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ANÁLISE E AVALIAÇÃO DE OPERAÇÕES BANCÁRIAS 1a Questão (Ref.: 201701399457) Acerto: 1,0 / 1,0 A empresa BRASILIAN CARDS é uma administradora de cartões de crédito. Sua atividade é a de fazer a intermediação de vendas de bens e serviços entre os compradores (portadores dos cartões) e os vendores (estabelecimentos comerciais). A direção da empresa observou que os recebimentos dos portadores de cartão acontecem com prazo médio de 20 dias enquanto o pagamento aos estabelecimentos comerciais ocorre com 30 dias. Com essa diferença de 10 dias, a BRASILIAN CARDS obtém receita de? FLOAT pela rentabilidade dos recursos parados TAXAS de administração cobradas dos estabelecimentos comerciais TARIFAS de anuidade dos portadores de cartão COMISSÃO pelo aluguel das maquinetas SPREAD Bancário, pela intermediação financeira indireta Gabarito Comentado. 2a Questão (Ref.: 201701314661) Acerto: 1,0 / 1,0 A importância da intermediação financeira para a economia pode ser melhor definida como sendo: O aumento do nível de investimentos e uma maior geração de renda futura porque permite que os agentes financeiros emprestem os recursos captados junto aos agentes econômicos superavitários para aqueles agentes econômicos deficitários e que necessitam investir. O aumento dos lucros das instituições financeiras, que se revertem em dividendos para seus acionistas. O empréstimo de dinheiro para os consumidores poderem comprar mais e com isso aumentar o PIB Produto Interno Bruto. A captação do dinheiro excedente na economia para aumentar os lucros dos bancos. A injeção de capital na economia de forma a que todos os agentes econômicos possam obter lucros exorbitantes, em especial as instituições financeiras. Gabarito Comentado. 3a Questão (Ref.: 201701416826) Acerto: 1,0 / 1,0 Por definição, RENDA VARIÁVEL é todo investimento cujo prazo ou rentabilidade não estão perfeitamente definidos. Entre as opções abaixo marque aquela que apresenta um investimento em Renda Variável. NTN-A NOTA DO TESOURO NACIONAL Série A, com rentabilidade vinculada à variação do Dólar americano LFT LETRA FINANCEIRA DO TESOURO, com rentabilidade vinculada à variação da Taxa SELIC CDB CERTIFICADO DE DEPÓSITO BANCÁRIO, com rentabilidade pré-fixada NTN-B NOTA DO TESOURO NACIONAL Série B, com rentabilidade vinculada à variaçao do IPCA (índice inflacionário) FUNDO DE INVESTIMENTO IMOBILIÁRIO, com isenção de Imposto de Renda Gabarito Comentado. 4a Questão (Ref.: 201701905965) Acerto: 1,0 / 1,0 Heitor Hugo tem R$ 2.000,00 para investir com o objetivo de guardar mensalmente mais R$ 130,00, aproximadamente. Sua intenção de resgatar é para um horizonte de 3 anos. Que produto de CAPTAÇÃO BANCÁRIA deve ser indicado para ele. Marque a ÚNICA resposta que apresenta o PRODUTO CERTO para atender as necessidades financeiras de Heitor. CAPITALIZAÇÃO MENSAL (60 MESES) COM PARCELA DE R$ 100,00 FUNDO DE INVESTIMENTO RENDA FIXA CAMBIAL CAPITALIZAÇÃO DE PAGAMENTO ÚNICO R$ 2.000,00 CADERNETA DE POUPANÇA FUNDO DE INVESTIMENTO RENDA VARIÁVEL Gabarito Comentado. 5a Questão (Ref.: 201701791054) Acerto: 1,0 / 1,0 Os fundos de investimento em renda fixa tem prazos diferentes para a incidência do IR Imposto de Renda sobre os rendimentos: quanto maior o prazo do investimento tanto menor será a alíquota do IR. Marque dentre as alternativas a seguir aquela única que apresenta a alíquota de IR correta para o prazo de investimento informado. Prazo de 24 meses completos tem uma alíquota de 15,0% de IR Prazo de 12 meses completos tem uma alíquota de 20,0% de IR Prazo de 60 meses completos tem uma alíquota de 10,0% de IR Prazo de 6 meses completos tem uma alíquota de 27,5% de IR Prazo de 36 meses completos tem uma alíquota de 12,5% de IR Gabarito Comentado. 