Aula 10 Conhecimentos Bancrios Aula 01

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Curso Online – Pacote de Exercícios Comentados 
Escriturário – Banco do Brasil - 2011 
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CONHECIMENTOS BANCÁRIOS 
PROFESSOR – CÉSAR FADE 
Olá pessoal! 
Vamos começar nossa aula de Conhecimentos Bancários. Na verdade, essa é a 
segunda aula, pois o Professor Dicler já enviou para vocês a primeira aula 
falando sobre as Garantias do Sistema Financeiro Nacional. 
Serão sete aulas sobre o assunto e o meu intuito é poder nessas aulas não 
apenas resolver as questões, mas apresentar para vocês uma parte da teoria. 
É claro que o tempo é curto e o espaço também. Não adianta colocar milhões 
de coisas se vocês não terão tempo para assimilar tudo isso, não é mesmo? 
Então. O que eu farei. Estarei resolvendo as questões e mostrando a vocês 
como devem pensar. Além disso, muitas vezes serei obrigado a colocar o texto 
legal e farei isto quando as questões forem, em geral, extraídas de lá. Em 
alguns raros momentos pegarei um normativo infralegal e tentarei resumir 
para vocês o que ele fala, colocando apenas o essencial para a prova. 
Combinado? Vamos à luta, então. 
As críticas ou sugestões poderão ser enviadas para: 
cesar.frade@pontodosconcursos.com.br. 
Prof. César Frade 
Janeiro/2011 
 
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QUESTÕES COMENTADAS
Questão 52 
(Cesgranrio – Banco do Brasil – 2010) – O Sistema Financeiro Nacional (SFN) é 
constituído por todas as instituições financeiras públicas ou privadas existentes 
no país e seu órgão normativo máximo é o(a) 
a) Banco Central do Brasil. 
b) Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social. 
c) Conselho Monetário Nacional. 
d) Ministério da Fazenda. 
e) Caixa Econômica Federal. 
Resolução: 
O artigo primeiro da Lei 4.595/64 define os participantes do Sistema Financeiro 
Nacional. No entanto, não irei nem colocar o artigo aqui, pois depois da criação 
da Lei muita coisa foi alterada e várias instituições criadas. 
Por exemplo. Quando a Lei foi criada não existia a Comissão de Valores 
Mobiliários – CVM e, portanto, a Lei não poderia determinar que essa autarquia 
que seria criada 12 anos depois faria parte do SFN. Como a Lei que criou a 
CVM não se preocupou com esse detalhe, não há citação legal de que a CVM 
faça parte do SFN. 
No entanto, é inconcebível pensar que a CVM, assim como a SUSEP e PREVIC, 
além dos Conselhos superiores não façam parte do Sistema Financeiro 
Nacional. 
Mas de qualquer forma, o principal órgão do SFN é o Conselho Monetário 
Nacional, pois é o que atua de forma mais abrangente no Sistema. 
Não me agrada muito determinar que o CMN é o principal órgão normativo 
pois tanto CNSP como CNPC também seriam principais, mas cada um em seu 
ramo de atuação. No entanto, podemos admitir essa prerrogativa ao CMN 
tendo em vista que ele é o único Conselho que legisla sobre assuntos relativos 
aos outros Conselhos. Lembre-se que cabe ao CMN legislar acerca das 
aplicações dos recursos auferidos pelas operações de seguro, previdência 
complementar aberta e fechada, capitalização e resseguro. 
 
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Veja na Figura abaixo a estrutura normativa básica do SFN, também chamado 
de subsistema normativo: 
Sendo assim, a resposta é a letra C. 
Gabarito: C 
Questão 53 
(Cesgranrio – Banco do Brasil – 2010) – A Comissão de Valores Mobiliários 
(CVM) é uma autarquia ligada ao Poder Executivo que atua sob a direção do 
Conselho Monetário Nacional e tem por finalidade básica 
a) normatização e controle do mercado de valores mobiliários. 
b) compra e venda de ações no mercado da Bolsa de Valores. 
c) fiscalização das empresas de capital fechado. 
d) captação de recursos no mercado internacional 
e) manutenção da política monetária. 
Resolução: 
É muito importante salientar que não são apenas os Conselhos que 
normatizam o Sistema Financeiro Nacional. Tanto é que o organograma 
mostrado versa sobre o subsistema normativo. Há uma normatização residual, 
se assim podemos falar, efetuada pelas autarquias que estão hierarquicamente 
subordinadas ao seu Conselho. 
 
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Dessa forma, a CVM está subordinada ao CMN e junto com este Conselho ou 
complementando-o, efetua normatizações acerca do Mercado de Valores 
Mobiliários. A Lei que criou a CVM (6.385/76) informa algumas atribuições a 
serem seguidas pelos órgãos, conforme descrito abaixo: 
“Art. 4º O Conselho Monetário Nacional e a Comissão de Valores 
Mobiliários exercerão as atribuições previstas na lei para o fim de: 
I - estimular a formação de poupanças e a sua aplicação em valores 
mobiliários; 
II - promover a expansão e o funcionamento eficiente e regular do 
mercado de ações, e estimular as aplicações permanentes em ações 
do capital social de companhias abertas sob controle de capitais 
privados nacionais; 
III - assegurar o funcionamento eficiente e regular dos 
mercados da bolsa e de balcão; - grifo meu 
IV - proteger os titulares de valores mobiliários e os investidores do 
mercado contra: 
a) emissões irregulares de valores mobiliários; 
b) atos ilegais de administradores e acionistas controladores das 
companhias abertas, ou de administradores de carteira de valores 
mobiliários. 
c) o uso de informação relevante não divulgada no mercado de 
valores mobiliários. 
V - evitar ou coibir modalidades de fraude ou manipulação destinadas 
a criar condições artificiais de demanda, oferta ou preço dos valores 
mobiliários negociados no mercado; 
VI - assegurar o acesso do público a informações sobre os valores 
mobiliários negociados e as companhias que os tenham emitido; 
VII - assegurar a observância de práticas comerciais equitativas no 
mercado de valores mobiliários; 
VIII - assegurar a observância no mercado, das condições de 
utilização de crédito fixadas pelo Conselho Monetário Nacional.” 
Praticamente todos os incisos do artigo ao controle do mercado de valores 
mobiliários. Acredito que o inciso grifado, tenha uma importância especial pois 
diz que deve ASSEGURAR o funcionamento eficiente e regular. Essa missão 
que o legislador entregou à CVM e ao CMN de assegurar o funcionamento 
eficiente passa pela normatização do mercado e seu, posterior, controle. 
 
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Sendo assim, a resposta correta é a letra A. 
Gabarito: A 
Questão 54 
(Cesgranrio – Banco do Brasil – 2010) – A Superintendência de Seguros 
Privados (SUSEP) é o órgão responsável pelo controle e fiscalização do 
mercado de seguros, previdência privada aberta e capitalização. Em relação a 
esse órgão, considere as atribuições abaixo. 
I – Cumprir e fazer cumprir as deliberações do Conselho Nacional de Seguros 
Privados. 
II – Zelar pela defesa dos interesses dos consumidores do mercado de 
seguros, previdência privada aberta e capitalização. 
III – Regular e fiscalizar as operações de compra e venda de ações e títulos 
públicos realizadas no mercado balcão. 
IV – Prover recursos financeiros para as sociedades do mercado de seguros, 
previdência privada aberta e capitalização por meio de aporte de capital, 
quando necessário. 
V – Disciplinar e acompanhar os investimentosdas entidades do mercado de 
seguros, previdência privada aberta e capitalização, em especial os efetuados 
em bens garantidores de provisões técnicas. 
São atribuições da SUSEP APENAS 
a) I, II e IV. 
b) I, II e V. 
c) III, IV e V. 
d) I, II, III e IV. 
e) II, III, IV e V. 
Resolução: 
Segundo a legislação em vigor, a SUSEP tem as seguintes atribuições: 
• Fiscalizar a constituição, organização, funcionamento e operação das 
Sociedades Seguradoras, de Capitalização, Entidades de Previdência 
Privada Aberta e Resseguradores, na qualidade de executora da política 
traçada pelo CNSP; 
 
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• Atuar no sentido de proteger a captação de poupança popular que se 
efetua através das operações de seguro, previdência privada aberta, de 
capitalização e resseguro; 
• Zelar pela defesa dos interesses dos consumidores dos mercados 
supervisionados; - grifo meu 
• Promover o aperfeiçoamento das instituições e dos instrumentos 
operacionais a eles vinculados, com vistas à maior eficiência do Sistema 
Nacional de Seguros Privados e do Sistema Nacional de Capitalização; 
• Promover a estabilidade dos mercados sob sua jurisdição, assegurando 
sua expansão e o funcionamento das entidades que neles operem; 
• Zelar pela liquidez e solvência das sociedades que integram o mercado; 
• Disciplinar e acompanhar os investimentos daquelas entidades, 
em especial os efetuados em bens garantidores de provisões 
técnicas; - grifo meu 
• Cumprir e fazer cumprir as deliberações do CNSP e exercer as 
atividades que por este forem delegadas; - grifo meu 
• Prover os serviços de Secretaria Executiva do CNSP. 
Observe que tudo que estiver ligado aos mercados fiscalizados pela SUSEP 
estarão presentes nas atribuições da instituição. 
Grifei os três itens que estão no enunciado da questão e constituem atribuição 
da SUSEP. Com relação aos itens errados, esclareço que a função de regular e 
fiscalizar a compra e venda de ações apontada no item III cabe à CVM e não à 
SUSEP. 
Além disso, não é função da SUSEP prover recursos financeiros às sociedades 
participantes do sistema quando for necessário. Não é função também de 
Banco Central, como alguns podem ter pensado, uma vez que o BACEN só 
pode efetuar empréstimos a instituições financeiras e essas não são. 
Por fim, cabe uma última observação. Apesar de estar escrito que é atribuição 
da SUSEP disciplinar os investimentos das entidades, não creio que essa seja a 
melhor palavra, a mais adequada para representar aquilo que cabe, 
efetivamente, à SUSEP. Isto porque é o CMN que define como os recursos 
auferidos pelas entidades devem ser aplicados. No entanto, após ressaltar este 
ponto, não podemos deixar de dar crédito a esse item pois está dessa forma 
no site da instituição. 
 
