Aula 05 Direito Civil Aula 01

Prévia do material em texto

Curso Online – Pacote de Exercícios Comentados 
Escriturário – Banco do Brasil 
Prof. Dicler Ferreira 
 
 www.pontodosconcursos.com.br 1 
Garantias do Sistema Financeiro Nacional: EXERCÍCIOS
Queridos alunos e alunas, eu sou o Prof. Dicler e ministro aulas das disciplinas 
Direito Civil e Direito Penal. Sou Auditor-Fiscal Tributário do Município de São Paulo 
desde de 2007 e ministro aulas para concursos também desde 2007. 
Creio que você possa estar perguntando o que um professor de Direito Civil e 
Direito Penal está fazendo em um curso voltado para o cargo de Escriturário do Banco do 
Brasil. 
A resposta é simples, pois tem um item da disciplina Conhecimentos Bancários, 
que é tratado dentro do Direito Civil. Este item versa sobre as Garantias do Sistema 
Financeiro Nacional. 
Dessa forma, fui gentilmente convidado pelo Prof. Cesar Frade para colaborar com 
as aulas voltadas para a disciplina Conhecimentos Bancários. 
Inicialmente, é de primordial importância que você entenda a razão de existirem 
as Garantias do Sistema Financeiro Nacional. 
A instituição financeira (banco), em suas operações ativas, quando empresta 
dinheiro ao público, procura diversas formas de garantir o retorno de seus mútuos 
(dinheiro emprestado), ou seja, utiliza-se de mecanismos legais para que o risco dos 
tomadores de empréstimos não devolverem o dinheiro emprestado seja o menor 
possível. Assim, além de fazer os cadastros de seus clientes, análise financeira das 
pessoas para quem vai emprestar, verificando o risco em cada operação, o banco 
também utiliza-se de garantias juridicamente estabelecidas em leis. É sobre essas 
garantias que nós vamos estudar. São elas o aval, a fiança, a hipoteca, o penhor e a 
alienação fiduciária. 
Sempre que você ouvir falar em mútuo, a questão estará tratando de um: contrato 
de empréstimo de dinheiro. Nesse caso, quando o dinheiro for emprestado pelo banco, 
ele será o mutuante; por outro lado, o tomador do empréstimo é o mutuário. 
Para facilitar o seu estudo, separei várias questões de provas anteriores de 
diversas bancas e agrupei-as por assunto. Com isso, teremos sempre um breve resumo 
introduzindo o assunto e depois resolveremos as questões de provas anteriores. 
Vamos dar início aos nossos trabalhos !!!! 
 
Curso Online – Pacote de Exercícios Comentados 
Escriturário – Banco do Brasil 
Prof. Dicler Ferreira 
 
 www.pontodosconcursos.com.br 2 
Aval
É um ato através do qual um terceiro (avalista) se responsabiliza pelo pagamento 
de uma obrigação assumida por alguém (avalizado) oriunda de um título de crédito. 
Para visualizar, imagine que um banco empreste dinheiro para João. Em 
contrapartida João assina uma nota promissória em favo do banco. Porém, para o banco, 
não basta a nota promissória, ele quer mais uma garantia de que o empréstimo será 
devolvido e manda João (avalizado) arrumar um avalista. João chama seu primo Pedro 
que assina na nota promissória se comprometendo a pagar o débito assumido por João. 
Graficamente temos o seguinte: 
Um título de crédito constitui uma obrigação que resulta de uma manifestação de 
vontade unilateral, materializada em um instrumento, pelo qual o emitente (devedor) se 
obriga a uma prestação determinada, independente de qualquer ato de aceitação do 
emanado que é o credor (destinatário do título de crédito). Como exemplo temos o 
cheque, nota promissória, duplicata, letra de câmbio, etc. 
É o que preconiza o art. 897 do Código Civil (CC). 
Art. 897. O pagamento de título de crédito, que contenha obrigação de pagar soma 
determinada, pode ser garantido por aval. 
CONCLUSÃO !!! 
O aval é um instituto jurídico do Direito Cambiário (ramo do direito que 
estuda os títulos de crédito). 
Consiste o aval em uma declaração escrita no próprio título de crédito, sendo o 
anverso (frente) do título o local apropriado, bastando a simples assinatura do avalista; 
entretanto, é possível o aval no verso da cártula, situação onde deverá ser mencionada 
alguma expressão indicativa do aval, tal como: “em aval”, “avalizamos”, “por aval”, etc. 
Vide art. 898 do CC. 
Art. 898. O aval deve ser dado no verso ou no anverso do próprio título. 
§ 1o Para a validade do aval, dado no anverso do título, é suficiente a simples 
assinatura do avalista. 
§ 2o Considera-se não escrito o aval cancelado. 
AVALIZADO 
(devedor) 
AVALISTA 
CREDOR TÍTULO DE CRÉDITO (fonte da obrigação) 
garantidor da dívida 
 
Curso Online – Pacote de Exercícios Comentados 
Escriturário – Banco do Brasil 
Prof. Dicler Ferreira 
 
 www.pontodosconcursos.com.br 3 
O avalista, ao garantir o cumprimento da obrigação do avalizado, responde de 
forma equiparada a este, ou seja, são coobrigados em mesmo grau, o que resulta uma 
responsabilidade solidária. 
A responsabilidade solidária faz com que o credor da obrigação possa cobrá-la, 
integralmente, de qualquer um dos devedores solidários. Dessa forma, o credor do título 
de crédito pode cobrar toda a obrigação tanto do avalista como do avalizado, sem haver 
benefício de ordem. Ou seja, o avalista não pode questionar se a obrigação for cobrada 
diretamente dele sem ter sido cobrada antes do avalizado. 
Entretanto, em determinadas situações, o aval pode não resultar em uma 
responsabilidade integral do avalista. Isso ocorrem em situações onde o aval parcial é 
permitido. Nessas situações o avalista pode, por exemplo, avalizar apenas 40% do valor 
do título do crédito. É o que prevê o art. 30 da Lei Uniforme (lei que trata da letra de 
câmbio e da nota promissória) e o art. 29 da Lei do Cheque. 
Art. 30 da LU - O pagamento de uma letra pode ser no todo ou em parte garantido por 
aval. Esta garantia é dada por um terceiro ou mesmo por um signatário da letra. 
Art . 29 da LC - O pagamento do cheque pode ser garantido, no todo ou em parte, por 
aval prestado por terceiro, exceto o sacado, ou mesmo por signatário do título. 
CONCLUSÃO !!! 
O aval, em regra, gera uma responsabilidade solidária integral (sem 
benefício de ordem) entre o avalista e o avalizado. Entretanto, em 
determinados títulos de crédito, como na letra de câmbio, na nota 
promissória e no cheque, é possível o aval parcial, o que acarreta uma 
responsabilidade limitada do avalista. 
 
A seguir temos algumas classificações utilizadas para o aval: 
- Aval em preto: é aquele em que se indica expressamente a pessoa que foi avalizada. 
- Aval em branco: é aquele onde não se indica a pessoa que foi avalizada, portanto, 
presume-se que ele foi dado em favor de alguém (normalmente o emitente do título de 
crédito). 
É possível também um mesmo título de crédito ter diversos avais. Nessa hipótese 
observa-se a seguinte classificação: 
- Avais simultâneos: ocorrem quando a garantia é dada em conjunto por duas ou mais 
pessoas em relação a uma mesma obrigação cambiária. Nesse caso, em regra, todos os 
avalistas e o avalizado serão solidariamente responsáveis pela obrigação resultante do 
título de crédito. 
- Avais sucessivos: também são chamados de aval de aval, ocorrem quando alguém 
avaliza um outro avalista. Nesse caso, todos os avalistas terão a mesma responsabilidade 
do avalizado. 
 
Curso Online – Pacote de Exercícios Comentados 
Escriturário – Banco do Brasil 
Prof. Dicler Ferreira 
 
 www.pontodosconcursos.com.br 4 
Ressalta-se que sempre que um avalista pagar a obrigação oriunda do título de 
crédito, surgirá para eleum direito de regresso contra o avalizado. Ou seja, o avalista 
paga a obrigação e depois pode cobrar do avalizado o que pagou. 
Utilizando o exemplo dado no início, se Pedro pagar o empréstimo ao Banco, 
depois ele poderá cobrar de seu primo João (tomador do empréstimo) o valor pago. Vide 
art. 898, § 1º do CC: 
Art. 898, § 1° - Pagando o título, tem o avalista ação de regresso contra o seu 
avalizado e demais coobrigados anteriores. 
Vejamos algumas questões de provas anteriores sobre o assunto: 
4. (FCC – CEF – Técnico Bancário – 2004) O penhor é a garantia plena e solidária 
que o banco dá a qualquer cliente obrigado ou coobrigado em titulo cambial. 
Quando a questão mencionar as expressões título cambial ou título de crédito, a 
garantia cabível é o aval e não o penhor. 
Gabarito: Errada. 
5. (CESPE/UnB – BASA – Técnico Bancário – 2010) Um contrato de empréstimo 
pode ter vários avalistas, caso o devedor principal fique inadimplente. O credor 
deve exigir a liquidação do empréstimo primeiro do devedor principal e depois, 
proporcionalmente, de cada um dos avalistas. 
No aval, o devedor principal e os avalistas são solidariamente responsáveis pelo 
cumprimento da obrigação; dessa forma, não é cabível o benefício de ordem citado no 
enunciado da questão. 
Se você ainda não entendeu o que é benefício de ordem, veja que a questão 
menciona que a cobrança deve ser, primeiro, contra o devedor principal e, em um 
segundo momento, que os avalistas poderiam ser cobrados. Ou seja, fala-se em uma 
ordem preferencial de cobrança, mas essa ordem de preferência não existe quando se 
tratar de aval. 
Além disso, não sendo um aval parcial, a responsabilidade de cada avalista é 
integral e não proporcional. 
Gabarito: Errada. 
6. (CESPE/UnB – BRB – Escriturário – 2010) Na concessão de um aval, garantia 
pessoal, o avalista assume a mesma condição jurídica do avalizado, sendo solidário 
pela liquidação da dívida. Nesse caso, o credor poderá cobrar a dívida de qualquer 
avalista sem cobrar do devedor principal. 
Dizer que o aval é uma garantia pessoal está correto, pois é a pessoa do avalista 
(através de seus bens) que garante a dívida assumida através do título de crédito. 
Na sua prova pode vir escrita a expressão garantia fidejussória. Se isso acontecer 
não se assuste, pois se trata de uma expressão sinônima da expressão garantia pessoal. 
 