6a Questão (Ref.: 201701791022) Acerto: 1,0 / 1,0 Os fundos de investimento em renda fixa tem prazos diferentes para a incidência do IR Imposto de Renda sobre os rendimentos: quanto maior o prazo do investimento tanto menor será a alíquota do IR. Marque dentre as alternativas a seguir aquela única que apresenta a alíquota de IR correta para o prazo de investimento informado. Prazo de 3 meses completos tem uma alíquota de 27,5% de IR Prazo de 6 meses completos tem uma alíquota de 22,5% de IR Prazo de 60 meses completos tem uma alíquota de 10,0% de IR Prazo de 30 meses completos tem uma alíquota de 15,0% de IR Prazo de 9 meses completos tem uma alíquota de 22,5% de IR Gabarito Comentado. 7a Questão (Ref.: 201701794014) Acerto: 1,0 / 1,0 "O (_______________) é onde as instituições financeiras não bancárias que intermediam as negociações de títulos e valores mobiliários canalizam recursos dos agentes compradores (investidores) para as empresas privadas (emissoras dos títulos), obtendo, dessa forma, os recursos de médio e longo prazo para investimentos de capital." Complete a lacuna desta definição com a única opção correta. Mercado Cambial Mercado de Mercadorias e de Futuros Mercado de Derivativos Mercado de Crédito Mercado de Capitais Gabarito Comentado. 8a Questão (Ref.: 201701211481) Acerto: 1,0 / 1,0 Instituições típicas do mercado acionário, que têm como atividade principal fazer a intermediação das ordens de compra e venda de ações em bolsa de valores, solicitadas pelos clientes¿. Esta definição corresponde à: Bolsa de Valores Distribuidoras de Títulos e Valores Mobiliários Bancos Múltiplos Corretoras de Títulos e Valores Mobiliários Sociedades de Arrendamento Mercantil Gabarito Comentado. 9a Questão (Ref.: 201701915578) Acerto: 1,0 / 1,0 Carlos Alberto Nascimento, 26 anos, é funcionário de um comércio que tem 15 empregados. Por ser uma atividade complexa em um mercado altamente concorrido, a empresa resolveu dar um benefício aos seus funcionários que os fidelizasse à empresa. Entre os produtos a seguir relacionados escolha o ÚNICO produto bancário que melhor satisfará às necessidades da empresa para manter Carlos Alberto como seu empregado? FUNDO DE PENSÃO INSTITUÍDO PELO EMPREGADOR INSS - INSTITUTO NACIONAL DE SEGURIDADE SOCIAL FUNDO DE INVESTIMENTO RENDA FIXA LONGO PRAZO CAPITALIZAÇÃO DE PAGAMENTO MENSAL FAPI - FUNDO DE APOSENTADORIA PROGRAMADA INDIVIDUAL Gabarito Comentado. 10a Questão (Ref.: 201701795023) Acerto: 1,0 / 1,0 Sobre um TÍTULO DE CAPITALIZAÇÃO é correto afirmar (marque a única alternativa VERDADEIRA): A rentabilidade dos títulos de capitalização é muito menor do que em outras modalidades de investimento em renda fixa. Isso ocorre porque existe um risco maior no investimento: muitas vezes não existem ganhadores nos sorteios periódicos. Os títulos de capitalização podem ser negociados no mercado secundário (mercado de balcão) por simples endosso; São recomendados para investidores propensos a risco. Os títulos oferecem sorteio de prêmios, que é uma característica lúdica do investimento. É um investimento de alto risco porque o investidor pode não ser sorteado e perder todo o investimento. Muitos investidores enxergam a capitalização como sendo uma forma de apostar e concorrer a prêmios. Ao contrário das loterias, na capitalização, se não for contemplado nos sorteios, o investidor ainda receberá seu capital acumulado (reserva matemática)de volta. 