FINANCIAMENTO E CRÉDITO BANCÁRIO-AVAL APREND AULAS 01 Á 10

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FINANCIAMENTO E CRÉDITO BANCÁRIO 
 
Exercício: GST0443_EX_A1_2 Voltar 
Aluno(a): Matrícula: 
 
Data: 29/03/2014 13:45:35 (Finalizada) 
 
 
 1a Questão (Ref.: 201308087749) 
Uma empresa que detém nível de risco classificado como BOM num banco obteve um crédito com prazo de um 
ano, mediante a formalização de um contrato com garantias reais. Seis meses após a concessão do crédito, o 
principal acionista da empresa, que também era o principal dirigente da mesma, teve um infarto fulminante e 
morreu. Diante dessa situação, escolha a seguir a medida mais adequada a ser adotada pelos funcionários da 
agência onde a empresa é cliente. 
 
 
Nada deverá ser feito, tendo em vista que esse é um assunto que não diz respeito ao banco. 
 
Não há necessidade de qualquer procedimento, pois o acionista que morreu não era fiador da 
operação. 
 
Não há necessidade de se adotar qualquer medida, considerando que a operação foi corretamente 
formalizada. 
 Os funcionários do banco devem analisar cuidadosamente a situação e verificar como a empresa está 
sendo gerida após a morte de seu principal acionista e dirigente. 
 Nada poderá ser feito até o vencimento final da operação, que somente irá ocorrer ao final dos 
próximos seis meses. 
 
 
 
 2a Questão (Ref.: 201308086506) 
Sobre risco e incerteza pode-se afirmar que: 
 
 
incerteza baseia-se em dados históricos; 
 
risco baseia-se na sensibilidade do tomador; 
 risco é a probabilidade de perda tecnicamente definida; 
 
ambos tem o mesmo significado; 
 
incerteza baseia-se em critérios objetivos. 
 
 
 
 3a Questão (Ref.: 201308067160) 
Existem dois fatores de interferem no risco de crédito, os fatores internos e os fatores externos, assinale 
alternativa que não faz parte não faz parte dos fatores externos. 
 
 
Inflação 
 
Concorrência 
 
Taxa de Juros 
 Concentração de crédito 
 Carga Tributária 
 
 
 
FINANCIAMENTO E CRÉDITO BANCÁRIO 
 
Exercício: GST0443_EX_A2_ Voltar 
Aluno(a): Matrícula: 
 
Data: 29/03/2014 14:55:18 (Finalizada) 
 
 
 1a Questão (Ref.: 201308087767) 
Embora a otimização de processos seja atividade normal dentro de cada organização, os riscos associados têm 
crescido de forma vertiginosa à medida que os serviços bancários passam a utilizar novos meios de 
comunicação, aproveitando-se principalmente da rápida expansão da internet (GOMES, 2003). Podemos 
identificar o risco: 
 
 operacional; 
 
de crédito. 
 
de taxa de juros; 
 
de liquidez; 
 
sistêmico; 
 
 
 
 2a Questão (Ref.: 201308067165) 
Existem alguns pontos que durante analise de crédito serve como alertas de risco na concessão do crédito para 
pessoas jurídicas. Assinale abaixo a alternativa não faz parte da alerta de risco de crédito. 
 
 
Aparecimento de apontamento restritivo no mercado de crédito 
 
Deterioração de índices contábeis e financeiros. 
 Compra de novos ativos imobilizados para a empresa. 
 Redução dos padrões de crédito para aumentar as vendas. 
 
Dificuldade de obter informações financeiras para renovação cadastral. 
 
 
 
 3a Questão (Ref.: 201308082006) 
Analise as questões abaixo: I - Risco operacional é a possibilidade de ocorrência de perdas resultantes de falha, 
deficiência ou inadequação de processos internos, pessoas e sistemas, ou de eventos externos. II - O Risco de 
Mercado consiste na possibilidade de ocorrência de perdas resultantes da flutuação nos valores de mercado de 
posições detidas pela Instituição, incluídas as operações sujeitas à variação cambial, das taxas de juros, dos 
preços de ações e dos preços de mercadorias. III - O Risco de Liquidez consiste na probabilidade de que o preço 
de liquidação de ativos seja diferente do seu preço marcado a mercado devido ao volume das operações ou de 
situações de mercado, e de que a Instituição não tenha recursos para honrar seus compromissos ou ainda tenha 
dificuldades em obter novos recursos por um preço compatível. Estão corretas: 
 
