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ANÁLISE DE CRÉDITO E RISCO 2

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GRADUAÇÃO EAD 
GABARITO COMENTADO 
AV2 - 2015.2A - 17/10/2015 
CURSO 
DISCIPLINA ANÁLISE DE CRÉDITOS E RISCO 
PROFESSOR(A) DEYVISON SEABRA 
TURMA DATA DA PROVA 
ALUNO(A) 
 
 
MATRÍCULA 
 
 
GABARITO OBRIGATÓRIO 
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 
E B E A A E C A C D 
ATENÇÃO – LEIA ANTES DE COMEÇAR 
 
1. PREENCHA, OBRIGATORIAMENTE, TODOS OS ITENS DO CABEÇALHO. 
2. ESTA AVALIAÇÃO POSSUI 10 QUESTÕES. 
3. TODAS AS QUESTÕES DE MÚLTIPLA ESCOLHA, APRESENTANDO UMA SÓ 
ALTERNATIVA CORRETA. 
4. QUALQUER TIPO DE RASURA NO GABARITO ANULA A RESPOSTA. 
5. SÓ VALERÃO AS QUESTÕES QUE ESTIVEREM MARCADAS NO GABARITO 
PRESENTE NA PRIMEIRA PÁGINA. 
6. O ALUNO CUJO NOME NÃO ESTIVER NA ATA DE PROVA DEVE DIRIGIR-SE À 
SECRETARIA PARA SOLICITAR AUTORIZAÇÃO, QUE DEVE SER ENTREGUE AO 
DOCENTE. 
7. NÃO É PERMITIDO O EMPRÉSTIMO DE MATERIAL DE NENHUMA ESPÉCIE. 
8. ANOTE O GABARITO TAMBÉM NA FOLHA DE “GABARITOS DO 
ALUNO” E LEVE-A PARA CONFERÊNCIA POSTERIOR À 
REALIZAÇÃO DA AVALIAÇÃO. 
9. O ALUNO SÓ PODERÁ DEVOLVER A PROVA 1 HORA APÓS O INÍCIO DA 
AVALIAÇÃO. 
 
 
 
P
ág
in
a2
 
ANÁLISE DE CRÉDITO E RISCO Professor(a) Deyvison Seabra 
 
1. Dos cinco mercados abaixo, identifique qual 
ou quais dele(s) compõe a estrutura de análise 
macroeconômica: 
1) Mercado de Bens e Serviços; 
2) Mercado Monetário; 
3) Mercado Trabalho; 
4) Mercado de Títulos; 
5) Mercado de Divisas. 
Responda a alternativa correspondente a sua 
identificação. 
 
a) 1, 2 e 3. 
b) 2 e 4. 
c) 1 e 3. 
d) 2 e 5. 
e) Todos. 
Justificativa: 
Dos cinco mercados que compõe a estrutura de 
análise macroeconômica, dois estão relacionados 
com o lado “real “ da economia, o mercado de 
bens e serviços e o mercado de trabalho. Os 
mercados monetário, de títulos e de divisas, 
relacionam-se à parte “monetária” da economia. 
 
2. Julgue os itens abaixo como sendo 
verdadeiros ou falsos no que diz respeito a 
demanda por moeda e suas definições e marque 
a alternativa que indica sua conclusão. 
( ) Demanda de moeda para transações – A 
guarda de moedas ocorre para adquirir bens e 
serviços. 
( ) Demanda de moeda por precaução – Nesse 
caso, a reserva de moeda deve-se à necessidade 
de fazer pagamentos imprevistos. 
( ) Demanda de moeda por especulação (ou 
portfólio) – Nessa situação ocorre a especulação 
por meio dos juros, sendo observado o 
comportamento da rentabilidade de vários 
títulos. 
 
a) V F V 
b) V V V 
c) V F F 
d) F V V 
e) F F V 
Justificativa: 
Demanda de moeda para transações – A guarda 
de moedas ocorre para adquirir bens e serviços. 
Demanda de moeda por precaução – Nesse caso, 
a reserva de moeda deve-se à necessidade de 
fazer pagamentos imprevistos. 
 
Demanda de moeda por especulação (ou 
portfólio) – Nessa situação ocorre a especulação 
por meio dos juros, sendo observado o 
comportamento da rentabilidade de vários 
títulos, pois para quem possui moeda, a taxa de 
juros representa um rendimento. 
 
