Controle de Finanças pessoais

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Ter uma vida tranquila, com as finanças controladas, é o 
sonho de muita gente. Tempos atrás, não havia muita 
informação sobre o assunto disponibilizada de forma 
fácil e prática, como podemos encontrar hoje. O 
desenvolvimento de softwares e aplicativos, como o 
Mobills, também tornou possível um maior controle 
sobre a vida financeira. Mantê-la no caminho certo pode, 
sim, não trazer dor de cabeça!
Nesse processo, os conhecimentos adquiridos na área de 
finanças aumentam e abrem horizontes. Saber sobre as 
políticas de impostos e juros, por exemplo, o ajudará a 
planejar boas estratégias para economizar em uma 
compra ou receber um bom lucro por um investimento.
Iniciar um planejamento financeiro deixou de ser uma 
tarefa complexa. Utilizando os métodos disponíveis 
neste guia, você terá um passo a passo para utilizar de 
forma eficiente os recursos disponíveis no aplicativo 
Mobills. Este processo possibilitará a organização e 
análise da sua situação financeira atual e, 
consequentemente, proporcionará uma tomada de 
decisões consciente para a otimização das suas finanças.
SUMÁRIO
Conheça suas finanças e controle-as..........04
Contas................................................................06
Receitas.............................................................11
Despesas...........................................................18
Cartões de Crédito..........................................26
Planeje e controle as suas finanças.............33
Conclusão..........................................................40
Conheça suas 
finanças e 
controle-as

O princípio básico para ter um bom planejamento 
financeiro é reunir todas as informações possíveis sobre 
suas receitas e despesas. Caso você descubra que os 
gastos superam os lucros, não se deixe abater. Utilize uma 
planilha e anote sempre que receber ou gastar algum 
dinheiro. Pode ser uma conta de luz, uma compra de 
supermercado etc. Nunca deixe de anotar. O resultado do 
balanço entre as receitas e as despesas é a informação que 
motivará a mudança e um mundo de oportunidades se 
abrirá com o controle das finanças. Com a utilização do 
Mobills, você poderá inverter o quadro negativo! Vamos, 
então, entender como funciona o aplicativo para cada tipo 
de situação?

CONTAS

Representam os locais onde o seu dinheiro fica guardado 
ou os meios pelos quais você recebe e realiza pagamentos. 
Conhecer e controlar todas as que você possui faz parte do 
processo de iniciação para organizar a sua vida financeira. 
As receitas são todo o dinheiro que entra e as despesas 
dizem respeito a tudo o que sai dessas contas.
Durante essa verificação, talvez apareçam duas situações: 
contas das quais você é titular, mas não são utilizadas com 
frequência, gerando despesas; contas que são muito 
utilizadas podem ter benefícios oferecidos pelo banco, 
que não são aproveitados por você.
Cadastre as suas contas no aplicativo Mobills e gerencie 
todas elas de forma eficiente.

Tipos de Contas
As contas que você deve inserir na guia do Mobills nem 
sempre serão bancárias. Podem ser um “caixa” que tenha 
em casa, uma reserva em dinheiro guardada para 
pequenos e eventuais imprevistos ou até mesmo a 
“carteira”, para distinguir o que está disponível em mãos.
Agora, vamos lhe ajudar com uma classificação geral dos 
tipos de contas.
Conta-corrente
Os tipos de contas mais comuns são as contas-correntes 
bancárias, que podem ser inseridas e tituladas no 
aplicativo com o nome da cada banco. Caso você tenha 
mais de uma conta no mesmo banco, pode utilizar o 
número para facilitar a identificação.
Conta-poupança
Devido às taxas cobradas pelos bancos para manter uma 
conta-corrente ativa, algumas pessoas utilizam a 
conta-poupança como estratégia para realizar as suas 
transações financeiras. Ao contrário de cobrar uma taxa 
pela manutenção da conta, o banco paga um pequeno juro 
pelo dinheiro mantido nela por mais de 30 dias.
Caixa
O dinheiro que você recebe em mãos deve ser inserido 

