aula12 Finanças Pessoais

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Planejamento 
Financeiro
AULA 01
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Universidade de Brasília ‐ UnB
Faculdade de Economia, Administração e Contabilidade ‐ FACE
Departamento de Ciências Contábeis e Atuariais ‐ CCA
Contextualização
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Endividamento das 
famílias brasileiras
 PESQUISA  DE  ENDIVIDAMENTO  E  INADIMPLÊNCIA  DO 
CONSUMIDOR – PEIC (fevereiro de 2017):
‐ A  pesquisa  de  Endividamento  e  Inadimplência  do 
Consumidor (Peic) permite o acompanhamento do perfil de 
endividamento  do  consumidor,  através  de  aplicação  de  
questionários em todas as capitais dos Estados e no Distrito 
Federal, com cerca de 18 mil consumidores.
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Endividamento das 
famílias brasileiras
 Histórico da PEIC:
  * Percentual de famílias que relataram ter dívidas entre cheque pré‐datado, 
cartão de crédito, cheque especial, carnê de loja, empréstimo pessoal, 
prestação de carro e seguro.
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Endividados
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Endividamento das 
famílias brasileiras
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Endividamento das 
famílias brasileiras
‐ A  proporção  de  famílias  que  relatam  estar  endividadas 
aumentou no mês de fevereiro de 2017 (aumento de 0,6%). 
‐ Proporcionalmente o percentual de famílias com dívidas ou 
contas em atraso também aumentou em fevereiro de 2017, 
na comparação mensal, de 22,7% para 23,0% do total. 
‐ Na  comparação  anual,  houve  queda  do  endividamento. 
Contudo,  essa  queda  está associada  a  dois  fatores: 
recessão, que conta com aumento do desemprego, queda 
na  renda  e  inflação  elevada,  o  que  restringe  o  poder  de 
compra da população e na maior restrição de crédito.
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Endividamento das 
famílias brasileiras: 
Principais dívidas
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 O cartão de crédito 
foi apontado como 
um dos principais 
tipos de dívida das 
famílias endividadas 
(76,8%), seguido de 
carnês (14,5%) e, do 
crédito pessoal 
(9,9%) e 
financiamento de 
carro (9,9%). 
Endividamento das 
famílias brasileiras: 
Principais dívidas
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Contas em Atraso – Faixa de 
Renda 
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Endividamento das 
famílias brasileiras
‐ Houve piora na perspectiva de pagamento, e o percentual 
de famílias que relataram não ter condições de pagar suas 
contas  atrasadas  alcançou o maior patamar desde  janeiro 
de 2010. 
‐ Também piorou a avaliação das famílias em relação ao seu 
endividamento,  com aumento da parcela daquelas que  se 
declararam  muito  endividadas.  A  perspectiva  menos 
positiva das famílias em relação ao seu endividamento está
relacionada à conjuntura desfavorável de  juros elevados e 
renda e emprego em queda.
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Fonte
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Pesquisa CNC: Endividamento e Inadimplência do Consumidor. 
Fevereiro de 2017. Disponível em: http://cnc.org.br/central-do-
conhecimento/pesquisas/economia/pesquisa-nacional-de-
endividamento-e-inadimplencia-do--27
Planejamento financeiro
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Educação financeira
 O princípio da Educação financeira é: saber como ganhar, 
gastar, poupar e investir seu dinheiro para melhorar a sua 
qualidade de vida.
• A ausência de educação financeira, aliada à facilidade de 
acesso ao crédito, tem levado muitas pessoas ao 
endividamento excessivo.
• O segredo da boa educação financeira está no equilíbrio, 
em direcionar os recursos para equilibrar as contas e gerar 
reservas. 
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Planejamento financeiro
1. O que é planejar?
• Planejar é um processo contínuo e dinâmico que consiste 
em um conjunto de ações intencionais, integradas, 
coordenadas e orientadas para tornar realidade um 
objetivo, de forma a possibilitar a tomada de decisões 
antecipadamente.
• É “Se preparar para o inevitável, prevenindo o indesejável 
e controlando o que for controlável” (Peter Drucker).
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Planejamento financeiro
2. Por que se planejar?
• Para  entender  as  implicações  futuras  de  decisões 
presentes, minimizar as influências do mercado e coordenar 
atividades de maneira a atingir o objetivo proposto.
