1017 - Questoes CESPE - Conhecimentos bancarios

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1017 
Questões de 
Conhecimentos 
Bancários 
 
1 - Q255488 ( Prova: CESPE - 2012 - Banco da Amazônia - Técnico Científico - 
Conhecimentos Básicos / Conhecimentos Bancários / CVM - Comissão de 
Valores Mobiliários; ) 
O Sistema Financeiro Nacional, composto por um complexo conjunto de 
instituições, órgãos e entidades, tem por finalidade intermediar recursos 
entre os agentes econômicos (pessoas, empresas, governo). Com relação a 
esse assunto, julgue os itens seguintes. 
Trabalhar para evitar ou coibir modalidades de fraude ou manipulação 
destinadas a criar condições artificiais de demanda, oferta ou preço dos 
valores mobiliários negociados no mercado de capitais é atribuição tanto do 
Conselho Monetário Nacional quanto da Comissão de Valores Mobiliários 
(CVM). 
( ) Certo ( ) Errado 
2 - Q255489 ( Prova: CESPE - 2012 - Banco da Amazônia - Técnico Científico - 
Conhecimentos Básicos / Conhecimentos Bancários / CMN; ) 
Ao Conselho Monetário Nacional compete regular a constituição, o 
funcionamento e a fiscalização das instituições financeiras, cabendo ao 
BACEN a execução dos serviços de compensação de cheques e outros 
papéis. 
( ) Certo ( ) Errado 
3 - Q255490 ( Prova: CESPE - 2012 - Banco da Amazônia - Técnico Científico - 
Conhecimentos Básicos para os Cargos de 1 a 15 / Conhecimentos Bancários 
/ SFN; ) 
Tanto as associações de poupança e empréstimo quanto as sociedades de 
crédito imobiliário são instituições financeiras que podem captar depósitos 
de poupança. 
( ) Certo ( ) Errado 
4 - Q255491 ( Prova: CESPE - 2012 - Banco da Amazônia - Técnico Científico - 
Conhecimentos Básicos para os Cargos de 1 a 15 / Conhecimentos Bancários 
/ Banco comercial; Cooperativas de crédito; ) 
Os bancos comerciais podem captar depósitos à vista, assim como as 
cooperativas de créditos singulares o fazem apenas dos respectivos 
associados. 
( ) Certo ( ) Errado 
5 - Q255492 ( Prova: CESPE - 2012 - Banco da Amazônia - Técnico Científico - 
Conhecimentos Básicos para os Cargos de 1 a 15 / Conhecimentos Bancários 
/ Commercial paper; ) 
Com a evolução do mercado, produtos financeiros são modificados para 
atenderem a novas conjunturas econômicas. Entre eles, a poupança, a letra 
de câmbio, os commercial papers e as garantias também evoluíram. 
Entretanto, apesar das modificações, o equilíbrio entre a rentabilidade, a 
garantia e o risco permanece no cerne da atividade bancária. Com relação 
aos produtos financeiros, às garantias e aos crimes de lavagem de dinheiro, 
julgue os itens que se seguem. 
O prazo de vencimento da letra de câmbio é livremente pactuado, 
enquanto os commercial papers (nota promissória comercial) têm prazo de 
vencimento de, no mínimo, cento e oitenta dias. 
( ) Certo ( ) Errado 
6 - Q255493 ( Prova: CESPE - 2012 - Banco da Amazônia - Técnico Científico - 
Conhecimentos Básicos para os Cargos de 1 a 15 / Conhecimentos Bancários 
/ Lavagem de dinheiro; ) 
O Conselho de Controle de Atividades Financeiras (COAF), relacionado à 
prevenção e ao combate aos crimes de lavagem de dinheiro ou ocultação 
de bens, direitos e valores, é composto por servidores públicos, integrantes 
do quadro de pessoal efetivo do BACEN, da CVM e da Superintendência de 
Seguros Privados (SUSEP), entre outros órgãos. 
( ) Certo ( ) Errado 
7 - Q255494 ( Prova: CESPE - 2012 - Banco da Amazônia - Técnico Científico - 
Conhecimentos Básicos para os Cargos de 1 a 15 / Conhecimentos Bancários 
/ Poupança; ) 
Apesar das recentes modificações na poupança, nada se alterou para os 
depósitos anteriores (feitos até 3 de maio de 2012). Nesse caso, a poupança 
continua rendendo 0,5% ao mês, mais a variação da taxa referencial de 
longo prazo (TRLP). 
( ) Certo ( ) Errado 
8 - Q257251 ( Prova: CESPE - 2012 - Banco da Amazônia - Técnico Científico - 
Conhecimentos Básicos para os Cargos de 16 a 23 / Conhecimentos 
Bancários / Sociedade de Crédito Imobiliário; ) 
O Sistema Financeiro Nacional, composto por um complexo conjunto de 
instituições, órgãos e entidades, tem por finalidade intermediar recursos 
entre os agentes econômicos (pessoas, empresas, governo). 
 
Com relação a esse assunto, julgue os itens seguintes. 
Tanto as associações de poupança e empréstimo quanto as sociedades de 
crédito imobiliário são instituições financeiras que podem captar depósitos 
de poupança. 
( ) Certo ( ) Errado 
9 - Q255487 ( Prova: CESPE - 2012 - Banco da Amazônia - Técnico Científico - 
Conhecimentos Básicos para os Cargos de 1 a 15 / Conhecimentos Bancários 
/ Sistema Especial de Liquidação e Custódia (SELIC); ) 
O Sistema Financeiro Nacional, composto por um complexo conjunto de 
instituições, órgãos e entidades, tem por finalidade intermediar recursos 
entre os agentes econômicos (pessoas, empresas, governo). Com relação a 
esse assunto, julgue os itens seguintes. 
Enquanto no Sistema Especial de Liquidação e Custódia (SELIC) os títulos 
são escriturais e públicos, no Balcão Organizado de Ativos e Derivativos S.A. 
(CETIP) os títulos são não escriturais e privados. 
( ) Certo ( ) Errado 
10 - Q204467 ( Prova: CESPE - 2011 - BRB - Escriturário / Conhecimentos 
Bancários / Bolsas de Valores; Sistema Financeiro Nacional (SFN); ) 
A respeito da estrutura do Sistema Financeiro Nacional (SFN), 
julgue os itens a seguir. 
As bolsas de valores, que negociam ações de companhias abertas, são 
instituições financeiras sem fins lucrativos constituídas pelas corretoras de 
valores com o objetivo de garantir a transparência das transações realizadas 
com valores mobiliários. 
( ) Certo ( ) Errado 
11 - Q204468 ( Prova: CESPE - 2011 - BRB - Escriturário / Conhecimentos 
Bancários / Sistema Financeiro Nacional (SFN); ) 
A respeito da estrutura do Sistema Financeiro Nacional (SFN), julgue os 
itens a seguir. 
A liquidação financeira das operações realizadas no âmbito do Sistema 
Especial de Liquidação e Custódia é feita por meio do Sistema de 
Transferência de Reservas, cujos participantes são instituições financeiras. 
( ) Certo ( ) Errado 
ATENÇÃO: Esta questão foi anulada pela banca que organizou o concurso.") 
 
 
12 - Q204469 ( Prova: CESPE - 2011 - BRB - Escriturário / Conhecimentos 
Bancários / CMN; Sistema Financeiro Nacional (SFN); ) 
Ao Conselho Monetário Nacional (CMN) compete — além de fixar as 
diretrizes e normas das políticas monetárias e cambiais e cuidar da 
execução dessas políticas — autorizar as emissões de papel-moeda e zelar 
pela liquidez e pela solvência das instituições financeiras, bem como 
fiscalizá-las. 
( ) Certo ( ) Errado 
13 - Q204470 ( Prova: CESPE - 2011 - BRB - Escriturário / Conhecimentos 
Bancários / BACEN; ) 
O Banco Central do Brasil, ao financiar o Tesouro Nacional por meio da 
emissão de títulos públicos e controlar a liquidez do mercado, atua como 
banqueiro do governo e emprestador de última instância. 
( ) Certo ( ) Errado 
14 - Q204471 ( Prova: CESPE - 2011 - BRB - Escriturário / Conhecimentos 
Bancários / CVM - Comissão de Valores Mobiliários; Sistema Financeiro 
Nacional (SFN); ) 
Os poderes fiscalizatório e disciplinador da Comissão de Valores Mobiliários 
estendem-se, entre outros, às ações, às debêntures e aos certificados de 
depósito de valores mobiliários, porém não se aplicam aos títulos da dívida 
pública das diferentes esferas de governo. 
( ) Certo ( ) Errado 
15 - Q204472 ( Prova: CESPE - 2011 - BRB - Escriturário / Conhecimentos 
Bancários / Banco comercial; Sistema Financeiro Nacional (SFN); ) 
A captação de depósitos à vista representa a atividade básica dos bancos 
comerciais e os qualifica como instituições financeiras monetárias. 
( ) Certo ( ) Errado 
16 - Q204473 ( Prova: CESPE - 2011- BRB - Escriturário / Conhecimentos 
Bancários / Sistema Financeiro Nacional (SFN); Banco Cooperativo; ) 
Embora apresentem menores riscos de insolvência dos empréstimos, por 
atenderem a setores específicos da economia e terem maior controle de 
sua carteira de clientes, os bancos cooperativos não podem contrair 
empréstimos no exterior. 
( ) Certo ( ) Errado 
17 - Q204474 ( Prova: CESPE - 2011 - BRB - Escriturário / Conhecimentos 
Bancários / Arrendamento mercantil ou leasing; Sistema Financeiro 
Nacional (SFN); ) 
É vedada às sociedades de arrendamento mercantil e às sociedades de 
crédito imobiliário a utilização de recursos provenientes de depósitos de 
poupança e da emissão de debêntures. 
( ) Certo ( ) Errado 
18 - Q204475 ( Prova: CESPE - 2011 - BRB - Escriturário / Conhecimentos 
Bancários / Fundos de pensão; ) 
Julgue os itens subsequentes, relativos ao sistema de seguros privados e 
previdência complementar. 
Por constituírem exemplo típico de sociedade de capitalização, os fundos de 
pensão devem seguir as diretrizes estabelecidas pelo CMN no que se refere 
à aplicação dos recursos dos planos de benefícios. 
( ) Certo ( ) Errado 
 
