Cursinho online Finanças Pessoais

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Finanças Pessoais
Introdução 
COMO FUNCIONA
Falar em futuro é pensar a longo prazo mas aproveitá-lo com tranquilidade depende do que fazemos agora.
Para definir e realizar suas metas , você está convidado a refletir sobre seu orçamento.
TEMAS ABORDADOS 
Orçamento
Educação Financeira 
Planejamento Financeiro
RESULTADOS ESPERADO
Como nossas dicas e conteúdos, você aprende:
Noções de Educação Financeira
Como administrar o orçamento pessoal e familiar
Como fazer um planejamento financeiro
Noções de investimento e de linhas de crédito
ORÇAMENTO E CONTROLE DE GASTOS 
Índice 
PLANEJAR É ESSENCIAL 
NA PRÁTICA
FICA A DICA
CONCLUSÃO
PLANEJAR É ESSENCIAL 
Você acha que pode organizar melhor suas finanças?
Essa sensação é comum a muitas pessoas, principalmente para quem tem planos, mas percebe que a situação financeira não anda muito bem.
A dica para alcançar objetivos sem prejuízos é fazer um planejamento financeiro . Descubra como!
O COMEÇO DE TUDO
Elaborar um orçamento é o primeiro passo para você definir objetivos e estabelecer seu planejamento financeiro. Para fazer um, anote cada ganho e cada gasto. Muita gente não tem o hábito de fazer um orçamento por não conhecer sua importância no controle de finanças.
PARA DAR CERTO 
Ao fazer um orçamento, é muito importante ter a ideia de que a organização e disciplina são essenciais. Dessa forma, você controla e administra seus gastos sabendo exatamente para onde o seu dinheiro está indo!
CADA CENTAVO FAZ A DIFERENÇA
Até uma “caixinha” no restaurante ou a compra de uma bala devem ser registradas em sei orçamento. Ao anotar os pequenos gastos, você percebe que eles podem fazer toda a diferença.
Acompanhe o exemplo:
IDA AO RESTAURANTE AOS FINS DE SEMANA X CAIXINHA DE R$ 3,00 4X R$ 3,00 X 12 MESES = R$ 144 AO ANO
Ao saber quanto você gasta, é mais fácil visualizar o quanto pode poupar e investir.
Esse é o caso do exemplo a seguir:
 Pequenos gastos do dia a dia:		Se esse valor for aplicado 
							em um investimento que 
							pague 0,5% de taxa real ao
							mês, você terá:
R$ 3,00 X 30 VEZES = R$ 90 AO MÊS EM 1 ANO = R$ 1.110,20
							EM 5 ANOS = R$ 6.279,30
							EM 10 ANOS =R$14.749,14
FAÇA UMA PLANILHA
Anotar os gastos é essencial para monitorar suas despesas, principalmente os pequenos gastos.
Experimente!
ENVOLVA SUA FAMÍLIA
Para elaborar seu orçamento, é fundamental que a sua família participe.
CONCLUSÃO
Que tal começar a poupar hoje mesmo?
Neste módulo você aprendeu como fazer um orçamento financeiro. Assim, fica mais fácil controlar seus gastos e até começar a poupar.
	Você pode começar com R$ 5,00 e depois programar-se para aumentar o valor. Vale a pena!
	No próximo módulo, você estuda questões básicas de finanças e algumas opções de investimentos. Vamos lá?
EDUCAÇÃO FINANCEIRA
Índice 
O QUE É EDUCAÇÃO FINANCEIRA
O VALOR DO DINHEIRO 
NA PRÁTICA
CONCLUSÃO
O QUE É EDUCAÇÃO FINANCEIRA
Imagine a situação: sobra dinheiro no fim do mês e você decide comprar um sapato ou um tênis em promoção.
Detalhe: você não precisa de um novo par agora.
	Se você economizar esse dinheiro, mesmo não sendo muito, com tempo e disciplina realiza um sonho maior.
	A verdade é que muita gente acha difícil poupar. Se for seu caso, saiba que é como fazer ginástica: parece difícil no começo, mas depois os benefícios aparecem e torna-se um prazer!
Quando se fala em finanças, é muito importante que você trace um objetivo, tenha disciplina para economizar e saiba investir. E aí que entra a Educação Financeira!
Com ela, você descobre que é essencial planejar seu orçamento e praticar o consumo consciente para realizar sonhos e aproveitar a vida.
	A Educação Financeira também ajuda você a entender melhor o mercado de finanças. Assim, fica mais fácil analisar as oportunidades de investimento.
