Análise de Crédito e Risco 45 questões

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	Questão 1
	ANÁLISE DE CRÉDITO E RISCO 
O forte da análise de crédito para as pessoas jurídicas, pela complexidade que é envolvida  uma empresa, recai sobre a saúde financeira da mesma. 
“Adota-se a receita líquida no denominador da fórmula, pois parte do dinheiro arrecadado com as vendas da companhia vai para o governo sob a forma de impostos ou é restituída aos clientes por várias situações”. Estamos falando de: 
	
	Margem Líquida 
	
	Margem Bruta 
	
	Margem Operacional 
	
	Margem de Contribuição 
	Questão 2
	ANÁLISE DE CRÉDITO E RISCO 
O forte da análise de crédito para as pessoas jurídicas, pela complexidade que é envolvida uma empresa, recai sobre a saúde financeira da mesma. 
Tendo como base os demonstrativos contábeis apresentados abaixo, o Prazo Médio de Recebimentos  2004  é de: 
	
	97,22DD 
	
	73,79DD 
	
	97,11DD 
	
	73,79DD 
	Questão 3
	ANÁLISE DE CRÉDITO E RISCO 
Apesar dos cuidados com a formulação da proposta de crédito, análise completa do cliente e os Cs do crédito, ainda assim estamos expostos à inadimplência. 
Analise as proposições e marque a correta. 
Sobre os indícios de default, há alguns que nos permitem averiguar se nosso cliente não honrará com  o contrato estabelecido. 
“Estoques obsoletos ou em desacordo com o comportamento do mercado consumidor” são um indício que encontramos no(as): 
	
	Demonstrativos Financeiros 
	
	Aspectos Estruturais 
	
	Questões gerenciais legais 
	
	Política Comercial 
	Questão 4
	ANÁLISE DE CRÉDITO E RISCO 
O forte da análise de crédito para as pessoas jurídicas, pela complexidade que é envolvida  uma empresa, recai sobre a saúde financeira da mesma. 
Responda levando em consideração os demonstrativos contábeis apresentados abaixo. 
Para chegar à margem bruta da empresa, que indica o grau de eficiência da empresa  na geração de lucros resultantes das transações operacionais – que no caso da empresa em questão foi de 41,55%, 45,51% e 42,85%, no período de 2004 a 2006 –, deve-se efetuar o seguinte cálculo: 
	
	(Lucro Bruto / Receita Bruta).100 
	
	(Lucro Operacional / Receita Bruta).100 
	
	(Lucro Líquido / Receita Bruta).100 
	
	(Lucro Bruto / Receita Líquida).100 
	Questão 5
	ANÁLISE DE CRÉDITO E RISCO 
Muitas vezes, quando ouvimos o termo Análise de Crédito, automaticamente nos vem à cabeça os termos Serasa, Serviço de Proteção ao Crédito, entre outros, pois esses são alguns dos mecanismos que as empresas utilizam para a venda em parcelas ou a crédito. 
De acordo com Sandroni (2003), citado por Rodrigues (2011), no que se refere aos tipos de crédito possíveis de existir, é correto afirmar: 
I – O lucro da financeira é formado pelos  juros cobrados do comprador. 
II – Os cartões de crédito são também uma forma de crédito direto ao consumidor. 
III – Em muitos casos, as próprias vendedoras financiam o cliente, mas em escala cada vez maior, financeiras especializadas pagam o vendedor,  “compram” a dívida e também o risco de não pagamento. 
IV – O financiamento de casas e apartamentos constitui o chamado crédito imobiliário e envolve muitos riscos, pois as facilidades de crédito levam os consumidores à tentação de uma melhoria imediata do padrão de vida. 
Estão corretas 
	
	I – II – III – IV 
	
	II – III 
	
	I – II – III 
	
	I – II – IV 
	Questão 6
	ANÁLISE DE CRÉDITO E RISCO 
O forte da análise de crédito para as pessoas jurídicas, pela complexidade que é envolvida uma empresa, recai sobre a saúde financeira da mesma. 
Analise as proposições e marque a correta. 
“Quanto maior for o índice da empresa, maior será a sua eficiência, tanto produtiva quanto administrativa e mais tranquilamente os demais gastos com a gestão serão pagos sem a deterioração dos ativos da companhia”. Esta é a análise da: 
	
	Margem Operacional 
	
	Margem Bruta 
	
	Margem Líquida 
	
	Margem de Contribuição 
	Questão 7
	ANÁLISE DE CRÉDITO E RISCO 
A análise de Crédito é um dos principais alicerces de qualquer empresa, pois indica a viabilidade não só de vendas isoladas, como também da política de vendas como um todo. Diante disso, o trabalho de um analista deve ser o mais precioso possível, pois é sobre ele que recai a capacidade de identificar e mensurar os riscos que cada um dos pretensos tomadores oferece à organização. 
A análise de crédito para pessoas físicas deve ser alicerçada em seis esferas principais. 
Analise as proposições e marque a correta. 
“Por melhor que seja a situação de idoneidade e os demais indicadores do pretenso tomador, é importante sabermos como será sua situação futura”. 
Isto faz parte  da: 
	
