Questões de Analise de Credito em condições de Risco

O Conceito, Tipos e Riscos de Crédito
Questão 1 Faça um breve comentário sobre como o crédito é desenvolvido na empresa em que você atua ou conhece.
Resposta: Quanto maior o número de clientes e capitação de receita, maior será a necessidade da empresa investir em um departamento de crédito, que terá como principal função captar os recursos vindos da venda dos produtos ou serviços. 
Questão 2 O custo de oportunidade é um termo muito utilizado pela área financeira, que significa: 
a) Custo dos produtos.
 b) O que eu faço ou deixo de fazer em detrimento de retorno. 
c) Política de crédito. 
d) Qualidade dos custos. 
e) Quantidade dos custos. 
Questão 3 Quais dos fatores que circunstanciam uma política de crédito estamos mencionando quando dizemos que: “repassar estoques por promessa de pagamento que não se realiza”. 
a) Volume de Venda.
 b) Estrutura de custos da empresa
c) Custo dos Investimentos em valores a receber. 
d) Custo com incobráveis. 
e) Comportamento da concorrência. 
Questão 4 A análise de crédito deve ocorrer de forma planejada, racional e objetiva, pois envolve uma relação comercial, em que o concessor do crédito, por meio da análise de crédito, tentará diminuir o risco de não receber o valor do crédito, enquanto o cliente o receberá como solução. Baseando-se no texto, quem deve analisar a concessão de crédito: 
Área Comercial ou Área Financeira? Justifique sua resposta. 
Resposta: A área financeira será a responsável pela análise de crédito, responsável pela análise e verificação de potencial de cada cliente.
Questão 5 O risco está presente nas diversas operação da empresa e por questão de sobrevivência a empresa necessita enfrentar os riscos para amadurecer e assim alcançar suas metas e objetivos. Como o risco de crédito é abordado e trabalhado dentro das empresas?
Resposta: O risco é uma escolha envolvendo uma tomada de decisão. Essa decisão, que possui consequências importantíssimas para o futuro das instituições, deve ser baseada em critérios coerentes e mensuráveis, surgindo então a necessidade de medir o risco e gerenciá-lo.
Crédito: significa a confiança ou segurança na verdade de alguma coisa. 
Custo de Oportunidade: o que faço ou deixo de fazer em detrimento de algo. 
Inadimplente: que ou quem não cumpre uma obrigação. 
Investimento: aplicar, empregar, inverter capitais com finalidade lucrativa. 
Ônus: imposto gravoso, encargo pesado, obrigação de difícil cumprimento. 
Recurso: bens, riquezas, meios de vida. 
Risco: perigo, inconveniente.
Análise Quantitativa dos Riscos e Rating
Questão 1 Discorra sobre a importância das agências de rating na diminuição dos riscos gerados pelo crédito e como esse sistema poderá contribuir para o desenvolvimento das empresas e da economia. 
Resposta: as agências de rating têm como objetivo uma classificação da qualidade de crédito de uma empresa, país ou título, capaz de diminuir os riscos de uma empresa quando estas decidem conceder ou não crédito aos seus clientes.
Questão 2 Indique (V) para as operações verdadeiras e (F) para as operações falsas sobre o risco soberano. 
( ) Analisar a empresa dentro de um único país, sendo desenvolvido para atender a necessidades específicas fornecendo informações bem refinadas.
 ( ) É um conceito que busca expressar de forma objetiva o risco de crédito a que investidores estão submetidos quando investem nos títulos ou nas empresas de um determinado país. 
( ) As carteiras de clientes das empresas muitas vezes formadas por clientes pequenos que estão envolvidos em negócios arriscados tornam cada vez mais complicada a função de analisar e controlar o risco de crédito. 
( ) Planos para diversificação, aquisições. 
( ) Histórico do grupo com foco nos principais eventos
F-V-F-F-F.
Questão 3 A avaliação de risco corporativo foi desenvolvida para verificar a competência de pagamento das empresas. Assinale com (V) verdadeiro ou (F) falso para as opções do checklist.