1a Questão (Ref.: 201701312152) Acerto: 1,0 / 1,0 A Intermediação Financeira é a principal característica das empresas financeiras que atuam no Mercado Financeiro. Entre as alternativas abaixo assinale aquela que é um exemplo de instituição de intermediação financeira: Empresa Pública Sociedade de Economia Mista Banco Central Banco Múltiplo Bolsa de Valores Gabarito Comentado. 2a Questão (Ref.: 201701369161) Acerto: 1,0 / 1,0 O Banco KZV presta serviços de seguridade para seus correntistas, oferecendo os produtos da Seguradora SEGUR. Pela prestação desse serviço o Banco KZV será remunerado pela Seguradora SEGUR com: TARIFAS sobre Pacote de Serviços de Seguridade TARIFAS sobre IOF Imposto sobre Operações Financeiras COMISSÃO sobre Taxas de Administração COMISSÃO sobre Taxas de Corretagem SPREAD Bancário, pela intermediação financeira indireta Gabarito Comentado. 3a Questão (Ref.: 201701907576) Acerto: 1,0 / 1,0 O CDB Certificado de Depósito Bancário é um título de renda fixa emitido por bancos comerciais, bancos múltiplos e bancos de investimento para financiar operações de crédito (empréstimos). Dentre as características relacionadas marque a única opção FALSA sobre o CDB. São automaticamente resgatados no seu vencimento. O cliente terá que contratar um novo CDB. Tem a garantia do FGC Fundo Garantidor de Crédito até o limite máximo vigente. O banco pode recomprar o CDB emitido mas não é obrigado a fazê-lo. Existem bancos que dão a garantia de recompra. Pagam para os investidores juros pré-fixados ou pós-fixados, de acordo com o que for contratado. Não tem incidência de IR Imposto de Renda mas tem incidência de IOF Imposto sobre Operações Financeiras sobre os rendimentos dos investimentos que forem resgatados em prazo inferior a 30 dias. Gabarito Comentado. 4a Questão (Ref.: 201701387033) Acerto: 1,0 / 1,0 Para depósitos a partir de 04 de maio de 2012, caso a taxa básica de juros (Selic) seja de 8,5% ao ano ou inferior, o rendimento passa a ser de 70% dela acrescido da taxa referencial (TR). Trata-se de investimento em Título de Capitalização. Caderneta de Poupança. Recibo de Depósito Bancário. Fundo de Renda Fixa. Letra do Tesouro Nacional. 5a Questão (Ref.: 201701907603) Acerto: 0,0 / 1,0 FUNDOS DE INVESTIMENTO são modalidades muito versáteis de investimento porque podem aplicar os recursos captados em diversas modalidades de investimento disponíveis no mercado financeiro. O nome de um fundo de investimento costuma refletir em que mercados financeiros é aplicado o seu Patrimônio Líquido. Por exemplo, um fundo de investimento com o nome SUCESSO AÇÕES OPÇÕES está relacionado com qual mercado financeiro? Marque a ÚNICA alternativa CORRETA. JUROS PRÉ FIXADOS MERCADO DE DERIVATIVOS JUROS PÓS FIXADOS MERCADO DE INFLAÇÃO MERCADO DE AÇÕES Gabarito Comentado. 6a Questão (Ref.: 201701907590) Acerto: 1,0 / 1,0 FUNDOS DE INVESTIMENTO são modalidades muito versáteis de investimento porque podem aplicar os recursos captados em diversas modalidades de investimento disponíveis no mercado financeiro. O nome de um fundo de investimento costuma refletir em que mercados financeiros é aplicado o seu Patrimônio Líquido. Por exemplo, um fundo de investimento com o nome SUCESSO RENDA FIXA LONGO PRAZO está relacionado com qual mercado financeiro? Marque a ÚNICA alternativa CORRETA. MERCADO DE AÇÕES MERCADO DE INFLAÇÃO MERCADO DE CÂMBIO JUROS PRÉ FIXADOS MERCADO DE DERIVATIVOS 7a Questão (Ref.: 201701898771) Acerto: 1,0 / 1,0 Ricardo de Vasconcelos completou 87 anos em plena saúde. É muito dinâmico e mesmo já estando aposentado como advogado criminal ainda é requisitado como consultor em situações muito difíceis. Tem