Curso Online – Pacote de Exercícios Comentados 
Escriturário – Banco do Brasil 
Prof. Dicler Ferreira 
 
 www.pontodosconcursos.com.br 5 
AVAL Î GARANTIA PESSOAL = GARANTIA FIDEJUSSÓRIA 
Continuando na análise da questão, percebemos que ela está correta ao afirmar 
que o avalista e o avalizado são responsáveis solidários na obrigação de liquidar a dívida, 
situação que acarreta a não existência de benefício de ordem. 
Gabarito: Certa. 
7. (CESPE/UnB – BASA – Técnico Bancário – 2010) Em uma garantia formalizada 
por meio de aval, o avalista assume a mesma posição jurídica do avaliado, isto é, o 
avalista é solidário com o avalizado. 
Mais uma vez foi cobrado o conhecimento de que o aval acarreta a 
responsabilidade solidária entre o avalista e o avalizado. 
Gabarito: Certa. 
8. (CESGRANRIO – BANCO DO BRASIL – Escriturário – 2010) As operações de 
garantia bancária são operações em que o banco se solidariza com o cliente em 
riscos por este assumidos. O aval bancário, por exemplo, é uma garantia que gera 
(A) obrigação assumida pelo Banco, a fim de assegurar o pagamento de um título 
de crédito para um cliente. 
(B) obrigação solidária do Banco credor para com o seu cliente mediante a 
assinatura de um contrato de câmbio. 
(C) direito real para o Banco em face ao seu cliente e se constitui, pela tradição 
efetiva, em garantia de coisa móvel passível de apropriação entregue pelo devedor. 
(D) responsabilidade acessória pelo Banco, quando assume total ou parcialmente o 
dever do cumprimento de qualquer obrigação de seu cliente devedor. 
(E) passivo para cliente tomador de um empréstimo contra o Banco credor, 
colocando seus bens à disposição para garantir a operação. 
Utilizando o exemplo do início da aula, Pedro foi o avalista de seu primo João. 
Porém, poderíamos ter uma situação diferente, na qual João toma um empréstimo com 
Pedro e este pede que João arrume um avalista para garantir a dívida. Diante da 
situação, João pode pedir que o banco seja seu avalista. Teremos um aval bancário. 
Ou seja, o banco vai assumir uma obrigação com a finalidade de assegurar o 
pagamento de um título de crédito emitido por João. Nesse caso, João (avalizado) e o 
banco (avalista) são solidariamente responsáveis pela obrigação. 
Gabarito: A 
9. (CESPE/UnB – CEF – Técnico Bancário – 2006) O avalista pode desistir de ser 
avalista, desde que comunique ao credor essa decisão por escrito. 
O avalista até pode desistir de ser avalista, entretanto, para se desonerar da 
obrigação assumida, o credor da obrigação principal deverá consentir na sua saída. 
 
Curso Online – Pacote de Exercícios Comentados 
Escriturário – Banco do Brasil 
Prof. Dicler Ferreira 
 
 www.pontodosconcursos.com.br 6 
Ou seja, no caso em que João assumiu uma dívida com o banco e seu primo 
Pedro foi o avalista, para que o primo desista de ser avalista após ter assumido tal 
posição, deve haver um consentimento expresso do banco. 
Gabarito: Errada. 
10. (CESPE/UnB – BANCO DO BRASIL – Escriturário – 2007) O aval, uma vez dado, 
não poderá ser cancelado pelo avalista. 
Conforme comentários da questão anterior, a desistência/cancelamento do aval 
pode ocorrer, mas depende de consentimento expresso do credor 
Gabarito: Errada. 
Fiança
A fiança é o contrato pelo qual uma pessoa se obriga perante o credor 
(afiançado), com todo o seu patrimônio, a satisfazer o débito do devedor, caso este não 
efetue o pagamento (art. 818 do CC). Trata-se de uma espécie de garantia pessoal ou 
fidejussória. 
Art. 818. Pelo contrato de fiança, uma pessoa garante satisfazer ao credor uma 
obrigação assumida pelo devedor, caso este não a cumpra. 
Graficamente temos o seguinte: 
Um exemplo de fiança bastante comum no dia-a-dia das pessoas ocorre nos 
contratos de locação. Ou seja, quando o proprietário de uma apartamento (locador) o 
aluga para alguém (locatário) é comum a exigência de um fiador para garantir que o 
aluguel será pago. Nesse caso, o locatário será o devedor, o locador será o credor e o 
garantidos do pagamento do aluguel será o fiador. 
Perceba que o contrato de fiança só ira existir por causa do contrato de locação. 
Essa dependência faz com que o contrato de fiança seja classificado como acessório. 
Veja o art. 824 do CC: 
Art. 824. As obrigações nulas não são suscetíveis de fiança, exceto se a nulidade 
resultar apenas de incapacidade pessoal do devedor. 
Parágrafo único. A exceção estabelecida neste artigo não abrange o caso de mútuo 
feito a menor. 
DEVEDOR 
FIADOR 
CREDOR $ $ $ $ $ $ 
garantidor da dívida 
 
Curso Online – Pacote de Exercícios Comentados 
Escriturário – Banco do Brasil 
Prof. Dicler Ferreira 
 
 www.pontodosconcursos.com.br 7 
A norma evidencia o princípio da acessoriedade, pois a fiança subordina-se à 
validade da obrigação principal. É natural que assim seja, por se constituir a fiança em 
uma obrigação acessória. 
Outra característica interessante é a subsidiáriedade, pois a execução da fiança 
depende da inexecução do contrato principal. Para exemplificar, o locador do apartamento 
só pode cobrar o aluguel do fiador, depois que tivercobrado do devedor principal 
(locatário). Entretanto, pode haver uma cláusula de solidariedade no contrato de fiança, o 
que permite ao credor acionar diretamente o fiador. 
CONCLUSÃO !!! 
O contrato de fiança, por depender de um contrato principal, é classificado 
como um contrato acessório. 
A regra na fiança é existir o benefício de ordem, ou seja, primeiramente a 
dívida deve ser cobrada do devedor principal, para, posteriormente, ser 
cobrada do fiador. 
Quem pode ser fiador? 
A pessoa física em pleno exercício de seus direitos civis (maior de 18 anos ou 
emancipada) e a pessoa jurídica solvente (com patrimônio positivo), inclusive a instituição 
financeira (caso em que teremos a fiança bancária) podem prestar fiança. O analfabeto 
também pode ser fiador, mas a jurisprudência, neste caso, exige que a fiança seja dada 
através de um instrumento público. 
Quanto ao cônjuge, para ser fiador, exige-se a outorga do outro consorte, exceto 
no regime de separação total de bens. Voltaremos nesse ponto mais a frente. 
Quem não pode ser fiador? 
A sociedade cujo contrato social proíbe expressamente o ato, leiloeiros, 
tesoureiros, entidades públicas e os tutores e curadores em nome do incapaz não podem 
prestar fiança. 
Vejamos algumas questões de provas anteriores sobre o assunto: 
11. (CESPE/UnB – CEF – Técnico Bancário – 2006) A fiança pode ser prestada por 
menor de idade, desde que esse menor seja emancipado ou haja autorização 
judicial. 
Se o menor de idade estiver emancipado, então ele possui o pleno exercício de 
seus direitos civil e, por isso, pode ser fiador. Porém, não se admite a possibilidade de o 
menor prestar fiança através de autorização judicial. 
Gabarito: Errada. 
 
Curso Online – Pacote de Exercícios Comentados 
Escriturário – Banco do Brasil 
Prof. Dicler Ferreira 
 
 www.pontodosconcursos.com.br 8 
12. (CESPE – BRB – Escriturário – 2005) Em uma fiança de empréstimo, o fiador 
somente será obrigado ao pagamento depois de cobrado o tomador. 
A assertiva trata do benefício de ordem que, em regra, é característica do contrato 
de fiança. 
Gabarito: Certa. 
13. (CESPE/UnB – BASA – Técnico Bancário – 2010) Na garantia oferecida para o 
credor mediante fiança, em caso de inadimplência, o credor deve executar 
simultaneamente o devedor e o fiador, mesmo que o fiador não tenha renunciado 
tacitamente ao benefício da ordem. 
Conforme comentários anteriores, quando houver um contrato de fiança, a regra 
que o credor execute, primeiramente o devedor principal, para, em segundo plano, 
executar o fiador. 
Entretanto, caso o fiador renuncie (desista) ao benefício de ordem, então poderá 
haver a execução simultânea do devedor principal e do fiador. 
Gabarito: Errada. 
14. (FCC – BANCO DO BRASIL – Escriturário – 2006) Uma determinada dívida é 
garantida por três fiadores. Caso ela não seja paga, cada fiador ficará responsável 
pelo pagamento 
(A) da dívida, na proporção de sua renda mensal em relação ao total da renda 
mensal de todos os fiadores. 
(B) de 1/3 da dívida, independentemente do que dispuser o contrato de fiança. 
(C) do total da dívida, independentemente do que dispuser o contrato de fiança. 
(D))da dívida, na proporção que estiver fixada no contrato de fiança. 
(E) da dívida, na proporção de seu patrimônio em relação ao total do patrimônio de 
todos os fiadores. 
A questão trata da responsabilidade solidária dos co-fiadores e do benefício 
da divisão (arts. 829 e 830 do CC). 
Art. 829. A fiança conjuntamente prestada a um só débito por mais de uma pessoa 
importa o compromisso de solidariedade entre elas, se declaradamente não se 
reservarem o benefício de divisão. 
Parágrafo único. Estipulado este benefício, cada fiador responde unicamente pela 
parte que, em proporção, lhe couber no pagamento. 
Art. 830. Cada fiador pode fixar no contrato a parte da dívida que toma sob sua 
responsabilidade, caso em que não será por mais obrigado. 
 
