Trabalho Matemática Financeira

Prévia do material em texto

Universidade Estácio de Sá – Campus Friburgo
Alunas: Aline Paizano e Maria Helena Gomes Chelis	 
Data: 06 De Novembro de 2017
Disciplina: Matemática Financeira		 Professora: Carol Parajara
Atividade Estruturada
A História do Dinheiro
 Há muitos e muitos séculos atrás o dinheiro não existia, mas, como sempre existiu a necessidade de comprar, as pessoas da época tiveram que dar um jeitinho e resolver o problema.
A primeira solução foi fazer trocas, então, se uma pessoa tinha colhido muitas frutas, mas precisava de cortes de tecido para fazer roupas, partia à procura de quem estivesse interessado nas frutas, mas também tivesse tecido para fazer a troca, por exemplo. Esse é um sistema de comércio é chamado também de escambo. Atualmente ainda encontramos pessoas que se utilizam dessa prática, mas é claro que em escala muito menor do que antigamente.
A questão é que nem sempre esse sistema dava certo, pois muitas vezes era difícil ter a noção do real valor da mercadoria a ser trocada. Assim, cada civilização arrumou uma forma de dar valor às mercadorias baseado em elementos que tinham algum significado importante para aquele povo: na China, passaram a usar bambu como moeda de troca; no Egito usavam argolas, na Arábia usavam fios. Já na Roma antiga, os soldados eram pagos através de uma quantia de sal, chamada de salarium, daí tem origem o termo salário que utilizamos hoje.
Com a descoberta dos metais – ouro, prata e cobre - ficou comprovado que utilizá-los como moeda de troca era a melhor forma de se estabelecer um sistema monetário. Inicialmente eram usados em formato de linguetas ou barras, mas ao longo do tempo foram ganhado formas e inscrições.
Foi durante a Idade Média que surgiu o papel-moeda: os comerciantes dessa época começaram guardar seus valores com os ourives e recebiam um recibo comprovando que tinham recebido aquela quantia e que esse papel valia dinheiro.
No fim do Século XVII surge o primeiro banco, na Inglaterra. O procedimento era o mesmo: as pessoas levavam seus valores – ouro, prata, joias – para o banco e recebiam um recibo que garantia a entrega. Esse sistema vigorou por muitos séculos e foi copiado por outros países. Chegou um momento que o volumo de transações era grande e também começou a facilitar falsificações. Para controlar isso foi necessário que cada país criasse um órgão responsável por controlar essas transações. No Brasil esse órgão chama-se Banco Central.
Outras formas de dinheiro
O cheque é uma forma alternativa de utilizar o dinheiro: a pessoa deposita uma determinada quantia no banco e emite cheques relativos a pequenas partes do valor depositado, não precisando, necessariamente usar todo o valor de uma só vez. É muito útil utilizar cheques quando o valor a ser pago por algum bem é muito alto.
Já o cartão de crédito também é uma forma de utilização do dinheiro, só que, diferente do cheque. Com o cartão de crédito você utiliza um valor que na verdade você não tem ou não quer utilizar naquele momento e o banco lhe dá crédito para comprar e pagar posteriormente, com prazo determinado pelo banco.
O dinheiro no Brasil
No Brasil, por muito tempo vigorou o sistema de trocas, principalmente na época em que havia grande produção de açúcar, fumo e algodão.
Em 1695 foram cunhadas as primeiras moedas oficiais do Brasil. Na época essas moedas eram de ouro e prata, com o valor de 1.000, 2.000 e 4.000 réis, em ouro e de 20, 40, 80, 160, 320 e 640 réis, em prata.
Esse sistema introduzido pelos portugueses durou até 1942 quando foi introduzido o cruzeiro. Com o passar do tempo e a consequente desvalorização da moeda seu valor ficou muito baixo, até que, em 1965 o governo decretou a criação do cruzeiro novo.
	