19 - Q204476 ( Prova: CESPE - 2011 - BRB - Escriturário / Conhecimentos 
Bancários / Conselho Nacional de Seguros Privados (CNSP); ) 
Compete ao Conselho Nacional de Seguros Privados fixar as diretrizes e as 
normas dos seguros privados bem como prescrever critérios de constituição 
das sociedades seguradoras, de capitalização, entidades de previdência 
privada aberta e resseguradores e determinar limites legais e técnicos das 
respectivas operações. 
( ) Certo ( ) Errado 
20 - Q204477 ( Prova: CESPE - 2011 - BRB - Escriturário / Conhecimentos 
Bancários / Seguros; ) 
A fiscalização das seguradoras e corretoras e a regulamentação das 
operações de seguros são de competência do Instituto de Resseguros do 
Brasil. 
( ) Certo ( ) Errado 
21 - Q204478 ( Prova: CESPE - 2011 - BRB - Escriturário / Conhecimentos 
Bancários / Cartões de crédito e de débito; ) 
No tocante às sociedades de fomento mercantil (factoring) e às sociedades 
administradoras de cartões de crédito, julgue os próximos itens. 
A remuneração de garantia cobrada pelas administradoras de cartões de 
crédito corresponde à comissão paga pelos estabelecimentos a 
determinada bandeira. 
( ) Certo ( ) Errado 
22 - Q204479 ( Prova: CESPE - 2011 - BRB - Escriturário / Conhecimentos 
Bancários / Factoring; ) 
No cálculo do deságio sobre o valor de face do ativo, as empresas de 
factoring consideram, além do custo dos recursos por elas obtidos, o spread 
representativo da taxa de risco envolvida na transação. 
( ) Certo ( ) Errado 
23 - Q204480 ( Prova: CESPE - 2011 - BRB - Escriturário / Conhecimentos 
Bancários / Ações; ) 
Uma gama de produtos e serviços financeiros é atualmente comercializada 
nas economias de mercado. Acerca desses produtos e serviços, julgue os 
itens que se seguem. 
A aquisição do controle acionário de uma empresa por meio do mercado de 
ações — takeover bid — somente pode ser feita após a concordância dos 
acionistas majoritários. 
( ) Certo ( ) Errado 
24 - Q204481 ( Prova: CESPE - 2011 - BRB - Escriturário / Conhecimentos 
Bancários / Hot money; ) 
A vantagem de se usar o empréstimo hot money é que ele pode ser 
rapidamente reavaliado em caso de diminuições bruscas das taxas de juros. 
( ) Certo ( ) Errado 
25 - Q204482 ( Prova: CESPE - 2011 - BRB - Escriturário / Conhecimentos 
Bancários / CDB e RDB; ) 
É possível a transferência de certificado de depósito bancário mediante 
endosso nominativo. Nesse caso, o endosso acarretará, para o endossante, 
a responsabilidade tanto pela existência do crédito quanto pelo seu 
pagamento. 
( ) Certo ( ) Errado 
 
26 - Q204483 ( Prova: CESPE - 2011 - BRB - Escriturário / Conhecimentos 
Bancários / Letra de Câmbio; ) 
As letras de câmbio são instrumentos de captação das sociedades de 
crédito emitidos unicamente a taxas prefixadas. 
( ) Certo ( ) Errado 
27 - Q204484 ( Prova: CESPE - 2011 - BRB - Escriturário / Conhecimentos 
Bancários / Commercial paper; ) 
As notas promissórias comerciais (commercial papers), além de serem 
isentas do imposto sobre operações financeiras, permitem a captação de 
recursos fora do sistema financeiro. 
( ) Certo ( ) Errado 
28 - Q204485 ( Prova: CESPE - 2011 - BRB - Escriturário / Conhecimentos 
Bancários / Cobrança Bancária; ) 
São vantagens da cobrança bancária para o cedente do título a garantia do 
processo de cobrança e o crédito imediato dos títulos bancários. 
( ) Certo ( ) Errado 
ATENÇÃO: Esta questão foi anulada pela banca que organizou o concurso.") 
29 - Q204486 ( Prova: CESPE - 2011 - BRB - Escriturário / Conhecimentos 
Bancários / Fundos de Investimentos; ) 
Desde que consigam replicar o retorno de um índice de referência, os 
fundos de renda fixa referenciados têm liberdade para decidir como investir 
seus recursos, já que até 49% do patrimônio desses fundos pode ser 
investido em ações e derivativos. 
( ) Certo ( ) Errado 
30 - Q204487 ( Prova: CESPE - 2011 - BRB - Escriturário / Conhecimentos 
Bancários / Vendor Finance; ) 
Considerando as possibilidades de operações de crédito em uma pequena 
empresa, julgue os itens a seguir. 
Se o fornecedor da matéria-prima para a empresa em questão prestar 
garantias para que o BRB ofereça crédito à empresa para aquisição dessa 
matéria-prima, então não haverá como caracterizar esta operação como 
Vendor Finance. 
( ) Certo ( ) Errado 
31 - Q204488 ( Prova: CESPE - 2011 - BRB - Escriturário / Conhecimentos 
Bancários / Operações de Crédito; CDC - Crédito Direto ao Consumidor; ) 
Considerando as possibilidades de operações de crédito em uma pequena 
empresa, julgue os itens a seguir. 
A referida empresa poderá oferecer aos seus clientes pessoas naturais o 
crédito direto ao consumidor com interveniência, provido pelo BRB, para 
que eles adquiram os seus produtos. 
( ) Certo ( ) Errado 
32 - Q204489 ( Prova: CESPE - 2011 - BRB - Escriturário / Conhecimentos 
Bancários / Produtos e serviços bancários; Operações de Crédito; Conta 
Garantida; ) 
A conta garantida é modalidade de linha de crédito adequada para cobrir 
eventuais deficiências do fluxo de caixa dessa empresa. 
( ) Certo ( ) Errado 
 
33 - Q204490 ( Prova: CESPE - 2011 - BRB - Escriturário / Conhecimentos 
Bancários / Operações de Crédito; ) 
A melhor opção de financiamento para a aquisição de uma máquina com 
longo prazo para pagar seria o desconto de duplicatas. 
( ) Certo ( ) Errado 
34 - Q204491 ( Prova: CESPE - 2011 - BRB - Escriturário / Conhecimentos 
Bancários / Poupança; ) 
Acerca de conta de depósitos de poupança, julgue os itens que se seguem. 
Uma conta de depósitos de poupança que renda juros de 0,5% ao mês mais 
a variação da TR já garante ao seu correntista, sem levar em conta a 
variação da taxa referencial, mais de 6% de juros ao ano. 
( ) Certo ( ) Errado 
35 - Q204492 ( Prova: CESPE - 2011 - BRB - Escriturário / Conhecimentos 
Bancários / Poupança; ) 
Embora todos os bancos possam cobrar tarifas sobre as contas de 
poupança, os correntistas dessas contas terão direito, em qualquer banco e 
sem custo algum, a extratos ilimitados nos terminais de autoatendimento. 
( ) Certo ( ) Errado 
36 - Q204493 ( Prova: CESPE - 2011 - BRB - Escriturário / Conhecimentos 
Bancários / Poupança; ) 
O saldo na conta de poupança só pode ser resgatado no dia do aniversário; 
caso precise do dinheiro antes desse dia, o titular dessa conta não poderá 
sacá-lo, ainda que abra mão dos rendimentos daquele mês. 
( ) Certo ( ) Errado 
37 - Q204494( Prova: CESPE - 2011 - BRB - Escriturário / Conhecimentos 
Bancários / Cartões de crédito e de débito; ) 
A respeito de contrato de cartão de crédito, julgue os itens seguintes. 
É permitida a cobrança da tarifa de anuidade ainda que o cartão de crédito 
seja o básico. 
( ) Certo ( ) Errado 
38 - Q204495 ( Prova: CESPE - 2011 - BRB - Escriturário / Conhecimentos 
Bancários / Cartões de crédito e de débito; ) 
Conforme as novas regras do Conselho Monetário Nacional, os cartões de 
crédito básicos podem ser tanto nacionais quanto internacionais. 
( ) Certo ( ) Errado 
39 - Q204496 ( Prova: CESPE - 2011 - BRB - Escriturário / Conhecimentos 
Bancários / Cartões de crédito e de débito; ) 
O percentual para pagamento mínimo é superior a 10% do valor da fatura 
do cartão de crédito. 
( ) Certo ( ) Errado 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
40 - Q204497 ( Prova: CESPE - 2011 - BRB - Escriturário / Conhecimentos 
Bancários / Ações; ) 
Julgue os próximos itens, relativos ao mercado de ações. 
Havendo lucro, o recebimento de dividendos é direito dos acionistas e 
caracteriza-se pela distribuição de parte de tais lucros da companhia a esses 
acionistas. 
( ) Certo ( ) Errado 
41 - Q204498 ( Prova: CESPE - 2011 - BRB - Escriturário / Conhecimentos 
Bancários / Ações; ) 
Julgue os próximos itens, relativos ao mercado de ações. 
Um dos objetivos do desdobramento (split) é reduzir a liquidez de 
determinada ação no mercado. 
( ) Certo ( ) Errado 
42 - Q204499 ( Prova: CESPE - 2011 - BRB - Escriturário / Conhecimentos 
Bancários / Ações; ) 
Todas as ações têm data de vencimento e podem ser resgatadas nessa data 
com a devida remuneração de juros e correção monetária. 
( ) Certo ( ) Errado 
43 - Q204500 ( Prova: CESPE - 2011 - BRB - Escriturário / Conhecimentos 
Bancários / Fundo Garantidor de Crédito (FGC); ) 
Com relação ao Fundo Garantidor de Crédito (FGC), julgue os itens 
subsequentes. 
Se houver um saldo de R$ 120.000,00 na conta de depósitos à vista de um 
único titular, o montante desse saldo que não estará coberto pelo FGC será 
de R$ 80.000,00. 
( ) Certo ( ) Errado 
44 - Q204501 ( Prova: CESPE - 2011 - BRB - Escriturário / Conhecimentos 
Bancários / Fundo Garantidor de Crédito (FGC); ) 
Os fundos de investimento e os fundos de ações não têm cobertura do FGC. 
( ) Certo ( ) Errado 
45 - Q204502 ( Prova: CESPE - 2011 - BRB - Escriturário / Conhecimentos 
Bancários / Fundo Garantidor de Crédito (FGC); ) 
O FGC é uma associação civil sem fins lucrativos e não exerce nenhuma 
função pública. 
( ) Certo ( ) Errado 
46 - Q204503 ( Prova: CESPE - 2011 - BRB - Escriturário / Conhecimentos 
Bancários / Fundo Garantidor de Crédito (FGC); ) 
O FGC foi criado para garantir os recursos mantidos, principalmente, em 
contas de depósito à vista, de poupança e de depósito a prazo. 
( ) Certo ( ) Errado 
 