 
Apenas II e III; 
 
Apenas III; 
 
Apenas I; 
 todas estão erradas. 
 I, II e III; 
 
 
FINANCIAMENTO E CRÉDITO BANCÁRIO 
 
Exercício: GST0443_EX_A3_ Voltar 
Aluno(a): 
 
 
Data: 04/05/2014 21:06:17 (Finalizada) 
 
 
 1a Questão (Ref.: 201308067143) 
Conforme destaca Santos (2009) ¿As informações que são necessárias para a análise subjetiva da capacidade 
financeira dos clientes são tradicionalmente conhecidas como Cs do Crédito: caráter, capacidade, capital, 
colateral e condições¿. Assinale a frase incorreta que não expressa corretamente o significado correto de cada 
Cs do crédito. 
 
 
Caráter ¿ Idoneidade no mercado financeiro 
 Capital ¿ Situação financeira 
 Condições ¿ Análise financeira de controladas, controladoras, coligadas e interligadas 
 
Capacidade ¿ Habilidade em converter investimentos em receita. 
 
Colateral ¿ Situação patrimonial. 
 
 
 
 2a Questão (Ref.: 201308081183) 
Com relação ao ¿C¿ de Caráter na concessão de crédito é correto afirmar: 
 
 
o caráter pode ser influenciado por limites de crédito disponibilizados ao cliente; 
 o correto preenchimento da ficha cadastral é aspecto relevante ; 
 
os dados históricos não devem influenciar na avaliação do cliente. 
 
uma boa condição financeira significa que o cliente honrará seus compromissos; 
 
a existência de informações restritivas é suficiente para recusar o crédito; 
 
 
 
 3a Questão (Ref.: 201308078946) 
Em relação aos C s do Crédito, quando verificamos os demonstrativos contábeis publicados por uma empresa. 
Qual o C que estamos analisando? 
 
 
Condição. 
 
Caráter. 
 Capital. 
 
Colateral. 
 
Capacidade. 
 
 
 
 
 
FINANCIAMENTO E CRÉDITO BANCÁRIO 
 
Exercício: GST0443_EX_A4_ Voltar 
Aluno(a): Matrícula: 
 
Data: 19/05/2014 20:16:06 (Finalizada) 
 
 
 1a Questão (Ref.: 201308088221) 
São instrumentos eficientes para verificação do C do Crédito CAPITAL, exceto: 
 
 
avaliação do Capital de Giro (CDG) do tomador; 
 análise das garantias acessórias do crédito. 
 conhecer os seguintes relatórios contábeis: balanço, demonstração de resultado do exercício (DRE) e 
demonstração dos fluxos de caixa; 
 
análise do perfil empresarial; 
 
exame da Rentabilidade do Patrimônio Líquido (RPL); 
 
 
 
 2a Questão (Ref.: 201308303905) 
Qual é um dos principais objetivos das alçadas de crédito? 
 
 
permitir transações de empréstimos com recursos externos 
 
permitir auditoria do crédito 
 
permitir operações com crédito com recursos internos 
 permitir operações de crédito mais baratas 
 permitir agilidade nas decisões de conceder crédito. 
 
 
 
 3a Questão (Ref.: 201308135024) 
São funções do Banco Central, exceto 
 
 
Exercer a fiscalização das instituições financeiras e aplicar as penalidades previstas 
 
Exercer o controle do crédito sob todas as suas formas 
 
Efetuar o controle dos capitais estrangeiros, nos termos da lei 
 Fiscalizar companhias abertas 
 
Efetuar o controle dos capitais nacionai, nos termos da lei 
 
 
 
 
 
 
Exercício: GST0443_EX_A5_201308053681 Voltar 
 
 1a Questão (Ref.: 201308303922) 
Podemos dizer que a análise de crédito se subdivide em três itens: 
 
 
Análise cadastral; econômico-financeira; global 
 
Análise mercadológica ; econômico-financeira; setorial. 
 Análise cadastral; econômico-financeira; setorial. 
 
Análise mercadológica; econômico-financeira; global 
 
Análise setorial; global; mercadológica. 
 
