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Título de Crétido Crédito:não cria riqueza; é uma forma de circulação de riquezas. Tem FUNÇÃO: fomentar a circulação de riquezas. Possui dois elementos,ou melhor pressupõe dois elementos: Confiança(confiança moral) e Prazo(tempo-O banco dá um prazo e confiança de um crédito ). Acepções: 1.Moral: crença/confiança –traduz uma fé, confiança de que a pessoa vá pagar. (Direito Natural) 2.Econômica: traduz a troca de bens/atuais para bens futuros- é algo próprio do Direito Cambiário.Ex:Crédito rotativo 400% ao ano. 3.Jurídica: tratamento jurídico de direito comercial É disciplina Normativa:1.Código Civil 2.Lei Uniforme de Genebra(LUG)-possui reservas/conflitos com a CF 3.Lei Saraiva 4.Cheque/Duplicata Evolução: -> Troca -> moeda -> contratos- (NÃO é contrato pois não é Direito Obrigacional puro!) Teoria dos Titulos de Créditos Titulo de Crédito: É UM DOCUMENTO E POSSUI DISCIPLINA PRÓPRIA E ESPECÍFICA. CONCEITO: “É UM DOCUMENTO NECESSÁRIO PARA O EXERCÍCIO DE DIREITO LITERAL E AUTONOMO NELE MENCIONADO” *** Princípios*** : 1.DA DOCUMENTALIDADE/CARTULIDADE/INCORPORAÇÃO: A aquisição documento determinado o direito de exigir a prestação,essa é a função legitimatória do titulo.Fala-se em documento porque eu preciso do direito.A materialização do direito está no documento.O Direito se incorpora na cartula – está dentro do papel, se não houver cartula não há Direito. “Como vou exercer o direito sem a cartula?” Ex: a nota promissória , se perde-la não é possível receber. OBS:Só tem legitimidade de agir quem é detentor do direito. O devedor em principio não está obrigado a cumprir. *A QUITAÇÃO se dá com a devolução do Título.É necessário que a aquisição seja de Boa-fé -> EXCEÇÕES: Nesse caso pode-se exercer o direito sem o documento- Na Lei das Duplicatas- é possível a expedição de uma triplicata. Titulos de Créditos; EMISSÃO(FORMAS) : Ao Portador: qualquer pessoa de boa-fé pode receber- quando esta transferência se dá o portador é pela Tradição. À Ordem: quando tem beneficiário designado- para pessoa especifica. Nominativos: Ele nasce com beneficiário designado e circula( sempre se saberá quem é o dono; Sempre vai ser designado, NUNCA ao portador) Titulo Misto: são títulos nominativos munido de cupom ao portador. *Quanto à nacionalidade: Nacionais e Estrangeiros *Quanto ao prazo: à vista- Cheque e a prazo *Quanto ao numero : individuais e seriado *Quanto as leis que os regem: bancários, cambiais, imobiliários ,rurais, cooperativos, acionários ,etc. LUG- Esta LEI se aplica como norma subsidiaria quando qualquer lei de títulos de créditos houver lacuna.Porém esta Lei possui reservas, ou seja, em alguns casos não se aplica a LUG pois ela entra em conflito com a legislação brasileira.Em ultimo caso se usa o Código Civil. 2.Da LITERALIDADE Extensão /Conteúdo O titulo vale pelo que nele esta escrito.Quando se escreve se dá a extensão e conteúdo. Ex:cheque no valor de 500,00 reais SE NÃO TIVER ESCRITO NO TITULO NÃO VALE. ** TITULO DE CREDITO NÃO ADMITE ADITAMENTO!NÃO POSSO FAZER EM PAPEL FORA DO TITULO! (o que não esta no titulo não vale, e não pode ser alegado como matéria de defesa) FORMALIDADES 1.Tem que constar a operação cambial.Ex:nota promissória “Expressão/Nome” (se não for titulo , será tratado pelo direito civil como contrato) 2.”Quantum exigível” –tem que ter valor em pecúnia . 3.E quanto esta obrigado a pagar 4.Intervenções na cambial *(TUDO TEM QUE ESTAR NO TÍTULO)* ALONGUE /ANEXO A LUG possibilita que alongue –cole ,prenda com grampo; Se não couber as anotações na cartula. ANOTAÇÕES NA CARTULA Aval- garantia-avalista-se você não pagar , ele paga (é um instituto de Dir.Cambiário) Aceite Endosso- sinônimo de transferência Pagamento Parcial- só é valido se for escrito, anotação no titulo. **A transferência de cheque à ordem se dá por ENDOSSO 3.DA AUTONOMIA /ABSTRAÇÃO/DESVINCULAÇAO/INDEPENDÊNCIA Os títulos de crédito são em regra geral naturalmente autônomos ,desvinculados do negocio jurídico subjacente(de sua respectiva causa) *Não causais- são a maioria; toda vez que emite um titulo não tem vinculação a causa. *Causais- só posso sacá-lo com uma causa, apenas com a causa.SE NÃO TIVER CAUSA SERÁ CRIME DO