atualmente um patrimônio financeiro de R$ 452.000,00 e consultou no banco o seu gerente personalizado para atualizar o seu portfólio de investimentos. Com base no Ciclo de Vida do Cliente Bancário e de forma a que seus investimentos atendam a sua necessidade financeira, marque a única alternativa que NÃO SERÁ SUGERIDA pelo seu gerente. CDB CERTIFICADO DE DEPÓSITO BANCÁRIO CADERNETA DE POUPANÇA LCI LETRA DE CRÉDITO IMOBILIÁRIO, de renda fixa INVESTIMENTO DIRETO EM AÇÕES FUNDO DE INVESTIMENTO RENDA FIXA DE LONGO PRAZO 8a Questão (Ref.: 201701907664) Acerto: 1,0 / 1,0 O investidor em AÇÕES sabe que os rendimentos podem ser obtidos de várias formas. Marque entre as alternativas a seguir aquela ÚNICA que REPRESENTA (VERDADEIRA) uma possibilidade de remuneração do investidor. Juros sobre emissão de CDB Certificados de Depósito Bancário Isenção de Imposto de Renda para as compras/vendas inferiores a R$ 20.000,00 por mês Dividendos pagos pela Companhia Juros pagos aos portadores de Debêntures emitidos pela Companhia Juros pagos aos portadores de Commercial Papers emitidos pela Companhia Gabarito Comentado. 9a Questão (Ref.: 201701794978) Acerto: 1,0 / 1,0 Não podemos afirmar sobre um TÍTULO DE CAPITALIZAÇÃO (marque a única alternativa FALSA): Muitos investidores enxergam a capitalização como sendo uma forma de apostar e concorrer a prêmios. Ao contrário das loterias, na capitalização, se o investidor não for contemplado nos sorteios, ainda receberá seu capital acumulado (reserva matemática) de volta. São recomendados para os investidores que tem dificuldade em economizar. A rentabilidade dos títulos de capitalização é muito menor do que em outras modalidades de investimento em renda fixa. Isso ocorre porque existe um risco maior no investimento e muitas vezes não existem ganhadores nos sorteios periódicos. Não podemos comparar o investimento em um título de capitalização com outras modalidades de investimento em renda fixa porque o valor a ser capitalizado é sempre menor do que o valor do aporte (mensalidade). Parte do aporte é separado para compor o montante dos prêmios a serem sorteados. Oferecem sorteios de prêmios. Algumas sociedades de capitalização, inclusive, oferecem prêmios milionários. Os prêmios costumam atrair o interesse dos investidores. 10a Questão (Ref.: 201701915558) Acerto: 0,0 / 1,0 Inspirado no IRA - "Individual Retirement Account", dos Estados Unidos, onde o contribuinte é o quotista de um fundo que tem como objetivo constituir para o aplicador um plano de complementação à aposentadoria básica da Previdência Social (INSS Instituto Nacional de Seguridade Social). Permite a contribuição patronal (do empregador). Esta descrição refere-se a que plano de previdência privada? Marque a ÚNICA alternativa CORRETA. VGBL - VIDA GERADOR DE BENEFÍCIO LIVRE FAPI - FUNDO DE APOSENTADORIA PROGRAMADA INDIVIDUAL PGBL - PLANO GERADOR DE BENEFÍCIO LIVRE INSS - INSTITUTO NACIONAL DE SEGURIDADE SOCIAL FUNDO DE PENSÃO INSTITUÍDO PELO EMPREGADOR 1a Questão (Ref.: 201701248553) Acerto: 1,0 / 1,0 Na Intermediação Financeira, a análise do cadastro para a aquisição de crédito tem por objetivo básico indicar, através da investigação e da avaliação minuciosa de dados, uma margem referencial da capacidade econômico-financeira dos possíveis __________ (e coobrigados) junto ao SFN Sistema Financeiro Nacional. tomadores de patrimônio líquido tomadores de poupança tomadores decrédito tomadores de juros tomadores de débito Gabarito Comentado. 