	Análise de Relacionamento 
	
	Análise de Idoneidade 
	
	Análise Patrimonial 
	
	Análise de Sensibilidade 
	Questão 8
	ANÁLISE DE CRÉDITO E RISCO 
Apesar dos cuidados com a formulação da proposta de crédito, que é a análise completa do cliente e os Cs do crédito, ainda assim, estamos expostos à inadimplência. 
Analise as proposições e, em seguida, marque a alternativa correta. 
Dentro da escala de níveis de provisionamento, para pessoas físicas, é correto afirmar que: 
	
	Quanto menor a pontuação, maior será o risco. 
	
	Quanto maior a pontuação, menor será o risco. 
	
	Quanto maior a pontuação maior será o risco. 
	
	O peso maior para a análise está no C – Caráter. 
	Questão 9
	ANÁLISE DE CRÉDITO E RISCO 
Apesar dos cuidados com a formulação da proposta de crédito, que é a análise completa do cliente e os Cs do crédito, ainda assim, estamos expostos à inadimplência. 
Analise as proposições e, em seguida, marque a correta. 
No rating para pessoas jurídicas, enumere a 2ª coluna de acordo com a 1ª e, em seguida, marque a sequência correta: 
	(1)  Caráter 
	(  ) Apontamentos de ativos 
	(2)  Condições 
	(  ) Qualidade técnica dos gestores 
	(3)  Capacidade 
	(  ) Evolução do faturamento 
	  
	(  ) Mercado de atuação 
	
	2 – 3 – 3 - 1 
	
	1 – 1 – 3 – 2 
	
	3 – 1 – 2 – 2 
	
	2 – 1 – 1 – 3 
	Questão 10
	ANÁLISE DE CRÉDITO E RISCO 
A melhor matéria –prima para um bom trabalho de análise de crédito é a informação, seja ela interna (fornecida pelo cliente), seja ela externa (dados macroeconômicos e setoriais). O levantamento desses dados é primordial para reduzirmos o risco de  inadimplência. 
  
Analise as proposições abaixo assinalando V (VERDADEIRO) para as sentenças incorretas e F (FALSO) para as sentenças incorretas e, em seguida, marque a sequência correta. 
Sobre o IBGE – Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística, é correto afirmar: 
(   ) Dedica-se à pesquisa no campo das ciências sociais, da Administração e da economia. 
(  ) Disponibiliza informações sobre níveis de desenvolvimento social da população. 
(  ) Disponibiliza informações sobre a inflação. 
(  ) Disponibiliza informações sobre desempenho econômico por região. 
	
	V – V – F – F 
	
	F – F – V - V 
	
	V – F – F – F 
	
	F – V – V – V 
Múltipla escolha (Resposta única)
	
	
	Questão 11
	ANÁLISE DE CRÉDITO E RISCO 
A análise de crédito é um dos principais alicerces de qualquer empresa, pois indica a viabilidade não só de vendas isoladas, como também da política de vendas como um todo. Diante disso, o trabalho de um analista deve ser o mais precioso possível, pois é sobre ele que recai a capacidade de identificar e mensurar os riscos que cada um dos pretensos tomadores oferece à organização. 
A análise de crédito para pessoas físicas deve ser alicerçados em seis esferas principais. 
Analise as proposições e marque a correta. 
“Seu objetivo principal é analisar a possibilidade de repagamento do recurso a ser disponibilizado. Em outras palavras, é mediante essa análise que se verifica se o empréstimo poderá ser pago, ou não, pelo tomador”. 
Isto faz parte da: 
	
	Análise Financeira pág. 98
	
	Análise de Sensibilidade 
	
	AnálisePatrimonial 
	
	Análise de Relacionamento 
	Questão 12
ANÁLISE DE CRÉDITO E RISCO 
A principal matéria prima do trabalho de análise de crédito é a informação. Quando falamos em informação, estamos referindo àquela que possa suportar  uma decisão de crédito segura e bem embasada. Dessa forma deve ser ampla e estar sempre atualizada. 
Analise as proposições e marque a correta. 
“Cabe o relacionamento entre as metas de vendas a serem atingidas e as metas de rentabilidade do fluxo de caixa a  serem alcançadas pelo financeiro da empresa.” Estamos falando do: 
	