ARTIGO 172 CP. PRINCIPIO DA INOPONIBILIDADE A Inoponibilidade ocorre por força da abstração e da circulação. Não posso opor defesa de cunho pessoal ao terceiro de boa-fé.Este só vigora depois do titulo ter circulado. Por força da abstração as obrigações se mantem independentes umas das outras e em decorrência da Inoponibilidade das exceções pessoais os devedores não podem alegar vícios ou defeitos de suas relações jurídicas contra o portador de boa-fé (3º da relação) que não participou disse negócio jurídico. Ex: LETRA DE CÂMBIO 1.PERIODO ITALIANO ATÉ 1650: A LETRA CONSTITUA “MEIO DE TROCA/MOEDAS” Saque /emissão Sacador -> Sacador ------------ Tomador/Beneficiário 2.Período Francês(até 1848) –Simples meio de pagamento fundado em contrato de compra e venda.Surge a figura ado endosso. 3.Período Alemão(até hoje) Título de crédito formal, literal e abstrato NOÇÃO: ordem de pagamento que o sacador dirige ao sacado p/ que este pague a importância ao terceiro denominado tomador. Características : 1.Nasce de um saque 2.é um titulo à ordem 3.Cabe aceite, endosso e aval. * Como surge a letra de cambio? Nasce de um saque. OBRIGATORIAMENTE ela nascerá à ordem. É PRECISO QUE ELA TENHA: 1.A denominação “Letra de Câmbio” (SE NÃO TIVER NOME É CONSIDERADO CONTRATO) 2.A soma em dinheiro 3.O nome da pessoa que deve paga-la (sacado) 4.O nome da pessoa a quem deve ser paga (tomador) 5.Assinatura do sacador 6.Data do saque, e lugar onde foi sacado É uma ordem de pagamento pura e simples pois não admite Condição, nem Modo, Encargo.E não admite porque não é contrato.E pode ser endossada porque foram feitos para circular, ser independente. Qualquer tipo de crédito pode ser endossado. INSTITUTOS CAMBIARIOS 1.Saque /Emissão Preenchimento Título “em Branco” “a letra de Câmbio pode circular de forma incompleta, isto é, sem atender a todos os requisitos exigidos pela lei, transferindo-se por endosso e sendo garantida por avais até chegar ás mãos do portador.Assim emitida e assinada pelo sacador, aceita ou não pelo sacado, pode ser completada pelo credor de boa-fé,desde que o faça antes da cobrança ou do protesto, conforme entendimento jurisprudencial (Sumula 387 STF). Circulação “em branco” Emissão em moeda estrangeira Regra geral:tem que ser sacado, emitido em moeda corrente, moeda nacional. Exceção:Quando estiver vinculado ao contrato de mútuo que negocia importados e exportados. Hipóteses: 1.contratos de mutuo ref.importação/exportação 2.Câmbio em Geral 3.Emprestimo/Obrigações credor/Devedor resida no exterior 4.Contratos relacionados as situações anteriores *BANCOS/INSTITUIÇOES FINANCEIRAS –VIDE SUMULA 596 STF -> discussão -> CF/88 + CC/02 –não sofrem qualquer restrição quanto ao limite de juros, mas veda contar juros sobre juros, salvo anualmente, ou em casos que houver expressa autorização em Lei. VENCIMENTO: 1.À vista/à apresentação - imediato 2.A certa termo da vista = conta-se da data do aceite (aceite é uma assinatura/ não admite para cheque,nota promissória) Se o sacado não paga, não der o aceite, o sacador quem paga. 3.A um certo termo da data = 60 dias desta data pagarei 4.Pagável em dia certo/determinado = no dia 05 de abril de 2016 (é o mais comum) Cláusula de estipulação de Juros O sacador pode estipular, com a emissão e no próprio título, o rendimento de juros, presumindo-se, salvo indicação diversa, contados da data da emissão da letra.Essa faculdade encontra-se tão somente na criação de letras pagáveis à vista ou a um certo tempo da vista, considerando-senão escrita sua inscrição em outra espécie de letra. A lei admite a cláusula de estipulação de juros que é de 1% ao mês, observando a taxa legal. ***Posso sacar um título em branco?Ele pode circular em branco? R:Pode, até antes da colocação da cobrança, ou seja, até antes da colocação em protesto.Após isso tem que estar preenchido no pagamento. Clausulas Adicionais: (expressões que estão no titulo e o tornam mais maleável a genérica estrutura cambial) são as mais comuns: Não à ordem: impõe a transferibilidade tão somente sob a forma e efeito de cessão de crédito, instituto tipicamente civil(LUG,art.11); Sem prostesto:isenta o portador de promover o protesto, na falta de aceite ou de pagamento; Juros; Pagamento