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EMPREENDEDORISMO
Tema 5 – Colocando o Plano de Negócios em
Prática: a busca de financiamento
Profa. Ma. Renata M. G. Dalpiaz
Vídeo 1
Em primeiro lugar é aconselhável buscar o financiamento com a própria família. Porque em primeiro lugar a família nem vai querer analisar o seu plano de negócios, porque vai ser na base da confiança, Se a família tiver o capital, basta vc pedir e se entender com eles, qu eles não te desampararão. ecom isto não vai ter prazo certo, juros mais amigáveis, 
Com os fornecedores na base crédito 
com clientes - fazer negociação 
funcionários da empresa
Outros tipos de financiamento, vão analisar mais, e vai ser outro tipo de negocio - Os investidores Angel - que dão aquela primeira investida ate o seu empreendimento deslanchar.
Capitalistas de risco - que vão fazer uma boa análise antes.
e outros, tais como as incubadoras - FINEP - empreendedores na fase inicial, , programas do governo - se seu programa se encaixar em algum destes programas que envolve software - tecnologia - então basta apresentar os documentos necessários e inclusive o plano de negócios.
A Busca de Financiamento
• Muitos empreendedores se queixam de que obter financiamento no Brasil é o principal problema enfrentado por suas empresas, em virtude das exigências estabelecidas pelos agentes financiadores, das taxas de juros cobradas e das dificuldades em pagar os empréstimos depois de concretizado o acordo. 
Esta questão vem se modificando desde a década de 90, devido a uma certa estabilidade conquistada, neste período e isto facilitou o planejamento, a previsão das cobranças, taxas, e isto facilitou para se contribuir com o empreendedor.
Outras linhas de créditos: Caixa Federal, Banco do Brasil, Banco do Povo, CEAPs (Centro de apoio aos pequenos empreendedores) , BNDES (dependendo do tipo de empreendimento)
Tipos de Financiamento - Divisão
Dívida: o dinheiro emprestado é assegurado de alguma forma, com algum tipo de propriedade (garantias).
Equidade: equivale a uma quantia de capital injetado no negócio, usualmente em dinheiro ou em forma de ativo.
Bancos: privados mas para quem tem uma empresa nova fica mais difícil. Mas quem vai dar apoio de forma mais fácil são os bancos ligados ao governo, e se tem a vantagem de se ter uma taxa menor.
Economia Pessoal, Família, Amigos
• É o tipo de financiamento mais comum, geralmente conseguido devido a fatores pessoais e do ambiente que cerca o empreendedor. Neste caso, vale mais a amizade e a confiança que as outras pessoas têm no empreendedor do que um plano de negócios. É o mais comum, neste caso vale mais a amizade e a confiança
Angel Investor (Investidor Anjo)
• O angel, ou investidor pessoa física, é um capitalista de risco que possui dinheiro. Ele é quem coloca o dinheiro inicial necessário para a criação de muitos negócios. É um capitalista que coloca o dinheiro inicial.
Fornecedores, Parceiros Estratégicos, Clientes e Funcionários
• A pequena empresa deve necessariamente utilizar todas as alternativas possíveis para manter seu capital de giro e o fluxo de caixa positivo. Uma boa negociação com fornecedores, parcelando a compra da matéria-prima.
• Parceiros estratégicos poderão ajudar a empresa, sabendo que serão recompensados no futuro próximo.
•Os funcionários também podem ser uma boa fonte de financiamento para a empresa. Para manter o seu capital de giro, o seu fluxo de caixa positivo:
Uma empresa em inicio deve buscar primeiro estas alternativas com a família, amigos.
parcelando a compra da matéria prima, ate mesmo para obter uma carência no pagamento desta matéria prima.
Parceiros estratégicos poderão ajudar a empresa sabendo que serão recompensados num futuro próximo. 