Curso Online – Pacote de Exercícios Comentados 
Escriturário – Banco do Brasil 
Prof. Dicler Ferreira 
 
 www.pontodosconcursos.com.br 9 
Conclui-se que, não se especificando o quanto da dívida que cada fiador está 
garantido, então a lei indica que ocorre um caso de responsabilidade solidária. Entretanto, 
é permitido o benefício da divisão, onde cada um se responsabiliza por parte da dívida, 
desde que de forma expressa. 
Gabarito: D 
15. (CESPE/UnB – BANCO DO BRASIL – Escriturário – 2007) A fiança bancária é um 
contrato pelo qual o cliente (fiador) garante o cumprimento da obrigação do banco 
(o afiançado), junto a um credor em favor do qual a obrigação deve ser cumprida. 
Na fiança bancária o fiador é o banco que garante o cumprimento de uma 
obrigação assumida pelo seu cliente perante algum terceiro. Temos o seguinte: 
- Banco: é o fiador que garante a dívida; 
- Cliente do banco: é o afiançado que tem a dívida garantida; e 
- Terceiro: é o credor da dívida assumida pelo cliente do banco. 
O erro da questão é dizer que o cliente do banco é o fiador e o próprio banco o 
afiançado. O correto seria inverter os personagens citados. 
Trataremos do assunto mais a frente. 
Gabarito: Errada. 
Fiança x Aval 
 
Pelo que já estudamos até aqui, pudemos perceber que os institutos da fiança e 
do aval possuem algumas semelhanças e algumas diferenças. Vejamos separadamente 
quais são essas semelhanças e diferenças: 
Semelhanças entre a fiança e o aval: 
1) quando o fiador e o avalista tiverem cônjuges deve-se observar o que diz o art. 
1.647, III do CC. 
Art. 1.647. Ressalvado o disposto no art. 1.648, nenhum dos cônjuges pode, sem 
autorização do outro, exceto no regime da separação absoluta: 
[...]. 
III - prestar fiança ou aval; 
Conclui-se que, se duas pessoas forem casadas sob qualquer regime de bens que 
não seja o da separação absoluta, para que uma delas seja fiador ou avalista dependerá 
do consentimento do outro cônjuge. Se o consentimento for da esposa, temos a outroga 
uxória; porém, se o consentimento for do marido, teremos a outorga marital. 
 
Curso Online – Pacote de Exercícios Comentados 
Escriturário – Banco do Brasil 
Prof. Dicler Ferreira 
 
 www.pontodosconcursos.com.br 10 
CONCLUSÃO !!! 
Para que um dos cônjuges seja fiador ou avalista, dependerá de outorga 
uxória ou marital, exceto se o regime de casamento for o da separação 
absoluta de bens. 
2) tanto a fiança como o aval são garantias pessoais ou fidejussórias. 
 Conforme estudamos, a garantia fidejussória, também chamada de garantia 
pessoal é a obrigação pessoal que alguém assume para garantir o cumprimento de 
obrigação alheia caso o devedor não o faça. Nessa garantia, todos os bens pessoais do 
garantidor são tomados para o cumprimento da dívida do devedor. 
A garantia pessoal ou fidejussória difere da garantia real. 
 Na garantia real o devedor destaca um bem específico que irá garantir o 
ressarcimento do credor na hipótese de inadimplemento do devedor. Havendo o 
descumprimento por parte do credor, então o devedor poderá vender o bem dado em 
garantia e pagar a divido com o preço obtido através da venda. Se o preço for maior que o 
valor da dívida, então a diferença é devolvida ao devedor. Como exemplos de garantia 
real temos a hipoteca, o penhor e a alienação fiduciária que serão estudados mais 
adiante. 
Diferenças entre a fiança e o aval: 
1) Enquanto o aval é uma garantia cambial, relacionada aos títulos de crédito, a fiança é 
uma garantia contratual, relacionada aos contratos; 
2)O aval, em regra, estabelece a solidariedade entre o avalista e o avalizado, desta 
forma, não há que se falar em benefício de ordem na cobrança da dívida. Por outro lado, 
a fiança, em regra, é um contrato subsidiário, onde a dívida deve ser cobrada, 
primeiramente, do devedor principal, para depois ser cobrada do fiador, o que caracteriza 
a existência do benefício de ordem. 
Para melhor visualização, segue uma tabela com as diferenças estudadas: 
FIANÇA AVAL 
- decorre de um contrato. - decorre de um título de crédito. 
- é estudada no Direito Contratual. - é estudado no Direito Cambiário. 
- acarreta, em regra, uma 
responsabilidade subsidiária do fiador. 
- acarreta, em regra, uma 
responsabilidade solidária do avalista. 
- comporta, em regra, benefício de ordem. - não comporta, em regra, benefício de 
ordem. 
 
Curso Online – Pacote de Exercícios Comentados 
Escriturário – Banco do Brasil 
Prof. Dicler Ferreira 
 
 www.pontodosconcursos.com.br 11 
Veja como as bancas gostam de cobrar este assunto: 
16. (CESPE – BRB – Escriturário – 2005) A diferença entre aval e fiança é que o 
primeiro somente é prestado em títulos de crédito, enquanto o segundo é prestado 
em todo e qualquer tipo de contrato. 
Conforme a tabela da página anterior. 
Gabarito: Certa. 
17. (FCC – CEF – Escriturário – 2000) A fiança diferencia-se do aval, por ser uma 
(A) obrigação acessória. 
(B) garantia cambial plena. 
(C) garantia cambial autônoma. 
(D) garantia cambial a obrigado. 
(E) garantia cambial a coobrigado. 
Através dos comentários ao art. 824 do CC, percebemos que a fiança é um 
contrato acessório que, consequentemente, gera uma obrigação acessória. 
Sabemos que quando se fala em garantia cambial, o examinador está se 
referindo a um título de crédito, o que não é o caso da fiança, mas sim do aval. 
Gabarito: A 
18. (CESPE/UnB – BASA – Técnico Bancário – 2007) O aval é específico para a 
garantia de títulos de crédito e a fiança, para contratos, não cabendo aval em 
contratos, nem fiança em títulos de crédito. 
Conforme a tabela da pagina anterior. 
Gabarito: Certa. 
19. (CESPE/UnB – CEF – Técnico Bancário – 2006) O aval difere da fiança em vários 
pontos; um deles é que, em regra, o aval não requer a outorga conjugal para a sua 
validade. 
Tanto a fiança como o aval, para serem válidos, dependem de outorga conjugal 
(consentimento do outro cônjuge), desde que o regime de casamento não seja o da 
separação total de bens. 
Gabarito: Errada. 
 
Curso Online – Pacote de Exercícios Comentados 
Escriturário – Banco do Brasil 
Prof. Dicler Ferreira 
 
 www.pontodosconcursos.com.br 12 
20. (CESPE/UnB – BASA – Técnico Bancário – 2007) Como regra geral, tanto para o 
aval quanto para a fiança prestados por pessoas casadas, exige-se a autorização do 
cônjuge, exceto no regime de casamento de separação absoluta de bens. 
Conforme comentários anteriores ao art. 1.647, III do CC. 
Gabarito: Certa. 
21. (CESPE/UnB – BASA – Técnico Bancário – 2010) A ausência da assinatura do 
cônjuge em garantias formalizadas por meio de fiança e(ou) de aval não invalida a 
garantia outorgada, em qualquer regime de bens do casal. 
Segundo o art. 1.647, III do CC a ausência de assinatura do outro cônjuge em uma 
fiança ou um aval invalidade a garantia outorgada, exceto se o regime de casamento for o 
da separação absoluta de bens. 
Gabarito: Errada. 
22. (CESPE/UnB – BRB – Escriturário – 2010) Em uma garantia por meio de fiança, 
há a condição de benefício da ordem, o que significa que o credor deverá acionar 
primeiro o devedor e depois o fiador, exceto se o fiador renunciar ao benefício. 
A assertiva está de acordo com a tabela de diferenças entre a fiança e o aval. 
Gabarito: Certa. 
23. (CESPE/UnB – BANCO DO BRASIL – Escriturário – 2007) São garantias reais a 
hipoteca, o penhor, a alienação fiduciária e a fiança. O aval é uma garantia pessoal. 
Dentre as garantias apresentadas pela questão temos o seguinte: 
Garantias reais: hipoteca, penhor e alienação fiduciária; e 
Garantias pessoais ou fidejussórias: fiança e aval. 
Ou seja, a fiança não é uma garantia real. 
Gabarito: Errada. 
Penhor mercantil
 
A definição de penhor é dada pelo art. 1.431 do CC: 
Art. 1.431. Constitui-se o penhor pela transferência efetiva da posse que, em garantia 
do débito ao credor ou a quem o represente, faz o devedor, ou alguém por ele, de 
uma coisa móvel, suscetível de alienação. 
Parágrafo único. No penhor rural, industrial, mercantil e de veículos, as coisas 
empenhadas continuam em poder do devedor, que as deve guardar e conservar. 
 