2a Questão (Ref.: 201701312156) Acerto: 1,0 / 1,0 Na economia a formação de poupança é muito importante para o mercado financeiro e o desenvolvimento de um país. Assinale entre as alternativas abaixo aquela que descreve as características da poupança em seu conceito econômico. Uma sociedade que investe em caderneta de poupança terá uma rentabilidade de 6% ao ano mais a variação da TR Taxa Referenciado e por esse motivo será uma sociedade mais rica. . A poupança que não for economizada pela população sofrerá grande deteriorização pelo processo inflacionário, acarretando perdas para o investidor e empobrecimento de toda a sociedade. A poupança é a parcela da renda que não foi consumida. Essa poupança, ao ser investida em projetos de produção, produzirá renda no futuro. O consumo é altamente prejudicial para a economia porque não permite a formação de poupança. Como consequência não são gerados empregos e a renda da população diminui. A poupança é a parcela economizada pela população e que permite a aquisição de bens e serviços no futuro, somente se essa poupança for investida em cadernetas de poupança dos bancos. Gabarito Comentado. 3a Questão (Ref.: 201701753046) Acerto: 1,0 / 1,0 Por definição, RENDA FIXA é todo investimento a prazo certo (vencimento determinado) e com rentabilidade previamente definida. Estas duas condições estabelecem o investimento em renda fixa. Entre as opções abaixo marque aquela que apresenta um investimento em Renda Fixa. AÇÕES DE EMPRESAS DE CAPITAL ABERTO NEGOCIADAS NA BOLSA DE VALORES CERTIFICADO DE OURO ESCRITURAL FUNDO DE INVESTIMENTO EM AÇÕES IBOVESPA ATIVO FUNDO DE INVESTIMENTO IMOBILIÁRIO, com isenção de Imposto de Renda NTN-A NOTA DO TESOURO NACIONAL, com rentabilidade vinculada à variação do Dólar americano Gabarito Comentado. 4a Questão (Ref.: 201701907573) Acerto: 1,0 / 1,0 O CDB Certificado de Depósito Bancário é um título de renda fixa emitido por bancos comerciais, bancos múltiplos e bancos de investimento para financiar operações de crédito (empréstimos). Dentre as características relacionadas marque a única opção FALSA sobre o CDB. Pagam para os investidores juros pré-fixados ou pós-fixados, de acordo com o que for contratado. Tem a garantia do FGC Fundo Garantidor de Crédito até o limite máximo vigente. O banco pode recomprar o CDB emitido mas não é obrigado a fazê-lo. Existem bancos que dão a garantia de recompra. Tem incidência de IR Imposto de Renda sobre os rendimentos. Podem ter seu vencimento prorrogado indefinidamente. 5a Questão (Ref.: 201701791040) Acerto: 0,0 / 1,0 Os fundos de investimento em renda fixa tem prazos diferentes para a incidência do IR Imposto de Renda sobre os rendimentos: quanto maior o prazo do investimento tanto menor será a alíquota do IR. Marque dentre as alternativas a seguir aquela única que apresenta a alíquota de IR correta para o prazo de investimento informado. Prazo de 60 meses completos tem uma alíquota de 12,5% de IR Prazo de 6 meses completos tem uma alíquota de 20,0% de IR Prazo de 15 meses completos tem uma alíquota de 15,0% de IR Prazo de 10 meses completos tem uma alíquota de 17,5% de IR Prazo de 12 meses completos tem uma alíquota de 20,0% de IR Gabarito Comentado. 6a Questão (Ref.: 201701387035) Acerto: 1,0 / 1,0 As normas para funcionamento dos fundos de investimento dispõem que o valor das cotas deve ser divulgado ao final de cada mês. podem ser administrados por pessoas físicas autorizadas pela CVM. são dispensados de proceder à marcação a mercado dos respectivos ativos. os cotistas, no caso de condomínio fechado, podem solicitar o resgate de suas cotas a qualquer tempo. o prospecto deve conter a política de investimento do fundo e os riscos envolvidos. Gabarito Comentado. 