nesta guia, de preferência, com o nome de “Caixa”. 
Geralmente, este tipo de receita não passa pela conta 
bancária e, por isso, precisa ser melhor controlado.
Investimentos
Não deixe de inserir, na guia de “Contas” do Mobills, o 
dinheiro que você possui aplicado em qualquer tipo de 
investimento. Seja uma simples aplicação em renda fixa ou 
em uma carteira de ações da bolsa de valores, este tipo de 
conta oferece maior liquidez e o acesso é fácil e rápido ao 
dinheiro disponível.
Outras contas
As contas descritas anteriormente são alguns exemplos 
dos tipos mais comuns utilizados. Nada impede que você 
tenha outros meios de guardar dinheiro ou investir! 
Insira-os no aplicativo para ter o melhor controle possível 
sobre as suas finanças pessoais.

No Mobills...
Clique na guia “Contas > Minhas Contas” e insira todas as 
que possui.
Nome: digite o nome da sua conta;
Saldo: digite o valor que possui na conta;
Cor: selecione uma cor para identificar a sua conta de 
forma interativa, visualmente agradável e divertida. 

RECEITAS

É todo o dinheiro que você recebe. Seja salário, aluguel ou 
até mesmo um presente de aniversário. As receitas são as 
suas fontes de renda diretas e, conhecendo melhor cada 
uma delas, você terá um melhor controle sobre seus 
ganhos, o que possibilita a otimização destes.
Organizar as receitas no aplicativo Mobills permitirá 
enxergar exatamente os seus recursos financeiros 
disponíveis e identificar, com maior facilidade, sua origem. 
Com isso, ficará fácil estabelecer metas para aumentar as 
suas receitas.

Tipos de Receitas
Os tipos de receitas vão englobar todas as fontes de renda 
que possui. Por isso, esses tipos podem variar bastante. 
Vamos conhecer alguns?
Salário
O seu salário pode ser fixo ou variável. Deve ser inserido 
na plataforma Mobills o valor líquido que constar no 
contra-cheque. Ou seja, insira o salário que receber depois 
de descontados INSS, plano de saúde, vales e outros.
Aluguel
Caso tenha imóveis alugados, esta fonte de renda pode ser 
adicionada ao aplicativo depois de subtraídos os custos 
com a corretora imobiliária que faz a cobrança para você.
Comissões de vendas
Algumas pessoas recebem, além do salário fixo, comissões 
por vendas de produtos ou serviços. Se for o seu caso, 
lembre que também é muito importante tê-las na ponta do 
lápis – ou no Mobills!
Recompensas
Pode ser um prêmio por produção ou uma participação nos 
lucros da empresa onde você trabalha. Também devem ser 
computados como receita.

Investimentos
Este tipo de receita provém de:
- dividendos e juros sobre capital, recebidos por ter 
uma carteira de ações na bolsa de valores referente a uma 
determinada empresa;
- juros de investimento realizados em renda fixa;
- juros acumulados com a poupança;
- lucros adquiridos em uma transação de compra e 
venda de ações na bolsa de valores.
No Mobills...
Você pode adicionar as suas receitas na plataforma Mobills 
desta maneira:

Descrição: digite o nome da receita;
Valor: digite o valor que recebeu;
Data: escolha a data do recebimento e não a do 
lançamento na plataforma;
Receita efetivada: marque esta opção se já recebeu o valor. 
Caso contrário, esta opção pode ficar desmarcada para 
indicar uma previsão de receita;
Conta: selecione em qual das suas contas cadastradas na 
aba “Contas” receberá esse valor.