Esse processo de desvalorização da moeda no Brasil ainda persistiu por algum tempo e o governo teve que fazer outras intervenções para que a moeda não perdesse totalmente o valor. Assim de 1986 à 1989 vigorou o cruzado , de 1989 à 1990 o cruzado novo , de 1990 à 1993 novamente o cruzeiro até que finalmente em 1994 surge o real , moeda que se mantém estável até hoje. 
PRODUTOS BANCÁRIOS – ITAÚ UNIBANCO:
PIC: É vendido como uma poupança programada, porém não há rendimento. Cliente PF deposita R$20,00 por mês (Há a opção de PIC's de R$30,00 e R$70,00) e concorre a 4 sorteios semanais de r$10.000,00. No final da vigência de 48 meses o cliente recolhe todo o dinheiro, sem correção monetária - 48x de R$20,00 = R$960. 
Caso ele queira resgatar antes, pode a partir de um ano, porém não recolhe o valor integral. Perde uma porcentagem de correção monetária.
Abaixo segue o modelo do valor de resgate do PIC de R$70,00.
	Mês Vigente
	Valor do Pagamento
	Devolução do dinheiro
	12
	R$ 840,00
	R$ 585,40
	24
	R$ 1.680,00
	R$ 1.402,80
	36
	R$ 2.520,00
	R$ 2.390,22
	48
	R$ 3.360,00
	R$ 3.360,00
	
	
	
Poupança: É um investimento de baixo risco e rendimento mensal. Ela rende 0,5% de juros ao mês, que são depositados na conta do dia do aniversário, ou seja, no dia do mês referente ao primeiro depósito feito na conta.
CDB e renda fixa: Os Certificados de Depósitos Bancários (CDB) são aplicações de renda fixa que permitem que o investidor saiba, com antecedência, o prazo e as condições de remuneração.
Há CDB's de vários tipos. Seguem os mesmos abaixo:
CDB DI: é uma aplicação de renda fixa, pós-fixada, remunerada por um percentual fixo do CDI. O prazo é definido no momento da aplicação juntamente com o percentual de remuneração, que será mantido até o final da operação, mesmo com eventuais resgates solicitados antecipadamente.
CDB Plus: É uma modalidade de CDB pós-fixado em que a remuneração é uma taxa percentual do CDI que aumenta de acordo com o tempo de permanência no investimento.
CDB Pré: O prazo e a rentabilidade são definidos no momento da aplicação. Nessa modalidade de investimento é possível saber antecipadamente a rentabilidade bruta e líquida na data de seu vencimento desde que você mantenha a aplicação até o final.
Itauvest: Aplicação de renda fixa com serviço de cobertura da conta-corrente em caso de necessidade de saldo. Sua rentabilidade é pós-fixada, com rentabilidade percentual (%) do CDI  que aumenta à medida que o recurso permanece investido. As taxas são progressivas, aumentando de acordo com o tempo de permanência no investimento e retroagindo ao primeiro dia da aplicação.
Seguro AP Viva Família - É um seguro de proteção familiar extensivo aos pais que dá assistência funeral, direito a 1 consulta médica com o clínico geral indicado pela central de atendimento, e no caso de morte acidental ou invalidez permanente do titular dá uma indenização para a família de R$35.000,00, com carência de 90 dias para começar a usar.
Seguro Residencial:  É um seguro de R$89,00, que cobre alguns problemas que podem acontecer em casas e apartamentos, tais como:
Coberturas para estrutura e conteúdo do imóvel 
Incêndio, queda de raio no imóvel segurado e explosão de qualquer natureza, independentemente do local de origem.
Vendaval, vento forte e chuva de granizo.
Quebra de vidros e espelhos internos e externos, desde que instalados de forma fixa, no imóvel segurado.
Desmoronamento e impacto de veículos, ou queda de aeronaves.
Coberturas exclusivas para conteúdo do imóvel
Roubo ou furto de bens no imóvel, assim como danos causados por tentativa de arrombamento em portas, janelas, fechaduras e outras partes.
Danos a fios e aparelhos elétricos devido ao calor gerado por acidente elétrico ou queda de raio fora do imóvel segurado.
Mão de obra e material para conserto de eletrodomésticos ou substituição de fogão, geladeira, máquina de lavar roupa ou tanquinho. Para eletrodomésticos com mais de oito anos de uso, a cobertura é somente para o serviço de mão de obra. Benefício limitado a três equipamentos e carência de 30 dias a partir do início da vigência.
Coberturas a terceiros
Danos involuntariamente causados a terceiros pelo segurado eseus familiares, como a infiltração do seu apartamento, quebra de vidraça, entre outros.
O regulamento completo se encontra no site do Itaú.
Investimento no Tesouro Direto: O Tesouro Direto é um programa que possibilita a negociação, através da internet, de títulos emitidos pelo governo federal.
Ao comprar um título público pelo Tesouro Direto, o investidor empresta dinheiro para o governo brasileiro por um prazo definido e no final do período recebe o que foi investido remunerado pela taxa indicada no momento da aplicação.
Segue abaixo uma tabela retirada do site do Itaú com as características e rentabilidade de cada título:
	Tipos de títulos públicos
	Rentabilidade
	Características
	Tesouro Prefixado (LTN)   
	Você já sabe exatamente quanto vai ganhar no momento da aplicação
	Você recebe o que investiu + juros na data de vencimento
	Tesouro Prefixado com Juros Semestrais (NTN-F)   
	