em moeda estrangeira permita em casos específicos pelo Legislador ,vedando-se, contudo a que imponha pagamento efetivo em moeda estrangeira; Proibição de aceite: o sacador pode inserir clásula de proibição de apresentação para aceite, salvo em três letras, nas quais é vedada a proibição: na vencível a certo termo da vista, em que a apresentação é obrigatória;na “domiciliada” e na pagável em localidade diversa da de domicilio do devedor; Proibição de aceite antes de determinada data: o sacador pode preferir não proibir o aceite ,mas , por outro lado, pode lhe parecer interessante estipular que a apresentação ao aceite não se efetue antes da determinada data(LUG, art.22.alinea 3), em momento aquém ao do vencimento do titulo; Sem garantia: uma outra maneira do sacador não sofrer os efeitos da falta de aceite sem, contudo, chegar ao extremo de proibir a apresentação do titulo ao sacado é a possibilidade de eximir-se expressamente da garantia da aceitação da letra(LUG, art.9º). 2.Aceite É o ato de vontade materializado pela aposição de assinatura no titulo, mediante a qual o sacado concorda com a ordem do sacador, tornando-se o principal responsável pelo pagamento da quantia expressa na letra de câmbio na data do seu vencimento. -Nem todo titulo de crédito tem aceite. o aceite na Letra de Câmbio é obrigatório? R:Se o sacado não der o aceite, o sacador quem tem que dar.Dentro da dinâmica da Letra de Câmbio é obrigatório. Aceite Total:simples assinatura-tem que pagar tudo. Aceite parcial/limitado: é a anuência do sacado em pagar só parcialmente a quantia mencionada na cartula. Ex: “Aceito por menor valor” Aceite Modificado: o sacado aceita-o modificando algumas coisas.Ex.: a data do vencimento Recusa do Aceite: Tácita :simples devolução ao portador , ou expressa, por manifestação escrita do sacado lançada no titulo e acarreta alguns efeitos: 1)a necessidade de o portador protestar o titulo no prazo legal para comprovar a falta do aceite(LUG,art.44), sem o que perderá o direito de ação contra os endossantes e outros coobrigados(LUG,art.53) 2)o vencimento antecipado do titulo, permitindo ao portador exercer seus direitos de ação antes do vencimento ordinário do titulo, mesmo se a recusa for apenas parcial(LUG, art.43). Expressa: com justificativa “recuso por”: justificativa (Não pode assinar!!!Caso contrário torna-se obrigação de pagar!) EFEITOS DA NÃO APRESENTAÇÃO PARA O ACEITE: Se o portador perder o prazo para apresentação para o aceite do titulo na modalidade em que ele é obrigatório- vencimento a certo temo da vista- perderá o direito de regresso contra todos os coobrigados ao titulo, salvo se comprovar a existência de motivo suficiente à prorrogação(LUG, arts.53 e 54).Motivo insuperável é o decorrente de força maior, diverso de causa ligada ao interesse puramente pessoal do portador ou da pessoa encarregada da apresentação.O portador deve apresentar o titulo sem demora tão logo cesse a força maior.Se a circunstância impeditiva prolongar-se por mais de 30 dias, ocorrerá vencimento antecipado, dispensando-se tanto a apresentação como o protesto. 3.Endosso Possui 3 figuras: 1.O sacado: pessoa indicada a realizar o pagamento; 2.O tomador: beneficiário do titulo, portador originário que o recebe das mãos da sacador.(a esse cabe dar inicio à circulação do titulo, tornando-se o primeiro endossante) 3.O endossatário: é a pessoa que passa a ser o beneficiário do titulo, seu portador.(a sequencia pode estender-se com a transmutação desse primeiro endossatário em segundo endossante, e assim sucessivamente). Esta é emitida à ordem, independentemente de cláusula expressa, é possível, entretanto, a inserção de cláusula não à ordem, tornando o titulo intransmissível por endosso. O endossante pode transmitir o titulo pela simples aposição de sua assinatura, seguida ou não da expressão “ao portador”- neste caso faz endosso em branco que , para não se confundir com o aval, só pode ser lançado no verso do titulo, permitindo ao endossatário: a)preencher o espaço em branco, com seu nome ou de outra pessoa; b)endossar de novo a letra; c)remetê-la a um terceiro, sem endosso. Endossar em branco:simples assinatura , somente assinatura Endossar em preto: especificar novo beneficiário designado,endossatário do titulo.Ex.:endosso à... Cadeia de endossos (vários endossos no verso,pode colocar papel-alongue) Endosso impróprio:são aqueles não translativo de direito de propriedade,sendo conhecidos como endosso-mandato(art.18,LUG) e endosso-caução.