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GRADUAÇÃO EAD GABARITO COMENTADO AV2 - 2015.2A - 17/10/2015 CURSO DISCIPLINA ANÁLISE DE CRÉDITOS E RISCO PROFESSOR(A) DEYVISON SEABRA TURMA DATA DA PROVA ALUNO(A) MATRÍCULA GABARITO OBRIGATÓRIO 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 E B E A A E C A C D ATENÇÃO – LEIA ANTES DE COMEÇAR 1. PREENCHA, OBRIGATORIAMENTE, TODOS OS ITENS DO CABEÇALHO. 2. ESTA AVALIAÇÃO POSSUI 10 QUESTÕES. 3. TODAS AS QUESTÕES DE MÚLTIPLA ESCOLHA, APRESENTANDO UMA SÓ ALTERNATIVA CORRETA. 4. QUALQUER TIPO DE RASURA NO GABARITO ANULA A RESPOSTA. 5. SÓ VALERÃO AS QUESTÕES QUE ESTIVEREM MARCADAS NO GABARITO PRESENTE NA PRIMEIRA PÁGINA. 6. O ALUNO CUJO NOME NÃO ESTIVER NA ATA DE PROVA DEVE DIRIGIR-SE À SECRETARIA PARA SOLICITAR AUTORIZAÇÃO, QUE DEVE SER ENTREGUE AO DOCENTE. 7. NÃO É PERMITIDO O EMPRÉSTIMO DE MATERIAL DE NENHUMA ESPÉCIE. 8. ANOTE O GABARITO TAMBÉM NA FOLHA DE “GABARITOS DO ALUNO” E LEVE-A PARA CONFERÊNCIA POSTERIOR À REALIZAÇÃO DA AVALIAÇÃO. 9. O ALUNO SÓ PODERÁ DEVOLVER A PROVA 1 HORA APÓS O INÍCIO DA AVALIAÇÃO. P ág in a2 ANÁLISE DE CRÉDITO E RISCO Professor(a) Deyvison Seabra 1. Dos cinco mercados abaixo, identifique qual ou quais dele(s) compõe a estrutura de análise macroeconômica: 1) Mercado de Bens e Serviços; 2) Mercado Monetário; 3) Mercado Trabalho; 4) Mercado de Títulos; 5) Mercado de Divisas. Responda a alternativa correspondente a sua identificação. a) 1, 2 e 3. b) 2 e 4. c) 1 e 3. d) 2 e 5. e) Todos. Justificativa: Dos cinco mercados que compõe a estrutura de análise macroeconômica, dois estão relacionados com o lado “real “ da economia, o mercado de bens e serviços e o mercado de trabalho. Os mercados monetário, de títulos e de divisas, relacionam-se à parte “monetária” da economia. 2. Julgue os itens abaixo como sendo verdadeiros ou falsos no que diz respeito a demanda por moeda e suas definições e marque a alternativa que indica sua conclusão. ( ) Demanda de moeda para transações – A guarda de moedas ocorre para adquirir bens e serviços. ( ) Demanda de moeda por precaução – Nesse caso, a reserva de moeda deve-se à necessidade de fazer pagamentos imprevistos. ( ) Demanda de moeda por especulação (ou portfólio) – Nessa situação ocorre a especulação por meio dos juros, sendo observado o comportamento da rentabilidade de vários títulos. a) V F V b) V V V c) V F F d) F V V e) F F V Justificativa: Demanda de moeda para transações – A guarda de moedas ocorre para adquirir bens e serviços. Demanda de moeda por precaução – Nesse caso, a reserva de moeda deve-se à necessidade de fazer pagamentos imprevistos. Demanda de moeda por especulação (ou portfólio) – Nessa situação ocorre a especulação por meio dos juros, sendo observado o comportamento da rentabilidade de vários títulos, pois para quem possui moeda, a taxa de juros representa um rendimento. 3. São fatores que favorecem a Inflação de demanda, exceto: a) Aumento de renda disponível. b) Expansão dos gastos públicos. c) Expansão do crédito e redução da taxa de juros. d) expectativa dos agentes econômicos. e) Aumento do valor de insumos básicos. Justificativa: Aumento do valor de insumos básicos é um dos fatores da inflação de custos, pois a elevação acontece nos custos das condições de produção, ocasionando uma retração na produção e redução da oferta elevando os preços. 4. Julgue os itens baixo em verdadeiros ou falsos no que diz respeito as distorções provocadas por altas taxas de inflação. I – Efeito sobre a distribuição de renda, ocorrendo a redução do poder aquisitivo das classes dependentes de rendimentos fixos. II – Efeito sobre o balanço de pagamentos, encarecendo o produto nacional em relação ao produto produzido no exterior, em função de baixas taxas de inflação. III – Efeito sobre o mercado de capitais, desestimulando o investimento no mercado financeiro. IV – Efeito sobre os investimentos empresariais, com a imprevisibilidade dos lucros têm-se expectativas negativas sobre o comportamento da economia no futuro, ocasionando a redução do investimento. Marque a alternativa correta: a) V F V V b) V V V F c) V F F V d) F F V V e) F V F V Justificativa Efeito sobre o balanço de pagamentos, encarecendo o produto nacional em relação ao produto produzido no exterior, em função de elevadas taxas de inflação. P ág in a3 ANÁLISE DE CRÉDITO E RISCO Professor(a) Deyvison Seabra 5. As operações do sistema financeiro podem ser agregadas em cinco grandes mercados, dependendo das suas finalidades e às instituições que as praticam, ou seja, a partir das características dessas operações. Assinale a alternativa que corresponde ao mercado que possui a característica abaixo: “O mercado onde são realizadas operações de curto prazo, tendo por finalidade, suprir as necessidades de caixa dos diversos agentes econômicos, incluindo as instituições financeiras”. a) Mercado Monetário. b) Mercado de Crédito. c) Mercado de Capitais. d) Mercado Cambial. e) Mercado de Seguros, Capitalização e Previdência Privada. Justificativa: Mercado de Crédito – São realizadas operações de financiamento e empréstimo originadas de demandas de crédito para aquisição de bens de consumo duráveis e da demanda de capital de giro das empresas. Mercado de Capitais – Realizam-se operações de compra e venda de títulos e ações. Mercado Cambial – São realizadas operações de compra e venda de moeda estrangeira, sendo regulamentado e fiscalizado pelo Banco Central. Mercado de Seguros, Capitalização e Previdência Privada – Os recursos financeiros ou poupanças são destinados à cobertura de finalidades específicas, como um seguro que visa proteção a riscos, ou, capitalização e obtenção de aposentadorias e pensões, no caso da previdência privada. 