Curso Online – Pacote de Exercícios Comentados 
Escriturário – Banco do Brasil 
Prof. Dicler Ferreira 
 
 www.pontodosconcursos.com.br 13 
Ou seja, através do penhor, o devedor entrega um bem móvel suscetível de 
alienação ao credor e, com esse bem, garante a dívida existente. Trata-se, portanto, de 
um direito real de garantia, tendo em vista que é o bem e não a pessoa que serve de 
garantia para a satisfação da dívida. 
Como exemplo, imagine que João pegue R$ 3.000.00 (três mil reais) emprestados 
com seu primo Pedro e agende a devolução para o dia 30 de junho de 2011. Entretanto, 
para emprestar o dinheiro, Pedro exigiu uma garantia de pagamento para João. Diante da 
exigência, João entregou a Pedro o seu relógio ROLEX que vale R$ 10.000,00 (dez mil 
reais) e disse o seguinte: “se eu não pagar o empréstimo até o dia 30 de junho de 2011, 
você pode vender o relógio e me devolver apenas a diferença que superar o valor do 
empréstimo”. 
No exemplo dado temos os seguintes personagens: 
João: é o devedor pignoratício, pois contrai o débito e transfere a posse do bem 
empenhado como garantia ao credor; e 
Pedro: é o credor pignoratício, pois empresta o dinheiro e recebe a posse da coisa 
empenhada.através da tradição (ato de entregar o bem móvel utilizado como garantia). 
Graficamente temos o seguinte: 
Ainda analisando o art. 1.431 do CC, percebe-se que o legislador, no parágrafo 
único, cita várias espécies de penhor. Entretanto, para o seu concurso, basta estudarmos 
o penhor mercantil, mas, para isso, temos que fazer uma comparação com o penhor 
convencional, que é a regra. 
O gráfico acima ilustra o penhor convencional onde o devedor transfere a 
posse direta do bem empenhado para o devedor e permanece com a posse indireta 
até que a dívida seja paga. 
 No penhor mercantil é diferente, pois o bem utilizado para garantir a dívida 
continua na posse do devedor, que o guardará e conservará. Ou seja, o devedor 
conserva a posse direta do bem a título de depositário. 
O Código Civil trata do penhor mercantil no art. 1.447, reproduzido a seguir: 
Art. 1.447. Podem ser objeto de penhor máquinas, aparelhos, materiais, instrumentos, 
instalados e em funcionamento, com os acessórios ou sem eles; animais, utilizados na 
indústria; sal e bens destinados à exploração das salinas; produtos de suinocultura, 
animais destinados à industrialização de carnes e derivados; matérias-primas e 
produtos industrializados. 
Parágrafo único. Regula-se pelas disposições relativas aos armazéns gerais o penhor 
das mercadorias neles depositadas. 
DEVEDOR 
PIGNORATÍCIO 
CREDOR 
PIGNORATÍCIO 
BEM 
MÓVEL 
$$$$$$$$$$ 
EMPRESTADO 
 
Curso Online – Pacote de Exercícios Comentados 
Escriturário – Banco do Brasil 
Prof. Dicler Ferreira 
 
 www.pontodosconcursos.com.br14 
A doutrina salienta que, além da não transferência da posse direta do bem 
empenhado, o penhor mercantil se distingue pela natureza da atividade exercida pelo 
devedor pignoratício. 
Ou seja, se o devedor pignoratício que contraiu a obrigação é um comerciante ou 
empresário e está no exercício da sua atividade econômica, então estamos diante de um 
penhor mercantil. 
Para exemplificar o penhor mercantil, nada melhor do que uma questão de prova: 
24. (FCC – BANCO DO BRASIL – Escriturário – 2006) O proprietário do restaurante 
Kilu’s Cazeiro M.E. pretende oferecer mais conforto aos seus clientes com a 
instalação de um aparelho de ar condicionado. Para tanto, dirigiu-se a um banco e 
solicitou um financiamento em nome de sua empresa. O gerente do banco 
condicionou a concessão do financiamento à assinatura de um contrato, em que o 
restaurante transferiria a posse de seu mobiliário para o banco, tornando-se 
depositário dos bens dados em garantia do financiamento. Essa condição de 
depositário seria revertida após a quitação do financiamento, ou o banco teria a 
posse definitiva dos bens empenhados no caso de inadimplência. Nesta operação, 
a garantia exigida pelo banco para conceder o financiamento é denominada: 
(A) aval. 
(B))penhor mercantil. 
(C) fiança. 
(D) hipoteca. 
(E) caução. 
Perceba que o financiamento foi solicitado para expansão da atividade econômica 
do restaurante. O contrato de financiamento assinado pelo restaurante transferiu ao 
banco a posse indireta dos bens mobiliários do restaurante (ex: mesas, cadeiras, talheres, 
copos, armários, etc.) que fisicamente permaneceram no restaurante para serem 
utilizados no exercício da atividade. 
Com a quitação do financiamento o restaurante deixaria de ser apenas depositário 
dos bens e passaria a ter a posse plena do mobiliário. Porém, caso houvesse o 
inadimplemento na quitação do financiamento, o banco deixaria de ter a posse indireta e 
passaria a ter a posse total dos bens empenhados. 
Conclui-se que o enunciado da questão menciona uma hipótese de penhor 
mercantil. 
Gabarito: B 
25. (CESPE/UnB – BASA – Técnico Bancário – 2007) O objeto do penhor, em regra, 
são as coisas imóveis. 
Conforme a previsão do art. 1.431 do CC, o penhor tem como objeto uma coisa 
móvel suscetível de alienação. 
Gabarito: Errada. 
 
Curso Online – Pacote de Exercícios Comentados 
Escriturário – Banco do Brasil 
Prof. Dicler Ferreira 
 
 www.pontodosconcursos.com.br 15 
26. (DAVES – BANPARÀ – Técnico Bancário – 2005) Muitas são as operações 
realizadas entre os estabelecimentos bancários e seus clientes, existindo uma 
delas que é usualmente garantida por jóias. Essa operação é denominada de 
(A) endosso. 
(B) penhor. 
(C) caução. 
(D) aval ou fiança. 
(E) hipoteca. 
A jóia é um bem móvel, portanto, de acordo com o art. 1.431 do CC, quando se dá 
uma jóia (bem móvel) para garantir uma dívida, realiza-se a operação denominada de 
penhor. 
Gabarito: B 
27. (FCC – CEF – Técnico Bancário – 2004) o penhor é a vinculação de um bem 
imóvel para garantir o pagamento de uma obrigação assumida pelo proprietário ou 
terceiro. Nas operações bancárias exige-se a existência de um fiel depositário. E 
O penhor se refere a um bem móvel e, nas operações bancárias que 
caracterizarem o penhor mercantil, é comum que a pessoa do devedor e do fiel 
depositário se confunda (seja a mesma pessoa). 
Gabarito: Errada. 
28. (CESPE/UnB – CEF – Técnico Bancário – 2006) O penhor, em regra, é 
constituído pela transferência efetiva da posse de coisa móvel, suscetível de 
alienação, que o devedor faz em garantia do débito ao credor. 
A assertiva está de acordo com os conceitos de penhor aqui expostos. 
Gabarito: Certa. 
29. (CESPE/UnB – BASA – Técnico Bancário – 2010) Quando oferecer garantia ao 
credor por meio de penhor mercantil, o devedor fica como depositário dos bens 
oferecidos em garantia, sem transferência da posse ao credor. 
No penhor mercantil, diferentemente do penhor convencional, a posse do bem a 
ser dado como garantia não é transferida ao credor, pois permanece com o devedor como 
se ele fosse um depositário do bem. 
Gabarito: Certa. 
30. (CESPE/UnB – BANCO DO BRASIL – Escriturário – 2007) No penhor rural, a 
regra é que a coisa empenhada continua em poder do devedor, que deve guardá-la 
e conservá-la. 
 
Curso Online – Pacote de Exercícios Comentados 
Escriturário – Banco do Brasil 
Prof. Dicler Ferreira 
 
 www.pontodosconcursos.com.br 16 
Conforme o art. 1.431, § único do CC, no penhor rural, industrial, mercantil e de 
veículos, as coisas empenhadas continuam em poder do devedor, que as deve guardar e 
conservar. 
Gabarito: Certa. 
Finalizando a abordagem sobre penhor mercantil, julgo ser interessante a análise 
do art. 1.448 do CC. 
Art. 1.448. Constitui-se o penhor industrial, ou o mercantil, mediante instrumento 
público ou particular, registrado no Cartório de Registro de Imóveis da circunscrição 
onde estiverem situadas as coisas empenhadas. 
Parágrafo único. Prometendo pagar em dinheiro a dívida, que garante com penhor 
industrial ou mercantil, o devedor poderá emitir, em favor do credor, cédula do 
respectivo crédito, na forma e para os fins que a lei especial determinar. 
O artigo em pauta trata da constituição do penhor mercantil preconizando que 
ele deve constar em um instrumento público ou particular e que, para valer contra 
terceiros, deverá ser feito um assento no Registro de Imóveis da circunscrição onde as 
coisas empenhadas estiverem situadas. 
Caso o devedor pignoratício se comprometer a saldar o débito em dinheiro, poderá 
ser emitida uma cédula de crédito mercantil. Tal cédula representa um título formal, 
caracterizado pela certeza, liquidez e exigibilidade do valor declarado. 
Alienação fiduciária
 
A alienação fiduciária em garantia representa um contrato em que uma pessoa 
(fiduciante), em confiança, aliena a outra, normalmente uma instituição financeira, 
(fiduciário) a propriedade de um determinado bem, ficando esta obrigada a devolver-lhe o 
bem após a ocorrência de um fato específico, normalmente o pagamento de um 
financiamento. 
Como exemplo, vamos partir da situação onde o consumidor deseja adquirir um 
determinado bem, uma motocicleta ou um carro, mas não possui o dinheiro necessário ou 
tem somente uma parte dele para pagar a entrada. 
 Nestas situações, bastante comuns no dia-a-dia, o consumidor se dirige a uma 
concessionária, onde será escolhido o veículo desejado. Depois, esta empresa, sabendo 
que o consumidor não tem a quantia necessária para adquirir o veículo com pagamento à 
vista, oferecerá algumas opções de financiamento através dos bancos com os quais 
possui parceria comercial e encaminhará uma proposta em nome do consumidor. 
Assim, após a análise e aprovação do crédito, o consumidor adquire a posse do 
veículo mas este bem ficará vinculado ao contrato de financiamento, como sendo de 
propriedade do banco até o final do pagamento das parcelas, servindo de garantia ao 
valor financiado. 
 