 
 
 
 
 
 
47 - Q204504 ( Prova: CESPE - 2011 - BRB - Escriturário / Conhecimentos 
Bancários / Títulos de Capitalização; ) 
Julgue os itens a seguir, acerca de planos de aposentadoria e pensão 
privados e títulos de capitalização. 
O prazo de pagamento de um título de capitalização não necessariamente 
coincide com o seu prazo de vigência, que é o período no qual o título está 
em vigor, dando direito aos sorteios existentes. 
( ) Certo ( ) Errado 
48 - Q204505 ( Prova: CESPE - 2011 - BRB - Escriturário / Conhecimentos 
Bancários / Previdência complementar; ) 
Se a taxa de carregamento do plano PGBL for igual a 5%, isso significará 
que, anualmente, será debitado o valor equivalente a esse percentual do 
saldo mantido no referido plano. 
( ) Certo ( ) Errado 
49 - Q204506 ( Prova: CESPE - 2011 - BRB - Escriturário / Conhecimentos 
Bancários / Previdência complementar; ) 
Um produto de previdência do tipo VGBL ou PGBL, por lei, pode resultar 
apenas em valorização positiva, ainda que esse plano seja considerado 
agressivo e aplique parte dos recursos em renda variável. 
( ) Certo ( ) Errado 
50 - Q204511 ( Prova: CESPE - 2011 - BRB - Escriturário / Conhecimentos 
Bancários / Matemática; ) 
Em uma cidade, 1.000 habitantes foram entrevistados a respeito de suas 
relações com os bancos A e B. Dos entrevistados, 450 eram correntistas 
apenas do banco A, 480 eram correntistas do banco B, 720 eram 
correntistas de apenas um desses bancos e o restante não era correntista 
de nenhum desses 2 bancos. 
A respeito dessa pesquisa, é correto afirmar que a probabilidade de 
um dos entrevistados 
não ser correntista de nenhum dos bancos é igual a 0,08. 
( ) Certo ( ) Errado 
51 - Q204512 ( Prova: CESPE - 2011 - BRB - Escriturário / Conhecimentos 
Bancários / Matemática; ) 
Em uma cidade, 1.000 habitantes foram entrevistados a respeito de suas 
relações com os bancos A e B. Dos entrevistados, 450 eram correntistas 
apenas do banco A, 480 eram correntistas do banco B, 720 eram 
correntistas de apenas um desses bancos e o restante não era correntista 
de nenhum desses 2 bancos. 
A respeito dessa pesquisa, é correto afirmar que a probabilidade de 
um dos entrevistados 
ser correntista apenas do banco B é inferior a 0,25. 
( ) Certo ( ) Errado 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
52 - Q63787 ( Prova: CESPE - 2010 - Caixa - Técnico Bancário / 
Conhecimentos Bancários / CAIXA; ) 
Assinale a opção correta a respeito das normas de conduta ética que 
pautam as atividades exercidas pelos empregados e dirigentes da CAIXA.
a) Age contra a ética ou pratica ato de desumanidade o empregado da
CAIXA que deixa, de forma injustificada, uma pessoa à espera de solução
cuja competência é do setor em que exerça suas funções, permitindo a
formação de longas filas, ou qualquer outra espécie de atraso na prestação 
do serviço. 
b) O código é omisso quanto a situações quaisquer de represália ou
discriminação profissional a quem denunciar as violações a esse código, 
como forma de preservar os valores da empresa. 
c) Atender plenamente ao código de ética da empresa é condição
necessária e suficiente para que um profissional seja eficiente e eficaz. 
d) O código tem por objetivo tornar equivalentes os 
fornecedores e colaboradores, de modo a proporcionar aos clientes e
parceiros o conhecimento das razões que levaram à adoção de decisão. 
e) A exposição a situações humilhantes e constrangedoras no trabalho é
bastante questionável no código de ética, na medida em que depende da
avaliação do empregado e do gerente sobre a situação, o que varia
consideravelmente de indivíduo para indivíduo e de um cargo para outro. 
53 - Q63793 ( Prova: CESPE - 2010 - Caixa - Técnico Bancário / 
Conhecimentos Bancários / CAIXA; ) 
A CAIXA é conhecida por ter desempenhado, desde a sua fundação, papel 
decisivo como agente de políticas públicas e por ser parceira do Estado 
brasileiro na execução de políticas sociais. A respeito das ações da CAIXA ao 
longo de sua história, assinale a opção correta. 
a) Ao direcionar suas ações para a habitação, a CAIXA deixou de ter
participação significativa nas áreas de saneamento e urbanização. 
b) Na década de 80 do século XX, a CAIXA incorporou o papel de agente
operador do fundo de garantia do tempo de serviço (FGTS). 
c) O surgimento da CAIXA se deu em razão da necessidade de moralizar o
penhor e, por isso, foi-lhe concedido o monopólio dessa atividade desde a
sua fundação. 
d) Em 1931, durante o governo de Getúlio Vargas, a CAIXA começou a
operar a carteira hipotecária e, cinco anos depois, com a incorporação do
Banco Nacional de Habitação, tornou-se o maior operador da área. 
e) Um passo importante na história da CAIXA foi a abertura do capital na
bolsa de valores no final da década passada. 
54 - Q63794 ( Prova: CESPE - 2010 - Caixa- Técnico Bancário / 
Conhecimentos Bancários / CAIXA; ) 
O estatuto de uma empresa dispõe sobre a maneira como ela se prepara 
para enfrentar os seus desafios. A respeito da organização
disposto em seu estatuto, assinale a opção correta. 
a) Ao ser qualificada como caixa econômica, a empresa CAIXA possui 
jurídico diferenciado, não estando sujeita à fiscalização do Banco Central do
Brasil (BACEN). 
b) Por não fazer parte da administração direta, a CAIXA atende apenas aos
princípios constitucionais da legalidade e eficiência. 
c) A sede da CAIXA localiza-se na cidade do Rio de Janeiro 
d) Em razão de ter atividades que visam ao desenvolvimento social, a CAIXA
tem atuação restrita ao território nacional, sendo-lhe vedada a criação de
sucursais, filiais ou agências no exterior. 
Técnico Bancário / 
Assinale a opção correta a respeito das normas de conduta ética que 
pautam as atividades exercidas pelos empregados e dirigentes da CAIXA. 
Age contra a ética ou pratica ato de desumanidade o empregado da 
CAIXA que deixa, de forma injustificada, uma pessoa à espera de solução 
as funções, permitindo a 
formação de longas filas, ou qualquer outra espécie de atraso na prestação 
O código é omisso quanto a situações quaisquer de represália ou 
discriminação profissional a quem denunciar as violações a esse código, 
Atender plenamente ao código de ética da empresa é condição 
necessária e suficiente para que um profissional seja eficiente e eficaz. 
O código tem por objetivo tornar equivalentes os papéis dos clientes, 
fornecedores e colaboradores, de modo a proporcionar aos clientes e 
parceiros o conhecimento das razões que levaram à adoção de decisão. 
A exposição a situações humilhantes e constrangedoras no trabalho é 
ódigo de ética, na medida em que depende da 
avaliação do empregado e do gerente sobre a situação, o que varia 
consideravelmente de indivíduo para indivíduo e de um cargo para outro. 
Técnico Bancário / 
A CAIXA é conhecida por ter desempenhado, desde a sua fundação, papel 
decisivo como agente de políticas públicas e por ser parceira do Estado 
brasileiro na execução de políticas sociais. A respeito das ações da CAIXA ao 
Ao direcionar suas ações para a habitação, a CAIXA deixou de ter 
participação significativa nas áreas de saneamento e urbanização. 
Na década de 80 do século XX, a CAIXA incorporou o papel de agente 
r do fundo de garantia do tempo de serviço (FGTS). 
O surgimento da CAIXA se deu em razão da necessidade de moralizar o 
lhe concedido o monopólio dessa atividade desde a 
gas, a CAIXA começou a 
operar a carteira hipotecária e, cinco anos depois, com a incorporação do 
se o maior operador da área. 
Um passo importante na história da CAIXA foi a abertura do capital na 
Técnico Bancário / 
O estatuto de uma empresa dispõe sobre a maneira como ela se prepara 
para enfrentar os seus desafios. A respeito da organização da CAIXA, como 
Ao ser qualificada como caixa econômica, a empresa CAIXA possui status 
jurídico diferenciado, não estando sujeita à fiscalização do Banco Central do 
arte da administração direta, a CAIXA atende apenas aos 
se na cidade do Rio de Janeiro - RJ. 
desenvolvimento social, a CAIXA 
lhe vedada a criação de 
e) A CAIXA é uma instituição financeira sob a forma de empresa pública,
vinculada ao Ministério da Fazenda. 
55 - Q63795 ( Prova: CESPE - 2010 
Conhecimentos Bancários / CAIXA;
Após 148 anos, a CAIXA consolidou
sólido e moderno. CAIXA é sinônimo de responsabilidade social e pretende
ser referência mundial, rentável, eficiente, ágil e com permanente
capacidade de renovação. 
 
