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OUTROS TÍTULOS DE CRÉDITO Profª. Iasmine caron alves Outros Títulos de Crédito: títulos de crédito comercial, industrial, rural, à exportação, imobiliário e bancário • Disposições gerais: Os títulos de crédito comercial, industrial, rural, à exportação, imobiliário e bancário são, genericamente, títulos de crédito causais, representativos de promessa de pagamento, com ou sem garantia real (conforme a natureza e a área da atividade própria). • Tais títulos se destacam como Cédulas de crédito ou Notas de crédito. As cédulas de crédito possuem garantia real, incorporada às próprias cártulas. Já as notas de crédito (por serem desprovidas de garantia), apenas gozam de privilégio especial sobre os bens livres do devedor, em caso de sua insolvência ou falência. Disposições gerais: • Cumpre sinalar que as cédulas de crédito imobiliário e bancário são, geralmente, providas de garantia real, incorporada à própria cártula. Todavia, nessas modalidades de crédito, também podem conter garantia fidejussória ou sem garantia alguma. Em geral, tais títulos são transferidos por endosso em preto, com efeito de mera cessão de crédito, sendo igualmente dispensado o protesto cambial para assegurar o direito de regresso. • Cuidar, também, a Súmula nº 93 do STJ:”A LEGISLAÇÃO SOBRE CEDULAS DE CREDITO RURAL, COMERCIAL E INDUSTRIAL ADMITE O PACTO DE CAPITALIZAÇÃO DE JUROS." Modalidades: 1. Títulos de crédito comercial: 1.1 Conhecimento de Depósito e Warrant Base legal: Decreto 1.102/1903Trata-se de títulos emitidos pelos armazéns-gerais (depósito de mercadorias). O Conhecimento de Depósito é título representativo da mercadoria depositada, a qual pode ser transferida com endosso do título. O Warrant é o título constitutivo da promessa de pagamento, cuja garantia é a própria mercadoria depositada. Títulos de crédito comercial: 1.2 Cédula de crédito comercial e Nota de crédito comercial • Base legal: Lei nº 6.840/1980 • Trata-se de títulos causais, resultantes de financiamento obtido por empresas no mercado financeiro, para finalidade comercial.São promessas de pagamento distintas, pois a cédula de crédito comercial possui garantia real incorporada à própria cártula, já a nota de crédito comercial não possui garantia real. 2. Títulos de crédito industrial • 2.1 Cédula de crédito industrial e Nota de crédito industrial • Base legal: Decreto-lei nº 413/1969 • São títulos causais, resultantes de financiamento obtido por empresas no mercado financeiro, para finalidade industrial. • Ambas constituem promessas de pagamento, mas com a distinção de possuir ou não garantia real. 3. Títulos de crédito à exportação • 3.1 Cédula de crédito à exportação e Nota de crédito à exportação • Base legal: Lei nº 6.313/1975São títulos causais, resultantes de financiamento à exportação ou à produção de bens destinados à exportação. • Ambas são promessas de pagamento, mas com a distinção de possuir ou não garantia real. 4. Títulos de crédito rural • 4.1 Cédula de crédito rural e Nota de crédito rural • Base legal: Decreto-lei nº 167/1967 • São títulos causais, de natureza civil, resultantes de financiamento a cooperativa, empresa ou produtor rural. • Ambas são promessas de pagamento, mas com a distinção de possuir ou não garantia real. 4. Títulos de crédito rural • 4.2 Nota promissória rural e Duplicata rural • Base legal: Decreto-lei nº 167/1967 • São títulos causais, fundados em operações de compra e venda de natureza rural, contratadas a prazo, não constitutivas de financiamento no âmbito do crédito rural. 