Núcleo Educacional PRÁTICAS FORMATIVASPráticas Formativas Organização Financeira revMarcela

Esta é uma pré-visualização de arquivo. Entre para ver o arquivo original

Prof. Me. Paulo Martinelli
Práticas Formativas:
Organização Financeira
1
10
‹nº›
10
O que Fazer se Você não Consegue Pagar suas Contas
Preocupação: colocar as contas no débito automático é uma das 
dicas para não perder 
os vencimentos
‹nº›
10
Finanças Pessoais
Identifique o problema
Reavalie quanto você ganha 
e quanto você gasta
Faça cortes 
inteligentes
Encare o corte de 
gastos sem medo
‹nº›
10
Divida as contas por escala de importância
Procure opções de crédito mais baratas
Organize-se
Planejamento
‹nº›
10
Financiamento do imóvel está impagável? Veja como renegociar
‹nº›
10
Existem algumas opções para renegociar o imóvel, mas nem todas são vantajosas ou possíveis. No entanto, ter uma visão geral de todas pode te 
ajudar a tomar uma 
decisão mais 
consciente e rápida
Veja a seguir 
quais são essas 
alternativas
‹nº›
10
Transferir a dívida para outra instituição financeira
Renegociar o débito com o banco
Utilizar o FGTS para abater o valor da dívida
‹nº›
10
Pagar algumas prestações com o FGTS
Não esperar que o banco retome o imóvel
Assumir que é necessário vender 
o imóvel
Conseguir um sócio 
para o imóvel
‹nº›
10
Perdeu o emprego? Veja o que fazer com as dívidas
‹nº›
10
Incentivadas a consumir e tomar empréstimos nos últimos anos, muitas famílias já vivem no limite da renda, que foi 
reduzida pela inflação. 
E o desemprego pode 
piorar ainda mais 
o cenário
‹nº›
10
A primeira sugestão para quem perdeu o emprego é entender as dívidas que a família tem, qual o valor total, o tipo de empréstimo e o custo de cada um
‹nº›
10
Depois, é preciso procurar o credor e avisar que perdeu o emprego e não terá como pagar as parcelas. É importante o 
credor saber o motivo 
da inadimplência, 
até para pensar em 
uma solução que 
garanta a retomada 
dos pagamentos o 
mais rápido possível
‹nº›
10
O terceiro passo é tentar renegociar as dívidas e trocar as que tenham custo mais alto por outras mais baratas
‹nº›
10
“As dívidas com cartão de crédito ou cheque especial, com juros de 10%, 15% 
ao mês, devem ser trocadas por crédito pessoal ou outras linhas o mais depressa possível para não 
virar bola de neve.”
‹nº›
10
Outro cuidado é com as “pegadinhas” na renegociação
“Às vezes o gerente renegocia só os créditos dele e ficam de fora as dívidas 
com o cartão de crédito, que são 
as mais caras.”
“É preciso que a 
renegociação englobe 
todas as dívidas.”
‹nº›
10
O valor também deve ser realista, dentro do que a pessoa pode pagar no futuro, talvez com uma renda mais baixa, 
para evitar que ela 
volte a dever em 
alguns meses
‹nº›
10
Uma atitude fundamental é entender o orçamento doméstico, definindo quais são as despesas que não podem ser evitadas, como aluguel, água, 
luz, transporte, e 
cortando despesas 
que não sejam 
essenciais, mesmo 
as pequenas
‹nº›
10
“A grande maioria 
das pessoas quer regularizar a situação, não quer ficar devendo, mas muitas vezes não entendem 
o problema ou não sabem se organizar para pagar.”