	Departamento Financeiro 
	
	Departamento Operacional 
	
	Departamento de Banco de dados 
	
	Departamento Comercial 
	
	
	Questão 13
ANÁLISE DE CRÉDITO E RISCO 
Interpretando as palavras de Vasconcellos citado por Rodrigues (2011) , podemos dizer que o papel do sistema financeiro é captar  recursos daqueles que conseguem poupar  para destiná-los àqueles que não conseguem poupar ou que buscam recursos adicionais para suas atividades e/ou negócios. 
Analise a sentença e, em seguida, marque a alternativa correta. 
“O banco paga à empresa  o valor de sua carteira de cobrança, deduzido os juros negociados, bem como o Imposto sobre Operações Financeiras, correspondente ao período. Nesse caso, a empresa entra como garantidora da operação no caso de inadimplência do cliente final envolvido. Ou seja, o banco reserva-se ao direito de regresso e exige da empresa pague por este título em aberto, bem como as multas e tarifas de cobranças correspondentes”. 
Estamos falando da modalidade de operação de crédito de: 
	
	Descontos de Duplicatas 
	
	Finame 
	
	Conta Garantida 
	
	Vendor 
	Questão 14
	ANÁLISE DE CRÉDITO E RISCO 
Apesar dos cuidados com a formulação da proposta de crédito, que é a análise completa do cliente e os Cs do crédito, ainda assim, estamos expostos à inadimplência. 
Analise as proposições e, em seguida, marque a correta. 
No rating para pessoas jurídicas, enumere a 2ª coluna de acordo com a 1ª e, em seguida, marque a sequência correta: 
	(1)  Caráter 
	(  ) Apontamentos de ativos 
	(2)  Condições 
	(  ) Qualidade técnica dos gestores 
	(3)  Capacidade 
	(  ) Evolução do faturamento 
	  
	(  ) Mercado de atuação 
	
	2 – 3 – 3 - 1 
	
	1 – 1 – 3 – 2 
	
	3 – 1 – 2 – 2 
	
	2 – 1 – 1 – 3 
	Questão 15 
	ANÁLISE DE CRÉDITO E RISCO 
Muitas vezes, quando ouvimos o termo Análise de Crédito, automaticamente nos vem à cabeça os termos Serasa, Serviço de Proteção ao Crédito entre outros, pois esses são alguns dos mecanismos que as empresas utilizam para a venda em parcelas ou a crédito. 
De acordo com o estudado:  “Consiste no mecanismo  que será acionado caso o cliente não cumpra com suas responsabilidades de pagamento”  estamos falando da variável: 
	
	Caráter; 
	
	Confiança; 
	
	Capital; 
	
	Colateral. 
	
	Questão 16
	ANÁLISE DE CRÉDITO E RISCO 
Sobre os fatores pontuais para a análise dos dados setoriais, enumere a 2ª coluna de acordo com a primeira e, em seguida, marque a sequência correta: 
	(A) Principais empresas 
	( ) Quanto maior o investimento, maior será o crescimento do setor e maiores serão os níveis de emprego e de renda. 
	(B) Volume de negócios do setor 
	( ) Quanto maior for o grau  de concentração desse setor em poucas empresas, mais fácil será essa determinação, pois, na maioria dos casos, todas têm o mesmo perfil produtivo e políticas comerciais muito parecidas. 
	(C) Investimentos efetuados no setor 
	( ) Quanto maior for a taxa de crescimento alcançada nos últimos anos, maior será a chance do cliente atingir seus objetivos e manter-se apto a cumprir suas obrigações . 
	(D) Noticiário a respeito das principais empresas do setor 
	( ) Funciona como um indicador importante para a análise da tendência do setor em estudo. 
	
	A – B – C – D 
	
	B – A – D – C 
	
	D – A – B – C 
	
	C – A – B - D 
	Questão 17
	ANÁLISE DE CRÉDITO E RISCO 
A análise de crédito para as pessoas jurídicas  pela complexidade que é envolvida  uma empresa, o forte da análise recai sobre a saúde financeira da mesma. 
A seguir apresentamos os demonstrativos financeiros da Empresa (fictícia) Alpha S/A, em um determinado exercício. (Balanço Patrimonial e Demonstração do Resultado do Exercício). 
Analise as proposições, e marque a  correta 
Calculando a Margem Bruta nos demonstrativos acima encontramos: 
	
	33,33% 
	
	3,33% 
	
	13,73% 
	
	1,37% 
	
Questão 18
	ANÁLISE DE CRÉDITO E RISCO 
O forte da análise de crédito para as pessoas jurídicas, pela complexidade que é envolvida  uma empresa, recai sobre a saúde financeira da mesma. 
Analise as proposições e marque a correta. 
“Representa todos os recursos obtidos no desempenho das atividades da empresa, deduzidos os custos e as despesas que impactaram o caixa da organização”. Estamos falando do (a): 
	
	Fluxo de Caixa Direto 
	
	Necessidade de Capital de Giro 
	
	Fluxo de Caixa Indireto 
	
	Ebtida 
	Questão 19
	ANÁLISE DE CRÉDITO E RISCO 
Analise as proposições e marque a correta. 
“Esse trabalho é uma análise objetiva e sistêmica das informações que compõem o banco de dados da empresa. Todos os pontos positivos e negativos do potencial cliente são observados para a autorização, ou não, da concessão de crédito e, em caso afirmativo, é estudada a melhor maneira de cedê-lo, de modo que se evite a perda do negócio”. Estamos falando da: 
	