Visando ao alcance da pretensão aludida no text
estabelecidos no estatuto da CAIXA incluem
a) realizar serviços de natureza especulativa, exceto operações no mercado 
de ações e de títulos mobiliários. 
b) não realizar operações que atentem contra a função social da empresa, 
inclusive a corretagem de seguros e de valores mobiliários. 
c) manter linhas de crédito específicas para as microempresas e para 
empresas de pequeno porte. 
d) receber os depósitos oriundos da economia popular, excluindo aqueles 
garantidos pela União. 
e) prestar serviços bancários de natureza especial, não incluindo 
intermediação e suprimento financeiro. 
56 - Q63796 ( Prova: CESPE - 2010 
Conhecimentos Bancários / CAIXA;
Acerca do Programa Desemprego e Abono Salarial, assinale a opção correta.
a) O trabalhador que tiver o benefício do seguro
decorrência de comprovada fraude deve ser apenado com a suspensão do 
direito de recebê-lo, por dois anos, re
b) Considere a seguinte situação hipotética.
12/2/2010, Manoel tinha o direito a receber, ainda, duas parcelas do 
seguro-desemprego. Manoel tinha esposa, dona de casa, e 
com cinco e outro com dois anos de idade.
Manoel perceberá as parcelas remanescentes do seguro
c) Em caráter excepcional, os trabalhadores que estejam em situação de 
desemprego involuntário por um p
dezoito meses ininterruptos, e que já tenham sido beneficiados com o 
recebimento do seguro desemprego, farão jus a mais três parcelas desse 
benefício, cada uma correspondente, no máximo, a um salário mínimo. 
d) O seguro-desemprego pode ser requerido a partir do primeiro dia útil 
subsequente à data da extinção do contrato de trabalho. 
e) Considere a seguinte situação hipotética.
uma construtora durante dois anos e três meses, recebeu, como últi
salário, R$ 620,00. Orlando foi dispensado sem justa causa e, no dia 
16/3/2010, recebeu a primeira parcela do seguro
22/3/2010, Orlando recebeu proposta de trabalho para executar atividades 
inerentes a servente de obras, com salário d
Nessa situação, considerando-se que o trabalhador não é obrigado a 
trabalhar onde não lhe interesse, Orlando deve continuar recebendo, 
segundo norma legal, as demais parcelas do seguro
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
A CAIXA é uma instituição financeira sob a forma de empresa pública, 
da. 
2010 - Caixa - Técnico Bancário / 
Conhecimentos Bancários / CAIXA; ) 
Após 148 anos, a CAIXA consolidou-se como um banco de grande porte, 
sólido e moderno. CAIXA é sinônimo de responsabilidade social e pretende 
erência mundial, rentável, eficiente, ágil e com permanente 
 
Visando ao alcance da pretensão aludida no texto acima, os objetivos 
estabelecidos no estatuto da CAIXA incluem 
realizar serviços de natureza especulativa, exceto operações no mercado 
 
não realizar operações que atentem contra a função social da empresa, 
ive a corretagem de seguros e de valores mobiliários. 
manter linhas de crédito específicas para as microempresas e para 
receber os depósitos oriundos da economia popular, excluindo aqueles 
ar serviços bancários de natureza especial, não incluindo 
intermediação e suprimento financeiro. 
2010 - Caixa - Técnico Bancário / 
Conhecimentos Bancários / CAIXA; Seguridade Social; ) 
Acerca do Programa Desemprego e Abono Salarial, assinale a opção correta. 
O trabalhador que tiver o benefício do seguro-desemprego cancelado em 
decorrência de comprovada fraude deve ser apenado com a suspensão do 
lo, por dois anos, ressalvado o prazo de carência. 
Considere a seguinte situação hipotética. Quando faleceu, no dia 
12/2/2010, Manoel tinha o direito a receber, ainda, duas parcelas do 
desemprego. Manoel tinha esposa, dona de casa, e dois filhos, um 
com cinco e outro com dois anos de idade. Nessa situação, a família de 
Manoel perceberá as parcelas remanescentes do seguro-desemprego. 
Em caráter excepcional, os trabalhadores que estejam em situação de 
desemprego involuntário por um período compreendido entre doze e 
dezoito meses ininterruptos, e que já tenham sido beneficiados com o 
desemprego, farão jus a mais três parcelas desse 
benefício, cada uma correspondente, no máximo, a um salário mínimo. 
emprego pode serrequerido a partir do primeiro dia útil 
subsequente à data da extinção do contrato de trabalho. 
Considere a seguinte situação hipotética. Orlando, servente de obras de 
uma construtora durante dois anos e três meses, recebeu, como último 
salário, R$ 620,00. Orlando foi dispensado sem justa causa e, no dia 
16/3/2010, recebeu a primeira parcela do seguro-desemprego. No dia 
22/3/2010, Orlando recebeu proposta de trabalho para executar atividades 
inerentes a servente de obras, com salário de R$ 650,00, a qual não aceitou. 
se que o trabalhador não é obrigado a 
trabalhar onde não lhe interesse, Orlando deve continuar recebendo, 
segundo norma legal, as demais parcelas do seguro-desemprego. 
57 - Q63797 ( Prova: CESPE - 2010 - Caixa - Técnico Bancário / 
Conhecimentos Bancários / CAIXA; ) 
A respeito da guia de recolhimento do fundo de garantia por tempo de 
serviço e informações à previdência social (GFIP), assinale a opção correta. 
a) Contribuinte individual que tenha somente um segurado que lhe preste 
serviço está desobrigado de entregar a GFIP. 
b) O pagamento da multa pela não entrega da GFIP supre a falta do 
documento, o que permite a obtenção de certidão negativa de débito. 
c) Em uma mesma GFIP/SEFIP, não podem constar trabalhadores que 
recolhem para o FGTS e trabalhadores que não recolhem para o FGTS. 
d) O segurado especial é obrigado a entregar a GFIP. 
e) A empresa está obrigada à entrega da GFIP, ainda que não haja 
recolhimento para o FGTS. 
58 - Q63798 ( Prova: CESPE - 2010 - Caixa - Técnico Bancário / 
Conhecimentos Bancários / Fundo de Garantia por Tempo de Serviço 
(FGTS); ) 
Com relação à movimentação da conta do FGTS, assinale a opção correta. 
a) Necessidade pessoal, cuja urgência e gravidade decorram de desastre 
natural, pode justificar movimentação da conta do FGS, devendo a 
solicitação, nesse caso, ser apresentada pelo interessado até 120 dias após 
a publicação do ato de reconhecimento, pelo governo federal, da situação 
de emergência ou de estado de calamidade pública. 
b) O direito do trabalhador de adquirir moradia com recursos do FGTS só 
pode ser exercido para um único imóvel. 
c) No caso de extinção do contrato por prazo determinado, não é possível a 
movimentação dos valores relativos à conta vinculada. 
d) Se o trabalhador falecer, o saldo da conta vinculada somente será pago 
aos dependentes indicados em alvará judicial. 
e) Considerando que o gerente de uma empresa de confecções de roupas 
masculinas completará 65 anos de idade no dia 20/10/2010, nesse caso, a 
partir da data de seu aniversário, em decorrência da idade, esse gerente 
poderá movimentar sua conta vinculada. 
59 - Q63799 ( Prova: CESPE - 2010 - Caixa - Técnico Bancário / 
Conhecimentos Bancários / Cartão do cidadão; ) 
Acerca do cartão do cidadão, assinale a opção correta. 
a) O cartão do cidadão é sempre enviado para a residência do titular. 
b) O cartão do cidadão é regularmente emitido em alto relevo, de forma a 
facilitar a leitura no equipamento apropriado. 
c) O cartão do cidadão é gerado somente após solicitação do cidadão 
interessado. 
d) O cartão do cidadão é emitido apenas para titular de NIS ativo. 
e) A emissão do cartão do cidadão para indivíduos com mais de quatorze e 
menos de dezoito anos de idade condiciona-se à presença do responsável 
legal pelo menor. 
 
 
 
 
 
 
 
60 - Q63800 ( Prova: CESPE - 2010 - Caixa - Técnico Bancário / 
Conhecimentos Bancários / Fundo de Garantia por Tempo de Serviço 
(FGTS); ) 
Acerca das obrigações do empregador no que se refere ao FGTS, assinale a 
opção correta. 
a) Somente o trabalhador ou, no caso de seu falecimento, seus herdeiros 
podem acionar diretamente a empresa, por intermédio da justiça do 
trabalho, para compeli-la a efetuar o depósito das importâncias devidas 
relativas ao FGTS. 
b) Os empregadores rurais estão desobrigados do depósito do FGTS de seus 
empregados, já que aos trabalhadores rurais não cabe a aplicação do 
regime do FGTS. 
c) As empresas sujeitas ao regime da legislação trabalhista podem 
equiparar seus diretores não empregados - aqueles que exercem cargo de 
administração previsto em lei, estatuto ou contrato social, 
independentemente da denominação do cargo - aos demais trabalhadores 
sujeitos ao regime do FGTS. 
d) Os empregadores estão obrigados a comunicar aos trabalhadores, a cada 
seis meses, os valores recolhidos ao FGTS, cabendo à CAIXA repassar aos 
empregados, uma vez por ano, todas as informações sobre suas contas 
vinculadas. 
e) Caso o empregador não realize os depósitos do FGTS até o dia dez de 
cada mês, fica sujeito ao pagamento de multa correspondente a 8% no mês 
de vencimento da obrigação. 
61 - Q63801 ( Prova: CESPE - 2010 - Caixa - Técnico Bancário / 
Conhecimentos Bancários / Câmbio; ) 
Em relação ao mercado de câmbio brasileiro, assinale a opção correta. 
a) Tendo em vista que as operações no mercado de câmbio estão sujeitas à 
comprovação documental, não se admite, nesse mercado, contrato de 
câmbio assinado digitalmente. 
b) Como não pressupõem a realização, pelo titular, de contrato de câmbio 
específico, as operações de pagamento para o exterior mediante utilização 
de cartão de crédito de uso internacional não se incluem no mercado de 
câmbio. 
c) A autorização para operar no mercado de câmbio será concedida pelo 
BACEN e estará condicionada, entre outros requisitos, à indicação pela 
instituição financeira de diretor responsável pelas operações relacionadas 
ao mercado de câmbio. 
d) As sociedades corretoras de câmbio poderão realizar todas as operações 
do mercado de câmbio, entre as quais dar curso a transferências financeiras 
para o exterior, sem limites de valor. 
e) De acordo com a atual regulação, conforme a fundamentação 
econômica, as operações de câmbio serão cursadas no mercado de câmbio 
de taxas flutuantes ou no mercado de câmbio de taxas livres. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
62 - Q63802 ( Prova: CESPE - 2010 - Caixa - Técnico Bancário / 
Conhecimentos Bancários / Mercado Financeiro; ) 
Assinale a opção correta acerca do mercado financeiro. 
a) É de competência privativa do BACEN a formulação das normas que 
disciplinam o crédito em todas as suas modalidades e as operações 
creditícias em todas as suas formas. 
b) Os percentuais de recolhimento compulsório a que as instituições 
financeiras estão sujeitas podem variar em função das regiões 
geoeconômicas. 
c) As operações de hot money, vendor finance e créditos rotativos 
constituem instrumentos típicos de atuação dos bancos comerciais no 
mercado monetário. 
d) As operações do mercado interfinanceiro são destinadas a atender ao 
fluxo de recursos demandado pelas instituições financeiras e são lastreadas 
em certificados de depósitos bancários. 
e) Nas operações de crédito direto ao consumidor, as instituições 
financeiras estão desobrigadas de informar previamente ao cliente o custo 
efetivo total. 
63 - Q63803 ( Prova: CESPE - 2010 - Caixa - Técnico Bancário / 
Conhecimentos Bancários / CVM - Comissão de Valores Mobiliários; ) 
Em relação ao mercado de capitais e à atuação da Comissão de Valores 
Mobiliários (CVM), assinale a opção correta. 
a) Para fins de fechamento de capital, as ações em tesouraria são 
consideradas ações em circulação no mercado que precisam ser adquiridas. 
b) A distribuição pública de valores mobiliários deve ser registrada na CVM 
em até quinze dias após a sua realização. 
c) A CVM pode estabelecer níveis diferenciados de classificação e de 
regulação entre as companhias abertas, especificando as normas que lhes 
serão aplicáveis segundo as espécies e as classes dos valores mobiliários por 
elas emitidos. 
d) Denomina-se companhia fechada a sociedade anônima cujas ações,apesar de admitidas à negociação no mercado de valores mobiliários, não 
sejam efetivamente negociadas nesse mercado. 
e) O cancelamento do registro de companhia aberta, também denominado 
fechamento de capital, pode ser autorizado pela CVM se a companhia 
emissora ou o controlador adquirirem pelo menos 60% das ações em 
circulação. 
64 - Q63804 ( Prova: CESPE - 2010 - Caixa - Técnico Bancário / 
Conhecimentos Bancários / Debêntures; ) 
As debêntures 
a) podem conter cláusula de correção monetária com base em referenciais 
não expressamente vedados em lei, inclusive na variação da taxa cambial. 
b) podem ser emitidas pela CAIXA, já que esta, por ser instituição 
financeira, foi constituída sob a forma de sociedade anônima. 
c) devem ter seu valor nominal expresso em moeda nacional. 
d) não podem ser adquiridas por companhias que as emitirem. 
e) trazem no certificado, que é documento de emissão obrigatória, os 
direitos de crédito dos titulares dos valores mobiliários. 
 
