Painel Econômico e Financeiro 2016 - Febraban

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1ª Edição – data base: Dez/2015
Diretoria de Regulação, Riscos e Assuntos Econômicos
econômico e financeiro
2016
Você está recebendo a 7ª edição do nosso Painel Econômico e Financeiro, produzido pela área de economia 
da FEBRABAN. Nele você encontrará tabelas e gráficos com informações úteis sobre o Brasil, sua economia e 
diversos comparativos internacionais. O Painel também traz diversas informações que julgamos úteis sobre o 
setor bancário e financeiro, incluindo a evolução das operações de crédito e das taxas de juros no Brasil.
Nós da FEBRABAN assumimos um compromisso permanente com a transparência e com o diálogo, com o 
governo e com os demais setores da sociedade civil. E todos nós sabemos que a existência de informações 
confiáveis, de qualidade e de fácil entendimento constitui os alicerces deste diálogo. A publicação que 
estamos apresentando é mais uma contribuição da nossa entidade para o fortalecimento deste diálogo.
Queremos que esse painel sirva de referência para lembrar ou conferir um dado, uma estatística, ou mesmo 
uma tendência da economia em geral ou do setor financeiro e bancário em particular. Esperamos que este 
seja mais um instrumento para a melhoria da qualidade dos serviços prestados pela entidade aos seus 
associados e à sociedade em geral.
Murilo Portugal
Presidente da FEBRABAN
FEBRABAN | PAINEL ECONÔMICO E FINANCEIRO 2015 | 1ª EDIÇÃO
3
Caro Leitor,
I. Informações úteis ......................................................................................................................... 7
II. Informações macroeconômicas ............................................................................................... 17
III. Atividade econômica, emprego e preços .............................................................................. 39
IV. Setor externo ...............................................................................................................................61
V. Operações de crédito ................................................................................................................. 71
VI. Setor bancário em números .....................................................................................................95
VII. Comparações internacionais ..................................................................................................113
VIII. Glossário .....................................................................................................................................131
FEBRABAN | PAINEL ECONÔMICO E FINANCEIRO 2015 | 1ª EdIçãO
5
Índice
I. Informações úteis
Nome Oficial: República Federativa do Brasil
Área: 8.514.205 Km2 
Capital: Brasília
PIB 2015: R$ 5,9 trilhões
Cidades mais populosas: São Paulo, Rio de Janeiro, Salvador, Brasília, Fortaleza, Belo Horizonte, 
Manaus, Curitiba, Recife, Porto Alegre.
População atual (2014): 202,8 milhões de habitantes
Localização: Leste da América do Sul
Climas: Equatorial, tropical, tropical de altitude, atlântico, subtropical e semiárido.
Descobrimento: 22/abril/1500
Independência: 07/setembro/1822
República: 15/novembro/1889
FEBRABAN | PAINEL ECONÔMICO E FINANCEIRO 2015 | 1ª EdIçãO
9I. Informações úteIs
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Brasil
Brasília (DF)
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Norte
Nordeste
Centro-Oeste
Sudeste
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Região
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10I. Informações úteIs
Brasil
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11I. Informações úteIs
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Os 27 Estados Brasileiros
Estados Capitais
Número de 
municípios
Área em
Km2
PIB 2012 por
Estado (R$ M)
População 2014
(milhões de habitantes)*
São Paulo São Paulo 645 248.209 1.408.904 44,0
Minas Gerais Belo Horizonte 853 586.528 403.551 20,7
Rio de Janeiro Rio de Janeiro 92 43.696 504.221 16,5
Bahia Salvador 417 564.692 167.727 15,1
Rio Grande do Sul Porto Alegre 496 281.748 277.658 11,2
Paraná Curitiba 399 199.314 255.927 11,1
Pernambuco Recife 185 98.311 117.340 9,3
Ceará Fortaleza 184 148.825 90.132 8,8
Pará Belém 143 1.247.689 91.009 8,1
Maranhão São Luís 217 331,983 58.820 6,9
Santa Catarina Florianópolis 293 95.346 177.276 6,7
Goiás Goiânia 246 340.086 123.926 6,5
Paraíba João Pessoa 223 56.439 38.731 3,9
Espírito Santo Vitória 78 46.077 107.329 3,9
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12I. Informações úteIs
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Os 27 Estados Brasileiros
Estados Capitais
Número de 
municípios
Área em
Km2
PIB 2012 por
Estado (R$ M)
População 2014
(milhões de habitantes)*
Amazonas Manaus 62 1.570.745 64.120 3,9
Alagoas Maceió 102 27.767 29.545 3,3
Piauí Teresina 223 251.529 25.721 3,2
Rio Grande do Norte Natal 167 52.796 39.544 3,4
Mato Grosso Cuiabá 141 903.358 80.830 3,2
Distrito Federal Brasília 1 5.802 171.236 2,9
Mato Grosso do Sul Campo Grande 79 357.125 54.471 2,6
Sergipe Aracajú 75 21.910 27.823 2,2
Rondônia Porto Velho 52 237.576 29.362 1,8
Tocantins Palmas 139 277.621 19.530 1,5
Acre Rio Branco 22 152.581 9.629 0,8
Amapá Macapá 16 142.814 10.420 0,8
Roraima Boa Vista 15 224.299 7.314 0,5
BRASIL Brasília 5565 8.514.205 4.392.094 202,8
Câmara dos Deputados = 513 deputados Senado Federal = 81 senadores
Bloco PR,
PSD, PROS
PT
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Bloco PP, PTB,
PSC, PHS
Bloco PMDB, PEN
PSDB
Bloco PRB, PTN,
PTdoB, PSL
PSB
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PCdoB
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13I. Informações úteIs
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Câmara dos Deputados e Senado
Bloco/Partido Nome do Partido
Bloco PP, PTB, PSC, PHS Partido Progressista, Partido Trabalhista Brasileiro, Partido Social Cristão, Partido Humanista da 
Solidariedade
Bloco PR, PSD, PROS Partido da República, Partido Social Democrático, Partido Republicano da Ordem Social