Curso Online – Pacote de Exercícios Comentados 
Escriturário – Banco do Brasil 
Prof. Dicler Ferreira 
 
 www.pontodosconcursos.com.br 17 
 Ocorrendo a quitação do financiamento, o banco passará a propriedade do bem ao 
consumidor. 
No exemplo dado, temos os seguintes personagens: 
- Devedor fiduciante: o consumidor que queria comprar o carro; e 
- Credor fiduciário: o banco que oferece o financiamento. 
Perceba que o contrato de alienação fiduciária, apesarde ser celebrado entre o 
devedor fiduciante e o credor fiduciário, tem a participação indireta de um terceiro agente 
econômico (o vendedor do bem) que, no exemplo utilizado, é a concessionária de 
veículos. 
Objeto da alienação fiduciária 
Inicialmente, apenas os bens móveis infungíveis poderiam ser objeto da alienação 
fiduciária, conforme determina o art. 1.361 do CC: 
Art. 1.361. Considera-se fiduciária a propriedade resolúvel de coisa móvel infungível 
que o devedor, com escopo de garantia, transfere ao credor. 
Entretanto, com a criação do Sistema Financeiro Imobiliário (SFI) através da Lei 
9.514/97, passou a existir a alienação fiduciária de bens imóveis. Veja o que diz o 
preâmbulo da citada lei: “Dispõe sobre o Sistema de Financiamento Imobiliário, institui a 
alienação fiduciária de coisa imóvel e dá outras providências.” 
CONCLUSÃO !!! 
Tanto o bem móvel infungível, como o bem imóvel, podem ser objetos da 
alienação fiduciária. 
Poderes sobre o bem durante a alienação fiduciária 
Através da constituição da alienação fiduciária ocorre um desdobramento da 
posse. O credor fiduciário passa a ter a propriedade resolúvel do bem juntamente com a 
posse indireta, ao passo que o devedor foduciante permanece com a posse direta, na 
qualidade de depositário. 
- Devedor fiduciante: tem a posse direta do bem na qualidade de depositário; e 
- Credor fiduciário: tem a propriedade resolúvel e a posse indireta do bem. 
A propriedade resolúvel é uma espécie de propriedade limitada, ou seja, com a 
ocorrência de um determinado fato a propriedade se resolve (se extingue). Dessa forma, 
no exemplo dado, o banco, durante o financiamento, fica com a propriedade do bem; 
porém, tal propriedade irá se extinguir ao final do financiamento, quando será transferida 
ao consumidor. 
Seguem algumas questões sobre o assunto: 
 
Curso Online – Pacote de Exercícios Comentados 
Escriturário – Banco do Brasil 
Prof. Dicler Ferreira 
 
 www.pontodosconcursos.com.br 18 
31. (CESPE/UnB – BASA – Técnico Bancário – 2007) A alienação fiduciária é uma 
garantia que tem como objeto específico as coisas móveis. 
Tanto os bens móveis infungíveis, como os bens imóveis podem ser objetos da 
alienação fiduciária 
Gabarito: Errada. 
32. (CESPE/UnB – CEF – Técnico Bancário – 2006) Na alienação fiduciária, a coisa 
oferecida, móvel ou imóvel, passa a ser de propriedade do próprio credor. 
Por ocasião da celebração da alienação fiduciária, o credor passa a ter a 
propriedade resolúvel do bem. 
Gabarito: Certa 
33. (FCC – CEF – Técnico Bancário – 2004) A alienação fiduciária incide sobre um 
bem móvel ou imóvel, transferindo sua propriedade enquanto durar a obrigação 
garantida. A propriedade é do credor mas a posse é do devedor. 
Durante a alienação fiduciária o credor tem a propriedade resolúvel do bem, ao 
passo que o devedor mantém a posse direta na qualidade de depositário. 
Gabarito: Certa. 
34. (CESPE – BRB – Escriturário – 2005) Pela alienação fiduciária, o vendedor 
somente transferirá o bem ao comprador após o pagamento da metade do preço. 
Fazendo uma relação com o exemplo dado em aula, a concessionária recebeu o 
pagamento do preço feito pela instituição financeira, com isso o comprador se obrigou a 
pagar o preço para a instituição financeira para adquirir a propriedade do bem ao final do 
financiamento. 
Ou seja, não há que se falar em transferência do bem após o pagamento da 
metade do preço. 
Gabarito: Errada. 
35. (DAVES – BANPARÀ – Técnico Bancário – 2005) O conceito de alienação 
fiduciária está corretamente expresso na alternativa: 
(A) É um depósito em dinheiro que garantirá o pagamento de um empréstimo. 
(B) É o ato pelo qual um Banco, por conta de alguém, ou por conta própria, instrui 
suas agências para efetuarem certo pagamento ou crédito a terceiros. 
(C) É modalidade de seguro garantida pelo Governo Federal e pelo Banco Central 
para todos os depositantes de estabelecimentos bancários. 
 
Curso Online – Pacote de Exercícios Comentados 
Escriturário – Banco do Brasil 
Prof. Dicler Ferreira 
 
 www.pontodosconcursos.com.br 19 
(D) É uma forma programada de aplicação, em que o cliente autoriza, por escrito, o 
Banco onde mantém conta corrente a debitar uma parcela mensal, previamente 
ajustada. 
(E) É o contrato pelo qual o devedor, como garantia de uma dívida, pactua a 
transferência da propriedade fiduciária do bem ao credor, sob condição resolutiva e 
expressa. 
De acordo com os comentários anteriores, na alienação fiduciária temos o 
seguinte: 
- Devedor fiduciante: tem a posse direta do bem na qualidade de depositário; e 
- Credor fiduciário: tem a propriedade resolúvel e a posse indireta do bem. 
Gabarito: E 
36. (CESPE/UnB – BASA – Técnico Bancário – 2010) Na alienação fiduciária de um 
bem móvel perfeitamente identificável, o devedor alienante não é proprietário do 
bem alienado, embora tenha a sua posse diretamente. Ele torna-se titular pleno do 
domínio do bem somente após a liquidação do financiamento no qual o bem tenha 
sido oferecido como garantia. 
Mais uma questão que trata dos poderes sobre o bem por ocasião da alienação 
fiduciária. 
Gabarito: Certa. 
37. (CESPE/UnB – BASA – Técnico Bancário – 2010) Se uma empresa de construção 
civil, proprietária de um prédio, vender para um adquirente um apartamento 
financiado diretamente pelo construtor, mediante assinatura de um contrato de 
alienação fiduciária de bem imóvel, então, no registro imobiliário, o credor constará 
como proprietário fiduciário e o devedor, como proprietário fiduciante. Nesse caso, 
o fiduciante terá a posse direta e o fiduciário será o possuidor indireto da coisa 
imóvel. 
De acordo com os comentários anteriores, na alienação fiduciária temos o seguinte: 
- Devedor fiduciante: tem a posse direta do bem na qualidade de depositário; e 
- Credor fiduciário: tem a propriedade resolúvel e a posse indireta do bem. 
Gabarito: Certa. 
38. (CESPE/UnB – BRB – Escriturário – 2010) A propriedade fiduciária é uma forma 
especial de garantia, próxima da garantia real, que transfere a posse direta do bem 
para o credor, enquanto o devedor fica apenas com a posse indireta, isto é, o 
devedor alienante é proprietário do bem alienado, podendo fazer uso dele. 
As características da questão estão invertidas. O correto seria: 
A propriedade fiduciária é uma forma especial de garantia, próxima da garantia real, 
que transfere a posse direta do bem para o devedor, enquanto o credor fica apenas 
 
Curso Online – Pacote de Exercícios Comentados 
Escriturário – Banco do Brasil 
Prof. Dicler Ferreira 
 
 www.pontodosconcursos.com.br 20 
com a posse indireta, isto é, o devedor alienante é depositário do bem alienado, 
podendo fazer uso dele. 
Gabarito: Errada. 
39. (FCC – BANCO DO BRASIL – Escriturário – 2006) Em relação à alienação 
fiduciária, é correto afirmar que 
(A) o devedor não pode utilizar o bem dado em garantia às suas expensas e risco, 
sendo, ainda, obrigado a zelar por sua conservação. 
(B) a propriedade do bem dado em garantia é transferida ao devedor, preservando-
se a posse com o credor. 
(C))o contrato conterá a descrição da coisa objeto da transferência, com os 
elementos indispensáveis à sua identificação. 
(D) a dívida será considerada quitada, mesmo que o produto da venda do bem dado 
em garantia seja inferior ao valor emprestado. 
(E) deve ser celebrada por instrumento público ou particular a ser registrado no 
Cartório de Títulos e Documentos do domicílio do credor.Análise das alternativas: 
(A) ERRADA. Durante a alienação fiduciária o devedor deve observar as regras previstas 
no art. 1.363 do CC: 
Art. 1.363. Antes de vencida a dívida, o devedor, a suas expensas e risco, pode usar 
a coisa segundo sua destinação, sendo obrigado, como depositário: 
I - a empregar na guarda da coisa a diligência exigida por sua natureza; 
II - a entregá-la ao credor, se a dívida não for paga no vencimento. 
Conclui-se que o devedor tem a faculdade de usar o bem, entretanto deve 
empregar cuidado e diligência como se o bem fosse seu. 
(B) ERRADA. A assertiva está invertida. Na alienação fiduciária a propriedade do bem 
dado em garantia é transferida ao credor, preservando-se a posse com o devedor. 
(C) CORRETA. O art. 1.362 do CC enumera as informações que devem estar inseridas 
no contrato de alienação fiduciária. 
Art. 1.362. O contrato, que serve de título à propriedade fiduciária, conterá: 
I - o total da dívida, ou sua estimativa; 
II - o prazo, ou a época do pagamento; 
III - a taxa de juros, se houver; 
IV - a descrição da coisa objeto da transferência, com os elementos indispensáveis à 
sua identificação. 
A assertiva se refere ao inciso IV. 
(D) ERRADA. A alternativa está em desacordo com o art. 1.366 do CC. 
 