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Sendo assim, o gabarito é a letra B. Observe que mesmo tendo dúvida no item 
V não teria como errar a questão pois os outros itens são fáceis de serem 
respondidos. 
Gabarito: B 
Questão 55 
(Cesgranrio – CEF Nacional – 2008) – O sistema financeiro é composto por um 
conjunto de instituições financeiras, públicas e privadas, e seu órgão normativo 
máximo é o Conselho Monetário Nacional (CMN). Algumas das principais 
atribuições do CMN são: 
I – regular a constituição e o funcionamento das instituições financeiras, bem 
como zelar por sua liquidez; 
II – acionar medidas de prevenção ou correção de desequilíbrios econômicos, 
surtos inflacionários etc; 
III – regulamentar, sempre que julgar necessário, as taxas de juros, comissões 
e qualquer outra forma de remuneração praticada pelas instituições 
financeiras; 
IV– fomentar e reequipar os setores da economia por meio de várias linhas de 
crédito; 
V – ter o monopólio das operações de penhor. 
Estão corretos APENAS os itens 
a) I e IV 
b) II e V 
c) I, II e III 
d) I, II e IV 
e) II, III e V 
Resolução: 
As atribuições do CMN não são muito complicadas, mas são muitas. Temos 
uma idéia geral do que ele faz, sabemos que atua como legislador e nunca 
com executor, mas o examinador pode nos colocar outros problemas pela 
frente e nos fazer errar. Portanto, nunca é demais reler as atribuições do CMN 
contidas na Lei 4.595/64, como descrito abaixo: 
 
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“Art. 3º A política do Conselho Monetário Nacional objetivará: 
I - Adaptar o volume dos meios de pagamento ás reais necessidades 
da economia nacional e seu processo de desenvolvimento; 
II - Regular o valor interno da moeda, para tanto prevenindo ou 
corrigindo os surtos inflacionários ou deflacionários de origem 
interna ou externa, as depressões econômicas e outros 
desequilíbrios oriundos de fenômenos conjunturais; - grifo 
meu 
III - Regular o valor externo da moeda e o equilíbrio no balanço de 
pagamento do País, tendo em vista a melhor utilização dos recursos 
em moeda estrangeira; 
IV - Orientar a aplicação dos recursos das instituições financeiras, 
quer públicas, quer privadas; tendo em vista propiciar, nas diferentes 
regiões do País, condições favoráveis ao desenvolvimento harmônico 
da economia nacional; 
 
V - Propiciar o aperfeiçoamento das instituições e dos instrumentos 
financeiros, com vistas à maior eficiência do sistema de pagamentos 
e de mobilização de recursos; 
VI - Zelar pela liquidez e solvência das instituições financeiras; 
- grifo meu 
VII - Coordenar as políticas monetária, creditícia, orçamentária, fiscal 
e da dívida pública, interna e externa. 
Art. 4º Compete ao Conselho Monetário Nacional, segundo diretrizes 
estabelecidas pelo Presidente da República: 
I - Autorizar as emissões de papel-moeda as quais ficarão na prévia 
dependência de autorização legislativa quando se destinarem ao 
financiamento direto pelo Banco Central da República do Brasil, das 
 
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operações de crédito com o Tesouro Nacional, nos termos do artigo 
49 desta Lei. 
O Conselho Monetário Nacional pode, ainda autorizar o Banco Central 
da República do Brasil a emitir, anualmente, até o limite de 10% (dez 
por cento) dos meios de pagamentos existentes a 31 de dezembro do 
ano anterior, para atender as exigências das atividades produtivas e 
da circulação da riqueza do País, devendo, porém, solicitar 
autorização do Poder Legislativo, mediante Mensagem do Presidente 
da República, para as emissões que, justificadamente, se tornarem 
necessárias além daquele limite. 
Quando necessidades urgentes e imprevistas para o financiamento 
dessas atividades o determinarem, pode o Conselho Monetário 
Nacional autorizar as emissões que se fizerem indispensáveis, 
solicitando imediatamente, através de Mensagem do Presidente da 
República, homologação do Poder Legislativo para as emissões assim 
realizadas: 
II - Estabelecer condições para que o Banco Central da República do 
Brasil emita moeda-papel de curso forçado, nos termos e limites 
decorrentes desta Lei, bem como as normas reguladoras do meio 
circulante; 
III - Aprovar os orçamentos monetários, preparados pelo Banco 
Central da República do Brasil, por meio dos quais se estimarão as 
necessidades globais de moeda e crédito;IV - Determinar as características gerais das cédulas e das moedas; 
V - Fixar as diretrizes e normas da política cambial, inclusive quanto a 
compra e venda de ouro e quaisquer operações em Direitos Especiais 
de Saque e em moeda estrangeira; 
VI - Disciplinar o crédito em todas as suas modalidades e as 
operações creditícias em todas as suas formas, inclusive aceites, 
avais e prestações de quaisquer garantias por parte das instituições 
financeiras; 
 
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VII - Coordenar a política de que trata o art. 3º desta Lei com a de 
investimentos do Governo Federal; 
VIII - Regular a constituição, funcionamento e fiscalização dos 
que exercerem atividades subordinadas a esta lei, bem como a 
aplicação das penalidades previstas; - grifo meu 
IX - Limitar, sempre que necessário, as taxas de juros, 
descontos comissões e qualquer outra forma de remuneração 
de operações e serviços bancários ou financeiros, inclusive os 
prestados pelo Banco Central da República do Brasil, assegurando 
taxas favorecidas aos financiamentos que se destinem a promover: - 
grifo meu 
 - recuperação e fertilização do solo; 
 - reflorestamento; 
 - combate a epizootias e pragas, nas atividades rurais; 
 - eletrificação rural; 
 - mecanização; 
 - irrigação; 
 - investimento indispensáveis às atividades agropecuárias; 
X - Determinar a percentagem máxima dos recursos que as 
instituições financeiras poderão emprestar a um mesmo cliente ou 
grupo de empresas; 
XI - Estipular índices e outras condições técnicas sobre encaixes, 
mobilizações e outras relações patrimoniais a serem observadas pelas 
instituições financeiras; 
XII - Expedir normas gerais de contabilidade e estatística a serem 
observadas pelas instituições financeiras; 
XIII - Delimitar, com periodicidade não inferior a dois anos o capital 
mínimo das instituições financeiras privadas, levando em conta sua 
natureza, bem como a localização de suas sedes e agências ou filiais; 
XIV - Determinar recolhimento de até 60% (sessenta por cento) do 
total dos depósitos e/ou outros títulos contábeis das instituições 
financeiras, seja na forma de subscrição de letras ou obrigações do 
 
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Tesouro Nacional ou compra de títulos da Dívida Pública Federal, seja 
através de recolhimento em espécie, em ambos os casos entregues 
ao Banco Central do Brasil, na forma e condições que o Conselho 
Monetário Nacional determinar, podendo este: 
 a) adotar percentagens diferentes em função; 
 - das regiões geo-econômicas; 
 - das prioridades que atribuir às aplicações; 
 - da natureza das instituições financeiras; 
 b) determinar percentuais que não serão recolhidos, desde que 
tenham sido reaplicados em financiamentos à agricultura, sob juros 
favorecidos e outras condições fixadas pelo Conselho Monetário 
Nacional. 
XV - Estabelecer para as instituições financeiras públicas, a dedução 
dos depósitos de pessoas jurídicas de direito público que lhes 
detenham o controle acionário, bem como dos das respectivas 
autarquias e sociedades de economia mista, no cálculo a que se 
refere o inciso anterior; 
XVI - Enviar obrigatoriamente ao Congresso Nacional, até o último 
dia do mês subsequente, relatório e mapas demonstrativos da 
aplicação dos recolhimentos compulsórios, 
XVII - Regulamentar, fixando limites, prazos e outras condições, as 
operações de redesconto e de empréstimo, efetuadas com quaisquer 
instituições financeiras públicas e privadas de natureza bancária; 
XVIII - Outorgar ao Banco Central da República do Brasil o monopólio 
das operações de câmbio quando ocorrer grave desequilíbrio no 
balanço de pagamentos ou houver sérias razões para prever a 
iminência de tal situação; 
XIX - Estabelecer normas a serem observadas pelo Banco Central da 
República do Brasil em suas transações com títulos públicos e de 
entidades de que participe o Estado; 
XX - Autoriza o Banco Central da República do Brasil e as instituições 
financeiras públicas federais a efetuar a subscrição, compra e venda 
 
