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Departamento de Economia – Fecomércio Minas 
 
Pesquisa de Opinião 
 
 
Hábitos de Consumo, Endividamento e 
Educação Financeira do Jovem de 
 Belo Horizonte 
 
 
 
 
A presente pesquisa, desenvolvida pelo Departamento de Economia do Sistema 
Fecomércio Minas em parceria com o Núcleo de Cidadania da Câmara 
Municipal de Belo Horizonte, visa contribuir para a compreensão das atitudes do 
público jovem, na faixa de 16 a 25 anos, com foco em: hábitos de consumo, atitude 
em relação ao endividamento e consciência da importância da educação financeira. 
 
Esta pesquisa se justifica pela imperativa necessidade de se caracterizar o 
comportamento do público jovem que a cada dia representa uma maior parcela do 
mercado consumidor brasileiro e passou a contar com acesso ao crédito. Essa 
facilidade leva-o ao consumo, nem sempre consciente dos custos embutidos na 
operação, independente, do meio de financiamento utilizado: cartão de crédito, 
cheque pré-datado, boleto, dentre outros. 
 
Nos últimos anos, o ambiente macroeconômico de estabilidade monetária 
contribuiu para agilizar as mudanças experimentadas no mercado de consumo 
estreitando o relacionamento entre as empresas varejistas e os 
consumidores/clientes. O crescimento da economia brasileira entre 2001 e 2010, 
acompanhado da evolução do emprego formal, do aumento da massa salarial real, 
da nova formatação de inclusão das classes econômicas e, em especial, do avanço 
das mídias digitais de comunicação estimularam novos canais de compras e novas 
informações, de certa forma, estimulando a propensão ao consumo. 
 
 
Apresentação 
 
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Departamento de Economia – Fecomércio Minas 
 
Economia estável sustenta a confiança no futuro que, por sua vez, aliada aos novos 
padrões de consumo encontraram no fácil acesso ao crédito, com prazos dilatados, 
o campo fértil para concretização de sonhos de aquisição de uma ampla gama de 
produtos. 
 
A expansão do consumo foi estimulada pela possibilidade de adequar o valor da 
parcela do financiamento no salário, sem preocupação com o peso dos juros e a 
capacidade futura de pagamento. A oportunidade foi aberta a pessoas experientes 
ou não na formatação do orçamento doméstico, cujo endividamento pode gerar 
impactos, nem sempre positivos, para as finanças pessoais. Essas passaram a 
comprometer a renda futura e a gerenciar um risco da inadimplência e spread 
bancário inelástico. 
 
Nesse aspecto, a Fecomércio Minas, através do Departamento de Economia e 
Câmara Municipal de Belo Horizonte, por meio do Núcleo de Cidadania, 
realizaram este trabalho com vistas a nortear suas futuras ações em prol de uma 
relação de consumo mais saudável e movida por valores que reforçam o bem-estar 
social e econômico. 
 
É inegável a forte correlação do desenvolvimento econômico com a magnitude do 
crédito, como canal de inclusão social. Contudo, nessa nova plataforma de consumo 
é essencial que as ações sejam orientadas por indicadores que espelhem o “olhar” 
do jovem consumidor com foco na atitude diante do acesso facilitado ao crédito. 
Esse, através da busca satisfazer suas necessidades e desejos pressiona as 
diversas cadeias produtivas de bens e serviços, numa atitude de incorporar o 
endividamento nem sempre responsável ao seu dia a dia. 
 
 
 
 
 
 
 
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Departamento de Economia – Fecomércio Minas 
 
 
 
 PERFIL DO ENTREVISTADO: 
 
 Entrevistados: 50,4% mulheres e 49,6% homens; 
 
 Idade: 15,4% de 16 e 17 anos; 32,5% de 18 a 20 anos e 
28,1% de 21 a 23 anos; 24,1% 25 e 25 anos. 
 
 Escolaridade: 70,0% com 2º grau completo e 
incompleto; 
 
 Trabalho: 76,5% ocupado 
 
 Tipo de ocupação: 53,5% assalariado com carteira 
(formal) 
 
 Renda familiar: 66,5% mais 2 até 5 sm (faixa de 
R$1.090 a R$2.725) 
 
 Predominância de Classe Média: B2 (25,4%) e C1 
(56,7%). 
 