 
 
 2a Questão (Ref.: 201308087634)De acordo com os parâmetros que forem definidos na Política de Crédito, o processo de crédito deverá ser 
composto por vários tipos de documentos necessários à correta análise de crédito. Dentre as alternativas abaixo 
assinale aquela que contém um documento que não necessita compor o processo de crédito: 
 
 
demonstrações financeiras da empresa; 
 relatórios de visita à empresa; 
 
ficha cadastral da empresa e de seus sócios; 
 procuração que concede poderes ao gerente da agência para assinar a operação de crédito; 
 
resultado das pesquisas de restrições cadastrais. 
 
 
 
 3a Questão (Ref.: 201308067148) 
Garantia faz parte de uma das modalidades de garantia quando um investidor está querendo em uma linha de 
crédito. Assinale a frase abaixo que expressa corretamente o conceito sobre garantia. 
 
 São as garantias que se constituem sobre a vinculação de bens tangíveis do cliente. Quando se constitui 
uma garantia sobre determinado bem, esse bem estará comprometido legalmente com o contrato de 
crédito, ao qual se vincula. Caso o cliente não apresente condições financeiras de amortizar o valor total 
do crédito. 
 
São as garantias que se constituem sobre a vinculação de bens intangíveis do cliente. Quando se 
constitui uma garantia sobre determinado bem, esse bem estará comprometido legalmente com o 
contrato de crédito, ao qual se vincula. Caso o cliente não apresente condições financeiras de amortizar o 
valor total do crédito. 
 
São as garantias que se constituem sobre a vinculação de bens intangíveis do cliente. Quando se 
constitui uma garantia sobre determinado bem, esse bem não estará comprometido legalmente com o 
contrato de crédito, ao qual se vincula. Caso o cliente não apresente condições financeiras de amortizar o 
valor total do crédito. 
 
São as garantias que se constituem sobre a vinculação de bens tangíveis e intangíveis do cliente. Quando 
se constitui uma garantia sobre determinado bem, esse bem estará comprometido legalmente com o 
contrato de crédito, ao qual se vincula. Caso o cliente não apresente condições financeiras de amortizar o 
valor total do crédito. 
 
São as garantias que se constituem sobre a vinculação de bens tangíveis do cliente. Quando não se 
constitui uma garantia sobre determinado bem, esse bem não estará comprometido legalmente com o 
contrato de crédito, ao qual se vincula. Caso o cliente não apresente condições financeiras de amortizar o 
valor total do crédito. 
 
 
 FINANCIAMENTO E CRÉDITO BANCÁRIO 
 
Exercício: GST0443_EX_A6 Voltar 
Aluno(a): Matrícula: 
 
Data: 20/05/2014 14:03:45 (Finalizada) 
 
 
 1a Questão (Ref.: 201308087853) 
Assinale abaixo o item correto a respeito de LIMITE DE CRÉDITO. 
 
 É o valor mínimo que o banco se dispõe a emprestar ao cliente. 
 
É deferido por tempo indeterminado. 
 É a exposição máxima a que o banco se permite em relação a um cliente. 
 
Somente pode ser revisto após seu prazo de vencimento. 
 
Ao conceder um limite de crédito o banco se obriga a emprestar ao cliente. 
 
 
 
 2a Questão (Ref.: 201308303934) 
Para definição desse valor, são utilizados alguns parâmetros, que variam de banco para banco em função da 
política de crédito de cada um. Estes parâmetros podem ser classificados em três grupos básicos: 
 
 
legais e técnicos. 
 
ligados à política de crédito e societário. 
 legais, ligados à política de crédito e técnicos. 
 
legais, previstos e técnicos. 
 
previstos e técnicos. 
 
 
 
 3a Questão (Ref.: 201308087776) 
_______________ é o valor total do risco que o emprestador deseja assumir no relacionamento com 
determinado cliente. 
 
 
garantia; 
 
política de crédito. 
 
risco de inadimplência; 
 limite de crédito; 
 
risco de taxa de juros; 
 
 
 
 
 
 
FINANCIAMENTO E CRÉDITO BANCÁRIO 
 
Exercício: GST0443_EX_A7 Voltar 
Aluno(a): Matrícula: 
 
Data: 20/05/2014 14:28:10 (Finalizada) 
 
 
 1a Questão (Ref.: 201308087704) 
Uma operação de crédito formalizada através de uma Nota de Crédito à Exportação não deverá se assinada pelo 
credor PORQUE neste tipo de instrumento somente é exigida a assinatura do emitente. Marque abaixo a 
alternativa correta. 
 