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de ações e outros papéis emitidos ou de responsabilidade das 
sociedades de economia mista e empresas do Estado; 
XXI - Disciplinar as atividades das Bolsas de Valores e dos corretores 
de fundos públicos; 
XXII - Estatuir normas para as operações das instituições financeiras 
públicas, para preservar sua solidez e adequar seu funcionamento 
aos objetivos desta lei; 
XXIII - Fixar, até quinze (15) vezes a soma do capital realizado e 
reservas livres, o limite além do qual os excedentes dos depósitos 
das instituições financeiras serão recolhidos ao Banco Central da 
República do Brasil ou aplicados de acordo com as normas que o 
Conselho estabelecer; 
XXIV - Decidir de sua própria organização; elaborando seu regimento 
interno no prazo máximo de trinta (30) dias; 
XXV - Decidir da estrutura técnica e administrativa do Banco Central 
da República do Brasil e fixar seu quadro de pessoal, bem como 
estabelecer os vencimentos e vantagens de seus funcionários, 
servidores e diretores, cabendo ao Presidente deste apresentar as 
respectivas propostas; 
XXVI - Conhecer dos recursos de decisões do Banco Central da 
República do Brasil; 
XXVII - aprovar o regimento interno e as contas do Banco Central do 
Brasil e decidir sobre seu orçamento e sobre seus sistemas de 
contabilidade, bem como sobre a forma e prazo de transferência de 
seus resultados para o Tesouro Nacional, sem prejuízo da 
competência do Tribunal de Contas da União. 
XXVIII - Aplicar aos bancos estrangeiros que funcionem no País as 
mesmas vedações ou restrições equivalentes, que vigorem nas 
praças de suas matrizes, em relação a bancos brasileiros ali 
instalados ou que nelas desejem estabelecer - se; 
 
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XXIX - Colaborar com o Senado Federal, na instrução dos processos 
de empréstimos externos dos Estados, do Distrito Federal e dos 
Municípios, para cumprimento do disposto no art. 63, nº II, da 
Constituição Federal; 
XXX - Expedir normas e regulamentação para as designações e 
demais efeitos do art. 7º, desta lei. 
XXXI - Baixar normas que regulem as operações de câmbio, inclusive 
swaps, fixando limites, taxas, prazos e outras condições. 
XXXII - regular os depósitos a prazo de instituições financeiras e 
demais sociedades autorizadas a funcionar pelo Banco Central do 
Brasil, inclusive entre aquelas sujeitas ao mesmo controle acionário 
ou coligadas. 
Importante ressaltar que diferentemente de grande parte das bancas 
examinadoras, a Cesgranrio não tem copiado literalmente a letra da Lei nessa 
parte da matéria. No entanto, a FCC coloca na prova a literalidade da lei. Isso 
acaba dificultando porque pode ter algum erro no meio da frase. Entretanto, 
observe que isso não ocorreu em nenhum momento até agora, ou seja, a 
banca pega um ou mais incisos e os reescreve mas nunca insere dentro dessa 
reescrita algo que seja falso junto com várias partes verdadeiras. Isso facilita 
muito pois se começassem a fazer essas inserções,não haveria outra forma a 
não ser decorar tudo. 
Sendo assim, a resposta correta é a letra C. 
Gabarito: C 
Questão 56 
(Cesgranrio – CEF – 2008) – O Sistema Financeiro Nacional (SFN), conhecido 
também como Sistema Financeiro Brasileiro, compreende um vasto sistema 
que abrange grupos de instituições, entidades e empresas. Nesse sentido, o 
Sistema Financeiro Nacional é compreendido por 
 
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a) uma rede de instituições bancárias, ONG, entidades e fundações que visam 
principalmente à transferência de recursos financeiros para empresas com 
deficit de caixa. 
b) um conjunto de instituições financeiras e instrumentos financeiros que 
visam, em última análise, a transferir recursos dos agentes econômicos 
(pessoas, empresas, governo) superavitários para os deficitários. 
c) dois subsistemas: um normativo e outro de intermediação financeira, sendo 
que este último é composto por instituições que estabelecem diretrizes de 
atuação das instituições financeiras operativas, como a Comissão de Valores 
Mobiliários. 
d) instituições financeiras e filantrópicas, situadas no território nacional, que 
têm como objetivo principal o financiamento de obras públicas e a participação 
ativa em programas sociais. 
e) agentes econômicos e não econômicos que objetivam a transferência de 
recursos financeiros, desde que previamente autorizada pela Comissão de 
Valores Mobiliários, para os demais agentes participantes do sistema. 
Resolução: 
O site da Bovespa tem um dicionário que possui várias definições importantes 
do mercado financeiro nacional e internacional. Segundo esse dicionário, 
Sistema Financeiro Nacional – SFN é: 
“Conjunto de instituições e instrumentos financeiros que possibilita a 
transferência de recursos dos doadores finais para os tomadores 
finais, e cria condições para que títulos e valores mobiliários tenham 
liquidez no mercado financeiro.” 
O SFN é um conjunto de instituições e instrumentos, em que os agentes que 
possuem recursos e são chamados de superavitários transferem dinheiro para 
aqueles que precisam de recursos e são chamados de deficitários. 
Observe que há muita similaridade entre a definição do site da Bovespa e o 
item da prova. 
Sendo assim, o item correto é a letra B. 
Gabarito: B 
 
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Questão 57 
(Cesgranrio – CEF – 2008) – O Conselho Monetário Nacional (CMN) planeja, 
elabora, implementa e julga a consistência de toda a política monetária, 
cambial e creditícia do país. É um órgão que domina toda a política monetária 
e ao qual se submetem todas as instituições que o compõem. Uma das 
atribuições do CMN é 
a) administrar carteiras e a custódia de valores mobiliários. 
b) estabelecer normas a serem seguidas pelo Banco Central (BACEN) nas 
transações com títulos públicos. 
c) executar a política monetária estabelecida pelo Banco Central. 
d) regular a execução dos serviços de compensação de cheques e outros 
papéis. 
e) propiciar liquidez às aplicações financeiras, fornecendo, concomitantemen-
te, um preço de referência para os ativos negociados no mercado. 
Resolução: 
Observe que mesmo se você não soubesse nada da questão poderia tentar 
acertar eliminando aquelas que não poderiam, de forma alguma, ser resposta. 
Você se lembra que o CMN é um órgão, essencialmente, legislativo? Portanto, 
ele não poderia executar nem administrar nada e com isso os itens a e c não 
poderiam ser a resposta correta. 
Cabe ao Banco Central do Brasil a formulação, execução e acompanhamento 
da Política Monetária. Como instrumentos clássicos de Política Monetária 
podemos citar: operações de mercado aberto, depósitos compulsórios e 
depósitos voluntários. 
Cabe ao CMN definir as diretrizes básicas da Política Monetária a ser 
implementada pelo Banco Central e também a regulamentação de algumas 
operações com as de títulos públicos. 
Observe o que a Lei 4.595/64 dispõe sobre a atuação do CMN em relação à 
Política Monetária e seus instrumentos clássicos. 
“Art. 3º A política do Conselho Monetário Nacional objetivará: 
 
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VII - Coordenar as políticas monetária, creditícia, orçamentária, 
fiscal e da dívida pública, interna e externa. – grifo meu 
Art. 4º Compete ao Conselho Monetário Nacional, segundo diretrizes 
estabelecidas pelo Presidente da República: 
XIX - Estabelecer normas a serem observadas pelo Banco 
Central da República do Brasil em suas transações com títulos 
públicos e de entidades de que participe o Estado. – grifo meu” 
Sendo assim, vemos que o item B da questão é o verdadeiro. 
Gabarito: B 
Questão 58 
(Fundação Carlos Chagas – CEF – 2004) – Assinale a afirmativa correta. 
a) O Banco do Brasil é uma sociedade anônima de capital fechado, cujo 
controle acionário é exercido pela União. 
b) O Conselho Monetário Nacional é um órgão normativo, desempenhando 
atividade executiva. Processa todo o controle do sistema financeiro, 
influenciando as ações de órgãos normativos. 
c) O Banco Nacional do Desenvolvimento Econômico e Social define as regras, 
limites e condutas das instituições financeiras, além de ser considerado 
formulador de toda a política de moeda e do crédito. 
d) Uma das atribuições do Conselho Monetário Nacional é fixar diretrizes e 
normas da política cambial, visando ao controle da paridade da moeda e o 
equilíbrio do balanço de pagamentos. 
e) Dentre as principais atribuições de competência do Banco Central destaca-
se efetuar o controle do crédito de capitais estrangeiros e executar os serviços 
de compensação. 
Resolução: 
 