	Compilação dos dados 
	
	Elaboração da proposta 
	
	Análise do perfil do cliente pág. 55
	
	Organização do Banco de dados 
	
	Questão 20
	ANÁLISE DE CRÉDITO E RISCO 
O forte da análise de crédito para as pessoas jurídicas, pela complexidade que é envolvida uma empresa, recai sobre a saúde financeira da mesma. 
Analise as proposições e marque a correta. 
“Representa o quociente entre o Lucro Bruto pela Receita Operacional Líquida.”. Este cálculo serve para determinar a: 
	
	Margem de Contribuição 
	
	Margem Bruta pág. 102
	
	Margem Operacional 
	
	Margem Líquida 
	
	Questão 21
	ANÁLISE DE CRÉDITO E RISCO 
A proposta de crédito é um documento que tem como objetivo levar o conhecimento do Comitê de Crédito o perfil do cliente, bem como o limite que está sendo pleiteado por ele. As propostas de crédito de pessoas jurídicas são mais complexas se comparadas às de pessoas físicas. 
 “Nesse caso, a prática mais comum é a de uma projeção do fluxo de caixa baseado nos demonstrativos contábeis cedidos. Em outras palavras, esse trabalho consiste em analisar os “alívios” conseguidos pela empresa com a entrada de recursos, bem como a capacidade de pagamento dos mesmos quando do vencimento da operação”.  Estamos falando do fator: 
	
	Análise Financeira 
	
	Levantamento de apontamentos de créditos 
	
	Análise dos efeitos dos recursos pleiteados sobre os números da empresa pág. 88
	
	Análise das necessidades da empresa 
	
	Questão 22
	ANÁLISE DE CRÉDITO E RISCO 
A melhor matéria prima para um bom trabalho de análise de crédito é a informação, seja ela interna (fornecida pelo cliente), seja ela externa (dados macroeconômicos e setoriais). O levantamento desses dados é primordial para reduzirmos o risco de inadimplência. 
Analise as proposições abaixo e marque a correta. 
“A importância dessa taxa reside no fato da mesma servir de baliza de remuneração de todo capital monetário circulante na economia nacional”. 
Estamos falando da: 
	
	Taxa de Câmbio 
	
	Taxa Selic pág. 69
	
	Taxa de risco adotado pelo mercado 
	
	Taxa de juros praticados no mercado 
	
	Questão 23
	ANÁLISE DE CRÉDITO E RISCO 
Interpretando as palavras de Vasconcellos, citado por Rodrigues (2011), podemos dizer que o papel do sistema financeiro é captar  recursos daqueles que conseguem poupar  para destiná-los àqueles que não conseguem poupar,ou que buscam recursos adicionais para suas atividades e/ou negócios. 
Enumere a 2ª coluna de acordo com a 1ª e marque a sequência correta: 
	(A)   MERCADO MONETÁRIO 
	(  ) Nesse mercado são praticadas operações de financiamento  e de pagamento em moeda estrangeira por parte das importadoras/exportadoras. 
	(B)   MERCADO DE CRÉDITO 
	( ) São realizadas as operações de curto prazo, com a finalidade de atender ao caixa de diversas empresas, nas quais se incluem as instituições financeiras. 
	(C)  MERCADO DE CAPITAIS 
	(  ) É aquele que atende às necessidades de recursos de curto, médio e longo prazos, principalmente  decorrentes  de operações de crédito para empresas e pessoas físicas. 
	(D)  MERCADO CAMBIAL 
	(  ) É aquele que atende às necessidades de médio e longo prazos, principalmente  para a captação  de recursos destinados aos investimentos. 
  
	
	D – C – B – A 
	
	D – A – B – C pág. 38/39
	
	D – B – C – A 
	
	D – A – C – B 
	
	Questão 24
	ANÁLISE DE CRÉDITO E RISCO 
A melhor matéria–prima para um bom trabalho de análise de crédito é a informação, seja ela interna (fornecida pelo cliente), seja ela externa (dados macroeconômicos e setoriais). O levantamento desses dados é primordial para reduzirmos o risco de  inadimplência. 
Sobre os Dados Externos e Dados Internos, enumere a 2ª coluna de acordo com a 1ª e, em seguida, marque a sequência correta: 
	(E) DADOS EXTERNOS 
	(  ) Níveis de desenvolvimento social da população. 
	(I)   DADOS INTERNOS 
	(  ) Nos clientes pessoas jurídicas são fontes de  informações sobre o ciclo operacional e logística. 
	
	(  ) Nos clientes pessoas jurídicas os dados são segregados em dados gerais e itens de avaliação. 
	