Dicas para aumentar a sua receita
Algumas dicas simples, porém eficientes, podem ajudar a 
melhorar a geração de recursos através de fontes de renda 
ainda inexploradas ou pouco exploradas.
Utilize o seu veículo como fonte de renda
Alguns colegas de trabalho podem fazer o mesmo 
percurso que o seu, ou parte dele. Você pode oferecer 
carona todosos dias, na ida e na volta, em troca de um 
valor menor que uma tarifa cobrada pelos transportes 
coletivos. Quando conseguir ocupar todos os assentos do 
seu veículo terá uma receita mensal compensatória.
Renda extra em horários alternativos
Um excelente método para aumentar as suas receitas é 
fazer hora extra em seu próprio emprego ou realizar um 
trabalho adicional em seus momentos de folga.
Aumente suas comissões
Você também pode aumentar as suas receitas elaborando 
um planejamento para melhorar as vendas dos produtos 
ou serviços da empresa em que trabalha, de forma mais 
eficiente, e utilizar um menor tempo para atingir suas 
metas.

Receitas com investimentos
Investimentos são importantes para garantir uma 
aposentadoria mais tranquila. Comece acumulando 
recursos em uma poupança. Quando alcançar um valor de 
R$ 1.000,00, invista em uma Renda Fixa. Enquanto o seu 
dinheiro fica rendendo juros, estude o mercado financeiro. 
Ao atingir aproximadamente R$ 10.000,00, você terá um 
valor interessante para iniciar os investimentos na Bolsa 
de valores.
Primeira dica importante: nunca aplique todo o seu 
dinheiro em um mesmo tipo de investimento. Diversifique 
o máximo que puder, com estratégias, e sempre divida o 
seu capital entre investimentos seguros (renda fixa) e 
arriscados (renda variável – ações).
Segunda dica importante: se não tiver um conhecimento 
amplo do mercado financeiro, procure a consultoria de 
uma corretora de valores para elaborar uma estratégia de 
acordo com o seu perfil de investidor. Ou participe de um 
fundo de investimentos!

DESPESAS

Representa todo o dinheiro que sai de suas contas, seja 
para realizar algum pagamento de serviço prestado a você 
ou para comprar determinado produto. Conhecendo cada 
uma delas desde sua origem, você terá as informações 
necessárias para elaborar uma estratégia de redução.
Na plataforma Mobills, você pode cadastrar e lançar as 
suas despesas para melhor gerenciá-las e estabelecer 
metas de redução de gastos.

Tipos de Despesas
Os tipos de despesas são as classificações que mais podem 
mudar, pois variam muito de acordo com o padrão de vida 
que de cada pessoa. Conhece o ditado que diz “quanto 
mais se ganha mais se gasta”? Pois ele perderá o sentido 
ao organizar a sua vida financeira utilizando a plataforma 
Mobills.
 
Alimentação
As compras de supermercado, padaria, lanches ou 
refeições realizadas fora de casa serão inclusas neste tipo 
de despesa. É o tipo de gasto mais comum e frequente 
entre as pessoas.

Moradia
Nesta classificação de despesa podem entrar os valores 
gastos com aluguel, condomínio, manutenções estruturais, 
internet, telefone e outros, se houver.
Saúde
A contratação de um plano de saúde ou consultas e 
exames médicos, marcadas em clínicas particulares, vão 
gerar despesas necessárias para a manutenção da sua 
saúde. As compras de medicamentos em farmácias e 
drogarias também podem entrar nesta classificação.
Transporte
Combustível, tarifas de transporte coletivo, pedágios, 
manutenções veiculares e outras despesas inerentes ao 
transporte devem entrar nesta classificação.
Educação
Aqui, devem entrar os gastos com a realização de cursos 
profissionalizantes, mensalidades de faculdades e 
compras de materiais didáticos, por exemplo.
Lazer
Insira nesta classificação de despesas todos os gastos com 
passeios, cinema, festas e pequenas viagens.

Outras Despesas
A classificação de despesas varia muito de pessoa para 
pessoa e, seguindo estes exemplos, você pode montar a 
sua, incluindo os tipos que não constam nesta lista.
No Mobills...
Todas as suas despesas podem ser inseridas na plataforma 
utilizando o formulário a seguir.
 
