RESUMO APOLS ANALISE CREDITO E RISCO

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Questão 1
	
	ANÁLISE DE CRÉDITO E RISCO
Muitas vezes, quando ouvimos o termo Análise de Crédito, automaticamente nos vem à cabeça os termos Serasa, Serviço de Proteção ao Crédito entre outros, pois esses são alguns dos mecanismos que as empresas utilizam para a venda em parcelas ou a crédito.
Analise as proposições abaixo, em seguida marque a sequência correta.
Fazem parte das principais etapas da análise, estipuladas por : RODRIGUES (2011): 
I – Fazer recomendações relativas à melhor estruturação e tipo de empréstimo a conceder.
II – Análise Retrospectiva do cliente para identificar seu comportamento em outras compras efetuadas a prazo;
III – Análise de tendências da situação Futura do cliente;
IV – Capacidade Creditícia do cliente, levando em consideração seu comportamento passado, sua situação atual e as tendências a que estará sujeitas.
Podemos afirmar que estão corretas:
	
	I – II – III – IV
	
	II – III – IV Pág 25.
	
	I – II – III
	
	II - III 
	Questão 2
	
	ANÁLISE DE CRÉDITO E RISCO
Muitas vezes, quando ouvimos o termo Análise de Crédito, automaticamente nos vem à cabeça os termos Serasa, Serviço de Proteção ao Crédito entre outros, pois esses são alguns dos mecanismos que as empresas utilizam para a venda em parcelas ou a crédito.
Há cinco variáveis importantes que precisam ser analisadas em profundidade para definir se um cliente, seja pessoa física, seja pessoa jurídica, merece a concessão de crédito.
São os 5 Cs do Crédito – Marque abaixo as variáveis corretas: 
	
	Caráter, Condições, Capital, Capacidade, Colateral; Pág 26, 27 e 28.
	
	Caráter, Confiança, Capital, Conceito, Colateral;
	
	Caráter, Credibilidade, Capital, Colateral, Confiança;
	
	Caráter, Conceito, Confiança. Credibilidade; Condições.
	Questão 3
	
	ANÁLISE DE CRÉDITO E RISCO
Muitas vezes, quando ouvimos o termo Análise de Crédito, automaticamente nos vem à cabeça os termos Serasa, Serviço de Proteção ao Crédito entre outros, pois esses são alguns dos mecanismos que as empresas utilizam para a venda em parcelas ou a crédito.
Sobre CONDIÇÕES, é correto afirmar que:
Analise as proposições em seguida marque a sequência correta:
I – Consiste em sabermos o quanto da renda deste já está comprometida com outras dívidas e qual será o peso sobre a mesma do crédito que ele está solicitando.
II – Consiste em saber se o cliente do crédito não está inserido em um nicho de mercado que esteja passando por dificuldades e que acarrete no risco de aumentar os casos de inadimplência no futuro.
III – As condições são “os fatores externos e macroeconômicos que exercem forte influência na atividade empresarial” em que o nosso cliente está inserido.
IV – Consultar as empresas onde o cliente tenha comprado a prazo e os bancos com os quais se relaciona, é uma prática fundamental para mensurar as condições do cliente.
Estão corretas as afirmativas:
	
	Há três afirmativas corretas.
	
	Há três afirmativas corretas dentre elas a I.
	
	Há apenas duas afirmativas corretas. Pag. 27
	
	Há duas afirmativas corretas dentre elas a IV.
	Questão 4
	
	ANÁLISE DE CRÉDITO E RISCO
Muitas vezes, quando ouvimos o termo Análise de Crédito, automaticamente nos vem à cabeça os termos Serasa, Serviço de Proteção ao Crédito entre outros, pois esses são alguns dos mecanismos que as empresas utilizam para a venda em parcelas ou a crédito.
De acordo com o estudado: “Consiste no mecanismo que será acionado caso o cliente não cumpra com suas responsabilidades de pagamento” estamos falando da variável: 
	
	Caráter;
	
	Confiança;
	
	Capital;
	
	Colateral. Pág 28.
	Questão 5
	
	
	ANÁLISE DE CRÉDITO E RISCO
Muitas vezes, quando ouvimos o termo Análise de Crédito, automaticamente nos vem à cabeça os termos Serasa, Serviço de Proteção ao Crédito entre outros, pois esses são alguns dos mecanismos que as empresas utilizam para a venda em parcelas ou a crédito.
Quanto aos objetivos da análise de Crédito, de acordo com Schrickel (1998) citado por RODRIGUES (2011), marque V (verdadeira e F (falsa)em seguida marque a sequência correta:
(V) Análise de tendências da situação futura do cliente; Pág 25
( V  ) Identificar os riscos nas situações de empréstimo; Pág. 24
( V  ) Evidenciar conclusões  quanto à capacidade de repagamento do tomador; Pág. 25
(V) Análise retrospectiva do cliente para identificar seu comportamento em outras compras a prazo. Pág 25
 