 
COMO VIVE O JOVEM: 
 
 75,3% moram com a família; 
 
 56,9% vivem em residência com 4 a 6 familiares; 
 
 43,2% dependem dos pais para pagar todas as 
despesas. 
 
 26,1% os pais pagam apenas as despesas básicas. 
 
 19,1% pagam as despesas e ainda ajudo parcialmente 
as contas do lar. 
Sumário de Respostas 
 
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 INFLUENCIA DO JOVEM NO CONSUMO DA FAMILIA: 
 
 
 39,3% entrevistados escolhem e compram um produto de 
forma conjunta, ou seja, toda a família participa; 
 
 33,9% responderam que os pais são totalmente 
responsáveis pela escolha e compra de um produto. 
 
 
 
 
 
 24,2% obtêm informações sobre os produtos através 
das redes sociais (twitter, facebook, etc.); 
 
 23,4% comparam as marcas nas lojas; 
 
 14,8% buscam informações em sites de busca, tais como, 
Google. 
 
 12,1% comparam as marcas na internet; 
 
 11,7% procuram saber da reputação/qualidade do 
produto nas redes sociais; 
 
 A sondagem mostrou que a internet é responsável pelas 
decisões de 62,8%. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
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CONSUMIDOR JOVEM E AS SUAS FINANÇAS: 
 
 
 45,8% consideram dívida, qualquer conta em atraso; 
 
 30,1% qualquer compromisso financeiro1 assumido; 
 
 12,4% consideram dividas, os compromissos com 
pagamento de água, luz, em atraso. 
 
 11,7% compromisso com cartão de crédito, carnê e 
financiamentos, em atraso. 
 
 
 
 24,9% organizam os gastos de acordo com o que ganha; 
 
 16,3% fazem anotações do que ganha e gasta; 
 
 15,5% gastam tudo que ganham tudo que ganham e não 
têm dinheiro para poupar; 
 
 11,4% gastam pensando no salário que irão ganhar. 
 
 55,2% compram por impulso. 
 
 Quanto às despesas as que mais pesam no bolso dos 
jovens: roupas (28,8%), lazer (10,5%), despesas 
domésticas (9,8%); estudos/cursos e livros (9,6%); 
higiene/cuidados pessoais (9,4%), celular (8,7%) e 
transporte (8,4%). 
 
 
1 Comprometimento financeiro: qualquer compromisso financeiro que o consumidor assume para pagar pela 
aquisição de algum bem ou serviço. Por exemplo: empréstimos ligados a aquisição de algum bem ou quitação de 
outros empréstimos, tais como: carnê, prestação da casa própria, leasing, consórcio, cheque pré-datado, cheque 
especial, cartão de crédito, dívidas contraídas com parentes ou amigos, etc. 
 
 
 
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CONSUMIDOR JOVEM E O CARTÃO DE CRÉDITO: 
 
 
 
 38,8% possuem um cartão de crédito; 
 
 38,8% possuem dois cartões de crédito; 
 
 15,6% possuem quatro cartões de crédito; 
 
 6,8% possuem de quatro a mais cartões de crédito. 
 
 
 
 
 O cartão de crédito é mais utilizado nas compras de 
roupas com 29,8% das respostas, seguido pelo gastos 
com lazer com 15,9%, serviços ( lavanderia /bares/ 
restaurantes/ salão de beleza) com 14,2%, compras em 
supermercados com 12,4% e compras com 
eletrodomésticos com 10,4%. 
 
 
 
 
 63,9% dos entrevistados optam pelas compras parcelas 
com cartão de crédito. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
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Departamento de Economia – Fecomércio Minas 
 
 
CONSUMIDOR JOVEM E O ENDIVIDAMENTO: 
 
 
 54,8% dos entrevistados têm algum compromisso 
financeiro; 
 
 Para 54% dos entrevistados o compromisso refere-se ao 
cartão de crédito. O cheque especial é o segundo mais 
citado com 14,4% e cartão de lojas com 9,9%. 
 
 
 65,3% dos respondentes estimam que os compromissos 
financeiros respondam por cerca de 30% da renda. Já 
para 19,8% representam 31% a 50%. 
 
 60,2% não têm compromisso financeiro em atrasado. 
 