 
A primeira sentença está correta e a segunda está errada. 
 
As duas sentenças estão corretas mas a segunda não justifica a primeira. 
 
As duas sentenças estão erradas. 
 As duas sentenças estão corretas e a segunda justifica a primeira. 
 
A primeira sentença está errada e a segunda está correta. 
 
 
 
 2a Questão (Ref.: 201308311172) 
A escolha do instrumento de crédito dependerá de algumas variáveis, menos da : 
 
 Da garantia oferecida, 
 
Da finalidade do crédito, 
 
Da linha de crédito, 
 Da formação acionária. 
 
Da atividade do emitente, 
 
 
 
 3a Questão (Ref.: 201308303949) 
A operação de crédito deverá ser formalizada através de : 
 
 
Contrato ou aviso judicial 
 
Contrato ou Título publico. 
 
Contrato, aviso judicial ou Título de Crédito. 
 Contrato ou Título de Crédito. 
 
aviso judicial ou Título de Crédito. 
 
 
 
 
 
 
FINANCIAMENTO E CRÉDITO BANCÁRIO 
 
Exercício: GST0443_EX_A8_ Voltar 
Aluno(a): Matrícula: 
 
Data: 20/05/2014 14:56:42 (Finalizada) 
 
 
 1a Questão (Ref.: 201308067163) 
Cobrança é a área responsável pelos recebimentos das empresas e instituições financeiras, tem como principal 
responsabilidade manter o fluxo de recebimentos de acordo com as datas pré estabelecidas, manter a liquidez, 
acionando os clientes em caso de atraso além de executar acordos, protestos e encaminhar inadimplentes a 
cobrança jurídica quando isso se fizer necessário. Assinale alternativa expressa de forma errada o conceito de 
cobrança. 
 
 
Sem dúvida a primeira etapa e talvez a mais importante modalidade de cobrança existente é a análise de 
crédito, pois a partir de um bom trabalho inicial (cadastro) como o preenchimento correto e a devida 
checagem da ficha cadastral e a comprovação das informações fornecidas junto aos respectivos órgãos e 
as devidas análises dos demonstrativos financeiros se torna mais seguro e ágil o trabalho da cobrança 
quando este se fizer necessário 
 A partir da concessão do crédito, não necessita ficar monitorando continuamente o comportamento de 
pagamento do cliente, porque só se deve analisar quando esse cliente ficar alguns dias inadimplente. 
 
A cobrança jurídica muitas vezes é realizada por um escritório externo que recebe honorários por conta 
dos acordos realizados, já em algumas empresas que se encontram melhores estruturadas possuem o 
seu próprio departamento jurídico e que por sua vez é responsável em acionar os clientes já protestados. 
 
A função da cobrança é a de recuperar créditos em atrasos de uma forma que não cause prejuízos aos 
credores nem comprometa a idoneidade dos clientes no mercado de crédito. 
 
Caso haja constatação de que o cliente esteja enfrentando dificuldades financeiras comprometedoras da 
recuperação do crédito, os credores devem analisar a possibilidade de renegociação do saldo devedor. 
 
 
 
 2a Questão (Ref.: 201308303955) 
As causas dos créditos problemáticos podem ser agrupadas em três categorias. Quais são elas? 
 
 Erros por Parte do Credor; Práticas Fracas de Negócios e Eventos Externos Adversos. 
 
Erros por Parte do credor; Práticas Fortes de Negócios e Eventos internos Adversos 
 
Erros por Parte do credor; Práticas Fracas de Negócios e Eventos internos Adversos 
 
Erros por Parte do devedor; Práticas Fortes de Negócios e Eventos externos Adversos 
 
 
 
 3a Questão (Ref.:201308311177) 
O que são exatamente créditos problemáticos? 
 
 
Aqueles que apresentam facilidade de serem recebidos, trazendo incertezas e perdas para o devedor e 
credor. 
 