Bloco PMDB, PEN Partido do Movimento Democrático Brasileiro, Partido Ecológico Nacional
PT Partido dos Trabalhadores
PSDB Partido da Social Democracia Brasileira
Bloco PRB, PTN, PTdoB, PSL Partido Republicano Brasileiro, Partido Trabalhista Nacional, Partido Trabalhista do Brasil,
Partido Social Liberal
PSB Partido Socialista Brasileiro
DEM Democratas
PDT Partido Democrático Trabalhista
SD Solidariedade
PCdoB Partido Comunista do Brasil
PPS Partido Popular Socialista
PV Partido Verde
PSOL Partido Socialismo e Liberdade
REDE Rede Sustentabilidade
PMB Partido da Mulher Brasileira
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14I. Informações úteIs
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Partidos Políticos do Brasil
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15I. Informações úteIs
www.ibge.gov.br
www.senado.gov.br
www.camara.gov.br
www.presidencia.gov.br
www.stf.gov.br
www.ipea.gov.br
www.bcb.gov.br
www.fecomercio.com.br
www.fiesp.com.br
www.cni.org.br
www.caged.gov.br
www.fgv.brwww.dieese.org.br
www.seade.gov.br
www.anfavea.com.br
www.epe.gov.br
www.fipe.org.br
www.mdic.gov.br
www.desenvolvimento.gov.br
www.abecip.org.br
www.abecs.org.br
www.tesouro.fazenda.gov.br
www.receita.fazenda.gov.br
www.serasa.com.br
www.bmf.com.br
www.bovespa.com.br
www.bis.org
www.imf.org
www.worldbank.org
Links Úteis
FEBRABAN | PAINEL ECONÔMICO E FINANCEIRO 2015 | 1ª EdIçãO
16I. Informações úteIs
II. Informações macroeconômicas
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19II. Informações macroeconômIcas
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PIB – Variação Real Anual (%)
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20II. Informações macroeconômIcas
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PIB per capita (R$ correntes)
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21II. Informações macroeconômIcas
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Composição do PIB (R$ M)
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22II. Informações macroeconômIcas
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Composição do PIB (%)
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23II. Informações macroeconômIcas
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PIB Nominal (R$ B)
FEBRABAN | PAINEL ECONÔMICO E FINANCEIRO 2015 | 1ª EdIçãO
24II. Informações macroeconômIcas
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Inflação (IPCA – A/A %)
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25II. Informações macroeconômIcas
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Decomposição IPCA (12M %)
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26II. Informações macroeconômIcas
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Taxa Básica de Juros - Selic (%)
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27II. Informações macroeconômIcas
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Taxa de Juros Real
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28II. Informações macroeconômIcas
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CB
Câmbio - USD/BRL (compra, fim de período)
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29II. Informações macroeconômIcas
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Câmbio - EUR/BRL (venda)
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30II. Informações macroeconômIcas
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Câmbio - EUR/USD
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31II. Informações macroeconômIcas
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Resultado Primário - Acumulado Anual
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32II. Informações macroeconômIcas
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Dívida Líquida do Setor Público (% PIB)
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33II. Informações macroeconômIcas
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Dívida Bruta do Governo Geral
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34II. Informações macroeconômIcas
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Dívida externa bruta (% PIB)
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35II. Informações macroeconômIcas
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Carga Tributária Brasileira (% PIB)
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36II. Informações macroeconômIcas
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Risco País - EMBI + (pontos)
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37II. Informações macroeconômIcas
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CB
Agregados Monetários (R$ B)
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38II. Informações macroeconômIcas
PIB – per capita (r$ correntes)
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III. Atividade econômica, emprego e preços
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41III. AtIvIdAde econômIcA, emprego e preços
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PIB (T/T %)*
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42III. AtIvIdAde econômIcA, emprego e preços
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PIB (A/A %)*
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43III. AtIvIdAde econômIcA, emprego e preços
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Produção Industrial (%A/A)
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44III. AtIvIdAde econômIcA, emprego e preços
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Consumo de Energia Elétrica (em GWh)
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45III. AtIvIdAde econômIcA, emprego e preços
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Produção de Veículos x Venda de Veículos (mil unidades)
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46III. AtIvIdAde econômIcA, emprego e preços
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Licenciamento x Exportações de Veículos (unid.)