	
	V – F – V – F
	
	F – V – F – V
	
	V – F – F – V 
	
	F – V – V – F pag. 25
	Questão 6
	ANÁLISE DE CRÉDITO E RISCO
A melhor matéria – prima para um bom trabalho de análise de crédito é a informação, seja ela interna (fornecida pelo cliente), seja ela externa (dados macroeconômicos e setoriais). O levantamento desses dados é primordial para reduzirmos o risco de inadimplência.
Analise a descrição abaixo:
“A importância dessa taxa reside no fato da mesma servir de baliza de remuneração de todo capital monetário circulante na economia nacional”.
Estamos falando da:
	
	Taxa de Câmbio
	
	Taxa Selic Pág 69.
	
	Taxa de risco adotado pelo mercado;
	
	Taxa de juros praticados no mercado
	Questão 7
	ANÁLISE DE CRÉDITO E RISCO
A melhor matéria – prima para um bom trabalho de análise de crédito é a informação, seja ela interna (fornecida pelo cliente), seja ela externa (dados macroeconômicos e setoriais). O levantamento desses dados é primordial para reduzirmos o risco de inadimplência.
Dentre as fontes confiáveis para o levantamento de dados, enumere a 2ª coluna de acordo com a primeira em seguida marque a sequência correta:
	A-   Conselho Monetário Nacional
	( C ) Tem, entre outras obrigações, controlar e divulgar as taxas de juros praticadas no mercado.
	B-   Comitê de Política Monetária
	( D ) Principal objetivo é a integração entre os investidores e empresas de capital aberto (sociedades anônimas)
	C-   Banco Central do Brasil
	( A ) Responsável  pela emissão de papel moeda entre outras
	D-   Bolsa de Valores de São Paulo
	( B ) Sua principal função é a determinação  da taxa de remuneração dos títulos públicos federais controlados por meio da taxa do SELIC
 
	
	A – B – C – D
	
	B - C – D – A
	
	C – D – A – B Pág 68 e 69.
	
	D – B – C – A
	Questão 8
	ANÁLISE DE CRÉDITO E RISCO
A melhor matéria – prima para um bom trabalho de análise de crédito é a informação, seja ela interna (fornecida pelo cliente), seja ela externa (dados macroeconômicos e setoriais). O levantamento desses dados é primordial para reduzirmos o risco de inadimplência.
Analise as proposições, marque V (Verdadeiro) F (Falso) em seguida marque a sequência correta:
Sobre o IBGE – Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística é correto afirmar:
( F ) Dedica-se à pesquisa no campo das ciências sociais, da Administração e da economia.
( V ) Disponibiliza informações sobre níveis de desenvolvimento social da população.
( V ) Disponibiliza informações sobre a inflação.
( V ) Disponibiliza informações sobre desempenho econômico por região.
	
	V – V – F – F
	
	F – F – V - V
	
	V – F – F – F
	
	F – V – V – V Pág 68.
	Questão 9
	ANÁLISE DE CRÉDITO E RISCO
A melhor matéria – prima para um bom trabalho de análise de crédito é a informação, seja ela interna (fornecida pelo cliente), seja ela externa (dados macroeconômicos e setoriais). O levantamento desses dados é primordial para reduzirmos o risco de inadimplência.
Analise as proposições abaixo e marque a correta:
“Órgão executivo dentro da estrutura normativa do Sistema Financeiro Nacional (SFN) e subordinado ao CMN. Por meio dele é possível obter informações, entre outras, o índice de liquidez e inadimplência.”
Estamos falando do:
	
	Comitê de Política Monetária
	
	Fundação Getúlio Vargas
	
	Banco Central do Brasil Pág 169.
	