NA PRÁTICA
Consumo Consciente	 X Investimento =	 Sonho realizado
CONCLUSÃO
Educação Financeira é essencial para você lidar bem com seu dinheiro.
Você descobriu que ter objetivos, disciplina para poupar e saber investir são a base da Educação Financeira.
No próximo módulo, descubra como aproveitar melhor o que o mercado oferece e conheça seu Perfil de Investidor. Até lá!
PRODUTOS DE INVESTIMENTOS
Índice
ENTENDER OS RISCOS É ESSENCIAL
PERFIL DO INVESTIDOR: TODO MUNDO TEM O SEU
EXERCÍCIOS
MODALIDADES DE INVESTIMENTO
PRODUTOS DE PREVIDÊNCIA
EXERCÍCIOS
PERFIL DO INVESTIDOR: TODO MUNDO TEM O SEU
Na hora de aplicar seu dinheiro, uma coisa é certa: saber quais riscos você está disposto a assumir é essencial para ajuda-lo a escolher as melhores opções de investimento.
	É isso o que define o Perfil do Investidor. Para saber qual é o seu, escolha o que tem mais a ver com você.
 				 Correr riscos?
 De jeito nenhum!
 Segurança sempre em primeiro lugar.
 
 Tudo bem correr um pouco de risco.
 Se for rentável, invisto!
Estou disposto a correr riscos.
 Quanto mais rentável, mais invisto.
Antes de investir, você também deve considerar:
Objetivos
Saber para que você vai investir é fundamental. Você quer uma poupança para emergências, quitar o IPVA ou comprar uma casa? Pense nisso antes de escolher o tipo de investimento.
Idade
Quanto antes você começa a investir, mais tempo tem para formar seu patrimônio. Além disso, pode correr mais riscos porque há tempo para recuperar possíveis perdas.
Prazo
Quanto menor o prazo de retorno esperado, menos arriscado deve ser o investimento escolhido.
EXERCÍCIOS
Que tal testar seus conhecimentos sobre o que foi falado até aqui? Escolha Verdadeiro ou Falso:
1) Ao definir o objetivo do seu investimento, você descobre quanto precisa aplicar e por quanto tempo.
Verdadeiro Falso
2)Produtos de maior risco são indicados para investidores mais idosos, afinal o retorno financeiro é mais rápido.
Verdadeiro Falso
3)O perfil do investidor é essencial: quem é conservador deve investir em algo mais seguro, já os arrojados estão dispostos a correr mais riscos.
Verdadeiro Falso
4)Quanto menor o prazo receber o dinheiro de uma aplicação, menor é o risco do investimento escolhido.
Verdadeiro Falso
5)O investidor arrojado aceita correr mais riscos, pois deseja um retorno mais atrativo. Por isso, aplica grande do seu dinheiro em renda fixa.
Verdadeiro Falso
MODALIDADES DE INVESTIMENTO
Para diversificar suas aplicações, é importante conhecer as opções que o mercado oferece.
	Aqui, você encontra as principais características de cada modalidade. Quando quiser investir, no entanto, busque informações sobre as regras de aplicação na área de investimentos de site Bradesco, acompanhe o caderno de finanças e economia de jornais e também fale com seu gerente.
Caderneta de Poupança
É o investimento mais popular e tradicional do nosso País, com um funcionamento muito simples.
Perfil do Investidor
Conservador
Principais características
Rendimentos creditados mensalmente e isentos de Imposto de Renda para físicas
Pode ser resgatado a qualquer momento
Conta com a proteção do Fundo Garantidor de Crédito (FGC), com valor limitado à legislação vigente, no caso de quebra do banco
Rentabilidade
O rendimento dos depósitos feitos até 03/05/2012 é de 0,5% a.m. mais a TR (Taxa Referencial do sistema de juros usada com base de cálculo) 
Depósitos feitos a partir de 04/05/2012 rendem conforme a variação da Taxa Selic (índice base taxas de juros e cálculo de remuneração da poupança):
-Se a taxa Selic for igual ou inferior a 8,5% a.a., a rentabilidade será de 70% da taxa Selic mais a variação da TR.
-Se a taxa Selic for superior a 8,5% a.a., a rentabilidade será de 0,5% a.m. mais a variação da TR.
Riscos
Baixo
Fundos de Investimento
A aplicação funciona como um condomínio: há um grupo de investidores e cada um entrega seu dinheiro a um administrador, geralmente um banco, que forma um patrimônio único.
	O administrador segue as normas do regulamentodo fundo para aplicar em títulos negociados no mercado financeiro e dividir os ganhos igualmente com cada investidor.