 Em contrapartida, 39,8% dos entrevistados possuem 
algum compromissoem atraso. 42,9% estão com contas 
em atraso em menos de 30 dias. 40,8% estão contas em 
aberto entre 30 a 90 dias. Já 16,3% o atraso supera 90 
dias, o que caracteriza situação de inadimplência. 
 
 
 
 O principal motivo do atraso é o descontrole/falta de 
planejamento para 31,3% dos consumidores, seguido pela 
diminuição da renda familiar com 24,1% e o desemprego 
para 14,5%. 
 
 50%planejam quitar a divida em um mês e 46,2% entre 
um a três meses. 
 
 
 
 
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 O limite do cheque especial foi utilizado em até duas 
vezes nos últimos seis meses para 59,5% dos 
entrevistados. 
 
 O pagamento do valor mínimo e o total da fatura do cartão 
de crédito, nos últimos seis meses, foi utilizado de três a 
cinco vezes por 51,8% dos consumidores entrevistados. 
 
 
 
 19,5% responderam que o nome já foi negativado no 
SPC/SERASA. Para “limpar” o nome, 32,2% dos 
entrevistado procurou a empresa/banco para chegar a um 
acordo. Já 27,1% as empresas credoras propuseram um 
acordo. É a força da negociação da divida como opção 
para os devedores. 18,6% buscaram empréstimos com 
familiares e 13,6% recorreram ao endividamento junto as 
financeiras ou bancos. 
 
 
 
 
 
 
A metodologia utilizada para a pesquisa foi aplicação de questionários (survey). 
Este tipo de investigação não se resume a fazer perguntas e contar respostas, mas 
utiliza técnicas específicas que se encaixam nas normas gerais da pesquisa. Para a 
coleta de dados, foi utilizado questionário estruturado. Amostra estratificada da 
população do município de Belo Horizonte, com cotas proporcionais de acordo com 
sexo, grupo de idade 16 até 25 anos e regionais (Barreiro, Centro-Sul, Leste, 
Oeste, Nordeste, Noroeste, Norte, Pampulha e Venda Nova). As cotas de sexo e 
idade, estratificadas por regiões de Belo Horizonte foram baseadas no Censo 2000 
do IBGE. Foram entrevistadas 400 pessoas, no período de 18 a 24 de agosto de 
2011. As entrevistas foram individuais, o intervalo de confiança da amostra foi de 
95% e a margem de erro de 5,0 pontos percentuais dos resultados para a amostra 
como um todo. 
 
Metodologia 
 
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A estrutura temática abordou: 
 
ü Características da amostra; 
ü Como vive o jovem de Belo Horizonte; 
ü Influência do jovem no consumo da família 
ü Comportamento dos jovens frente às finanças; 
ü O jovem e o uso do Cartão de Crédito; e 
ü O Consumidor jovem e o Endividamento. 
 
 
 
 
 
 
Masculino
49,6%
Feminino
50,4%
Sexo
Fonte: Sistema Fecomércio Minas/ DE
Resultados 
Características da amostra 
 
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16 e 17 anos 18 a 20 anos 21 a 23 anos 24 a 25 anos
15,4%
32,5%
28,1%
24,1%
Idade
Fonte: Sistema Fecomércio Minas/ DE
2º grau
incompleto
2º grau completo Superior
incompleto
Superior
completo/
Mestrado/
Doutorado
22,9%
47,1%
27,8%
2,2%
Escolaridade
Fonte: Sistema Fecomércio Minas/ DE
 
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Fonte: Sistema Fecomércio Minas/ DE 
Sim
76,5%
Não
23,5%
Faz algum trabalho remunerado?
Fonte: Sistema Fecomércio Minas/ DE
Assalariado(a) com carteira assinada
Assalariado(a) sem carteira assinada
Desempregado
Autônomo universitário (profissional liberal)
Conta-própria temporário (bico)
Conta-própria regular
Funcionário(a) público(a)
Não PEA
53,3%
11,9%
6,2%
3,3%
2,9%
1,9%
1,4%
19,0%
Ocupação
 
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Até 2 salários
mínimos
Mais de 2 até 5
salários mínimos
Mais de 5 até 10
salários mínimos
Acima de 10
salários mínimos
5,4%
66,5%
18,6%
9,5%
Grupo de Renda
Fonte: Sistema Fecomércio Minas/ DE
Classes D/E
17,6%
Classe C
56,7%
Classes A/B
25,4%
Classes Sociais*
Fonte: Sistema Fecomércio Minas/ DE
*Critério de Classificação Econômica Brasil
 