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O Banco do Brasil é uma sociedade anônima de capital aberto, inclusive com 
ações listadas na Bolsa de Valores de São Paulo. Seu controle acionário, 
atualmente, é exercido pela União. Desta forma, o item A está errado. 
O Conselho Monetário Nacional – CMN é um órgão normativo formado pelo 
Ministro da Fazenda, Ministro do Planejamento e o Ministro Presidente do 
Banco Central1. Não exerce nenhuma atividade executiva. Regula atividades 
que são fiscalizadas pelo Banco Central, Comissão de Valores Mobiliários, 
Superintendência de Previdência Complementar – PREVIC e Superintendência 
de Seguros Privados – SUSEP. No caso da PREVIC e SUSEP, os normativos 
sobre as aplicações nos fundos de previdência fechada e aberta, por exemplo, 
respectivamente, são emanados pelo CMN. 
As normas de conduta, regras e limites das instituições financeiras são funções 
do CMN. Cabe ao Banco Central do Brasil fazer cumprir as normas expedidas 
por este Conselho. 
Segundo a Lei que criou o CMN, posteriormente alterada por um Decreto-Lei, a 
fixação de diretrizes e normas de política cambial é uma das atribuições do 
CMN. 
A mesma Lei que criou o CMN também criou o Banco Central do Brasil e ao 
mesmo tempo extinguiu a Superintendência da Moeda e do Crédito – SUMOC. 
Entre as atribuições legais destinadas ao Banco Central destaca-se o controle 
do crédito de capitais estrangeiros. Esse á uma atividade de competência 
privativa do Banco Central. Ainda compete ao Banco Central regular o serviço 
de compensação de cheques e outros papéis.A execução desta compensação, 
atualmente, cabe ao Banco do Brasil. 
Observe que a conjugação de dois incisos que aparecem em dois artigos 
diferentes, mostram a resposta à questão. 
“Art. 3º A política do Conselho Monetário Nacional objetivará: 
III - Regular o valor externo da moeda e o equilíbrio no 
balanço de pagamento do País, tendo em vista a melhor utilização 
dos recursos em moeda estrangeira; - grifo meu 
 
1 O Presidente do Banco Central passou a ter status de Ministro de Estado no Governo do Presidente Lula, passando a 
ter fórum privilegiado. 
 
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Art. 4º Compete ao Conselho Monetário Nacional, segundo diretrizes 
estabelecidas pelo Presidente da República: 
V - Fixar as diretrizes e normas da política cambial, inclusive 
quanto a compra e venda de ouro e quaisquer operações em Direitos 
Especiais de Saque e em moeda estrangeira;” - grifo meu 
Sendo assim, vemos que o gabarito é a letra D. 
Gabarito: D 
Questão 59 
(Fundação Carlos Chagas – Banco do Brasil – 2010) – Compete à Comissão de 
Valores Mobiliários – CVM disciplinar as seguintes matérias: 
I. registro de companhias abertas. 
II. execução da política monetária. 
III. registro e fiscalização de fundos de investimento. 
IV. registro de distribuições de valores mobiliários. 
V. custódia de títulos públicos. 
Está correto o que se afirma APENAS em 
a) I, II e III. 
b) I, II e IV. 
c) I, III e IV. 
d) II, III e V. 
e) III, IV e V. 
Resolução: 
A Comissão de Valores Mobiliários estará responsável por disciplinar as 
matérias sobre aqueles agentes que fazem parte do mercado, como as 
empresas abertas, os investidores, as bolsas e as corretoras. Com essa idéia 
básica na cabeça, você tem condição de definir aquilo que cabe à CVM 
disciplinar e aquilo que não cabe. 
 
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Portanto, o registro de companhias abertas, o registro e fiscalização de fundos 
de investimento e o registro de distribuições de valores mobiliários são itens 
disciplinados pela CVM. 
Enquanto isto, a execução da política monetária e a custódia de títulos públicos 
são itens disciplinados pelo Banco Central do Brasil. 
Sendo assim, os itens I, III e IV estão certos e, portanto, o gabarito é a letra 
C. 
Gabarito: C 
Questão 60 
(Fundação Carlos Chagas – Banco do Brasil – 2010) – De acordo com as 
normas do Conselho Monetário Nacional – CMN, os bancos múltiplos devem ser 
constituídos com, no mínimo, duas carteiras, sendo uma delas 
obrigatoriamente de 
a) investimento. 
b) crédito, financiamento e investimento. 
c) crédito imobiliário. 
d) câmbio. 
e) arrendamento mercantil. 
Resolução: 
Existem seis carteiras possíveis, quais sejam: 
• comercial; 
• investimento; 
• desenvolvimento; 
• crédito, financiamento e investimento; 
• crédito imobiliário; e 
• arrendamento mercantil. 
Para que uma instituição tenha o direito em optar por ser Banco Múltiplo, ela 
deverá ter, no mínimo, duas dessas seis carteiras, sendo que a carteira de 
 
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investimento só é possível para instituições privadas e a carteira de 
desenvolvimento só é possível para instituições públicas. 
Dessas duas carteiras, uma é obrigatória. A instituição deverá ter a carteira 
comercial ou a de investimento para que tenha a possibilidade de se converter 
para Banco Múltiplo. 
Sendo assim, o gabarito é a letra A. 
Gabarito: A 
Questão 61 
(Fundação Carlos Chagas – Banco do Brasil – 2010) – O Comitê de Política 
Monetária − COPOM tem como objetivo: 
a) Reunir periodicamente os ministros da Fazenda e do Planejamento, 
Orçamento e Gestão e o presidente do Banco Central do Brasil. 
b) Coletar as projeções das instituições financeiras para a taxa de inflação. 
c) Divulgar mensalmente as taxas de juros de curto e longo prazos praticadas 
no mercado financeiro. 
d) Promover debates acerca da política monetária até que se alcance consenso 
sobre a taxa de juros de curto prazo a ser divulgada em ata. 
e) Implementar a política monetária e definir a meta da Taxa SELIC e seu 
eventual viés. 
Resolução: 
O Comitê de Política Monetária – COPOM foi instituído em junho de 1996 
com o objetivo de estabelecer as diretrizes da política monetária e definir a 
taxa de juros. Prática semelhante é adotada por várias autoridades monetárias 
ao redor do mundo, proporcionando maior transparência facilidade na 
comunicação com o público em geral. 
A partir de junho de 1999, com a publicação do Decreto 3.088 (listado abaixo), 
foi adotado o regime de “metas para a inflação”. Essas metas são 
estabelecidas pelo Conselho Monetário Nacional e cabe ao Banco Central do 
Brasil fazer cumprir a meta exigida. Caso isso não ocorra, o Presidente do 
 
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Banco Central deverá divulgar Carta Aberta ao Ministro da Fazenda expondo os 
motivos do descumprimento, as providências tomadas e a determinação de 
prazo para que a inflação retorne para a meta. 
As metas e os intervalos de tolerância a serem adotados serão definidos até o 
dia 30 de junho de cada segundo ano imediatamente anterior. E o índice de 
inflação utilizado é o Índice de Preços ao Consumidor Amplo – IPCA. Será 
considerada cumprida a meta se a inflação medida se situar dentro do 
intervalo de tolerância. É interessante que o Banco Central tente “acertar” o 
centro da meta de inflação. 
Decreto 3.088 
“Art. 1o Fica estabelecida, como diretriz para fixação do regime de 
política monetária, a sistemática de "metas para a inflação". 
§ 1o As metas são representadas por variações anuais de índice de 
preços de ampla divulgação. 
§ 2o As metas e os respectivos intervalos de tolerância serão fixados 
pelo Conselho Monetário Nacional - CMN, mediante proposta do 
Ministro de Estado da Fazenda, observando-se que a fixação deverá 
ocorrer: 
I - para os anos de 1999, 2000 e 2001, até 30 de junho de 1999; e 
II - para os anos de 2002 e seguintes, até 30 de junho de cada 
segundo ano imediatamente anterior. 
Art. 2o Ao Banco Central do Brasil compete executar as políticas 
necessárias para cumprimento das metas fixadas. 
Art. 3o O índice de preços a ser adotado para os fins previstos neste 
Decreto será escolhido pelo CMN, mediante proposta do Ministro de 
Estado da Fazenda. 
Art. 4o Considera-se que a meta foi cumprida quando a variação 
acumulada da inflação - medida pelo índice de preços referido no 
artigo anterior, relativa ao período de janeiro a dezembro de cada 
 