	Conselho Monetário Nacional.
	Questão 10
	ANÁLISE DE CRÉDITO ERISCO
A análise de Crédito é um dos principais alicerces de qualquer empresa, pois indica a viabilidade não só de vendas isoladas, como também da política de vendas como um todo. Diante disso, o trabalho de um analista deve ser o mais preciso possível, pois é sobre ele que recai a capacidade de identificar e mensurar os riscos que cada um dos pretensos tomadores oferece à organização.
A análise de crédito para pessoas físicas deve ser alicerçado em seis esferas principais.
Analise as proposições e marque a correta:
“Quando o cliente já é conhecido, baseia-se a presente análise da proposta de crédito em informações de negociações anteriores, como a frequência  de utilização e pontualidade na amortização.”
Isto faz parte da:
	
	Análise Cadastral
	
	Análise de Idoneidade
	
	Análise de Relacionamento Pág 98.
	
	Análise Cadastral
	Questão 11
	ANÁLISE DE CRÉDITO E RISCO
A proposta de crédito é um documento que tem como objetivo levar o conhecimento do Comitê de Crédito o perfil do cliente, bem como o limite que está sendo pleiteado por ele.
As propostas de crédito de pessoas jurídicas são mais complexas se comparadas às de pessoas físicas.
Sobre o modelo de proposta para pessoas jurídicas, enumere a 2ª coluna de acordo com a primeira em seguida  marque a sequência correta:
	(1)   Apresentação Institucional,
	( 4 ) A projeção do fluxo de caixa baseado nos demonstrativos cedidos.
	(2)   Análise Mercadológica,
	( 1  ) Estrutura de Recursos humanos, estrutura funcional e de informática
	(3)          Identificação de oportunidades e ameaças
	( 3 ) Novos produtos, processos produtivos  e nichos de mercado.
	(4)          Análise dos efeitos dos recursos pleiteados.
	(  2  )Descrição dos principais clientes e principais concorrentes.
 
	
	4 – 1 – 3 – 2 Pág 88.
	
	3 – 4 – 1 – 2
	
	2 – 1 – 3 – 4
	
	1 – 4 – 2 – 3
	
	Questão 12
	ANÁLISE DE CRÉDITO E RISCO
A análise de Crédito é um dos principais alicerces de qualquer empresa, pois indica a viabilidade não só de vendas isoladas, como também da política de vendas como um todo. Diante disso, o trabalho de um analista deve ser o mais preciso possível, pois é sobre ele que recai a capacidade de identificar e mensurar os riscos que cada um dos pretensos tomadores oferece à organização.
A análise de crédito para pessoas físicas deve ser alicerçado em seis esferas principais.
Analise as proposições e marque a correta:
“Seu objetivo principal é analisar a possibilidade de repagamento do recurso a ser disponibilizado. Em outras palavras é mediante essa análise que verifica se o empréstimo poderá ser pago, ou não pelo tomador.”
Isto faz parte da:
	
	Análise Financeira Pág 98.
	
	Análise de Sensibilidade
	
	Análise Patrimonial
	
	Análise de Relacionamento.
	Questão 13
	ANÁLISE DE CRÉDITO E RISCO
A proposta de crédito é um documento que tem como objetivo levar o conhecimento do Comitê de Crédito o perfil do cliente, bem como o limite que está sendo pleiteado por ele.
As propostas de crédito de pessoas jurídicas são mais complexas se comparadas às de pessoas físicas.Sobre os fatores que devem ser apresentados, analise as proposições em seguida marque a sequência correta:
“Nesse caso, a prática mais comum é a de uma projeção do fluxo de caixa baseado nos demonstrativos contábeis cedidos. Em outras palavras, esse trabalho consiste em analisar os “alívios” conseguidos pela empresa com a entrada de recursos, bem como a capacidade de pagamento dos mesmos quando do vencimento a operação.”  Estamos falando do (a):
	
	Análise Financeira;
	
	Levantamento de apontamentos de créditos;
	
	Análise dos efeitos dos recursos pleiteados sobre os números da empresa; Pág 88.
	
	Análise das necessidades da empresa;
	
	Análise Mercadológica;
	Questão 14
	ANÁLISE DE CRÉDITO E RISCO
A análise de Crédito é um dos principais alicerces de qualquer empresa, pois indica a viabilidade não só de vendas isoladas, como também da política de vendas como um todo. Diante disso, o trabalho de um analista deve ser o mais preciso possível, pois é sobre ele que recai a capacidade de identificar e mensurar os riscos que cada um dos pretensos tomadores oferece à organização.
A análise de crédito para pessoas físicas deve ser alicerçado em seis esferas principais.
Analise as proposições e marque a correta:
“Por melhores que sejam a situação de idoneidade e os demais indicadores do pretenso tomador, é importante sabermos como será sua situação futura.”
Isto faz parte  da:
	
