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Planejamento de Carreira e Sucesso Profissional Ricardo Silveira Aula 4 Planejamento Financeiro Finanças Pessoais Planejamento Financeiro MOEDA O principal mecanismo de troca, com o desenvolvimento da economia, desde a evolução das sociedades primitivas que praticavam a atividade do escambo (troca), é a moeda. Por meio da moeda é que ocorre grande parte das transações econômicas e financeiras. Planejamento Financeiro Você já parou para pensar quantas vezes usa o seu dinheiro em um dia? Além disso, você já pensou como ele move praticamente todas as suas atividades? Trabalhamos em troca de um salário; se compramos uma roupa, como pagamos essa compra? Se ficamos em casa vendo televisão ou ouvindo música estamos consumindo energia elétrica, o que implica numa conta a pagar. . Planejamento Financeiro Na verdade já lidamos o tempo todo no nosso cotidiano com situações e ambientes onde circula o dinheiro. Podemos afirmar que a grande maioria dos agentes econômicos (pessoas físicas e jurídicas), lidam com práticas financeiras, conscientes ou inconscientes da realização do processo, pois ganham ou levantam, gastam ou investem dinheiro. Planejamento Financeiro O dinheiro circula por toda a sociedade, envolvendo todos os tipos de atividade e agentes econômicos, envolvendo pessoas, empresas, intermediários financeiros, governo, etc. Planejamento Financeiro A relação entre pessoas e dinheiro não pode ser conflituosa, e sim virtuosa, ou seja, agregando valor à vida das pessoas e não destruindo seus sonhos e desafios. Planejamento Financeiro Conceitos Básicos Gasto - é todo dispêndio financeiro, todo sacrifício que uma entidade (pessoa física ou jurídica) arca para a aquisição de um bem ou serviço. Podemos citar despesas com luz, telefone , condomínio, aluguel, alimentação, vestuário, mensalidade escolar, etc. Planejamento Financeiro Conceitos Básicos Devemos ser seletivos com relação aos nossos gastos, pois, normalmente costumamos desembolsar nossos recursos com coisas ou em situações desnecessárias para nossa vida. Planejamento Financeiro – Conceitos Básicos Conceitos Básicos Receitas - são as entradas de recursos financeiros . Para as pessoas físicas podem ser salários, aluguéis a receber, serviços prestados , mesadas , etc . Denominamos de Receita Bruta as entradas sem descontos e de Receita Líquida as entradas com descontos como o INSS, Imposto de renda , etc . Planejamento Financeiro Conceitos Básicos Investimentos - São os recursos que possibilitam retornos, como caderneta de poupança, fundos de renda fixa, compra de um imóvel, realização de um curso universitário, etc. Endividamento - é a capacidade de contrair dívidas. Nem sempre contrair dívida significa necessariamente um problema. Planejamento Financeiro Conceitos Básicos Financiamento -São os recursos obtidos em Instituições Financeiras com destino definido como compra de imóvel , veículo, realização de curso universitário, etc . Empréstimo - é o dinheiro concedido por instituições financeiras sem direcionamento, ou seja, pode-se utilizar o dinheiro para qualquer fim . Planejamento Financeiro OBJETIVOS Saber onde está e aonde quer chegar. Planejamento Financeiro Objetivos Profissionais – onde você deseja trabalhar e quando você espera ocupar essa posição(tempo), qual a sua intenção de receita (renda); Pessoais – qual o seu desejo sobre seus relacionamentos , grau de instrução e lazer ; Patrimoniais – o que você deseja adquirir: carro, moradia, aplicar em um investimento, etc. Planejamento Financeiro Planejamento Financeiro é preparar-se para o futuro, através da previsão de receitas e gastos. É manter controle sobre o seu destino financeiro. Com base no seu planejamento, você terá condições de realizar investimentos e captar recursos dentro de uma necessidade de construção de riquezas, e não um endividamento sem saúde financeira. Planejamento Financeiro Desenvolver conhecimento sobre a própria situação financeira é posicionar-se um passo à frente na busca pelos seus objetivos. É olhar para o futuro com um binóculo! Planejamento Financeiro Tudo começa com o auto conhecimento 1) Qual meu projeto de vida? 2) O que busco para mim? 3) Onde estou e onde quero chegar? 4) O que pretendo atingir em termos financeiros daqui a 1, 5, 10, 20, 30 anos? Planejamento Financeiro Por pior que esteja a situação, é melhor saber do que não ter conhecimento e ficar enganando-se. O que fazer se você estiver no vermelho? Caia na real! Tenha poder sobre sua vida financeira Planejamento Financeiro Orçamento Através do Orçamento que é a quantificação física e financeira do planejamento, temos como perceber qual(is) gasto(s) está(ão) consumindo a maior parte da receita, ou seja, diminuindo a sobra de recursos financeiros. Com o orçamento pronto, você estará com a transparência necessária da sua vida financeira para decidir melhor sofre o seu futuro. Planejamento Financeiro Montando o seu planejamento Planejamento Financeiro Você é um tomador ou investidor de recursos ? Posição de INVESTIDOR = receitas > gastos Posição de TOMADOR = receitas < gastos Planejamento Financeiro Não utilize o cheque especial e o seu cartão de crédito como se fossem uma extensão do seu salário! Compre um bem porque precisa, e não porque está barato. Não despreze nenhum valor, por menor que seja. Poupe, independente de sua renda. Poupe com regularidade Planejamento Financeiro Planejamento Financeiro Algumas dicas Evite pagar juros. Trabalhe no que lhe dá prazer. Aprenda a dizer “não”. O dinheiro é seu. Poupe sempre, independente de quanto ganha. Embora o futuro a Deus pertença, você pode minimizar os riscos. Eduque seus filhos para a vida financeira. Dinheiro foi feito para dar prazer Planejamento Financeiro Dicas de estudo e prática http://http://www.serasaconsumidor.com.br/organizar-financas/ http://www.idec.org.br/especial/planilha-orcamento-domestico http://www.bmfbovespa.com.br/pt_br/educacional/educacao-financeira/planilha-de-orcamento/ https://www.guiabolso.com.br/ - app Ricardo Barbosa da Silveira Mestre em Administração pela UNESA e formado em Economia pela UFRJ, com cursos de pós-graduação em Engenharia Econômica e Administração Industrial pela UFRJ e Finanças pela PUC. No campo docente, é Gestor Nacional do Curso Superior de Tecnologia em Gestão Financeira. Possui certificações como Agente Autônomo e Consultor de Valores Mobiliários pela Comissão de Valores Mobiliários. Atua como profissional do Mercado de Capitais há mais de 35 anos. http://lattes.cnpq.br/0214011536429617 Planejamento Financeiro Obrigado!
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