 
65 - Q63805 ( Prova: CESPE - 2010 - Caixa - Técnico Bancário / 
Conhecimentos Bancários / Ações; ) 
Assinale a opção correta acerca das ações preferenciais. 
a) O número de ações preferenciais sem direito a voto, ou sujeitas a 
restrição no exercício desse direito, pode chegar a 70% do total das ações 
emitidas. 
b) Ofende a Lei das Sociedades Anônimas um estatuto que assegure a 
determinada classe de ações preferenciais o direito de eleger, em votação 
separada, membros dos órgãos de administração da companhia. 
c) As vantagens das ações preferenciais consistem na prioridade na 
distribuição de dividendos ou na prioridade no reembolso do capital, sendo 
vedada a acumulação dessas duas preferências. 
d) O estatuto de uma companhia pode excluir, do direito de participar dos 
aumentos de capital decorrentes da capitalização de reservas ou lucros, as 
ações preferenciais com dividendo fixo. 
e) A fim de serem admitidas para negociação no mercado de valores 
mobiliários, todas as ações preferenciais devem assegurar o direito de 
serem incluídas na oferta pública de alienação de controle. 
66 - Q63806 ( Prova: CESPE - 2010 - Caixa - Técnico Bancário / 
Conhecimentos Bancários / Ações; Mercado de Capitais; ) 
Em relação aos mercados de ações, assinale a opção correta. 
a) Para configurar uma operação à vista, as liquidações física e financeira 
das ações adquiridas devem ser necessariamente efetivadas no mesmo dia 
da realização do negócio em bolsa. 
b) Uma emissão de ações julgada fraudulenta após a efetuação do registro 
de emissão não poderá ser suspensa pela CVM. 
c) As ações negociadas nos mercados de balcão não se submetem à 
regulação da CVM. 
d) Considerando-se que a subscrição de ações pela própria companhia 
emissora equipara-se, de acordo com a lei aplicável, a um ato de 
distribuição de valores mobiliários, a emissão de ações para esse fim 
condiciona-se a registro prévio na CVM. 
e) As bolsas de valores e os mercados de balcão organizados compõem os 
ambientes onde são cursadas as operações do mercado primário de ações. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
67 - Q63807 ( Prova: CESPE - 2010 - Caixa - Técnico Bancário / 
Conhecimentos Bancários / Abertura de Conta; ) 
Em relação à abertura e à manutenção de contas de depósitos, assinale a 
opção correta. 
a) É permitida a cobrança de tarifa de liquidação antecipada nas operações 
de crédito contratadas após janeiro de 2008, cabendo à instituição 
financeira esclarecer ao depositante a sua incidência no momento da 
abertura da conta de depósitos. 
b) Segundo normas vigentes, o oferecimento de um pacote padronizado de 
serviços prioritários às pessoas físicas situa-se no campo da 
discricionariedade das instituições financeiras. 
c) A ficha-proposta relativa a conta de depósitos à vista deve conter 
cláusula que trate do saldo mínimo exigido para manutenção da conta, dos 
procedimentos para encerramento da conta, da cobrança de tarifa por 
conta inativa e da possibilidade de cobrança pelos serviços considerados 
essenciais. 
d) A obrigatoriedade de comunicação, pelo depositante, de alteração em 
seus dados cadastrais restringe-se às hipóteses de mudança de endereço ou 
de número de telefone. 
e) A incidência de tarifas deve estar consignada no contrato firmado entre a 
instituição financeira e o depositante; não se admite, contudo, a cobrança 
de taxas para ressarcimento de despesas com a emissão de boletos de 
cobrança ou carnês, ainda que contratualmente previstas. 
68 - Q63808 ( Prova: CESPE - 2010 - Caixa - Técnico Bancário / 
Conhecimentos Bancários / SPB; ) 
A respeito do sistema brasileiro de pagamentos, assinale a opção correta. 
a) Não constitui regra geral do sistema de pagamentos a necessidade de 
que sejam mutuamente condicionadas a tradição do ativo negociado e a 
efetivação do correspondente pagamento. 
b) O sistema brasileiro de pagamentos, constituído por sistemas eletrônicos 
de débito e de crédito, não inclui os serviços de compensação de cheques e 
de outros papéis. 
c) De acordo com as normas de regência do sistema de pagamentos, a 
insolvência civil, a falência ou a liquidação extrajudicial de um participante 
do sistema não afeta o adimplemento das obrigações por ele assumidas no 
âmbito das câmaras ou dos prestadores de serviços de compensação e 
liquidação. 
d) As câmaras e os prestadores de serviços de compensação e liquidação 
respondem solidariamente pelas obrigações originárias do emissor de 
resgatar o principal e os acessórios de seus títulos e valores mobiliários 
objetos de compensação e liquidação. 
e) A infração às normas regulamentares que regem o sistema de 
pagamentos não sujeita a penalidades os membros do conselho consultivo 
das câmaras e os prestadores de serviços de compensação e de liquidação. 
69 - Q63809 ( Prova: CESPE - 2010 - Caixa - Técnico Bancário / 
Conhecimentos Bancários / Cheque; ) 
Assinale a opção correta a respeito do cheque. 
a) Na compensação de cheque de valor igual ou superior ao VLBcheque, o 
cheque acolhido em depósito será pago diretamente pela instituição 
financeira sacada à instituição financeira acolhedora no mesmo dia de sua 
apresentação. 
b) Os prazos de apresentação, de pagamento e de bloqueio de cheque de 
valor igual ou superior ao VLB-cheque não podem ser prorrogados. 
c) Na compensação de cheque de valor igual ou superior ao valor de 
referência para liquidação bilateral de cheques (VLBcheque), o pagamento 
à instituição acolhedora será efetuado por intermédio do Sistema de 
Transferência de Reservas, em caráter irrevogável e incondicional. 
d) Segundo a regulamentação do sistema de compensação de cheques, a 
apresentação dos cheques à instituição financeira sacada caracteriza-se 
pela entrega física do título, não sendo admitida a apresentação de cheques 
por meio da remessa dos correspondentes registros eletrônicos. 
e) Segundo a regulamentação do sistema de compensação de cheques, a 
instituição financeira sacada não será responsabilizada, em hipótese 
alguma, por eventuais prejuízos causados aos clientes em caso de 
retardamento do pagamento de cheques tempestivamente apresentados. 
70 - Q63810 ( Prova: CESPE - 2010 - Caixa - Técnico Bancário / 
Conhecimentos Bancários / Abertura de Conta; ) 
Ao receber o representante legal de empresa comercial para abertura de 
conta em instituição financeira, o funcionário de determinada agência 
bancária demandou a apresentação de vários documentos, esclarecendo 
que suas exigências baseavam-se em normas do Conselho Monetário 
Nacional (CMN). Nessa situação, de acordo com as normas do CMN, para a 
abertura, manutenção e movimentação de contas de depósitos, é 
necessário apresentar 
a) a indicação das demais instituições financeiras com asquais a empresa 
mantém relacionamento na mesma localidade. 
b) a identificação (nome completo, filiação, nacionalidade, data e local de 
nascimento, sexo, estado civil, nome do cônjuge, se casado, profissão, 
documento de identificação e número de inscrição no cadastro de pessoas 
físicas) de todos os integrantes do conselho fiscal. 
c) o histórico dos últimos cinco anos das alterações no controle da empresa. 
d) a prova documental do domicílio de advogado com poderes para receber 
citações e intimações em nome da empresa. 
e) os documentos que qualifiquem e autorizem os representantes, 
mandatários ou prepostos da empresa a movimentar a conta. 
71 - Q63811 ( Prova: CESPE - 2010 - Caixa - Técnico Bancário / 
Conhecimentos Bancários / Mercado Cambial; ) 
Considerando as normas legais e regulamentares vigentes a respeito do 
mercado de câmbio no Brasil, assinale a opção correta. 
a) As operações de recebimento antecipado de exportação sujeitam-se a 
registro no BACEN, independentemente da anterioridade da operação em 
relação à data de embarque da mercadoria ou da prestação do serviço. 
b) À exceção das transferências financeiras relacionadas a contratos não 
comerciais, todas as operações de câmbio devem ser registradas no Sistema 
de Informações do BACEN (SISBACEN). 
c) As pessoas físicas e as pessoas jurídicas podem comprar e vender moeda 
estrangeira ou realizar transferências internacionais em reais, de qualquer 
natureza, sem limitação de valor, sendo contraparte na operação agente 
autorizado a operar no mercado de câmbio, observada a legalidade da 
transação, tendo como base a fundamentação econômica e as 
responsabilidades definidas na respectiva documentação. 
d) Aos bancos autorizados a operar no mercado de câmbio é vedado dar 
cumprimento a ordens de pagamento em reais recebidas do exterior 
mediante a utilização de recursos em reais mantidos em contas de depósito 
de titularidade de instituições bancárias domiciliadas ou com sede no 
exterior. 
e) Nas operações de repasse, é vedado à instituição financeira que capta 
recursos no exterior utilizá-los para conceder empréstimos com variação 
cambial a pessoa física ou jurídica residente, domiciliada ou com sede no 
país. 
 
