Apostila estudo dos juros

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CURSO DE REVISÃO DE JUROS.
Aula Ministrada pelo Prof. Fábio B. Cáceres
1-) Introdução:
Trata-se de curso que visa a melhora da performance do advogado atuante na área imobiliária, bancária, haja vista que há crescente crescimento nessas áreas, sendo em muitas vezes em decorrência de hiperendividamento.
2-) Estrutura dos contratos bancários:
O contrato possui 2 eixos, sendo eles, a normalidade que trata do regular cumprimento do contrato e por fim o eixo da anormalidade, onde encontra-se a fase de inadimplência.
O consumidor do empréstimo, do financiamento etc, pode ser pessoa física ou jurídica.
Quando o consumidor tem o empréstimo aprovado o banco lhe fornece o dinheiro e o consumidor, por sua vez, fica obrigado a restituir o banco no valor que lhe foi emprestado mais o lucro que é provisionado por meio de juros remuneratórios, computados ao mês em porcentagem.
Juros capitalizados/ anatocismo não é cabível nos contratos bancários, segundo o professor Fábio Cáceres.
No entanto, quando o consumidor encontra-se inadimplente, poderá, o mesmo, suportar correção monetária, multa de até 2% e juros moratórios de 1% ao mês, nos termos da súmula 379 do STJ.
Entenda que os juros moratórios são diversos dos remuneratórios. Os juros remuneratórios tem a finalidade de gerar lucro, já os moratórios possuem a finalidade de punir o consumidor pela sua mora.
Mas, ainda, será possível, à este consumidor inadimplente, a cobrança da taxa de comissão de permanência.
Para melhor entender, a correção monetária tem em sua essência evitar perda.
Quanto a multa, sua finalidade básica é desestimular o consumidor inadimplir a obrigação contratual, sua natureza é contratual, pois advém do direito civil sendo verificada pela clausula penal, que servirá de base para ressarcir possíveis prejuízos, sendo então chamada de clausula penal compensatória ou poderá servir, somente, para punir o consumidor inadimplente, passando a ser denominada de clausula penal moratória.
No caso dos contratos bancários a clausula penal SEMPRE será MORATÓRIA, e deverá ser observado pelo Código de Defesa do Consumidor que esta multa não poderá superar o limite de 2% ao mês.
No que tange aos juros moratórios, estes também possuem a finalidade de punição ao consumidor inadimplente, logo, a cada mês que houver a percepção do descumprimento contratual haverá juros de natureza moratória.
Por fim, quanto a comissão de permanência, leia a súmula 30 do STJ, esta poderá ser cobrada, mas não poderá ser cobrada junto com correção monetária, segundo o entendimento firmado pelo STJ, caso haja as duas no contrato você poderá requer que seja retirada uma ou outra.
Súmula 30 do STJ: A COMISSÃO DE PERMANENCIA E A CORREÇÃO MONETARIA SÃO INACUMULAVEIS.
No ano 2012 de o STJ criou a súmula 472, conforme segue.
Súmula 472 do STJ: A cobrança de comissão de permanência - cujo valor não pode ultrapassar a soma dos encargos remuneratórios e moratórios previstos no contrato - exclui a exigibilidade dos juros remuneratórios, moratórios e da multa contratual.
Quando você for discutir o valor dos juros do contrato de seu cliente, discuta sempre o valor dos juros efetivos, que representa o valor global da operação.
2-) Juros Remuneratórios:
Pode ser analisado por dois prismas.
Limites: deve ser verificado cada contrato, pois cada um possui sua peculiaridade nesta óptica;
Incidência: pode ser por meio do regime simples ou por meio do regime composto, por métodos de amortização do saldo devedor;
No regime simples não há juros sobre juros.
No entanto, se for regime composto há juros sobre juros.
Para o profissional do direito quando se fala em capitalização de juros, fala-se em juros sobre juros.
BONS ESTUDOS!!!
Profa. Cristina Anita Schumann Lereno
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