 
Descrição: digite um nome para descrever a sua despesa;
Valor: digite o valor da sua despesa;
Data: selecione uma data para a realização da despesa;
Despesa efetivada: marque esta opção caso tenha gasto o 
valor ou desmarque caso seja uma previsão;

Categoria: selecione o tipo de despesa em que se encaixa 
esse gasto;
Conta: escolha de qual conta será retirado o dinheiro para 
a efetivação dessa despesa;
É uma despesa fixa?: marque esta opção caso seja um 
gasto recorrente em todos os meses. Caso contrário, será 
considerada uma despesa variável;
Informações adicionais: descreva com mais detalhes o seu 
gasto.
Dicas para reduzir as suas despesas
Primeiramente, torne a anotação de todos os seus gastos 
um hábito e faça isso implacavelmente. A plataforma 
Mobills permite visualizar um panorama detalhado de sua 
vida financeira representada em gráficos que facilitam 
ainda mais a análise para determinar onde podemos cortar 
ou otimizar os gastos.
Vá ao supermercado com uma lista de prioridades
Compre somente o que realmente falta em casa.
Quando puder, pague à vista
Alguns estabelecimentos comerciais oferecem descontos 
com pagamentos à vista.

Use o cartão de crédito com parcimônia
O uso de cartões de crédito deve ser evitado. Porém, se o 
seu cartão possibilita o acúmulo de pontos para trocar por 
produtos ou serviços, o seu uso, de forma controlada e 
planejada, pode ser feito ao comprar um produto em 
estabelecimentos que não ofereçam descontos com 
pagamentos à vista.
Compare os preços
Antes de efetivar uma compra de um determinado produto 
ou serviço, compare os preços. Os valores podem sofrer 
variação de até 40% de um estabelecimento para outro.
Melhore a sua alimentação e reduza gastos com a saúde
Realize exercícios físicos e troque alimentos gordurosos e 
artificiais por produtos naturais. Isso permitirá economizar 
com alimentação e saúde ao mesmo tempo.
Reduza gastos com energia elétrica e água
É plenamente possível reduzir as contas de luz e água com 
práticas simples e que despertam a responsabilidade 
ambiental. Economize energia tomando banhos menos 
quentes. O chuveiro elétrico é um grande vilão nas contas 
e o banho com água fria faz bem a saúde.
Outras estratégias como retirar as tomadas do interruptor 
enquanto o aparelho doméstico estiver desligado para 
evitar consumo no “stand by” podem ser facilmente 

adotadas para reduzir a conta de luz. Pesquise, analise e 
elabore as suas próprias estratégias para alcançar esta 
meta.
Já a conta de água pode ser consideravelmente reduzida 
substituindo a mangueira por baldes, para evitar 
desperdícios. Corrigir vazamentos e reduzir o tempo de 
permanência no banho também pode ajudar. Estas são 
apenas algumas dicas e outras várias podem ser adotadas 
por você para reduzir as despesas com água.
Aproveite lazeres gratuitos
Uma boa forma de reduzir as despesas com lazer é 
explorar locais e programações gratuitas que a prefeitura 
da sua cidade disponibiliza. Verifique estas informações e 
aproveite as oportunidades de se divertir sem gastar 
dinheiro. Visite os museus, vá a praia, explore as belezas 
naturais.

CARTÕES
DE CRÉDITO

Os cartões de crédito são, para a maioria das pessoas, o 
motivo que as leva à desorganização financeira.
Com um planejamento financeiro bem elaborado no 
aplicativo Mobills, os cartões de crédito podem ser 
utilizados a seu favor.
Tipos de Cartões de Crédito
Existem algumas modalidades que diferenciam os tipos de 
cartões de crédito e, antes de solicitar um, verifique em 
qual delas se encaixa melhor o seu perfil de consumidor.