Curso Online – Pacote de Exercícios Comentados 
Escriturário – Banco do Brasil 
Prof. Dicler Ferreira 
 
 www.pontodosconcursos.com.br 21 
Art. 1.366. Quando, vendida a coisa, o produto não bastar para o pagamento da dívida 
e das despesas de cobrança, continuará o devedor obrigado pelo restante. 
Ou seja, o devedor fiduciante continuará pessoalmente obrigado pelo 
remanescente do débito caso o produto alcançado pela venda do bem realizada pelo 
credor fiduciário não seja suficiente para saldar a dívida e as despesas efetuadas com a 
cobrança. 
(E) ERRADA. A assertiva está em conflito com o art. 1.361, § 1º do CC. 
Art. 1.361, § 1o - Constitui-se a propriedade fiduciária com o registro do contrato, 
celebrado por instrumento público ou particular, que lhe serve de título, no Registro de 
Títulos e Documentos do domicílio do devedor, ou, em se tratando de veículos, na 
repartição competente para o licenciamento, fazendo-se a anotação no certificado de 
registro. 
O local onde deve ser feito o registro da alienação fiduciária é o domicílio do 
devedor e não do credor. 
Gabarito: C 
Hipoteca
A hipoteca é um direito real de garantia que tem por objeto bens imóveis ou que a 
lei entende como hipotecáveis, pertencentes ao devedor ou a terceiro, e que, embora não 
entregues ao credor, asseguram-lhe, preferencialmente, o recebimento de seu crédito. 
As principais características da hipoteca são: 
a) O objeto gravado deve ser de propriedade do devedor ou de terceiro; 
b) O devedor continua na posse do bem hipotecado; e 
c) Tem caráter acessório, pois visa garantir uma dívida que é a obrigação principal. 
Graficamente temos o seguinte: 
 
Para exemplificar, imagine que Pedro vá ao banco pegar um empréstimo. Como 
de praxe, o banco vai querer uma garantia de que o empréstimo vai ser pago. Diante 
disso, Pedro oferece a sua casa como garantia de que a dívida vai ser paga. 
DEVEDOR 
BEM 
HIPOTECADO
CREDOR $ $ $ $ $ $ 
garantidor da dívida 
 
Curso Online – Pacote de Exercícios Comentados 
Escriturário – Banco do Brasil 
Prof. Dicler Ferreira 
 
 www.pontodosconcursos.com.br 22 
Caso a dívida não seja paga, o banco pode vender a casa e utilizar o preço obtido 
para saldar a dívida proveniente do empréstimo. 
Ressalta-se que a constituição de uma hipoteca deve ser assentada no Registro 
de Imóveis do local onde se situar o bem hipotecado. Vide art. 1.492 do CC. 
Art. 1.492. As hipotecas serão registradas no cartório do lugar do imóvel, ou no de 
cada um deles, se o título se referir a mais de um. 
Parágrafo único. Compete aos interessados, exibido o título, requerer o registro da 
hipoteca. 
Objeto da hipoteca 
Um assunto comumente cobrado em provas de concursos diz respeito sobre o 
bem que pode ser objeto de uma hipoteca. 
A lista dos bens hipotecáveis é prevista no art. 1.473 do CC: 
Art. 1.473. Podem ser objeto de hipoteca: 
I - os imóveis e os acessórios dos imóveis conjuntamente com eles; 
II - o domínio direto; 
III - o domínio útil; 
IV - as estradas de ferro; 
V - os recursos naturais a que se refere o art. 1.230, independentemente do solo onde 
se acham; 
VI - os navios; 
VII - as aeronaves. 
VIII - o direito de uso especial para fins de moradia; 
IX - o direito real de uso; 
X - a propriedade superficiária. 
CONCLUSÃO !!! 
Em regra a hipoteca se refere a bens imóveis, entretanto, também é possível 
a hipoteca de bens móveis, como ocorre nos casos dos navios e aeronaves.
40. (CESPE/UnB – CEF – Técnico Bancário – 2006) A hipoteca tem como regra o 
oferecimento de coisas imóveis do devedor ou de terceiros. 
A questão está de acordo com o art. 1.473 do CC. 
Gabarito: Certa. 
41. (CESPE/UnB – BASA – Técnico Bancário – 2007) Não são admitidas como objeto 
de hipoteca as coisas móveis. 
Como exemplo de bens móveis hipotecáveis temos os navios e as aeronaves. 
Gabarito: Errada. 
 
Curso Online – Pacote de Exercícios Comentados 
Escriturário – Banco do Brasil 
Prof. Dicler Ferreira 
 
 www.pontodosconcursos.com.br 23 
Extinção da hipoteca 
Os artigos do Código Civil reproduzidos a seguir tratam das formas de extinção da 
hipoteca: 
Art. 1.499. A hipoteca extingue-se: 
I - pela extinção da obrigação principal; 
II - pelo perecimento da coisa; 
III - pela resolução da propriedade; 
IV - pela renúncia do credor; 
V - pela remição; 
VI - pela arrematação ou adjudicação. 
Art. 1.500. Extingue-se ainda a hipoteca com a averbação, no Registro de Imóveis, do 
cancelamento do registro, à vista da respectiva prova. 
a) Extinção da obrigação principal: o desaparecimento da obrigação principal 
(dívida) provoca também o fim da hipoteca pelo fato desta ser uma relação 
acessória; 
b) Perecimento da coisa: se o bem hipotecado dado em garantia é destruído, então 
a garantia deixa de existir e o credor pode exigir uma nova garantia; 
c) Resolução da propriedade: se o devedor tinha apenas a propriedade resolúvel 
sobre o bem, com a perda da propriedade o bem deixa de ser seu; 
d) Renuncia do credor: o credor abre mão da necessidade de uma garantia para a 
dívida; 
e) Remição: significa o resgate do bem que foi dado em hipoteca; 
f) Arrematação: quando o bem hipotecado vai a leilão, aquele que der o maior lance 
adquire o bem e provoca o fim da hipoteca; 
g) Adjudicação: ato judicial que expropria o bem hipotecado do devedor e o 
transfere ao credor. 
h) Averbação mediante prova do pagamento: da mesma forma que a hipoteca 
deve ser registrada no Registro de Imóveis, o cancelamento também deve ser 
averbado no Registro de Imóveis. 
42. (CESPE/UnB – BRB – Escriturário – 2010) Os seguintes bens podem ser 
oferecidos como garantia na modalidade de hipoteca: imóveis, aeronaves e navios. 
A hipoteca se extingue quando do vencimento do contrato principal. 
Conforme o art. 1.499, I do CC. 
Gabarito: Certa. 
43. (FCC – CEF – Técnico Bancário – 2004) a hipoteca é a vinculação de um bem 
móvel para garantir o pagamento de uma obrigação, assumida pelo proprietário ou 
 
Curso Online – Pacote de Exercícios Comentados 
Escriturário – Banco do Brasil 
Prof. Dicler Ferreira 
 
 www.pontodosconcursos.com.br24 
terceiro, despojando de posse, através de escritura pública registrada em cartório 
de Registro de Imóveis. 
A hipoteca, em regra, se refere a um bem imóvel, além disso, não retira a posse 
do bem do proprietário ou do terceiro. 
Gabarito: Errada. 
44. (FCC – BANCO DO BRASIL – Escriturário – 2006) Analise o texto que o 
Professor João escreveu: 
Um imóvel pode ser hipotecado para garantir uma dívida futura ou condicionada, 
desde que determinado o valor máximo do crédito a ser garantido. Essa hipoteca 
abrangerá todos os melhoramentos e construções realizadas no imóvel. O dono do 
imóvel hipotecado pode ainda constituir outra hipoteca sobre ele, mediante novo 
título, em favor do mesmo ou de outro credor. É vedado ao proprietário, no entanto, 
alienar o imóvel hipotecado. 
O texto de João está INCORRETO porque 
(A)) é nula a cláusula que proíbe ao proprietário alienar imóvel hipotecado. 
(B) imóveis não podem ser hipotecados para garantir dívidas futuras. 
(C) a hipoteca não abrange melhoramentos e construções feitas no imóvel. 
(D) imóveis hipotecados não podem ser objeto de outra hipoteca. 
(E) se um imóvel for objeto de uma segunda hipoteca, esta não poderá ser em favor 
do mesmo credor. 
Esta questão é bastante comum em provas de concursos. A base legal para a sua 
solução está no art. 1.475 do CC. 
Art. 1.475. É nula a cláusula que proíbe ao proprietário alienar imóvel hipotecado. 
Conclui-se que o fato de um bem imóvel ter sido utilizado como garantia em uma 
hipoteca não impede que ele seja vendido. 
Se existir uma cláusula no contrato de hipoteca constando essa proibição, tal 
cláusula será nula, ou seja, não terá validade e, portanto, não produzirá efeitos. 
Gabarito: A 
45. (CESPE/UnB – BASA – Técnico Bancário – 2010) Um bem imóvel pode ser 
hipotecado a vários credores simultaneamente. Na situação em que um imóvel que 
seja oferecido em garantia para dois credores e o valor obtido pela sua venda não 
seja suficiente para liquidar a dívida da hipoteca de segundo grau, o credor da 
segunda passará para a condição de quirografário. 
Para analisar esta questão devemos saber os seguintes conceitos: 
- bem hipotecado a vários credores: um mesmo bem pode ser objeto de duas hipotecas 
diferentes, ou seja, um mesmo bem pode ser utilizado para garantir dívidas diferentes; 
 
Curso Online – Pacote de Exercícios Comentados 
Escriturário – Banco do Brasil 
Prof. Dicler Ferreira 
 
 www.pontodosconcursos.com.br 25 
- grau de hipoteca: quando o mesmo bem for utilizado em duas hipotecas, a dívida que 
foi garantida primeiramente caracteriza uma hipoteca de 1º grau; por outro lado, a 
segunda dívida garantida caracteriza uma hipoteca de 2º grau. Nesse caso, o credor de 1º 
grau tem preferência sobre o de 2º grau no recebimento da dívida; 
- credor quirografário: é o credor que está no “fim da fila”, ou seja, o último a receber o 
pagamento do seu crédito. No exemplo da questão é o credor da hipoteca em segundo 
grau. 
Gabarito: Certa. 
46. (CESPE/UnB – BANCO DO BRASIL – Escriturário– 2007) A hipoteca deverá 
sempre vir registrada em contrato, sob pena de nulidade. 
Conforme estudamos no art. 1.492 do CC, as hipotecas devem ser registradas no 
Registro de Imóveis. 
Gabarito: Errada 
Fianças bancárias
Já comentamos brevemente sobre as fianças bancárias quando estudamos a 
fiança de uma forma geral, entretanto, agora vamos detalhar um pouco mais este tema. 
 A fiança bancária é um contrato por meio do qual o banco, que é o fiador, garante 
o cumprimento da obrigação de seus clientes (afiançado) e poderá ser concedido em 
diversas modalidades de operações, inclusive em operações ligadas ao comércio 
internacional. 
Pelo fato de ser oferecida pelo Banco, uma instituição responsável e de grande 
respeitabilidade no mundo dos negócios, a fiança bancária proporciona uma maior 
facilidade no fechamento dos negócios com segurança e rapidez. 
47. (CESPE/UnB – BASA – Técnico Bancário – 2010) Fiança bancária é um contrato 
firmado por um banco e seu cliente, no qual o banco assegura o pagamento de uma 
obrigação de seu cliente junto a um credor. 
A definição de fiança bancária apresentada está de acordo com o que estudamos. 
Gabarito: Certa. 
48. (FCC – BANCO DO BRASIL – Escriturário – 2010) A fiança bancária é uma 
obrigação escrita prestada à empresa que necessita de garantia para contratação 
de operação que envolva responsabilidade na sua execução e 
(A) comprova que os recursos financeiros necessários estão depositados pela 
empresa na instituição financeira fiadora. 
 