‹nº›
10
10 erros financeiros que você precisa eliminar antes dos 30
‹nº›
10
Caso você seja do tipo mais prevenido, veja alguns erros que você deve parar de cometer desde já para chegar aos 30 
sem passar por sufocos
‹nº›
10
Não controlar o orçamento
Abusar do cartão de crédito
Esquecer da aposentadoria
Contar com o apoio financeiro dos pais
Investir apenas na 
poupança
‹nº›
10
Não ter uma reserva de emergência
Relegar aos pais os gastos com seguros
e planos de saúde
Descuidar da saúde
Não ter autonomia
Pensar apenas no 
curto prazo
‹nº›
10
Onde investir aos 40 anos para me aposentar aos 65?
‹nº›
10
Uma coisa extremamente importante no processo de planejamento financeiro é ter
o tempo a favor, especialmente
em uma economia 
como a brasileira,
que tem juros
elevados 
há bastante tempo
‹nº›
10
Por diversos motivos, entretanto, muitas pessoas não conseguem ter a disciplina de poupar um determinado valor a cada mês 
ao longo da vida. Por 
isso, sua preocupação 
com a aposentadoria 
agora é muito positiva
‹nº›
10
A expectativa de vida do brasileiro vem aumentando. Portanto, é interessante estimar um período mínimo de vida de 30 anos a partir do início 
da aposentadoria
‹nº›
10
Como você pretende se aposentar aos 65 anos, você terá uma desvantagem de tempo. O período durante o qual precisará poupar os recursos 
necessários para o 
período de inatividade 
será de 23 anos (dos 
42 aos 65 anos)
‹nº›
10
Esse fator pesará nos volumes de recursos que você precisará depositar no programa de investimento, dado que o prazo de uso do dinheiro 
(30 anos) será maior 
do que os 23 anos 
de investimento
‹nº›
10
Como o prazo de investimento 
será menor que o prazo estimado de uso, você terá de depositar mensalmente mais recursos
‹nº›
10
Os valores dos depósitos dependerão do valor de renda que você deseja ter a partir dos 65 anos, a valores de hoje. São cálculos complexos, 
que incluem juros 
ao longo do tempo
‹nº›
10
No mínimo, recomendo que você deposite mensalmente o valor desejado de renda no futuro. Exemplo, se gostaria de ter uma aposentadoria de 
5 mil reais, deveria 
depositar 5 mil reais 
por mês
‹nº›
10
Como investir para a aposentadoria com um salário pequeno?
‹nº›
10
A melhor forma de se preparar para a aposentadoria é pensar em um programa de poupança 
de longo prazo, pois acumular juros ao longo dos 
anos é um aliado 
muito importante 
na conquista desse 
objetivo
‹nº›
10
Quanto mais novo você começar a se preocupar com a sua vida financeira durante o período de inatividade do mercado de trabalho, melhor. 
Outra dica essencial 
a seguir é sempre 
gastar menos do 
que você ganha
‹nº›
10
34
Ao adotar essas medidas, você conseguirá obter resultados muito positivos ao longo de sua vida. Um número que gosto de 
recomendar é poupar 
pelo menos 10% do 
que você ganha
‹nº›
10
Como você é novo, conseguirá garantir uma boa renda no futuro ao seguir essa dica, assumindo, claro, que continue trabalhando ao longo da vida 
produtiva e o valor 
da sua renda aumente 
ao longo desse tempo
‹nº›
10
Tenha disciplina e parabéns pela preocupação com o futuro. 
Nunca é tarde para poupar, 
o tempo correrá a seu favor!
‹nº›
10
Dicas Importantes
Faça uma planilha
Separe as contas fixas 
por primeiro
Em seguida as contas 
extras
Contas aleatórias
‹nº›
10
Compare o que ganha X o que está previsto para gastar
Não gaste mais do que ganha
Faça um esforço e faça 
uma poupança
Faça um seguro 
de vida
Não conte com 
dinheiro que vai 
receber
‹nº›
10
Se tiver algum ganho extra, adiante o pagamento de contas mais importantes, ganhe desconto
Compra com o cartão 
de crédito
Viagens
Passeios
Ida ao shopping
‹nº›
10
Meus parabéns a
todos e muito sucesso!
‹nº›
10
Muito obrigado!
Grande abraço!
‹nº›
10