	Análise de Relacionamento
	
	Análise de Idoneidade
	
	Análise Patrimonial
	
	Análise de Sensibilidade Pág 99.
	Questão 15
	ANÁLISE DE CRÉDITO E RISCO
Apesar dos cuidados com a formulação da proposta de crédito, análise completa do cliente e os Cs do crédito, ainda assim estamos expostos à inadimplência.
Analise as proposições em seguida marque a sequência correta:
Dentro da escala de níveis de provisionamento, para pessoas físicas, é correto afirmar que:
	
	Quanto menor a pontuação, maior será o risco;
	
	Quanto maior a pontuação, menor será o risco;
	
	Quanto maior a pontuação maior será o risco; Pág 126
	
	O peso maior para a análise está no C – Caráter;
	Questão 16
	ANÁLISE DE CRÉDITO E RISCO
Apesar dos cuidados com a formulação da proposta de crédito, análise completa do cliente e os Cs do crédito, ainda assim estamos expostos à inadimplência.
Analise as proposições em seguida marque a correta:
Se  numa proposta de crédito, para pessoa física apresentar no item Capital, as seguintes informações:
 
 Qual será a pontuação encontrada no  C – Capital?
	
	4,4
	
	0,4
	
	0,5
	
	5,5
	Questão 17
	ANÁLISE DE CRÉDITO E RISCO
Apesar dos cuidados com a formulação da proposta de crédito, análise completa do cliente e os Cs do crédito, ainda assim estamos expostos à inadimplência.
Analise as proposições em seguida marque a sequência correta:
No cálculo de rating para pessoas físicas, o item Localização de moradia, está contemplado em um dos 5 Cs do Crédito, que corresponde:
	
	Capacidade
	
	Colateral
	
	Condições
	
	Caráter Pág 127.
	Questão 19
	ANÁLISE DE CRÉDITO E RISCO
	Apesar dos cuidados com a formulação da proposta de crédito, análise completa do cliente e os Cs do crédito, ainda assim estamos expostos à inadimplência. 
Analise as proposições em seguida marque a correta: 
Na equação abaixo, que representa o Rating para pessoas físicas, estão representadas os 5 Cs  crédito, é correto afirmar que 
	
	O maior peso está no C – Caráter; 
	
	O maior peso está no C – Capacidade; 
	
	O menor peso está no C – Colateral; 
	
	O maior peso está no C – Capital; 
	Questão 20
	ANÁLISE DE CRÉDITO E RISCO
A inflação pode ser definida como uma alta generalizada dos preços de mercado, que não possui expectativa de quebra ou parada em curto prazo.
Analise as proposições em seguida marque a sequência correta:                                              
Sobre a inflação é correto afirmar que:
I – A inflação é resultado de um desequilíbrio entre a oferta e a demanda do mercado; PAG.162
II – A inflação é resultado de um Ponto de equilíbrio entre a oferta e a demanda do mercado;
III – Quanto menor for o desequilíbrio entre a oferta e a demanda do mercado, maior será o risco de mercado.
IV – Quanto maior for o equilíbrio entre a oferta e a demanda do mercado, maior será o risco de mercado.
Está correta:
	
	Apenas as sentenças I – III estão corretas;
	
	Apenas a sentença IV está correta;
	
	Apenas as sentenças II – IV estão corretas;
	
	Apenas a sentença I está correta; PAG. 162
Múltipla escolha (Resposta única)
	Questão 21
	ANÁLISE DE CRÉDITO E RISCO
A inflação pode ser definida como uma alta generalizada dos preços de mercado, que não possui expectativa de quebra ou parada em curto prazo.    
Leia a definição:“É a taxa de juros que o governo utiliza para pagar aos seus credores.”
Analise as proposições  abaixo  e em seguida marque a resposta correta para a definição citada acima:
	
	IGP – M
	
	IPCA
	
	SELIC PAG.51/NO EXERCICIO 4 PAG.64/PAG. 69/.../163
	
	CETIP
	Questão 22
	ANÁLISE DE CRÉDITO E RISCO
A inflação pode ser definida como uma alta generalizada dos preços de mercado, que não possui expectativa de quebra ou parada em curto prazo.
Analise as proposições em seguida marque a sequência correta                                              
 “Todos os bancos, no início do dia, determinam o quanto de dinheiro terão como sobra de caixa ou como necessidade de caixa para cumprir suas obrigações. De posse desses dados, eles entram em contato  entre si e realizam as operações de tomada e empréstimos, registradas mediante um documento chamado Certificado de Depósito Interbancário (CDI).” Estamos falando de:
	
	Selic
	
	Cetip PAG.163
	
	IGP
	
	SFN