(quando recebe o titulo-ao lançar sua assinatura no titulo o faz com efeitos de mandato ao novo endossatário,o que é simples de se entender: não possuindo direitos de dispor , compete-lhe exercer todos os direitos atribuídos ao endossante anterior,à exceção do dirieto de transferir titularidade) -Não há necessidade de indicar a data da operação: na omissão, presume-se ter sido lançada em data anterior ao prazo fixado para se fazer o protesto (LUG,art.20). A lei não permite o endosso parcial, exigindo que se o faça de forma “pura” e “simples”(LUG, art.12).É possível, entretanto, lançar endosso acompanhado de expressões como “sem garantia ou sem obrigação”, ambas restritivas de obrigação do endossante(LUG, art.15) isentando-o de garantir tanto a aceitação como o pagamento da letra.O endosso pode , contudo, limitar a exclusão das obrigações a uma das isenções(sem obrigação de aceitação: sem obrigação de pagamento). A assinatura do endossante contem a expressão “valor em cobrança”, “para cobrança”, “por procuração” ou equivalente,e com ela, o endossante vincula-se aos endossatários tão somente com relação ao mandato ou ao serviço de cobrança que contratou.O segundo traz indicação de penhor ou garantia: o endossante cede, em garantia real, os direitos que possui no titulo.A cláusula “em penhor” transfere ao endossatário a posse do titulo em garantia de um débito, outorgando-lhe o direito de cobrar o credito empenhado assim que se torne exigível. Endosso Póstumo ou tardio: inscrito posteriormente ao vencimento que, assim lançado, perde seus efeitos cambiários e assume características de mera cessão civil(art. 8º -LEI Saraiva Dec.2.044 de 1908). A LUG (art.20) trata diferente a matéria: somente assume efeitos de cessão civil o endosso posterior ao protesto por falta de pagamento ou realizado depois de expirado p razo de protesto. 4.Aval Versa o art. 30 da LU, "o pagamento de título de crédito, que contenha obrigação de pagar soma determinada, pode ser garantido por aval". Com isso estabelece-se que aval é a garantia cambial, pela qual terceiro (avalista) firma para com o avalizado, se responsabilizando pelo cumprimento do pagamento do título se este último não o fizer. Poderá o aval se apresentar: em preto: indica o avalizado nominalmente; em branco: não indica expressamente o avalizado, considerando, por conseguinte, o sacador como o mesmo. É permitido o aval parcial ou limitado, segundo o art. 30 da Lei Uniforme. O aval difere da fiança pelo fato desta última se caracterizar em contratos cíveis e não sob títulos de crédito, como a primeira. # Fiança é um contrato acessório pelo qual a pessoa garante ao credor satisfazer a obrigação assumida pelo devedor caso este não a cumpra, ao passo que a obrigação do avalista é autônoma,independente da do avalizado. A fiança produz mais efeitos que o aval, uma vez que a posição do fiador adquire características de principal. Por fim, cumpre ressaltar que a lei concede ao fiador o benefício de ordem, benefício este inexistente para o avalista. Avalistas simultâneos são solidários! O pagamento feito por um exonera os demais. Entretanto,se um deles pagar a totalidade do débito avalizado terá direito de exigir dos demais o valor pago,subtraída a parte que lhe competia. Se um dos avalistas simultâneos for declarado falido ou insolvente ,a parte deste acrescentará aos demais. Avais Sucessivos: aval do aval-direito de regrsso contra todos que lhe precederam, independentemente da ordem(art.47,LUG) Apresentação: art.38 LUG, no dia em que a letra é pagavel ou até 02(dois) dias seguintes (Ricardo Negrão/Fran Martins) Fabio Ulhoa:No exato dia do vencimento. Efeito da não apresentação no prazo: perda do direito de regresso contra os coobrigados. Aval e outorga uxória: (Amador Paes de Almeida) RESSAQUE: Portador que não recebendo seu crédito,ao invés de acionar judicialmente, saca novo titulo.
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