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ano calendário - situar-se na faixa do seu respectivo intervalo de 
tolerância. 
Parágrafo único. Caso a meta não seja cumprida, o Presidente do 
Banco Central do Brasil divulgará publicamente as razões do 
descumprimento, por meio de carta aberta ao Ministro de Estado da 
Fazenda, que deverá conter: 
I - descrição detalhada das causas do descumprimento; 
II - providências para assegurar o retorno da inflação aos limites 
estabelecidos; e 
III - oprazo no qual se espera que as providências produzam efeito. 
Art. 5o O Banco Central do Brasil divulgará, até o último dia de cada 
trimestre civil, Relatório de Inflação abordando o desempenho do 
regime de "metas para a inflação", os resultados das decisões 
passadas de política monetária e a avaliação prospectiva da inflação. 
Art. 6o Este Decreto entra em vigor na data de sua publicação.” 
Tendo como base o sistema de metas de inflação, caberá ao COPOM definir a 
taxa SELIC Meta e seu eventual viés, implementar a política monetária e 
analisar o Relatório de Inflação que deve ser divulgado ao final de cada 
trimestre civil. 
A taxa SELIC (taxa média dos financiamentos diários, com lastro em títulos 
federais, apurados no Sistema Especial de Liquidação e Custódia) pode ser 
determinada com ou sem viés. Caso, ao final da reunião do COPOM tenha sido 
definido um viés para a taxa, isto significa que foi dada ao Presidente do Banco 
Central a prerrogativa de alterar a taxa SELIC na direção do viés sem que seja 
necessária a convocação de uma nova reunião do Comitê. 
As reuniões ordinárias do COPOM que eram mensais desde o ano de 2000, 
passaram a partir de 2006 a ocorrerem, em média, a cada 45 dias, 
totalizando 8 reuniões por ano. Essas reuniões são divididas em duas sessões: 
a primeira ocorrendo nas terças-feiras e a segunda às quartas-feiras. 
 
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Na reunião da terça-feira, além dos Diretores e Presidente do Banco Central, 
também participam alguns Chefes de Departamento, além de Consultores, do 
Assessor de Imprensa e do Secretário-Executivo da instituição. Nesse primeiro 
dia é apresentada uma análise da conjuntura macroeconômica e expectativas 
gerais para a inflação. 
Na reunião de quarta-feira, participam os membros do COPOM (Diretores e 
Presidente do BACEN) e o Chefe do DEPEP (Departamento de Estudos e 
Pesquisas). Apenas os Diretores e o Presidente possuem direito a voto 
na definição da taxa de juros. Inicialmente, os Diretores de Política 
Econômica e Política Monetária apresentam as suas alternativas para a taxa 
SELIC e fazem recomendações de Política Monetária. Posteriormente, os 
demais membros fazem suas ponderações e, se necessário, recomendações. 
Ao final, procede-se à votação das propostas. 
As atas da reunião, tanto em português quanto em inglês, são divulgadas na 
quinta-feira da semana seguinte a cada reunião, dentro do prazo regulamentar 
de seis dias úteis. Ressalta-se que há uma defasagem na publicação da ata 
em inglês, em geral, de cerca de 24 horas. 
Sendo assim, o gabarito da questão é a letra E. 
Gabarito: E 
Questão 62 
(Fundação Carlos Chagas – Banco do Brasil – 2010) – Sobre o mercado de 
seguros no Brasil, considere: 
I. O Instituto de Resseguros do Brasil (hoje IRB-Brasil Re) tem seu capital 
controlado integralmente pela União. 
II. A Lei Complementar no 126/2007 abriu o mercado brasileiro de resseguros 
e possibilitou a instalação e funcionamento de outras companhias no setor. 
III. A Superintendência de Seguros Privados – SUSEP é responsável pelo 
controle e fiscalização dos mercados de seguro, previdência privada aberta, 
capitalização e resseguro. 
IV. As seguradoras são organizadas sob a forma de sociedades anônimas, não 
estando sujeitas a falência nem podendo impetrar concordata, embora possam 
ser liquidadas, voluntária ou compulsoriamente. 
 
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V. O seguro garantia é destinado exclusivamente aos órgãos públicos da 
administração direta e indireta federais, estaduais e municipais. 
São características do mercado de seguros no Brasil o que se afirma APENAS 
em 
a) I, II e III. 
b) I, II e IV. 
c) I, III, IV e V. 
d) II, III e IV. 
e) II, IV e V. 
Resolução: 
O Instituto de Resseguros do Brasil é uma sociedade de economia mista e não 
uma empresa pública, logo, parte do capital é controlado pela União mas não a 
totalidade. 
Até a edição da Lei Complementar 126/2007, só o IRB tinha autorização para 
ser ressegurador no mercado brasileiro. Após essa Lei, outras empresas foram 
autorizadas a se instalar e funcionar no Brasil. A Legislação dividiu as 
resseguradas em três tipos, quais sejam: ressegurador local, ressegurador 
eventual e ressegurador admitido. 
“Art. 4o As operações de resseguro e retrocessão podem ser 
realizadas com os seguintes tipos de resseguradores: 
I - ressegurador local: ressegurador sediado no País constituído sob a 
forma de sociedade anônima, tendo por objeto exclusivo a realização 
de operações de resseguro e retrocessão; 
II - ressegurador admitido: ressegurador sediado no exterior, com 
escritório de representação no País, que, atendendo às exigências 
previstas nesta Lei Complementar e nas normas aplicáveis à 
atividade de resseguro e retrocessão, tenha sido cadastrado como tal 
no órgão fiscalizador de seguros para realizar operações de resseguro 
e retrocessão; e 
III - ressegurador eventual: empresa resseguradora estrangeira 
sediada no exterior sem escritório de representação no País que, 
 
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atendendo às exigências previstas nesta Lei Complementar e nas 
normas aplicáveis à atividade de resseguro e retrocessão, tenha sido 
cadastrada como tal no órgão fiscalizador de seguros para realizar 
operações de resseguro e retrocessão.” 
A mesma Lei define as operações de co-seguro, resseguro e retrocessão da 
seguinte forma: 
“Art. 2o A regulação das operações de co-seguro, resseguro, 
retrocessão e sua intermediação será exercida pelo órgão regulador 
de seguros, conforme definido em lei, observadas as disposições 
desta Lei Complementar. 
§ 1o Para fins desta Lei Complementar, considera-se: 
I - cedente: a sociedade seguradora que contrata operação de 
resseguro ou o ressegurador que contrata operação de retrocessão; 
II - co-seguro: operação de seguro em que 2 (duas) ou mais 
sociedades seguradoras, com anuência do segurado, distribuem entre 
si, percentualmente, os riscos de determinada apólice, sem 
solidariedade entre elas; 
III - resseguro: operação de transferência de riscos de uma cedente 
para um ressegurador, ressalvado o disposto no inciso IV deste 
parágrafo; 
IV - retrocessão: operação de transferência de riscos de resseguro de 
resseguradores para resseguradores ou de resseguradores para 
sociedades seguradoras locais.” 
A SUSEP é responsável pelo controle e fiscalização dos mercados de seguro, 
previdência privada aberta, capitalização e resseguro. 
As seguradoras são, obrigatoriamente, sociedades anônimas e não estão 
sujeitas à falência nem podem solicitar concordata mas podem ser liquidadas 
voluntária ou compulsoriamente. 
 
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O seguro garantia é um tipo de seguro que tem a finalidade de garantir o fiel 
cumprimento das obrigações contraídas pelo tomador junto ao segurado em 
contratos privados ou públicos, bem como em licitações. 
Com isso, vemos que os itens II, III e IV estão corretos e o gabarito é a letra 
D. 
Gabarito: D 
Questão 63 
(Fundação Carlos Chagas – Banco do Brasil – 2006) – O Conselho Monetário 
Nacional constitui a autoridade maior na estrutura do sistemafinanceiro 
nacional. Dentre as suas competências, é correto afirmar que 
a) concede autorização às instituições financeiras, a fim de que possam 
funcionar no país. 
b) efetua o controle dos capitais estrangeiros. 
c) regula a constituição, o funcionamento e a fiscalização das instituições 
financeiras. 
d) fiscaliza o mercado cambial. 
e) recebe os recolhimentos compulsórios das instituições financeiras. 
Resolução: 
A Lei que criou o Conselho Monetário Nacional dispõe que é competência do 
CMN: 
“Regular a constituição, funcionamento e fiscalização dos que 
exercerem atividades subordinadas a esta lei, bem como a aplicação 
das penalidades previstas” 
Sendo assim, o gabarito é a letra C. 
Gabarito: C 
 
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Questão 64 
(Fundação Carlos Chagas – Banco do Brasil – 2006) – NÃO se refere a uma 
competência do Banco Central do Brasil: 
a) exercer a fiscalização das instituições financeiras. 
b) executar os serviços do meio circulante. 
c) emitir moeda-papel e moeda metálica. 
d) receber os recolhimentos compulsórios. 
e) fixar as diretrizes e normas da política cambial. 
Resolução: 
Segundo a Lei 4.595/64, o Banco Central do Brasil tem as seguintes 
competências: 
“Art. 9º Compete ao Banco Central da República do Brasil cumprir e 
fazer cumprir as disposições que lhe são atribuídas pela legislação em 
vigor e as normas expedidas pelo Conselho Monetário Nacional. 
Art. 10. Compete privativamente ao Banco Central da República do 
Brasil: 
I - Emitir moeda-papel e moeda metálica, nas condições e limites 
autorizados pelo Conselho Monetário Nacional – grifo meu 
II - Executar os serviços do meio-circulante; - grifo meu 
III - determinar o recolhimento de até cem por cento do total dos 
depósitos à vista e de até sessenta por cento de outros títulos 
contábeis das instituições financeiras, seja na forma de subscrição de 
Letras ou Obrigações do Tesouro Nacional ou compra de títulos da 
Dívida Pública Federal, seja através de recolhimento em espécie, em 
ambos os casos entregues ao Banco Central do Brasil, a forma e 
condições por ele determinadas, podendo: 
a) adotar percentagens diferentes em função: 
1. das regiões geoeconômicas; 
2. das prioridades que atribuir às aplicações; 
3. da natureza das instituições financeiras; 
 