3. São fatores que favorecem a Inflação de 
demanda, exceto: 
 
a) Aumento de renda disponível. 
b) Expansão dos gastos públicos. 
c) Expansão do crédito e redução da taxa de 
juros. 
d) expectativa dos agentes econômicos. 
e) Aumento do valor de insumos básicos. 
Justificativa: 
Aumento do valor de insumos básicos é um dos 
fatores da inflação de custos, pois a elevação 
acontece nos custos das condições de produção, 
ocasionando uma retração na produção e 
redução da oferta elevando os preços. 
 
4. Julgue os itens baixo em verdadeiros ou falsos 
no que diz respeito as distorções provocadas por 
altas taxas de inflação. 
I – Efeito sobre a distribuição de renda, 
ocorrendo a redução do poder aquisitivo das 
classes dependentes de rendimentos fixos. 
II – Efeito sobre o balanço de pagamentos, 
encarecendo o produto nacional em relação ao 
produto produzido no exterior, em função de 
baixas taxas de inflação. 
III – Efeito sobre o mercado de capitais, 
desestimulando o investimento no mercado 
financeiro. 
IV – Efeito sobre os investimentos empresariais, 
com a imprevisibilidade dos lucros têm-se 
expectativas negativas sobre o comportamento 
da economia no futuro, ocasionando a redução 
do investimento. 
Marque a alternativa correta: 
 
a) V F V V 
b) V V V F 
c) V F F V 
d) F F V V 
e) F V F V 
Justificativa 
Efeito sobre o balanço de pagamentos, 
encarecendo o produto nacional em relação ao 
produto produzido no exterior, em função de 
elevadas taxas de inflação. 
 
 
P
ág
in
a3
 
ANÁLISE DE CRÉDITO E RISCO Professor(a) Deyvison Seabra 
 
5. As operações do sistema financeiro podem 
ser agregadas em cinco grandes mercados, 
dependendo das suas finalidades e às 
instituições que as praticam, ou seja, a partir das 
características dessas operações. Assinale a 
alternativa que corresponde ao mercado que 
possui a característica abaixo: 
“O mercado onde são realizadas operações de 
curto prazo, tendo por finalidade, suprir as 
necessidades de caixa dos diversos agentes 
econômicos, incluindo as instituições 
financeiras”. 
 
a) Mercado Monetário. 
b) Mercado de Crédito. 
c) Mercado de Capitais. 
d) Mercado Cambial. 
e) Mercado de Seguros, Capitalização e 
Previdência Privada. 
 
Justificativa: 
Mercado de Crédito – São realizadas operações 
de financiamento e empréstimo originadas de 
demandas de crédito para aquisição de bens de 
consumo duráveis e da demanda de capital de 
giro das empresas. 
Mercado de Capitais – Realizam-se operações de 
compra e venda de títulos e ações. 
Mercado Cambial – São realizadas operações de 
compra e venda de moeda estrangeira, sendo 
regulamentado e fiscalizado pelo Banco Central. 
Mercado de Seguros, Capitalização e Previdência 
Privada – Os recursos financeiros ou poupanças 
são destinados à cobertura de finalidades 
específicas, como um seguro que visa proteção a 
riscos, ou, capitalização e obtenção de 
aposentadorias e pensões, no caso da 
previdência privada. 
 
6. No processo de análise tradicional de crédito, 
as seguintes análises são realizadas, exceto: 
 
a) Análise de necessidade; 
b) Análise das demonstrações financeiras; 
c) Análise da adequabilidade; 
d) Análise estratégica; 
e) Análise de custeio. 
 
 
Justificativa: 
Análise de necessidade: Saber por que o cliente 
necessita do crédito; 
Análise das demonstrações financeiras: 
Entendimento claro de como a empresa adiciona 
valor no seu processo de geração de lucro; 
Análise da adequabilidade: Efeito do empréstimo 
dentro do processo de geração de caixa; 
Análise estratégica: Conhecimento da estratégia 
administrativa e operacional da empresa; 
Análise de cenários: Tendências emergentes e 
posição relativa da empresa no mercado; 
 
7. A análise de crédito requer o levantamento de 
informações e dados, a compilação e a análise 
desses dados para a tomada de decisão. Dessa 
forma, as situações do passado, presente e as 
perspectivas futuras são analisados de acordo 
com o objetivo da concessão de crédito. Com 
relação às ramificações da análise de crédito, a 
análise que se refere à capacidade da pessoa 
cumprir suas obrigações, considerando sua 
honestidade é: 
 
a) análise subjetiva; 
b) análise documental; 
c) análise da idoneidade; 
d) análise de negócio; 
e) análise econômico-financeira. 
 
