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GESTÃO ATUARIAL Aula 4 – Tipos de Seguro Julio Cezar Pauzeiro, MSc Escalada Tema da Apresentação Tipos de Seguro – AULA 4 GESTÃO ATUARIAL Conteúdo Programático desta aula Tipos de seguro e suas característica; Conceitos de previdência, Risco decorrido e a decorrer; Capitalização. Direto ao assunto Tema da Apresentação Tipos de Seguro – AULA 4 GESTÃO ATUARIAL INTRODUÇÃO Sempre nos deparamos com uma série de tipos de seguros a nossa volta: seguros de saúde, contra roubo, incêndio, vida etc. No Brasil, há dezenas de tipos de seguros também conhecidos por ramo. Muitas vezes, uma área de seguros tem diversas ramificações e peculiaridades associadas. Esta aula proporcionará um estudo do conjunto do mercado, a visão conceitual e genérica do padrão atuarial e apresentará a disponibilidade dos mecanismos de proteção contra riscos. Tema da Apresentação Tipos de Seguro – AULA 4 GESTÃO ATUARIAL TIPOS DE SEGURO O seguro pode ser classificado mundialmente de várias formas e/ou sob várias óticas. Entre elas: exploração da indústria; forma de contratação; exposição ao risco; e classificação do risco. No entanto, estaremos aqui apenas considerando a classificação do seguro em tipos obrigatórios ou facultativos, por exemplo, para diferenciá-los quando se referem a uma exigência ou a uma escolha de quem os faz. Também é possível tipificá-los em função de serem individuais ou em grupo. Tema da Apresentação Tipos de Seguro – AULA 4 GESTÃO ATUARIAL TIPOS DE SEGURO Se escolhermos como critério a natureza dos riscos (exposição ao risco), os seguros ainda podem ser classificados em seguros de pessoas, bens ou coisas (danos patrimoniais) e responsabilidade. Tema da Apresentação Tipos de Seguro – AULA 4 GESTÃO ATUARIAL SEGURO DE PESSOAS No caso de seguros de pessoas a característica básica é relacionada a não se ter como determinar ao certo o valor econômico da vida de alguém. Assim, os valores da indenização em caso de morte ou invalidez, estabelecida pelos seguros de pessoas, têm de ser escolhidos pelo próprio indivíduo, e não pelo "valor de mercado", como no caso dos bens e serviços. Tema da Apresentação Tipos de Seguro – AULA 4 GESTÃO ATUARIAL SEGURO DE PESSOAS Seguro de vida individual Modalidade de seguro que cobre a morte ou a sobrevivência de um "único" segurado. No seguro de vida individual, a duração da vida humana serve de base para o cálculo do prêmio a ser pago por morte do segurado ou no caso de o segurado sobreviver a um prazo convencionado. O seguro de vida individual tem como característica a longa duração do contrato e suas apólices podem ter coberturas para riscos de morte natural, morte acidental, invalidez permanente total ou parcial por acidentes ou por doenças. Tema da Apresentação Tipos de Seguro – AULA 4 GESTÃO ATUARIAL SEGURO DE PESSOAS Seguro de vida individual Para monitorar a expectativa de vida das pessoas, as seguradoras contam com tabelas atuariais e estatísticas, fruto de avançados recursos na área, na qual há a média de vida dos cidadãos de acordo com o sexo ou região. Os dados destas tabelas (tábuas atuariais) mostram um comportamento quase uniforme para o setor, faz com que as empresas tenham previsões precisas, que acabam transformando o seguro de vida mais em uma operação de poupança do que em um risco. Para receber a indenização, na forma de capital, renda ou uma combinação dos dois, o segurado indica um beneficiário do seguro — que pode ser ele mesmo, nos casos de sobrevida (no Japão, os seguros de vida são chamados seguros de sobrevivência). Tema da Apresentação Tipos de Seguro – AULA 4 GESTÃO ATUARIAL SEGURO DE NÃO PESSOAS ou RAMOS ELEMENTARES Já no caso do seguro de ramos elementares, sua dependência está relacionada ao grau de dano provocado ao bem. Exemplo: Um incêndio pode apenas danificar uma máquina ou pode alastrar-se para a indústria, destruindo todo o seu parque instalado. Da mesma forma, um ladrão pode roubar apenas um videocassete ou todos os eletrodomésticos da casa. Tema da Apresentação Tipos de Seguro – AULA 4 GESTÃO ATUARIAL PREVIDÊNCIA PRIVADA Trata-se de uma aposentadoria independente e complementar a da Previdência Social. Mesmo sendo paralela à oferecida pelo governo, destaca-se por ser opcional e voluntária. As diferenças entre as duas não param por aí. A previdência social, obrigatória e oferecida pelo Estado, tem como objetivo garantir a subsistência, ou seja, o mínimo de preservação de qualidade de vida de modo condizente com a justiça social. Já a previdência privada, complementar e facultativa, é utilizada para preservar um determinado padrão de vida. Tema da Apresentação Tipos de Seguro – AULA 4 GESTÃO ATUARIAL RISCOS DE CORRIDOS E RISCOS A DECORRER 0 RISCO 12 Risco decorrido Risco a decorrer Tema da Apresentação Tipos de Seguro – AULA 4 GESTÃO ATUARIAL Capitalização É uma forma de poupança que combina compra programada e sorteios. Mediante depósitos mensais, ou efetuando um pagamento único, o comprador do título recebe rendimentos e ainda concorre a sorteios pela extração da Loteria Federal. Os valores sorteados variam conforme o plano escolhido. Além de concorrer a sorteios, ao final do prazo há o resgate de parte do valor aplicado. Resumindo Tema da Apresentação Tipos de Seguro – AULA 4 GESTÃO ATUARIAL Resumindo Em nossa próxima aula, aspectos técnicos do seguro; Lembrando que nenhuma fonte de consulta esgota o assunto; e Não deixe de participar do fórum temático. Tipos de seguro; Características básicas dos seguros; Previdência Privada; Risco decorrido e a decorrer; Capitalização. Tema da Apresentação
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