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47III. AtIvIdAde econômIcA, emprego e preços
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Índice de Confiança do Empresário Industrial
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48III. AtIvIdAde econômIcA, emprego e preços
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Índice de Confiança do Consumidor
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49III. AtIvIdAde econômIcA, emprego e preços
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Varejo: Vendas x Receita Nominal (A/A%)
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50III. AtIvIdAde econômIcA, emprego e preços
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População Economicamente Ativa (em 1000 pessoas)
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51III. AtIvIdAde econômIcA, emprego e preços
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Desemprego e Emprego Formal
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52III. AtIvIdAde econômIcA, emprego e preços
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CAGED (Emprego Formal)
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53III. AtIvIdAde econômIcA, emprego e preços
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Salário Mínimo
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54III. AtIvIdAde econômIcA, emprego e preços
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População ocupada do Brasil com carteira assinada (%)
Classe A
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Classe DE
 2003 2009 2011 2014*
Total: 175 milhões Total: 188 milhões Total: 192 milhões Total: 196 milhões
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11,2
115,2
53,8
12,6
14,5
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55III. AtIvIdAde econômIcA, emprego e preços
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Classes sociais (milhões de pessoas)
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56III. AtIvIdAde econômIcA, emprego e preços
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Evolução da Pobreza (% total de pessoas)
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57III. AtIvIdAde econômIcA, emprego e preços
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Coeficiente de GINI
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58III. AtIvIdAde econômIcA, emprego e preços
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IPC - FIPE (A/A%)
FEBRABAN | PAINEL ECONÔMICO E FINANCEIRO 2015 | 1ª EdIçãO
59III. AtIvIdAde econômIcA, emprego e preços
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INPC (A/A%)
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60III. AtIvIdAde econômIcA, emprego e preços
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IGP-M x IGP-DI (A/A%)
IV. Setor externo
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FEBRABAN | PAINEL ECONÔMICO E FINANCEIRO 2015 | 1ª EdIçãO
63IV. setor externo
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Balanço de Pagamentos (US$ M)
FEBRABAN | PAINEL ECONÔMICO E FINANCEIRO 2015 | 1ª EdIçãO
64IV. setor externo
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Balança Comercial (US$ M)
FEBRABAN | PAINEL ECONÔMICO E FINANCEIRO 2015 | 1ª EdIçãO
65IV. setor externo
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Exportações por Setor de Atividade (%)
FEBRABAN | PAINEL ECONÔMICO E FINANCEIRO 2015 | 1ª EdIçãO
66IV. setor externo
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Importações por categoria de uso (%)
FEBRABAN | PAINEL ECONÔMICO E FINANCEIRO 2015 | 1ª EdIçãO
67IV. setor externo
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Reservas Internacionais (US$ B)
FEBRABAN | PAINEL ECONÔMICO E FINANCEIRO 2015 | 1ª EdIçãO
68IV. setor externo
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Dívida Externa (US$ B)
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69IV. setor externo
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Investimento Estrangeiro Direto (US$ B)
FEBRABAN | PAINEL ECONÔMICO E FINANCEIRO 2015 | 1ª EdIçãO
70IV. setor externo
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Transações Correntes x Investimento Estrangeiro (% acum. 12m)
V. Operações de crédito
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FEBRABAN | PAINEL ECONÔMICO E FINANCEIRO 2015 | 1ª EdIçãO
73V. operações de crédito
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Operações de Crédito Total
FEBRABAN | PAINEL ECONÔMICO E FINANCEIRO 2015 | 1ª EdIçãO
74V. operações de crédito
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Operações de Crédito com Recursos Livres e Direcionados
FEBRABAN | PAINEL ECONÔMICO E FINANCEIRO 2015 | 1ª EdIçãO
75V. operações de crédito
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Operações de Crédito por Setores (Saldo em R$ M)
FEBRABAN | PAINEL ECONÔMICO E FINANCEIRO 2015 | 1ª EdIçãO
76V. operações de crédito
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Operações de Crédito por Setores (Saldo em R$ B)
FEBRABAN | PAINEL ECONÔMICO E FINANCEIRO 2015 | 1ª EdIçãO
77V. operações de crédito
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Operações de Crédito com Recursos Livres (Saldo em R$ M)
FEBRABAN | PAINEL ECONÔMICO E FINANCEIRO 2015 | 1ª EdIçãO
78V. operações de crédito
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Concessões de Crédito (R$ M)
FEBRABAN | PAINEL ECONÔMICO E FINANCEIRO 2015 | 1ª EdIçãO
79V. operações de crédito
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Concessões Recursos Livres - Pessoa Física (R$ M)
FEBRABAN | PAINEL ECONÔMICO E FINANCEIRO 2015 | 1ª EdIçãO
80V. operações de crédito
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Concessões Recursos Livres - Pessoa Jurídica (R$ M)
FEBRABAN | PAINEL ECONÔMICO E FINANCEIRO 2015 | 1ª EdIçãO
81V. operações de crédito
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Taxa de Juros - Recursos Livres e Direcionados (% a.a.)