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b) determinar percentuais que não serão recolhidos, desde que 
tenham sido reaplicados em financiamentos à agricultura, sob juros 
favorecidos e outras condições por ele fixadas. 
IV - Receber os recolhimentos compulsórios de que trata o inciso 
anterior e, ainda, os depósitos voluntários à vista das instituições 
financeiras, nos termos do inciso III e § 2º do art. 19. – grifo meu 
V - Realizar operações de redesconto e empréstimos a instituições 
financeiras bancárias e as referidas no Art. 4º, inciso XIV, letra " b ", 
e no § 4º do Art. 49 desta lei; 
VI - Exercer o controle do crédito sob todas as suas formas; 
VII - Efetuar o controle dos capitais estrangeiros, nos termos da lei; 
VIII - Ser depositário das reservas oficiais de ouro e moeda 
estrangeira e de Direitos Especiais de Saque e fazer com estas 
últimas todas e quaisquer operações previstas no Convênio 
Constitutivo do Fundo Monetário Internacional; 
IX - Exercer a fiscalização das instituições financeiras e aplicar 
as penalidades previstas; - grifo meu 
X - Conceder autorização às instituições financeiras, a fim de que 
possam: 
a) funcionar no País; 
b) instalar ou transferir suas sedes, ou dependências, inclusive no 
exterior; 
c) ser transformadas, fundidas, incorporadas ou encampadas; 
d) praticar operações de câmbio, crédito real e venda habitual de 
títulos da dívida pública federal, estadual ou municipal, ações 
Debêntures, letras hipotecárias e outros títulos de crédito ou 
mobiliários; 
e) ter prorrogados os prazos concedidos para funcionamento; 
f) alterar seus estatutos. 
g) alienar ou, por qualquer outra forma, transferir o seu controle 
acionário. 
 
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XI - Estabelecer condições para a posse e para o exercício de 
quaisquer cargos de administração de instituições financeiras 
privadas, assim como para o exercício de quaisquer funções em 
órgãos consultivos, fiscais e semelhantes, segundo normas que forem 
expedidas pelo Conselho Monetário Nacional; 
XII - Efetuar, como instrumento de política monetária, operações de 
compra e venda de títulos públicos federais; 
XIII - Determinar que as matrizes das instituições financeiras 
registrem os cadastros das firmas que operam com suas agências há 
mais de um ano. 
§ 1º No exercício das atribuições a que se refere o inciso IX deste 
artigo, com base nas normas estabelecidas pelo Conselho Monetário 
Nacional, o Banco Central da República do Brasil, estudará os pedidos 
que lhe sejam formulados e resolverá conceder ou recusar a 
autorização pleiteada, podendo incluir as cláusulas que reputar 
convenientes ao interesse público. 
§ 2º Observado o disposto no parágrafo anterior, as instituições 
financeiras estrangeiras dependem de autorização do Poder 
Executivo, mediante decreto, para que possam funcionar no País 
Art. 11. Compete ainda ao Banco Central da República do Brasil; 
I - Entender-se, em nome do Governo Brasileiro, com as instituições 
financeiras estrangeiras e internacionais; 
II - Promover, como agente do Governo Federal, a colocação de 
empréstimos internos ou externos, podendo, também, encarregar-se 
dos respectivos serviços; 
III - Atuar no sentido do funcionamento regular do mercado cambial, 
da estabilidade relativa das taxas de câmbio e do equilíbrio no 
balanço de pagamentos, podendo para esse fim comprar e vender 
ouro e moeda estrangeira, bem como realizar operações de crédito 
no exterior, inclusive as referentes aos Direitos Especiais de Saque, e 
separar os mercados de câmbio financeiro e comercial; 
 
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IV - Efetuar compra e venda de títulos de sociedades de economia 
mista e empresas do Estado; 
V - Emitir títulos de responsabilidade própria, de acordo com as 
condições estabelecidas pelo Conselho Monetário Nacional; 
VI - Regular a execução dos serviços de compensação de cheques e 
outros papéis; 
VII - Exercer permanente vigilância nos mercados financeiros e de 
capitais sobre empresas que, direta ou indiretamente, interfiram 
nesses mercados e em relação às modalidades ou processos 
operacionais que utilizem; 
VIII - Prover, sob controle do Conselho Monetário Nacional, os 
serviços de sua Secretaria.” 
Observe que todos os itens estão dispostos na Lei. A letra E é a resposta da 
questão uma vez que não é competência do Banco Central, mas sim do 
Conselho Monetário Nacional. 
Gabarito: E 
Questão 65 
(Fundação Carlos Chagas – Banco do Brasil – 2006) – Compete, 
privativamente, ao Conselho Nacional de Seguros Privados, em relação às 
entidades de previdência privada, 
a) processar os pedidos de autorização para fins de constituição, 
funcionamento, fusão, incorporação, grupamento, transferência de controle e 
reforma dos estatutos das entidades abertas. 
b) estabeleceras normas gerais de contabilidade, atuária e estatística a serem 
observadas por essas entidades. 
c) proceder à liquidação das entidades abertas que tiverem cassada a 
autorização para funcionar no País. 
 
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d) autorizar a movimentação e a liberação de bens e valores obrigatoriamente 
inscritos em garantia do capital, das reservas técnicas e dos fundos especiais 
das entidades abertas de previdência privada. 
e) proceder à inscrição dos corretores de planos previdenciários, de entidades 
abertas de previdência privada; fiscalizar suas atividades e aplicar as penas 
cabíveis. 
Resolução: 
As competências privativas do CNSP são dispostas no Decreto-Lei 73/66: 
“Art 32. É criado o Conselho Nacional de Seguros Privados - CNSP, ao 
qual compete privativamente: 
I - Fixar as diretrizes e normas da política de seguros privados; 
II - Regular a constituição, organização, funcionamento e fiscalização 
dos que exercerem atividades subordinadas a êste Decreto-Lei, bem 
como a aplicação das penalidades previstas; 
III - Estipular índices e demais condições técnicas sôbre tarifas, 
investimentos e outras relações patrimoniais a serem observadas 
pelas Sociedades Seguradoras; 
IV - Fixar as características gerais dos contratos de seguros; 
V - Fixar normas gerais de contabilidade e estatística a serem 
observadas pelas Sociedades Seguradoras; 
VI - Delimitar o capital do IRB e das Sociedades Seguradoras, com a 
periodicidade mínima de dois anos, determinando a forma de sua 
subscrição e realização; 
VI - delimitar o capital das sociedades seguradoras e dos 
resseguradores; 
VII - Estabelecer as diretrizes gerais das operações de resseguro; 
 
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VIII - Disciplinar as operações de cosseguro, nas hipóteses em que o 
IRB não aceite resseguro do risco ou quando se tornar conveniente 
promover melhor distribuição direta dos negócios pelo mercado; 
VIII - disciplinar as operações de co-seguro; 
IX - Conhecer dos recursos de decisão da SUSEP e do IRB, nos casos 
especificados neste Decreto-Lei; 
X - Aplicar às Sociedades Seguradoras estrangeiras autorizadas a 
funcionar no País as mesmas vedações ou restrições equivalentes às 
que vigorarem nos países da matriz, em relação às Sociedades 
Seguradoras brasileiras ali instaladas ou que nêles desejem 
estabelecer-se; 
XI - Prescrever os critérios de constituição das Sociedades 
Seguradoras, com fixação dos limites legais e técnicos das operações 
de seguro; 
XII - Disciplinar a corretagem de seguros e a profissão de corretor; 
XIII - Corrigir os valores monetários expressos nêste Decreto-lei, de 
acôrdo com os índices do Conselho Nacional de Economia; 
XIV - Decidir sôbre sua própria organização, elaborando o respectivo 
Regimento Interno; 
XV - Regular a organização, a composição e o funcionamento de suas 
Comissões Consultivas; 
XVI - Regular a instalação e o funcionamento das Bolsas de Seguro. 
XVII - fixar as condições de constituição e extinção de entidades 
autorreguladoras do mercado de corretagem, sua forma jurídica, seus 
órgãos de administração e a forma de preenchimento de cargos 
administrativos; 
 