Curso Online – Pacote de Exercícios Comentados 
Escriturário – Banco do Brasil 
Prof. Dicler Ferreira 
 
 www.pontodosconcursos.com.br 26 
(B) pode ser concedida somente em operações relacionadas ao comércio 
internacional. 
(C) substitui total ou parcialmente os adiantamentos em dinheiro ao credor por 
parte da empresa. 
(D) está sujeita à incidência de Imposto sobre Operações Financeiras − IOF. 
(E) não apresenta risco de crédito para a instituição financeira.
Análise das alternativas: 
(A) ERRADA. Realmente a fiança bancária é uma obrigação escrita, cujo documento é a 
carta-fiança; porém, não comprova que os recursos financeiros necessários estão 
depositados na instituição financeira, mas comprova que caso a obrigação principal não 
seja quitada, então a instituição financeira a quitará. 
(B) ERRADA. A fiança bancária pode ser concedida em diversas operações relacionadas 
com o comércio nacional e o comércio e internacional. 
(C) CERTA. Sobre as finalidades da fiança bancária, podemos apontar as principais de 
acordo com a respectiva área: 
- Adiantamentos: garante que o cliente do banco cumprirá o adiantamento do valor de 
um contrato negociado. 
- Aduaneira: garante, em uma importação temporária, que o cliente pagará os tributos 
aplicáveis caso o bem importado seja nacionalizado. 
- Concorrência: garante que o cliente, caso vença uma concorrência, assinará o contrato 
nas condições propostas. 
- Judicial: garante que o cliente pagará os tributos ou contribuição social quando forem 
cobrados pelo fisco por Cobrança Administrativa ou Ação Fiscal. Quando se tratar de 
Impostos Federais, depende de disponibilidade. 
- Performance: garante que o cliente cumprirá o contrato negociado. 
- Financeira: Garante que o cliente pagará todas as obrigações assumidas em contrato 
de Empréstimo. 
Ou seja, é possível que a fiança bancária substitua o adiantamento do valor de um 
contrato. 
(D) ERRADA. As operações de fianças bancárias podem gerar a incidência de IOF 
quando a obrigação principal for descumprida e o banco tiver que quitá-la, porém, a 
simples emissão de uma carta-fiança não gera a incidência de IOF. 
(E) ERRADA. A fiança bancária é uma operação de risco para a instituição financeira, 
pois, se o devedor principal não quitar a obrigação, então o banco deverá fazê-lo e, 
posteriormente, cobrar o valor pago de seu cliente afiançado que poderá não ter 
patrimônio suficiente para saldar a dívida. 
Gabarito: C 
49. (CESPE/UnB – BASA – Técnico Bancário – 2010) Uma fiança bancária é 
normalmente aprovada pela área de crédito do banco, que pode exigir garantias do 
 
Curso Online – Pacote de Exercícios Comentados 
Escriturário – Banco do Brasil 
Prof. Dicler Ferreira 
 
 www.pontodosconcursos.com.br 27 
cliente e definir um custo para a operação, sem restrições para o prazo de 
vencimento, que pode ser desde o prazo do vencimento da obrigação para a qual a 
fiança se destinaaté prazo indeterminado. 
Para resolver esta questão vou contar um caso prático que aconteceu comigo. 
Quando fui para São Paulo entrar em exercício no cargo de Auditor-Fiscal, tive que mudar 
a minha residência para a citada cidade. Entretanto, não conhecia ninguém na cidade e 
precisa alugar um apartamento para morar. Por não conhecer ninguém não tive como 
conseguir um fiador para o contrato de locação. 
A solução foi pedir ao banco uma carta-fiança. Entretanto, para conseguir essa 
garantia, tive que pagar cerca de 60% do valor do aluguel. 
Antes da fiança ser autorizada pela área de crédito do banco, foi verificado que eu 
tinha um pequeno investimento em renda fixa e, por isso, o risco assumido seria muito 
pequeno. 
Além disso, a carta-fiança foi emitida pelo prazo de um ano, ou seja, após isso eu 
deveria fazer uma nova fiança ou arrumar outra garantia para o aluguel. 
Gabarito: Certa, 
50. (CESPE/UnB – BASA – Técnico Bancário – 2010) O valor total de fianças em 
vigor por instituição financeira não pode, em momento algum, exceder 5% do valor 
do patrimônio líquido da instituição financeira. 
O valor máximo de fianças admitido por lei não pode superar 600% do patrimônio 
líquido da instituição financeira. 
Dessa forma, se um banco tem um patrimônio líquido de 50 milhões, então poderá 
prestar fianças até o montante de 300 milhoes. 
Gabarito: Errada. 
Questões Diversas 
51. (FCC – CEF – Escriturário – 2000) É garantia real que pode ser transcrita ou 
averbada no registro de imóveis, 
(A) a hipoteca, somente. 
(B) o penhor, somente. 
(C) a caução, somente. 
(D) a alienação fiduciária, somente. 
(E) a hipoteca, o penhor e a alienação fiduciária. 
Tanto a hipoteca como o penhor, como a alienação fiduciária podem/devem 
ser assentados no Registro de Imóveis. As previsões legais são as seguintes: 
- hipoteca: art. 1.492 do CC. 
 
Curso Online – Pacote de Exercícios Comentados 
Escriturário – Banco do Brasil 
Prof. Dicler Ferreira 
 
 www.pontodosconcursos.com.br 28 
Art. 1.492. As hipotecas serão registradas no cartório do lugar do imóvel, ou no de 
cada um deles, se o título se referir a mais de um. 
- penhor mercantil: art. 1.448 do CC. 
Art. 1.448. Constitui-se o penhor industrial, ou o mercantil, mediante instrumento 
público ou particular, registrado no Cartório de Registro de Imóveis da circunscrição 
onde estiverem situadas as coisas empenhadas. 
 - alienação fiduciária: art. 23 da Lei 9.514/1997. 
Art. 23. Constitui-se a propriedade fiduciária de coisa imóvel mediante registro, no 
competente Registro de Imóveis, do contrato que lhe serve de título. 
Gabarito: E 
52. (CESPE – BRB – Escriturário – 2005) A hipoteca é uma modalidade de garantia 
real, enquanto a caução é uma modalidade de garantia pessoal. 
Realmente a hipoteca é uma modalidade de garantia real. Entretanto, o que vem a 
ser uma caução? 
O termo é usado, genericamente, para indicar as várias formas de garantias 
usadas para a concretização de um ato. Ou seja, a caução real é sinônimo de garantia 
real; por outro lado, a caução pessoal é sinônimo de garantia pessoal. 
Conclui-se que a assertiva está errada, pois a caução pode ser tanto uma 
modalidade de garantia pessoal, como uma modalidade de garantia real. 
Gabarito: Errada. 
------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------ 
A nossa aula termina por aqui. Tenho certeza que os principais conceitos sobre o 
assunto foram expostos na aula. 
Espero ter correspondido às suas expectativas e lhe desejo boa sorte no dia da 
prova. 
 Dicler. 
 
Curso Online – Pacote de Exercícios Comentados 
Escriturário – Banco do Brasil 
Prof. Dicler Ferreira 
 
 www.pontodosconcursos.com.br 29 
LISTA DAS QUESTÕES APRESENTADAS NA AULA
Aval
4. (FCC – CEF – Técnico Bancário – 2004) o penhor é a garantia plena e solidária 
que o banco dá a qualquer cliente obrigado ou coobrigado em titulo cambial. 
5. (CESPE/UnB – BASA – Técnico Bancário – 2010) Um contrato de empréstimo 
pode ter vários avalistas, caso o devedor principal fique inadimplente. O credor 
deve exigir a liquidação do empréstimo primeiro do devedor principal e depois, 
proporcionalmente, de cada um dos avalistas. 
6. (CESPE/UnB – BRB – Escriturário – 2010) Na concessão de um aval, garantia 
pessoal, o avalista assume a mesma condição jurídica do avalizado, sendo solidário 
pela liquidação da dívida. Nesse caso, o credor poderá cobrar a dívida de qualquer 
avalista sem cobrar do devedor principal. 
7. (CESPE/UnB – BASA – Técnico Bancário – 2010) Em uma garantia formalizada 
por meio de aval, o avalista assume a mesma posição jurídica do avaliado, isto é, o 
avalista é solidário com o avalizado. 
8. (CESGRANRIO – BANCO DO BRASIL – Escriturário – 2010) As operações de 
garantia bancária são operações em que o banco se solidariza com o cliente em 
riscos por este assumidos. O aval bancário, por exemplo, é uma garantia que gera 
(A) obrigação assumida pelo Banco, a fim de assegurar o pagamento de um título 
de crédito para um cliente. 
(B) obrigação solidária do Banco credor para com o seu cliente mediante a 
assinatura de um contrato de câmbio. 
(C) direito real para o Banco em face ao seu cliente e se constitui, pela tradição 
efetiva, em garantia de coisa móvel passível de apropriação entregue pelo devedor. 
(D) responsabilidade acessória pelo Banco, quando assume total ou parcialmente o 
dever do cumprimento de qualquer obrigação de seu cliente devedor. 
(E) passivo para cliente tomador de um empréstimo contra o Banco credor, 
colocando seus bens à disposição para garantir a operação. 
9. (CESPE/UnB – CEF – Técnico Bancário – 2006) O avalista pode desistir de ser 
avalista, desde que comunique ao credor essa decisão por escrito. 
 
