Aula 01 GESTÃO ATUARIAL

Esta é uma pré-visualização de arquivo. Entre para ver o arquivo original

GESTÃO ATUARIAL
Aula 1 – Histórico da atividade Securitária e Gestão de Risco
Julio Cezar Pauzeiro, MSc
Tema da Apresentação
Histórico da atividade Securitária e Gestão de Risco – AULA 1
GESTÃO ATUARIAL
Conteúdo Programático desta aula
Identificar o conceito clássico do seguro;
Entender como surgiu a atividade securitária;
Analisar o processo de desenvolvimento do seguro no Brasil; e
Recordar os conceitos de gestão de risco.
Tema da Apresentação
Histórico da atividade Securitária e Gestão de Risco – AULA 1
GESTÃO ATUARIAL
O que é o SEGURO
Contrato aleatório, pelo qual uma das partes se obriga, mediante cobrança de prêmio, a indenizar outra de um perigo ou prejuízo eventual. 
 Aurélio Buarque de Holanda
 
É o meio coletivo, mutualista, de premunir os indivíduos contra as consequências financeiras possíveis dos riscos aos quais são submetidas as pessoas da coletividade, bem como seus bens ou eventos de riscos resultantes das responsabilidades que as mesmas pessoas associadas possam incorrer frente a frente com terceiros em suas pessoas ou em seus bens. Atuário Norte-Americano
 
Tema da Apresentação
Histórico da atividade Securitária e Gestão de Risco – AULA 1
GESTÃO ATUARIAL
BREVE HISTÓRICO
O homem em sua própria natureza sempre buscou a vida em sociedade, para isso começou a se socializar e se fixar em regiões que lhe desse segurança e condições para sobreviver, fundando as primeiras organizações com a distribuição de tarefas, constituindo uma estrutura social, buscando minimizar efeito dos acontecimentos futuros. Nestas primitivas organizações sociais já se praticava o mutualismo, que segundo Souza, consistiria na formação de grupos com interesses comuns, constituindo uma reserva econômica para dividir o risco de um acontecimento não previsto. 
 
Tema da Apresentação
Histórico da atividade Securitária e Gestão de Risco – AULA 1
GESTÃO ATUARIAL
Também ocorrem referencias aos comerciantes da Babilônia no século XIII a.C. Preocupa­dos com o risco de perda dos camelos na travessia do deserto em direção aos mercados das regiões vizinhas, eles formavam acordos nos quais: quem perdesse um camelo, na travessia pelo deserto, por desaparecimento ou morte, receberia outro, pago pelos demais criadores. Esta relação reflete uma evolução do entendimento do próprio código de Hamurabi citado acima.
Tema da Apresentação
Histórico da atividade Securitária e Gestão de Risco – AULA 1
GESTÃO ATUARIAL
BREVE HISTÓRICO
Nesta época, ainda não se dispunha de modelos matemáticos que conseguissem mensurar estatisticamente as per­das esperadas. Remediavam-se os sinistros (o risco previsto no contrato de seguro) após a sua ocorrência, ao contrário do que acontece hoje que a pre­venção das perdas é feita por meio de um pagamento antecipado: o prêmio.
Assim, o mutualismo (Sistema privado de proteção social que visa o auxilio mútuo em situações de carência ou de melhoramento das condições de vida dos associados, como forma voluntária de realização do ideal da solidariedade) foi amplamente utilizado desde a desagregação do império Romano, até a Idade média.
 
Tema da Apresentação
Histórico da atividade Securitária e Gestão de Risco – AULA 1
GESTÃO ATUARIAL
Na Idade Média, porém, a Igreja proibiu a prática do mutualismo, visto como sacrilégio, pois, segundo o clero, somente a vontade divina se­ria capaz de minorar as desgraças e infortúnios do homem. O Papa Gregório IX, baseando-se na usura, classificou o seguro marítimo com garantia náutica, muito comum na época, como prática abusiva e que, portanto, deveria ser proibida. 
Tema da Apresentação
Histórico da atividade Securitária e Gestão de Risco – AULA 1
GESTÃO ATUARIAL
BREVE HISTÓRICO
O seguro marítimo pode ser classificado como um dos mais antigos e base para vários outros. O primeiro contrato de seguro marítimo, com emissão de apólice, foi redigido em italiano, em Gênova, em 1347.
Entretanto, como os sistemas jurídicos vigentes na época classificavam o seguro como um jogo.
E você saberia me dizer qual a diferença entre jogo e seguro?
 
Tema da Apresentação
Histórico da atividade Securitária e Gestão de Risco – AULA 1
GESTÃO ATUARIAL
BREVE HISTÓRICO
O seguro de vida também surgiu na Inglaterra, onde foram criadas as primeiras sociedades seguradoras nos moldes que conhecemos nos dias atuais.
 
Em 1690, era fundada a inglesa Lloyd's, a mais tradicional companhia de seguros do mundo, originária de uma taberna e de um jornal dedicados aos marítimos.
 