FEBRABAN | PAINEL ECONÔMICO E FINANCEIRO 2015 | 1ª EdIçãO
82V. operações de crédito
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Taxa de Juros - Recursos Livres (% a.a.)
FEBRABAN | PAINEL ECONÔMICO E FINANCEIRO 2015 | 1ª EdIçãO
83V. operações de crédito
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Taxa de Juros - Recursos Direcionados (% a.a.)
FEBRABAN | PAINEL ECONÔMICO E FINANCEIRO 2015 | 1ª EdIçãO
84V. operações de crédito
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Taxa de Juros Recursos Livres - Pessoa Física (% a.a.)
FEBRABAN | PAINEL ECONÔMICO E FINANCEIRO 2015 | 1ª EdIçãO
85V. operações de crédito
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Taxa de Juros Recursos Livres - Pessoa Jurídica (% a.a.)
FEBRABAN | PAINEL ECONÔMICO E FINANCEIRO 2015 | 1ª EdIçãO
86V. operações de crédito
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Spread - Recursos Livres e Direcionados (% a.a.)
FEBRABAN | PAINEL ECONÔMICO E FINANCEIRO 2015 | 1ª EdIçãO
87V. operações de crédito
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Spread - Recursos Recursos Livres (% a.a.)
FEBRABAN | PAINEL ECONÔMICO E FINANCEIRO 2015 | 1ª EdIçãO
88V. operações de crédito
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Spread - Recursos Direcionados (% a.a.)
FEBRABAN | PAINEL ECONÔMICO E FINANCEIRO 2015 | 1ª EdIçãO
89V. operações de crédito
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Prazo Médio - Concessões (em meses)
FEBRABAN | PAINEL ECONÔMICO E FINANCEIRO 2015 | 1ª EdIçãO
90V. operações de crédito
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Prazo Médio - Carteira (em meses)
FEBRABAN | PAINEL ECONÔMICO E FINANCEIRO 2015 | 1ª EdIçãO
91V. operações de crédito
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Inadimplência - Recursos Livres e Direcionados (%)
FEBRABAN | PAINEL ECONÔMICO E FINANCEIRO 2015 | 1ª EdIçãO
92V. operações de crédito
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Inadimplência - Recursos Livres (%)
FEBRABAN | PAINEL ECONÔMICO E FINANCEIRO 2015 | 1ª EdIçãO
93V. operações de crédito
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Inadimplência - Recursos Direcionados (%)
FEBRABAN | PAINEL ECONÔMICO E FINANCEIRO 2015 | 1ª EdIçãO
94V. operações de crédito
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Inadimplência x Provisões
VI. Setor bancário em números
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10 Maiores Bancos
Ativo Total
(R$ M)
Depósito 
Total
(R$ M)
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(R$ M)
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(R$ M)*
Basiléia ROE ROA
Qtd. de 
Agências
BB 1.438.965 465.860 71.680 11.344 16,1 15,8% 0,8% 5.429
ITAU 1.285.393 326.669 111.806 21.877 17,8 19,6% 1,7% 3.788
CAIXA ECONOMICA FEDERAL 1.203.756 455.327 26.617 6.090 14,4 22,9% 0,5% 3.404
BRADESCO 905.117 197.218 89.621 16.999 16,8 19,0% 1,9% 4.515
SANTANDER 681.735 142.641 56.877 4.917 15,7 8,6% 0,7% 2.654
BTG PACTUAL 241.695 90.243 19.668 6.784 15,5 34,5% 2,8% 9
HSBC 175.059 56.153 9.543 -1.570 13,7 -16,5% -0,9% 852
SAFRA 147.617 9.881 8.915 1.533 14,8 17,2% 1,0% 109
VOTORANTIM 110.380 4.206 7.617 428 15,2 5,6% 0,4% 14
CITIBANK 76.046 14.905 7.686 1.061 13,6 13,8% 1,4% 127
Total 10 maiores 6.265.764 1.763.102 410.028 74.832 16,4 18,3% 1,2% 20.901
Sistema Bancário Nacional 7.006.340 1.970.019 489.681 77.840 15,8 15,9% 1,1% 22.840
Representatividade 89% 89% 84% 96%92%
FEBRABAN | PAINEL ECONÔMICO E FINANCEIRO 2015 | 1ª EdIçãO
97vi. setor bancário em números
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Os 10 maiores bancos - Dez/2015
FEBRABAN | PAINEL ECONÔMICO E FINANCEIRO 2015 | 1ª EdIçãO
98VI. setor bancárIo em números
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Quantidade de Bancos
FEBRABAN | PAINEL ECONÔMICO E FINANCEIRO 2015 | 1ª EdIçãO
99vi. setor bancário em números
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Quantidade de Bancos por Estado - Fev/2016
FEBRABAN | PAINEL ECONÔMICO E FINANCEIRO 2015 | 1ª EdIçãO
100VI. setor bancárIo em números
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Quantidade de Agências Bancárias
FEBRABAN | PAINEL ECONÔMICO E FINANCEIRO 2015 | 1ª EdIçãO
101vi. setor bancário em números