6. No processo de análise tradicional de crédito, as seguintes análises são realizadas, exceto: a) Análise de necessidade; b) Análise das demonstrações financeiras; c) Análise da adequabilidade; d) Análise estratégica; e) Análise de custeio. Justificativa: Análise de necessidade: Saber por que o cliente necessita do crédito; Análise das demonstrações financeiras: Entendimento claro de como a empresa adiciona valor no seu processo de geração de lucro; Análise da adequabilidade: Efeito do empréstimo dentro do processo de geração de caixa; Análise estratégica: Conhecimento da estratégia administrativa e operacional da empresa; Análise de cenários: Tendências emergentes e posição relativa da empresa no mercado; 7. A análise de crédito requer o levantamento de informações e dados, a compilação e a análise desses dados para a tomada de decisão. Dessa forma, as situações do passado, presente e as perspectivas futuras são analisados de acordo com o objetivo da concessão de crédito. Com relação às ramificações da análise de crédito, a análise que se refere à capacidade da pessoa cumprir suas obrigações, considerando sua honestidade é: a) análise subjetiva; b) análise documental; c) análise da idoneidade; d) análise de negócio; e) análise econômico-financeira. Justificativa: Análise subjetiva: Bastante utilizada à análise subjetiva compreende as análises documental, análise do negócio, da idoneidade do tomador do crédito, análise econômico financeira. Análise documental – que consiste no exame documental, como declaração de imposto de renda, contrato social da empresa, no caso de pessoa jurídica, contas de energia, etc.; Análise do negócio – Nessa análise o objetivo é detectar se a empresa é capaz de gerar renda suficiente para honrar com seus compromissos.Análise econômico-financeira – Realizada a partir de dados coletados nas demonstrações financeiras, visando identificar a geração de caixa da empresa e se é suficiente para pagar suas despesas. P ág in a4 ANÁLISE DE CRÉDITO E RISCO Professor(a) Deyvison Seabra 8. Conhecer o destino do crédito é importante ao se estabelecer um limite. Deve-se conhecer a necessidade de recursos e a capacidade de pagamento da empresa, ao pretender fixar um limite de crédito para uma empresa. São parâmetros para o estabelecimento de limites de crédito: 1. Parâmetros legais; 2. Parâmetros ligados à política de crédito; 3. Parâmetros sociais; 4. Parâmetros técnicos; 5. Parâmetros de produção. São verdadeiros apenas os itens: a) 1, 2 e 4. b) 2 e 3. c) 1, 2 e 5. d) 1, 3, 4 e 5. e) 1, 2 e 3. Justificativa: Parâmetros legais: Tem por base que o crédito está regulamentado pelas normas legais e as instituições financeiras estão subordinadas ao cumprimento das regras estabelecidas pelas autoridades monetárias, assim como aos diplomas legais que disciplinam o sistema financeiro. Parâmetros ligados à política de crédito: concentram-se aqui regras advindas da orientação da filosofia administrativa da instituição, quanto às grandes diretrizes. Parâmetros técnicos: Estão ligados diretamente às áreas técnicas de análise de crédito nas instituições financeiras, tendo por função básica apreciar uma proposta ou um limite de crédito e emitir parecer sobre a viabilidade técnica da empresa pagar o empréstimo na época do vencimento. 9. Julgue os itens abaixo em verdadeiro ou falso a respeito dos benefícios do Sistema de informação de crédito (SCR): 1) Contribui para a quantificação de riscos por meio da compreensão do nível de lucratividade e do perfil de pagamento dos clientes; 2) Permite à análise de outros aspectos na avaliação de riscos, como a forma de utilização do crédito e a exposição em moeda estrangeira; 3) Disponibiliza séries estatísticas da carteira de crédito do Sistema Financeiro Nacional, de forma consolidada e por segmentos, suprindo demandas por informações que auxiliem na compreensão do crédito em suas diferentes peculiaridades. Assinale a alternativa correta: a) V F V b) V V F c) F V V d) V V V e) F F F Justificativa: 1) Contribui para a quantificação de riscos por meio da compreensão do nível de endividamento e do perfil de pagamento dos clientes; 10. Apresentar informações referentes aos possíveis tomadores de crédito possibilita algumas vantagens, exceto: a) Taxas de juros que reflitam efetivamente o risco individual do provável devedor; b) Taxas médias de juros mais baixas; c) Mais empréstimos em função da diminuição do racionamento de concessão do crédito; d) Taxas de mora e inadimplência mais altas. e) Custos de crédito mais baixos. Justificativa: Taxas de mora e inadimplência mais baixas.
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