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XVIII - regular o exercício do poder disciplinar das entidades 
autorreguladoras do mercado de corretagem sobre seus membros, 
inclusive do poder de impor penalidades e de excluir membros; 
XIX - disciplinar a administração das entidades autorreguladoras do 
mercado de corretagem e a fixação de emolumentos, comissões e 
quaisquer outras despesas cobradas por tais entidades, quando for o 
caso.” 
Sendo assim, o gabarito é a letra B. 
Gabarito: B 
Questão 66 
(FCC – CVM – Analista – 2003) – O Conselho Monetário Nacional é o órgão 
maior do sistema financeiro, sendo sua competência 
a) desempenhar atividade executiva. 
b) exercer a fiscalização de instituições financeiras. 
c) zelar pela liquidez das instituições financeiras. 
d) supervisionar os serviços de compensação de cheques. 
e) receber depósito compulsório dos bancos. 
Resolução: 
Esse é outro tipo de exercício bastante comum. Observe os verbos e veja que 
aquele que pode ser competência do CMN é o item “zelar pela liquidez das 
instituições financeiras.” Os verbos supervisionar e exercer não podem indicar 
uma função do CMN. 
Com isso, vemos que a resposta é a letra C. 
Gabarito: C 
 
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Questão 67 
(Cespe – Banco do Brasil – 2003–3) – Compete ao Conselho Monetário 
Nacional prescrever os critérios de constituição das sociedades seguradoras, 
das sociedades de capitalização, das entidades de previdência privada aberta e 
dos resseguradores, com fixação dos limites legais e técnicos das respectivas 
operações. 
Resolução: 
Ao Conselho Monetário Nacional compete a prescrição de constituição das 
instituições financeiras, bolsas de valores, sociedades corretoras e 
distribuidoras de títulos e valores mobiliários, dentre outros. Ou seja, cabe ao 
CMN, em geral, a regulamentação dos órgãos que são fiscalizados por Banco 
Central do Brasil e Comissão de Valores Mobiliários. 
As sociedades seguradoras, sociedades de capitalização, entidades de 
previdência privada aberta e resseguradores são agentes fiscalizados e 
normatizados pela SUSEP. Dessa forma, seus critérios de constituição 
competem ao órgão que normatiza a atuação da Superintendência de Seguros 
Privados, ou seja, o Conselho Nacional de Seguros Privados – CNSP. 
Entretanto, a normatização dos critérios para aplicação dos recursos obtidos 
por esses agentes é de competência do Conselho Monetário Nacional. Isto 
ocorre de forma análoga, às entidades fechadas de previdência complementar. 
Sendo assim, a questão está ERRADA. 
Gabarito: E 
Questão 68 
(Cespe – Banco do Brasil – 2001) – Em 1964, foi instituído o CMN, no contexto 
da reforma bancária realizada por meio da Lei n.º 4.595/1964. À época, o CMN 
era integrado pelo ministro da Fazenda, que o presidia; pelo presidente do BB; 
pelo presidente do Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico; por seis 
membros nomeados pelo presidente da República e aprovados pelo Senado 
Federal, escolhidos entre brasileiros de ilibada reputação e notória capacidade 
em assuntos econômico-financeiros, com mandato de seis anos, podendo ser 
 
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reconduzidos. Podiam, ainda, participar das reuniões o ministro da Indústria e 
Comércio e o ministro para Assuntos de Planejamento e Economia. O CMN teve 
sua composição modificada diversas vezes, a última em 1995. Dos seus 
integrantes originais, ainda permanece(m) como membro(s) componente(s) 
a) o ministro da Fazenda. 
b) o presidente do BB. 
c) o presidente do Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico, hoje 
denominado Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social. 
d) seis membros nomeados pelo presidente da República, após aprovação pelo 
Senado Federal, escolhidos entre brasileiros de ilibada reputação e notória 
capacidade em assuntos econômico-financeiros,atualmente com mandato de 
quatro anos. 
e) o ministro da Indústria e Comércio, hoje denominado ministro do 
Desenvolvimento, Indústria e Comércio. 
Resolução: 
Atualmente, fazem parte do Conselho Monetário Nacional o Ministro da 
Fazenda, o Ministro do Planejamento e o Presidente do Banco Central. No 
entanto, participam da reunião do Conselho, sem direito a voto, alguns 
diretores do Banco Central, o Secretário do Tesouro Nacional, o Secretário de 
Política Econômica do Ministério da Fazenda e os Secretários-Executivos dos 
Ministérios da Fazenda e do Planejamento. Além desses, podem participar da 
reunião Ministros de Estado, bem como representantes de entidades públicas 
ou privadas desde que convidados pelo Ministro da Fazenda na qualidade de 
Presidente do Conselho Monetário Nacional. 
Todas as pessoas que participam do Conselho Monetário Nacional sem direito a 
voto, se reúnem previamente na COMOC – Comitê da Moeda e do Crédito, 
além do Presidente do Banco Central. Neste Comitê, são discutidos 
tecnicamente os itens que serão deliberados no CMN. Normalmente, a COMOC 
ocorre no dia anterior ao CMN. 
Sendo assim, o gabarito é a letra A. 
Gabarito: A 
 
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Enunciado para as questões 69 a 73 
O Conselho Monetário Nacional é a entidade superior do Sistema Financeiro 
Nacional, tendo por competência 
Questão 69 
(CESPE – Banco do Brasil – 2003-1) – Estabelecer as condições para o 
exercício de quaisquer cargos de direção nas instituições financeiras privadas. 
Resolução: 
Segundo a Lei 4.595/64, que criou o CMN, sua política objetivará: 
• adaptar o volume dos meios de pagamento às reais necessidades da 
economia nacional e seu processo de desenvolvimento; 
• regular o valor interno da moeda, para tanto prevenindo ou corrigindo os 
surtos inflacionários ou deflacionários de origem interna ou externa, as 
depressões econômicas e outros desequilíbrios oriundos de fenômenos 
conjunturais; 
• regular o valor externo da moeda e o equilíbrio no balanço de pagamento 
do País, tendo em vista a melhor utilização dos recursos em moeda 
estrangeira; 
• orientar a aplicação dos recursos das instituições financeiras, quer 
públicas, quer privadas, tendo em vista propiciar, nas diferentes regiões 
do País, condições favoráveis ao desenvolvimento harmônico da 
economia nacional; 
• propiciar o aperfeiçoamento das instituições e dos instrumentos 
financeiros, com vistas à maior eficiência do sistema de pagamentos e de 
mobilização de recursos; 
• zelar pela liquidez e solvência das instituições financeiras; 
• coordenar as políticas monetária, creditícia, orçamentária, fiscal e da 
dívida pública, interna e externa. 
Conforme podemos ver acima, a questão está ERRADA, pois essa não é uma 
atribuição do Conselho Monetário Nacional segundo a Lei 4.595/64. 
Esse função é privativa do Banco Central do Brasil. 
Gabarito: E 
 
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Questão 70 
(CESPE – Banco do Brasil – 2003-1) – Zelar pela liquidez e pela solvência das 
instituições financeiras. 
Resolução: 
A Lei 4.595/64 determina os objetivos do CMN. Na questão acima, transcrevi 
todas as funções do CMN, portanto, nesta e nas próximas irei apenas ressaltar 
dentre aquelas, a que está sendo pedida. 
Dentre eles está o seguinte: 
• zelar pela liquidez e solvência das instituições financeiras; 
Dessa forma, podemos ver que a questão está CERTA. 
Gabarito: C 
Questão 71 
(CESPE – Banco do Brasil – 2003-1) – Adaptar o volume dos meios de 
pagamento às reais necessidades da economia nacional e ao seu processo de 
desenvolvimento. 
Resolução: 
A Lei 4.595/64 determina os objetivos do CMN. Dentre eles está o seguinte: 
• adaptar o volume dos meios de pagamento às reais necessidades da 
economia nacional e seu processo de desenvolvimento; 
Dessa forma, podemos ver que a questão está CERTA. 
Gabarito: C 
Questão 72 
(CESPE – Banco do Brasil – 2003-1) – Regular o valor externo da moeda e o 
equilíbrio do balanço de pagamentos do país. 
 
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Resolução: 
A Lei 4.595/64 determina os objetivos do CMN. Dentre eles está o seguinte: 
• regular o valor externo da moeda e o equilíbrio no balanço de 
pagamento do País, tendo em vista a melhor utilização dos recursos 
em moeda estrangeira; - grifo meu 
Dessa forma, podemos ver que a questão está CERTA. 
Gabarito: C 
Questão 73 
(CESPE – Banco do Brasil – 2003-1) – Regular a execução dos serviços de 
compensação de cheques e outros papéis. 
Resolução: 
Segundo os objetivos do CMN disposta na Lei 4.595/64, não está entre eles a 
regulação dos serviços de compensação de cheques e outros papéis. 
Essa tarefa é competência do Banco Central, mas não se situa dentro das 
competências privativas apresentadas no artigo 10 da Lei. Esta competência 
faz parte do artigo 11. 
Dessa forma, a questão está ERRADA. 
Gabarito: E 
Enunciado para as questões 74 a 76 
O Decreto-Lei n.º 73, de 21/11/1966, instituiu o Sistema Nacional de Seguros 
Privados (SNSP), composto por diversas organizações públicas e privadas. A 
respeito desse sistema, julgue os itens abaixo. 
 