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Quantidade de Agências Bancárias por Estado - Fev/2016
FEBRABAN | PAINEL ECONÔMICO E FINANCEIRO 2015 | 1ª EdIçãO
102VI. setor bancárIo em números
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Quantidade de PAs por Estado - Fev/2016
FEBRABAN | PAINEL ECONÔMICO E FINANCEIRO 2015 | 1ª EdIçãO
103vi. setor bancário em números
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Bancos com maiores redes de agências
FEBRABAN | PAINEL ECONÔMICO E FINANCEIRO 2015 | 1ª EdIçãO
104VI. setor bancárIo em números
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Quantidade de Correspondente no País
FEBRABAN | PAINEL ECONÔMICO E FINANCEIRO 2015 | 1ª EdIçãO
105vi. setor bancário em números
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Número de Contas Correntes (Em M)
FEBRABAN | PAINEL ECONÔMICO E FINANCEIRO 2015 | 1ª EdIçãO
106VI. setor bancárIo em números
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Número de Contas Poupança (Em M)
FEBRABAN | PAINEL ECONÔMICO E FINANCEIRO 2015 | 1ª EdIçãO
107vi. setor bancário em números
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Quantidade de Transações com Cartões (Em M)
FEBRABAN | PAINEL ECONÔMICO E FINANCEIRO 2015 | 1ª EdIçãO
108VI. setor bancárIo em números
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Valor das Transações com Cartões (R$ B)
FEBRABAN | PAINEL ECONÔMICO E FINANCEIRO 2015 | 1ª EdIçãO
109vi. setor bancário em números
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Volume de Captações (R$ B)
No setor bancário:
IOF: até 1,88% para PJ e até 3,38% para PF
Cofins: 4% (sobre total da receita - captação)
PIS: 0,65% (sobre total da receita - captação)
CSLL: 20%
IR: 25%
FEBRABAN | PAINEL ECONÔMICO E FINANCEIRO 2015 | 1ª EdIçãO
110VI. setor bancárIo em números
Tributação
Compulsórios Alíquota Adicional Total
Depósito à Vista 45,0% 0,0% 45,0%
Depósito a Prazo 25,0% 11,0% 36,0%
Depósito de Poupança 24,5% 5,5% 30,0%
Regra Anterior Patrimônio de Referência
Limite de dedução do Compulsório
e exigibilidade adicional sobre 
Depósito a Prazo
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Nova Regra Patrimônio de Referência
Limite de dedução do Compulsório
e exigibilidade adicional sobre 
Depósito a Prazo
< R$ 2 bi R$ 2 bi a R$ 5 bi R$ 5 bi a R$ 15 bi > R$ 15 bi
Dedução
R$ 3 bi
Dedução
R$ 2 bi
Dedução
R$ 1 bi
Dedução
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FEBRABAN | PAINEL ECONÔMICO E FINANCEIRO 2015 | 1ª EdIçãO
111vi. setor bancário em números
Depósito Compulsório
FEBRABAN | PAINEL ECONÔMICO E FINANCEIRO 2015 | 1ª EdIçãO
112VI. setor bancárIo em números
VII. Comparações internacionais
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FEBRABAN | PAINEL ECONÔMICO E FINANCEIRO 2015 | 1ª EdIçãO
115vii. comparações internacionais
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PIB (variação anual em %) - 2015*
FEBRABAN | PAINEL ECONÔMICO E FINANCEIRO 2015 | 1ª EdIçãO
116vII. comparações InternacIonaIs
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Reservas Internacionais (US$ B) - 2015
FEBRABAN | PAINEL ECONÔMICO E FINANCEIRO 2015 | 1ª EdIçãO
117vii. comparações internacionais
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Risco País - Embi + (em pontos) - 2015
FEBRABAN | PAINEL ECONÔMICO E FINANCEIRO 2015 | 1ª EdIçãO
118vII. comparações InternacIonaIs
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Inflação (% a.a.) - 2015
FEBRABAN | PAINEL ECONÔMICO E FINANCEIRO 2015 | 1ª EdIçãO
119vii. comparações internacionais
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Taxa Média de Desemprego (%) - 2015
FEBRABAN | PAINEL ECONÔMICO E FINANCEIRO 2015 | 1ª EdIçãO
120vII. comparações InternacIonaIs
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Produção Industrial (A/A) - dez/2015
FEBRABAN | PAINEL ECONÔMICO E FINANCEIRO 2015 | 1ª EdIçãO
121vii. comparações internacionais
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Taxa de Juros do Banco Central (% a.a.) - 2015
FEBRABAN | PAINEL ECONÔMICO E FINANCEIRO 2015 | 1ª EdIçãO
122vII. comparações InternacIonaIs
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Carga Tributária (% PIB) - 2015
FEBRABAN | PAINEL ECONÔMICO E FINANCEIRO 2015 | 1ª EdIçãO
123vii. comparações internacionais