 
 
72 - Q63812 ( Prova: CESPE - 2010 - Caixa - Técnico Bancário / 
Conhecimentos Bancários / Cheque; ) 
Com relação à legislação em vigor aplicável a circulação, endosso e 
compensação de cheques, assinale a opção correta. 
a) Os serviços de compensação de cheques e outros papéis são executados 
pelo BACEN, segundo normas editadas pelo CMN. 
b) São proibidos a emissão, o pagamento e a compensação de cheque de 
valor superior a cem reais sem a identificação do beneficiário. 
c) O endosso apenas é válido caso seja lançado no próprio cheque. 
d) Comete fraude o portador que, ao receber cheque por endosso em 
branco, completa-o com o nome de outra pessoa. 
e) É nulo o endosso lançado em cheque posteriormente ao protesto, não 
produzindo efeitos de qualquer natureza. 
73 - Q63813 ( Prova: CESPE - 2010 - Caixa - Técnico Bancário / 
Conhecimentos Bancários / Mercado de Capitais; ) 
Assinale a opção correta a respeito do mercado de capitais no Brasil. 
a) A debênture pode ter garantia real ou garantia flutuante, a depender do 
que dispuser sobre o assunto a escritura de emissão. 
b) Excluem-se do regime da Lei n.º 6.385/1976 - que dispõe sobre o 
mercado de valores mobiliários e cria a CVM - as debêntures emitidas por 
instituições financeiras. 
c) Veda-se à entidade que administra mercado de balcão organizado o 
estabelecimento de requisitos próprios para que valores mobiliários sejam 
admitidos à negociação em seu sistema, sendo-lhe permitido, não obstante, 
disciplinar procedimentos de cunho meramente operacional referentes ao 
registro dos valores mobiliários. 
d) Ao ser efetuado o registro da propriedade de ações escriturais em conta 
de depósito, aberta em nome do acionista na instituição depositária, 
transfere-se à referida instituição o direito a voto inerente a tais ações. 
e) O penhor de ações escriturais constitui-se mediante averbação do 
respectivo instrumento em cartório de registro de títulos e documentos. 
74 - Q63814 ( Prova: CESPE - 2010 - Caixa - Técnico Bancário / 
Conhecimentos Bancários / Política Monetária; ) 
Quanto ao regime de política monetária no Brasil, assinale a opção correta. 
a) No regime monetário atual, com o objetivo de atingir a meta de inflação 
fixada pelo CMN, o BACEN efetua controle da expansão da base monetária, 
mediante o emprego dos instrumentos de política monetária. 
b) Integram o Comitê de Política Monetária, com direito a voto, o 
presidente e os diretores do BACEN, facultando-se, em suas reuniões, a 
participação do ministro da Fazenda e do ministro do Planejamento, 
Orçamento e Gestão, ambos sem direito a voto. 
c) O descumprimento da meta de inflação acarreta a exoneração do 
presidente do BACEN, em conformidade com disciplina veiculada em 
decreto do presidente da República. 
d) Para fins de estabelecimento das metas de inflação, o índice de preços 
adotado no Brasil é, segundo norma editada pelo CMN, o índice de preços 
ao consumidor amplo, calculado pelo Instituto Brasileiro de Geografia e 
Estatística. 
e) O principal instrumento para condução da política monetária no Brasil é 
a estipulação, pelo CMN, de limites máximos para taxas de juros, descontos, 
comissões e qualquer outra forma de remuneração de serviços bancários 
ou financeiros, adotandose, ainda, em caráter suplementar, a fixação de 
recolhimentos compulsórios e a realização de operações de redesconto. 
75 - Q63815 ( Prova: CESPE - 2010 - Caixa - Técnico Bancário / 
Conhecimentos Bancários / Mercado de Capitais; ) 
Com relação à atual configuração do mercado de capitais no Brasil, assinale 
a opção correta. 
a) A ação ordinária caracteriza-se pela atribuição cumulativa de direito a 
voto em assembleias gerais e de vantagem consistente em prioridade na 
distribuição de dividendo, fixo ou mínimo. 
b) A subscrição de ações emitidas por companhia aberta se dá, segundo a 
doutrina corrente, no chamado mercado primário. 
c) As ações podem ser nominativas, endossáveis ou ao portador. 
d) Ao alienar debêntures a outro investidor, aquele que as subscreveu atua 
no mercado primário de valores mobiliários, visto que, nesse mercado, 
negociam-se todas as espécies de títulos de emissão de sociedades 
anônimas, à exceção das ações. 
e) A emissão pública e a negociação, em bolsa de valores ou em mercado 
de balcão, de quaisquer valores mobiliários independem de registro na 
CVM. 
76 - Q63816 ( Prova: CESPE - 2010 - Caixa - Técnico Bancário / 
Conhecimentos Bancários / Mercado Financeiro; ) 
Com relação ao mercado financeiro no Brasil, assinale a opção correta. 
a) O cheque com cruzamento geral só pode ser pago pelo sacado a banco 
ou a cliente do sacado, mediante crédito em conta. 
b) O Brasil adota, desde o final do século passado, o regime de câmbio fixo. 
c) Os meios e procedimentos para a liquidação de obrigações, no âmbito do 
sistema de pagamentos brasileiro, podem ser ineficientes do ponto de vista 
econômico, em vista do imperativo de reduzir as disparidades regionais na 
distribuição de renda, mesmo que o regulamento do sistema seja aprovado 
pelo BACEN. 
d) São absolutamente incapazes de exercer pessoalmente os atos da vida 
civil e não podem ser titulares de conta de depósitos em instituição 
financeira as pessoas naturais que, por deficiência mental, tenham o 
discernimento reduzido. 
e) Viola as regras aplicáveis à abertura de contas de depósito no país o 
funcionário de estabelecimento bancário que exige de uma empresa que 
procura abrir conta de depósitos declinar sua razão social e sua atividade 
principal. 
77 - Q63817 ( Prova: CESPE- 2010 - Caixa - Técnico Bancário / 
Conhecimentos Bancários / CMN; ) 
Junto ao CMN funcionam comissões consultivas de 
a) seguros privados. 
b) crédito rural e de endividamento público. 
c) política internacional. 
d) assuntos tributários. 
e) mercado futuro. 
 
 
 
 
 
 
 
 
78 - Q63818 ( Prova: CESPE - 2010 - Caixa - Técnico Bancário / 
Conhecimentos Bancários / CMN; ) 
O CMN possui diversas competências. Segundo diretrizes estabelecidas pelo 
presidente da República, é competência do CMN 
a) baixar normas que regulem as operações internacionais, inclusive swaps, 
fixando limites, taxas, prazos e outras condições. 
b) aprovar o regimento interno e as contas do Conselho Federal de 
Contabilidade e decidir sobre seu orçamento e sobre seus sistemas de 
contabilidade. 
c) colaborar com a Câmara dos Deputados na instrução dos processos de 
empréstimos externos dos estados, do Distrito Federal e dos municípios. 
d) determinar a porcentagem mínima dos recursos que as instituições 
financeiras poderão emprestar a um mesmo cliente ou grupo de empresas. 
e) expedir normas gerais de contabilidade e estatística a serem observadas 
pelas instituições financeiras. 
79 - Q63819 ( Prova: CESPE - 2010 - Caixa - Técnico Bancário / 
Conhecimentos Bancários / BACEN; ) 
As competências privativas do BACEN incluem 
a) a emissão de debêntures conversíveis em ações. 
b) a definição da tributação das operações financeiras. 
c) o exercício da fiscalização das instituições financeiras, sem, contudo, 
aplicar-lhes penalidades. 
d) a concessão de autorização às instituições financeiras para arquivarem os 
seus estatutos na junta comercial. 
e) a realização de operações de redesconto e empréstimos a instituições 
financeiras bancárias. 
80 - Q43853 ( Prova: CESPE - 2010 - Caixa - Técnico Bancário - 
Administrativo / Conhecimentos Bancários / Cheque; ) 
O cheque deve conter 
I - A denominação cheque inscrita no contexto do título e expressa na 
língua em que este estiver redigido. 
II - A ordem condicional de pagar quantia indeterminada. 
III - O nome do banco ou da instituição financeira que deve pagá-lo 
(sacado). 
 
IV - A indicação do lugar de pagamento, da data e do lugar da emissão. 
 
V - A assinatura do emitente (sacador), ou de seu mandatário com poderes 
especiais. 
 
Estão certos apenas os itens 
a) I, II, III e IV. 
b) I, II, III e V. 
c) I, II, IV e V. 
d) I, III, IV e V. 
e) II, III, IV e V. 
 
81 - Q43854 ( Prova: CESPE - 2010 - Caixa - Técnico Bancário - 
Administrativo / Conhecimentos Bancários / Cheque; Endosso cheque; ) 
Em relação à transmissão do cheque, julgue os próximos itens. 
 
I - O cheque pagável a pessoa nomeada, com ou sem cláusula expressa à 
ordem, é transmissível por via de endosso. 
II - O endosso deve ser puro e simples, reputando-se não escrita qualquer 
condição a que seja subordinado. 
III - O endosso transmite todos os direitos resultantes do cheque. Se o 
endosso é em branco, pode o portador: completá-lo com o seu nome ou 
com o de outra pessoa; endossar novamente o cheque, em branco ou a 
outra pessoa; transferir o cheque a um terceiro, sem completar o endosso e 
sem endossar. 
IV - O endosso em um cheque passado ao portador torna o endossante 
responsável, nos termos das disposições que regulam o direito de ação, mas 
nem por isso converte o título em um cheque à ordem. 
V - O mandato contido no endosso se extingue por morte do endossante ou 
por superveniência de sua incapacidade. 
Estão certos apenas os itens 
a) I, II, III e IV. 
b) I, II, III e V. 
c) I, II, IV e V. 
d) I, III, IV e V. 
e) II, III, IV e V. 
82 - Q43855 ( Prova: CESPE - 2010 - Caixa - Técnico Bancário - 
Administrativo / Conhecimentos Bancários / COMPE; ) 
A respeito dos procedimentos relativos à liquidação interbancária de 
cheques e à Centralizadora da Compensação de Cheques (COMPE), julgue 
os seguintes itens. 
I - A COMPE é regulada e executada pelo Banco Central do Brasil (BACEN). 
 