7a Questão (Ref.: 201701794562) Acerto: 1,0 / 1,0 Em relação ao Risco (segurança e liquidez) x Retorno (rentabilidade), podemos afirmar como única alternativa correta sobre os Fundos de Investimento em Renda Variável: São de muita Rentabilidade porque as ações das empresas negociadas em bolsa de valores sempre são lucrativas. São de muito Risco porque seu patrimônio líquido é formado por ações negociadas em bolsa de valores, que apresentam grande oscilação. São de pouco Risco porque os investimentos tem a garantia do FGC Fundo Garantidor de Crédito. São de pouco Risco porque a negociação das quotas dos fundos sempre ocorre em ambiente de bolsa de valores. São de pouca Rentabilidade porque a variação do IBOVESPA (índice que mede a variação de um conjunto de ações negociadas na Bolsa de Valores de São Paulo) sempre é maior do que a rentabilidade dos fundos. Gabarito Comentado. 8a Questão (Ref.: 201701907623) Acerto: 1,0 / 1,0 Zacharias de Oliveira é um jovem profissional que deseja aumentar rapidamente seu patrimônio financeiro para ter ao final de 30 anos (ou antes disso) um capital suficiente para comprar um imóvel de valor equivalente a R$ 400 mil, hoje. Pretende acumular mensalmente R$ 1.000,00. Marque entre as alternativas a seguir relacionadas aquela ÚNICA QUE SATISFARÁ a sua necessidade financeira. Zacharias investirá em... AÇÕES da Petrobrás, adquiridas diretamente na Bolsa de Valores, porque esta é a maior empresa brasileira de capital aberto. FUNDO DE INVESTIMENTO SETORIAL INFRAESTRUTURA porque foi uma dica quente de um amigo. QUOTAS DE FUNDOS DE INVESTIMENTO IMOBILIÁRIO, adquiridas diretamente na Bolsa de Valores, porque seus rendimentos são fixos e mensais e também porque estão isentos de imposto de renda. AÇÕES de companhias indicadas por consultores especializados, compradas diretamente na Bolsa de Valores. FUNDO DE INVESTIMENTO EM AÇÕES para não ter que acompanhar o mercado acionário. Gabarito Comentado. 9a Questão (Ref.: 201701915573) Acerto: 1,0 / 1,0 Zózimo Xavier é um artista plástico de 30 anos com expectativa de uma brilhante carreira. Solteiro, resolveu formar um patrimônio financeiro que lhe garanta uma aposentadoria tranquila. Pretende se beneficiar da menor alíquota de IR Imposto de Renda cobrada entre os produtos bancários de renda fixa. Não pretende gozar da aposentadoria mas pretende se utilizar da experiência de gestão. Entre os produtos a seguir relacionados escolha o ÚNICO produto bancário que melhor satisfará às necessidades de Zózimo. VGBL - VIDA GERADOR DE BENEFÍCIO LIVRE CAPITALIZAÇÃO DE PAGAMENTO MENSAL INSS - INSTITUTO NACIONAL DE SEGURIDADE SOCIAL FUNDO DE INVESTIMENTO RENDA FIXA LONGO PRAZO FUNDO DE PENSÃO INSTITUÍDO PELO EMPREGADOR Gabarito Comentado. 10a Questão (Ref.: 201701915586) Acerto: 1,0 / 1,0 Carlos Lacerda. 27 anos, pretende iniciar a acumular um patrimônio financeiro para fazer frente às suas necessidades de aposentadoria. Como profissional liberal (advogado) recebe honorários mensais de R$ 6.200,00, em média e pretende economizar R$ 1.200,00 de seu salário pelo período de 35 anos, quando deverá estar com um patrimônio financeiro equivalente a R$ 2,68 milhões (juros de 8% aa). Quer aproveitar ao máximo os benefícios do deferimento de seu imposto de renda anual. Entre os produtos a seguir relacionados escolha o ÚNICO produto bancário que melhor satisfará às necessidades de Heleno? FAPI - FUNDO DE APOSENTADORIAPROGRAMADA INDIVIDUAL PGBL - PLANO GERADOR DE BENEFÍCIO LIVRE CAPITALIZAÇÃO DE PAGAMENTO MENSAL VGBL - VIDA GERADOR DE BENEFÍCIO LIVRE FUNDO DE INVESTIMENTO RENDA FIXA LONGO PRAZO
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