	(  ) Divide-se em dois grupos: dados de clientes pessoas jurídica e dados de clientes pessoas físicas. 
	
	(  )Compreendem as informações que não foram geradas pelo potencial do cliente mas que pode influenciar na saúde financeira  e, assim, o risco de crédito. 
	
	E – I – I – I – E pág. 67 a 72
	
	I – E – I – E – I 
	
	E – I – E – I – E 
	
	I – E – E – E – I 
	
	Questão 25
	ANÁLISE DE CRÉDITO E RISCO 
Muitas vezes, quando ouvimos o termo Análise de Crédito, automaticamente nos vem à cabeça os termos Serasa, Serviço de Proteção ao Crédito entre outros, pois esses são alguns dos mecanismos que as empresas utilizam para a venda em parcelas ou a crédito. 
Analise as proposições abaixo e, em seguida, marque a sequência correta. 
Fazem parte das principais etapas da análise de crédito e risco, estipuladas por Rodrigues (2011): 
I – Fazer recomendações relativas à melhor estruturação e tipo de empréstimo a conceder. (consta do principal objetivo da análise de crédito)
II – Análise Retrospectiva do cliente para identificar seu comportamento em outras compras efetuadas a prazo. 
III – Análise de tendências da situação futura do cliente. 
IV – Capacidade Creditícia do cliente, levando em consideração seu comportamento passado, sua situação atual e as tendências a que estará sujeito. 
Podemos afirmar que estão corretas: 
	
	I – II – III – IV 
	
	II – III – IV esta é a correta pág. 25
	
	I – II – III 
	
	II - III 
	
	Questão 26
	ANÁLISE DE CRÉDITO E RISCO 
Apesar dos cuidados com a formulação da proposta de crédito, que é análise completa do cliente e os Cs do crédito, ainda assim, estamos expostos à inadimplência. 
Analise as proposições em seguida marque a correta. 
“Ocorre quando o bom termo entre as partes não é atingida e faz-se necessário o acionamento dos advogados do credor que irão efetuar a cobrança perante a Justiça Civil e, em alguns casos, Criminal”. Estamos falando de: 
	
	Cobrança Judicial pág. 150
	
	Cobrança Extrajudicial 
	
	Recuperação Judicial 
	
	Negativação 
	
	Questão 27
	ANÁLISE DE CRÉDITO E RISCO 
A análise de crédito é um dos principais alicerces de qualquer empresa, pois indica a viabilidade não só de vendas isoladas, como também da política de vendas como um todo. Diante disso, o trabalho de um analista deve ser o mais precioso possível, pois é sobre ele que recai a capacidade de identificar e mensurar os riscos que cada um dos pretensos tomadores oferece à organização. 
O forte da análise de crédito para as pessoas jurídicas, pela complexidade que é envolvida  uma empresa, recai sobre a saúde financeira da mesma. 
Os indicadores financeiros mais utilizados no mercado para efeito de análise de crédito são: 
	
	Liquidez – Endividamento – Ciclo Operacional – Estrutura –Rentabilidade 
	
	Liquidez – Margem – Endividamento – Ciclo operacional – Fluxo de Caixa pág. 99
	
	Liquidez – Margem – Endividamento – Análise Horizontal – Análise Vertical 
	
	Liquidez – Endividamento – Estrutura – Rentabilidade – Fluxo de Caixa 
	
	Questão 28
	ANÁLISE DE CRÉDITO E RISCO 
A principal matéria prima do trabalho de análise de crédito é a informação. Quando falamos em informação, estamos nos referindo àquela que possa suportar uma decisão de crédito segura e bem embasada. Dessa forma, deve ser ampla e estar sempre atualizada. 
Analise as proposições e marque a correta. 
“Quanto mais organizados forem os dados encontrados e criados, maior será a velocidade, a confiabilidade e a eficiência nas decisões de crédito futuras”. Estamos falando de: 
	
	Organização do Banco de dados 
	
	Arquivo/Biblioteca pág. 57
	
	Compilação dos dados 
	
	Elaboração da proposta 
	
	Questão 29
	ANÁLISE DE CRÉDITO E RISCO
Interpretando as palavras de Vasconcellos citado por Rodrigues (2011) , podemos dizer que o papel do sistema financeiro é captar  recursos daqueles que conseguem poupar  para destiná-los àqueles que não conseguem poupar ou que buscam recursos adicionais para suas atividades e/ou negócios.
 
