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Produtos financeiros São bens de carácter puramente financeiro, colocados à disposição do público em geral pelas instituições financeiras. Existem no mercado vários produtos financeiros, dos quais listaremos alguns e desenvolveremos na forma de simulação três deles, para analisarmos aplicadamente esses produtos. Exemplos – Títulos de capitalização As taxas de juros são previamente negociadas e são aplicados juros compostos. As formas de pagamentos podem ser periódicas, únicas ou mensais. É usado o ano comercial. Cartões de credito As taxas de juros são informadas nas faturas recebidas pelos clientes, os juros aplicados são compostos e há também taxas, tarifas e encargos com despesas financeiras. Na prática o cartão de crédito é como um empréstimo pré- aprovado e usado o ano comercial. Consórcio O consórcio é a união de um grupo de pessoas físicas ou jurídicas, que formam uma poupança comum, para adquirir um bem, sem cobrança de juros. Há somente a cobrança de uma taxa administrativa, em geral de 15%. O período de dias usado é não comercial, pois a vigência utiliza todos os dias do ano. Conta corrente Há uma cobrança mensal pelas taxas de serviços, caso haja algum atraso a incidência de juros cobrados são compostos. O produto financeiro e aplicado ao ano comercial. Crédito pessoal Direcionado a pessoa física, utiliza juros compostos. Usam-se os dias comerciais para seu cálculo. Financiamento Utiliza-se de juros compostos para suas negociações. Faz uso do ano comercial para o calculo de suas prestações de serviços. CDB e Renda fixa Os juros são pós-fixados e são de natureza composta. Usa o ano comercial para sua modalidade Previdência Privada É um produto de rentabilidade acumulado e utiliza-se de juros compostos pré-fixados. Ano comercial como calculo base. Fundos de investimentos Aplicação de capital que se caracteriza por ter opção de juros pré-fixados ou pós-fixados, aplica-se a taxa de juros de mercado, ou seja, juros compostos. Dias comerciais. Ações Aplicada à taxa de juros de mercado, na forma composta. Utiliza-se do ano comercial. Bibliografia http://www.bradesco.com.br/ https://www.itau.com.br/ Simulações Simulação1 Crédito imobiliário Parcelas a partir de R$ 200,00 mensais. Prazo de pagamento 30 anos (360 meses). Características Podem-se financiar lotes e imóveis de até R$ 750.000,00. Financiamento de ate 70% do valor avaliado do imóvel. Há dois sistemas de amortização. É possível comprometer até 20% da renda liquida familiar. Taxa de juros de 13% ao ano. Há incidência de iof. Tarifa de processo de contratação. Bradesco seguros Seguradora aliança do Brasil Sistemas de amortização SAC TP SAC TP Permitido o uso do FGTS Não Não Não Não Prazo 360 Meses 360 Meses 360 Meses 360 Meses Taxa de juros efetiva a.a. 9,20% a.a. 9,20 a.a. 9,20 a.a. 9,20 a.a. Valor da prestação mensal R$ 624,97 R$ 325,00 R$ 624,97 R$ 325,00 Renda liquida Exigida R$ 2.000,00 R$ 2.000,00 R$ 2.000,00 R$ 2.000,00 Valor do financiamento R$ 56.488,52 R$ 34.854,92 R$ 56.452,31 R$ 34.826,49 CESH a.a. 5,6691% 8,6462 % 5,6462 % 8,8765 % CET a.a. 11,29 % 11,95 % 11,32 % 11,99 % Componentes do fluxo da operação Valor (R$) Percentual (%) Valor devido no ato da contratação R$ 56.488,52 ****** Valor a ser liberado ao cliente ou ao vendedor R$ 56.488,52 100 % Tarifa de avaliação R$ 1.500,00 2,66 % Simulação 2 Crédito pessoal Parcela mínima R$ 20,00. Prazo para pagamento 36 meses. Características Parcelas a partir de R$ 20,00. Até 40 meses para pagar com debito automático. De 15 a 59 dias para pagar a primeira parcela. IOF financiado e adicionado no valor das parcelas. Taxa de juros. Valor da parcela Prazo Valor financiado IOF CET a.m. CET a.a. Taxa de juros R$727,74 36 meses R$10.000,00 R$ 175,52 6,98 % 124,77 % 6,72 % Forma pagamento Modalidade Primeiro vencimento Ultimo vencimento Parcelada Prefixada 11.04.2014 11.03.2017 Bibliografia http://www.bradesco.com.br.
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