Aqueles que apresentam dificuldades de serem recebidos, trazendo consequentes perdas para o devedor 
e credor. 
 Aqueles que apresentam dificuldades de serem recebidos, trazendo conseqüentes perdas para o credor 
 
Aqueles que apresentam dificuldades de serem recebidos, trazendo conseqüentes perdas para o devedor. 
 
Aqueles que apresentam facilidade de serem recebidos, trazendo poucas perdas para o devedor e credor. 
 
 FINANCIAMENTO E CRÉDITO BANCÁRIO 
 
Exercício: GST0443_EX_A9_ Voltar 
Aluno(a): Matrícula: 
 
Data: 20/05/2014 16:18:57 (Finalizada) 
 
 
 1a Questão (Ref.: 201308088243) 
Assinale a afirmativa que não define corretamente a linha de crédito: 
 
 
O CDC, ou crédito direto ao consumidor, é uma modalidade de financiamento à disposição de pessoas 
físicas e jurídicas para a aquisição de bens de consumo duráveis, como veículos, equipamentos de 
informática, eletrodomésticos, máquinas, pacotes turísticos etc; 
 
Microcrédito é a forma como é chamado o conjunto de alternativas de crédito voltadas ao público de 
baixa renda que tem dificuldade para acessar os produtos tradicionais do sistema financeiro; 
 
EMPRÉSTIMO DE CONSIGNAÇÃO - Linha de crédito destinada a empregados, servidores, pensionistas e 
aposentados de caráter permanente de empresas privadas e de órgãos da administração direta e 
indireta, que firmem convênio de consignação com uma instituição financeira. 
 PENHOR - É um tipo de empréstimo destinado à pessoa física, realizado exclusivamente pelo Banco do 
Brasil, que é concedido mediante garantia de jóias, metais nobres, diamantes, pedras preciosas, pérolas 
cultivadas, relógios, canetas e pratarias; 
 HOT MONEY - é o empréstimo de curtíssimo prazo, normalmente por um dia, ou um pouco mais; 
 
 
 
 2a Questão (Ref.: 201308144307) 
_______________________________ são financiamentos flexíveis de curto prazo, aconselháveis para suprir 
necessidades emergentes e inesperadas. 
 
 
Factoring 
 Linhas de crédito 
 
Leasing Financeiro 
 
Leasing Operacional 
 
Empréstimos de longo prazo 
 
 
 
 3a Questão (Ref.: 201308303959) 
Dentre as alternativas identifique aquela que corresponde a uma linha de crédito geralmente destinada à 
aquisição de bens duráveis, novos ou usados. O próprio bem, objeto do financiamento, pode ser oferecido em 
garantia da operação. 
 
 
Crédito imobiliário 
 
Contrato de capital de giro 
 
Vendor 
 Crédito direto ao consumidor 
 Leasing 
 
 
FINANCIAMENTO E CRÉDITO BANCÁRIO 
 
Exercício: GST0443_EX_A10_ Voltar 
 
Matrícula: 
 
Data: 20/05/2014 16:31:50 (Finalizada) 
 
 
 1a Questão (Ref.: 201308303964) 
Além da ficha cadastral do cliente, temos também o dossiê básico de crédito, que também ajudará na análise de 
crédito da pessoa física. Qual das opções não é obrigatória? 
 
 
Cópia do CPF e do RG; 
 
O relatório de avaliação do risco de crédito 
 Os comprovantes dos bens declarados; 
 
Os comprovantes de renda e de residência; 
 Copia da Certidão de casamento 
 
 
 
 2a Questão (Ref.: 201308311183) 
Um dos modelos de avaliação de risco de crédito de pessoas físicas mais usualmente utilizado nas instituições 
financeira é o: 
 
 Credit Scoring. 
 
Points credit. 
 
Points Scoring. 
 
Credit Points. 
 
Credit points Scoring. 
 
 
 
 3a Questão (Ref.: 201308311182) 
Além da ficha cadastral do cliente, temos também o dossiê básico de crédito, que também ajudará na análise de 
crédito da pessoa física. Qual das opções não faz parte do dossiê básico? 
 
 Garantias fiduciárias; 
 
A ficha cadastral; Cópia do CPF e do RG; 
 
O relatório de avaliação do risco de crédito. 
 
Os comprovantes dos bens declarados; 
 
Os comprovantes de renda e de residência;