Analise a sentença e, em seguida, marque a alternativa correta.
“O banco paga à empresa  o valor de sua carteira de cobrança, deduzido os juros negociados, bem como o Imposto sobre Operações Financeiras, correspondente ao período. Nesse caso, a empresa entra como garantidora da operação no caso de inadimplência do cliente final envolvido. Ou seja, o banco reserva-se ao direito de regresso e exige da empresa pague por este título em aberto, bem como as multas e tarifas de cobranças correspondentes”.
Estamos falando da modalidade de operação de crédito de:
	
	Descontos de Duplicatas PAG.39
	
	Finame
	
	Conta Garantida
	
	Vendor
	Questão 30
	ANÁLISE DE CRÉDITO E RISCO
O forte da análise de crédito para as pessoas jurídicas, pela complexidade que é envolvida uma empresa, recai sobre a saúde financeira da mesma.
Analise as proposições e marque a correta.
“Representa o quociente entre o Lucro Bruto pela Receita Operacional Líquida.”. Este cálculo serve para determinar a:
	
	Margem de Contribuição
	
	Margem Bruta PAG.102
	
	Margem Operacional
	
	Margem Líquida
	Questão 31
	ANÁLISE DE CRÉDITO E RISCO
Interpretando as palavras de Vasconcellos citado por Rodrigues (2011), podemos dizer que o papel do sistema financeiro é captar recursos daqueles que conseguem poupar  para destiná-los àqueles que não conseguem poupar ou que buscam recursos adicionais para suas atividades e/ou negócios.
Analise as proposições e, em seguida, marque a sequência correta.
De acordo com a Estrutura do Sistema Financeiro Nacional (SFN) estudado, é correto afirmar que:
I – O BNDES Controla o fluxo de Capitais estrangeiros, garantindo o correto funcionamento do mercado cambial.
II – O BNDES tem como função básica o acesso às linhas de crédito mais baratas do mercado, seja direcionado essas linhas a setores considerados importantes, seja por meio de programas especiais.
III – O BACEN formula toda a política monetária e cambial, com base na Lei nº 4.595/1964.
IV – O BACEN regula e autoriza a constituição e o funcionamento de todas as instituições financeiras operantes no país.
Estão corretas
	
	I – III
	
	II– III – IV
	
	III – IV
	
	II – IV PAG. 38
	Questão 32
	ANÁLISE DE CRÉDITO E RISCO
Sobre as modalidades de operações de crédito, enumere a 2ª coluna de acordo com a 1ª e marque a sequência correta:
	(1)          Capital de Giro
	(  ) A empresa realiza a venda a prazo aos seus clientes e faz uma cessão de crédito a um banco. Ou seja, vende a prazo e recebe à vista, transferindo o crédito à instituição financeira mediante uma determinada taxa de desconto, sendo que a empresa assume  o risco pelo crédito de seus clientes.
	(2)          Conta Garantida
	(  ) Consiste numa linha de crédito na qual o banco libera um volume  significativo de recursos à empresa tomadora que se responsabiliza pelo pagamento parcelado desse recurso.
	(3)          Vendor
	( ) Consiste numa linha de longo prazo, focada em projetos de investimentos e coordenada pelo BNDES.
	(4)          Finame
	(  ) Consiste numa linha de crédito a respeito da qual não existe a obrigatoriedade de um pagamento fixo mensal. A empresa tomadora amortiza o saldo devedor  de acordo com suas possibilidades, ficando obrigada apenas ao pagamento dos juros e IOF do saldo ainda em haver no final de cada mês.
 
	
	3 – 1 – 4 – 2 PAG.40
	
	1 – 2 – 3 – 4
	
	2 – 4 – 3 – 1
	
	4 – 3 – 1 – 2
	Questão 33
	ANÁLISE DE CRÉDITO E RISCO
A principal matéria prima do trabalho de análise de crédito é a informação. Quando falamos em informação, estamos nos referindo àquela que possa suportar uma decisão de crédito segura e bem embasada. Dessa forma, deve ser ampla e estar sempre atualizada.
Analise as proposições e marque a correta.
“Quanto maior for esse indicador, maior será a chance da empresa não obter resultados positivos sobre suas vendas a prazo”. Estamos falando de:
	
	Renda per capta
	
	Desemprego PAG.51
	
	Dados setoriais
	
	Balança Comercial
	Questão 34
	ANÁLISE DE CRÉDITO E RISCO
A proposta de crédito é um documento que tem como objetivo levar o conhecimento do Comitê de Crédito ao perfil do cliente, bem como o limite que está sendo pleiteado por ele.
As propostas de crédito de pessoas jurídicas são mais complexas se comparadas às de pessoas físicas.
Sobre o modelo de proposta para pessoas jurídicas, enumere a 2ª coluna de acordo com a 1ª e ,em seguida,  marque a sequência correta:
	(1)   Apresentação Institucional
	(  ) A prática mais comum é a de uma projeção do fluxo de caixa baseado nos demonstrativos cedidos.
	(2)   Análise Mercadológica
	( ) Estrutura de Recursos humanos, estrutura funcional e de informática.
	(3)          Identificação de oportunidades e ameaças
	(  ) Novos produtos, processos produtivos  e nichos de mercado.
	(4)          Análise dos efeitos dos recursos pleiteados
	(  )Descrição dos principais clientes e principais concorrentes.
	