Muitos funcionários tem o espírito empreendedor, com suas economias, parcelando o salário, isto fará com que ele participe dos lucros, quando a empresa começar a deslanchar. Com isto ele estará tendo uma visão de futuro, pois desta forma o lucro será maior.
Capital de Risco
• As empresas que investem em capital de risco são geralmente grandes bancos de investimento, compostas por profissionais de altíssimo nível e experiência no mercado financeiro, que administram grandes quantias de dinheiro. Com certeza irão analisar profundamente e de maneira fria o Plano de negócio e dependendo podem oferecer uma linha de crédito para o empreendedor, mas ai a empresa já precisa ter mais de 3 anos para conseguir esta linha de crédito.
Fase 1 - inicio onde está iniciando
Fase 2 - star up provavelmente já com 1 ano de vida
Fase 3 e 4 saem as incubadoras e os angels e iniciam o bancos investidores e capitalistas de risco, e com possibilidade de abrir o capital na bolsa - acima de 3 anos. 
VÍDEO 2
Programas do Governo Brasileiro
Diversas fontes de financiamento provenientes dos governos municipais, estaduais e federal.
• FCO – Fundo Constitucional do Centro-Oeste. 
• FNE – Fundo Constitucional do Nordeste.
• FNO – Fundo Constitucional do Norte.
• PROGER – Programas de Geração de Emprego e Renda.
• Outros.
O governo federal por intermédio do Ministério da Integração Nacional, ele coloca em pratica algumas ações que buscam o desenvolvimento econômico, social, excludente e sustentável para diminuir as desigualdades sociais, regionais, por isto ele disponibiliza diversos fundo que são oferecidos pelo BB, mas que muitas vezes estes empreendedores novatos, nunca ouviram falar. É necessário procurar se informar sobre os fundos existentes e quais os tipos de financiamentos que existe. Vai depender da região em que está localizado, qual plano ou projeto que ele se encaixa.
Programa RHAE
• Programa de Capacitação de Recursos Humanos para Atividades Estratégicas. Este programa é uma iniciativa do ministério da Ciência e Tecnologia, o objetivo é a capacitação dos recursos humanos, para que o Brasil se torne mais competitivo internacionalmente, a meta é a ampliação da base tecnológica, e a consolidação do caráter estratégico identificando e selecionando estes projetos do interesse do governo. Estes programas oferecem bolsas para estes empreendedores, voltado para a capacitação de recursos humanos, buscando transformar o país com mais tecnologia, mais competitivo, mão de obra mais capacitada, para que as empresas não precisem mais buscar mãos de obras, contratar pessoas de fora, diminuir as desigualdades regionais e sociais. 
Programa Pipe da Fapesp
• Programa de Inovação Tecnológica em Pequenas Empresas – da Fundação de Amparo à Pesquisa do Estado de São Paulo (Fapesp). Este programa vai financiar pesquisas para inovação tecnológica, diretamente na empresa. Tem apoiado diversos empreendedores para implantar seus projetos inovadores. A concessão do financiamento é oferecido ao empreendedor, vinculado à pequena empresa, situada na cidade de são Paulo. 
Programa Pappe
• Apoio à Pesquisa em Empresas. Ministério da Ciência e tecnologia - Programa de apoio a pesquisa em empresas - para aquela empresa que já existe, mas agora envolvendo todos os estados brasileiros. Mesmo Objetivo da PIPE
Programa Softex
• Programa Nacional de Software para Exportação. Criado pelo CNPq - Mudança do foco da industria brasileira de hardware para software, do mercado doméstico, para o mercado internacional de um pequena escala para grande escala, as empresas recebem bolsas, auxílios para estudo no exterior.
Programa Prosoft
• Linhas de crédito para empresas de Software. Regido por um convênio assinado pela Softex e pela Associação das empresas brasileiras de software e serviços de informática e também pelo BNDES - procurar mais informações nos site do BNDES
Microcrédito
• O microcrédito é uma forma recente no Brasil de apoio aos pequenos empreendimentos, pois envolve empréstimos de menores quantias a juros mais acessíveis, sendo ainda um instrumento estratégico para a inclusão social do governo. Temos ainda alguns pequenos investimentos oferecidos pelas agencia defomento. Cada estado tem uma quantidade x para oferecer.