II - Os participantes da COMPE são o BACEN, os estabelecimentos bancários 
autorizados a receber depósitos do público, movimentáveis por cheque; e 
outras instituições autorizadas a funcionar pelo BACEN, a critério deste 
banco. 
 
III - A COMPE é composta por três sistemas: sistema local; sistema 
integrado regional; sistema nacional. 
IV - A COMPE pode compensar e liquidar os seguintes papéis: cheques; 
documentos de acerto de diferença; recibos interbancários; comunicações 
de remessa; comunicações de devolução. 
V - São compensáveis por meio do sistema nacional os documentos girados 
sobre praças participantes desse sistema e não abrangidas pelo sistema 
local ou sistema integrado regional em que estiverem sendo torçados. 
 
Estão certos apenas os itens 
a) I, II, III e IV. 
b) I, II, III e V. 
c) I, II, IV e V. 
d) I, III, IV e V. 
e) II, III, IV e V. 
ATENÇÃO: Esta questão foi anulada pela banca que organizou o concurso.") 
 
 
 
83 - Q43856 ( Prova: CESPE - 2010 - Caixa - Técnico Bancário - 
Administrativo / Conhecimentos Bancários / SPB; ) 
Os princípios fundamentais que norteiam o Sistema de Pagamentos 
Brasileiro (SPB) incluem: 
I - O reconhecimento da compensação multilateral no âmbito dos sistemas 
de compensação e de liquidação. 
II - A existência de dispositivos que garantam a exequibilidade dos ativos 
oferecidos em garantia, no caso de quebra de participante em sistema de 
compensação e de liquidação. 
III - A permissão para os participantes realizarem operações com saldo a 
descoberto nas contas de liquidação mantidas no BACEN. 
IV - A obrigatoriedade de que, em todo o sistema de liquidação considerado 
sistemicamente importante pelo BACEN, a entidade operadora atue como 
contraparte central. 
V - O estabelecimento para o funcionamento do SPB em conformidade com 
as recomendações feitas por organismos financeiros internacionais. 
 
Estão certos apenas os itens 
a) I, II, III e IV. 
b) I, II, III e V. 
c) I, II, IV e V. 
d) I, III, IV e V. 
e) II, III, IV e V. 
84 - Q43857 ( Prova: CESPE - 2010 - Caixa - Técnico Bancário - 
Administrativo / Conhecimentos Bancários / Mercado Primário e 
Secundário; ) 
Com relação aos conceitos de mercado primário e de mercado secundário, 
julgue os itens que se seguem. 
I - O mercado primário é indiferente à existência do mercado secundário. 
 
II - No mercado primário, é negociado o ativo financeiro pela primeira vez, 
com a obtenção de recursos pelo emissor do título. 
III - No mercado secundário, há a negociação dos títulos existentes, 
emitidos anteriormente no mercado, que têm a sua propriedade transferida 
entre os participantes. 
IV - A principal função do mercado secundário é proporcionar liquidez aos 
ativos financeiros. 
V - A emissão de títulos ou valores mobiliários para se capitalizar ou para se 
financiar, com o objetivo de cobrir gastos ou realizar investimentos, é 
efetuada no mercado primário. 
Estão certos apenas os itens 
a) I, II, III e IV. 
b) I, II, III e V. 
c) I, II, IV e V. 
d) I, III, IV e V. 
e) II, III, IV e V. 
 
85 - Q43858 ( Prova: CESPE - 2010 - Caixa - Técnico Bancário - 
Administrativo / Conhecimentos Bancários / BACEN; ) 
Ao exercer as suas atribuições, o BACEN cumpre funções de competência 
privativa. A respeito dessas funções, julgue os itens subsequentes. 
I - Ao realizar as operações de redesconto às instituições financeiras, o 
BACEN cumpre a função de banco dos bancos. 
II - Ao emitir meio circulante, o BACEN cumpre a função de banco emissor. 
III - Ao ser o depositário das reservas oficiais e ouro, o BACEN cumpre a 
função de banqueiro do governo. 
IV - Ao autorizar o funcionamento, estabelecendo a dinâmica operacional, 
de todas as instituiçõesfinanceiras, o BACEN cumpre a função de gestor do 
Sistema Financeiro Nacional. 
V - Ao determinar, por meio do Comitê de Política Monetária (COPOM), a 
taxa de juros de referência para as operações de um dia (taxa SELIC), o 
BACEN cumpre a função de executor da política fiscal. 
Estão certos apenas os itens 
a) I, II, III e IV. 
b) I, II, III e V. 
c) I, II, IV e V. 
d) I, III, IV e V. 
e) II, III, IV e V. 
86 - Q43859 ( Prova: CESPE - 2010 - Caixa - Técnico Bancário - 
Administrativo / Conhecimentos Bancários / BACEN; ) 
Julgue os itens seguintes, relativos à política monetária. 
I - O BACEN, ao efetuar o recolhimento compulsório sobre os depósitos e 
outros recursos de terceiros, tem como objetivo reduzir a capacidade de 
criação de moeda pelas instituições financeiras que captam depósitos. 
 
II - A execução da política monetária consiste em adequar o volume dos 
meios de pagamentos à efetiva necessidade dos agentes econômicos, 
mediante a utilização de determinados instrumentos de política monetária. 
III - O BACEN, ao vender títulos às instituições financeiras, aumenta a 
liquidez no mercado. 
IV - As operações de mercado aberto (open market) consistem na atuação 
do BACEN para aumentar ou diminuir a liquidez na economia, mediante a 
compra ou a venda de títulos. 
V - Os instrumentos clássicos de política monetária são as operações de 
redesconto ou de assistência de liquidez, o recolhimento compulsório e as 
operações de mercado aberto (open market). 
Estão certos apenas os itens 
a) I, II, III e IV. 
b) I, II, III e V. 
c) I, II, IV e V. 
d) I, III, IV e V. 
e) II, III, IV e V. 
 
87 - Q43860 ( Prova: CESPE - 2010 - Caixa - Técnico Bancário - 
Administrativo / Conhecimentos Bancários / Política Monetária; ) 
As operações de mercado aberto constituem o mais ágil instrumento de 
política monetária utilizado pelo BACEN, pois permitem o imediato e 
permanente ajuste da liquidez monetária e do custo primário do dinheiro 
na economia. A respeito dessas operações, assinale a opção correta. 
a) Operação final ocorre quando o vendedor do título assume o 
compromisso de recomprá-lo, enquanto o adquirente assume o 
compromisso de revendê-lo. 
b) Os dealers são instituições financeiras escolhidas pelo BACEN para 
fomentar a liquidez e a competitividade do mercado aberto de títulos 
públicos, aumentando a eficiência de suas operações, com consequências 
positivas para os preços dos títulos e para o perfil da dívida pública. 
c) Operação compromissada ocorre quando o título é adquirido sem 
assunção de qualquer compromisso de revendê-lo no futuro, passando a 
compor a carteira da instituição adquirente de forma definitiva. 
d) As operações de mercado aberto são realizadas com os títulos públicos e 
privados existentes na carteira do BACEN, por meio de operações 
compromissadas ou finais. 
e) Nos leilões informais (go around), participam as pessoas físicas e jurídicas 
não financeiras, além dos dealers. 
88 - Q43861 ( Prova: CESPE - 2010 - Caixa - Técnico Bancário - 
Administrativo / Conhecimentos Bancários / Politícas da área econômica; ) 
Julgue os itens abaixo, relativos às políticas da área econômica. 
 
I - Os objetivos principais da política econômica são promover o 
desenvolvimento e o crescimento econômico; garantir o pleno emprego e 
sua estabilidade; equilibrar o volume financeiro das transações econômicas 
com o exterior; garantir a estabilidade dos preços e o controle da inflação; e 
promover a distribuição da riqueza e das rendas, com vistas a reduzir as 
desigualdades sociais e propiciar melhor condição econômica para mais 
pessoas. 
II - A política monetária pode ser definida como o controle da oferta de 
moeda e a definição a taxa de juros para garantir o nível adequado de 
liquidez em cada momento econômico. 
III - A política monetária tem como objetivo aumentar a arrecadação de 
tributos junto à sociedade para fazer frente às despesas governamentais. 
 
IV - A política fiscal trata das receitas e despesas do governo e tem como 
objetivo adequar as despesas efetuadas pelo governo ao volume de receitas 
arrecadadas. 
 
V - A política cambial visa manter o equilíbrio das relações externas, via 
balanço de pagamentos, com as necessidades internas da economia, e a 
paridade da moeda do país em relação às moedas estrangeiras. 
Estão certos apenas os itens 
a) I, II, III e IV. 
b) I, II, III e V. 
c) I, II, IV e V. 
d) I, III, IV e V. 
e) II, III, IV e V. 
 
 
 
 
 
 
89 - Q43862 ( Prova: CESPE - 2010 - Caixa - Técnico Bancário - 
Administrativo / Conhecimentos Bancários / Ações; Bolsas de Valores; ) 
Com referência a instituições financeiras e instrumentos financeiros, 
assinale a opção correta. 
a) Bolsas de valores são associações civis com fins lucrativos, constituídas 
para manter local adequado à negociação de valores mobiliários em 
mercado livre e aberto. 
b) Uma carteira de ações representa a menor parcela do capital social de 
uma sociedade por ações. 
c) Ações preferenciais são ações que detêm o direito de preferência sobre 
os lucros a serem distribuídos aos acionistas. 
d) Pregão é o recinto onde o BACEN leiloa dólares das reservas cambiais 
brasileiras, como medida de regulação da taxa de câmbio. 
e) Em uma sociedade por ações, os detentores de ações ordinárias não têm 
direito a voz e voto nas assembleias de acionistas. 
90 - Q43863 ( Prova: CESPE - 2010 - Caixa - Técnico Bancário - 
Administrativo / Conhecimentos Bancários / Câmbio; ) 
Assinale a opção correta a respeito das operações realizadas no mercado de 
câmbio brasileiro. 
a) As operações de câmbio não podem ser canceladas, mesmo que exista 
consenso entre as partes, com exceção das operações de câmbio 
simplificado e interbancárias. 
b) Os agentes autorizados a operar no mercado de câmbio devem observar 
as regras para a perfeita identificação dos seus clientes, bem como verificar 
as responsabilidades das partes e a legalidade das operações. 
c) Os agentes autorizados a operar no mercado de câmbio não podem 
realizar operações de compra e de venda de moeda estrangeira com 
instituição bancária do exterior, em contrapartida aos reais em espécie 
recebidos do exterior ou para lá enviados. 
d) Nas operações de compra e venda de moeda estrangeira, em qualquer 
valor, não há necessidade de identificação do comprador ou do vendedor, 
podendo o contravalor ser pago ou recebido diretamente em espécie. 
e) No contrato de câmbio, podem ser alterados os dados referentes às 
identidades do comprador ou do vendedor, ao valor em moeda nacional, ao 
código da moeda estrangeira e à taxa de câmbio. 
91 - Q43864 ( Prova: CESPE - 2010 - Caixa - Técnico Bancário - 
Administrativo / Conhecimentos Bancários / CDB e RDB; ) 
A Lei n.º 4.728/1965 permitiu a emissão, pelos bancos de investimentos, de 
certificados de depósito bancário (CDBs). A referida lei estabelece que o 
certificado é uma promessa de pagamento à ordem da importância do 
depósito, acrescida do valor da correção e dos juros convencionados. Os 
CDBs podem ser transferidos 
a) mediante endosso em branco, datado e assinado pelo seu titular, ou por 
mandatário especial. 
b) mediante endosso em preto, exclusivamente. 
c) sem endosso. 
d) mediante endosso em cinza. 
e) mediante endosso em branco, para certificados com prazo superior a 
dezoito meses, e em preto, para certificados com prazo inferior. 
 