	4 – 1 – 3 – 2
	
	3 – 4 – 1 – 2
	
	2 – 1 – 3 – 4
	
	1 – 4 – 2 – 3
	Questão 35
	ANÁLISE DE CRÉDITO E RISCO
O forte da análise de crédito para as pessoas jurídicas, pela complexidade que é envolvida  uma empresa, recai sobre a saúde financeira da mesma.
De acordo com a Estrutura do Fluxo de Caixa não Operacional, enumere a 2ª coluna de acordo com a 1ª e, em seguida, marque a sequência correta:
	(F)   FONTES NÃO OPERACIONAIS
	(   ) Subscrição de Capital
	(N)NECESSIDADES NÃO OPERACIONAIS
	(   ) Dividendos Pagos
	 
	(   ) Aquisição de imobilizado
	 
	(   )Financiamentos de LP
	
	F – N – N – F
	
	N – F – N – F
	
	F – N – F – N
	
	N – F – F – N
	Questão 36
	ANÁLISE DE CRÉDITO E RISCO
O forte da análise de crédito para as pessoas jurídicas, pela complexidade que é envolvida  uma empresa, recai sobre a saúde financeira da mesma.
Analise as proposições e marque a correta.
“Demonstra o percentual passivo da empresa, com vencimento dentro de um ano, composto por dívidas bancárias para as quais a empresa não dispõe de recursos de liquidez imediata (caixa, bancos, aplicações financeiras)”.  Estamos falando do:
	
	Endividamento Bancário Líquido PAG.105
	
	Endividamento Geral
	
	Endividamento a Curto Prazo
	
	Endividamento de Longo Prazo
	Questão 37
	ANÁLISE DE CRÉDITO E RISCO
 
Interpretando as palavras de Vasconcellos citado por Rodrigues (2011) , podemos dizer que o papel do sistema financeiro é captar  recursos daqueles que conseguem poupar  para destiná-los àqueles que não conseguem poupar ou que buscam recursos adicionais para suas atividades e/ou negócios.
 
Analise as proposições abaixo assinalando V (VERDADEIRO) para as sentenças incorretas e F (FALSO) para as sentenças incorretas e, em seguida, marque a sequência correta.
De acordo com Securato (2007), citado por Rodrigues (2011), sobre a modalidade  VENDOR, é correto afirmar que:
(   ) Normalmente as taxas de juros praticadas neste produto são menores  que as taxas praticadas no financiamento direto.
(   ) A empresa que realiza as vendas presta fiança como garantia de pagamento dos financiamentos.
(  ) A empresa realiza a venda a prazo e recebe à vista, transferindo o crédito à instituição financeira mediante uma determinada taxa de desconto, sendo que esta assume o risco pelo crédito de seus clientes.
(  ) Consiste numa linha de crédito na qual o banco libera um volume significativo de recursos à empresa tomadora que se responsabiliza pelo pagamento parcelado desse recurso.
	
	F – F – F – V
	
	V – F – F – F
	
	V – V – V – F PAG.40
	
	F – V – F – V
	Questão 38
	ANÁLISE DE CRÉDITO E RISCO
Apesar dos cuidados com a formulação da proposta de crédito, que é análise completa do cliente e os Cs do crédito, ainda assim, estamos expostos à inadimplência.
Analise as proposições em seguida marque a correta.
“Ocorre quando o bom termo entre as partes não é atingida e faz-se necessário o acionamento dos advogados do credor que irão efetuar a cobrança perante a Justiça Civil e, em alguns casos, Criminal”. Estamos falando de:
	
	Cobrança Judicial PAG.150
	
	Cobrança Extrajudicial
	
	Recuperação Judicial
	
	Negativação
	Questão 39
	ANÁLISE DE CRÉDITO E RISCO 
A melhor matéria –prima para um bom trabalho de análise de crédito é a informação, seja ela interna (fornecida pelo cliente), seja ela externa (dados macroeconômicos e setoriais). O levantamento desses dados é primordial para reduzirmos o risco de  inadimplência. 
  
Analise as proposições abaixo assinalando V (VERDADEIRO) para as sentenças incorretas e F (FALSO) para as sentenças incorretas e, em seguida, marque a sequência correta. 
Sobre o IBGE – Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística, é correto afirmar: 
(   ) Dedica-se à pesquisa no campo das ciências sociais, da Administração e da economia. 
(  ) Disponibiliza informações sobre níveis de desenvolvimento social da população. 
(  ) Disponibiliza informações sobre a inflação. 
(  ) Disponibiliza informações sobre desempenho econômico por região. 
	