Cartões de crédito nacionais
Este tipo de cartão de crédito é o mais simples. Para quem 
não viaja ao exterior com frequência, esta modalidade é a 
mais indicada. Ele oferece aos clientes as menores taxas e 
anuidades praticadas no mercado, além de um limite de 
crédito reduzido. O seu uso é adequado para pequenos 
valores de consumo e, por isso, é uma opção que permite 
um melhor controle.
Cartões decrédito internacionais
Recomendado para pessoas que realizam viagens ao 
exterior com baixa frequência, uma ou duas vezes ao ano. 
Este tipo de cartão de crédito possibilita o uso em países 
que trabalham com a bandeira escolhida (Mastercard ou 
Visa, por exemplo) e permite saques em dinheiro, 
mediante taxas. Também é possível realizar compras em 
sites internacionais a partir do Brasil e, por oferecer todos 
estes benefícios, as anuidades costumam ser maiores.
Cartões de crédito gold
Também aceito no Brasil e no exterior. Benefícios como 
seguros e descontos exclusivos são alguns dos serviços 
oferecidos ao cliente, tornando-o um dos tipos de cartão 
de crédito com as maiores taxas e anuidades.
Cartões de crédito platinum
Os cartões platinum são oferecidos às pessoas que 
realizam grandes movimentações financeiras no Brasil e 

e no exterior. Também estão entre os tipos de cartão com 
as taxas e anuidades mais caras do mercado.
Outros tipos de cartões de crédito
Algumas outras modalidades de cartão de crédito podem 
ser encontradas, mas o mais importante é que utilize o que 
melhor combina com o seu planejamento financeiro. Dê 
preferência para aquele que disponibilizar o benefício de 
acúmulo de pontos ou milhas para, mais tarde, você trocar 
por produtos ou serviços.
No Mobills...
Acesse a guia “Cartão de crédito” e insira os que você tem 
no formulário “Novo Cartão de Crédito” que aparecerá.

Nome: digite o nome do seu cartão de crédito;
Bandeira: selecione a bandeira do seu cartão de crédito;
Limite: digite o valor do limite do seu cartão de crédito;
Dia fechamento: selecione a data de fechamento da fatura 
do seu cartão;
Dia pagamento: digite o dia em que vence a fatura do seu 
cartão de crédito;
Deseja associar este cartão a uma conta?: marque esta 
opção caso queira que o valor para o pagamento das 
faturas desse cartão de crédito seja debitado em alguma 

conta específica.
Após inserir os tipos de cartão de crédito que possui, anote 
os gastos com eles, conforme o formulário a seguir.
Descrição: digite o nome que melhor descrever com o que 
gastou o crédito;
Data despesa: selecione a data em que gastou (ou gastará) 
o valor;
Valor: digite o valor referente ao gasto;
Categoria: selecione a que melhor se encaixa esta 
despesa;

Cartão: selecione o cartão onde realizou a despesa;
Fatura de: selecione a data da fatura em que deve entrar 
essa despesa;
Parcelado: marque esta opção caso tenha divido o valor 
em duas ou mais vezes;
Despesa fixa: marque esta opção caso seja um gasto 
recorrente.
Você ainda pode realizar o pagamento das faturas através 
da plataforma Mobills, seguindo os passos a seguir.
Acesse “Despesas do cartão” na guia “Cartão de Crédito” e 
efetue o pagamento clicando no botão “Pagar fatura”.

PLANEJE E 
CONTROLE AS 
SUAS FINANÇAS

O hábito de acompanhar, pelo menos mensalmente, as 
suas receitas e despesas fará com que você não precise 
mais contar com o acaso para alcançar seus objetivos de 
vida. O aplicativo Mobills oferece os recursos necessários 
para iniciar um bom planejamento e controle das suas 
finanças. Receitas, despesas, investimentos, uso de 
cartões de crédito e, até mesmo os seus sonhos, podem ser 
bem planejados.
Como fazer um balanço mensal
A realização de um balanço mensal é de grande 
importância, depois de conhecidas e organizadas as 
receitas e despesas. É ele que vai demonstrar se o 
resultado do mês foi negativo ou positivo. Com esta 
informação, você descobrirá se o planejamento financeiro 
está possibilitando o alcance das metas estabelecidas.
Sempre que encerrar o mês, pegue a planilha onde 
registrou todas as ocorrências de suas despesas e receitas. 
Subtraia o valor total das receitas pelo valor total das 
despesas e terá o resultado do seu balanço mensal. Na 
plataforma Mobills, você pode acessar a guia “Dashboard” 
e visualizar um painel onde encontrará essas informações.
Análise das finanças pessoais
É importante lembrar que, em todos os meses, deve-se 
utilizar os resultados dos balanços mensais, anteriores e 
atuais, e compará-los com as metas estabelecidas para 
correção de possíveis desvios.