Tema da Apresentação
Histórico da atividade Securitária e Gestão de Risco – AULA 1
GESTÃO ATUARIAL
SEGURO NO BRASIL
Em função da colonização, até a vinda da corte portuguesa para cá, o Brasil não podia sequer instalar indústrias. Todos os bens manufaturados vinham de Portugal. Com a chegada da Família Real, D. João VI promoveu a abertura dos portos e a liberação do comércio com outros países.
 
Assim, apesar de as primeiras normas a respeito dos contratos de seguro no Brasil datarem de 1665, a primeira seguradora do país, a Companhia de Seguros Boa Fé, com sede na Bahia, grande centro da navegação marítima da época, foi fundada somente em 24 de fevereiro de 1808, com a chegada da corte de Portugal.
 
Tema da Apresentação
Histórico da atividade Securitária e Gestão de Risco – AULA 1
GESTÃO ATUARIAL
SEGURO NO BRASIL
As operações de seguros marítimos foram disciplinadas e implantou-se o seguro de incêndio, de vida e de mortalidade de escravos. Somente uma seguradora, fundada em 1845, a Argos Fluminense realizava seguros terrestres.
A Lei n° 556, de 1850 , em seus artigos 666 a 796, criou o Código Comercial Brasileiro, que passou a disciplinar o seguro marítimo, resultando no surgimento de novas seguradoras. 
 
Tema da Apresentação
Histórico da atividade Securitária e Gestão de Risco – AULA 1
GESTÃO ATUARIAL
1890
1917
1901
SEGURO NO BRASIL
1860
1862
Decreto exigindo a apresentação de estatutos e balanço
Primeiras seguradoras estrangeiras
Criada a Superintendência Geral de Seguros
Ocorre a regulamentação dos seguros no Brasil
Extinção da exigência de autorização prévia para as seguradoras
Tema da Apresentação
Histórico da atividade Securitária e Gestão de Risco – AULA 1
GESTÃO ATUARIAL
1939
1966
1940
SEGURO NO BRASIL
1930
1935
Getúlio Vargas restringe o fluxo de capital para o exterior
Criação do seguro de acidentes do trabalho
Regulamentação das operações de seguros privados
Ocorre a regulamentação dos seguros e resseguros no Brasil
Fundação do IRB
Tema da Apresentação
Histórico da atividade Securitária e Gestão de Risco – AULA 1
GESTÃO ATUARIAL
1988
2002
SEGURO NO BRASIL
1970
1971
Criação da Politica de reciprocidade internacional e chegada maciça de empresas estrangeiras
Criação da FUNENSEG
Promulgado o atual Código Civil Brasileiro
Acelera a discussão sobre o capital estrangeiro em operações de seguros brasileira
Tema da Apresentação
Histórico da atividade Securitária e Gestão de Risco – AULA 1
GESTÃO ATUARIAL
MERCADO ATUAL E PERSPECTIVAS
Mercado mais maduro.
A participação do mercado segurador nacional no PIB deve ser este ano de quanto ?
Terá menores margens de lucro por conta da redução da taxa Selic.
Tarifas técnicas x tarifas comerciais x posicionamento da Seguradora.
Os agentes estão “apertando” os fornecedores para “reduzir” custo.
O consumidor ainda desconsidera o valor agregado. A prioridade para compra do seguro oscila entre o preço e a marca.
Carente de mão de obra especializada.
Tema da Apresentação
Histórico da atividade Securitária e Gestão de Risco – AULA 1
GESTÃO ATUARIAL
CONCEITO DE RISCO 
É o evento incerto ou de data incerta que independe da vontade das partes contratantes, e que conduz a um resultado desfavorável contra o qual é feito o seguro, ou seja é a dúvida sobre o futuro.
Risco, portanto, é a possibilidade de futuro pior que o presente ou possibilidade de ocorrência que conduza a um resultado desfavorável. O risco, portanto, é uma decisão pessoal!
Tema da Apresentação
Histórico da atividade Securitária e Gestão de Risco – AULA 1
GESTÃO ATUARIAL
CONCEITO CÁLCULO ATUARIAL E SEUS PRINCÍPIOS
A matemática atuarial é um dos elementos importantes no estudo do risco Atuarial e pode ser dividida no segmento de calculo atuarial e o da teoria do risco.
 
Podemos utiliza-la para obter inferências relacionadas a:
 
Cálculos biométricos para seguros de pessoas e previdência;
Esperança de vida em determinada idade;
Relacionar o valor do dinheiro no tempo;
Cálculos de rendas vitalícias e rendas temporárias e o cálculo do prêmio.
Tema da Apresentação
Histórico da atividade Securitária e Gestão de Risco – AULA 1
GESTÃO ATUARIAL
PARA REFLETIR:
Nenhuma fonte de consulta esgota o tema!
UM PEDIDO
Não deixem de participar do fórum temático.
 
Tema da Apresentação