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Moro com a família
Moro com companheiro(a)
Sozinho
Com parentes
República
Mora separado dos pais mas em imóvel
mantido pela família
De favor
75,3%
8,8%
7,9%
3,5%
2,2%
1,8%
0,4%
Atualmente como é a sua moradia?
Fonte: Sistema Fecomércio Minas/ DE
Até 3 pessoas
30,0%
De 4 a 5 pessoas
56,9%
Acima de 6 
pessoas
13,1%
Número de pessoas no Núcleo Familiar
Fonte: Sistema Fecomércio Minas/ DE
Como vive o jovem em Belo Horizonte 
 
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Meus pais pagam todas as minhas despesas
Meus pais pagam apenas as despesas básicas
Pago todas as minhas despesas e ainda ajudo
parcialmente
Pago todas as minhas despesas, apenas moro com
meus pais
Pago todas as minhas despesas e as dos meus
familiares
43,2%
26,1%
19,6%
7,0%
4,0%
Grau de dependência da família
Fonte: Sistema Fecomércio Minas/ DE
Todos da familia opinam
Meus pais são totalmente responsáveis
A decisão de compra de um produto é totalmente
minha
Eu sugiro marcas e modelos de produtos
Sempre me consultam para comprar
Eu sou totalmente responsável
39,3%
33,9%
10,3%
8,0%
5,4%
3,1%
Em sua casa, como é feita a decisão pela escolha e compra de um 
produto?
Fonte: Sistema Fecomércio Minas/ DE
Influência do jovem no consumo da família 
 
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Procuro informações nas redes sociais (twitter,
facebook, orkut, etc.)
Comparo com outras marcas nas lojas
Busco informações no Google
Converso com amigos sobre as marcas e modelos
Comparo com outras marcas na internet
Procuro saber da reputação/ qualidade do produto nas
redes sociais
24,2%
23,4%
14,8%
13,7%
12,1%
11,7%
Como obtêm informações sobre os produtos?
Fonte: Sistema Fecomércio Minas/ DE
Qualquer conta em atraso
Qualquer compromisso financeiro assumido
Contas de água, luz, etc em atraso
Fatura do Cartão de Crédito, Carnê,
financiamentos, etc em atraso
45,8%
30,1%
12,4%
11,7%
Conceito de dívida para o consumidor jovem
Fonte: Sistema Fecomércio Minas/ DE
O jovem e as suas finanças 
 
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Organiza os gastos de acordo com o que ganha
Faz anotações do que ganha e com que gasta
Nunca sobra dinheiro para poupar
Faz algum tipo de poupança
Faz gastos pensando no salário a receber
Não gosta de prestações
Costuma fazer compras com prazos longos (acima
de 10 prestações)
Sempre entra no Cheque Especial
24,9%
16,3%
15,5%
12,2%
11,4%
9,8%
5,7%
4,1%
Comportamento do jovem frente as suas finanças
Fonte: Sistema Fecomércio Minas/ DE
Sim
55,2%
Não
44,8%
Tem o costume de realizar compras por 
impulso?
Fonte: Sistema Fecomércio Minas/ DE
 
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Quantos cartões de crédito possui 
% 
Um 38,8% 
Dois 38,8% 
Três 15,6% 
Quatro ou mais 6,8% 
Total 100,0% 
Fonte: Sistema Fecomércio Minas/ DE 
 
 
 
Saúde (Plano de Saúde, medicamentos, etc)
Internet
Aparelhos eletrônicos
Transporte
Telefone celular
Higiene/ cuidados pessoais
Estudo (cursos e livros)
Despesas domésticas
Lazer
Roupas, calçados e acessórios
3,4%
4,8%
6,6%
8,4%
8,7%
9,4%
9,6%
9,8%
10,5%
28,8%
Qual é o item que mais pesa em suas despesas?
Fonte: Sistema Fecomércio Minas/ DE
O jovem e o uso do Cartão de Crédito 
 
