLIENTE RISCO DAS GARANTIAS DO CRÉDITO RISCO DE ADMINISTRAÇÃO DO CRÉDITO RISCO DA OPERAÇÃO DE CRÉDITO 5a Questão (Ref.: 200702064224) Pontos: 0,0 / 0,5 Com relação ao ¿C¿ de Caráter na concessão de crédito é correto afirmar: a existência de informações restritivas é suficiente para recusar o crédito; uma boa condição financeira significa que o cliente honrará seus compromissos; os dados históricos não devem influenciar na avaliação do cliente. o correto preenchimento da ficha cadastral é aspecto relevante ; o caráter pode ser influenciado por limites de crédito disponibilizados ao cliente; 6a Questão (Ref.: 200702781856) Pontos: 0,0 / 0,5 A concessão de alçadas não é um processo estático, mas dinâmico. Ou seja, pode e deve ser revista periodicamente, considerando as mudanças estabelecidas para se atingir os objetivos propostos. Dentre os vários fatores que influenciam na determinação das alçadas marque a ÚNICA alternativa INCORRETA (FALSA): Porte da agência - Os diversos tipos e portes de agências não influenciam na alçada que será concedida. Isso porque o gerente de uma pequena agência tem a mesma responsabilidade que tem o gerente de uma grande agência. Produto - Determinados produtos só podem ser oferecidos a certas empresas, estando sujeitos a regras próprias. Essas particularidades restringem as alçadas e o poder de decisão dos gerentes. Estrutura organizacional - Os diversos níveis hierárquicos da organização, seus órgãos colegiados e o nível técnico de seu pessoal irão interferir no estabelecimento dos valores máximos de alçada. Garantias - Podem ser definidas alçadas em função da garantia que será oferecida. Prazos - Uma operação de curto prazo não tem o mesmo risco de uma de longo prazo. Dessa forma, a alçada concedida pode ser diferente. 7a Questão (Ref.: 200702787688) Pontos: 0,0 / 0,5 Qual é a ÚNICA pergunta que a Análise Econômico-Financeira não irá responder sobre o cliente empresarial? Está mais endividada a curto ou a longo prazo? Como se constitui seu endividamento? A empresa pertence a um setor em franca expansão? A empresa tem capacidade de gerar caixa e cumprir suas obrigações financeiras? Seus acionistas estão obtendo o retorno esperado de seus capitais? 8a Questão (Ref.: 200702668611) Pontos: 0,0 / 0,5 O estabelecimento do limite de crédito deverá ser acompanhado da indicação de quais linhas serão operadas pelo cliente. A agência bancária detentora da ficha cadastral e conhecedora do cliente deverá sugerir quais são as linhas de crédito apropriadas ao negócio da empresa. Qual linha de crédito deverá ser sugerida para que uma empresa agropecuária realize a construção de silos para armazenagem de grãos produzidos nas fazendas da empresa? AGROPECUÁRIA CAPITAL DE GIRO COMÉRCIO EXTERIOR HABITAÇÃO INVESTIMENTOS 9a Questão (Ref.: 200702668667) Pontos: 1,0 / 1,0 Everton dos Santos assinou com o banco um contrato de financiamento imobiliário. Sabe-se que o instrumento de crédito deverá refletir tudo aquilo que foi negociado entre o banco e Everton, incluindo, principalmente, cláusulas que materializam as condições do negócio, tais como: valor, prazo, taxas, garantias e forma de pagamento. Também está previsto que o financiamento imobiliário concedido com alienação fiduciária em garantia do financiamento permitirá a eventual emissão de uma CCI - Cédula de Crédito Imobiliário (a cessão do crédito decorrentedo financiamento e a securitização são contratos coligados). Sobre a CCI, que é um TÍTULO DE CRÉDITO, existe uma característica FALSA entre as relacionadas abaixo. Assinale-a. Emitida pelo devedor Não exige testemunhas Trata-se de uma Cédula de Crédito porque tem garantia real. Seria uma Nota de Crédito se não tivesse garantia real. Ato jurídico unilateral CCI, como todo título de crédito, não admite AVAL 10a Questão (Ref.: 200702809269) Pontos: 1,0 / 1,0 LINHAS DE CRÉDITO são limites de crédito (empréstimos) concedidos a pessoas físicas ou jurídicas, oferecidas por instituições bancárias ou financeiras. Entre as opções abaixo marque a ÚNICA que representa uma linha de crédito que pode ser concedida para PESSOA FÍSICA: VENDOR FINANCE ACC Antecipação de Contrato de Câmbio Repasses do BNDES HOT MONEY CHEQUE ESPECIAL
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