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3Basiléia (%) - 20151
FEBRABAN | PAINEL ECONÔMICO E FINANCEIRO 2015 | 1ª EdIçãO
124vII. comparações InternacIonaIs
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Inadimplência (%) - 2015
FEBRABAN | PAINEL ECONÔMICO E FINANCEIRO 2015 | 1ª EdIçãO
125vii. comparações internacionais
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ROA (Retorno sobre Ativo) - 20151
FEBRABAN | PAINEL ECONÔMICO E FINANCEIRO 2015 | 1ª EdIçãO
126vII. comparações InternacIonaIs
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3ROE (Retorno sobre Patrimônio Líquido) - 20151
FEBRABAN | PAINEL ECONÔMICO E FINANCEIRO 2015 | 1ª EdIçãO
127vii. comparações internacionais
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População (milhões de habitantes) - 2015
FEBRABAN | PAINEL ECONÔMICO E FINANCEIRO 2015 | 1ª EdIçãO
128vII. comparações InternacIonaIs
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Crédito Doméstico fornecido pelo Sistema Financeiro/PIB - 2014 (%)
FEBRABAN | PAINEL ECONÔMICO E FINANCEIRO 2015 | 1ª EdIçãO
129vii. comparações internacionais
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Crédito Doméstico para o setor privado/ PIB - 2014 (%)
FEBRABAN | PAINEL ECONÔMICO E FINANCEIRO 2015 | 1ª EdIçãO
130vII. comparações InternacIonaIs
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PIB per capita (US$) - 2015
VIII. Glossário
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PIB: Produto Interno Bruto. Refere-se ao valor conjunto de todos os bens e serviços produzidos 
dentro do território econômico de um país em um determinado período.
IPCA: Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo.
Taxa Selic: É a taxa média ajustada dos financiamentos diários apurados no Selic para títulos 
federais.
Resultado Primário: O resultado primário corresponde ao resultado nominal (NFSP) menos os 
juros nominais incidentes sobre a dívida líquida interna e externa. Os juros incidentes sobre a 
dívida do setor público são determinados pelo nível da taxa de juros nominal interna e externa 
e pela dimensão dos déficits anteriores (dívida atual). A inclusão dos juros no cálculo do déficit 
dificulta a mensuração do efeito da política fiscal implementada pelo governo. Assim, o resultado 
primário é importante para avaliar a consistência entre as metas de políticas macroeconômicas e a 
sustentabilidade da dívida, ou seja, da capacidade do governo de honrar seus compromissos.
FEBRABAN | PAINEL ECONÔMICO E FINANCEIRO 2015 | 1ª EdIçãO
133viii. glossário
Glossário
DLSP: Dívida Líquida do Setor Público. A DLSP é definida como o balanceamento entre as dívidas e 
os créditos do setor público não-financeiro e do Banco Central. Os saldos são apurados pelo critério 
de competência, ou seja, a apropriação de encargos é contabilizada na forma pro-rata, independente 
da ocorrência de liberações ou reembolsos no período. Eventuais registros contábeis que não utilizam 
esse critério são corrigidos para manter a homogeneidade da apuração. A DLSP é utilizada como 
base para o cálculo do déficit publico “abaixo da linha”. Os saldos da dívida externa brasileira são 
primeiramente convertidos para dólar americano, e posteriormente convertidos para reais pela 
cotação de venda do dólar dos Estados Unidos no mercado de câmbio de taxas livres. Diferentemente 
de outros países, o conceito de dívida líquida utilizado no Brasil considera os ativos e passivos 
financeiros do Banco Central, incluindo, dessa forma, a base monetária como componente da dívida, 
principalmente, pelo fato de constituir forma de financiamento.
Dívida Bruta do Governo Geral: Abrange o total dos débitos de responsabilidade do Governo 
Federal, dos governos estaduais e dos governos municipais, junto ao setor privado, ao setor público 
financeiro, ao Banco Central e ao resto do mundo.
FEBRABAN | PAINEL ECONÔMICO E FINANCEIRO 2015 | 1ª EdIçãO
134viii. glossário
Glossário
EMBI+: Índice que mostra o desempenho dos títulos negociáveis da dívida externa de países 
emergentes. É uma carteira teórica composta de bradies, eurobônus e também de instrumentos 
em dólar no mercado local. É mais amplo que o Embi, pois inclui outros títulos que não apenas os 
bradies.