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Planejamento financeiro
3. Como planejar?
a)Sabendo onde eu estou;
b)Sabendo aonde eu quero chegar; e
c)Sabendo como chegarei lá.
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Planejamento financeiro
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Qual a diferença entre sonho e projeto?
• Sonho: ideias ou os objetivos que se quer alcançar.
• Projeto: é o sonho colocado “no papel”, para que 
possamos visualizar melhor onde estamos em relação a 
nossas aspirações e quais os caminhos que devemos seguir 
para alcançá‐las.
Onde estou;
Onde quero chegar.
Como chegarei
Planejamento financeiro
• O objetivo é o ponto futuro a ser atingido:
I.Monetários: compra de objetos e bem materiais; ou
II.Não monetários: investimento nos estudos.
 Ao saber exatamente o que você quer, fica mais claro e 
mais fácil planejar como você poderá realizar o seu sonho.
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Onde estou;
Onde quero chegar.
Como chegarei
Planejamento financeiro
• Projeto é o esforço temporário empreendido para criar um 
produto, serviço ou resultado exclusivo na direção do sonho 
ou dos objetivos que se quer concretizar.
• Bases do planejamento:
Saber “O QUE”: o que ser quer, aonde se espera chegar. 
Definir claramente o seu objetivo.
 Observar oportunidades;
Fazer orçamentos;
 Elaborar um plano de ação.
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Onde estou;
Onde quero chegar.
Como chegarei
Planejamento financeiro
• Passo a passo: 
a.Definir o objetivo;
b.Apurar a real situação, considerando receitas, despesas etc 
c.Refletir sobre os aspectos financeiros e comportamentais; 
d.Identificar alternativas de ação exemplo: definir prazos e 
recursos necessários para atingir o objetivo e estabelecer etapas 
intermediárias;
e.Decidir e implementar as ações propostas;
f.Comemorar as etapas intermediárias da caminhada.
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Planejamento financeiro
• Exemplo?
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O QUE 
FAZER
POR QUE 
FAZER
QUEM VAI 
FAZER
QUANDO QUANTO IRÁ
CUSTAR
COMO
Objetivo Razão  Responsável Prazo Valores 
necessários
Meios e métodos
Comprar 
geladeira 
nova
Para 
economizar 
mais energia
Ana Janeiro 
de 2017
R$ 1.200,00  Comprar a vista, 
poupando 200 
reais por mês 
durante 6 meses
Planejamento financeiro
• Conclusão
Um dos maiores problemas é que a maioria dos brasileiros 
tem um entendimento errado do planejamento financeiro. 
O senso comum é que planejamento financeiro é passar 
horas preenchendo planilhas para escolher que gastos 
terão de ser cortados, fazendo você abrir mão de coisas que 
gosta. 
Quando na verdade, planejamento financeiro está mais 
ligado a inteligência financeira. 
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Planejamento financeiro
• Conclusão
Portanto planejar é aprender a avaliar os prós e contras de 
cada decisão de consumo e escolher a opção que vai lhe 
permitir pagar o mínimo possível por determinado produto 
ou serviço. É parar de queimar dinheiro ao fechar compras 
sem fazer antes esse tipo de reflexão.
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Planejamento financeiro
“Quando surgirem os obstáculos, mude a sua direção 
para alcançar a sua meta, mas não a decisão de chegar 
lá”. Autor Desconhecido
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Não estabeleça prazos 
audaciosos demais
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Prazo é prazo !
Preste atenção aos 
sinais do mercado
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Escolha atributos 
significativos
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Qual é o meu?
Busque soluções 
eficientes
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Escolha as ferramentas 
adequadas
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Atrasado
Batom
Aproveite as 
oportunidades
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A realização nem sempre 
sai como planejado
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A realização nem sempre 
sai como planejado
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Acredite em 
você mesmo!
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Obrigada!
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Bibliografia
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Caderno de Educação Financeira: Gestão de Finanças Pessoais. 
BACEN, 2013.
Guia de Planejamento Financeiro. BM&FBovespa, 2012.
Pessoa Física: Planejamento e Controle Financeiro Pessoal. 
SEBRAE, 2013. 
Planejamento Estratégico. Residência de Economia e 
Administração do Hospital Universitário da UFJF – HU/UFJF, 
2011.