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Questão 74 
(CESPE – Banco do Brasil – 2002) – Fazem parte do SNSP: o Conselho 
Nacional de Seguros Privados (CNSP), a SUSEP, o IRB Brasil Resseguros S.A. 
(IRB), as sociedades autorizadas a operar em seguros privados e capitalização, 
as entidades de previdência privada aberta e os corretores habilitados. 
Resolução: 
O Decreto-Lei 73/66 em seu artigo 8º dispõe que as instituições que compõem 
o Sistema Nacional de Seguros Privados – SNSP são: 
• Conselho Nacional de Seguros Privados – CNSP; 
• Superintendência de Seguros Privados – SUSEP; 
• os resseguradores; 
• Sociedades Seguradoras; 
• Corretores Habilitados. 
Entretanto, estão ainda subordinadas ao CNSP as Sociedades de Capitalização 
e as Entidades de Previdência Complementar Abertas. Dessa forma, é razoável 
supormos que elas passaram a fazer parte do SNSP. 
Entendo que deve haver um questionamento da sua parte pelo fato de essas 
duas atividades não serem relacionadas ao Seguro. Entretanto, operações de 
Previdência Privada Aberta são feitas por seguradoras, uma vez que no 
momento em que há a “aposentadoria” o que se faz é a aquisição de um 
seguro de renda. 
Dessa forma, a questão está CERTA. 
Gabarito: C 
Questão 75 
(CESPE – Banco do Brasil – 2002) – As atribuições do CNSP incluem fixar 
diretrizes e normas da política de seguros privados e estabelecer as diretrizes 
gerais das operações de resseguro. 
 
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Resolução: 
São atribuições do Conselho Nacional de Seguros Privados – CNSP: 
• Fixar as diretrizes e normas da política de seguros privados; 
• Regular a constituição, organização, funcionamento e fiscalização dos 
que exercem atividades subordinadas ao Sistema Nacional de Seguros 
Privados, bem como a aplicação das penalidades previstas; 
• Fixar as características gerais dos contratos de seguros, previdência 
privada abertae capitalização; 
• Estabelecer as diretrizes gerais das operações de resseguro; 
• Prescrever os critérios de constituição das Sociedades Seguradoras, de 
Previdência Privada Aberta e de Capitalização, com fixação dos limites 
legais e técnicos das respectivas operações; 
• Disciplinar a corretagem do mercado e a profissão de corretor. 
Sendo assim, a questão está CERTA. 
Gabarito: C 
Questão 76 
(CESPE – Banco do Brasil – 2002) – O CNSP é composto pelo ministro da 
Fazenda, que o preside, pelo superintendente da SUSEP, que exerce a função 
de presidente substituto, e por representantes do Ministério do Planejamento, 
Orçamento e Gestão, do Ministério da Previdência e Assistência Social, do 
Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social e da CVM. 
Resolução: 
Fazem parte do Conselho Nacional de Seguros Privados – CNSP: 
• Ministro de Estado da Fazenda ou seu representante, na qualidade de 
Presidente; 
• Superintendente da Superintendência de Seguros Privados – SUSEP, na 
qualidade de Vice-Presidente; 
• Representante do Ministério da Justiça 
• Representante do Banco Central do Brasil 
 
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• Representante do Ministério da Previdência Social 
• Representante da Comissão de Valores Mobiliários 
Portanto, a questão está ERRADA uma vez que não há nenhum representante 
do BNDES. 
Gabarito: E 
Questão 77 
(CESPE – Banco do Brasil – 2002) – Entre outras, é atribuição do IRB prover os 
serviços de secretaria executiva do CNSP. 
Resolução: 
É atribuição da SUSEP prover os serviços de secretaria-executiva do CNSP. 
Esta é uma das funções da SUSEP determinadas pelo Decreto-Lei 73/66. 
Portanto, a questão está ERRADA. 
Gabarito: E 
 
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QUESTÕES PROPOSTAS
Questão 52 
(Cesgranrio – Banco do Brasil – 2010) – O Sistema Financeiro Nacional (SFN) é 
constituído por todas as instituições financeiras públicas ou privadas existentes 
no país e seu órgão normativo máximo é o(a) 
a) Banco Central do Brasil. 
b) Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social. 
c) Conselho Monetário Nacional. 
d) Ministério da Fazenda. 
e) Caixa Econômica Federal. 
Questão 53 
(Cesgranrio – Banco do Brasil – 2010) – A Comissão de Valores Mobiliários 
(CVM) é uma autarquia ligada ao Poder Executivo que atua sob a direção do 
Conselho Monetário Nacional e tem por finalidade básica 
a) normatização e controle do mercado de valores mobiliários. 
b) compra e venda de ações no mercado da Bolsa de Valores. 
c) fiscalização das empresas de capital fechado. 
d) captação de recursos no mercado internacional 
e) manutenção da política monetária. 
Questão 54 
(Cesgranrio – Banco do Brasil – 2010) – A Superintendência de Seguros 
Privados (SUSEP) é o órgão responsável pelo controle e fiscalização do 
mercado de seguros, previdência privada aberta e capitalização. Em relação a 
esse órgão, considere as atribuições abaixo. 
I – Cumprir e fazer cumprir as deliberações do Conselho Nacional de Seguros 
Privados. 
II – Zelar pela defesa dos interesses dos consumidores do mercado de 
seguros, previdência privada aberta e capitalização. 
III – Regular e fiscalizar as operações de compra e venda de ações e títulos 
públicos realizadas no mercado balcão. 
 
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IV – Prover recursos financeiros para as sociedades do mercado de seguros, 
previdência privada aberta e capitalização por meio de aporte de capital, 
quando necessário. 
V – Disciplinar e acompanhar os investimentos das entidades do mercado de 
seguros, previdência privada aberta e capitalização, em especial os efetuados 
em bens garantidores de provisões técnicas. 
São atribuições da SUSEP APENAS 
a) I, II e IV. 
b) I, II e V. 
c) III, IV e V. 
d) I, II, III e IV. 
e) II, III, IV e V. 
Questão 55 
(Cesgranrio – CEF Nacional – 2008) – O sistema financeiro é composto por um 
conjunto de instituições financeiras, públicas e privadas, e seu órgão normativo 
máximo é o Conselho Monetário Nacional (CMN). Algumas das principais 
atribuições do CMN são: 
I – regular a constituição e o funcionamento das instituições financeiras, bem 
como zelar por sua liquidez; 
II – acionar medidas de prevenção ou correção de desequilíbrios econômicos, 
surtos inflacionários etc; 
III – regulamentar, sempre que julgar necessário, as taxas de juros, comissões 
e qualquer outra forma de remuneração praticada pelas instituições 
financeiras; 
IV– fomentar e reequipar os setores da economia por meio de várias linhas de 
crédito; 
V – ter o monopólio das operações de penhor. 
Estão corretos APENAS os itens 
a) I e IV 
b) II e V 
c) I, II e III 
d) I, II e IV 
e) II, III e V 
 
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Questão 56 
(Cesgranrio – CEF – 2008) – O Sistema Financeiro Nacional (SFN), conhecido 
também como Sistema Financeiro Brasileiro, compreende um vasto sistema 
que abrange grupos de instituições, entidades e empresas. Nesse sentido, o 
Sistema Financeiro Nacional é compreendido por 
a) uma rede de instituições bancárias, ONG, entidades e fundações que visam 
principalmente à transferência de recursos financeiros para empresas com 
deficit de caixa. 
b) um conjunto de instituições financeiras e instrumentos financeiros que 
visam, em última análise, a transferir recursos dos agentes econômicos 
(pessoas, empresas, governo) superavitários para os deficitários. 
c) dois subsistemas: um normativo e outro de intermediação financeira, sendo 
que este último é composto por instituições que estabelecem diretrizes de 
atuação das instituições financeiras operativas, como a Comissão de Valores 
Mobiliários. 
d) instituições financeiras e filantrópicas, situadas no território nacional, que 
têm como objetivo principal o financiamento de obras públicas e a participação 
ativa em programas sociais. 
e) agentes econômicos e não econômicos que objetivam a transferência de 
recursos financeiros, desde que previamente autorizada pela Comissão de 
Valores Mobiliários, para os demais agentes participantes do sistema. 
Questão 57 
(Cesgranrio – CEF – 2008) – O Conselho Monetário Nacional (CMN) planeja, 
elabora, implementa e julga a consistência de toda a política monetária, 
cambial e creditícia do país. É um órgão que domina toda a política monetária 
e ao qual se submetem todas as instituições que o compõem. Uma das 
atribuições do CMN é 
a) administrar carteiras e a custódia de valores mobiliários. 
b) estabelecer normas a serem seguidas pelo Banco Central (BACEN) nas 
transações com títulos públicos. 
c) executar a política monetária estabelecida pelo Banco Central. 
d) regular a execução dos serviços de compensação de cheques e outros 
papéis. 
 
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e) propiciar liquidez às aplicações financeiras, fornecendo, concomitantemen-
te, um preço de referência para os ativos negociados no mercado. 
Questão 58 
(Fundação Carlos Chagas – CEF – 2004) – Assinale a afirmativa correta. 
a) O Banco do Brasil é uma sociedade anônima de