Base Monetária: Passivo monetário do Banco Central, também conhecido como emissão primária 
de moeda. Inclui o total de cédulas e moedas em circulação e os recursos da conta de Reservas 
Bancárias. Corresponde ao montante de dinheiro em circulação no País mais o dinheiro depositado 
nos bancos comerciais (soma do dinheiro de caixas, dos depósitos voluntários e compulsórios no 
Banco Central).
PEA: População Economicamente Ativa.
IPC-Fipe: Índice de Preços ao Consumidor – FIPE.
INPC: Índice Nacional de Preços ao Consumidor.
IGP-M: Índice Geral de Preços – Mercado.
FEBRABAN | PAINEL ECONÔMICO E FINANCEIRO 2015 | 1ª EdIçãO
135viii. glossário
Glossário
IGP-DI: Índice Geral de Preços – Disponibilidade Interna.
Dívida Externa: Dívida pública externa de curto, médio e longo prazos líquida de reservas 
internacionais e garantias.
PAB: Posto de Atendimento Bancário é aquele instalado por instituição financeira em recinto 
interno de entidade da administração publica ou de empresa privada, destinado a prestar serviços 
de exclusivo interesse da instituição hospedeira. Está sempre subordinado a uma agência no 
mesmo município. Pode ter horário de atendimento diferenciado.
FEBRABAN | PAINEL ECONÔMICO E FINANCEIRO 2015 | 1ª EdIçãO
136viii. glossário
Glossário
OPERAÇÕES DE CRÉDITO:
Operações de crédito com recursos direcionados: operações realizadas com taxas ou recursos 
pré-estabelecidos em normas governamentais, destinadas, basicamente, aos setores rural, 
habitacional e de infraestrutura.
Operações de crédito com recursos livres: formalizadas com taxas de juros livremente pactuadas 
entre os mutuários e as instituições financeiras. Excluem-se as operações de repasses do BNDES ou 
quaisquer outras lastreadas em recursos compulsórios ou governamentais. Contempla as seguintes 
operações:
Algumas modalidades de crédito (PF e PJ):
•	hot	money:	operações de crédito caracterizadas por prazo máximo de 29 dias e procedimentos 
operacionais simplificados;
•	capital	de	giro:	linhas de crédito caracterizadas por prazo superior a 30 dias, assinatura 
de contrato específico e apresentação de garantias, destinando-se a financiar as atividades 
operacionais das empresas.
FEBRABAN | PAINEL ECONÔMICO E FINANCEIRO 2015 | 1ª EdIçãO
137viii. glossário
Glossário
•	conta	garantida:	crédito vinculado à conta bancária de pessoas jurídicas, em que determinado 
limite de recursos é disponibilizado para utilização de acordo com a conveniência do cliente.
•	desconto	de	duplicatas	e	notas	promissórias:	adiantamento de recursos relativos à duplicatas 
em cobrança ou notas promissórias, as quais constituem as próprias garantias da operação.
•	vendor:	operação de financiamento de vendas baseada no princípio da cessão de crédito que 
permite a uma empresa vender seu produto a prazo e receber o pagamento à vista. A empresa 
vendedora transfere seu crédito ao banco e este, em troca de uma taxa de intermediação, paga o 
vendedor à vista e financia o comprador.
•	aquisição	de	bens: operações tradicionais de financiamento destinadas a pessoas físicas e 
jurídicas, nas quais a concessão do crédito está vinculada à aquisição de determinado bem que 
sempre constitui a garantia da operação.
•	financiamento	imobiliário:	operações não vinculadas ao Sistema Financeiro de Habitação e 
destinadas a financiar aquisição, construção ou reforma de imóveis.
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138viii. glossário
Glossário
•	adiantamento	sobre	contratos	de	câmbio	(ACC):	antecipação de recursos vinculados a 
contratos de exportação, com a finalidade de financiar a produção das mercadorias a serem 
exportadas.
•	export	notes:	representam contratos de cessão de crédito de exportação, nos quais o exportador 
cede ao tomador (empresa ou banco), por meio de um título, os direitos creditícios de uma 
operação a ser realizada no futuro, obtendo dessa forma recursos para financiar a produção das 
mercadorias a serem exportadas. Diferencia-se das operações de ACC por não apresentar prazo 
para embarque da mercadoria.
•	repassesde	recursos	externos: transferência, para empresas localizadas no país, de recursos 
captados no exterior por instituição financeira.
•	cheque	especial:	crédito vinculado à conta bancária de pessoas físicas, no qual determinado 
limite de recursos é disponibilizado para utilização de acordo com a conveniência do cliente.
•	crédito	pessoal:	operações tradicionais de empréstimo a pessoas físicas, nas quais a concessão 
do crédito não está vinculada à aquisição específica de um bem ou serviço.
