Finanças Pessoais: Planejamento, Investimentos e Aposentadoria

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Finanças 
Pessoais
AULA 01
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Universidade de Brasília ‐ UnB
Faculdade de Economia, Administração e Contabilidade ‐ FACE
Departamento de Ciências Contábeis e Atuariais ‐ CCA
Plano de Ensino
 Objetivos:
‐ Proporcionar aos alunos discussões sobre os benefícios do 
planejamento dos recursos financeiros.
‐ Abordar  princípios  introdutórios  sobre  orçamento, 
poupança e investimento e proteção (aposentadoria).
‐ Analisar  o  consumo  das  pessoas  pela  ótica  das  finanças 
comportamentais e  refletir sobre a  relação do dinheiro na 
busca da felicidade.
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Plano de Ensino
 Metodologia:
‐ O curso será desenvolvido por meio de aulas expositivas e 
dialogadas sobre os temas expostos;
‐ Por atividades a serem apresentadas em sala de aula e/ou 
na plataforma Moodle.
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Plano de Ensino
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 Ementa:
 1. Planejamento financeiro. A preparação do planejamento 
financeiro. Orçamento e Controle financeiro. Educação 
Financeira 
 2. Investimentos. Características dos investimentos. Fundos de 
Investimento. Investimento em ações ou em renda fixa. 
Diversificação. Riscos ao investir. 
 3. Aposentadoria. Como planejar a aposentadoria. Plano 
financeiro para aposentadoria. Planos de previdência: PGBL e 
VGBL. Fundos de pensão. 
 4. Gastar com inteligência. Objetivos para administrar a renda 
pessoal. O consumo e a inteligência. O consumo e a felicidade.
Plano de Ensino
 Critérios de Avaliação:
‐ Nota Final = 50% x P1 + 50% x P2, sendo:
P1 = Prova 1: Com conteúdo dos itens 1 e 2. Será realizada 
no dia 06/10.
P2 = Prova  2: Com conteúdo dos itens 1 a 4. Será
realizada no dia 24/11.
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Plano de ensino
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Aula Data Conteúdo
01 01/09 Apresentação do plano de ensino e Item 1 - Planejamento financeiro e a preparação 
do planejamento financeiro.
02 08/09 Item 1 - Orçamentos e Controle financeiro
03 15/09 Item 2 - Investimentos e características dos investimentos.
04 22/09 Item 2 – Investimentos em renda fixa.
05 29/09 Item 2 - Investimentos em renda fixa e renda variável.
06 06/10 Prova 1 - (P1) - Peso: 50% da nota final. Itens 1 e 2.
07 13/10 Não haverá aula
08 20/10 Item 3 – Prevenção e Proteção. Aposentadoria. 
09 27/10 Item 3 - Planejando sua aposentadoria: Planos de Previdência: PGBL e VGBL
10 03/11 Não haverá aula
11 10/11 Item 4 – Finanças comportamentais: O consumo e a inteligência. O consumo e a 
felicidade.
12 17/11 Discussão e exercícios em sala
13 24/11 Prova 2 - (P2) - Peso: 50% da nota final. Itens 1, 2, 3 e 4.
14 01/12 Entrega das menções finais
01 01/09 Apresentação do plano de ensino e Item 1 - Planejamento financeiro e a preparação 
do planejamento financeiro.
02 08/09 Item 1 - Orçamentos e Controle financeiro
03 15/09 Item 2 - Investimentos e características dos investimentos.
04 22/09 Item 2 – Investimentos em renda fixa.
Plano de Ensino
Bibliografia Básica:
DUNN, E; NORTON, M. Dinheiro Feliz: A arte de gastar com inteligência. São Paulo: JSN 
Editora, 2014.
Bibliografia Complementar:
ARIELY, Dan. Previsivelmente Irracional. Elsevier‐Campus: 2008.
CERBASI, Gustavo Petrasunas. Casais inteligentes enriquecem juntos. São Paulo: Gente, 2004
EWALD, Luís Carlos. Sobrou dinheiro! Lições de economia doméstica. 12ª ed. Rio Janeiro: 
Bertrand Brasil, 2006.
MOSCA, Aquiles. Finanças Comportamentais. Campus: 2009.
HALDFELD, Mauro. Investimentos: como administrar melhor o seu dinheiro. São Paulo: 
Fundamento Educacional, 2006.
TOLEDO, Elaine. Saiba mais para gastar menos ‐ trabalhando sua inteligência financeira. São 
Paulo: Alaúde, 2006.
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Endividamento das 
famílias brasileiras
 PESQUISA  DE  ENDIVIDAMENTO  E  INADIMPLÊNCIA  DO 
CONSUMIDOR – PEIC (julho de 2016):
‐ A  pesquisa  de  Endividamento  e  Inadimplência  do 
Consumidor (Peic) permite o acompanhamento do perfil de 
endividamento  do  consumidor,  através  de  aplicação  de  
questionários em todas as capitais dos Estados e no Distrito 
Federal, com cerca de 18 mil consumidores.
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Endividamento das 
famílias brasileiras
 Histórico da PEIC:
  * Percentual de famílias que relataram ter dívidas entre cheque pré‐datado, 
cartão de crédito, cheque especial, carnê de loja, empréstimo pessoal, 
prestação de carro e seguro.
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Endividados
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Endividamento das 
famílias brasileiras
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Endividamento das 
famílias brasileiras: 
Principais dívidas
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 O cartão de crédito 
foi apontado como 
um dos principais 
tipos de dívida por 
76,7% das famílias 
endividadas, seguido 
de carnês, por 15,7%, 
e, em terceiro, de 
crédito pessoal, por 
11,3%. 
Contas em Atraso – Faixa de 
Renda 
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Endividamento das famílias 
brasileiras: Destaques
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Houve redução do percentual de famílias endividadas pelo sexto 
mês consecutivo, e o indicador alcançou o menor patamar desde 
janeiro de 2015;
‐ Após oito meses consecutivos de alta, também houve queda do 
percentual de famílias que disseram estar muito endividadas;
‐ A proporção de famílias com contas ou dívidas em atraso 
também recuou em julho, assim como a proporção daquelas que 
relataram não ter condições de pagar suas contas ou dívidas em 
atraso. 
 Fonte: Pesquisa CNC: Endividamento e Inadimplência do Consumidor. Julho de 2016. 
http://cnc.org.br/central‐do‐conhecimento/pesquisas/economia/pesquisa‐nacional‐de‐
endividamento‐e‐inadimplencia‐do‐‐27
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Obrigada!