Perfil do Investidor
Todos os perfis
Categorias
As categorias dos fundos de investimento são definidas pela Comissão de Valores Mobiliários (CVM) por meio de classes. E cada uma das classes possuem características diferenciadas, como, por exemplo, a composição da carteira do fundo.
Assim, todos os perfis de investidores são atendidos.
Principais características
O valor mínimo de aplicação depende da categoria do fundo, mas normalmente é a partir de R$ 100,00
Prazo do investimento indeterminado
Os rendimentos sofrem tributação no Imposto de Renda
Caso a aplicação seja resgatada antes de 30 dias, e dependendo da categoria do fundo, pode pagar o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF)
Os fundos não contam com a proteção do Fundo Garantidor de Crédito (FGC)
O administrador cobra taxa de administração
Riscos
Baixo, médio ou alto. Por exemplo, os Fundos que possuem ações em sua carteira são considerados mais arriscados.
CDB-Certificado de Depósito Bancário
É um título de renda fixa e funciona como um depósito a prazo. Os bancos exigem um valor mínimo de aplicação e, ao adquiri-lo, o investidor é remunerado a uma taxa de juros de acordo com o tempo de aplicação.
Perfil do Investidor
Todos os perfis
Principais características
A taxa de juros pode ser prefixada (conhece-se hoje o valor bruto dos rendimentos) ou pós-fixada (no ato da contratação, a taxa total não é conhecida)
Tem prazo de vencimento determinado, no mínimo, 30 dias
Os rendimentos de aplicação sofrem tributação do Imposto de Renda
Conta com a proteção do Fundo Garantidor de Crédito (FGC), com valor limitado à legislação vigente, no caso de quebra do banco
Pode ser resgatado a qualquer momento, mas para que tenha isenção do Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), deve ser feito após 30 dias
Riscos
É necessário conhecer a solidez da instituição, pois o investimento tem riscos de nível baixo a médio.
Tesouro Direto
É um programa de investimento em títulos públicos federais, como o Letra do Tesouro Nacional (LTN) e o Nota do Tesouro Nacional (NTN), entre outros.
	Os Títulos negociados do Tesouro Direto receberam uma nova nomenclatura para facilitar ao investidor o seu entendimento. Como segue: LTN para Tesouro Prefixado; LFT para Tesouro Selic; NTN-F para Tesouro Prefixado com juros semestrais; NTN-B para Tesouro IPCA com juros semestrais e NTN-B Principal para Tesouro IPCA.
	Para adquiri-los, você precisa se cadastrar em uma instituição financeira que opera nesse tipo de investimento. Com o cadastro validado, você faz aplicações pela internet em uma área exclusiva do site Tesouro Direto.
Perfil do Investidor
Todos os perfis
Principais características
Há custos operacionais
Os rendimentos da aplicação sofrem tributação do Imposto de Renda
Caso o valor aplicado seja resgatado antes de 30 dias, há pagamento de Imposto sobre Operações Financeiras (IOF)
Os resgates ocorrem sempre às 4ª feiras, quando há recompras dos títulos pelo Tesouro
Pode haver custos operacionais
Saiba mais sobre tesouro direto
Riscos
Baixo
Ações
São títulos negociáveis, grande parte na Bolsa de Valores, que representam a menir parcela da divisão de capital de uma sociedade anônima. 
	Se você compra ações, torna-se sócio/acionista da empresa e deve sempre ter em mente que o retorno acontece a longo prazo.
Perfil do investidor
Arrojado
Principais características
Para investir, é necessário ter cadastro em uma sociedade corretora.
É fundamental que você saiba como funciona o mercado e os riscos desse investimento porque os preços oscilam diariamente
O preço é dado pela cotação da Bolsa de Valores, que pode valorizar ou desvalorizar a ação
Geralmente, as corretoras exigem um valor mínimo de investimento
O valor líquido ganho no momento da venda das ações pode ser tributado pelo Imposto de Renda
Riscos
Alto
Clube de Investimento
Aplicação financeira criada por um grupo de pessoas que quer investir em ações de empresas dos mais diversos setores da economia.
É muito parecido com um fundo de investimento.
Perfil do Investidor
Moderado a arrojado
Principais características
Grupos de até 50 pessoas físicas. Só podem ter mais participantes os clubes que reúnem funcionários, empregados ou contratados de uma mesma empresa
Deve ser administrado por uma Sociedade Corretora, Sociedade Distribuidora ou um Banco de Investimento/Múltiplo. Há cobrança da taxa pelo serviço 
No momento do resgate, o rendimento é tributado no Imposto de Renda
Riscos
De nível médio e alto.
PRODUTOS DE PREVIDÊNCIA