Através de uma análise detalhada das suas finanças 
pessoais, você detectará as receitas e as despesas que são 
fixas e, com essas informações, irá prever que valores - e 
quando - incidirão sobre o seu orçamento, possibilitando 
estabelecer metas.
Consultando os relatórios disponíveis na plataforma 
Mobills e também o guia “Extrato”, você poderá visualizar 
todas as movimentações realizadas no mês. Este recurso 
permite uma análise profunda e detalhada sobre a sua 
vida financeira atual.

Planeje os seus sonhos
Estabeleça um percentual fixo de dinheiro que deve ser 
retirado de sua receita mensal. Esse valor deve ser 
poupado para atingir alguma finalidade específica. É mais 
fácil poupar assim do que de forma aleatória. Sem uma 
meta, dificilmente sobrará algum valor no fim do mês.
Economizar o dinheiro para a realização de um sonho é 
mais motivador do que poupar sem objetivo. Adicione o 
valor do seu sonho e estabeleça uma meta mensal para 
alcançá-lo. Mês a mês, você chegará mais perto da 
realização e sentirá empolgação para manter o 
planejamento de suas finanças.

Na aba de opções da plataforma Mobills, clique em 
“Sonhos” e insira os dados.
Valor Total: digite o valor do seu sonho;
Meta mensal: determine o valor mensal que pretende 
poupar para a realização do sonho.
A janela demonstrará a data em que você poderá realizar o 
seu sonho e ainda uma barra que acompanha a evolução 
do seu saldo.

Estabeleça as metas e orçamentos
Ao realizar uma boa análise de suas finanças pessoais, 
você saberá distinguir as receitas e despesas fixas e 
variáveis do seu orçamento. Estipule metas e descreva 
quais serão as estratégias que adotará para alcançá-las. 
Devem ser possíveis e, no início, fáceis de serem atingidas 
para manter a motivação.
Realize análises utilizando as ferramentas disponíveis na 
plataforma Mobills para manter o seu planejamento 
sempre na linha e corrigir resultados irregulares ou fora 
dos padrões estabelecidos.
Utilizando a guia “Metas e Orçamentos”, você pode definir 
os valores que devem estabelecer as metas a serem 
atingidas com relação às despesas mensais e às receitas 
que devem cobrir estes gastos.

 
Orçamento: insira o nome do orçamento;
Valor Gasto: digite o valor gasto no mês recorrente;
Previsto: digite o valor previsto para ser gasto com 
educação, por exemplo, no próximo mês;
Meta: digite a meta que pretende atingir. Uma barra 
indicará a evolução das suas metas e orçamentos 
atingidos.

Conclusão
Organizar e planejar a sua vida financeira é algo tão 
essencial quanto cuidar da saúde. Este processo 
deixou de ser um bicho de sete cabeças e tornou-se 
divertido, com a ajuda de ferramentas como as que a 
plataforma Mobills oferece. O visual do aplicativo é 
agradável e interativo e os recursos disponíveis 
permitem um planejamento financeiro muito 
eficiente para quem deseja mudar de vida.
Acredite, ter uma vida financeiramente tranquila não 
é destino, mas uma questão de escolha. Faça a sua 
escolha agora mesmo. Para saber mais, entre em 
contato com a gente pelo suporte@mobills.com.br
COMECE GRÁTIS!