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Combustível
Farmácia
Compras e eletrônicos
Compras de eletrodomésticos
Compras em supermercados
Serviços (lavanderia/bares/restaurantes/salão de
beleza)
Lazer
Compras de roupas/ vestuário
4,3%
5,5%
7,5%
10,4%
12,4%
14,2%
15,9%
29,8%
Como usa o seu Cartão de Crédito
Fonte: Sistema Fecomércio Minas/ DE
Parcelado
63,9%
Pagamento em 
uma única 
parcela
36,1%
Como é a forma de pagamento preferida para 
as suas compras com o Cartão de Crédito?
Fonte: Sistema Fecomércio Minas/ DE
 
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Departamento de Economia – Fecomércio Minas 
 
 
 
 
 
 
 
Sim
54,8%
Não
45,2%
Tem algum compromisso financeiro 
no momento?
Fonte: Sistema Fecomércio Minas/ DE
Empréstimo consignado
Financiamento de Casa
Empréstimos em financeiras
Empréstimos em bancos
Empréstimos de terceiros
Financiamento de Carro
Cheque pré-datado
Empréstimos de familiares/ conhecidos
Carnê de loja
Cartão de loja
Cheque especial
Cartão de Crédito
0,5%
1,0%
2,0%
2,5%
2,5%
2,5%
3,5%
3,5%
4,0%
9,9%
14,4%
54,0%
Este compromisso financeiro refere-se a:
Fonte: Sistema Fecomércio Minas/ DE
O jovem e o endividamento 
 
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Até 10% De 10% a 20% De 31% a 50% De 51% a 70%
12,4%
65,3%
19,8%
2,5%
O comprometimento da sua renda devido a estes 
compromissos financeiros chega a:
Fonte: Sistema Fecomércio Minas/ DE
Sim
39,8%
Não
60,2%
Tem algum compromisso financeiro atrasado?
Fonte: Sistema Fecomércio Minas/ DE
 
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Departamento de Economia – Fecomércio Minas 
 
 
 
 
 
 
 
Menos de 30 dias Entre 30 e 60
dias
Entre 61 e 90
dias
Acima de 90 dias
42,9%
20,4%
20,4%
16,3%
Há quantos dias estas contas estão em atraso?
Fonte: Sistema Fecomércio Minas/ DE
Doença na familia
Atraso Salarial
Alguém da familia ficou desempregado
Ficou desempregado
Diminuição da renda familiar
Descontrole/ Falta de Planejamento
6,0%
12,0%
12,0%
14,5%
24,1%
31,3%
O que causou o atraso destes compromissos 
financeiros?
Fonte: Sistema Fecomércio Minas/ DE
 
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Departamento de Economia – Fecomércio Minas 
 
 
 
 
 
 
 
Nos últimos seis meses, quantas vezes 
usou o limite do cheque especial? 
% 
Até 2 vezes 59,5% 
De 3 a 5 vezes 35,7% 
Acima de 6 vezes 4,8% 
Total 100,0% 
Fonte: Sistema Fecomércio Minas/ DE 
 
 
 
 
 
Nos últimos seis meses, quantas vezes 
pagou entre o valor mínimo e o total 
da fatura do Cartão de Crédito? 
% 
Até 2 vezes 34,1% 
De 3 a 5 vezes 51,8% 
Acima de 6 vezes 14,1% 
Total 100,0% 
Fonte: Sistema Fecomércio Minas/ DE 
 
 
Em menos de um mês Entre um a três meses Não sei
50,0%
46,2%
3,8%
Em quanto tempo espera saldar estes compromissos 
em atraso?
Fonte: Sistema Fecomércio Minas/ DE
 
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Realizado pelo Departamento de Economia, Comércio Exterior e Micro e 
Pequena Empresa 
Sistema Federação do Comércio de Bens, Serviços e Turismo do Estado de 
 Minas Gerais. 
A REPRODUÇÃO É PERMITIDA DESDE QUE CITADA A FONTE. 
 
Sim
19,5%
Não
80,5%
Seu nome já esteve no SPC ou SERASA 
(negativado)?
Fonte: Sistema Fecomércio Minas/ DE
Esperei a dívida prescrever
Tomei empréstimo em uma financeira ou banco
para quitar a dívida
Tomei empréstimo com familiares/ terceiros para
quitar a dívida
Me propuseram um acordo
Procurei a empresa/ banco para chegar a um
acordo
8,5%
13,6%
18,6%
27,1%
32,2%
O que fez para “limpar” seu nome?
Fonte: Sistema Fecomércio Minas/ DE