4. Títulos de crédito rural 4.3 Cédula de produto rural - Base legal: Lei nº 8.929/1994 É título causal, emitido por produtor ou cooperativa rural, como promessa de entrega de produtos rurais, podendo conter garantia hipotecária, pignoratícia ou fiduciária. É título de crédito específico utilizado, por ex., em operações nas quais o agricultor adquire insumos - fertilizantes ou defensivos agrícolas e se compromete a pagá-los entregando determinada quantidade de produto rural em data combinada. É um título de crédito versátil e muito útil no agronegócio, na medida em que permite ao produtor rural, sem desembolsar recursos, financiar sua produção, assumindo apenas a obrigação futura de entregar parte da safra aos seus fornecedores de insumos. 5. Títulos de crédito imobiliário • 5.1 Letra Imobiliária • Base legal: Lei nº 4.380/1964 • É título causal, representativo de promessa de pagamento, emitido para a captação de recursos destinados à execução de projeto imobiliário, mediante garantia do governo federal. 5. Títulos de crédito imobiliário 5.2 Letra Hipotecária e Cédula Hipotecária • Bases legais: Letra hipotecária Lei nº 7.684/1988 (derivada do Decreto-lei nº 2.478/1988); Cédula Hipotecária Decreto-lei nº 70/1966 • São títulos causais, representativos de promessa de pagamento, ambos emitidos com lastro sobre crédito hipotecário: a Letra Hipotecária, por instituição financeira; a cédula hipotecária, por associação de poupança e empréstimo. 5. Títulos de crédito imobiliário 5.3 Certificado de recebíveis imobiliários • Base legal: Lei nº 9.514/1997 • Título Causal, emitido por companhias securitizadoras de crédito, como promessa de pagamento, sob a forma escritural, com registro no sistema CETIP. 5.4 Letra de crédito imobiliário • Base legal: Lei nº 10.931/2004 • Título Causal, emitido por instituição financeira, como promessa de pagamento, com lastro em crédito imobiliário decorrente de hipoteca ou alienação fiduciária. 5. Títulos de crédito imobiliário 5.5 Cédula de crédito hipotecário • Base legal: Lei nº 10.931/2004 • Título Causal, emitido pelo tomador do crédito imobiliário, em favor da instituição financeira credora, com garantia real ou fidejussória, ou mesmo sem garantia. 6. Títulos de crédito bancários • 6.1 Cédula de crédito bancário • Base legal: Lei nº 10.931/2004; Enunciado 41 da I Jornada de Direito Comercial do CJF. • Título Causal, emitido pelo tomador em favor da instituição financeira, com garantia real ou fidejussória, ou sem garantia, em operação de crédito de qualquer modalidade. • Diferencia-se dos demais Títulos de crédito está na destinação do capital objeto do financiamento (a qual é específica), devendo voltar-se para o desenvolvimento de atividades comerciais, industriais, rurais, etc, conforme o caso. Já na Cédula de crédito bancário, em contrapartida, o capital objeto do financiamento pode ser utilizado no desenvolvimento de qualquer atividade. 6. Títulos de crédito bancários 6.2 Certificado de depósito bancário • Base legal: Lei nº 4.728/1965 • Título Causal, emitido por banco comercial ou banco de investimento, como promessa de pagamento, a título de captação de depósito a prazo, com ou sem certificado. 6. Títulos de crédito bancários 6.3 Certificado de depósito em garantia • Base legal: Lei nº 4.728/1965 c/c Lei 6.404/1976 • Título Causal, emitido por instituição financeira, relativo ao depósito em garantia de crédito ou valores imobiliários, que permanecem no estabelecimento bancário, como lastro da operação, até a devolução do certificado. 7. Letra de Arrendamento Mercantil (LAM) • 7. Letra de Arrendamento Mercantil (LAM) • Base legal: Lei nº 11.882/2008 • Título Causal, emitido por sociedade de arrendamento mercantil, constituindo promessa de pagamento em dinheiro. • A LAM deve ser nominativa, endossável (§2º, art. 2º da Lei nº 11.882/2008), de livre negociação. Requisitos essenciais: art. 2º,§1º, Lei nº 11.882/2008.
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