92 - Q43865 ( Prova: CESPE - 2010 - Caixa - Técnico Bancário - 
Administrativo / Conhecimentos Bancários / CVM - Comissão de Valores 
Mobiliários; ) 
A Lei n.º 6.385/1976 criou a Comissão de Valores Mobiliários (CVM), 
entidade autárquica em regime especial, vinculada ao Ministério da 
Fazenda, com personalidade jurídica e patrimônio próprios, dotada de 
autoridade administrativaindependente, ausência de subordinação 
hierárquica, mandato fixo - vedada a recondução -, estabilidade de seus 
dirigentes, além de autonomia financeira e orçamentária. Com relação aos 
membros do colegiado da CVM, assinale a opção que apresenta, 
respectivamente, o tempo de duração do mandato de cada um e a 
proporção de membros que deve ser renovada anualmente. 
a) Dois anos metade 
b) Três anos um terço 
c) Quatro anos um quarto 
d) Cinco anos um quinto 
e) Seis anos um sexto 
93 - Q43866 ( Prova: CESPE - 2010 - Caixa - Técnico Bancário - 
Administrativo / Conhecimentos Bancários / CVM - Comissão de Valores 
Mobiliários; ) 
No exercício das suas funções, a CVM poderá impor penalidades aos 
infratores da Lei do Mercado de Valores Mobiliários, da Lei das Sociedades 
por Ações, das suas resoluções, bem como de outras normas legais cujo 
cumprimento lhe incumba fiscalizar. No exercício dessa atividade 
fiscalizadora, a CVM poderá, entre outras, aplicar a penalidade de 
a) censura pública. 
b) inquérito policial. 
c) expulsão. 
d) alerta administrativo. 
e) advertência. 
94 - Q43867 ( Prova: CESPE - 2010 - Caixa - Técnico Bancário - 
Administrativo / Conhecimentos Bancários / Sociedades distribuidoras de 
títulos e valores mobiliários; ) 
O sistema de distribuição de valores mobiliários, previsto na Lei n.º 
6.385/1976, é composto por várias entidades, instituições, sociedades e 
agentes autônomos. Esse sistema inclui as 
a) corretoras de seguros. 
b) bolsas de valores. 
c) administradoras de consórcio. 
d) cooperativas de crédito. 
e) empresas de factoring. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
95 - Q43868 ( Prova: CESPE - 2010 - Caixa - Técnico Bancário - 
Administrativo / Conhecimentos Bancários / CMN; ) 
A Lei n.º 4.595/1964, alterada pela Lei n.º 6.045/1974, dispõe sobre as 
competências do CMN. De acordo com essa lei, compete ao CMN 
a) determinar as características gerais, exclusivamente, das cédulas e dos 
tributos. 
b) coordenar sua própria política com a de investimentos dos governos 
federal, estadual e municipal. 
c) autorizar as emissões de papel-moeda. 
d) disciplinar o crédito em determinadas modalidades. 
e) fixar diretrizes e normas da política internacional. 
96 - Q30324 ( Prova: CESPE - 2010 - BRB - Escriturário / Conhecimentos 
Bancários / Sistema Financeiro Nacional (SFN); ) 
Em relação ao Sistema Financeiro Nacional (SFN) e aos seus 
diversos órgãos, entidades e instituições, julgue os itens a seguir. 
A partir da aprovação da Emenda Constitucional n.º 40/2003, a Constituição 
Federal (CF) passou a admitir que o SFN fosse regulado por meio de 
diversas leis ordinárias que deveriam dispor, inclusive, a respeito da 
participação do capital estrangeiro nas instituições que integram esse 
sistema. 
( ) Certo ( ) Errado 
97 - Q30325 ( Prova: CESPE - 2010 - BRB - Escriturário / Conhecimentos 
Bancários / BACEN; ) 
Compete ao Banco Central do Brasil (BACEN), de acordo com a Lei n.º 
4.595/1964, regular a concorrência entre instituições financeiras. 
( ) Certo ( ) Errado 
98 - Q30326 ( Prova: CESPE - 2010 - BRB - Escriturário / Conhecimentos 
Bancários / Conselho Monetário Nacional; ) 
Ao Conselho Monetário Nacional (CMN) incumbe expedir normas gerais de 
contabilidade e estatística a serem observadas pelas instituições 
financeiras. 
( ) Certo ( ) Errado 
99 - Q30327 ( Prova: CESPE - 2010 - BRB - Escriturário / Conhecimentos 
Bancários / Sistema Financeiro Nacional (SFN); ) 
Uma empresa que capte ou administre seguros não se caracteriza, de 
acordo com a Lei n.º 4.595/1964, como instituição financeira, embora possa 
a esta ser equiparada, para fins específicos, em outras leis especiais como, 
por exemplo, na lei que dispõe acerca dos crimes contra o SFN. 
( ) Certo ( ) Errado 
100 - Q30328 ( Prova: CESPE - 2010 - BRB - Escriturário / Conhecimentos 
Bancários / Sistema Financeiro Nacional (SFN); ) 
As instituições financeiras que recebem depósitos do público podem emitir 
debêntures, desde que previamente autorizadas pelo BACEN. 
( ) Certo ( ) Errado 
 
 
 
101 - Q30329 ( Prova: CESPE - 2010 - BRB - Escriturário / Conhecimentos 
Bancários / BACEN; Cartões de crédito e de débito; ) 
A respeito do segmento de cartões de crédito, seus produtos, serviços, 
práticas, participantes e regulação, julgue os próximos itens. 
Embora o BACEN não seja responsável por fiscalizar e autorizar o 
funcionamento das administradoras de cartões de crédito, o Superior 
Tribunal de Justiça (STJ) entende que essas administradoras configuram 
instituições financeiras. 
( ) Certo ( ) Errado 
102 - Q30330 ( Prova: CESPE - 2010 - BRB - Escriturário / Conhecimentos 
Bancários / Cartões de crédito e de débito; ) 
É permitida a fixação de preços diferenciados para pagamentos de bens e 
serviços efetuados em dinheiro ou em cartão de crédito. 
( ) Certo ( ) Errado 
ATENÇÃO: Esta questão foi anulada pela banca que organizou o concurso.") 
103 - Q30331 ( Prova: CESPE - 2010 - BRB - Escriturário / Conhecimentos 
Bancários / CVM - Comissão de Valores Mobiliários; Conselho de Recursos 
do Sistema Financeiro Nacional (CRSFN); ) 
Eventual penalidade aplicada pela Comissão de Valores Mobiliários a uma 
sociedade anônima administradora de cartões de crédito por 
descumprimento da lei de sociedade por ações é passível de revisão pelo 
Conselho de Recursos do Sistema Financeiro Nacional (CRSFN). 
( ) Certo ( ) Errado 
104 - Q30332 ( Prova: CESPE - 2010 - BRB - Escriturário / Conhecimentos 
Bancários / Operações de Crédito; ) 
Em consonância com a CF, a atividade financeira, como parte da ordem 
econômica, funda-se na valorização do trabalho e na livre iniciativa e 
objetiva assegurar existência digna a todos, conforme os ditames da justiça 
social, observados, entre outros princípios, a defesa do consumidor. Acerca 
das normas que disciplinam a relação das instituições financeiras com seus 
clientes, julgue os itens de 59 a 64. 
Para facilitar a comparação entre as taxas oferecidas no mercado, as 
instituições financeiras e as sociedades de arrendamento mercantil são 
obrigadas, previamente à contratação de operações de crédito, a informar 
o custo efetivo total (CET), que corresponde ao custo total da operação, 
expresso na forma de taxa percentual anual. 
( ) Certo ( ) Errado 
105 - Q30333 ( Prova: CESPE - 2010 - BRB - Escriturário / Conhecimentos 
Bancários / Operações de Crédito; ) 
Em todos os informes publicitários das operações de crédito destinadas à 
aquisição de bens e serviços, deve ser informado o CET correspondente às 
condições contratadas. 
( ) Certo ( ) Errado 
106 - Q30334 ( Prova: CESPE - 2010 - BRB - Escriturário / Conhecimentos 
Bancários / Conselho Monetário Nacional; ) 
O CMN regulamentou, por resolução, a cobrança de tarifas pelas 
instituições financeiras, vedando a cobrança de tarifas pelos serviços 
considerados prioritários. 
( ) Certo ( ) Errado 
 
 
 
107 - Q30335 ( Prova: CESPE - 2010 - BRB - Escriturário / Conhecimentos 
Bancários / Produtos e serviços bancários; Serviços e Produtos Bancários; ) 
A taxa de renovação de cadastro pode ser cobrada ao cliente, desde que 
previamente informada e adequadamente identificada. 
( ) Certo ( ) Errado 
108 - Q30336 ( Prova: CESPE - 2010 - BRB - Escriturário / Conhecimentos 
Bancários / Tipos de Contas Bacárias; ) 
Na hipótese das chamadas contas-salário, utilizadas exclusivamente para 
recebimento de salários e similares, é vedado à instituição financeira cobrar 
dos beneficiários, a qualquer título, tarifas destinadas ao ressarcimento dos 
serviços prestados. 
( ) Certo