Curso Online – Pacote de Exercícios Comentados 
Escriturário – Banco do Brasil 
Prof. Dicler Ferreira 
 
 www.pontodosconcursos.com.br 30 
10. (CESPE/UnB – BANCO DO BRASIL – Escriturário – 2007) O aval, uma vez dado, 
não poderá ser cancelado pelo avalista. 
Fiança
11. (CESPE/UnB – CEF – Técnico Bancário – 2006) A fiança pode ser prestada por 
menor de idade, desde que esse menor seja emancipado ou haja autorização 
judicial. 
12. (CESPE – BRB – Escriturário – 2005) Em uma fiança de empréstimo, o fiador 
somente será obrigado ao pagamento depois de cobrado o tomador. 
13. (CESPE/UnB – BASA – Técnico Bancário – 2010) Na garantia oferecida para o 
credor mediante fiança, em caso de inadimplência, o credor deve executar 
simultaneamente o devedor e o fiador, mesmo que o fiador não tenha renunciado 
tacitamente ao benefício da ordem. 
14. (FCC – BANCO DO BRASIL – Escriturário – 2006) 76. Uma determinada dívida é 
garantida por três fiadores. Caso ela não seja paga, cada fiador ficará responsável 
pelo pagamento 
(A) da dívida, na proporção de sua renda mensal em relação ao total da renda 
mensal de todos os fiadores. 
(B) de 1/3 da dívida, independentemente do que dispuser o contrato de fiança. 
(C) do total da dívida, independentemente do que dispuser o contrato de fiança. 
(D))da dívida, na proporção que estiver fixada no contrato de fiança. 
(E) da dívida, na proporção de seu patrimônio em relação ao total do patrimônio de 
todos os fiadores. 
15. (CESPE/UnB – BANCO DO BRASIL – Escriturário – 2007) A fiança bancária é um 
contrato pelo qual o cliente (fiador) garante o cumprimento da obrigação do banco 
(o afiançado), junto a um credor em favor do qual a obrigaçãodeve ser cumprida. 
16. (CESPE – BRB – Escriturário – 2005) A diferença entre aval e fiança é que o 
primeiro somente é prestado em títulos de crédito, enquanto o segundo é prestado 
em todo e qualquer tipo de contrato. 
17. (FCC – CEF – Escriturário – 2000) A fiança diferencia-se do aval, por ser uma 
 
Curso Online – Pacote de Exercícios Comentados 
Escriturário – Banco do Brasil 
Prof. Dicler Ferreira 
 
 www.pontodosconcursos.com.br 31 
(A) obrigação acessória. 
(B) garantia cambial plena. 
(C) garantia cambial autônoma. 
(D) garantia cambial a obrigado. 
(E) garantia cambial a coobrigado. 
18. (CESPE/UnB – BASA – Técnico Bancário – 2007) O aval é específico para a 
garantia de títulos de crédito e a fiança, para contratos, não cabendo aval em 
contratos, nem fiança em títulos de crédito. 
19. (CESPE/UnB – CEF – Técnico Bancário – 2006) O aval difere da fiança em vários 
pontos; um deles é que, em regra, o aval não requer a outorga conjugal para a sua 
validade. 
20. (CESPE/UnB – BASA – Técnico Bancário – 2007) Como regra geral, tanto para o 
aval quanto para a fiança prestados por pessoas casadas, exige-se a autorização do 
cônjuge, exceto no regime de casamento de separação absoluta de bens. 
21. (CESPE/UnB – BASA – Técnico Bancário – 2010) A ausência da assinatura do 
cônjuge em garantias formalizadas por meio de fiança e(ou) de aval não invalida a 
garantia outorgada, em qualquer regime de bens do casal. 
22. (CESPE/UnB – BRB – Escriturário – 2010) Em uma garantia por meio de fiança, 
há a condição de benefício da ordem, o que significa que o credor deverá acionar 
primeiro o devedor e depois o fiador, exceto se o fiador renunciar ao benefício. 
23. (CESPE/UnB – BANCO DO BRASIL – Escriturário – 2007) São garantias reais a 
hipoteca, o penhor, a alienação fiduciária e a fiança. O aval é uma garantia pessoal. 
Penhor mercantil
24. (FCC – BANCO DO BRASIL – Escriturário – 2006) O proprietário do restaurante 
Kilu’s Cazeiro M.E. pretende oferecer mais conforto aos seus clientes com a 
instalação de um aparelho de ar condicionado. Para tanto, dirigiu-se a um banco e 
solicitou um financiamento em nome de sua empresa. O gerente do banco 
condicionou a concessão do financiamento à assinatura de um contrato, em que o 
restaurante transferiria a posse de seu mobiliário para o banco, tornando-se 
depositário dos bens dados em garantia do financiamento. Essa condição de 
depositário seria revertida após a quitação do financiamento, ou o banco teria a 
 
Curso Online – Pacote de Exercícios Comentados 
Escriturário – Banco do Brasil 
Prof. Dicler Ferreira 
 
 www.pontodosconcursos.com.br 32 
posse definitiva dos bens empenhados no caso de inadimplência. Nesta operação, 
a garantia exigida pelo banco para conceder o financiamento é denominada: 
(A) aval. 
(B))penhor mercantil. 
(C) fiança. 
(D) hipoteca. 
(E) caução. 
25. (CESPE/UnB – BASA – Técnico Bancário – 2007) O objeto do penhor, em regra, 
são as coisas imóveis. 
26. (DAVES – BANPARÀ – Técnico Bancário – 2005) Muitas são as operações 
realizadas entre os estabelecimentos bancários e seus clientes, existindo uma 
delas que é usualmente garantida por jóias. Essa operação é denominada de 
(A) endosso. 
(B) penhor. 
(C) caução. 
(D) aval ou fiança. 
(E) hipoteca. 
27. (FCC – CEF – Técnico Bancário – 2004) o penhor é a vinculação de um bem 
imóvel para garantir o pagamento de uma obrigação assumida pelo proprietário ou 
terceiro. Nas operações bancárias exige-se a existência de um fiel depositário. 
28. (CESPE/UnB – CEF – Técnico Bancário – 2006) O penhor, em regra, é 
constituído pela transferência efetiva da posse de coisa móvel, suscetível de 
alienação, que o devedor faz em garantia do débito ao credor. 
29. (CESPE/UnB – BASA – Técnico Bancário – 2010) Quando oferecer garantia ao 
credor por meio de penhor mercantil, o devedor fica como depositário dos bens 
oferecidos em garantia, sem transferência da posse ao credor. 
30. (CESPE/UnB – BANCO DO BRASIL – Escriturário – 2007) No penhor rural, a 
regra é que a coisa empenhada continua em poder do devedor, que deve guardá-la 
e conservá-la. 
 
Curso Online – Pacote de Exercícios Comentados 
Escriturário – Banco do Brasil 
Prof. Dicler Ferreira 
 
 www.pontodosconcursos.com.br 33 
Alienação fiduciária
31. (CESPE/UnB – BASA – Técnico Bancário – 2007) A alienação fiduciária é uma 
garantia que tem como objeto específico as coisas móveis. 
32. (CESPE/UnB – CEF – Técnico Bancário – 2006) Na alienação fiduciária, a coisa 
oferecida, móvel ou imóvel, passa a ser de propriedade do próprio credor. 
33. (FCC – CEF – Técnico Bancário – 2004) A alienação fiduciária incide sobre um 
bem móvel ou imóvel, transferindo sua propriedade enquanto durar a obrigação 
garantida. A propriedade é do credor mas a posse é do devedor. 
34. (CESPE – BRB – Escriturário – 2005) Pela alienação fiduciária, o vendedor 
somente transferirá o bem ao comprador após o pagamento da metade do preço. 
35. (DAVES – BANPARÀ – Técnico Bancário – 2005) O conceito de alienação 
fiduciária está corretamente expresso na alternativa: 
(A) É um depósito em dinheiro que garantirá o pagamento de um empréstimo. 
(B) É o ato pelo qual um Banco, por conta de alguém, ou por conta própria, instrui 
suas agências para efetuarem certo pagamento ou crédito a terceiros. 
(C) É modalidade de seguro garantida pelo Governo Federal e pelo Banco Central 
para todos os depositantes de estabelecimentos bancários. 
(D) É uma forma programada de aplicação, em que o cliente autoriza, por escrito, o 
Banco 
onde mantém conta corrente a debitar uma parcela mensal, previamente ajustada. 
(E) É o contrato pelo qual o devedor, como garantia de uma dívida, pactua a 
transferência da propriedade fiduciária do bem ao credor, sob condição resolutiva e 
expressa. 
36. (CESPE/UnB – BASA – Técnico Bancário – 2010) Na alienação fiduciária de um 
bem móvel perfeitamente identificável, o devedor alienante não é proprietário do 
bem alienado, embora tenha a sua posse diretamente. Ele torna-se titular pleno do 
domínio do bem somente após a liquidação do financiamento no qual o bem tenha 
sido oferecido como garantia. 
37. (CESPE/UnB – BASA – Técnico Bancário – 2010) Se uma empresa de construção 
civil, proprietária de um prédio, vender para um adquirente um apartamento 
financiado diretamente pelo construtor, mediante assinatura de um contrato de 
alienação fiduciária de bem imóvel, então, no registro imobiliário, o credor constará 
 
Curso Online – Pacote de Exercícios Comentados 
Escriturário – Banco do Brasil 
Prof. Dicler Ferreira 
 
 www.pontodosconcursos.com.br 34 
como proprietário fiduciário e o devedor, como proprietário fiduciante. Nesse caso, 
o fiduciante terá a posse direta e o fiduciário será o possuidor indireto da coisa 
imóvel. 
38. (CESPE/UnB – BRB – Escriturário – 2010) A propriedade fiduciária é uma forma 
especial de garantia, próxima da garantia real, que transfere a posse direta do bem 
para o credor, enquanto o devedor fica apenas com a posse indireta, isto é, o 
devedor alienante é proprietário do bem alienado, podendo fazer uso dele. 
39. (FCC – BANCO DO BRASIL – Escriturário – 2006) Em relação à alienação 
fiduciária, é correto afirmar que 
(A) o devedor não pode utilizar o bem dado em garantia às suas expensas e risco, 
sendo, ainda, obrigado a zelar por sua conservação.