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139viii. glossário
Glossário
•	cartão	de	crédito: refere-se a saldos não quitados na data do vencimento, parcelas vencidas de 
compras a prazo e saques efetuados com cartão de crédito em caixas eletrônicos.
•	outros:	operações registradas nas contas dos ativos das instituições financeiras como operações 
de crédito e que não sejam passiveis de classificação nas demais modalidades.
•	operações	de	arrendamento	mercantil:	operações em que o arrendador (instituição financeira) 
concede ao arrendatário a utilização de um bem objeto do financiamento, com opção de 
compra, ao final do contrato, pelo valor residual garantido ou pelo preço de mercado do bem, 
descontando-se o valor que já foi pago excluída a modalidade de leasing operacional, destacando-
se que pode ser bem móvel de produção nacional ou estrangeira ou bem imóvel adquirido pela 
entidade arrendadora para fins de uso próprio do arrendatário.
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140viii. glossário
Glossário
Direcionamento dos recursos: refere-se à destinação do crédito aos diversos setores da atividade 
econômica, exceto intermediários financeiros, observada, basicamente, a seguinte segregação:
1) Setor público: administração direta, indireta e atividades empresariais.
2) Setor privado:
•	rural: compreende as operações realizadas em conformidade com as normas específicas do 
crédito rural, deferidas a produtores rurais e demais pessoas físicas e jurídicas que satisfaçam as 
condições para contratação de operações da espécie.
•	indústria:	engloba o crédito direcionado ao financiamento das atividades de extração, 
beneficiamento e transformação, inclusive de produtos agropecuários, construção de edificações 
e outras obras contratadas por pessoas jurídicas, serviços industriais de utilidade pública, 
produção, transmissão e distribuição de energia elétrica, distribuição de gás encanado e água, e 
serviços de saneamento.
•	comércio:	refere-se às operações contratadas por entidades que operam como intermediários na 
compra e venda de bens, abrangendo as atividades atacadistas e varejistas.
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141viii. glossário
Glossário
•	habitação:	abrange as operações realizadas com pessoas físicas ou cooperativas habitacionais 
com a finalidade de construção, reforma ou aquisição de unidades residenciais. As operações 
voltadas a empreendimentos imobiliários não residenciais classificam-se em indústria;
•	pessoas	físicas: refere-se às operações de responsabilidade direta de pessoas físicas exceto as 
deferidas para construção, reforma ou aquisição de habitações;
•	outros	serviços: refere-se às entidades não classificadas nos itens anteriores e que atuam, 
entre outras, nas áreas de transporte, serviços postais e de telecomunicações, educação e cultura, 
assistência médico-hospitalar, conservação e reparação, diversões, jornais, rádio e televisão, 
publicidade e propaganda, informática, segurança, mão de obra, assessoria e consultoria, 
filantropia, etc.
Controle de capital das instituições financeiras: distribuição das operações de acordo com os 
segmentos de instituições financeiras, conforme a seguir:
•	sistema	financeiro	público:	operações realizadas por instituições financeiras em que a União e os 
governos estaduais detém a maioria do capital votante, de forma direta ou indireta.
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142viii. glossário
Glossário
•	sistema	financeiro	privado	nacional:	operações realizadas por instituições financeiras em que 
pessoas físicas e/ou jurídicas domiciliadas e residentes no País detém a maioria do capital votante.
•	sistema	financeiro	estrangeiro:	operações realizadas por instituições financeiras que tenham 
sob controle estrangeiro, direta ou indiretamente, a maioria do capital votante, assim como as 
instituições constituídas e sediadas no exterior com dependência ou filial no País.
Prazo médio: corresponde à média dos prazos para vencimento do saldo ou parcelas 
remanescentes das operações em curso. É apurado pela ponderação do valor do saldo ou das 
parcelas das operações pelo prazo a decorrer, dividindo-se esse resultado pelo somatório dos 
saldos ou parcelas remanescentes das operações. Esse conceito não se aplica às operações de 
crédito rotativo (conta garantida e cheque especial), nas quais o prazo médio corresponde à media 
de utilização dos recursos ao longo do mês.
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143viii. glossário
Glossário
Taxas de juros de captação: utiliza-se como taxa de referência a taxa de captação média dos 
certificados ou recibos de depósitos bancários (CBD/RDB) para modalidades cujo prazo médio 
situa-se em torno de 30 dias, e, para as demais modalidades, de prazo superior a 30 dias, a taxa 
referencial de contratos realizados no mercado de derivativos que expressa a expectativa para a 
taxa básica de juros correspondente aos respectivos prazos (contratos de swap DI x pré).
Taxas de juros de aplicação: porcentual cobrado pelas instituições financeiras nas operações de 
crédito realizadas com os clientes.
Spread: representa a diferença entre as taxas de juros de aplicação e captação, compreendendo o 
lucro e o risco relativos às operações de crédito.
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144viii. glossário
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