Finanças Pessoais - 04
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Finanças Pessoais - 04


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Finanças Pessoais

2/2013 \u2013 Turma B C D

Gastos Relevantes:

Automóvel

Imóveis

Financiamentos

\u2013 A casa e o carro estão entre
os principais \u201csonhos de
consumo\u201d dos brasileiros;

\u2013Além da utilidade intrínseca,
possuem um certo valor

simbólico no Brasil.

\u2013 Questões preliminares:

1. É necessário?

2. Que tipo?

3. Há dinheiro suficiente?

4. Se não, qual alternativa?

(financiamento, leasing, consór-

cio)

5. Impacto no orçamento mensal?

\u2013 Questões preliminares:

6. Qual valor total a ser pago?

7. Qual impacto das despesas

acessórias após a aquisição?

\u2013 Quanto Custa?

\u2022Preço do carro (pgto antecipado
da depreciação);

\u2022Licenciamento, IPVA, Seguro
Obrigatório;

\u2022Seguro;

\u2022Manutenção Periódica;

\u2022Juros de financiamento;

\u2013 Quanto Custa?

\u2013Combustível;

\u2013Óleo/Fluidos;

\u2013Pneus;

\u2013Reparos eventuais;

\u2013Multas;

\u2013Pedágio;

\u2013Custo de Oportunidade.

\u2013 Quanto Custa? (exemplo)

Modelo zero 2013 2012 2011 Depreciação
Gol (novo) 1.0 Mi

Total Flex 8V 4p R$ 32.000,00 R$ 26.500,00 R$ 25.000,00 R$ 23.000,00 28%
Civic Sedan EXS

1.8/1.8 Flex 16V Aut.

4p R$ 80.000,00 R$ 70.500,00 R$ 67.500,00 R$ 54.000,00 33%

Modelo Ano 1 Ano 2 Ano 3

Gol (novo) 1.0 Mi Total Flex 8V 4p 17% 22% 28%

Civic Sedan EXS 1.8/1.8 Flex 16V Aut. 4p 12% 16% 33%

\u2013 Quanto Custa? (exemplo Gol)
 Mensal Anual

DEPRECIAÇÃO 458,33 5500

IPVA (3%) 80,00 960

LICENCIAMENTO 4,67 56

SEGURO OBRIGATÓRIO 8,75 105

SEGURO 133,33 1600

REVISÃO PERIÓDICA 41,67 500

JUROS FINANCIAMENTO 288,00 3456

COMBUSTÍVEL 300,00 3600

ÓLEO/FLUIDOS 25,00 300

PNEUS 41,67 500

CUSTO DE OPORTUNIDADE 160,00 1920

TOTAL 1.541,42 18.497,00

\u2013 Quanto Custa? (ex. Civic)
 Mensal Anual

DEPRECIAÇÃO 791,67 9.500,00

IPVA (3%) 200,00 2.400,00

LICENCIAMENTO 4,67 56,00

SEGURO OBRIGATÓRIO 8,75 105,00

SEGURO 333,33 4.000,00

REVISÃO PERIÓDICA 125,00 1.500,00

JUROS FINANCIAMENTO 720,00 8.640,00

COMBUSTÍVEL 400,00 4.800,00

ÓLEO/FLUIDOS 25,00 300,00

PNEUS 41,67 500,00

CUSTO DE OPORTUNIDADE 400,00 4.800,00

TOTAL 3.050,08 36.601,00

\u2013Quando Trocar?

\u2022Gastos com manutenção ficarem
elevados;

\u2022 Incômodo de \u201cficar na mão\u201d;

\u2013Alternativas:

\u2022Aluguel;

\u2022Car sharing;

Formas de Aquisição:

À vista (poupança);

Consórcio;

Financiamento/Leasing;

Compra à vista (poupança);

-sugere-se poupar aproximada-

mente o valor da depreciação

média esperada;

-Cuidado com a inflação

específica;

Consórcio (mutualismo)

-Entrega postergada do bem;

-Sorteio/lance;

-Taxa de administração

-Credibilidade da instituição;

Consórcio (mutualismo)

-Entrega postergada do bem;

-Sorteio/lance;

-Custo menor que

financiamentos;

-Taxa de administração;

-Credibilidade da instituição;

-Atualização do valor do bem;

Financiamento (CDC)

- Entrega imediata do bem;

- Natureza jurídica da operação:

empréstimo com oferta de garantia

real (alienação fiduciária);

- Custos: juros, IOF, TAC

- Quitação antecipada com redução

proporcional dos juros

Leasing

-Entrega imediata do bem;

-Natureza jurídica da operação:

arrendamento mercantil;

-Parcelas compostas:

contraprestação + VRG

-Custos: juros, ISS, TAC

-Quitação antecipada (após 2

anos)

Alugar x comprar

Alugar x Financiar

Construir x comprar pronto;

Alugar x comprar

Comprar: Prós

Propriedade = estabilidade

Valorização/Manutenção do valor

Índice FIPE ZAP Brasília ago/10 a ago/13

Alugar x comprar

Aluguel: Prós

Em cenário de estabilidade Custo de

oportunidade > Aluguel

Ex: Compra

 Aluguel

Aplicando-se

1.100.000 a 0,5%

Rend. mensal $ 5,500

Alugar x Financiar
juros financiamento de imóveis 9 %a.a. = 0,75%a.m

Custo Aluguel = 33/8661= 0,38%

Custo de oportunidade = 0,5%

Dispon. mensal $ 10K

Financ. VP 1.100k / i= 0,75%/ PMT= 10k n=? = 234

 Aluguel. VF 1.100k / i= 0,5%

 PMT= 10k-3,3k= 6,7k n=? = 126