Progex
• Programa de Apoio Tecnológico à Exportação – tem como finalidade prestar assistência tecnológica às micro e pequenas empresas que queiram se tornar exportadoras ou melhorar seu desempenho nos mercados externos. Este projeto vai apoiar a melhoria do produto para exportação, melhorando a qualidade através de atendimento a normas técnicas, embalagens , diminuindo barreiras, para que esta empresa possa exportar.
Programas da Finep
• A Financiadora de Estudos e Projetos – Finep – é uma empresa pública vinculada ao Ministério da Ciência e Tecnologia e tem como objetivo promover o desenvolvimento tecnológico e a inovação no País. 
Projeto Inovar – Capital de Risco Brasil
• Visa construir um ambiente institucional que favoreça o florescimento da atividade de capital de risco no Brasil, de forma a estimular o fortalecimento das empresas nascentes e emergentes de base tecnológica brasileiras, contribuindo. 
Programa Sebraetec
• O Programa Sebrae de Consultoria Tecnológica é um mecanismo coordenado pelo Sebrae para permitir que as micro e pequenas empresas e os empreendedores possam acessar os conhecimentos existentes no País, por meio de consultorias, visando a elevação do patamar tecnológico da empresa. Acessora estas empresas por meio de consultoria subsidiadas visando a melhoria do patamar tecnologico, todo o empreendimento para que a empresa tenha maior sucesso 
VÍDEO 3
Quais são as vantagens e desvantagens de ser um empreendedor?
Empreendedor: vantagens
Ter o seu próprio negocio
tomar decisões estratégicas
estar construindo algo seu mesmo
não precisar seguir ordens
escolher o caminho o melhor caminho para a empresa
ser um empreendedor de sua própria atividade
estar satisfazendo o seu espírito empreendedor
desvantagens
não ter benefícios sociais
não ter segurança na carreira
não ter férias remuneradas
Existe certa confusão entre os termos “empreendedor” e “empresário”. Diz-se que um empresário pode ser empreendedor, mas que um empreendedor nem sempre é um empresário. Você concorda ou discorda dessa afirmativa? Argumente fundamentando sua resposta. 
O empreendedor é:
criativo, 
necessita gerar novas idéias, 
pode ser um gestor, 
pode ser um empresários, 
pode ter qualquer outra profissão
O empresário
gestor
administrador
e nem sempre tem as características de ser um empreendedor.
Qual o principal motivo de insucesso para um negócio?
fatores econômicos
saturação do setor
crise
inexperiência
planejamento inadequado
vendas insuficientes
muitas despesas
custo muito alto
dividas mal avaliadas
negligencia,
ativos insuficientes
falta de capital
falta de clientes
concorrência alta
Concorrência com importadores
Quais as diferenças básicas entre os dois tipos de financiamento: dívida e equidade? Quando o empreendedor deve utilizar um ou outro?
• No caso da dívida o dinheiro emprestado de alguma forma com algum tipo de propriedade . O empresário tem que ter bens para dar como garantias
• No outro caso, equivale a uma quantia de capital injetado no negócio, usualmente em dinheiro ou em forma de ativo. A sua divida vai equivaler ao capital investido em sua empresa.
Um empreendedor quer sair da informalidade, mas não tem capital para investir nessa nova etapa da sua vida, vai necessitar de um financiamento para isto, mas quem dará esse financiamento para ele somente na base da amizade e confiança.
Família e amigos. Caso ele não tenha um bom planejamento ele fica bem limitado.
Muitos empr;eendedores se queixam de que obter financiamento no Brasil é o principal problema enfrentado por suas empresas, em virtude das exigências estabelecidas pelos agentes financiadores, das taxas de juros cobradas e das dificuldades em pagar os empréstimos depois de concretizado o acordo.