( ) Informações corporativas. 
( ) Políticas operacionais. 
( ) Informações financeiras. 
( ) Informações sociais. 
( ) Filosofias de gestão, objetivos e estratégias. 
F-F-F-V-F
Questão 4 O processo de globalização aumenta os riscos do sistema financeiro internacional à especulação desestabilizadora e à manipulação, exigindo medidas fiscalizadoras e regulatórias de abrangência global. Como o Comitê de Basileia supervisiona o cenário econômico financeiro? 
Resposta: Fomentar a cooperação entre os bancos centrais e outras agências, em busca da estabilidade monetária e financeira.
Questão 5 As informações quantitativas e qualitativas se fazem necessárias para a eficiente análise de crédito. Desenvolva um texto que enfatize a diferença e a importância dessas informações.
Resposta: As empresas conseguem diminuir os riscos de crédito cada vez mais danosos utilizando informações quantitativas. Essas informações, quando captadas, são capazes de medir e apurar os resultados para que se possa aferir e tomar a decisão mais coerente de forma racional, descobrindo o crescimento ou a insolvência dos negócios, gerenciando os riscos. Já a análise qualitativa está relacionada à natureza dos objetos, mas não à sua quantidade
Análise qualitativa: que diz respeito à qualidade, à natureza dos objetos, mas não à sua quantidade. 
Análise quantitativa: obedece a um plano preestabelecido, com o intuito de enumerar ou medir eventos. 
Comitê de Basileia: é uma organização internacional que fomenta a cooperação entre os bancos centrais e outras agências, em busca da estabilidade monetária e financeira. 
Rating: é uma classificação da qualidade de crédito de uma empresa, um país ou um título. 
Risco soberano: é um conceito que busca expressar de forma objetiva o risco de crédito a que investidores estão submetidos quando investem nos títulos ou nas empresas de determinado país
O Modelo Matricial de Avaliação de Risco de Crédito
Questão 1 Considerando o tema estudado, comente brevemente o trecho: “A produção do produto nacional gera remuneração para os agentes econômicos, porém é comum essa remuneração não ser suficiente, criando a necessidade de obtenção de crédito para financiamento das atividades, o que acaba gerando risco para as empresas e bancos.”
Resposta: Para o desenvolvimento da economia, se torna cada vez mais necessário existir um sistema de crédito que supra as necessidades do mercado.
Questão 2 “As características e os traços relativos à maneira de agir e de reagir de um indivíduo ou grupo, os valores de firmeza moral que definem a coerência das suas ações e comportamento”. De qual dos C’s do crédito estamos tratando? 
Caráter. b) Capacidade. c) Capital. d) Conglomerado. e) Colateral. 
Resposta: Alternativa A. Característica intrínseca à pessoa de honrar com suas palavras.
Questão 3 O Colateral é um dos C’s do crédito, que enfatizam a análise do crédito. Acerca do Colateral, assinale V para verdadeiro ou F para falso nas opções a seguir: 
( ) Refere-se à análise da empresa isolada e também do grupo empresarial do qual esta faça parte, ou ainda ao exame do conjunto das empresas interligadas. 
( ) Capacidade extra em oferecer garantias adicionais em operações de crédito ou comerciais. 
( ) Pode-se dizer que o que será avaliado neste tópico é o timing (momento do empréstimo), dentro de fatores externos e macroeconômicos. 
( ) Situação econômica da empresa analisada através dos Demonstrativos Contábeis, que apontam a eficiência da empresa em arcar com suas obrigações. 
( ) Está relacionado à capacidade de determinado cliente em honrar com suas obrigações e à sua honestidade em cumprir com o que foi acordado.
F, V, F, F, F. A única que poderá ser considerada correta é a segunda opção, pois Colateral representa as garantias externas que os sócios poderão oferecer.
Questão 4 A análise de crédito é uma tarefa bastante complexa e de fundamental importância para qualquer empresa ou instituição. Como a política de crédito poderá tornar mais promissor o trabalho do analista? 
Resposta: Através da política de