	Você recebe parte dos rendimentos semestralmente e o que investiu + juros na data de vencimento
	Tesouro SELIC (LFT)   
	Seus rendimentos acompanharão a taxa básica de juros Selic
	Você recebe o que investiu + juros na data de vencimento
	Tesouro IPCA+ (NTN-B Principal)   
	Sua aplicação renderá a inflação acrescida de uma taxa de juros
	Você recebe o que investiu + juros na data de vencimento
	Tesouro IPCA+ com Juros Semestrais(NTN-B)   
	
	Você recebe parte dos rendimentos semestralmente e o que investiu + juros na data de vencimento
 
Crédito Consignado para aposentados: O crédito consignado do Itaú é um empréstimo voltado para os aposentados e pensionistas do INSS. O cliente pode pegar um empréstimo e pagar em até 72x, parcelas descontadas direto do benefício. Cada parcela não pode ultrapassar 30% do benefício recebido do INSS, e a taxa de juros mensal é de 2,14%.
Se o aposentado quiser pegar R$9.961,00, o valor fica em 72x de R$281,00, por exemplo.
Cartão de Crédito Visa ou Mastercard - Cartão de crédito vinculado a conta de cliente, com anuidade de R$120,00 (12x de R$10,00). O limite é calculado baseado nas movimentações que o cliente faz na conta. 
Caso o cliente não venha a pagar o total da fatura e pagar o mínimo, os juros começar a contar a partir da data da compra, e são de 6% ao mês.
Seguro Cartão Protegido - É um seguro de R$3,99 ao mês que resguarda o cliente em caso de roubo e Saque, Compra e Transações sob Coação, Bolsa Protegida, Roubo após Saque, Compra com Cartão e também há coberturas de Acidentes Pessoais em decorrência de crime. O valor é descontado direto da conta do cliente.
Previdência Privada: Fundo de previdência para quem quer ter uma reserva para receber mais tarde. Para adultos, podem ser de dois tipos:
PGBL                                                                  VGBL
	 
	 
	Público-alvo
O PGBL é um produto indicado para clientes que fazem
declaração completa de IR e possuem vínculo com o INSS.
	Público-alvo
O VGBL pode ser recomendado para todo perfil de cliente.
 
  
	Quanto aplicar
Máximo de 12% da renda bruta tributável. Todo valor aplicado
em PGBL no ano pode ser abatido da renda tributável na
declaração de IR.
	Quanto aplicar
No VGBL, não há limite de valor para ser investido. Assim, para
determinar o valor necessário para cada pessoa, o banco faz
um mapeamento e busca entender os objetivos do cliente.
	Segue abaixo uma simulação feita no site do Itaú:
	
Basicamente, diz que para se ter uma renda mensal de R$ 3.500,00 durante 30 anos você deve aplicar inicialmente R$ 5.000,00 e contribuir mensalmente com R$ 1.563,01 até os 60 anos de idade, acumulando R$ 1.264.334,30.
Já uma simulação menor, para se ter uma renda mensal de R$ 1.000,00 durante 30 anos você deve aplicar inicialmente R$ 5.000,00 e contribuir mensalmente com R$ 436,21 até os 60 anos de idade, acumulando R$ 361.975,36.