Justificativa: 
Análise subjetiva: Bastante utilizada à análise 
subjetiva compreende as análises documental, 
análise do negócio, da idoneidade do tomador do 
crédito, análise econômico financeira. 
Análise documental – que consiste no exame 
documental, como declaração de imposto de 
renda, contrato social da empresa, no caso de 
pessoa jurídica, contas de energia, etc.; 
Análise do negócio – Nessa análise o objetivo é 
detectar se a empresa é capaz de gerar renda 
suficiente para honrar com seus compromissos.Análise econômico-financeira – Realizada a partir 
de dados coletados nas demonstrações 
financeiras, visando identificar a geração de caixa 
da empresa e se é suficiente para pagar suas 
despesas. 
 
 
 
 
 
P
ág
in
a4
 
 
ANÁLISE DE CRÉDITO E RISCO Professor(a) Deyvison Seabra 
 
8. Conhecer o destino do crédito é importante 
ao se estabelecer um limite. Deve-se conhecer a 
necessidade de recursos e a capacidade de 
pagamento da empresa, ao pretender fixar um 
limite de crédito para uma empresa. São 
parâmetros para o estabelecimento de limites 
de crédito: 
1. Parâmetros legais; 
2. Parâmetros ligados à política de crédito; 
3. Parâmetros sociais; 
4. Parâmetros técnicos; 
5. Parâmetros de produção. 
São verdadeiros apenas os itens: 
 
a) 1, 2 e 4. 
b) 2 e 3. 
c) 1, 2 e 5. 
d) 1, 3, 4 e 5. 
e) 1, 2 e 3. 
Justificativa: 
Parâmetros legais: Tem por base que o crédito 
está regulamentado pelas normas legais e as 
instituições financeiras estão subordinadas ao 
cumprimento das regras estabelecidas pelas 
autoridades monetárias, assim como aos 
diplomas legais que disciplinam o sistema 
financeiro. 
Parâmetros ligados à política de crédito: 
concentram-se aqui regras advindas da 
orientação da filosofia administrativa da 
instituição, quanto às grandes diretrizes. 
Parâmetros técnicos: Estão ligados diretamente 
às áreas técnicas de análise de crédito nas 
instituições financeiras, tendo por função básica 
apreciar uma proposta ou um limite de crédito e 
emitir parecer sobre a viabilidade técnica da 
empresa pagar o empréstimo na época do 
vencimento. 
 
9. Julgue os itens abaixo em verdadeiro ou falso 
a respeito dos benefícios do Sistema de 
informação de crédito (SCR): 
1) Contribui para a quantificação de riscos por 
meio da compreensão do nível de lucratividade e 
do perfil de pagamento dos clientes; 
2) Permite à análise de outros aspectos na 
avaliação de riscos, como a forma de utilização 
do crédito e a exposição em moeda estrangeira; 
3) Disponibiliza séries estatísticas da carteira de 
crédito do Sistema Financeiro Nacional, de forma 
consolidada e por segmentos, suprindo 
demandas por informações que auxiliem na 
compreensão do crédito em suas diferentes 
peculiaridades. 
Assinale a alternativa correta: 
 
a) V F V 
b) V V F 
c) F V V 
d) V V V 
e) F F F 
Justificativa: 
1) Contribui para a quantificação de riscos por 
meio da compreensão do nível de endividamento 
e do perfil de pagamento dos clientes; 
 
10. Apresentar informações referentes aos 
possíveis tomadores de crédito possibilita 
algumas vantagens, exceto: 
 
a) Taxas de juros que reflitam efetivamente o 
risco individual do provável devedor; 
b) Taxas médias de juros mais baixas; 
c) Mais empréstimos em função da diminuição do 
racionamento de concessão do crédito; 
d) Taxas de mora e inadimplência mais altas. 
e) Custos de crédito mais baixos. 
Justificativa: 
Taxas de mora e inadimplência mais baixas.

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