Conceitue o Angel Investor (Investidor Anjo).
• O angel, ou investidor pessoa física, é um capitalista de risco que possui dinheiro. Ele é quem coloca o dinheiro inicial necessário para a criação de muitos negócios. Ele para fazer o investimento tem que ter o plano de negocio.
Como o financiamento no Brasil está dividido?
• A Dívida é o dinheiro emprestado e assegurado de alguma forma com algum tipo de propriedade (garantias).
• A Equidade equivale a uma quantia de capital injetado no negócio, usualmente em dinheiro ou em forma de ativo.
VÍDEO 4
Para finalizar - Análise SWOT
• A técnica mais comprovada para a identificação da capacidade e dos limites da empresa.
• é uma maneira muito eficaz de identificar suas forças e fraquezas, de examinar as oportunidades e ameaças que você enfrenta.
Temos que fazer um ckeck list da empresa.
marketing é um ponto forte? - forte
finanças? - fraco - necssitamos de um financiamento
Produção - é um ponto forte - temos tecnologia, temos equipamento e mão de obra
Organização - forte
localização - facil escoamento - forte
Regional - logística - forte
Precisamos saber se os pontos fortes são maiores que as ameaças.
Fazer a lista
Análise SWOT
• Forças: 
Quais são suas vantagens? 
O que você faz bem? 
De que recursos relevantes você dispõe?
criatividade
perseverança
• Fraquezas: 
O que você poderia melhorar? 
multi tarefas que não consegue delegar - ponto fraco
falar não - fraco
Se tem estas características - tem que contratar alguém para administrar esta parte, tem mais despesas? Sim, mas vai compensar.
O que você faz mal? 
O que você deve evitar?
• Oportunidades: 
Onde estão as boas oportunidades? 
determinadas regiões
país
Quais as tendências interessantes que você conhece?
É preciso fazer uma pesquisa para saber
• Ameaças: 
Que obstáculos você enfrenta? 
O que sua competição está fazendo? 
como anda sua concorrência? Tá melhor, pior, tem conseguido equiparar-se ou vencer?
As especificações requeridas para seus trabalhos, produtos ou serviços estão mudando? Há necessidade de mudanças? Os seus consumidores estão contentes com seus produtos?
Pontos-chave - SWOT - Exemplo
• O exportador deve iniciar seu planejamento, analisando sua posição atual e seus recursos em relação ao mercado. A meta é reduzir a lista de pontos fracos e aumentar a de pontos fortes. Se seu produto apresenta requisitos para ser exportado, é bom fazer um planejamento voltado para a exportação. Diminuindo os pontos fracos, chega a conclusão de quando exportar
• Assim, chega-se à questão de quando exportar, com pontos de força competitivos internacionalmente. Como fazer esta empresa se transformar numa empresa exportadora. Essencial fazer um plano de negócios voltado para isto. Se seu produto é competitivo, vamos fazer a analise da política do país para onde se quer exportar o produto. Desta forma verifica-se se vale a penas transformar a sua produção, numa produção exportadora, ou seja uma produção em grande escala. A sua equipe está preparada para isto? Vai ter que lidar com outras línguas, não mais só com pessoas da mesma região e sim com outras leis e outras formas de atendimento, então tudo isto tem que ser verificado. 
Analise da concorrência - marketing e vendas
• Os 4 Ps da empresa relacionados com os 4 Cs dos clientes. Para que o marketing tenha maior sucesso
• Produto: Cliente (solução para ele) - tem que agradar o cliente
• Preço: Custo (para o cliente) - tem que ser acessivel para o cliente
• Promoção: Comunicação - é a propaganda para atingir muitas pessoas 
• Distribuição (Place): Conveniência - distribuir para o consumidor
Precisamos cada vez mais de empreendedores.