	V – V – F – F 
	
	F – F – V - V 
	
	V – F – F – F 
	
	F – V – V – V 
	Questão 40
	ANÁLISE DE CRÉDITO E RISCO 
A principal matéria prima do trabalho de análise de crédito é a informação. Quando falamos em informação, estamos nos referindo àquela que possa suportar uma decisão de crédito segura e bem embasada. Dessa forma, deve ser ampla e estar sempre atualizada. 
Analise as proposições e marque a correta. 
“Quanto maior for esse indicador, ou quanto maior for seu crescimento, maior será a renda da população e, consequentemente, maiores serão os volumes de negócios para os próximos meses. Em outras palavras, haverá mais riqueza disponível para a população e para as empresas”. Estamos falando de: 
	
	Produto Interno Bruto 
	
	Balança Comercial 
	
	Dados Macroeconômicos 
	
	Medidas Governamentais 
	Questão 41
	ANÁLISE DE CRÉDITO E RISCO 
O forte análise de crédito para as pessoas jurídicas, pela complexidade que é envolvida  uma empresa, recai sobre a saúde financeira da mesma. 
Parachegar à margem líquida da empresa. que representa sua competência total,  – que no caso da empresa em questão foi de 10,49%, 9,76%, 14,40% no período de 2004 a 2006 – deve-se efetuar o seguinte cálculo: 
	
	Lucro Bruto / Receita Bruta 
	
	Lucro Operacional / Receita Bruta 
	
	Lucro Líquido / Receita Operacional Líquida 
	
	Lucro Bruto / Receita Líquida 
	Questão 42
	ANÁLISE DE CRÉDITO E RISCO 
O forte da análise de crédito para as pessoas jurídicas,  pela complexidade que é envolvida  uma empresa, recai sobre a saúde financeira da mesma. 
Responda levando em consideração os demonstrativos contábeis apresentados abaixo. 
Para chegar ao endividamento de curto prazo da empresa, que representa sua composição de passivos contraídos sob a forma de operações bancárias com vencimento mais próximo, – que no caso da empresa em questão foi de 55,24%, 11,84% e 43,22%, no período de 2004 a 2006 – deve-se efetuar o seguinte cálculo: 
  
  
	
	Financiamento Total / Passivo Total 
	
	Financiamento Total / Passivo Circulante 
	
	Financiamento Curto Prazo / Passivo Circulante 
	
	Dívida Bancária de Curto Prazo – Disponibilidades / Passivo Total 
	Questão 43
	ANÁLISE DE CRÉDITO E RISCO 
A principal matéria prima do trabalho de análise de crédito é a informação. Quando falamos em informação, estamos referindo àquela que possa suportar  uma decisão de crédito segura e bem embasada. Dessa forma deve ser ampla e estar sempre atualizada. 
Analise as proposições e marque a correta. 
“Cabe o relacionamento entre as metas de vendas a serem atingidas e as metas de rentabilidade do fluxo de caixa a  serem alcançadas pelo financeiro da empresa.” Estamos falando do: 
	
	Departamento Financeiro 
	
	Departamento Operacional 
	
	Departamento de Banco de dados 
	
	Departamento Comercial 
	Questão 44
	
	
	ANÁLISE DE CRÉDITO E RISCO 
A melhor matéria prima para um bom trabalho de análise de crédito é a informação, seja ela interna (fornecida pelo cliente), seja ela externa (dados macroeconômicos e setoriais). O levantamento desses dados é primordial para reduzirmos o risco de inadimplência. 
Analise as proposições abaixo e marque a correta. 
“Órgão federal, responsável  também pela fixação de normas para a política cambial, pela aprovação de orçamentos monetários, pela limitação das taxas de juros, descontos e comissões e pela disciplina do crédito, entre outras atividades burocrática”. Estamos falando do (a): 
	
	Banco Central do Brasil 
	
	Conselho Monetário Nacional 
	
	Comitê de Política Monetária 
	
	Fundação Getúlio Vargas 
	Questão 45
	ANÁLISE DE CRÉDITO E RISCO 
Muitas vezes, quando ouvimos o termo Análise de Crédito, automaticamente nos vem à cabeça os termos Serasa, Serviço de Proteção ao Crédito, entre outros, pois esses são alguns dos mecanismos que as empresas utilizam para a venda em parcelas ou a crédito. 
De acordo com Sandroni (2003), citado por Rodrigues (2011), no que se refere aos tipos de crédito possíveis de existir, é correto afirmar: 
I – O lucro da financeira é formado pelos  juros cobrados do comprador. 
II – Os cartões de crédito são também uma forma de crédito direto ao consumidor. 
III – Em muitos casos, as próprias vendedoras financiam o cliente, mas em escala cada vez maior, financeiras especializadas pagam o vendedor,  “compram” a dívida e também o risco de não pagamento. 
IV – O financiamento de casas e apartamentos constitui o chamado crédito imobiliário e envolve muitos riscos, pois as facilidades de crédito levam os consumidores à tentação de uma melhoria imediata do padrão de vida. 
Estão corretas 
	
	I – II – III – IV 
	
	II – III 
	
	I – II – III 
	
	I – II – IV